Почему после банкротства не убирают долги

Обновлено: 02.07.2024

Списание долгов – это основное желание тех, кто интересуется банкротством. Но как добиться желанной цели? На этом пути много сложностей, юридических и организационных. И много вопросов. Возможно ли списание долгов без банкротства физических лиц? Списание долгов по кредитам – как это сделать? Что будет, если не платить кредит? Что делать, если нечем платить кредит или если бывший не платит кредит? Каков срок списания долгов?

Что же говорит закон о списании долгов?

Нам придется вникнуть в некоторые юридические тонкости – без этого разобраться со списанием долгов невозможно. Но результат будет стоить потраченного времени и усилий!

Такое освобождение является заключительным этапом процедуры банкротства гражданина и вводится по решению суда. Сложновато? Это мы еще упрощаем… Закон о банкротстве ни один юрист с первого раза не поймет. И со второго, и с третьего.

Итак, долги не списывают просто так. Это не просто и не быстро. Это произойдет в конце процедуры банкротства, которая будет длиться несколько месяцев.

Хотя в целом вроде бы все понятно: сейчас узнаем, как пройти процедуру банкротства, потом пройдем ее и в конце получим списание долгов.

Что же на самом деле интересует человека во всех этих случаях? Разве то, как юридически называется его ситуация? Или то, чем отличаются друг от друга списание долгов, освобождение от обязательств, банкротство, реструктуризация долга? Нет!

Как сделать так, чтобы не платить больше кредиты?
Как сделать так, чтобы вся зарплата не уходила на долги?
Как сделать так, чтобы зарплату можно было тратить на еду и одежду?
Как сделать так, чтобы можно было начать что-то откладывать на себя и для ребенка?
Как сделать так, чтобы появилась надежда и снова можно было строить планы на жизнь?
Как сделать так, чтобы перестали требовать деньги, которых у человека сейчас все равно нет?
Как сделать так, чтобы долги перестали расти?

Как сделать так, чтобы все это прекратить.

А вот здесь у нас есть для Вас хорошая новость!

Если цель – освободиться от обременительных выплат, то это одно дело. Если цель – получить юридический документ о списании долгов, то это другое дело.

Списание долгов и банкротство – это разные вещи. Списание долгов – это кусочек, последний этап длинного процесса банкротства.
Но реально освободиться от ежемесячных выплат по долгам можно раньше, чем юридически списать долги.

Еще чуть-чуть юриспруденции – и все станет понятно!

2. Последствия банкротства

По закону последствия банкротства гражданина делятся на 2 группы:

Схематично банкротство гражданина выглядит следующим образом:

Задолженность замораживается.

Это означает, что прекращается начисление, пеней, неустоек, штрафов и процентов. То есть Ваши долги перестают расти.

Исполнительные производства приостанавливаются или прекращаются.

Все исполнительные производства, которые были заведены на человека на дату признания банкротом, прекращаются. Прекращают действовать запреты, ограничения и аресты имущества, которые наложили на Вас судебные приставы по требованиям кредиторов. Например, будут сняты запреты на выезд за границу и аресты банковских счетов.

Все судебные дела о задолженностях, которые ведутся в отношении Вас, приостанавливаются и объединяются с процедурой банкротства.

Вся задолженность гражданина будет рассматриваться в рамках банкротного дела. Все новые требования кредиторы могут предъявить только в рамках процедуры банкротства.

Все права в отношении Вашего имущества начинает осуществлять финансовый управляющий.

Финансовый управляющий приобретает контроль над всеми Вашими счетами и деньгами до окончания процедуры банкротства.

Итак, эти последствия наступят после введения процедуры банкротства и будут длиться в течение всей процедуры – обычно 6 месяцев.

С юридического на понятный язык:

Не хотите вникать в юридические тонкости?
Просто позвоните нам!

Наши юристы подробно и понятно ответят
на Ваши вопросы. Мы умеем переводить
с юридического на человеческий!

Последствия, наступающие после завершения процедуры банкротства:

Освобождение гражданина от долговых обязательств.

В течение 1 года с момента объявления судом банкротства гражданина нельзя регистрироваться в качестве ИП (если проходили банкротство в качестве физического лица).

В течение 5 лет нужно предупреждать о факте банкротства, если обращаешься за кредитом.

В течение 3 лет нельзя участвовать в управлении юридическим лицом (если проходили банкротство в качестве физического лица)

В течение 10 лет нельзя участвовать в управлении кредитной организацией.

В течение 5 лет нельзя повторно объявить себя банкротом.

В течение 5 лет нельзя занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда, негосударственного пенсионного фонда, микрофинансовой компании, иным образом участвовать в управлении такими организациями.

Чтобы лучше разобраться в процедуре о банкротстве, прочитайте нашу статью

3. Когда можно не платить кредит?

Итак, вы заметили? Вы это заметили?

Пункт 1 первой группы последствий: задолженность замораживается. Все. Ни увеличить, ни уменьшить ее с этого момента нельзя.

То есть после вынесения судом решения о признании вас банкротом Вы кредиты не оплачиваете. Хотя процедура банкротства, то есть работа финансового управляющего и реализация имущества, только началась. И будет идти еще несколько месяцев.

Но на самом деле все еще лучше!

Когда Вы подаете в суд заявление о признании Вас банкротом, то в этом заявлении обязательно укажите всю сумму долгов. И эту сумму будете подтверждать документами, которые надо приложить к заявлению. Ваши кредитные договоры, долговые расписки, налоговые извещения, квитанции по оплате коммунальных услуг… показать все

Если суд признает Ваше заявление обоснованным, он объявит Вас банкротом и введет процедуру реализации имущества должника. То есть передаст все Ваши долги и подтверждающие их документы финансовому управляющему.

Так зачем же запутывать отчетность официальным органам? Ведь заморозится именно та задолженность, которая будет указана в Вашем заявлении в суд. Значит, с момента подачи заявления в суд никакие долги оплачивать выплачивать не надо (из тех, что указаны в заявлении в суд). Чтобы суммы не менялись и расчеты не путались.

Мы с Вами делаем предварительный расчет задолженности и будем доказывать ее в суде. В такой ситуации тот факт, что вы не платите долги, становится уже не минусом, а плюсом! Мы используем это как доказательство Вашей финансовой несостоятельности. И это станет еще одним доводом до суда, чтобы признать Вас банкротом.

Если Вы решили банкротиться, то оплачивать кредиты уже нецелесообразно.

Обратите внимание: все это – законные способы не оплачивать долги. Это не обман, не мошенничество и не уклонение от выполнения обязательств.

Мы советуем своим клиентам только юридически законные и экономически целесообразные варианты поведения. Итак, начинаем готовить заявление в суд и перестаем выплачивать кредиты.

Банкротство гражданина – юридическая процедура. А юридические процедуры простыми не бывают.

Мы обещали переводить для Вас закон о банкротстве с юридического языка на человеческий. Но процедуры в делах о банкротстве и правда сложные и долгие. Всего не опишешь в одной статье. И невозможно сократить до нескольких предложений то, чем суд, финансовый управляющий и еще масса органов и организаций будут заниматься 8 месяцев! А именно так и будет внешне выглядеть процесс банкротства гражданина.

Сначала ознакомьтесь с информацией о банкротстве, например, на нашем сайте. А еще лучше – обратитесь к специалистам. В законодательстве о банкротстве много нюансов. Надо быть уверенным, что Вам эта процедура подходит. Иначе можно сделать хуже. Вы понадеетесь на банкротство и перестанете оплачивать свои долги, а потом выяснится, что эти долги списанию не подлежат. И вы только ухудшили свое состояние, получив просрочки выплат и штрафные санкции.

Не бойтесь! Не стесняйтесь! Это же просто телефонный звонок. Вы ничего не теряете. Знание всегда лучше незнания. В юридических делах – точно, уж поверьте специалистам.

Так не тратьте время – просто позвоните. Можно долго рыться в Интернете, пытаясь понять то, чему людей учат годами в вузах. А можно просто набрать номер телефона – и получить доброжелательный и подробный ответ на все Ваши вопросы. Даже если Вы только думаете, а стоит ли банкротиться, а может, не стоит…Не надо думать в одиночестве! Давайте думать над Вашей ситуацией вместе. С нами – быстрее и надежнее.

Просто звонок – и все понятно.

4. Списание долгов без банкротства физических лиц

А можно ли списать долги, не используя процедуру банкротства физических лиц? Ведь она такая длинная… И предполагает столько ограничений… Например, моей зарплатой распоряжается финансовый управляющий, а мне выделяют прожиточный минимум. Моя зарплата увеличилась, но я не могу этим пользоваться, пока длится дело о банкротстве. Я не могу совершать сделки, покупать / продавать жилье, брать кредиты, открывать ИП. А можно как-то без этого?

Интересные мысли? А?
Наверняка подобные вопросы некоторым приходили в голову.

Ну что ж, мы же обещали, что Вы зашли на сайт ХОРОШИХ юристов. Мы и правда хорошие юристы, поэтому ответим честно.

Да, теоретически такие способы есть. Зная закон, можно пытаться добиться списания долгов без процедуры банкротства. Вот только подходят эти способы Остапу Бендеру, а не обычному человеку. И менее хлопотными и быстрыми эти способы тоже не являются.

Например, Вы можете скрываться, ожидая, что закончится срок исковой давности . Этот срок составляет 3 года.
Не платите и надеетесь, что кредитор не подаст вовремя в суд и срок исковой давности кончится. Хотите скрываться 3 года? Кстати, очень сложный юридический вопрос – с какого момента эти три года считать? Такие вопросы обычно в судах решаются, сами не разберетесь. Так что прятаться придется долго. А кредиторы и коллекторы в это время будут названивать вашим родным, друзьям и на работу.

Для нормального законопослушного человека способ так себе, прямо скажем. Ведь обычно люди хотят списать долги именно для того, чтобы спокойно открыто жить. Пользуясь всеми возможностями современного общества.

Или еще вариант – списание долгов судебными приставами . Суть такова. Если у должника нет имущества и денег на счетах, то судебные приставы могут закрыть исполнительное производство за невозможностью взыскания. Но юридически это не будет означать, что его долги списаны! Кредитор в течение 3 лет может обратиться к приставам повторно для взыскания долга.

И так пока кредитору не надоест. Приставы могут объявить должника в розыск.

Все способы такого рода – авантюра или прямое мошенничество.

Главный недостаток таких способов избавления от долгов – их ненадежность. То есть юридически ни один из них не гарантирует избавления от долгов.

Списание долгов через банкротство – единственный способ, гарантирующий освобождение от долгов.

У него 3 достоинства:

Он законный;

Списание долгов будет окончательным;

Списание долгов будет гарантированным, если Вы подпадаете под требования закона.

Если гражданина признали банкротом, его освобождают от обязательств перед кредиторами. Отдельные исключения из этого правила указаны в статье 213.28 Закона № 127-ФЗ. На практике, банк может попытаться продолжить взыскание, списывать деньги с зарплатных карт и других счетов, обращаться в суд.

Рассмотрим, что делать, если банк списал деньги со счета или подал повторные иски, куда можно подать жалобы и как отстоять свои интересы.

Узнать, какие ваши долги не спишет суд

Какие долги можно списать при банкротстве

Для большинства заемщиков, оказавшихся в тяжелой финансовой ситуации, банкротство является единственным способом избавиться от просроченной задолженности. В редких ситуациях банкротное дело завершается реструктуризацией или мировым соглашением с банками.

Если стадия реализации имущества завершена, наступают последствия, предусмотренные ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ:

гражданина-банкрота освобождают от исполнения кредитных долгов;
с банкрота спишут даже те долги, которые не заявлены в реестр, при реструктуризации задолженности или реализации имущественных активов;
сохранятся обязательства, связанные с личностью должника, либо возникшие после признания его банкротом.

Что списать не получится? При банкротстве нельзя списать долги по возмещению вреда здоровью, алиментам, ряду иных обязательств.

В статье 213.28 Закона № 127-ФЗ есть еще один важный пункт. С должника не снимаются требования, о наличии которых кредитор не знал и не мог знать на дату издания определения о завершении реализации имущества.

Однако банки под данный пункт не подпадают, поскольку о возникновении кредитных отношений они изначально знают при заключении договора и выдачи денег заемщику. Если банк, имеющий на руках договор с существующей задолженностью, не заявил о своих требованиях в банкротном деле, он утратит право взыскания.

Узнать, выгодно ли вам проходить процедуру банкротства

С какого момента списываются долги

В Законе № 127-ФЗ разграничены моменты признания банкротом и списания долгов. Признание банкротом подтверждается решением суда. Этим же актом вводится процедура реализации имущества, по итогам которой кредиторы смогут получить полное или частичное возмещение по обязательствам.

Механизм списания долгов заключается в следующем:

на основании решения управляющий проведет реализацию, а вырученные деньги направит на выплаты кредиторам, на оплату судебных расходов, на свое вознаграждение;
после реализации составляется отчет, где управляющий укажет итоги расчета с кредиторами, суммы и виды оставшихся обязательств;
если имущество для реализации вообще отсутствует, управляющий также указывает это в отчете;
на основании отчета суд примет определение, о завершении реализации имущества;
определение вступает в силу немедленно, после чего банкрот освобождается от обязательств.

Таким образом, списание долгов происходит не по решению о признании банкротом, а после издания определения о завершении реализации имущества. Это логично, так как средств от продажи имущественных активов может оказаться достаточным для погашения всей задолженности.

В определении суд может указать на обязательства, которые не прекращаются даже после реализации имущественных активов. Это возможно в следующих случаях:

если по приговору или постановлению суда гражданина привлекли к ответственности по КоАП РФ или УК РФ за преднамеренность, фиктивность или иные неправомерные действия при банкротстве;
если должник не представил необходимые сведения или документы, либо они являются заведомо недостоверными (этот факт должен подтверждаться судебным актом);
если при возникновении или исполнении обязательств должник нарушил нормы закона (например, совершил мошенничество, злостно уклонялся от налоговых платежей или погашения задолженности, скрывал имущество и т.д.).

При наличии такого определения банк или другой кредитор смогут продолжить принудительное взыскание по долгам. Если перечисленные выше факты выявляются после реализации имущественных активов должника, суд вправе вынести отдельное определение о неприменении правил списания долгов (п. 5 ст. 213.28 Закона № 127-ФЗ).

Узнать, подходите ли вы под условия банкротства физического лица

Может ли банк требовать долг по кредиту после банкротства

Если завершена процедура реализации имущества и этот факт подтвержден судебным определением, в отношении долгов возникают следующие последствия:

должник освобождается от обязательств, не погашенных за счет реализации имущества;
банк обязан прекратить взыскание, направление требований и претензий, начисление процентов и штрафных санкций;
прекращаются исполнительные действия ФССП (документы от приставов обязан запросить управляющий);
снимаются аресты со счетов, карт и имущества (если имущество не подпадало под реализацию);
запрещается деятельность коллекторов по взысканию задолженности, списанной при банкротстве.

Важно! Проверить списание можно путем запроса выписки по счетам и картам, через онлайн-банкинг. Даже если задолженность все еще числится за банкротом, банк не вправе предпринимать меры по взысканию.

Учитывая изложенные выше правила, банк сможет требовать долги только в следующих случаях:

если определением суда отдельные обязательства исключены из списания;
если просрочка возникла по текущим платежам;
если подтверждены факты умышленного повреждения или уничтожения имущества, иные незаконные действия должника.

По требованиям, которые сохраняются после списания долгов, суд выдаст отдельные исполнительные листы. Их можно предъявлять приставам, направлять для удержания с зарплаты, по счетам.

Получить бесплатную консультацию кредитного юриста

Почему банк продолжает списывать деньги со счета после банкротства

Банкрот может столкнуться со списанием средств по счетам и картам, даже если он освобожден от исполнения всех обязательств. Обычно это связано с неправомерными действиями банков, не готовых простить долг заемщику.

Чтобы получить хотя бы часть задолженности, банк может:

Перечисленные действия нарушают Закон № 127-ФЗ, но могут привести к списанию крупной суммы денег. Вернуть их обратно можно только на основании претензий, жалоб, исков. Эти действия могут затянуться на несколько месяцев, что создает дополнительные финансовые сложности для должника.

Чтобы устранить такие проблемы, наши юристы подготовили рекомендации по действиям после банкротства.

Узнать, какую сумму ваших долгов можно списать по закону

Что делать если банк продолжает списывать деньги со счета после банкротства

Если вы добились списания долгов после банкротства, рекомендуем выполнить следующие действия:

проверить базу данных ФССП, убедиться в закрытии исполнительных производств;
запросить каждый банк, в котором был кредит, информацию о списании задолженности;
по возможности, закрыть карты и счета в банках, перед которыми были долги.

Проще всего незаконное списание проходит по картам, открытым банком-кредитором. Владелец карты получит уведомление уже после фактического списания, либо узнает об этом при попытке снять деньги.

Вернуть средства можно только путем предъявления претензий и исков. Поэтому лучше заранее устранить любые риски списания, закрыть карты и счета в банках-кредиторах, открыть их в других кредитных учреждениях.

Предъявляя новые иски или письменные требования, банки могут ссылаться на обстоятельства, косвенно связанные со списанным долгом. Например, повторы могут быть вызваны следующими причинами:

Требованием о выплате НДФЛ по списанной задолженности. Формально, списанный долг действительно является доходом и экономией для банкрота. Однако, налоговые требования вправе предъявить только ФНС, но не банк. Более того, судебная практика и приказы ФНС неоднократно указывали, что НДФЛ со списанной задолженности не удерживается. Если банк ссылается на указанное обстоятельство, сразу подавайте жалобы.
Доначислением процентов и штрафных санкций. Уже с момента признания обоснованным заявления о банкротстве, начисление процентов и штрафных санкций приостанавливается. Со списанных долгов вообще нельзя требовать каких-либо пени, неустоек и штрафов.

Если должник не знает законодательство, он может считать требования банка о доначислении обоснованными, добровольно платить проценты и штрафы. Рекомендуем сразу обратиться к юристам, если банк снова начал требовать деньги по списанному кредиту.

При наличии постановления об аресте счета банк наверняка воспользуется ситуацией, спишет зарплату или другие поступления. Чтобы избежать таких последствий, обязательно проверьте закрытие исполнительных производств после списания долгов.

Итогом может стать повторное взыскание долга по приказу, после чего банк сможет списать деньги со счета. Своевременно получив письмо из суда, вы сможете подать возражения на приказ, прекратить незаконное взыскание.

Узнать, может ли банк требовать
с вас деньги

Куда жаловаться если после банкротства банк продолжает взыскание

Если вы столкнулись со списанием денег со счета после банкротства, сразу подавайте претензию в банк. В претензии укажите следующие данные:

доказательства, подтверждающие списание (например, выписка по счету);
ссылку на определение арбитражного суда по итогам реализации имущества (лучше сразу приложить копию этого документа);
требование о снятии ареста со счета, возврате списанных средств.

На незаконные действия банка можно подать жалобы в следующие инстанции:

в прокуратуру, так как действия банка нарушают нормы Закона №127-ФЗ;
в Центробанк РФ, который контролирует деятельность всех кредитных учреждений;
в Роспотребнадзор, так как есть нарушение в сфере оказания финансовых услуг;
финансовому омбудсмену, который уполномочен разбирать жалобы по нарушениям прав при оказании услуг кредитными учреждениями.

Если списание осуществляется ввиду отказа приставов отменить постановления и прекратить производство, на них тоже можно подать жалобу. Для этого можно обратиться к вышестоящему руководителю ФССП, либо подать в суд.

Кроме обжалования действий банка, можно взыскать списанные деньги через суд. Если сумма списания не превышает 50 тыс. руб., документы нужно подавать мировому судье. Если размер списанных средств больше 50 тыс. руб., иск подается в районный или городской суд.

Если вы не знаете, как избежать требований и претензий банка после завершения банкротства, обращайтесь к нашим юристам . Мы проанализируем документы, поможем выбрать эффективный вариант защиты, подготовим жалобы и иски.

В России почти в два раза выросло число личных банкротств. Иногда это единственный способ решить проблему с долгами. О том, что нужно знать о банкротстве и последствиях, которые оно может нести — в нашем тексте

За девять месяцев 2021 года около 137,5 тыс. россиян подали заявления о признании себя банкротами — в 1,8 раза больше, чем за тот же период прошлого года. Большинство россиян (95,1%) сами оформляли личное банкротство из-за долгов, а остальные — по требованию кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС).

МФЦ с сентября 2020 года провела свыше 5,1 тыс. процедур внесудебного банкротства, однако почти 8 тыс. заявлений вернули россиянам. В сентябре прошлого года вступил в силу закон, который упростил процедуру банкротства граждан. Рассказываем, что такое личное банкротство, кому оно нужно, как его получить и какие последствия ждут банкротов.

Что такое личное банкротство и кому оно нужно?

Личное банкротство — это банкротство физического лица, то есть обычного гражданина. Это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

Гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств — не менее ₽500 тыс., а также просрочка по ним составляет три месяца. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме.

Если ваши долги меньше ₽500 тыс., но вы понимаете, что не можете выполнять обязательства, так как вы неплатежеспособны, то вы имеете право подать на банкротство. Однако это уже не обязанность, так что в этом случае можете решать сами.

Признаки неплатежеспособности:

Вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил;
У вас есть просрочка более одного месяца по более чем 10% всех обязательств;
Размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества;
У вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать.

Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т.д.

Судебное банкротство: что нужно знать

Заявление в арбитражный суд подают те, кто по закону обязан пройти процедуру банкротства, то есть сумма их долгов — более ₽500 тыс., а просрочка — три месяца. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума.

Чтобы подать на банкротство, нужно собрать документы. Их список может различаться в зависимости от ваших жизненных обстоятельств — наличия семьи, детей, от вида задолженности и так далее:

Личные документы

Паспорт
СНИЛС
Свидетельство о присвоении ИНН
Свидетельство о заключении, расторжении брака, рождении детей
Брачное соглашение, составленное у нотариуса, соглашение о разделе имущества
Копия паспорта супруга
Справки о болезни (серьезном, хроническом заболевании, которое требует дорогостоящего лечения), инвалидности
Справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Она действует только пять дней

Документы о долгах

Договоры с банками, микрофинансовыми организациями, справки о сумме долга
Копия решения суда или искового заявления, если банк подал в суд об образовании задолженности, графики платежей
Справка о долге перед коммунальными службами
Копия долговой расписки о займе у физлица
Постановление об исполнительном производстве по штрафам из ГИБДД
Постановления из Федеральной службы судебных приставов, решения судов о взыскании долга

Документы о доходах и имуществе

Справка с места работы 2-НДФЛ, справки о доходах за последние три года
Трудовая книжка
Выписки по всем банковским счетам за три года, справки о наличии вкладов
Выписка из Пенсионного фонда России о состоянии пенсионного лицевого счета
Справка из фонда социального страхования о назначении пособий и других выплат
Справка из службы занятости о статусе безработного
Документы на недвижимость и движимое имущество — о собственности на квартиру, дом, свидетельство о регистрации автомобиля

Другие документы

Договоры купли-продажи, залога, дарения имущества за последние три года
Копии договоров о сделках с ценными бумагами за последние три года
Выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, если вы были учредителем юрлица
Справка о понесенных убытках
Квитанции об оплате госпошлины, о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему, о направлении копий заявлений всем, кто участвует в деле

Как видно из списка документов, процедура банкротства через суд не бесплатна. Должник должен оплатить госпошлину — ₽300, заплатить финансовому управляющему за его работу — ₽25 тыс. Если вы не можете сразу перечислить деньги на депозит суда для управляющего, то можно попросить отсрочку, но для этого нужно подать ходатайство. Если должник пользуется услугами юристов, то это еще один пункт расходов. Как отмечали в Госдуме, общие затраты на судебную процедуру банкротства составляют примерно ₽100 тыс., так что не всем она по карману.

Перед тем, как подавать заявление на банкротство, нужно не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

Что будет дальше?

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур:

Реструктуризация долгов. Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

Реализация имущества. В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами. Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.

Внесудебное банкротство: кому оно подходит?

Процедуру внесудебного банкротства ввели в сентябре 2020 года. В отличие от судебного она бесплатна, так как нет финансового управляющего, а также не нужно платить госпошлину. Кроме того, не нужно отдавать деньги за рассмотрение заявления и включение данных в реестр.

Сумма долга, которая служит основанием для банкротства, тоже отличается. Процедуру можно пройти, если она составляет от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Она учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. В нее входят несколько видов долгов:

По займам и кредитам, включая проценты;
По налогам и сборам;
По алиментам;
По договорам поручительства, в том числе суммы, по которым основной должник платит вовремя.

Процедуру внесудебного банкротства можно пройти, если:

В отношении должника закончили исполнительное производство, так как у него нет имущества, которое можно взыскать;
Исполнительный документ вернули взыскателю;
После этого не возбуждались другие исполнительные производства, которые еще не закончились.

Должник оформляет заявление через МФЦ. К нему нужно приложить список всех известных кредиторов. Если какого-то кредитора или обязательства в перечне не будет, то по этим долгам придется платить. Внимательно и правильно записывайте все данные.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не могут продать имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов. Тем не менее, везде есть свои исключения. Если ведется исполнительное производство по этим пунктам, то должник обязан по ним платить:

Кредиты и займы, которые не указывались в приложении к заявлению о банкротстве
О возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда
О взыскании алиментов
О выплате зарплаты и выходного пособия

Если финансовое положение должника улучшится, то он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ. Например, если у него появилось имущество или доход, с помощью которых можно полностью погасить долги или их значительную часть. Тогда процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление в МФЦ можно будет только через десять лет.

Последствия: что ждет должника после признания банкротом

Потеря денег и имущества — не единственные последствия банкротства:

В течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве
В течение трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации
В течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании

Банкротство физических лиц: последствия для должника

Сразу очертим круг последствий, которые наступят для всех банкротов-физлиц, как только процедура в суде (либо внесудебная процедура) завершится. Полный перечень определен ст. 213.30 закона № 127-ФЗ. И он совсем не кажется столь существенным, учитывая, что банкроту спишут все долги. Кстати, срок действия ограничений будет отличаться и в зависимости от вида последствия составит:

5 лет – нужно предупреждать кредитора о факте своего банкротства при оформлении нового кредита или займа;
5 лет – нельзя повторно начинать процедуру признания несостоятельности;
5 лет – нельзя занимать должности в управлении страховых организаций, НПФов, инвестиционных фондов, ПИФов, МФО, иным образов влиять на принятие решений;
3 года – нельзя управлять органами юр. лиц, иным образом влиять на принятие решений;
10 лет – нельзя занимать управленческие должности в кредитно-финансовых учреждениях.

Текущие ограничения

Итак, ваши кредиторы или вы самостоятельно обратились в арбитражный суд. Прошло первое заседание, суд назначил управляющего и ввел процедуру реструктуризации долгов. С этого момента для должника уже начинаются серьезные ограничения – закон запрещает ему распоряжаться собственным имуществом.

Запрет на распоряжение имуществом

Ключевые и самые важные ограничения после банкротства для физического лица, которые вступают в силу с момента реструктуризации, определены ст. 213.11 закона № 127-ФЗ.На протяжении всего срока реструктуризации должник не вправе самостоятельно совершать какие-либо сделки по приобретению или продаже имущества на сумму более 50 тыс. рублей. Это ограничение распространяется на недвижимость, транспортные средства, ценные бумаги и доли в уставном капитале хозяйственных обществ.

Кроме того, закон запрещает без согласия управляющего:

получать и выдавать займы, кредиты;
переводить долги на третьих лиц;
доверять кому-либо управление имуществом, закладывать его;
распоряжаться денежными средствами, размещенными на счетах (за исключением специально открытого счета с ограничением в 50 тыс. рублей).

Независимо от наличия согласия, банкроту запрещается делать имущественные вклады, паевые взносы, покупать акции и доли в капитале хозяйственных обществ, осуществлять дарение, совершать иные безвозмездные сделки.

Ограничения на этапе реализации

Итак, процедура реструктуризации результата не дала – план реструктуризации утвердить не удалось или впоследствии суд его отменил. На этом этапе должник приобретает статус банкрота, вводится стадия реализации его имущества (п. 2 ст. 213.24 закона № 127-ФЗ). А с ней начинает действовать второй блок ограничений.

Уже на следующий день, после вынесения соответствующего решения, должник обязан передать управляющему все свои банковские карты (п. 9 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Ему будет запрещено открывать и закрывать счета, использовать деньги на счетах и вкладах. Деньги, поступающие должнику в качестве зарплаты (и иные периодические доходы) можно будет сохранить в размере 50% (ст. 138 ТК), а при наличии иждивенцев, даже в большей сумме.

утрачивает возможность лично распоряжаться каким-либо имуществом – любые заключенные им договоры будут считаться недействительными;
не сможет принимать обратно долги, иное имущественное исполнение обязательств перед ним – все обязательства исполняются перед управляющим.

Запрет на выезд за пределы РФ

Еще один минус, последствие банкротства для физического лица в виде ограничения на выезд за границу. Суд не обязательно будет использовать его – необходимость введения запрета должна быть обусловлена определенными обстоятельствами, например, угрозой того, что должник может покинуть пределы страны. Если суд примет решение об ограничении права на выезд, он будет действовать до момента завершения или прекращения процедуры (п. 3 ст. 213.14 закона № 127-ФЗ).

Если у должника есть имущество

Признание должника банкротом и начало процедуры реализации содержит еще одно, очень важное и неприятное последствие – все имущество, найденное управляющим у должника, включается в конкурсную массу и продается с торгов во исполнение требований конкурсных кредиторов (п. 1 ст. 213.25 закона № 127-ФЗ). Иными словами, должник будет лишен всего, что хоть чего-то стоит и что можно продать, выручив деньги для погашения долгов перед кредиторами.

Из этого правила есть два исключения:

Во-первых, из конкурсной массы суд, по ходатайству заинтересованных лиц, может исключить определенные виды имущества, если полученный от его продажи доход существенно не уменьшит долги, а общая стоимость этих вещей не будет превышать 10 тыс. рублей. Чтобы это произошло, ходатайство должно быть мотивированным и обоснованным.
Во-вторых, из под удара со стороны банкротства в принципе выведен некий перечень вещей, не подпадающий под взыскание.

Единственное жилье и другое имущество, которое остается с должником

ФЗ установлен перечень имущества, которое не будут продавать, и оставят должнику, даже если суд признает его банкротом. Исчерпывающий перечень видов такого имущества определен ст. 446 ГПК. Это касается:

Единственного жилого помещения. Это касается домов, квартир и комнат, которые являются единственными пригодными для проживания для должника и членов его семьи. Исключение работает при условии, что у членов семьи нет другого жилья и единственное жилое помещение не было заложено в ипотеку.
Земли, на которой размещено единственное жилье.
Предметов быта. Это минимальный набор имущества домашнего обихода, включая посуду, мебель, средства гигиены и прочие вещи, если они не являются антиквариатом или предметами роскоши (п. 60 Постановления Пленума ВС № 50 от 17.11.2015).
Вещей индивидуального пользования. Это касается одежды, обуви и других индивидуальных вещей, если они не являются предметами роскоши.
Вещей, необходимых для ведения профессиональной деятельности. Инструменты, оборудование, станки и прочие вещи, при условии, что их стоимость не более 100 МРОТ.
Семян для очередного посева.
Имущества, необходимого для выпаса скота.
Продуктов питания, стоимость которых ниже прожиточного минимума для должника и его иждивенцев.
Топлива для отопления жилья и приготовления еды.
Имущества, необходимого должника в связи с инвалидностью. Инвалидные коляски, ходунки, костыли, транспортные средства и прочее подобное имущество.

Сделки за последние три года

Для кредитора последствия банкротства физического лица будут скорее негативными. Он едва ли получит все долги обратно, поэтому будет использовать все возможности по максимуму. Одна из них – возможность оспаривания сделок должника по распоряжению его имуществом, совершенных в течение трех лет, предшествующих банкротству (ст. 213.32 закона № 127-ФЗ). Она дается кредиторам на случай, если они выявили признаки совершения ранее должником мнимых или притворных сделок, продажи имущества по заниженной цене. Мол, если должник, предвидя свое банкротство, решил спрятать имущество и переписал его, скажем, на ребенка. Такие сделки могут оспорить, имущество – вернуть в собственность должника и продать с торгов.

Последствия банкротства для физического лица: плюсы

Во всей этой массе негатива, которая ждет должника, есть один большой и жирный плюс. После продажи всего его имущества, расчет с кредиторами завершается, а с ним и стадия реализации имущества. С этого момента гражданин, признанный банкротом, освобождается практически от всех своих долгов, в том числе тех, которые не удалось погасить за счет проданного имущества (п. 3 ст. 213.28 закона № 127-ФЗ).

Но есть и исключения. Даже после банкротства остаются долги, которые нельзя списать. В их числе:

текущие платежи;
текущие алименты, долги по ним;
компенсации морального вреда;
зарплаты, если должник был работодателем;
иные обязательства, неотделимые от личности должника, например, компенсация морального вреда.

Банкротство физических лиц: последствия для родственников

Оказывается, пострадать могут не только сами должники, но и члены их семей! Это не выдумка – столь жесткие ограничения, конечно, для них не предусмотрены, но если у членов семьи есть общее имущество с должником, оно будет под угрозой. Касается это в первую очередь супругов, и вот почему.

Последствия для супругов

Все дело в том, что при условии отсутствия брачного контракта все имущество, нажитое каждым из супругов в период брака, считается общим (ст. 34 СК). С точки зрения личного банкротства, это содержит минимум два негативных момента для семьи.

Во-первых, это возможность принудительного раздела общего супружеского имущества (п. 1 ст. 38 СК).

Представим, что в период брака семья за счет общих средств приобрела квартиру. По решению супругов жилье оформили в собственность жены. Через несколько лет муж накопил очень много долгов и вынужден признать себя банкротом. В порядке банкротства выяснилось, что квартира была куплена в браке, значит, является общей. На этом основании кредиторы потребовали раздела квартиры, выдела из нее доли мужа и продажи этой доли с торгов.

Такой сценарий возможен в отношении любого имущества, если оно было приобретено в период брака. Последствие банкротства физического лица для супруга – лишение части имущества.

Последствия для других членов семьи

Последствия банкротства физического лица для родственников должника также определяются наличием общего имущества, как правило, недвижимого. Если оно есть, долю должника по ходатайству кредиторов выделят и продадут с торгов. Какие-либо ограничения при этом в пользовании имуществом для родственников не предполагаются.

Таким образом, каждого конкретного должника ждет свой набор ограничений и последствий, учитывающий его конкретную ситуацию. Объясните ее нашим юристам, они помогут узнать о последствиях больше и правильно спланировать процедуру банкротства.

Процедура банкротства дает возможность должнику освободиться от долгов. Это возможность для заемщика урегулировать вопрос задолженности. Чаще всего они пытаются получить отсрочку или рассрочку, но банки отказывают. Тогда единственным выходом становится банкротство, с помощью которого можно списать долги.

После того, как процедура банкротства завершается, долги списываются. Это предусмотрено законом. Но существуют случаи, когда банкротство невозможно. Например, если гражданин привлечен к уголовной или административной ответственности за неправомерное или фиктивное банкротство.

Если должник не может рассчитаться с долгом, зафиксированным за 3 года через процедуру реструктуризации долгов, то он признается банкротом. При наличии подходящего имущества, оно реализуется для расчета с кредиторами. Остальной долг списывается, то есть оплачивать кредит после этого не нужно.

Условия списания долга при банкротстве

У вас имеются причины, по которым вы не выплатили долги за три года. Например, потеряли работу, не могли трудоустроиться, текущего дохода не хватает на содержание семьи и возврат определенной суммы банку.
Если вы действовали добросовестно, не предоставляя ложные справки о доходах, декларации и т.д.
У вас нет привлечений к уголовной ответственности по статьям мошенничество,незаконное получение кредита, злостное уклонение от уплаты.
Открытость перед судом и финансовым управляющим.

Способы списания кредитов физических лиц

Реструктуризация. При ней не начисляются проценты, штрафы и пени. Это дает возможность отдать накопившийся долг, не увеличивая его.
Реализация имущества. Если первый способ невозможен, то человек объявляется банкротом. Его имущество распродается для погашения долга.

Интересует cписание долгов через банкротство

Задайте вопрос специалисту и получите ответ в течении 30 минут бесплатно

Этапы списания задолженности по кредитам

Лицо, не имеющее возможности для исполнения обязательств перед кредиторами, подает заявление в суд. Он обязан это сделать, если долг превышает 3 месяца или 500 тысяч рублей. Также может это сделать, если считает, что выплачивать долг больше не может.
Суд рассматривает заявление и принимает решение, одобрить его или нет.
Если принимается решение о реструктуризации, задолженность не списывается, а предоставляется возможность погашения долга на выгодных условиях.
Если применяется вариант реализации средств, то управляющий проводит опись, проверяет наличие признаков преднамеренного или фиктивного банкротства, анализирует проведенные и подписанные сделки за три года.
После продажи имущества средства делятся между кредиторами по очереди пропорционально их долям.
Управляющий предоставляет отчет в суд о результатах.

Документы для списания долгов по кредиту

Для списания долгов по кредиту необходимы следующие документы:

Паспорт, ИНН, СНИЛС
Свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельство о рождении детей, брачное соглашение.
Документы, подтверждающие наличие долгов и их размер.
Документы, в которых указаны доходы должника или их отсутствие.
Документы на имущество, которое принадлежит должнику.
Документы, подтверждающие непреднамеренность долга.
Квитанция об оплате госпошлины.
Документ, который подтверждает, что на судебный депозит внесена 25 000 рублей, которые будут перечислены как вознаграждение управляющему.

Причины отказа при списании долгов

Суд может оказать в списании долгов, если были предоставлены не все сведения или они были ложными. Долг не будет списан, если были средства для погашения долга, но гражданин этого не делал, если имеется уголовная ответственность, должник специально не трудоустраивался, скрывал свой доход или брал кредиты, которые заведомо не собирался гасить по поддельным документам.

Последствия при списании долгов для физических лиц

После объявления о банкротстве и списания долгов, в течение 6 месяцев должник не имеет право оформлять новые кредиты или займы, выступать поручителем. Если меньше, чем за год он был индивидуальным предпринимателем, то в течение пяти лет не может заниматься индивидуальным предпринимателем и руководителем.

При соблюдении определенных правил клиенты банков и МФО могут списать долги по кредиту без суда. Для этого необходимо обратиться в МФЦ по месту жительства. Процедура бесплатная.

Юридическая помощь при списании долгов

Читайте также: