Предоставление транша альфа банк что это

Обновлено: 30.06.2024

Иногда клиенты встречают такую строку в выписках о совершении операций Альфа-Банка — предоставление транша. Естественно, возникает вопрос, что это такое? На самом деле под такой формулировкой скрывается предоставление клиенту технического овердрафта, т.е. перерасхода средств.

Предоставление транша в Альфа-Банке

Существуют два вида банковского овердрафта:

Разрешенный — значит предоставляемый фактически на условиях кредита перерасход, его параметры прописываются в отдельном договоре;
Технический — значит не планируемый. Возникает по различным причинам, не зависящим от пользователя и банка.

Когда подключается разрешенный овердрафт, Альфа-Банк разрешает клиенту использовать больше средств, чем у него находится на счете, обычно размер овердрафта составляет 1-2 зарплаты держателя карты. Ставка эквивалентна средней ставке по кредиту, причем начисление процентов производится с первого же дня перерасхода.

Обратите внимание, овердрафт может предоставляться и на дебетовую, и на кредитную карту Альфа-Банка.

В случае технического овердрафта (напоминаем, что это – предоставление транша Альфа-Банк) банк выделяет дополнительные средства клиенту без заключения договора для покрытия нулевого баланса. Фактически – это деньги банка, которыми он закрывает кассовый разрыв держателя карты.

По техническому овердрафту предусмотрены такие же проценты, как по разрешенному, банк начисляет их с первого дня возникновения перерасхода. Средства списываются сразу, как только на счете появляется достаточно количество денег, а значит, изъятие средств в пользу банка производится автоматически.

Овердрафт или транш, как таковой, позволяет использовать вам заемные средства при нехватке собственных средств на текущем счету при расчетах по карте

Причины возникновения овердрафта

Технический овердрафт обычно возникает по одной ключевой причине – из-за использования в расчетах валюты. Дело в том, что при оплате в валюте с рублевой карты (или, наоборот, при оплате рублевой покупки валютной картой) списание средств происходит не сразу. При оплате платежная система блокирует на карте определенную сумму, например, 1000 долларов, и ждет подтверждения от банка. Деньги будут отправлены только тогда, когда Альфа-Банк подтвердит транзакцию. Между датой заморозки средств и датой их отправки может пройти несколько суток. И если курс за это время изменился, то фактическое списание может быть дешевле или дороже покупки.

Например, вы купили туристическую путевку за 1000 долларов при курсе 65 рублей за 1 доллар, расплачивались рублевой картой. Система заблокировала у вас 65 000 рублей. Однако за три дня, пока не пришло подтверждение банка, курс повысился до 66 рублей, значит, с карты было списано 66 000 рублей. При лимите карты в 65 000 рублей образовался технический овердрафт на сумму 1000 рублей. На эту сумму Альфа-Банк и предоставит транш, и будет списывать ее небольшими платежами или единой транзакцией. Если бы курс доллара снизился и составил 64 рубля за 1 доллар, то с карты списалось бы 64 000 рублей, еще 1000 осталась бы в распоряжении держателя карты.

Кроме того, есть другие причины предоставления транша по карте Альфа-Банка, как правило, это:

Снятие средств в банкомате с кредитной карты в стороннем банке. Взимается не только процент за снятие, но и комиссия постороннего банка. Ситуация усугубляется, если клиент снимает деньги в другой валюте.
Снятие платы за обслуживание. Когда на счете недостаточно средств, Альфа-Банк предоставляет транш, а значит, взимает за перерасход дополнительную комиссию.
Проведение автоплатежа в другой валюте. Например, при списывании задолженности по кредиту или оплате мобильного банка.
Списание комиссии за другой счет или карту. Ситуация возникает исключительно при наличии нескольких счетов и если взыскание было обращено на счет другой валюты.
Проведение неавторизованных оффлайн-операций, т.е. клиент не вводит ПИН-код при расчете с помощью терминала. Сумма может списаться позднее, а клиент за это время совершает еще покупки – в результате, к примеру, на счете остается 5000 рублей, а по неавторизованной операции списывается 7000 рублей, 2000 рублей – овердрафт.

Что такое транш кредитной карты

В отчетных документах по кредитной карте нередко можно обнаружить операции по предоставлению транша. Касательно добросовестного использования такой карты сам транш представляет собой сумму, которую банк предоставил вам после авторизации расходной операции в размере ее стоимости и в пределах вашего кредитного лимита.

Обратите внимание, в выписке по вашей кредитной карте операция по предоставлению транша значит, что Альфа-Банк предоставил вам кредит на сумму, истраченную по кредитке на расчетный период и эти средства прошли учет.

Теперь, когда известно, что значит предоставление транша в Альфа-Банке, вы можете предпринять определенные меры, чтобы избежать перерасхода по карте:

Производите расчеты только в валюте карты;
Не списывайте всю сумму сразу, всегда на карте оставляйте запас в размере 5-10% от лимита;
Воздерживайтесь от проведения неавторизованных операций;
Вовремя погашайте кредиты и платите за обслуживание карты;
Не снимайте деньги с карты (кредитной или дебетовой) в чужих банкоматах.

Заключение

Итак, предоставление транша Альфа-Банком – не что иное, как технический овердрафт. Он возникает, главным образом, при конверсиях – когда клиент рассчитывается в валюте, отличной от валюты счета. Для кредитных карт предоставление транша означает выделение сумм Альфа-Банком в пределах кредитного лимита в счет оплаты проведенной клиентом платежной операции.

возраст заемщика от 22 до 65 лет;
срок договора — 1 год при сроке непрерывной задолженности в 2 месяца;
задолженность списывается со счета автоматически, при поступлении денег;
без залога, но с поручительством.

Для заемщиков, являющихся предпринимателями, необходимо доказать, что бизнес функционирует больше года. Сумма кредита находится в пределе от 500 тысяч до 6 миллионов рублей. Клиент банка, являющийся физическим лицом, может претендовать на сумму от 300 тысяч, но обычно величина займа соответствует средней двухмесячной заработной плате. Начисление процентов от 13,5 начинается с момента расходования средств, взятых в долг у банка.

Следует учитывать, что кредитование банком счета сверх лимита может быть:

разрешенным, когда данная возможность зафиксирована документально;
техническим, возникающим спонтанно при форс-мажорных обстоятельствах.

Технический транш — выделение денег для покрытия нулевого или минусового баланса, возникающего при перерасходе. Возврат денег происходит автоматически, проценты не отличаются от разрешенного.

Что собою подразумевает транш и его виды

Возобновляемый — самым популярный у заемщиков, потому что при получении транша, его расходовании и своевременном погашении, количественное ограничение вновь становится максимальным. Если лимит кредита составляет 300 тысяч рублей, 150 из которых держатель израсходовал, но вовремя компенсировал, он опять получает доступ к максимальным возможностям.
Невозобновляемый не требует строгой финансовой дисциплины, но и не позволяет кредитополучателю использовать максимальные ресурсы. Допустим, пользователь по невозобновляемой линии получил 300 тысяч рублей. Израсходовал сначала 100 тысяч, затем еще 150 тысяч. Оставшимися деньгами в сумме 50 тысяч рублей он может распоряжаться, даже не погасив долг.

Причины возникновения перерасхода средств

выполнения расчетов в иностранной валюте, потому что после конвертирования по курсу платежного устройства собственных средств может быть недостаточно;
списания единовременно всех денег с баланса карточного счета;
появления долгов за банковское обслуживание;
проведения неавторизованных операций в платежных устройствах;
обналичивания средств в банкоматах, взимающих комиссионные за услугу.

Транш кредитной карты

Кредитная карта — платежное средство, которое используется для оплаты, расчетов, безналичных операций за счет средств, взятых взаймы у банка на определенных договором условиях. Размер денег на карте имеет лимит, в пределах которого держатель карты может осуществлять расход. Транш по кредитке представляет собой отдельные части лимита, которые владелец может потратить. Банк перечисляет кредитные доли по картам в автоматическом режиме с периодичностью, которая зафиксирована в условиях договора. Часть заемных денег, поступающих на карту для пользования кредитополучателя, называется кредитной линией.

Плюсы и минусы услуги

Применение такого инструмента, как выдача кредитного транша, снижает риски кредитной организации и стимулирует бизнес идти по пути повышения эффективности деятельности. Если рассматривать плюсы и минусы механизма, то преимуществ больше:

процесс оформления и получения финансовых ресурсов происходит по упрощенной схеме;
уровень платежеспособности клиента определяется однократно при первичном оформлении;
проценты начисляются только на сумму денег, которые фактически были использованы клиентом;
размер ставки не меняется в течение срока действия договора.

Для предприятий и организаций, оформление кредита на условиях транша выгодно, так как они возмещают дефицит средств в оборотном капитале. Поступление денег для осуществления производства частями позволяет контролировать расход и искусственным образом ограничивать траты.

Для частных заемщиков выгодно, что сумма потраченных денег, при погашении долга, восстанавливается при возобновляемом лимите, а при невозобновляемом, можно не погашать долг и тратить деньги.

Если говорить о недостатках, то это, как и при любом кредитовании, необходимость отдавать заемные деньги с процентами избегая просрочек.

Форекс — это мировой валютный рынок, стал развиваться после отмены США привязки курса доллара к…

Продажа залогового имущества Альфа-Банка Залоговое имущество Альфа-Банка – это любые движимые и недвижимые объекты, имеющие…

IBAN – это вариант номера счета, который включает в себя буквы и цифры, также при…

Достоинства услуги

Преимуществом данного вида кредитования является упрощенная процедура получения денежных средств. В данном случае нет необходимости обращаться дополнительно в банк для того, чтобы получить кредит при возникновении такой необходимости.

Платежеспособность клиента финансовой организации оценивается однократно, когда происходит первоначальная подача документов на выдачу пластиковой карточки.

Среди положительных сторон следует выделить постепенное освоение денежных средств. За расходами в таком случае проще следить как физическим, так и юридическим лицам. Процентная ставка начисляется только на ту сумму, которая была использована. Это увеличивает экономичность и позволяет грамотно располагать своими средствами.

Как получить транш

Клиенты физические лица могут получить разрешенный овердрафт в размере 1-2 зарплат на карту. Предоставить транш могут на дебетовые и кредитные карты Альфа Банка.

Оформить займ можно только единожды при обращении клиента лично в отделение банка с подачей заявки на активацию данной услуги. После изучения платежеспособности клиента ему будет установлен определенный кредитный лимит.

Получить транш физлицу можно в случае:

оформления карты с подключенным овердрафтом;
во время проведения операций с валютой, если во время конвертирования не достаточно своих средств;
при несвоевременном списании долга по кредиту, если образовался минусовый кредитный остаток;
во время снятия наличности в банкоматах других банков с комиссией;
снятия денег за обслуживание дебетовой или кредитной карт – при недостающем количестве средств банк предоставляет транш, чтобы заплатить за услугу;
если совершаются покупки без авторизации на сумму, превышающую размер собственных средств по карте.

Процесс выдачи и оплаты

Для получения займа клиент может обратиться в любое отделение Альфа-Банка лично или заполнить онлайн-заявление на сайте. Анкета рассматривается специалистом банка от 1 — 2 дней до недели, в зависимости от вида потраншевого кредитования и запрашиваемой суммы займа. Предварительное решение банка направляется клиенту на электронную почту или отдается лично по договоренности.

Если ответ положительный, заемщик получает первый транш после предоставления всех необходимых документов, подписания кредитного договора и уплаты комиссии (если она предусмотрена).

Банк оставляет за собой право изменять предварительное решение до подписания кредитного договора.

Погашение долга должно быть своевременным. Процесс оплаты зависит от вида займа:

Овердрафты и кредиты компаний погашаются автоматическим зачислением с расчетного счета юридического лица или ИП. Главное, чтобы в день списания на нем была нужная сумма средств. Также юридические лица имеют право досрочно погасить кредитную линию перечислением нужной суммы со счета, открытого в любом российском банке.
Кредитные линии частных лиц погашаются автоматически с зарплатной карточки, безналичным переводом с другой, с банковского текущего счета, посредством внесения наличных через кассу или технические устройства самообслуживания.

Достоинством является то, что Альфа-Банк не берет комиссию за досрочное погашение кредитной линии.

Как открыть кредитную линию с предоставлением транша

В анкете-заявке нужно указать следующие данные:

К анкете-заявке необходимо приложить пакет бумаг, подтверждающих вашу личность и ваш уровень платежеспособности. Обязательно понадобятся: внутренний паспорт РФ, справки о доходах, военный билет для молодых мужчин, документы о владении собственностью, если вы собираетесь размещать свое имущество в качестве залога банку.

Далее бумаги направляются в службу безопасности банка и бюро кредитной истории. В совокупности на рассмотрение документов от момента обращения до получения первого транша проходит около недели.

Кому предоставляется?

Кредитование оформляется физическим и юридическим лицам. Обязательное условие — быть клиентом Альфа Банка, владеть пластиковой карточкой данного учреждения. Владельцы бизнеса претендуют на получение минимум 500 000 рублей. Физические лица получают одобрение исходя из среднего месячного оклада. Лимит по кредитке устанавливается индивидуально исходя из финансовой состоятельности каждого гражданина.

Требования

Заемщик должен отвечать ряду требований:

российское гражданство, возраст от 22 до 65 лет;
для предпринимателей срок владения бизнесом должен составлять больше одного года;
компании должны предоставить поручителей в виде физлиц с долей уставного капитала больше пятидесяти процентов.

Условия выдачи

Альфа Банк одобряет транш физическим и юридическим лицам при следующих условиях:

достижение отрицательного баланса на карте из-за конвертирования валюты;
вычет полной суммы при отсутствии пяти — десяти процентов запаса средств;
невыполнение авторизации в системе;
снятие денег через банкоматы других коммерческих учреждений, когда списывается высокий комиссионный сбор;
отсутствие оплаты банковских услуг.

Для физлиц сумма кредита ограничена 50 000 рублями либо эквивалентной валютной величине, 70 000 — при наличии положительной кредитной истории. Овердрафт доступен для кредитных и дебетовых карт. Для оформления услуги понадобится предоставить залог:

недвижимость или личный автомобиль — физлицам;
продукция, находящаяся в обороте копании — юридическим лицам;
рабочее оборудование организациям.

Владельцам собственного дела потребуется дополнительное поручительство. Финансирование поступает на открытый в Альфа Банке счет.

Преимущества и недостатки

Преимущества системы траншей очевидны:

Во-первых, заемщик получает возможность многократно обращаться к ссудным деньгам, не предоставляя каждый раз заново весь пакет документов, включая справки о доходах. Подтверждение платежеспособности происходит только в самом начале, при утверждении кредитного лимита — далее заемщик может брать займы тогда, когда посчитает нужным;
Во-вторых, клиенту самому значительно легче обращаться с кредитом, если его выдают не единоразово. В таком случае нет необходимости брать сразу большую сумму, как это часто происходит при потребительском кредитовании — можно спокойно занимать средства тогда, когда это действительно нужно в сложившихся жизненных обстоятельствах.

Недостаток системы сразу не заметен, однако он виден, если присмотреться к поведению заемщиков. Часто наличие свободной кредитной линии на бессознательном уровне подталкивает клиентов к большим тратам, чем им на самом деле нужно.

Удержаться от соблазна взять в кредит еще немного — сложно, особенно если человек плохо контролирует свои траты. Поэтому брать кредитку или займ на условиях траншевой системы нужно обдуманно, чтобы случайно не создать самому себе долговую яму.

Что такое транш по кредиту Альфа Банк

Кредитная линия революционного типа представляет собой форму возобновляемой услуги финансирования, которая предоставляется в рамках определенного лимита, устанавливаемого индивидуально. Данное решение является удачным для того, чтобы пополнить оборотные средства и управлять поступлениями на счет в свободном режиме.

Кредитная линия предоставляется на следующих условиях:

Срок кредитования – 1 год.
Обеспечение – залог и поручительства.
Предоставляется в форме траншев, количество которых не ограничено.
Минимальный размер транша – от 1 млн. 500 тыс. руб. на сроки до 6 месяцев.

При изучении революционной кредитной линии следует обратить внимание на то, что заем может выдаваться как в возобновляемой, так и в не возобновляемой форме.

На первый взгляд разобраться сложно предоставление транша Альфа Банк что это. На самом деле все предельно просто. При возобновляемой форме кредитования по кредитной линии лимит восстанавливается после погашения части задолженности. К примеру, если банк выдал 400 тыс. руб., из которых было потрачено 250 тыс. руб., то заемщик может получить полную сумму только после того, как первая часть долга будет уплачена.

Если рассматривать вариант не возобновляемого кредитования, то дело обстоит так: при займе в размере 400 тыс. руб. клиент банка потратил 250 тыс. руб., потом еще 100 тыс. в данном случае доступный остаток равен 50 тыс. рублей.

Они могут быть использованы вне зависимости от первых расходов.

Речь идет о лимитах расхода и выдачи. Еще при оформлении договора происходит определение данных показателей по всем траншам. Другими словами – это не что иное, как лимитирование, только частями. Вот все эти части – транши, в общем, и составляют установленный лимит.

Вывод

Транш, как термин, означает получение части от общей суммы. В сфере кредитования это значит, что вместо всей заемной суммы клиенту выдается только часть. Благодаря этому можно множество раз получать небольшие кредиты, не оформляя при этом сотни бумаг каждый раз заново.

Ключевым условием предоставления транша является лишь платежеспособность клиента и строгое соблюдение месячного кредитного лимита. В связи с этим оформить кредитку или кредитную линию — очень удобное решение, если заявитель умеет сдерживать себя от спонтанных иррациональных трат.

Причины возникновения овердрафта

Например, вы купили туристическую путевку за 1000 долларов при курсе 65 рублей за 1 доллар, расплачивались рублевой картой. Система заблокировала у вас 65 000 рублей. Однако за три дня, пока не пришло подтверждение банка, курс повысился до 66 рублей, значит, с карты было списано 66 000 рублей. При лимите карты в 65 000 рублей образовался технический овердрафт на сумму 1000 рублей. На эту сумму Альфа-Банк и предоставит транш, и будет списывать ее небольшими платежами или единой транзакцией. Если бы курс доллара снизился и составил 64 рубля за 1 доллар, то с карты списалось бы 64 000 рублей, еще 1000 осталась бы в распоряжении держателя карты.

Кроме того, есть другие причины предоставления транша по карте Альфа-Банка, как правило, это:

Снятие средств в банкомате с кредитной карты в стороннем банке. Взимается не только процент за снятие, но и комиссия постороннего банка. Ситуация усугубляется, если клиент снимает деньги в другой валюте.
Снятие платы за обслуживание. Когда на счете недостаточно средств, Альфа-Банк предоставляет транш, а значит, взимает за перерасход дополнительную комиссию.
Проведение автоплатежа в другой валюте. Например, при списывании задолженности по кредиту или оплате мобильного банка.
Списание комиссии за другой счет или карту. Ситуация возникает исключительно при наличии нескольких счетов и если взыскание было обращено на счет другой валюты.
Проведение неавторизованных оффлайн-операций, т.е. клиент не вводит ПИН-код при расчете с помощью терминала. Сумма может списаться позднее, а клиент за это время совершает еще покупки – в результате, к примеру, на счете остается 5000 рублей, а по неавторизованной операции списывается 7000 рублей, 2000 рублей – овердрафт.

Достоинства транша

Самым значимым достоинством такого вида кредитования – лёгкое получение денег в займ. Теперь не приходится обращаться к сотрудникам банка для рассмотрения заявления на оформление кредита.

А также, предоставление транша кредитной карты удобно и для клиентов и для банка. Финансовая фирма снижает риски невозвратности процентов и долга за счёт того, что кредит выдаётся кусками.

Оформив транш кредитной карточки, клиент сможет:

За короткое время пополнить личные активы.
Сделать необходимые покупки и своевременные расчёты.
Таким способом намного легче выплатить весь долг, ведь платить можно частями, а не полностью.

Интересно знать! Процент начисляется только на ту сумму займа, которая была потрачена.

Предоставление транша для кредитных карточек говорит о том, что это действительно удобно для многих клиентов Альфа-Банка. Согласитесь, погасить кредит частями намного проще и удобнее. Выбирайте для себя только лучшую коммерческую систему и тогда и вы и банк сможете остаться в хорошем плюсе.

100 дней без процентов %!

Пользуйся деньгами 100 дней БЕСПЛАТНО!

Верни до 10% с картой Cashback!

Бесплатное обслуживание, возвращаем деньги на остаток!

2 балла за 10 рублей за покупки в Перекрестке!

1 балл за покупки в других магазинах! Бесплатное пополнение!

2% кэшбэк + 6% на остаток!

Бесплатное обслуживание, бесплатное снятие наличных!

Кредит до 4 000 000 рублей!

До 7 лет! от 11.99% годовых! Решение за 2 минуты!

, для нас это очень важно:

Достоинства и недостатки кредитного транша Альфа Банка

Весомым плюсом при оформлении такого вида кредитования будет то, что для его оформления достаточно обратиться в банк один раз, а потом просто пользоваться денежными средствами. Возобновляемый кредит позволяет взять сумму вновь после погашения предыдущего займа. Оценка платежеспособности и предоставление документов банком происходит при первичном обращении.

Начисление процентов производится только на использованную сумму, а не на весь кредит. Такая система экономит средства заемщика и позволяет с легкостью управлять финансами.

Минусом является повышенная процентная ставка. В среднем, на транш начисляется на 2-3% годовых больше, чем на сумму стандартного кредита. При небольших суммах это незаметно. Организации берут многомиллионные кредиты, поэтому для юридических лиц сумма переплаты получается существенная.

Предоставление технического овердрафта – операция незапланированная. Перерасход средств по карте создает излишние кредитные обязательства, которые клиент не предусмотрел.

Кол-во блоков: 18 | Общее кол-во символов: 15821
Количество использованных доноров: 8
Информация по каждому донору:

Потребительский кредит — это когда клиент получает всю ссудную сумму целиком и сразу. Предоставление транша — это когда заемщик получает часть от всей возможный кредитной суммы: например, его кредитный лимит составляет 500 тыс. рублей, транш в таком случае может составить, скажем, 20 или 50 тысяч рублей. Так может продолжаться до тех пор, пока не будет исчерпан весь лимит. Благодаря такой системе, клиент может много раз брать небольшие займы, миновав при этом утомительные бюрократические процедуры. Минус, конечно, тоже имеется — если заемщик плохо контролирует свои финансы, он может потратить слишком много заемных средств, что в итоге обернется долговой ямой.

Так что же это такое? Траншем называют частичное получение заемных средств. Таким образом, из самого термина становится ясно, что траншей может быть много, вплоть до неограниченных чисел. При этом все займы производятся в рамках одной кредитной линии, поэтому пользователю нет нужды каждый раз обращаться в банк для подачи заявки, документов, ожидания рассмотрения и т.д. Благодаря этому многократная выдача ссуды значительно облегчается.

Если сравнивать транш с обычным потребительским кредитом, ключевое отличие заключается в следующем: по кредиту заявитель получает всю возможную ссудную сумму сразу, без дополнительных выплат, в случае же с траншами клиент получает лишь часть возможной ссудной суммы. Например, кредитная линия открыта на 500 тыс. рублей. Если клиент получает транш в размере 150 тыс. рублей, ему в будущем будут доступны еще 350 тыс. рублей для получения.

Как можно понять из определения термина, транши практикуются в основном с клиентами, получающими заемные деньги по кредитной карте.

Менеджеры Альфа Банка различают два вида транша:

Возобновляемый (его еще называют револьверным). В рамках такого типа кредитования пользователю устанавливается месячный и/или годовой кредитный лимит, превышение которого не допускается. Пока лимит не исчерпан, клиент может брать неограниченное число траншей. Например, если заемщику был установлен лимит в размере 1 млн. рублей, он может в разное время взять 100 траншей по 10 000 рублей каждый. Если сумма долга составит 1 млн. рублей, после чего клиент погасит задолженность на сумму 10 тыс. рублей — ему снова станет доступна ссудная сумма в размере 10 тыс. рублей. Такую схему практикуют чаще всего при работе с кредитными картами;
Невозобновляемый. В данном случае общая сумма выданных средств зафиксирована. Если клиенту был выдан кредитный лимит в размере 100 тыс. рублей — значит, он не получит от банка больше этой суммы, сколько бы траншей он ни получал и сколько бы денег не выплачивал в счет задолженности. Например, клиент взял ссуду на 50 тыс. рублей, остаток лимита — 50 тыс. рублей. Допустим, клиент вернул эти 50 тыс. рублей. Если бы транш был бы револьверным, заемщику бы снова стали доступны 100 тысяч рублей в качестве ссуды. По невозобновляемому траншу же он сможет снова взять в долг не больше 50 тыс. рублей. Так будет продолжаться до тех пор, пока кредитный лимит не будет исчерпан полностью.

В свою очередь система траншей позволяет с большим удобством кредитовать несколько раз без потери контроля за ссудными деньгами, ведь заемщик не сможет выйти за пределы кредитного лимита. Таким образом, выигрывает и банк, и пользователь.

Преимущества и недостатки

Преимущества системы траншей очевидны:

Во-первых, заемщик получает возможность многократно обращаться к ссудным деньгам, не предоставляя каждый раз заново весь пакет документов, включая справки о доходах. Подтверждение платежеспособности происходит только в самом начале, при утверждении кредитного лимита — далее заемщик может брать займы тогда, когда посчитает нужным;
Во-вторых, клиенту самому значительно легче обращаться с кредитом, если его выдают не единоразово. В таком случае нет необходимости брать сразу большую сумму, как это часто происходит при потребительском кредитовании — можно спокойно занимать средства тогда, когда это действительно нужно в сложившихся жизненных обстоятельствах.

Условия предоставления транша

Во избежание чрезмерно высоких рисков, Альфа Банк ввел жесткую систему контроля за новыми клиентами. В связи с этим получить кредитную линию можно только после соблюдения всех условий и требований от банка:

Как открыть кредитную линию с предоставлением транша

В анкете-заявке нужно указать следующие данные:

Вывод

Простыми словами, транш — это доля кредита. Например, клиент подписал с банком договор займа на сумму 100 тысяч рублей с условием того, что в январе ему будут перечислены 30 тысяч, в феврале — 45 тысяч и в марте – 25 тысяч рублей, а он в свою очередь погасит весь долг до конца текущего года. В этом случае 100000 руб. – это кредит, а 30000, 45000 и 25000 руб. – это транши.

Какие бывают виды траншей

Описанный выше пример – самый простой вид потраншевого кредитования. Вариантов может быть сколько угодно, все зависит от фантазии банковских менеджеров (в пределах норм действующего законодательства). Практика знает такие варианты кредитных договоров с условием выдачи денег частями (траншами):

Транши выдаются безусловно или с условием выполнения клиентом определенных обязательств. Если заемщик их не выполнил, значит, следующий транш на расчетный счет не поступает.
Клиент сам решает, на что использовать очередной транш, или каждое поступление денег от банка имеет строгое целевое назначение.
Процентная ставка фиксированная, устанавливается на каждый транш отдельно или меняется в зависимости от скорости погашения долга. Деньги выдаются без уплаты дополнительной комиссии или с начислением таковой. Банком может взиматься плата за неиспользованный кредитный лимит.
Залог должен покрывать сразу всю сумму кредита или оформляется отдельно под каждый транш.
С возобновляемой кредитной линией или нет.
Банк строго фиксирует размер доли займа и сроки его предоставления (практика касается в основном кредитования среднего и крупного бизнеса) или клиент сам определяет, когда и сколько денег ему использовать из общей суммы (самый распространенный вариант кредитных линий на пластиковых карточках).

Все условия предоставления траншей детально описываются в кредитном договоре между клиентом и банком.

Транши могут быть возобновляемыми или нет, в зависимости от вида кредитной линии. Что это значит? Объясним на примере:

Клиент оформил в банке заем на сумму 500 тысяч рублей. Потратил 300 тысяч, вернул банку 150 тысяч. В итоге ему доступно 350 тысяч рублей (500000-300000+150000). Это — возобновляемая (револьверная) кредитная линия.
Размер займа составляет 500000 руб. Клиент потратил 300000 руб., погасил 150000 руб. В итоге может взять еще 200000 руб. (500000-300000). Это не возобновляемая кредитная линия.

Транш по кредиту через Альфа Банк: что это

Данная терминология означает сумму кредитования, выдаваемую частями. Заемщик берет одобренную банком первую долю, после её погашения финансовая организация выдает следующую большую величину кредита.

Данная услуга снискала огромную популярность среди юридических лиц. Возврат хотя бы половины долга автоматически позволяет рассчитывать на продолжение сотрудничества. Помимо поддержки предпринимателей, банки охотно предоставляют транш физическим лицам.

Термин можно назвать техническим овердрафтом, который выдается владельцам кредитных карточек. Данный займ имеет два вида:

револьверный (возобновляемый) — кредитный лимит восстанавливается после покрытия части долга;
невозобновляемый — остатки займа доступны для использования независимо от величины погашенных раннее взятых частей.

Предоставление транша в Альфа-Банке

Банковский овердрафт бывает двух видов:

Разрешённый – выдаётся фактически на требованиях займа перерасход, все условия записаны в отдельном договоре.
Технический – выдача кредита вообще не предполагается. Он может появиться по разным причинам, которые не зависят от банка и клиента.

В том случае, когда разрешённый овердрафт уже подключается, банк разрешает пользователю взять больше той сумму, которая лежит у него на счету (1-2 зарплаты пользователя карты – это допустимый размер кредита).

Важно! Овердрафт можно оформить, как на кредитную карту, так и на дебетовую.

Стоит отметить, что при предоставлении технического овердрафта, банком выдаются вспомогательные средства клиенту без оформления договоров, чтобы в дальнейшем покрыть нулевой счёт. Получается, что это средства банка, закрывавшие кассовый разрыв пользователя карточки. А вот проценты одинаковые для двух видов овердрафтов. Как только на карте появились деньги, банк списывает их моментально.

Интересно знать! Для учреждений, запускающих долгосрочный проект, предполагающих его рост и нуждающихся в периодическом вливании денег, очень выгодно оформлять транш. Но пользоваться такой услугой могут все без исключения (физические лица и различные торговые предприятия).

Когда выдается транш?

Альфа Банк выдает транш физическим лицам, индивидуальным предпринимателям и фирмам. Для юридических лиц — владельцев организаций, предусмотрены специализированные программы кредитования, размерами в несколько миллионов рублей. Размер одобрения займа у физических лиц значительно меньше.

Рядовым гражданам транш одобряется банком при ряде условий:

оформление карты с овердрафтом;
проведение валютных операций, когда недостает личных средств при конвертации;
списание денег за обслуживание карты ;
оплате покупок без авторизации в системе;
обналичивание денежных средств через банкоматы сторонних финансовых организаций;
снятие сформированной задолженности с созданием отрицательного баланса на карте.

Условия выдачи

Альфа Банк одобряет транш физическим и юридическим лицам при следующих условиях:

достижение отрицательного баланса на карте из-за конвертирования валюты;
вычет полной суммы при отсутствии пяти — десяти процентов запаса средств;
невыполнение авторизации в системе;
снятие денег через банкоматы других коммерческих учреждений, когда списывается высокий комиссионный сбор;
отсутствие оплаты банковских услуг.

недвижимость или личный автомобиль — физлицам;
продукция, находящаяся в обороте копании — юридическим лицам;
рабочее оборудование организациям.

Владельцам собственного дела потребуется дополнительное поручительство. Финансирование поступает на открытый в Альфа Банке счет.

Требования

Заемщик должен отвечать ряду требований:

российское гражданство, возраст от 22 до 65 лет;
для предпринимателей срок владения бизнесом должен составлять больше одного года;
компании должны предоставить поручителей в виде физлиц с долей уставного капитала больше пятидесяти процентов.

Алгоритм оформления

Юрлицо выбирает кредитную программу, собирает пакет документов, после чего обращается в филиал банка для заполнения анкеты заемщика.
После заполнения формы банковские сотрудники, в том числе кредитный инспектор и служба безопасности, проверяют правильность предоставленных реквизитов. При малейшей ошибке заявка будет отклонена.
Юридическому лицу сообщается о вынесенном решении.
Если кредитная заявка оказалась одобрена, стороны заключают письменный договор, а на расчетный счет юридического лица переводятся необходимые средства.

Часть банков просят залог для предоставления траншей. В качестве гаранта можно использовать недвижимость, ценное производственное оборудование, транспортные средства.

В случае нарушения условий соглашения имущество будет утеряно, изъято в пользу банка, поэтому к гаранту нужно относиться с осторожностью. Получить кредит можно в разных валютах:

Реже используются менее популярные валюты, например, йен или франки.

Срок кредитования при условии подачи заявки на кредитную линию составляет примерно 5 лет, а каждый транш предоставляется сроком на год. Общая сумма обычно составляет 20-70 млн. рублей, поэтому рассчитывать на такой займ представителям малого бизнеса не следует.

Главный плюс в кредитах с траншами – это возможность полностью контролировать свои расходы, не выходя за рамки установленного бюджета. Но с точки зрения бумажной работы и финансирования есть еще один существенный плюс.

С банками гораздо легче договориться о выдаче большой суммы частями, а не сразу всем объемом. Кроме того, легче сразу оформить договор на кредитную линию, чем подавать заявки раз в 1-2 года на новые кредиты среднего размера.

Причины возникновения овердрафта

Например, вы купили туристическую путевку за 1000 долларов при курсе 65 рублей за 1 доллар, расплачивались рублевой картой. Система заблокировала у вас 65 000 рублей. Однако за три дня, пока не пришло подтверждение банка, курс повысился до 66 рублей, значит, с карты было списано 66 000 рублей. При лимите карты в 65 000 рублей образовался технический овердрафт на сумму 1000 рублей. На эту сумму Альфа-Банк и предоставит транш, и будет списывать ее небольшими платежами или единой транзакцией. Если бы курс доллара снизился и составил 64 рубля за 1 доллар, то с карты списалось бы 64 000 рублей, еще 1000 осталась бы в распоряжении держателя карты.

Кроме того, есть другие причины предоставления транша по карте Альфа-Банка, как правило, это:

Снятие средств в банкомате с кредитной карты в стороннем банке. Взимается не только процент за снятие, но и комиссия постороннего банка. Ситуация усугубляется, если клиент снимает деньги в другой валюте.
Снятие платы за обслуживание. Когда на счете недостаточно средств, Альфа-Банк предоставляет транш, а значит, взимает за перерасход дополнительную комиссию.
Проведение автоплатежа в другой валюте. Например, при списывании задолженности по кредиту или оплате мобильного банка.
Списание комиссии за другой счет или карту. Ситуация возникает исключительно при наличии нескольких счетов и если взыскание было обращено на счет другой валюты.
Проведение неавторизованных оффлайн-операций, т.е. клиент не вводит ПИН-код при расчете с помощью терминала. Сумма может списаться позднее, а клиент за это время совершает еще покупки – в результате, к примеру, на счете остается 5000 рублей, а по неавторизованной операции списывается 7000 рублей, 2000 рублей – овердрафт.

Что такое транш кредитной карты

Если внимательно изучить документы по кредитной карте, то можно найти операции, где предоставляется транш. В отношении исполнительного пользования такой карточки сам транш является той самой суммой, предоставленной банком уже после активизации расходной операции в полном объёме её стоимости и в рамках вашего кредитного лимита.

Что же значит эта операция по предоставлению транша в отчёте по личной кредитной карте? Такая функция говорит о том, что Альфа-Банк выдал вам кредит на сумму, которая была потрачена по кредитке на расчётный период и эти деньги прошли учёт.

После подробного ознакомления о предоставлении транша в Альфа-Банке, можно принять следующие решения во избежание перерасхода по карточке:

Можно осуществлять расчёты только в валюте карты.
Не стоит снимать все деньги сразу. Старайтесь, чтобы на балансе карточки была сумма хотя бы от 5 до 10% от основного лимита.
Нежелательно проделывать неавторизованные операции.
Не забывайте оплачивать в положенный срок кредит и платить за работу карты.
Снимайте денежные средства только с банкоматов Альфа-Банка .

Как открыть кредитную линию с предоставлением транша

Чтобы получить транш, сначала подают первичную заявку. Это можно сделать лично в отделении или зайти на сайт и оформить анкету онлайн. Однако в последующем все равно придется посещать офис — специалисты должны детально ознакомиться с документами для вынесения решения по предоставлению транша в Альфа-Банке.

Чтобы заявку приняли на рассмотрение, в ней указывают:

Размер среднемесячного заработка, в т.ч. неофициального. Также нужно указать другой доход (если он есть), например, от сдачи квартиры в аренду, получения дивидендов по акциям. Это влияет на сумму кредитного лимита.
Цель получения транша, например, покупка авто или потребительские нужды.
Желаемый размер кредита.

Также необходимо предоставить на проверку документы для идентификации личности и подтверждения дохода. К заявке нужно приложить:

паспорт;
справку о доходах;
документы на собственность, если для получения транша нужен залог.

Кроме того, банк может потребовать и другие документы на их усмотрение: загранпаспорт, ВУ.

Срок рассмотрения составляет 2-7 дней.

Выдача и оплата

Для оформления услуги клиенту требуется лично посетить отделение банка или заполнить заявку на официальной странице финансовой организации. Длительность рассмотрения обращения занимает от суток до недели, зависит от суммы запрашиваемых денежных средств.

Предварительный вердикт банка направляется по форме электронного письма либо лично. Коммерческое учреждение вправе поменять решение до подписания соглашения. Процесс выдачи производится после предоставления необходимого перечня документации, подписания договорного акта.

Погашать задолженность следует своевременно, согласно дате, установленной в договоре:

у юрлиц вычет денег производится с расчетного счета автоматически;
физические лица погашают через терминалы, банкоматы кредитной организации либо списание происходит автоматом через зарплатную карту .

Процесс оформления кредитной линии

Чтобы получить кредит по форме кредитной линии, заемщику необходимо подать заявку в любую банковскую организацию, условия которой его устраивают. После этого клиенту предоставляется список необходимой документации, которая нужна банковской организации для того, чтобы проверить надежность и благосостояние клиента.

Банковский персонал анализирует будущего клиента и определяет основные положения:

необходимо ли выдавать кредитные средства;
сможет ли клиент выплачивать установленную сумму по кредиту;
что может оставить клиент под залог кредита.

После проведенного анализа состоятельности заемщика, проверки имеющегося имущества, а также проверки доходности организации клиента банковская организация принимает решение о предоставлении кредитных средств.

Здесь, обычно, кредитная линия осуществляется при помощи нескольких долей и предоставляется стране-заемщику только в том случае, если все условия являются выполненными. Если же страна-заемщик дает отказ на исполнение заявленных требований Международного валютного Фонда, то она, скорее всего, останется без финансовой поддержки. Этот факт может пагубно повлиять на развитие государства в целом, впоследствии приведя к экономическому кризису.

Стоит сказать, что такое понятие, как транш, является крайне важным во всей сфере экономики и финансирования. Каждый человек должен предельно ясно понимать, что из себя представляет данный термин, и для чего он нужен. Особенно это касается бизнесменов и владельцев крупных предприятий, поскольку именно эти хозяйствующие субъекты являются основоположниками в использовании и применении транша.

Операции с траншем – это всегда способ для предоставления кредитного лимита по разным формам кредита, который постоянно является частью от конкретной денежной величины.

Преимущества и недостатки

Преимущества системы траншей очевидны:

Во-первых, заемщик получает возможность многократно обращаться к ссудным деньгам, не предоставляя каждый раз заново весь пакет документов, включая справки о доходах. Подтверждение платежеспособности происходит только в самом начале, при утверждении кредитного лимита — далее заемщик может брать займы тогда, когда посчитает нужным;
Во-вторых, клиенту самому значительно легче обращаться с кредитом, если его выдают не единоразово. В таком случае нет необходимости брать сразу большую сумму, как это часто происходит при потребительском кредитовании — можно спокойно занимать средства тогда, когда это действительно нужно в сложившихся жизненных обстоятельствах.

Достоинства услуги

Заключение

Описываемая услуга упрощает доступ клиентов Альфа-Банка к заёмным деньгам. Кредитная линия предоставляется на взаимовыгодных условиях. С её помощью можно решить финансовые проблемы как предприятия, так и отдельно взятого человека.

Читайте также: