Поручитель по банковской гарантии что это

Обновлено: 17.05.2024

2. Требования к условиям предоставления банковской гарантии:

2.1. Целевое использование

2.2. Обеспечение

  1. Наличие залогового обеспечения по договору Банковской гарантии в части не обеспечиваемой поручительством Фонда суммы, удовлетворяющего требованиям Банка.
  2. Предоставление Банку солидарного поручительства Принципала, директора, учредителя(ей), связанных компаний, собственников бизнеса (конечных бенефициаров) на всю сумму обязательств по договору банковской гарантии.

2.3. Валюта

3. Срок рассмотрения заявок на Поручительство Фонда

Сроки рассмотрения заявок Фондом при условии комплектности документов, и времени предоставления заявки до 11 часов 00 минут местного времени составляют:

  • 3 (три) рабочих дня для заявок, по которым размер поручительства не превышает 5 млн. рублей;
  • 5 (пять) рабочих дней для заявок, по которым размер поручительства составляет от 5 млн. до 25 млн. рублей;
  • 10 (десять) рабочих дней для заявок, по которым размер поручительства составляет свыше 25 млн. рублей.

При предоставлении заявки после 11 часов 00 минут местного времени, срок рассмотрения заявки и прилагаемых документов исчисляется со следующего рабочего дня.

4. Срок действия поручительства

5. Дата начала действия Поручительства

6. Дата окончания действия Поручительства

Срок действия договора поручительства согласовывается сторонами в календарных днях с учетом срока действия договора Банковской гарантии, либо на меньший срок согласованный сторонами.

В случае наличия на дату окончания поручительства Фонда, просроченной задолженности по договору Банковской гарантии, о которой, Фонд был уведомлен Банком письменно, Поручительство Фонда считается автоматически продленным на 120 календарных дней от даты окончания первоначального срока поручительства.

7. Максимальная ответственность Фонда

Размер одного поручительства Гарантийного фонда НСО зависит от основного вида деятельности Заемщика и составляет:

  • До 60% от размера банковской гарантии для Принципалов, основным видом деятельности которых является:
    • оптовая и розничная торговля;
    • операции с недвижимым имуществом, аренда;
    • организация комплексного туристического обслуживания.
    • До 70% от размера банковской гарантии для Принципалов основным видом деятельности, которых является сферы материального производства и услуг, в том числе:
      • обрабатывающее производство;
      • добыча полезных ископаемых;
      • строительство;
      • транспорт и связь;
      • предоставление бытовых услуг населению;
      • предоставление услуг ЖКХ;
      • сельскохозяйственное производство;
      • малое инновационное производство.

      8. Совокупный объем действующих поручительств

      Совокупный объем действующих поручительств (по всем финансовым обязательствам, взятым под поручительство Фонда) в отношении одного Принципала не может превышать 100 млн.рублей, в отношении группы связанных компаний (аффилированных с Принципалом организаций) не может превышать 120 млн. рублей.

      9. Вознаграждение за поручительство

      1,0% годовых от суммы обеспеченной поручительством Фонда, за весь срок с момента подписания договора.

      10. Порядок уплаты вознаграждения

      Если требуется поручительство Фонда от 25 млн. рублей по банковской гарантии от 50 млн. рублей, то сумма вознаграждения выплачивается согласно заключаемым между Фондом, Гарантом и Принципалом дополнительным соглашениям исходя из размера обеспечиваемого поручительством Фонда обязательства, на момент подписания соответствующего дополнительного соглашения.

      11. Требования к Принципалу

      12. Требования к Банку

      Заключившие Соглашения о сотрудничестве с Гарантийным фондом НСО по предоставлению поручительств по банковским гарантиям

      13. Требования к документам по Заявке на Поручительство Фонда

      • выписка из решения уполномоченного органа (лица) Гаранта о предоставлении банковской гарантии при условии получения Поручительства Фонда, с указанием всех существенных условий банковской гарантии, в том числе обеспечения предоставленного Принципалом, при наличии;
      • копия заключения о финансовом состоянии Принципала;
      • копия свидетельства Принципала о внесении записи в Единый государственный реестр юридических лиц либо о внесении записи в Единый государственный реестр индивидуальных предпринимателей (при регистрации юридических лиц, индивидуальных предпринимателей, крестьянских (фермерских) хозяйств после 01.01.2017 года предоставляется Лист записи Единого государственного реестра юридических лиц (форма № Р50007), или Лист записи единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (форма № Р60009);
      • копия выписки Принципала из ЕГРЮЛ для юридических лиц, из ЕГРИП для индивидуальных предпринимателей;
      • копия свидетельства Принципала о постановке на налоговый учет;
      • копия сведений о среднесписочной численности работников за предшествующий календарный год, предоставляемые в налоговые органы в составе расчета по страховым взносам (форма по КНД 1151111) с отметкой налогового органа, заверенные Заёмщиком (на 01 января текущего года) (для начинающих предпринимателей – при наличии); ;
      • справка Заемщика о выручке за предыдущие 12 месяцев (помесячно), с итоговой суммой, без НДС (оригинал, подписанный Заемщиком, печать) (для начинающих предпринимателей с момента регистрации);
      • справка от Принципала об объеме кредиторской задолженности (с расшифровкой всех кредиторов (с указанием ИНН)) с имеющимися фактическими данными, актуальными на 1 число месяца в котором подана заявка (оригинал, подписанный Принципалом, печать);
      • справка от Принципала об объеме дебиторской задолженности (с расшифровкой всех дебиторов (с указанием ИНН)) с имеющимися фактическими данными, актуальными на 1 число месяца в котором подана заявка (оригинал, подписанный Принципалом, печать);
      • справка от Заемщика об изменении выручки (увеличение более 25 %, снижение более 5%), за предшествующий календарный год и на последнюю отчетную дату, кроме начинающих предпринимателей;
      • справка от Принципала обо всех действующих контрактах, содержащая информацию об основных условиях контрактов: цене, сроках исполнения, условиях оплаты; а также об объеме выполненных работ, состоянии расчетов в разрезе контрактов (оригинал, подписанный Принципалом, печать) (при контрактном характере деятельности Субъекта МСП);
      • копия справки из ИФНС подтверждающую, что по состоянию на любую дату в течение периода, равного 30 календарным дням, предшествующего дате заключения договора поручительства, отсутствует просроченная задолженность по налогам, сборам и иным обязательным платежам в бюджеты бюджетной системы Российской Федерации, превышающая 50 тыс. рублей ;
      • копия бухгалтерского баланса и отчета о прибылях и убытках Заемщика на последнюю отчетную дату с подтверждением направления в ФНС или копия документов, их заменяющих в случае применения специальных режимов налогообложения (для начинающих предпринимателей при наличии);
      • промежуточная бухгалтерская отчетность (баланс и отчет о финансовых результатах), заверенная подписью и печатью Заемщика на 5 последних квартальных дат (за исключением начинающих предпринимателей);
      • информация о наличии кредитной истории, действующих кредитов организации (договоров лизинга, банковских гарантий, займов), учредителей, директора, аффилированных лиц;
      • копия анкеты заемщика и резюме по форме Гаранта;
      • копии документов, подтверждающие право на предмет залога (недвижимость, автотранспорт и т.д.);
      • копии лицензий на право осуществления деятельности (при наличии);
      • копия заключения риск-менеджмента по форме Банка-партнера (при предоставлении поручительства Фонда более 5 млн. рублей) (если его наличие предусмотрено Банком-партнером);
      • документы о бенефициарном владельце в соответствии с требованиями Закона № 115-ФЗ и Правил внутреннего контроля в целях противодействия легализации (отмыванию) доходов полученных преступным путем, и финансированию терроризма (ПВК по ПОД/ФТ);
      • согласие на обработку персональных данных.

      Заявка на получения поручительства Фонда должна быть подписана со стороны субъекта МСП и финансовой организации.

      Кобзарь А. А.

      Путеводитель по статье:

      Банковская гарантия как способ обеспечения обязательств

      Если мы обратимся к ст. 329 ГК РФ, в которой перечислены способы обеспечения исполнения обязательств, то найдем среди них неустойку, удержание, поручительство, независимую гарантию, задаток, обеспечительный платеж, другой способ. Банковской гарантии как таковой нет.

      Независимая гарантия, в нашем случае банковская гарантия, действует вне зависимости от обязательства: даже если контракт расторгнут, прекратил свое действие с истечением срока, то банковская гарантия как разновидность независимой гарантии продолжает действовать. Обратите внимание, что принципал, гарант и, собственно, банк должны быть определены в банковской гарантии как обязательные элементы! И принципал, и гарант, и бенефициар являются существенными элементами банковской гарантии. Первое, на что следует обратить внимание, взяв в руки документ по банковской гарантии, — это наличие всех этих субъектов в тексте банковской гарантии.В соответствии со ст. 368 ГК РФ существенным условием, обязательным элементом банковской гарантии является номинал — требование об определенной денежной сумме, которая подлежит выплате на момент раскрытия независимой гарантии. В рамках ГК РФ независимую гарантию может выдавать не только банк, но и другие организации: финансовые, нефинансовые, которые берут на себя обязательства поручителя. Однако в случае с регламентированными закупками выдавать БГ могут только банки.

      Основная норма, которая устанавливает универсальные принципы и универсальные требования к БГ и представляется в качестве обеспечения заявки, исполнения контракта или гарантийных обязательств, прописана в ст. 45 Закона о контрактной системе.

      Первое требование: в качестве обеспечения заявок, исполнения контрактов, гарантийных обязательств заказчики принимают банковские гарантии, выданные банками, соответствующими требованиям, установленным Правительством РФ, и включенными в перечень Минфина РФ. Они ежемесячно публикуются на сайте Минфина РФ, и заказчики, прежде чем обратиться за БГ, должны проверить наличие этого банка в списке.

      Второе требование: заказчик рассматривает поступившую банковскую гарантию в срок, не превышающий 3 рабочих дней со дня ее поступления. И обязательно должен проверить ее на соответствие требованиям ст. 45.

      В конце статьи есть шпаргалка

      Замена недействительной БГ

      Замена происходит по инициативе заказчика силами поставщика. В таком случае поставщик несет расходы — комиссию, но обязательства должны быть обеспечены.

      В конце статьи есть шпаргалка

      Требования к содержанию банковской гарантии

      Банковская гарантия должна быть безотзывной и содержать:

      1. Сумму, подлежащую уплате гарантом заказчику в установленных случаях.
      2. Обязательства принципала, исполнение которых обеспечивается: все обязательства должны быть указаны в требовании к банковской гарантии и продублированы в ее тексте, не ограничиваясь ссылкой, так как в противном случае при раскрытии банковской гарантии могут возникнуть проблемы и споры, что приведет к убыткам заказчика.
      3. Обязанность гаранта уплатить заказчику неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки: БГ предполагает гарантию оплаты, если средства по банковской гарантии не были выданы точно в срок, указанный в самой БГ или в проекте контракта и в БГ.
      4. Условие, согласно которому исполнением обязательств является фактическое поступление денежных сумм на счет заказчика.
      5. Срок действия банковской гарантии, превышающий не менее чем на один месяц срок исполнения контракта или не менее чем два месяца с даты окончания срока подачи заявок: ограничения по сроку действия БГ установлены в специальных нормах Закона о контрактной системе, в частности, если мы говорим о БГ, которая выдается на обеспечение исполнения контракта, то срок должен составлять не менее чем на 1 месяц больше, чем срок исполнения контракта, — это прописано в Законе. Если речь идет о БГ, которая предоставляется в качестве обеспечения заявки, то она должна действовать не менее чем 2 месяца с даты окончания подачи срока заявок — это делается на случай приостановления закупки, поступления жалобы, проведения проверки.

      Выплата по банковской гарантии: расчет суммы, особенности БГ

      Помимо срока, номинала банковской гарантии, обязательным требованием к ее содержанию является перечень документов, которые заказчик предоставляет банку в момент обращения и в момент раскрытия банковской гарантии, и этот перечень является закрытым. Кроме того, он включается в текст БГ без изменений, поскольку не подлежит ни сокращению, ни расширению.

      Установленный Постановлением Правительства РФ № 1005 от 08.11.2013 г. перечень документов, предоставляемых заказчиком банку одновременно с требованием об осуществлении уплаты суммы по банковской гарантии:

      1. Расчет суммы, включаемой в требование по банковской гарантии.
      2. Платежное поручение, подтверждающее перечисление бенефициаром аванса принципалу.

      Расчет суммы выплаты по банковской гарантии

      Банковская гарантия распространяется на все обязательства по контракту, хотя банки часто утверждают обратное, к примеру, признавая только штрафы и пени, а не все убытки. В случае если такое происходит, следует обратиться в суд и получить весь номинал БГ. Ее действие должно распространяться не только на сумму неустойки, но и на убытки, если документация о закупке не содержит иных условий.

      Кроме того, банковская гарантия должна быть включена в реестр банковских гарантий. У всех банков, которые включены в перечень Минфина, есть право вносить сведения о выдаче банковских гарантий. В законе прописано, что при выдаче банковской гарантии банк предоставляет принципалу выписку из реестра банковских гарантий. Тем не менее сразу она не выдается: формируется по требованию заинтересованных лиц в самом реестре банковских гарантий.

      Топ-3 примеров, как банки хитрят при выдачи банковской гарантии

      Внимательно читайте условия банковской гарантии, а в случае обнаружения сомнительных формулировок возвращайте их банку и требуйте замену БГ!

      Эксперт Контур.Школы Елена Пластинина рассказывает о наиболее часто встречающихся формулировках, которых в банковской гарантии быть не должно.

      Отклонение банковской гарантии, последствия для участника закупки

      Многих волнует вопрос, что случится, если БГ не соответствует требованиям закона или закупочной документации? Поскольку банковская гарантия должна быть предметом интереса всех сторон (и банка, и участника, и заказчика), то последствия для всех будут разными.

      Основанием для отказа принятия банковской гарантии заказчиком является:

      1. Отсутствие информации о банковской гарантии в реестре БГ.
      2. Несоответствие банковской гарантии требованиям закона.
      3. Несоответствие банковской гарантии требованиям, содержащимся в извещении, документации о закупке, проекте контракта.

      Все эти причины сигнализируют о том, что участник признается отклонившимся от контракта.

      Последствия предоставления ненадлежащей банковской гарантии:

      1. Признание участника несоответствующим требованиям закона (на этапе ОЗ).
      2. Признание участника уклонившимся от заключения контракта (на этапе ОИК). Кроме того, он попадет в реестр недобросовестных поставщиков.
      3. Отказ от приемки (на этапе ОГО). Если БГ не устраивает на этапе приемки, а обеспечение гарантийных обязательств передается именно на этом этапе, то заказчик откажется от приемки. Участник не получит подписание документов о приемке.
      4. Признание недействительным контракта. Если стороны приняли ненадлежащую БГ (участник от банка, заказчик от участника), то впоследствии такой контракт будет признан недействительным. Гарантия от контракта не зависит, а вот контракт от нее еще как.

      Если участник захочет разделить свое несчастье с банком, потому что он признан уклонившимся, внесен в РНП, теряет обеспечение заявки, получает упущенную выгоду, потому что не может заключить контракт уже будучи победителем, то такой участник не получит возмещение от банка. Свою позицию по этому поводу суды уже неоднократно высказывали. К примеру, Определение ВС РФ от 19.05.2020 г. по делу № 305-ЭС20-6163. Поставщик взыскивал с банка упущенную выгоду — 21 млн руб. в связи с невозможностью заключить контракт, БГ не соответствовала требованиям заказчика. Суд отказал, поскольку обязанность предоставления надлежащего обеспечения лежит на участнике, а не на банке. Банк не несет никакой ответственности перед участником.

      Именно поэтому для всех заинтересованных сторон так важно проверять соответствие банковской гарантии требованиям Закона о контрактной системе, а также тем Положениям, которые напрямую не вытекают из ст. 45 44-ФЗ, а устанавливаются закупочной документацией.

      Шпаргалка

      В шпаргалке собрана полезная информация из статьи:

      Читайте также: