Можно ли выбрать дату платежа по ипотеке в сбербанке при оформлении

Обновлено: 02.07.2024

Сайт о банковских услугах. Добавь свою историю или задай вопрос. Комментируй посты и самый лучший комментарий будет опубликован на сайте.

Изменение даты платежа по кредиту в Сбербанке (кредитная карта, потребительский кредит и ипотека). Стоит ли игра свеч?

Любой заемщик хотя бы раз сталкивался с ситуацией, когда необходимо изменить утвержденный банком временной порядок оплаты кредита. Ситуаций таких много: изменилась дата получение зарплаты, не стабильный доход и прочее… В таких ситуациях изменение даты платежа по кредиту очень помогает. Что стоит за сменой даты оплаты по кредиту для клиентов Сбербанка, давайте вместе разберемся?

Думаю, чем чревато нарушения графика оплаты по взятому в Сбербанке кредиту описывать нет нужны. Каждый заемщик понимает, что, нарушив даже на несколько дней сроки банк начисляет штрафы, да и кредитная история (а она сегодня важна нам всем) запросто может испортиться от даже маленьких просрочек.

Можно ли изменить дату платежа по кредиту?

Это, пожалуй, самый главный вопрос с которого начнем. Да, клиенты Сбербанка могут изменить дату платежа по кредиту, только, как и в любом банке есть свои моменты. И они зависят от вида кредита по которому стоит задача скорректировать график погашения долга. Рассмотрим три случая кредитования – кредитная карта, потребительский кредит и ипотека.

Как изменить дату платежа по кредитной карте?

Кредитная карта – это один из самых сложных для потребителя продукт. Сложен он прежде всего тем, что заемщик обязан следить за датой совершения покупок по кредитке, т.к. с этого момента начинается отсчет времени.

Т.е. точной даты погашения долга по кредитной карте нет. Дата погашения долга должна быть не позднее 50 дней (льготный период) с момента совершения каждой покупки по карте. Только в этом случае, вы не будете переплачивать Сбербанку проценты.

Как изменить дату ежемесячного платежа по потребительскому кредиту?

Потребительский кредит оформляется по договору кредитования, в нем указывается четкая дата, когда один раз в месяц заемщик совершает платеж. Соответственно, чтобы изменить дату оплаты нужно внести изменения в договор.

Изменить (сдвинуть) дату платежа по потребительскому кредиту можно в пределах разумеется календарного месяца. Для этого необходимо написать соответствующее заявление в банк и привести причину по которой вы предлагаете установить другой день в месяце, когда вы будете погашать кредит.

Как изменить дату платежа по ипотеке?

Подписывая ипотечный договор, вы фиксируете со Сбербанком график погашения задолженности в котором отдельно указывается ежемесячная сумма погашения основного долга и проценты, начисляемые банком.

Прежде чем решите поменять дату погашения ипотеки хорошо подумайте, т.к вам придется подписать доп. соглашение с новым графиком, которые потом будут регистрироваться в Росреестре. А это время и затраты (госпошлина).

Для изменения графика ипотечных выплат, необходимо обратиться в отделение Сбербанка с просьбой внести изменения в график платежей и зарегистрировать его в Росреестре.

Все вышеперечисленные действия с любым видом кредита возможны только при условии, что вы Сбербанку на момент обращения ничего не должны. В таком случае у вас все получится.

Как повлияет изменение даты на кредитный рейтинг заемщика?

По большому счету на кредитную историю сильно влияют просрочки по кредиту. Но и появление доп. соглашения с изменением даты платежа также там будет отражено, что говорит о небольших проблемах у заемщика. Главное в дальнейшем оплачивать всё вовремя.

Если кто-то из наших читателей сталкивался со сменой графика погашения задолженности по кредиту, пишите в комментариях свои истории, которые будут очень полезны тем, кто первый раз столкнется с этой проблемой. В общем делитесь своим опытом с другими – это будет правильно…

Перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке можно только при наличии весомых оснований. Для того чтобы это сделать, потребуется подать заявление в банк и предоставить документы, подтверждающие финансовые трудности заемщика и день перечисления ему заработной платы. Обращаться за предоставлением такой услуги следует до возникновения задолженности. Также следует учесть, что специалистам финансовой организации может потребоваться время на принятие решения.

Когда доступна возможность переноса даты платежа

Вы можете перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке.

Сведения о том, можно ли изменить дату платежа по кредиту в Сбербанке, на его официальном сайте отсутствуют. При непосредственном обращении в финансовую организацию менеджер сообщит, что это разрешено сделать сразу же после перечисления первого взноса, однако необходимость такого шага должна быть обоснована.

В качестве причин переноса, которые могут быть сочтены уважительными, могут выступать:

необходимость сдвинуть дату платежа ближе ко дню выплаты заработной платы;
ухудшение финансового положения заемщика вследствие болезни, увольнения или изменения состава семьи.

При этом может быть произведен перенос срока платежа на несколько дней на более удобную дату, если у заемщика изменилась дата выплаты заработной платы с сохранением остальных параметров. Кроме того, возможен полный пересмотр графика возврата долга с увеличением срока выплаты и уменьшением размера ежемесячного взноса.

При этом нужно учитывать, что банк пойдет навстречу только при условии отсутствия у заемщика просрочек. Если они были допущены, нужно погасить долг и выплатить начисленные пени.

Документы, подтверждающие обстоятельства

В качестве документа, подтверждающего день, в который заемщик получает заработную плату, могут выступать распечатки со счета его карты и расчетные листы, выдаваемые на предприятии.

Образец расчетного листа на предприятии.

Если необходимость перенести срок платежа связана со сменой места работы, потребуется предоставить приказы об увольнении и зачислении на новую должность или копию трудовой книжки.

Если обращение связано с ухудшением финансового положения заемщика, подтвердить его можно с помощью справки о нетрудоспособности, приказа об увольнении и т.д. в зависимости от того, что стало причиной невозможности платить кредит в оговоренный ранее срок.

Обязательным условием будет подача заявления на отсрочку платежа по кредиту, образец которого предоставят в банке.

Инструкция по переносу даты для потребительского кредита

Перенести дату погашения долга можно для любого продукта за исключением кредитной карты.

Через Сбербанк-онлайн

Сбербанк Онлайн — система интернет обслуживания клиентов.

Самостоятельно изменить параметры кредитования заемщик не может. Через Сбербанк-онлайн доступна только подача заявки. Потребуется указать:

информацию о займе;
личные данные кредитуемого;
причину, повлекшую необходимость переноса.

Рассмотрение обращения производится на основании документов, предоставленных письмом, направленным по электронной почте. Подписание нового соглашения и утверждение графика платежей происходит только после получения банком оригиналов.

Посещение физического офиса

Обратившись в офис лично, заемщик может на месте заполнить заявление и сразу же предоставить оригиналы документов. Решить вопрос за 1 посещение может не получиться. Кредитному менеджеру потребуется время на рассмотрение прошения и подготовку нового графика.

Обращение в колл-центр банка

Позвонив на телефон горячей линии, кредитуемый может получить информацию о том, какие документы потребуется предоставить в его ситуации, а также оставить заявку, на основании которой ему перезвонит менеджер и назначит дату посещения офиса. Поменять график платежей только на основании разговора не получится.

Особенности переноса платежа по ипотеке

Ипотека подразумевает кредит на большую сумму и долгий срок. В этом случае при переносе даты выплаты задолженности даже на несколько дней изменится общий размер переплаты за использование займа.

К первому платежу, проводимому по новому графику, будет добавлен взнос на покрытие разницы между первоначальной суммой процентов и их новым размером.

Если же речь идет о предоставлении отсрочки в погашении долга или увеличении длительности его возврата, то переплата вырастет существенно. Ее изменение повлияет на размер ежемесячного платежа.

Перенос дня для взноса нужно согласовать с банком.

Кроме того, заявку на любые изменения в части ипотеки банк будет рассматривать дольше, чем обращение по изменению даты взносов по потребительскому кредиту.

Может ли банк отказать

Проведение реструктуризации займа, составляющим элементом которой является изменение даты платежа — добровольный шаг банка, направленный на помощь заемщику и уменьшение вероятности невыплаты долга. Если финансовая организация сочтет причины обращения несущественными, она вправе отказать в удовлетворении просьбы.

В этом случае единственным выходом останется рефинансирование кредита в другом банке на новых условиях, учитывающих пожелания к дате платежа.

Единственная ситуация, при которой банк, согласно закону, не сможет отказать в предоставлении отсрочки платежа — рождение ребенка. Заемщик вправе приостановить возврат долга на 1 год. Однако сделать это можно только после подписания нового соглашения и оформления нового графика погашения кредита.

Применяются ли какие-либо санкции

Комиссии и штрафы за изменение графика погашения кредита в Сбербанке не предусмотрены. Единственные расходы, которые понесет заемщик, связаны с ростом переплаты по процентам за счет увеличения периода возврата долга.

Сбербанк оставляет за собой право при обращении за изменением условий возврата долга ограничить возможность проведения расходных операций по кредитной карте. Такая санкция применяется, если речь идет о существенных изменениях, например, уменьшении платежа, а не о переносе даты оплаты регулярного взноса на более удобную.

Однако следует помнить, что информация об изменении условий договора займа отразится в кредитной истории. Этого не произойдет, если речь шла только о переносе даты платежа на несколько дней. Если же предоставлена полноценная отсрочка, дающая возможность не вносить платежи в течение некоторого времени или уменьшить их величину, факт снижения платежеспособности будет зафиксирован.

Можно ли перенести дату платежа по ипотеке? Подобным вопросом задаются заемщики, которые в силу независящих от них причин не успевают погасить ежемесячный платеж в срок, определенный банком. Допустим, за время погашения кредита клиент банка сменил место работы, в результате чего изменились даты выплаты заработной платы и аванса. Что в таких случаях делать заемщику, рассмотрим в этой статье.

Реально ли перенести дату платежа

В данном случае ни закон об ипотеке, ни какой-либо иной правовой акт, за исключением внутреннего регламента кредитора, не препятствует переносу даты платежа. Ограничение может установить только банк и только тогда, когда сочтет это целесообразным.

Обычно точная дата внесения ежемесячной суммы определяется на стадии оформления ипотеки с учетом интересов кредитной организации и возможностей клиента. Причем если в кредитном договоре четко прописана дата и установлен запрет на ее изменение, спорить с банком бесполезно. Клиенту придется изыскивать другие способы, чтобы вовремя вносить платеж.

Если подобного ограничения нет, изменить дату можно, однако, нужно учитывать один момент: величина платежа не изменится, а вот процентов может оказаться больше. Обусловлено это увеличением периода между датами внесения взносов. Чем больше отрыв, тем больше процентов будет начислено за этот период.

Помимо этого, важно акцентировать внимание на том, что подразумевается под понятием даты внесения платежа. Если это конкретное число месяца, вполне реально перенести дату на другое число. Однако, некоторые кредитные организации устанавливают ограничение относительно выбора даты, например, разрешают выбрать любой день в промежутке с третьего по двадцать восьмое число месяца. Это означает, что до третьего и после двадцать восьмого платеж внести нельзя.

В отдельных банках определяется не конкретная дата, а период внесения взноса, например, с первого по пятнадцатое числа месяца. Предполагается, что заемщик может внести платеж в любой день из установленного периода и при этом величина процентов не изменится. В таких случаях заменить период на конкретную дату не получится, в вот сместить на пару дней позже можно.

Как действовать заемщику

Прежде всего остановимся на способах переноса даты внесения ежемесячного платежа. В данном случае общего регламента нет. Каждый банк поступает по-своему, руководствуясь внутренними нормативными актами. Одни предпочитают оформлять дополнительное соглашение в приложение к кредитному договору, другие попросту меняют график платежей.

Правда и здесь не обходится без подводных камней. Иногда подписанное допсоглашение требует обязательной госрегистрации в органах Росреестра, за что разумеется придется заплатить. А кроме того, некоторые банки взимают комиссионный сбор за рассмотрение заявлений о переносе даты.

Непосредственно порядок действий по изменению даты платежа прост и не требует от заемщика приложения особых усилий.

Чтобы перенести период или дату внесения ежемесячного взноса, достаточно следовать общему алгоритму:

Изучаем и анализируем пункты кредитного договора. Наша цель – найти положение о возможности либо невозможности переноса даты.
Если перенос допускается, набираем номер горячей линии кредитной организации, чтобы проконсультироваться со специалистом и получить исчерпывающую информацию по данному вопросу.
Далее, руководствуясь полученной информацией, обращаемся в банк, чтобы составить и передать заявление об изменении даты.
Ожидаем истечения срока рассмотрения заявления, после чего получаем на руки дополнительное соглашение или новый график платежей.

Особенности процедуры в разных кредитных организациях

Каждый банк живет по своим правилам, соблюдая общие требования законодательства. Причем внутренние регламенты разных кредиторов разительно отличаются друг от друга. В этой связи прежде чем подать заявление подобного содержания важно ознакомиться с особенностями реализации процедуры в своем банке. Рассмотрим, чем отличаются условия переноса даты в крупнейших кредитных организациях страны.

В Сбербанке, например, для перенесения даты платежа ничего особого не требуется. Клиенту достаточно подать заявление через офис кредитной организации и дождаться принятия решения. Информацию о возможности осуществления данной процедуры можно получить по телефону горячей линии, назвав номер кредитного договора и уточнив данные паспорта. Однако, кредитор ограничивает в возможности подачи заявки на перенос даты платежа клиентов, погашающих военную ипотеку, а также исполняющих обязательства по любым ипотечным договорам, оформленным с привлечением средств господдержки.

ВТБ в отличие от Сбербанка предъявляет более жесткие требования, запрещая перенос даты по военной и социальной ипотеке, а также по соглашениям с переменной ставкой (меняющейся от месяца к месяцу в зависимости от изменения ключевой ставки ЦБ РФ). Помимо прочего, возможность переноса необходимо предварительно согласовать.

Если банк одобрит подобное действие, можно подавать заявление, которое будет рассмотрено в течение четырнадцати дней за отдельную плату. Допускается и бесплатное рассмотрение заявки, но тогда решение будет принято в течение трехмесячного срока (90 дней). При этом для договоров, предусматривающих внесение ежемесячного платежа в определенный период, есть только два варианта: со второго по пятое числа месяца и с пятнадцатого по восемнадцатое.

В Россельхозбанке добиться переноса платежа вполне реально и достаточно просто. Из плюсов можно отметить то, что за рассмотрение заявления комиссия не взимается.

Отличительной особенностью переноса даты платежа в Газпромбанке является то, что кредитор настаивает на подаче заявления всеми сторонами соглашения, то есть основным заемщиком, а также его созаемщиком или поручителем. При этом срок рассмотрения может отличаться в каждом конкретном случае.

Райффайзенбанк так же, как ВТБ, предусматривает комиссионный сбор за рассмотрение заявления, однако, в отличие от него клиент может выбрать альтернативный бесплатный вариант. Правда в таком случае период рассмотрения будет больше. А кроме того, Райффайзенбанк является единственным банком, который требует регистрации дополнительного соглашения о переносе даты платежа и так же, как Газпромбанк, запрашивает заявления от всех участников кредитных правоотношений (поручителя и созаемщика, если таковые имеются).

Заключение

Таким образом, проанализировав условия, предлагаемые в Сбербанке, ВТБ, Россельхозбанке, Газпромбанке и других крупных кредитных организациях, можно выделить общие для всех банков особенности и отдельные специфические условия, характерные для отдельно взятого кредитора.

Всех их объединяет желание идти навстречу заемщику в части перенесения даты платежа без предъявления завышенных требований, а это значит, что добросовестный клиент всегда будет оставаться на хорошем счету у своего кредитора.

При оформлении кредитного договора заемщики всегда уверены в своевременном и полном погашении задолженности. Но в редких случаях они могут оказаться в сложной финансовой ситуации. В этих случаях возникает закономерный вопрос, можно ли перенести дату платежа по кредиту. Сбербанк предлагает решение подобной проблемы в виде реструктуризации. Разберемся в данном вопросе на примере условий, предлагаемых банком.

Когда можно запросить перенос даты платежа по кредиту?

Сегодня именно перенести дату платежа по кредиту, Сбербанк разрешает редко. Еще не так давно это была обычная практика учреждения — идти навстречу клиенту, который по объяснимым причинам не может выполнить обязательства в данный момент времени. Например, при временной нетрудоспособности или при увольнении заемщик мог написать заявление с целью отсрочить платеж.

Если до этого он характеризовался добропорядочностью и регулярно вносил оплаты, учреждение переносило платеж на один месяц. Это позволяло клиенту не накапливать сумму из-за штрафов и пени, а также не портить свою кредитную историю.

Сегодня Сбербанк разработал программу реструктуризации, по которой и производит взаимодействие по подобного рода ситуациям. Вескими причинами воспользоваться ею считаются:

Увольнение, потеря основного источника дохода. Понятно, что в такой ситуации месячная отсрочка может не выручить человека. Ему потребуется некоторое время для поиска места трудоустройства с оптимальным уровнем оклада.
Рождение ребенка. В такой ситуации допустимо запросить отсрочку на год или до трех. Это обусловлено законом и касается в первую очередь ипотечных ссуд.
Снижение уровня прибыли. Например, увольнение супруга, из-за чего общее состояние семьи изменилось к худшему.
Временная нетрудоспособность. Клиент получил травму или находится на лечении в стационаре.

При любой другой причине, даже косвенно влияющей на финансовое положение, можно обратиться в банк, если есть тому документальное подтверждение. Например, если на попечении семьи оказался тяжело больной родственник – это тоже можно указать.

Варианты отсрочек и изменения графика

Рассматривая, как перенести дату платежа по кредиту, стоит уточнить, какие предложения чаще выдвигает Сбербанк клиентам, обращающимся за реструктуризацией. Зачастую таковыми выступают:

Как перенести дату платежа по кредиту в Сбербанке?

Если появилась возможность привлечь знакомого в виде поручителя или оформить в залог жилье, стоит это предложить. Такие факторы помогут банку предложить более лояльные условия, пересмотрев изначальные ставки по ссуде.

Процесс реструктуризации кредита

В любом случае, даже если веских причин для неуплаты не было, а должник допустил накопление долгов, не стоит ожидать повестки в суд. Лучше обратиться в отделение и написать заявление. Банк пересмотрит в индивидуальном порядке ситуацию клиента и предложит определенный выход из ситуации. Стоит помнить, что он не меньше заинтересован в возврате своих денег и согласится на некоторые поблажки, чтобы не потерять больше во время проведения судебных изысканий.

Порядок процедуры реструктуризации

Процедура происходит в таком порядке:

Написание заявления.
Передача пакета документов. Собрать их стоит заранее, чтобы ускорить процесс рассмотрения.
Аналитика. Кредитная комиссия принимает решение в частном порядке по каждому должнику. Длительность – до 2 недель.
Оглашение результата.

При согласии с предложенным вариантом, происходит оформление и подписание дополнительного соглашения. Нужно понимать, что потом запросить иные варианты будет поздно, а потому следует осмотрительно отнестись к документу и проанализировать свои возможности.

Что делать, если нет возможности выплачивать кредит (видео)?

Советы, как правильно поступить в ситуации, когда кредитные выплаты стали непосильным бременем.

Заключение

При наличии проблем с погашением кредитной задолженности у клиента есть единственно правильный выход — обратиться в банк для проведения процедуры реструктуризации. В ином случае, просрочки в платежах могут отрицательно повлиять на кредитную историю заемщика, а в некоторых случаях привести к существенным штрафам и судебному разбирательству.

Читайте также: