Нужен ли паспорт при покупке

Обновлено: 04.07.2024

Валютные операции всегда находились под особым контролем государства. Это неудивительно: покупка долларов или евро является одним из самых популярных способов отмывания незаконно полученных средств. Поэтому банки обязаны провести идентификацию клиента, который желает совершить операцию с валютой.

Какой закон регламентирует лимиты на валютные обмены

Правила осуществления валютных операций в нашей стране регулируются Федеральным законом №115-ФЗ. В статье 7 этого закона перечислены права и обязанности организаций, которые проводят операции с деньгами. Одной из обязанностей является необходимость идентифицировать клиента (установить его личность).

Это означает, что банк должен выяснить определённую информацию о физическом лице (Ф. И. О., гражданство, реквизиты паспорта и т. д.). Для гражданина РФ основным документом, на основании которого осуществляется идентификация, является российский паспорт.

Обменивать валюту можно как российским гражданам, так и иностранцам, а также лицам без гражданства. Вместо паспорта РФ они предоставляют иные документы, удостоверяющие личность (например, паспорт иностранного гражданина или вид на жительство).

Закон предусматривает случаи, когда идентификация клиента не требуется (то есть не нужно даже предъявлять паспорт), либо эта процедура проводится в упрощённом порядке. Всё зависит от количества иностранной валюты, которое гражданин желает приобрести.

Сколько валюты можно приобрести без паспорта?

Согласно пункту 1.2 статьи 7 Закона №115-Ф проходить процедуру идентификации не нужно, если гражданин покупает (продаёт) зарубежную валюту на общую сумму не более 40 000 рублей . В таких случаях по закону предъявление паспорта не требуется.

Точное количество иностранной валюты зависит от актуального курса. На данный момент без предъявления паспорта можно купить 444 евро (по цене 90 рублей за единицу валюты) или 527 долларов США (по цене 76 рублей).

Работник кредитной организации имеет право потребовать паспорт, если заподозрит, что операция с иностранной валютой проводится с целью легализации преступных доходов или финансирования террористической деятельности.

Действующий лимит на покупку валюты без паспорта был введён с 3 июля 2016 г. Ранее его размер был меньше почти в три раза и составлял 15 000 рублей. Увеличение порогового значения до 40 000 рублей позволило уменьшить бюрократическую нагрузку на банковских работников и снизить расходы кредитных организаций на проведение операций.

Сколько долларов или евро можно купить с паспортом?

Покупая (продавая) валюту более чем на 40 000 рублей, будьте готовы предъявить паспорт, поскольку по закону в этом случае требуется идентификация клиента.

Однако при совершении операций с зарубежными денежными знаками на сумму до 100 000 рублей указанная процедура будет носить упрощённый характер. Правила её проведения установлены пунктами 1.11-1.12 статьи 7 Закона №115-Ф.

Для того чтобы идентификация клиента была проведена в упрощённом виде, потребуется наличие следующих условий:

отсутствуют данные о причастности гражданина к терроризму;
у банковских работников нет подозрений, что операция с валютой осуществляется для отмывания преступных доходов или спонсирования террористов;
валютная операция не должна быть запутанной или необычной.

При упрощённой идентификации банку необходимо сообщить следующую информацию:

фамилию, имя, при наличии – отчество;
серию и номер паспорта (или другого удостоверения личности);
иную информацию, которая подтверждает вышеуказанные данные.

Упрощённая процедура установления личности проводится несколькими способами:

путём предъявления сотруднику банка оригинала или заверенной копии документа, подтверждающего личность;
через авторизацию в ЕСИА (единой системе идентификации и аутентификации) с применением электронной подписи;
путём направления кредитной организации необходимых сведений.

Законом допускается направление указанных сведений в электронном виде.

Что делать, если нужно купить валюты более чем на 100 000 рублей?

При покупке долларов или евро более чем на 100 000 рублей потребуется пройти полную идентификацию. В этом случае банк заводит на клиента анкету, правила заполнения которой установлены Положением ЦБ РФ от 15 октября 2015 г. №499-П.

Для заполнения указанной анкеты банк выясняет следующие сведения о физическом лице:

фамилию, имя, если имеется – отчество;
гражданство;
дату рождения;
данные документа, удостоверяющего личность;
адрес места проживания или места пребывания;
ИНН (при наличии);
СНИЛС;
контактную информацию (телефон, электронная почта);
данные о целях осуществления валютной операции;
информацию о финансовом положении (эти данные содержатся в справке 2-НДФЛ);
сведения об источниках получения денежных средств.

Иностранцы и лица без гражданства предоставляют также реквизиты миграционной карты (если она есть) и документа, подтверждающего законность пребывания на территории России.

Указанная анкета оформляется сотрудником банка (клиенту ничего заполнять не потребуется).

Кредитная организация может повторно не устанавливать личность гражданина, если его идентификация уже проводилась, и он обслуживается в этом банке.

Выводы

Ответ на вопрос о том, потребуется ли паспорт для совершения операции с иностранной валютой, зависит от её суммы.

Способ идентификации	Сумма операции с валютой
Не требуется (паспорт не нужен)	До 40 000 рублей
Упрощённая (нужен паспорт и содержащиеся в нём данные)	До 100 000 рублей
Стандартная (могут потребоваться дополнительные сведения и документы)	Свыше 100 000 рублей

Стоит, однако, помнить, что банк уполномочен потребовать паспорт и в том случае, если цена операции не превышает 40 000 рублей. Это право предоставлено кредитной организации пунктом 1.2 статьи 7 Закона №115-Ф. Поэтому, планируя визит в банк для покупки валюты, паспорт на всякий случай следует взять с собой.

Гражданам, которые захотят купить ювелирные украшения на сумму более 40 тысяч рублей наличными (508 долларов по курсу Центробанка на 19 января), придется проходить идентификацию - предоставлять паспорт. Такое же требование будет действовать в случае, если покупка прошла безналичным путем, с помощью банковской карты. В этом случае порог выше - 100 тысяч рублей (1271 доллар).

В декабре 2015 года заработали схожие правила при покупке и продаже валюты в банках на сумму более 15 тысяч рублей. Требуется показать паспорт и сообщить для составления анкеты дополнительные данные.

Не станет исключением и покупка ювелирных украшений, и все - ради борьбы с отмыванием доходов, полученных преступным путем.

Закон, предполагающий введение порога в "ювелирке", с этого года уже вступил в силу.

Как пояснили "Российской газете" в Ассоциации "Гильдия ювелиров России", изменения также предусматривают заполнение анкеты, в которой будут указаны, среди прочего, источники дохода гражданина, его положение (наемный работник, руководитель среднего или высшего звена и т.д.) и цель приобретения ювелирного украшения. Например, для жены или сестры, если покупку делает мужчина. А если для любовницы? Тогда можно указать любую цель покупки или не отвечать на этот пункт вовсе. Каждый магазин сам решит, нужны ли ему такие данные.

Эти правила предусматривала и прежняя редакция закона. "До 2016 года при любой покупке украшений - дорогих или дешевых - нужно было предоставлять паспорт. Однако на практике это положение мало кто соблюдал", - пояснил генеральный директор Гильдии ювелиров Эдуард Уткин.

Теперь закон обозначил пороговые суммы, и его исполнение легче проследить, так как если ювелирам дадут повод для сомнений, то они обратятся в Росфинмониторинг.

По словам Эдуарда Уткина, с точки зрения идентификации клиента магазина внешний вид покупателя или манера его общения - вещь не столь важная. Если у персонала возникают сомнения в том, что перед ними недобросовестный гражданин, который занимается легализацией преступного дохода, то менеджер или продавец имеет право спросить паспорт при любой сумме покупки, начиная с копейки.

С проверенными клиентами магазины, наоборот, работают по упрощенной схеме: если один и тот же человек постоянно покупает украшения, все данные о себе рассказывает и подходит к прилавку вместе с женой - поводов для сомнений в его надежности нет, достаточно предъявить паспорт и не отвечать на дополнительные вопросы по анкете.

Однако помните, что ювелирный магазин может отказать клиенту в приобретении украшений, если есть сомнения в происхождении дохода клиента, и объяснять причину отказа персонал не обязан. В Гильдии ювелиров напоминают, что было несколько случаев с физлицами, которые хотели приобрести обручальные кольца, но магазин отказал им в этом праве. Конституционный суд подтвердил, что ретейл действовал в рамках закона.

Формат анкеты, от которой могут отталкиваться ювелирные магазины, был утвержден еще в феврале 2011 года Росфинмониторингом. В документе было указано, что организации обязаны идентифицировать клиентов, которым оказываются услуги или с которыми заключают разовые сделки. В примечании подчеркивалось, что сюда относят покупку "ювелирки", денежные почтовые переводы и прочее.

Магазины могут спросить и об ИНН (при наличии). Перечень могут дополнить и другими сведениями, которые не обязательны. Этот список ювелиры вправе формировать самостоятельно.

Если покупатель решил приобрести украшения на сумму менее 600 тысяч рублей, то анкета с данными будет храниться в магазине, где совершена покупка, говорит Эдуард Уткин. Это привилегия службы внутреннего контроля. В случае если персонал магазина заподозрит клиента в отмывании доходов, он может обратиться в Росфинмониторинг, где будет проведена собственная экспертиза. При покупке на сумму свыше 600 тысяч рублей анкета в любом случае направляется в надзорное ведомство. Эти правила действуют в отношении банковских операций, сделок с недвижимостью и другими, для рынка и потребителя это не в новинку.

Ювелиры изначально предлагали сделать порог для идентификации более высоким: 150 тысяч при наличном расчете, 600 тысяч - по банковской карте. "К сожалению, нам не удалось добиться этого, - рассказывает президент "Алмаз-Холдинга" Флун Гумеров. - Эти цифры были озвучены несколько раз на стадии формирования закона, но на обсуждение бизнес не пригласили".

За 2015 год спрос на "ювелирку" упал вдвое, и основными потребителями изделий стали иностранные туристы. Новые правила их тоже вряд ли впечатлят. В перспективе, по оценкам Флуна Гумерова, издержки ювелиров вырастут за счет увеличения объемов бюрократической работы, следом могут немного подорожать украшения, как следствие - это может еще сильнее отпугнуть потребителей и снизить ликвидность ювелирного рынка.

Кроме дополнительного документооборота персонал ведет еще и разъяснительную работу, так как многие покупатели настороженно относятся к необходимости предъявления документов, замечает Дмитрий Баранов.

"В последние годы в России всячески стимулируется переход на безналичный расчет, и ювелирная отрасль в этом плане не исключение, - замечает председатель Союза потребителей России Петр Шелищ. - В развитых странах давно произошел переход на электронные площадки расчета. Люди, покупающие "ювелирку", в основной массе - продвинутые. Полагаю, что около 80-90 процентов клиентов подобных магазинов укладываются в 40 тысяч рублей, может быть, чуть больше, на них и направлены новые правила, чтобы они отошли от бумажных денег и перешли в новую реальность".

"Думаю, государство таким образом хочет ограничить покупки золота населением, так как, возможно, оно может понадобиться для других целей", - допускает Эдуард Уткин. Так, в 2014 году Банк России стал единственным мегарегулятором, который закупил для резервов 171 тонну золота. Для сравнения: на втором месте - Ирак с объемом 47,6 тонны золота. В то же время спрос на золото со стороны ювелирной отрасли к 2020 году превысит закупки драгметалла фининститутами, такими как ЦБ, полагают аналитики агентства Morningstar.

"Международная практика показывает, что порог колеблется между тремя и 10 тысячами долларов (от 235 тысяч до 786 тысяч рублей по курсу ЦБ. - Прим. "РГ"). При безналичном расчете идентификацию можно и не производить, так как на банковской карте, которой вы расплачиваетесь, есть все необходимые данные, остальные - хранятся в банке", - говорит Эдуард Уткин.

Сегодня один грамм золота в розничной продаже стоит примерно три тысячи рублей. Обручальное кольцо средней ширины весит 4-4,5 грамма, пара колец - девять граммов. Сумма такого чека - 27 тысяч рублей. Цепочка - от пяти до шести граммов, сумма - до 18 тысяч рублей. Средний чек по золотым изделиям экономкласса - от 15 тысяч до 30 тысяч рублей, по всем изделиям - 50-60 тысяч рублей, однако большая часть покупок укладывается в пределах суммы, при которой можно не предъявлять паспорт.

Вы себе даже не представляете, сколько вопросов возникает об авиабилетах и паспортах. Можно ли лететь с просроченным паспортом? Как изменить данные паспорта?

Сегодня мы постараемся подробно разобрать каждый случай и ответить на ваши вопросы.

Какие документы нужны для покупки авиабилета?

Наличие оригинала какого-либо документа для покупки авиабилета не требуется, но у вас должны быть под рукой копии паспорта или выписанные из него данные: серия и номер, срок действия, фамилия и имя латинскими буквами.

Можно ли купить билет на самолет с просроченным паспортом?

Купить можно, а улететь нельзя. Если вы купили билет на просроченный паспорт, то свяжитесь с авиакомпанией как только получите новый и попросите их внести новые данные в вашу бронь. На рейсах иностранных авиакомпаний номер паспорта не требуется, поэтому ничего исправлять или вносить не надо.

Посадят ли на самолет с просроченным паспортом?

Однозначно нет! Для въезда в любую страну вы должны предъявить действующий документ , удостоверяющий личность. Просроченный паспорт – это уже не действующий документ.

Перед планированием отпуска или любой другой поездки за границу – проверьте ваш паспорт!

Проскочить можно только там, где нет паспортного контроля, например между РФ и Белоруссией.

Другое дело, если ваш паспорт истек во время поездки. В этом случае надежнее взять справку на возвращение в консульстве РФ, если вы находитесь за границей. Авиакомпания имеет право не допускать на борт пассажиров без действующих документов, со справкой проблем однозначно не будет.

Но помните, что законы многих иностранных государств предусматривают, что срок действия паспорта должен заканчиваться не ранее, чем через 6 месяцев после въезда в страну.

При бронировании авиабилета у меня не просили данные паспорта? Я улечу?

Мы так привыкли, что при бронировании билетов или туров приходится указывать огромное количество личных данных, что если чего-то не попросили, то это вызывает недоумение и опаску.

На самом деле, большинству европейских авиакомпаний ваши паспортные данные ни к чему, главное, чтобы вы указали имя и фамилию, именно по этим двум полям идентифицируют пассажиров.

С Российскими авиакомпаниями другая история – по закону, вы обязаны указывать паспортные данные при бронировании билета на самолет. Это же правило относится и к агентствам по продаже авиабилетов.

Поэтому не волнуйтесь, нужен паспорт или нет, зависит от законодательства и правил авиакомпании. Если у вас его не попросили, значит он не нужен и волноваться по этому поводу не стоит.

Можно ли купить авиабилет без загранпаспорта?

Если вы обнаружили авиабилет по отличной цене, нужно как можно скорее его бронировать, но можно ли сделать это без паспорта? Да, иногда можно.

Это зависит исключительно от авиакомпании и сайта на котором вы бронируете авиабилет. Многие европейские перевозчики не требуют данных паспорта при покупке авиабилета.

Как мы уже писали выше, российский авиакомпании и сервисы по бронированию авиабилетов обязаны запрашивать данные паспортов пассажиров. Но если ждать нельзя и билет нужно срочно купить, то можете ввести любые данные, а как только паспорт окажется у вас, позвоните в авиакомпанию или агентство и попросите изменить паспортные данные.

По правилам большинства авиакомпаний, данные паспорта изменяются внутренней ремаркой через систему бронирования. Маршрутная квитанция, номер бронирования или авиабилета при этом не изменяется.

Главное на что надо обратить внимание – написание имени и фамилии. Тут ошибки допускать нежелательно, а у некоторых авиакомпаний и вовсе нельзя.

Какие данные паспорта нужны для покупки билета?

Если вы покупаете авиабилет на сайте иностранной авиакомпании, то в большинстве случаев никаких данных паспорта, кроме фамилии и имени указывать не надо.

Что делать, если авиабилет куплен на старый паспорт?

На эту тему у нас есть отдельная статья “Авиабилет по старому паспорту, а вылет по новому”. Из нее вы узнаете, что делать, если у вас изменился номер паспорта или вы сменили фамилию.

На какой паспорт покупать авиабилет при полете за границу?

На заграничный паспорт. Именно этот документ необходим для пересечения границы и по нему, а точнее по написанию имени и фамилии в нем будут идентифицировать вас как пассажира.

При полетах в некоторые страны, вы можете купить авиабилет и лететь с внутренним паспортом. К этим странам относятся: Беларусь, Казахстан, Киргизия, Таджикистан и Украина.

Здравствуйте. Я покупатель, у меня на кассе возникла проблема: при покупке энергетического напитка кассир спросила паспорт, паспорта при себе не было, но был военник. Предъявив военник, получил ответ: "это не подходит". В смысле? А глаза на что есть прочитать? И почему у меня спрашивают паспорт за энергетик?

Потому что энергетики с 18 лет продаются. А вы наверное на этот возраст не выглядили

Евгения, в каждом регионе этот вопрос поставлен на своё усмотрение,то есть если губернатор решил что продавать нельзя, то значит запрещено.У нас тоже запрет стоит

Михаил Наговицын ответил Евгении

Евгения, вы не слышали такое понятие как "энергетик с алкоголем"? Ягуар, страйк например. В ММ они чаще всего продаются

Кристина Kaulitz ответила Евгении

Кристина Буздина ответила Евгении

Евгения, потому что в многих регионах стоит внутренний закон о запрете продаже энергетических напитков до 18 лет, почитайте, если штраф не хотите , вдруг у вас тоже этот закон

Михаил Наговицын ответил Евгении

Евгения, видимо не различаете. Почитайте на обороте банки того же ягуара. "Энергетик. " и ни слова о коктейлях придуманных вами

Паспорт спрашивают потому , что в некоторых регионах его до 18 не продают , а почему военник не подошёл не понятно

Татьяна, по закону только паспорт является удостоверением личности и не более,это за границей есть ещё дополнительноя карта,а у нас нет

Валенсия, не знаю , при мне мол . человек с военником алкоголь покупал . Прокатило

Валенсия, ахахазаххпха, девушка, пожалуйста, почитайте какие документы подходят для удостоверения личности

Валенсия, я про это и говорю! Паспорт, загранпаспорт, военный билет старого и нового образца, дипломатический паспорт, паспорт иностранного гражданина, водительское удостоверение, удостоверение беженца и еще несколько пунктов)
Все-это подходит, чтобы продать алкоголь, либо энергетик, т.к в данных документах написан год рождения!

Читайте также: