Погашение комиссии за обслуживание счета потребительской карты альфа банка что это

Обновлено: 30.06.2024

Думаю эта тема будет полезной для тех, кто хочет взять кредит в Альфа-банке или уже взял.

Получили выписку сегодня. в отделении. платно 150 руб. сумма была включена в общую задолженность и с нее насчитают проценты.

Об оплате выписки кстати дали справку ))

Итак, был потреб кредит договор о покупке телевизора в кредит весной 2012г.

Для погашения кредита дали карту.

Была подписана заявка о том, что с краты можно снять 3 000 руб. для собственных нужд. там 19,5% годовых и все.

Летом 2012 г. пришла смс о том, что на карте открылся счет на 50 000 руб.

В мае 2013г. понадобились деньги. О том на каких условиях банк предлагал нам 50 000 руб. мы ничего не знали. Но зашли на сайт Альфа-банка ,а там реклама: для кредитных карт банка первые 100 дней без процентов!

Поскольку у нас никаких договоров на сумму 50 000 руб. с банком не было подписано о том какой счет открыт мы не знали, то решили что 100 дней без процентов будем пользоваться. Узнали на сайте банка, что за снятие денег с карт Альфа-банка и банков партнеров не взимается комиссия. Нашли банкомат Альфа-банка в городе и стали обналичивать средства. Сразу 50 000 р. снять не дал, предложил 40 000, а потом еще 7 500р. Всего сняли 47 500р.

Как теперь видно по выписке:

1. Комиссия за выдачу наличных через банкомат ПВН ОАО Альфа-банк.

За снятие 40 тысяч банкомат удержал со счета 2 800 руб. комиссии за обналичивание средств.

За снятие еще 7 500 р. банк удержал еще 525 руб.

Эти деньги были включены в общий долг и на них стали капать проценты по 19,9% годовых, о чем мы не знали.

Итого при снятии средств мы попали на 3 325 руб.

т.е. по сентябрь 2013 года за 4 месяца с этой суммы набежало 220 руб с копейками.

то есть 3 550 руб банк удержал неправомерно.

Далее мы еще пару раз снимали средства со счета и все время банк удерживал комиссию за обналичку.

Всего около 4 600 руб. комиссиями за снятие ден. средств с карты через банкоматы банка с процентами.

2. Комиссия за обслуживание счета потребительской карты:

Да, и такую денежку банк удерживает. Каждый раз при погашении долга через банкомат Альфа-банка.

Каждый раз около 1000 руб сдирает.

Всего банк отжал этих комиссий 4 782 рубля. с процентами по 19,9% годовых я думаю набежало около 5 000 руб.

3. Погашение ОД по договору (банк упорно ссылается на какой-то договор) всего на сумму 10 242,76.

Если речь идет об Овер-драфте, то откуда такие цифры? договор-то не подписан!

Кто-нибудь вообще знает что это за ОД?

И откуда берется такая сумма?

4. Комиссия за обслуживание потребительской карты (а я думал, что карта кредитная!) за период до августа 14 года! а ведь еще сентябрь 13го!

Всего на сумму 399 рублей, ну и процентами немного сверху набежало.

Уже без процентов выходит около 19 850 рублей.

5. Проценты за пользование кредитом.

Деньги мы обналичили только потому, что думали, что первые 100 дней будет без процентное кредитование.

Но банк за первые 100 дней насчитал процентами за пользование кредита: 2 308 рублей.

С процентам за первые 100 дней мы получаем сумму в 22 158 рублей!

Да, чуть не забыл! Еще 150 рублей за получение выписки по счету!! Итого 22 308 рублей.

Вот для новичков, которых облапашивает Альфа-банк, хочу написать, что:

Можно написать претензию в Альфа-банк и потребовать 21 158 рублей обратно.

Если за 10 дней с момента получения претензии деньги не придут на карту, то каждый день просрочки будет капать неустойка 1% в день или 3% в день. Какая точно.

Продолжаем платить банку, чтобы минуса на карте не стало ,а сами подаем в суд за период, по которому написали претензию.

Считаем неустойку. Перед основным судебным заседанием пишем уточненное исковое и считаем неустойку побольше - все-таки больше времени прошло.

В суд подаем по месту жительства клиента банка. Если вдруг было указано в договоре (если он у вас есть), что подсудность договорная по месту нахождения банка, тогда в иске нужно оспорить договорную подсудность (тут вам юристы помогут). Но пусть лучше к вам ездит представитель банка, чем вы поедете в столицу.

Помимо неустойки просите суд взыскать моральный вред. Тут вам тыщи 3 может присудят.

Итого на моем примере суд присудит в вашу пользу 22 308 рублей незаконных комиссий и процентов + неустойку (сколько там успеет набежать, но не больше 100%, т.е. 22 308 руб.) + моральный вред (допустим 3 000 руб.) + штраф в вашу пользу на сумму 25 308 руб (комиссии + моралка) = от 50 616 рублей до 72 924 рублей!

Если вы обратитесь к юристу, то еще сможете отсудить компенсацию расходов на юриста.

Эти деньги попросите банк перевести вам на карту. То что будет свыше 51 500 руб (у меня по не известной мне причине именно такой лимит оказался в выписке) снимете и потратите на свои нужды.

В общем если банк добровольно не вернет вам деньги, то в суде вы сможете почти полностью погасить долг банку, а может быть еще и заработать.

После получения денег - вы сможете подать в суд на банк еще раз, за тот период, который не вошел в претензию и в исковые требования. Снова пишете банку претензию и все сначала.

Может ли он сработать? Пусть даже наполовину - мне и этого хватит, чтобы, если не с первого, то со второго иска ликвидировать задолженность.

Быстрый такой прям. Все то у вас так просто.

Начнем с того, что Договор был, есть и будет. Почитайте вот это для начала тему в правовом разделе

Договор о карте, а был ли договор?

Отвечаю на вопросы на форуме с 9.00 до 10.00 и с 19.00 до 23.00 (Мск +2 ч.). Если у кого то срочный вопрос, пишите в личку. Спасибо за понимание .

Это здорово, что начали с самого начала!

"Оферта должна содержать существенные условия договора". ст. 435 ГК РФ!

"Договор считается заключенным, если между сторонами, в требуемой в подлежащих случаях форме, достигнуто соглашение по всем существенным условиям договор а.

Существенными являются условия о предмете договор а, условия, которые названы в законе или иных правовых актах как существенные или необходимые для договор ов данного вида, а также все те условия, относительно которых по заявлению одной из сторон должно быть достигнуто соглашение." п.1 ст.432 ГК РФ.

Предмет кредитного договора - это услуга предоставления денежных средств (обязательно в точной сумме) на время за плату в виде процентов.

Ну как я понимаю

Таким образом, сумма кредитного договора будет являться существенным условием оного.

Да, когда покупали телевизор в кредит, подписали не глядя заявку на то, чтобы Альфа-банк предоставил кредит с этой же карты на сумму 3 000 руб. с мин. платежами по 5% от суммы долга и с 19,9% годовых.

Заявку подписали в марте 2012 года.

Где-то в июле 2012 года получили смс о лимите в 50 000 руб. (то есть существенное условие = сумма кредитного лимита изменилось!).

Когда обналичили средства с карты в 2013м году - лимит был уже 51 500 рублей, о чем нас никто не предупреждал.

То есть существенные условия опять изменились.

Через 2-3 месяца стали приходить письма от банка о том, что долг около 45 000 руб. + минимальный платеж около 900 рублей (а не 5%, как было в подписанной заявке) а размер процентов не был указан.

Ну и плюс комиссии, комиссии и еще раз комиссии, которые и СОЮ и Арбитражи признают незаконными.

Если банк предложил оферту, по которой подписали заявку (акцепт) на 3000 руб - это один договор.

Если банк сообщил о 50 000 руб - это уже другая оферта.

А когда в момент обналички оказалось, что 51 500 руб. лимит! Да и не в момент обналички, а потом, через месяц, когда письмо пришло от банка, а там условия договора (минимальный платеж и размер кредита) не такие, какие были в заявке.

Ну и информацию на сайте банка о том, что за первые 100 дней после обналички средств не начисляются проценты (я сохранил скриншот) я тоже посчитал существенным условием. а что? 0% - это очень хорошая ставка! и когда обналичил средства думал, что заключаю договор на след. условиях:

беру 50 000 руб, первые 100 дней без процентов, так как через банкомат альфа-банка, то и без комиссий.

Вот так я думал!

Оказалось, что у банка была друга точка зрения: лимит до 51 500 руб. а дали на руки 47 500 руб. + сразу 19,5% годовых + комиссии на 4 500 руб ежемесячно + овердрафты и т.д. и т.п.

Как видно, стороны не пришли к согласию касательно существенных условий договора, следовательно договор должен быть признан незаключенным, а это не совсем то, что нужно.

Такой вариант прокатил бы, если бы мы совсем не платили и попытались уйти от взыскания долга со всеми накрутками.

ОК! Считаем договор заключенным, но применение комиссий нарушает нормы ЗоЗПП!

И буду требовать взыскать с банка комиссий и процентов на них, что тоже не мало.

Как вам такой вариант?

Незаконность комиссий еще надо доказать в суде.. Город какой у вас?

Судебную практику по своему региону смотрите.

Так уже подборочку сделал

вот насчет комиссии за обслуживание счета со вступившег ов законную силу решения местного суда;

"Условие соглашения о кредитовании о взимании с ответчика комиссии за обслуживание текущего счета, противоречит действующему законодательству, нарушает права потребителя и в силу ст. 168 ГК РФ является ничтожным.

Констатируя недействительность сделки в этой части, суд в соответствии с п. 2 ст. 166 ГК РФ применяет последствия недействительности сделки."

И тут банк пытался отсудить у клиента долг.

Я так полагаю, что комиссия за обслуживание счета потребительской карты (у меня набежало около 5000 руб.) аналогично.

Чем по вашему эта комиссия противоречит законодательству? статья 851 ГК вам в помощь

Я не заключал с банком договор банковского счета!

речь идет о ссудном счете и потому:

В силу пункта 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей условия договора, ущемляющие права потребителя по сравнению с правилами, установленными законами или иными правовыми актами Российской Федерации в области защиты прав потребителей, признаются недействительными.

В соответствии с пунктом 1 статьи 819 ГК РФ по кредитному договору банк или иная кредитная организация обязуется предоставить денежные средства (кредит) заемщику в размере и на условиях, предусмотренных договором, а заемщик обязуется возвратить полученную денежную сумму и уплатить проценты за нее.

Таким образом, действия Банка по открытию и ведению ссудного счета нельзя квалифицировать как самостоятельную Банковскую услугу.

Поскольку указанный вид комиссий нормами Гражданского кодекса Российской Федерации, Законом о защите прав потребителей, другими федеральными законами и иными нормативно-правовыми актами Российской Федерации не предусмотрен, следовательно, действия Банка по взиманию платы за открытие и ведение ссудного счета применительно к пункту 1 статьи 16 Закона о защите прав потребителей не основаны на законе, а условия договора в данной части являются ничтожными.

В силу п. 1 ст. 166 ГК РФ, ничтожная сделка является недействительной независимо от признания ее таковой судом.

Кредитная карта Альфа банка 100 дней без процентов стала моей любимой картой около пяти лет назад. Пришла в офис банка гасить кредит и решила расспросить, что за карта такая с довольно длинным беспроцентным периодом.

Я немного разбираюсь в финансовых вопросах и деньги считать умею, поэтому когда работник банка сказал мне, что с данной карты можно снимать наличку без комиссии (в банкоматах данного банка) я, мягко сказать, была удивлена. Ведь этими деньгами можно пользоваться совершенно по разному! На пример класть их под %. Об этом мой подробный отзыв.

Годовое обслуживание.

Карта с годовым обслуживаем 1490 рублей. Недавно стартовала акция. Если получаете карту по ссылке друга, стоимость карты для Вас составит 590 рублей в первый год. Такая ссылка у меня имеется. Кто хочет открыть карту, с удовольствием поделюсь ссылкой и отвечу на вопросы.

1.11.2021г. Теперь карта для Вас бесплатная!

Льготный период.

Льготный период по карте составляет 100 дней. Начинается он с первого дня когда Вы потратили деньги или сняли наличку. На мой взгляд это очень удобно. В других банках карты подвязаны к определенной дате и о ней надо помнить. В данном случае это любая дата.

На пример Вы сняли деньги 1 января. Значит льготный период будет у Вас до 10 апреля. Я предпочитаю гасить за день до окончания срока, то есть 9 апреля. А на следующий день можно уже опять снять деньги и срок пойдет уже с 10 апреля новый.

Обязательные платежи.

В течении льготного периода нужно вносить обязательные платежи. Они составляют примерно 5% от задолженности. Если Вы сняли 50 тысяч, то погасить нужно будет ориентировочно 2500 рублей. Первый обязательный платеж придет более чем через месяц. То есть на пример Вы сняли деньги 1 января, обязательный платеж нужно внести до 15 февраля (условно). Вы можете снять с этой же карты 2500 рублей в феврале и сразу положить обратно на карту - это будет зачтено в обязательный платеж. Не правда ли удобно? Гасить платеж деньгами банка! За просрочку обязательных платежей штрафы.

Снятие наличных средств.

В месяц можно без комиссии снимать только 50 тысяч рублей в банкоматах банка! Это важно! Все что Вы снимите свыше этой суммы будет облагаться комиссией (размер её зависит от карты и суммы). Я не советую этого делать. Это не выгодно. Если нужно что-то приобрести можно просто рассчитаться картой. Тогда комиссии не будет..

Процентная ставка.

Если Вы через 100 дней не закроете карту, то Вам начислят % на все денежные средства. Процент этот будет бешеный. У меня он составляет 33,99 годовых, но за пять лет пользования картой я ни разу не платила %. Поэтому рекомендую закрывать кредитку во время. В приложении можно этот процент посмотреть.

Лимит по карте.

Для всех он разный. Но что бы изначально Вам одобрили лимит побольше, помимо паспорта нужно предоставить еще какой-нибудь документ. Я предоставляла водительское удостоверение. Можно предоставить СНИЛС и другие документы.

Заявить о своем доходе можно чуть схитрив, надо указать его чуть больше. Это мне подсказали работники банка. На пример помимо заработной платы, Вы ведь можете еще сдавать квартиру, а это тоже доход.

Вывод такой: просите больше дадут меньше. Мне изначально дали лимит 100 тысяч рублей. Через полгода банк по умолчанию начинает его увеличивать. Сейчас данный лимит составляет на моей карте 450 тысяч рублей. А мне вроде бы столько и не надо.

Как получить вторую такую же карту.

Через год банк предложил мне открыть еще одну кредитную карту с точно такими же условиями. Я сначала отказалась, но взвесив все "за" и "против" решила что это очень удобно и взяла вторую карту. На данный момент на ней лимит составляет тоже 450 тысяч рублей.

Пользуйтесь активно первой картой, вносите вовремя обязательные платежи, закрывайте в период льготных 100 дней и банк предложит Вам вторую карту.

Зачем мне вторая карта? Да дело в том, что когда у Вас две карты Вы можете бесконечно снимать деньги с одной и гасить другую. Но конечно в рамках лимита.

С карты № 1 снимаю 50 тыс. 1 января, затем еще 50 тыс. 1 февраля. Итого 100 тысяч без %. Льготный период по карте № 1 до 10 апреля.

31 марта и 1 апреля снимаю по 50 тыс. с карты № 2, итого 100 тыс. и закрываю карту № 1.

Вот так можно продолжительное время не платить проценты банку, но пользоваться его деньгами всего за 590 рублей в год. Главное все хорошо обдумать, ведь карты можно закрывать и получая заработную плату.

Приложение Альфа-мобайл.

У банка есть удобное приложение. Скачиваем в телефон и пользуемся. В нем всегда можно посмотреть когда надо внести обязательный платеж и до какого числа действует льготный период.

Где можно тратить деньги снятые с кредитки с выгодой и % на остаток.

Есть сейчас у банка довольно хорошая дебетовая карта "Альфа-карта с преимуществами". Кому нужна, напишите, я скину Вам ссылку для открытия карты. При заказе по ссылке, получите 500 рублей деньгами на карту. На неё то и можно класть кредитные деньги и тратить их получая кэш бэк 1,5 % на всё и даже за оплату ЖКХ. Так же по карте есть % на остаток.

Пополнение карты.

Карту можно пополнить в приложении с любой карты другого банка. Либо через систему быстрых платежей с имеющейся дебетовой карты. Я все операции делаю через дебетовую карту Альфа-банка. Стягиваю на неё с карт других банков и гашу кредитку.

Как я использую карту с выгодой для себя.

Когда я открывала карту в банках были довольно хорошие % по вкладам. Так вот, я снимала по 50 тысяч в месяц и ложила их на вклад. Через 100 дней деньги на карту возвращала, а проценты оставались мне. Вот так я за первый квартал отбила 1490 рублей. за обслуживание карты. Я понимаю, что это не великие деньги, но. "курочка по зернышку клюет".Сейчас много разных карт в этом и других банках, есть накопительные счета, на которых можно получать % на остаток. Поэтому я постоянно снимаю деньги уже с двух кредитных карт и кладу их под выгодные проценты на остаток.

Ну и конечно эти деньги выручают меня при больших покупках. Я пять лет не беру кредиты, а активно пользуюсь кредитками. С двумя имеющимися картами это сделать не трудно.

Есть у меня и кредитки в других банках. Были открыты по разным причинам для получения разных бонусов. Ими я не пользуюсь. Они не выгодны и неудобны. Карта "100 дней без %" моя любимая карта, которая приносит мне доход.

Закрытие других кредиток.

Получив карту 100 дней без %, Вы можете закрыть любую другую кредитку. Но есть одно "НО". Вы должны закрыть её навсегда и предоставить эту информацию в банк. То есть не получится её просто погасить на время. Нужно закрывать именно счет. Но вполне возможно что эта информация станет кому то интересной. Я не пробовала, но узнавала подробности. Хотела закрыть долг по кредитке в другом банке, а потом опять ей пользоваться, но сотрудники сказали закрывать нужно окончательно и бесповоротно.

Страхование.

При получении карты читайте внимательно договор. Моей знакомой протянули документы и она их подписала не читая. Надо отказаться от все платных услуг! В том числе от страхования. Надо просто поставить нужные галочки. Спросите об этом консультант и он Вам подскажет. Скажите, что Вам не нужны платные услуги. Если все же Вы забыли это сделать, срочно звоните на горячую линию, пока не начали пользоваться картой и просите все отключить. Они помогут!

Как можно закрыть кредитку и продлить льготный период еще на 120 дней.

Для этой цели Вам нужно иметь кредитную карту от Тинькофф банка. Про не Вы можете прочитать мой отзыв по этой ссылке. Через оператора банка я закрыла сумму долга с кредитки Тинькофф на кредитку Альфа. На данную операцию у Тинькофф банка срок льготного периода составляет 120 дней. Есть обязательные платежи около 6%. Так потихоньку Вы отдаете банку долг, а в конце снимаете опять с кредитки Альфа и закрываете Тинькофф. Итого получаем 100+120 дней. Пользуемся бесплатно деньгами банков 220 дней.

Кажется что это сложно, но если разобраться можно вообще не пользоваться кредитами, а только кредитными картами.

И еще один Важный момент! Банк может отказать Вам в получении этой карты или дать маленький лимит.

Мой совет.

Подведу итог.

Запомните Два главных правила для пользования этой картой.

1. Вовремя вносить обязательные платежи

2. Вовремя гасить ВЕСЬ долг в рамках льготного периода.

Эти простейшие правила уберегут Вас от разочарований и написания отрицательных отзывов.

Когда Вы снимаете или тратите деньги с любой кредитной карты, Вы должны понимать для себя чем Вы закроете долг. И тогда Вы будете получать только выгоду от банка, а так же иметь хорошую кредитную историю. Недавно мне стало интересно что такое кредитная история и я её заказала через сайт госуслуг. Моя история имеет очень высокий рейтинг. чего я с удовольствием и Вам желаю!

Не забудьте, если открывать карту по ссылке друга скидка на обслуживание составит 900 рублей!

То есть вместо 1490 рублей Вы заплатите за обслуживание 590 рублей! И Вас уверяю что это выгоднее, чем кредитки на 55 дней со страхованием и другими подводными камнями! Ведь Вы снимаете 50 тысяч, кладете на карту с кэшбэком и отбиваете сумму обслуживания уже в первые месяцы.