Поручительство и банковская гарантия как способы обеспечения исполнения обязательства шпаргалка
Обновлено: 07.07.2024
Удержание — способ обеспечения исполнения обязательств.
Право удержания вещи имеет любая сторона по договору, если она вправе требовать платежа или возмещения произведенных расходов, связанных с вещью.
Право удержания в отношении основного должника сохраняется за кредитором и по отношению к третьим лицам, к которым вещь может перейти на основании договора.
Удержание вещи возможно до момента реального исполнения обязательства.
В случае неисполнения обязательства должником кредитор может обратить взыскание на удерживаемую им вещь и реализовать ее с публичных торгов.
Условия возникновения удержания:
Неоплата вещи в установленный договором срок
Невыполнение обязанности по возмещению издержек, связанных с вещью
Невыполнение обязанности по возмещению других убытков, связанных с вещью
Невыполнение обязанности по возмещению иных убытков по обязательствам между предпринимателями
Основания удержания:
По закону
По договору (стороны при заключении договора сами в тексте самого договора могут предусмотреть: возможность удержания вещи за счет обеспечения любого обязательства; сузить форму удержания (т. е. Удержать определенный процент денежных средств; полностью исключить правило о возможности удержания)
Главный признак удержания заключается в том, что удерживаемое имущество отчуждается по правилам залога.
Поручительство— способ обеспечения исполнения обязательства, при котором поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части договор поручительства может быть заключен и для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Договор поручительства является:
• Может быть и безвозмездным, если указано в договоре (но это не означает, что поручитель не вправе требовать от должника возмещения убытков в случае исполнения обязанности
Особенности договора поручительства:
• Должен быть совершен письменно под страхом недействительности
• Возникает как соглашение между кредитором и поручителем, выступающим на стороне должника
• Обязанность поручителя отвечать за исполнение должником обязательства полностью иди в части (указывается, при наступлении каких обстоятельств и какую сумму должен уплатить поручитель)
• Поручительство может быть направлено и на обеспечение еще не существующего а могущего возникнуть в будущем обязательства (кредитных заемных обязательств)
• Обеспечительная функция поручительства состоит в том, что поручитель несет перед кредитором солидарную ответственность с должником по основному обязательству ответственность. Может быть законом или договором установлена субсидиарная ответственность за должника
• Объем ответственности может не совпадать с объемом долга по основному обязательству
• Стороны могут ограничить ответственность поручителя частью долга
• Если требование кредитора исполнено поручителем частично, то он приобретает право регресса только в этой части
• Полное удовлетворение предполагает и полное возмещение расходов поручителя
• Поручитель полностью или же частично о за обязательства должника
• Платежеспособность поручителя играет существенную роль для кредитора
• Поручительство увеличивает для кредитора вероятность исполнения самого обязательства
• Поручительство допускается только в силу договора
Форма договора поручительства:
• Письменная (ее несоблюдение означает недействительность поручительства и, следовательно, отсутствие поручителя)
• Признается также договором не только само письменное соглашение в виде единого документа, подписанного сторонами по договору, но и обмен документами посредством почтовой, телетайпной, телефонной, электронной и иной связи, позволяющей установить, что данный документ исходит от стороны по договору
Основные права поручителя:
• Право выдвигать возражения, которые мог бы представить должник против требований кредитора, даже если должник признал свой долг или отказался от возражений
К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора по этому обязательству и права, принадлежащие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требования кредитора
Право требовать от должника процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника
Поручитель платит основную сумму долга; платит причитающиеся кредитору проценты; возмещает кредитору судебные издержки по взысканию долга; покрывает другие убытки кредитора, вызванные неисполнением или ненадлежащим исполнением должником своих обязательств
Если поручитель исполнил обязательство за должника перед кредитором, то к нему переходят права кредитор по этому обязательству, только в том объеме, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель может требовать и уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору от должника (убытки)
При безвозмездном поручительстве поручитель вправе требовать от должника возмещения убытков (ст. 15, 393—395 ГК РФ
Ответственность поручителя:
Поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная (дополнительная) ответственность поручителя, т.е. необходимо внести оговорку в договор поручительства
Может быть установлена и ограниченная ответственность поручителя
- Бюджетные организации
Казенные предприятия, за которыми закреплено имущество на праве оперативного управления
Филиалы и представительства, не являющиеся по закону юридическими лицами
Основание прекращения поручительства:
- Прекращение основного обязательства либо его изменение, влекущее неблагоприятные последствия для поручителя
- Отказ кредитора принять надлежащее исполнение от должника либо поручителя
- Перевод долга
- Истечение срока, указанного в договоре поручительства
- Условия прекращения поручительства:
Прекращение обеспеченного им обязательства
В случае изменения этого обязательства, влекущего неблагоприятные последствия для поручителя, без его согласия
Если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем
Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, то поручительство прекращается, если кредитор одного года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю
Если срок исполнения основного обязательства не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
Банковская гарантия – это:
• Самостоятельный способ обеспечения исполнения обязательств
Когда банк, иное кредитное или страховое учреждение (гарант) дает по просьбе другого лица (принципала) письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) в соответствии с условиями даваемого гарантом обязательства денежную сумму по представление бенефициаром письменного требования о ее плате
Сущность (цель) банковской гарантии:
Обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его обязательства перед бенефициаром (основного обязательства)
Содержание банковской гарантии:
• Обязанность гаранта уплатить заранее установленную договором сумму, которая предопределяется основным обязательством, но после ее определения не зависит от него. Данная обязанность возникает из сложного юридического состава (соглашения между принципалом и гарантом о выдаче гарантии и односторонней сделки гаранта
Субъекты по договору банковской гарантии:
Принципал в банковской гарантии:
Является должником бенефициара
Бенефициар в банковской гарантии:
Является кредитором
Гарант в банковской гарантии:
Банк или иное кредитное учреждение
Форма банковской гарантии:
Только письменная
Особенности банковской гарантии:
•Это возмездный договор
• Банковская гарантия сохраняет свою силу даже после прекращения основного обязательства или признания его недействительным
• Банковская гарантия может быть отзывной и безотзывной. Если в тексте гарантии не указано, что она является отзывной, гарант не может отозвать ее, т. е. она считается безотзывной
• Отозвать гарантию нельзя после предъявления к гаранту требований бенефициара
• Замена кредитора допускается только с согласия должника, в качестве которого выступает гарант. Такое согласие может быть заранее предусмотрено в договоре банковской гарантии
• Вступать банковская гарантия может в силу с момента получения письменного акцента бенефициара или с момента возникновения основного обязательства. Если же такой оговорки нет, то обязательство возникает с момента выдачи гарантийного письма
• Банковская гарантия выдается на определенный срок
Основные признаки банковской гарантии:
• Это форма одностороннего обязательства в соответствии с которым гарант обязуется уплатить бенефициару по обеспечиваемому гарантией обязательству определенную денежную сумму
• Письменное требование, должно соответствовать условиям, предусматриваемым самой банковской гарантией
• Гарантия — это возмездное обязательство, при котором за выдачу банковской гарантии принципал выплачивает гарант определенное вознаграждение
Наличие договора между принципалом и гарантом обязательно для гаранта
Независимость от основного обязательства
Безотзывность банковской гарантии, если иное не предусмотрено в гарантии
Право регресса к принципалу
Ограничение обязанности гаранта перед бенефициаром суммой платежа, указанной в гарантии Предоставление письменного требования бенефициаром гаранту об уплате гарантии
Условием может быть срок гарантии
Права и обязанности гаранта:
Право требовать от бенефициара документов, предусмотренных гарантией
Уведомить принципала о заявленном требовании
Передать принципалу копии требования со всеми необходимыми документами
Рассмотреть требования бенефициара в разумный срок с разумной заботливостью
Уведомить принципала и бенефициара об исполнении, о прекращении или недействительности основного обязательства
Немедленно уведомить принципала о прекращении гарантии
Условия отказа гаранта в банковской гарантии бенефициару (кредитору):
Само требование и приложенные документы к нему не соответствуют условиям гарантии
Само требование предоставлено кредитором по истечении срока, установленного непосредственно в банковской гарантии
Прекращение гарантии:
Уплата бенефициару суммы, на которую выдана гарантия
Окончание срока, на который выдана гарантия
Отказ бенефициара от своих прав на гарантии и возвращение ее гаранту
Письменное освобождение бенефициаром гаранта от его обязательства
Задаток – это:
- Старейший институт обеспечения обязательств
Денежная сумма, признаваемая задатком, выдается одной из договаривающихся сторон в счет причитающейся с нее по договору платежей другой стороне в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения- Предмет задатка:
Только денежная сумма
Форма задатка:
Функции задатка:
• Удостоверительная (задаток выдается в подтверждение заключения договора)
• Обеспечительная (задаток засчитывается в счет основного обязательства и в этой части гарантирует его исполнение, т. е. он обеспечивает лишь те обязательства, которые возникают из договоров, и выполняет роль доказательства заключения договора)
• Платежная (выдается в счет причитающихся платежей по основному обязательству)
• Компенсационная (сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если иное не предусмотрено договором)
Особенности задатка:
• Только письменная форма, где денежная сумма должна именоваться задатком
• Одновременно выполняет три функции (удостоверяющую, обеспечительную и платежную)
•Предметом всегда является денежная сумма
•Задаток определяется сторонами
•Задаток не может быть больше суммы платежа
•Задаток уплачивается кредитору вперед
• При прекращении обязательства до начала его исполнения по соглашению сторон либо вследствие невозможности исполнения задаток должен быть возвращен
• Судьба задатка зависит от надлежащего поведения сторон по договору
• В договоре может содержаться оговорка об ограничении размера убытков, сумм, подлежащих выплате
•Может применяться в любых возмездных договорах
Практические задачи, которые выполняет задаток:
• Возможно в случае слияния двух юридических лиц, связанных между собой обязательством, или присоединением одного из таких юридических лиц к другому
• Возможно во взаимоотношениях граждан при переходе по наследству имущества кредитора к должнику и наоборот
Смерть гражданина
• Прекращается обязательство смертью должника, если исполнение не может быть произведено без личного участия должника либо обязательство иным образом неразрывно связано с личностью должника
• Личностный характер обязательства, влекущий его прекращение, должен определяться с учетом содержания и назначения обязательства также других сопутствующих ему обстоятельств
• Если же личностный характер обязательства не будет установлен, обязательство сохраняет свою силу для наследников умершего гражданина согласно нормам наследственного права
Ликвидация юридического лица
• При ликвидации юридического лица существенное значение имеет гласность это и процедуры
Функции задатка
Практические задачи, которые выполняет задаток
• Он всегда выдается в счет обеспечения обязательства по будущему договору
• Выдается той стороной, которая обязуется произвести платежи по договору
Последствия неисполнения обязательства, обеспеченного задатком:
• По вине задаткодателя (задаток остается у задаткополучателя; ему возмещаются убытки)
• По вине задаткополучателя (задаткодателю уплачивается двойная сумма задатка; возмещаются убытки)
Основания возвращения задатка при прекращении обязательств:
• Соглашением сторон — до начала исполнения обязательства
• Прекращение обязательства невозможностью исполнения
Основания прекращения обязательств в связи с невозможностью исполнения:
• В силу ст. 401, 402, 403 ГК РФ.
1. Понятие поручительства и гарантии.
Правовое регулирование вопросов использования
гарантий и поручительств в России
Порядок использования гарантий и поручительств при обеспечении обязательств регулируют:
Гражданский кодекс Российской Федерации (часть 1);
Руководство по составлению договоров подряда на строительство в Российской Федерации (одобрено решением коллегии Минстроя Российской Федерации 27 мая 1994 г.);
Отдельные вопросы учета и возмещения затрат, связанных с использованием поручительств и гарантий, регламентированы "Положением о составе затрат по производству и реализации продукции (работ, услуг), включаемых в себестоимость продукции (работ, услуг), и порядке формирования финансовых результатов, учитываемых при налогообложении прибыли", утвержденным Постановлением Правительства РФ от 5 августа 1992 г. N 552 (далее по тексту - Положение о составе себестоимости).
1.1. Терминология, используемая в законодательстве о поручительствах и гарантиях.
Используемые в тексте настоящих Рекомендаций понятия означают следующее:
КРЕДИТОР (по договору) - лицо, которое имеет право требовать исполнения определенного действия по договору.
ДОЛЖНИК (по договору) - лицо, которое обязано выполнить определенное действие по договору в пользу кредитора.
ГАРАНТ - юридическое лицо, предоставляющее банковскую гарантию. В соответствии с законодательством гарантами могут выступать только банк, иное кредитное учреждение и страховая организация.
ПОРУЧИТЕЛЬ - лицо, которое предоставляет одному лицу поручительство за надлежащее выполнение обязательств другим лицом.
ПРИНЦИПАЛ - лицо, получающее банковскую гарантию. Принципал выступает должником по обязательству, обеспеченному банковской гарантией.
БЕНЕФИЦИАР - лицо, в пользу которого выдается банковская гарантия. Бенефициар выступает кредитором по обязательству, обеспеченному банковской гарантией.
СОЛИДАРНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ нескольких лиц - ответственность, при которой кредитор вправе требовать от этих лиц как совместно, так и в отдельности исполнения обязательства как в части, так и в целом. При солидарной ответственности должника и поручителя (гаранта) кредитор вправе требовать от должника и поручителя (гаранта) совместно и отдельно от каждого из них исполнения обязательства, обеспеченного поручительством (гарантией). При солидарной ответственности нескольких гарантов (поручителей) кредитор вправе требовать исполнения взятых обязательств по поручительству (гарантии) как совместно, так и от каждого из поручителей (гарантов).
СУБСИДИАРНАЯ ОТВЕТСТВЕННОСТЬ (гаранта, поручителя) - ответственность гаранта (поручителя), при которой последний отвечает только за не исполненную должником часть обязательств перед кредитором.
1.2. Понятия поручительства и гарантии в законодательстве.
Поручительство и гарантия относятся к формам обеспечения обязательств при исполнении сделок (договоров). В силу ОБЯЗАТЕЛЬСТВА, возникающего из ДОГОВОРА и иных предусмотренных законом оснований (например, налогового законодательства или иных нормативных государственных актов), одно лицо (ДОЛЖНИК) обязано совершить в пользу другого лица (КРЕДИТОРА) определенные действия: выполнить работы, передать имущество, уплатить деньги и т.п.
По договору поручительства поручитель обязуется перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства (полностью или в оговоренной части) по основному договору (например, договору подряда на строительство). Эта обязанность поручителя возникает тогда, когда должник (например, подрядчик) сам не в состоянии исполнить обязательство, отказывается от исполнения или не может надлежащим образом исполнить обязательство.
Поручитель и должник в этом случае отвечают перед кредитором солидарно, причем это касается не только денежных, но и других видов обязательств (например, при исполнении поручительства, выданного за подрядчика, поручитель обязуется выполнить предусмотренные по договору подрядные работы самостоятельно или привлечь для их исполнения другую подрядную организацию, оплатив выполненные ею работы), если подрядчик не сможет выполнить свои обязательства. Солидарная форма ответственности поручителя и должника означает, что должник и поручитель отвечают за исполнение обязательств как одно лицо.
Однако договором поручительства может быть предусмотрена и субсидиарная ответственность поручителя, когда ответственность поручителя и должника разделяется - поручитель исполняет только ту часть обязательства, которую не может исполнить должник.
Если поручителей несколько, они несут солидарную ответственность, однако договорами с поручителями может быть предусмотрена очередность действия поручителей при исполнении обязательств за должника.
По закону поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник, так как поручительство распространяется не только на основное обязательство по договору, но и на уплату процентов, на возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных неисполнением или ненадлежащим исполнением обязательства должником. Однако в договоре поручительства ответственность поручителя может быть ограничена только исполнением основного обязательства.
Поручительство оформляется договором, заключенным в письменной форме. При устной форме договор поручительства признается недействительным.
Договором поручительства должны оговариваться обязательства поручителя перед кредитором отвечать за исполнение должником его обязательств (полностью или частично) по основному договору, вознаграждение поручителя за предоставленное поручительство (если такое вознаграждение предусмотрено), обязательства должника по информированию поручителя в случае исполнения им обеспеченных поручительством обязательств перед кредитором, порядок взаиморасчетов сторон в случае, если поручитель исполнит обязательства за должника. В случае, если поручительство обеспечивается залогом, другим поручительством или гарантией, в договоре оговариваются условия удержания задатка, залога или исполнения, обеспечивающего поручительства (гарантии) при исполнении обязательств поручителя.
Договор поручительства может быть заключен также для обеспечения обязательства, которое возникнет в будущем.
Если поручитель исполнил обязательство за должника, к нему переходят права кредитора по этому обязательству, в котором поручитель удовлетворил требование кредитора. Поручитель получает также право требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения других убытков, понесенных в связи с ответственностью за должника.
Если должник самостоятельно исполнил обязательство, он обязан немедленно известить об этом поручителя, чтобы тот не смог исполнить в свою очередь обязательство перед кредитором. В противном случае поручитель, в свою очередь исполнивший обязательство, имеет право получить уплаченную сумму (или возмещение в счет исполненных за должника обязательств) с кредитора или должника.
с прекращением обеспеченного им обязательства;
в случае изменения обязательства, которое влечет за собой увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя без согласия последнего;
с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству, если поручитель не дал кредитору согласия отвечать за нового должника;
если кредитор отказался принять надлежащее исполнение обязательства, предложенное должником или поручителем;
по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, поручительство прекращается, если кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иска к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иска к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.
1.2.2. ГАРАНТИЯ - в широком смысле обязательство гаранта на срок, установленный в гарантии, по надлежащему исполнению обязательств стороной договора. Гарантом может быть как сторона договора (например, по договору подряда подрядчик гарантирует заказчику определенное качество выполненных подрядных работ и устранение за свой счет дефектов в течение периода гарантийной эксплуатации объекта), так и третье лицо. Однако формой обеспечения обязательств по российскому законодательству признается только гарантия третьего лица (стороны, не участвующей в основном договоре).
Федеральным законом от 08.03.2015 N 42-ФЗ с 1 июня 2015 года в ГК РФ внесены изменения, согласно которым исполнение обязательств может обеспечиваться независимой гарантией.
Гражданский кодекс РФ определяет как форму обеспечения обязательств только банковскую гарантию.
1.2.3. БАНКОВСКАЯ ГАРАНТИЯ
К банковским в Гражданском кодексе РФ отнесены гарантии, выдаваемые не только банками, но также и иными кредитными учреждениями или страховыми организациями.
Таким образом, в силу банковской гарантии гарант дает по просьбе принципала письменное обязательство уплатить кредитору принципала (бенефициару) денежную сумму в случае представления бенефициаром письменного требования об ее уплате.
Принципал выступает должником по обязательству, обеспеченному банковской гарантией, а бенефициар - кредитором.
Пример. Кредитное учреждение (гарант) выдает банковскую гарантию надлежащего исполнения заказчиком-застройщиком (принципалом) его обязательств перед подрядной организацией (бенефициаром) по оплате договорной суммы по договору подряда на капитальное строительство.
Банковская гарантия таким образом обеспечивает надлежащее исполнение принципалом его основного обязательства по договору перед бенефициаром.
За выдачу банковской гарантии принципал выплачивает гаранту вознаграждение.
Гарант не может отозвать гарантию, если в ней не предусмотрено такое право гаранта.
Принадлежащее бенефициару по банковской гарантии право требования к гаранту не может быть передано другому лицу (переуступка обязательства), однако в гарантии может быть предусмотрено такое право.
Банковская гарантия вступает в силу со дня ее выдачи, если в гарантии не предусмотрено иное.
Для исполнения гарантии бенефициар должен в письменной форме с приложением указанных в гарантии документов представить требование гаранту. Требование бенефициара должно быть представлено гаранту до окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана.
После получения требования бенефициара гарант должен без промедления уведомить об этом принципала и передать ему копию этого требования.
Гарант обязан рассмотреть требование бенефициара в разумный срок и установить, соответствует ли это требование условиям гарантии.
Гарант может отказать бенефициару в удовлетворении его требования, если это требование или приложенные к нему документы не соответствуют условиям гарантии либо представлены гаранту по окончании определенного в гарантии срока. Об отказе гарант должен немедленно уведомить бенефициара.
Если гаранту до удовлетворения требования бенефициара стало известно, что основное обязательство, обеспеченное банковской гарантией, полностью или в соответствующей части уже исполнено, прекратилось по другим причинам либо недействительно, он должен немедленно сообщить об этом бенефициару и принципалу.
Полученное гарантом после такого уведомления повторное требование бенефициара должно быть удовлетворено гарантом.
Обязательства гаранта перед бенефициаром ограничиваются уплатой суммы, на которую выдана гарантия.
Ответственность гаранта перед бенефициаром за невыполнение или ненадлежащее выполнение гарантом обязательства по гарантии ограничивается суммой, на которую выдана гарантия, если в гарантии не предусмотрено иное.
Обязательство гаранта перед бенефициаром прекращается:
после уплаты бенефициару суммы, на которую выдана гарантия;
после окончания определенного в гарантии срока, на который она выдана;
при отказе бенефициара от своих прав по гарантии путем письменного заявления об освобождении гаранта от его обязательств;
при отказе бенефициара от своих прав по гарантии и возвращении ее гаранту.
Прекращение обязательства гаранта по первым трем основаниям не зависит от того, возвращена ли ему гарантия.
Гарант, которому стало известно о прекращении гарантии, должен без промедления уведомить об этом принципала.
Как правило, исполнив гарантийные обязательства, гарант получает право потребовать от принципала в порядке регресса возмещения сумм, уплаченных бенефициару по банковской гарантии. Это право должно быть определено соглашением гаранта с принципалом, по которому была выдана гарантия.
В случае, если гарант уплатил сумму бенефициару не в соответствии с условиями гарантии или нарушил собственные обязательства перед бенефициаром, гарант не имеет права требовать от принципала возмещения уплаченных сумм. Однако это не распространяется на случаи, когда такое возмещение предусмотрено соглашением гаранта с принципалом.
Таким образом, особенности банковской гарантии, обусловливающие ее отличия от поручительства, заключаются в том, что:
выдает гарантию специальный финансовый институт (банк, иное кредитное учреждение или страховая организация);
Во второй части обзора речь пойдет еще об одной группе способов исполнения обязательств, которые при правильном применении позволяют снизить финансовые потери и защитить кредитора.
- односторонняя обязанность лица, давшего поручительство за должника, отвечать за исполнение последним его обязательств (полностью или в части) перед кредиторами.
Поручительство является простым и эффективным способом исполнения обязательств, большое распространение данный способ получил в сфере кредитных отношений, но может эффективно использоваться практически во всех видах заключаемых договоров.
Поручителями могут быть как граждане, так и организации. Условия о поручительстве могут быть, как предусмотрены договором, так и составлением отдельного договора.
Обязательным условием является оформление такого условия (договора) в письменной форме, при этом нотариального удостоверения, так же как и государственная регистрация не требуется.
Кредитор по договору, вправе предъявить требования о его исполнении, как должнику, так и поручителю по своему выбору. В случае исполнения поручителем обязательства должника, к нему переходят права кредитора.
Многие граждане задаются следующими вопросами:
Согласно положениям 1112 и 1117 ГК РФ после смерти гражданина к наследникам переходят права наследства его имущества. В состав наследственной массы включаются вещи, ценности и имущественные права и обязанности, при этом наследники принявшие наследство отвечают по долгам наследодателя в пределах стоимости перешедшего к ним наследственного имущества.
Таким образом, наследник должника при условии принятия им наследства становится должником перед кредитором в пределах стоимости перешедшего к нему наследственного имущества.
Статья 367 ГК РФ содержит правило: поручительство прекращается с переводом на другое лицо долга по обеспеченному поручительством обязательству. Из этого правила можно сделать вывод о том, что после смерти должника поручитель не отвечает по долгам должника. Но в этой, же статье говорится так, же о том, что если поручитель даст свое согласие кредитору отвечать за нового должника, то поручительство продолжается.
Поскольку наследник отвечает по долгам наследодателя в пределах стоимости наследуемого имущества, то и поручитель несет ответственность перед кредитором в пределах стоимости этого имущества.
По смыслу п.1. ст. 367 ГК РФ поручительство прекращается в случае изменения обязательства, влекущего увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, если не было дано его согласие.
Таким образом, при изменении обязательства кредитору необходимо запросить письменное согласие поручителя отвечать по измененному обязательству. Полученное согласие должно быть выражено прямо, исключать сомнение относительно намерения поручителя отвечать за должника в связи с изменением обеспеченного обязательства.
Высказанные позиции подтверждаются судебной практикой в частности в Обзоре законодательства и судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за первый квартал 2008 года и Обзоре судебной практики Верховного Суда Российской Федерации за четвертый квартал 2011 года.
Банковская гарантия
- банк, иное кредитное учреждение (гарант), предоставляют по просьбе должника (принципал) обязательство уплатить кредитору в соответствии с условиями договора, денежную сумму по представлении кредитором (бенефициар) письменного требования о ее уплате.
На первый взгляд банковская гарантия во многом сходна с поручительством, где на стороне поручителя выступает банк. Но это не совсем так, существует ряд особенностей ее предоставления:
- Наиболее часто к такому способу обеспечения прибегают организации.
- Предоставить банковскую гарантию является правом банка, а не обязанностью.
- Банк предоставляет ее после тщательного изучения финансового и кредитного положения должника.
- Банковская гарантия оформляется в обязательном порядке в письменной форме и представляет собой одностороннюю сделку.
- Предоставление банковской гарантии является платным, уплата сумм за ее предоставление не зависит от того будет исполнено обязательно должником или нет.
Согласно действующему законодательству и судебной практике существенным условием предоставления банковской гарантии является срок ее предоставления, при этом он может быть меньше, больше или равен сроку исполнения основного обязательства (Постановление Пленума ВАС РФ от 23.03.2012 N 14).
Согласованные сторонами условия предоставления банковской гарантии являются для них обязательными. Как правило, текст гарантии содержит в себе следующие элементы:
- Наименование бенефициара, принципала
- Ссылка на основной договор, в соответствии с которым она выдается
- Гарантируемую сумму выплаты
- Механизм платежа по гарантии (условия выплаты)
- Порядок разрешения споров
- И др.
Подробнее хотелось бы остановиться на рассмотрении механизма совершения платежа по гарантии. Выделяют два вида гарантий: условные и по требованию.
- Условные наиболее выгодны для принципала, так как ставят в зависимость уплату гарантийной суммы от совершения бенефициаром определенных действий, предоставления документов подтверждающих неисполнение или ненадлежащее исполнение принципалом своих обязанностей по договору.
- Гарантии по требованию, в свою очередь направлены на защиту бенефициара и производятся гарантом вне зависимости от указанных выше обстоятельств, т.е. гарантируемая сумма выплачивается незамедлительно с момента получения первого письменного требования бенефициара.
Задаток
- денежная сумма, выдаваемая одной из договаривающихся сторон в счет причитающихся с нее по договору платежей другой стороне, в доказательство заключения договора и в обеспечение его исполнения.
Мы переходим к рассмотрению последнего из предоставленных гражданским законодательством способу обеспечение исполнения обязательств. Данный способ вызывает не меньше трудностей применения, чем рассмотренные выше, но между тем он обладает, ничуть не меньшей эффективностью.
Задаток имеет ряд характерных признаков:
1) Денежные средства выдаются одной стороной другой в счет причитающихся платежей, т.е. как частичное исполнение обязательств.
В связи с этим передать денежные средства по предварительному договору в качестве задатка нельзя, поскольку предварительный договор возлагает на стороны обязанность заключить основной в будущем, эта обязанность не является денежным обязательством, следовательно, предварительный договор не может быть обеспечен задатком.
2) Задаток выдается для подтверждения факта заключения договора, серьезности намерений сторон его исполнения.
При таких обстоятельствах задаток не может обеспечивать обязательства из договоров требующих государственной регистрации, так как они считаются заключенными с момента такой регистрации, а выданный при таких условиях задаток не подтверждает факта заключения договора.
- 3) Задаток выдается в обеспечение исполнения договора, при этом последствия его неисполнения установлены законом ст.381 ГК РФ - Если за неисполнение договора ответственна сторона, давшая задаток, он остается у другой стороны. Если за неисполнение договора ответственна сторона, получившая задаток, она обязана уплатить другой стороне двойную сумму задатка. Сверх того, сторона, ответственная за неисполнение договора, обязана возместить другой стороне убытки с зачетом суммы задатка, если в договоре не предусмотрено иное.
- Одним из основных требований которое закон предъявляет к задатку, является оформление его в письменной форме, в противном случае сумма, уплаченная во исполнение договора, будет считаться авансом.
Различия между задатком и авансом:
| ЗАДАТОК | АВАНС |
| Функция | |
| Выплачивается для обеспечения обязательств | Выплачивается как предварительная оплата |
| Назначение | |
| Засчитывается в качестве платежа по договору | Является платежом по договору |
| Форма закрепления | |
| Оформляется обязательно в письменной форме | Может быть передан без соблюдения письменной формы |
| Подтверждает факт | |
| Является доказательством заключения договора | Доказывает наличие заключенного договора |
| Последствия при нарушении обязательств | |
| Виновная сторона теряет выданный задаток или выплачивает его в двойном размере | При нарушении условий договора стороной получившей аванс, сторона его выдавшая, вправе потребовать его возврата |
Актуальность информации уточняйте у специалистов ГК АВАЛЬ по телефону (343) 222-10-20
Поручительство - это способ обеспечить обязательство. Он предполагает, что поручитель или поручители заплатят кредитору, если этого не сделает должник. Поручительством можно обеспечить самые разные обязательства полностью или в части, в том числе те, которые возникнут в будущем.
Поручительство - это способ обеспечить обязательство.
Он предполагает, что поручитель или поручители заплатят кредитору, если этого не сделает должник.
Поручительством можно обеспечить самые разные обязательства полностью или в части, в том числе те, которые возникнут в будущем.
По умолчанию поручитель отвечает перед кредитором солидарно с должником и в том же объеме. Он вправе выдвигать против требования кредитора те же возражения, которые мог бы представить должник.
Если поручитель исполнит обязательство, то по общему правилу получает права кредитора по нему и может предъявить требование к должнику.
Прекращается поручительство, как правило, вместе с прекращением основного обязательства.
Что такое поручительство
Поручительство - это способ обеспечить исполнение обязательства должника перед кредитором за счет третьего лица - поручителя. Поручитель не становится должником в основном обязательстве.
У него своя обязанность - отвечать за должника, если тот не исполнил свое обязательство. Независимо от того, денежное или неденежное обязательство обеспечивается поручительством, поручитель исполняет свою обязанность в денежной форме (п. 1 ст. 329, п. 1 ст. 361 ГК РФ, п. п. 1, 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Это значит, что кредитор не может требовать от поручителя исполнить неденежное обязательство за должника. Но поручитель по общему правилу сам вправе предложить такое исполнение (п. 40 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Поручительство может возникать на основании закона или договора (п. п. 1, 2 ст. 361 ГК РФ).
Важно отличать поручительство от других договоров, чтобы выбрать вариант, который соответствует потребностям сторон, и понимать, какие нормы закона будут применяться в случае возникновения спора.
Договор поручительства и договор о выдаче поручительства
По договору поручительства поручитель обещает кредитору отвечать за должника (п. 1 ст. 361 ГК РФ). По договору о выдаче поручительства поручитель обещает должнику отвечать за него перед кредитором.
Закон не требует заключения последнего, но поручитель и должник могут это сделать, чтобы урегулировать взаимные права и обязанности.
Например, такой договор может помочь зафиксировать размер вознаграждения поручителя и порядок его уплаты.
По общему правилу действие договора поручительства не зависит от действия договора о выдаче поручительства.
Поручительство, в частности, не прекращается, если поручитель и должник расторгают свой договор или он признается недействительным.
Поручительство и залог
У залога и поручительства есть существенные различия:
• поручительство обременяет лицо (поручителя), а залог - заложенную вещь. В отличие от залогодателя, поручитель не выделяет свое имущество под обеспечение. Он лишь обязывается платить за должника, нарушившего обязательство. Если поручитель продаст все свое имущество и его не хватит, он все равно продолжит отвечать по обеспеченному обязательству. Напротив, если залогодатель продаст заложенную вещь, то по общему правилу его права и обязанности перейдут к покупателю, то есть к нему вопросов больше не будет (п. 1 ст. 353 ГК РФ);
• требования залоговых кредиторов по общему правилу удовлетворяются из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами залогодателя (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Кредиторы по обязательствам, которые обеспечены поручительством, такого преимущества не имеют. Это преимущество важно, когда речь заходит о банкротстве должника.
Поручительство и поручение
У этих договоров нет ничего общего, кроме созвучного названия. По договору поручения поверенный совершает от имени и за счет доверителя определенные юридические действия (п. 1 ст. 971 ГК РФ).
Например, заключает договор. Поверенный ни за кого не ручается. Называть его поручителем - ошибка.
Поручительство и независимая гарантия
Независимая гарантия подразумевает, что гарант по просьбе одного лица (принципала) обязуется заплатить другому (бенефициару) в соответствии с условиями гарантии (п. 1 ст. 368 ГК РФ).
Одно из отличий гарантии от поручительства в том, что на обязанность гаранта не влияет недействительность обеспечиваемого обязательства (п. 1 ст. 368 ГК РФ).
Напротив, поручитель может ссылаться на нее в споре с кредитором (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Если возражение о недействительности подтвердится, поручитель будет отвечать только за возврат полученного должником (п. 3 ст. 329 ГК РФ).
Кроме того, поручителями могут быть любые лица, а гарантами - только кредитные и другие коммерческие организации (п. 3 ст. 368 ГК РФ).
Поручительство и делькредере
Делькредере - это ручательство комиссионера перед комитентом за исполнение сделки третьим лицом, с которым комиссионер заключил сделку по поручению комитента (п. 1 ст. 993 ГК РФ).
При делькредере комитент может предъявить требования только к комиссионеру, но не к третьему лицу. При поручительстве кредитор может обратиться и к должнику, и к поручителю (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
Делькредере не является разновидностью поручительства, и правила о поручительстве к нему не применяются.
Исключение - если комиссионер уступил комитенту права по сделке с третьим лицом, за которое он дал ручательство. Тогда положения о поручительстве применяются с момента уступки.
Кто является сторонами договора поручительства
Стороны этого договора:
• кредитор. Он вправе потребовать, чтобы поручитель исполнил обязательство, если его нарушит должник;
• поручитель. Он обязан исполнить требование кредитора. При этом у него нет какого-либо встречного требования к кредитору. Договор поручительства в отличие от купли-продажи, аренды и многих других договоров не является двусторонне обязывающим.
Поручителями и кредиторами могут быть как юридические, так и физические лица.
Является ли должник выгодоприобретателем по договору поручительства
Полагаем, что да.
В частности, к такому выводу пришел Верховный Суд РФ для сделок с заинтересованностью. Исключения составляют случаи, когда договор поручительства заключается не в интересах должника или без его согласия (п. 21 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 26.06.2018 N 27).
Что учесть, если поручитель - юридическое лицо
Если поручитель - юридическое лицо, то кредитор может заявить требование ликвидационной комиссии при ликвидации поручителя.
Поручительство не прекратится, если кредитор сделает это до того, как истечет срок действия поручительства (п. 42 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Что учесть, если поручитель - физическое лицо
Если поручительство не связано с предпринимательской деятельностью физлица, то:
• стороны не могут установить свои последствия утраты другого обеспечения, которое существовало на момент возникновения поручительства. Такое условие ничтожно. Общее правило таково: если обеспечение утрачено из-за кредитора, поручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой он мог потребовать возмещения за счет утраченного обеспечения. При этом поручитель должен доказать, что в момент заключения договора поручительства он мог рассчитывать на такое возмещение (п. 4 ст. 363 ГК РФ);
• в случае смерти поручителя или объявления его умершим по умолчанию солидарно отвечают его наследники в пределах стоимости наследства. Но договором поручительства можно исключить ответственность наследников (п. 37 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Какие обязательства можно обеспечить поручительством
Представляется, что любые, если это не противоречит их существу. В том числе:
• денежные и неденежные. Например, передать вещь, выполнить работы, оказать услуги (п. 2 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);
• связанные и не связанные с личностью должника. Например, обязательство разработать авторский интерьер офиса связано с личностью исполнителя. Если он не успеет закончить в срок, заказчик может понести убытки. На случай таких убытков можно предусмотреть поручительство;
• просроченные обязательства;
• обязательства, которые возникнут в будущем (п. 1 ст. 361 ГК РФ);
• договорные и внедоговорные (например, из неосновательного обогащения) (п. 3 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Может ли поручитель нести ответственность за частичное исполнение обязательства должником
Да. Условие об этом можно согласовать в договоре поручительства (п. 1 ст. 361, п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Например, если должник обязан выплатить кредитору 100 000 руб., вы можете договориться, что поручитель отвечает только в пределах 50 000 руб.
Обратите внимание, если обязательство обеспечено частично, считается, что платеж должника прекращает обязательство в необеспеченной части (п. 1 ст. 367 ГК РФ).
Это значит, что если в указанной ситуации должник уплатит кредитору 50 000 руб., поручительство не прекратится, а объем ответственности поручителя не изменится.
Как заключить договор поручительства
Договор нужно составить в письменной форме, иначе он недействителен (ст. 362 ГК РФ).
Обязательно укажите обеспечиваемое обязательство и лицо, за которое дается поручительство (п. 1 ст. 361 ГК РФ, Определение Верховного Суда РФ от 12.12.2017 N 45-КГ17-15).
Если поручительство дается по будущим обязательствам, договор составляется по тем же правилам, что и для обеспечения существующих обязательств.
Однако важно насколько возможно подробно описать обеспечиваемое обязательство, которое возникнет в будущем, чтобы его можно было идентифицировать на момент возникновения.
Такой договор поручительства также будет считаться заключенным с момента, когда стороны договорились о его существенных условиях в нужной форме. Тогда же возникнут дополнительные права и обязанности сторон (например, раскрыть информацию об определенных фактах).
Однако требования к поручителю, связанные с нарушением должником обеспеченного обязательства, можно предъявить лишь после этого нарушения (п. 7 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Образец договора поручительства по обязательствам покупателя из договора поставки
Может ли подписать договор представитель поручителя по доверенности
Да. В этом случае в преамбуле укажите сведения о представителе и реквизиты доверенности. По обязательствам должника отвечать будет поручитель, а не его представитель (п. 1 ст. 182 ГК РФ).
Нужно ли согласие супруга на заключение договора поручительства
Нет, поскольку взыскание обращают на имущество поручителя, а не супруга.
Если этого мало, кредитор вправе требовать выдела доли, которая причиталась бы поручителю при разделе общего имущества супругов (п. 3 ст. 256 ГК РФ, п. 1 ст. 45 СК РФ, п. 2 Обзора судебной практики Верховного Суда РФ за второй квартал 2013 г.).
Как можно обеспечить исполнение договора поручительства
Исполнение обязательства поручителя перед кредитором, в свою очередь, также может быть обеспечено (п. 1 ст. 329 ГК РФ, п. 1 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Таким обеспечением, например, может быть неустойка, которая будет начисляться с момента просрочки поручителем его обязанности исполнить обязательства должника перед кредитором. Еще варианты - поручительство другого лица или независимая гарантия.
Обеспечить исполнение поручительства залогом также можно. В качестве предмета залога может выступать имущество как самого поручителя, так и третьего лица.
Как исполнить договор поручительства
Поручитель должен исполнить договор поручительства, если должник нарушил обеспеченное обязательство и кредитор предъявил требование к поручителю.
В этом случае поручитель должен уплатить сумму, размер которой зависит от условий договора.
По умолчанию установлена солидарная ответственность должника и поручителя, но закон или договор могут устанавливать субсидиарную (п. 1 ст. 363 ГК РФ).
По общему правилу поручитель отвечает перед кредитором в том же объеме, что и должник.
То есть помимо основного долга уплачивает проценты, возмещает судебные издержки по взысканию долга и другие убытки кредитора, вызванные нарушениями должника. Иное можно предусмотреть в договоре (п. 2 ст. 363 ГК РФ).
Например, что поручитель обеспечивает только основной долг и не отвечает за уплату должником неустойки.
Вместо того чтобы исполнять требование кредитора, поручитель может заявить ему возражения. Если они окажутся обоснованными, поручитель может ничего не платить или заплатить меньше.
Какие возражения может выдвинуть поручитель
Поручитель по умолчанию вправе выдвигать против кредитора те же возражения, что и должник, а также те, которые возникают из отношений кредитора и поручителя.
Ограничить договором право поручителя выдвигать такие возражения нельзя: такие условия договора ничтожны (п. п. 1, 5 ст. 364 ГК РФ, п. 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Например, возможны следующие возражения:
• договор между кредитором и должником или договор поручительства недействителен (п. п. 16, 17 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);
• по требованию кредитора истекла исковая давность (п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45);
• кредитор может зачесть свое требование против требования должника (п. 2 ст. 364 ГК РФ).
Не может поручитель:
• ссылаться на ограниченную ответственность наследников умершего должника по долгам наследодателя (п. 3 ст. 364 ГК РФ);
• осуществлять полученные права по иному обеспечению основного обязательства во вред кредитору (п. 4 ст. 364 ГК РФ).
Например, долг обеспечен поручительством и залогом. Поручитель уплатил кредитору половину долга и получил право требовать уплаченную сумму с должника (п. 1 ст. 365 ГК РФ).
На заложенное имущество обратили взыскание и продали его. Вырученные деньги пойдут в первую очередь на погашение долга перед кредитором и только потом, если что-то останется, - на долг перед поручителем.
Что будет, если поручитель исполнит обязательство
Тогда по общему правилу поручитель (ст. 365 ГК РФ):
• получает права кредитора по этому обязательству. Но если поручитель исполнил обязательство досрочно, он может потребовать возместить уплаченную сумму только после того, как наступит срок исполнения основного обязательства;
• приобретает права, принадлежавшие кредитору как залогодержателю, в том объеме, в котором поручитель удовлетворил его требование;
• может потребовать, чтобы должник уплатил проценты на сумму, выплаченную кредитору, и возместил иные убытки, понесенные из-за должника. Однако это не касается сумм санкций (например, неустойки), которые предусматривает договор поручительства в качестве ответственности самого поручителя. Требовать их с должника поручитель не может (п. 18 Постановления Пленума Верховного Суда РФ от 24.12.2020 N 45).
Кредитор же обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование (п. 2 ст. 365 ГК РФ).
По каким основаниям и в каком порядке прекращается поручительство
Порядка прекращения поручительства как такового нет. Оно, как правило, прекращается автоматически без ваших активных действий, если появились основания для этого.
Оснований прекращения поручительства несколько. Оно прекращается, если:
• прекратилось обеспеченное обязательство. Однако возможны исключения: например, если должник ликвидирован, но кредитор успел до момента ликвидации предъявить требование к поручителю, поручительство не прекратится (п. 1 ст. 367 ГК РФ);
• долг по обеспеченному обязательству переведен на другое лицо, а поручитель, которому направили уведомление об этом, в разумный срок не согласился отвечать за нового должника (п. 3 ст. 367 ГК РФ);
• кредитор отказался принять надлежащее исполнение от должника или поручителя (п. 5 ст. 367 ГК РФ);
• истек срок поручительства (п. 6 ст. 367 ГК РФ);
• прекратилось обязательство поручителя перед кредитором - например, когда поручитель выплатил долг за должника или предоставил отступное (п. 1 ст. 361, п. 1 ст. 408, ст. 409 ГК РФ);
• договор поручительства расторгнут. Иные последствия расторжения могут быть предусмотрены законом, договором или вытекать из существа обязательства (п. 2 ст. 453 ГК РФ).
Прекращает ли поручительство ликвидация поручителя - юридического лица
Да. Поручительство прекращается с момента, когда ликвидация поручителя считается завершенной, а поручитель - прекратившим существование.
Это происходит после внесения сведений о прекращении юридического лица в ЕГРЮЛ (п. 9 ст. 63, ст. 419 ГК РФ).
Обратите внимание: если организация прекратила свою деятельность в результате реорганизации, поручительство не прекращается. Права и обязанности поручителя переходят к правопреемнику, который определяется в соответствии с передаточным актом (ст. 58, п. 1 ст. 59 ГК РФ).
Если из передаточного акта невозможно определить правопреемника поручителя или активы и обязательства распределены между правопреемниками несправедливо, то все организации, которые участвовали в реорганизации (вновь созданные и продолжающие деятельность), отвечают перед кредитором как солидарные поручители (п. 5 ст. 60 ГК РФ).
Читайте также: