Можно ли расторгнуть страховой полис онлайн

Обновлено: 15.05.2024

Почему это стало происходить и как регламентируют своё решение страховые компании ?

Страховые компании ссылаются на Положение Банка России от 19 сентября 2014 г. N 431-П "О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств" , как он выглядит можете посмотреть на рис. ниже

Как мы понимаем из этого постановления, что могут аннулировать полис ОСАГО за ложные или недостоверные сведения, которые существенно занижают стоимость самого полиса.

Пример: Неправильно указали л.с. занизив их, тем самым заплатили за страховку меньше, тут могут аннулировать. Ошиблись в серии и номере паспорта на одну цифру - это не занижает стоимость полиса, поэтому не имеют право расторгнуть.

Почему же это стало происходить относительно не давно? раньше такого не наблюдал никто. На самом деле и раньше такие действия были не законными в основном их мог занизить сам агент, что бы сделать скидку клиенту или увезти его от конкурентов. Но технологии сейчас на высоком уровне и у страховых компаниях появились алгоритмы, которые сравнивают данные полученные с ГИБДД с теми что вёл клиент и если они не совпадают, то он автоматически направляет письмо об аннулирование полиса ОСАГО.

Как это всё происходит

Всё довольно просто, алгоритм в течении небольшого времени, где то через 2-3 недели (в зависимости от загруженности) начинает делать проверку базы свое с базой ГИБДД и если выясняется что коэффициент занижен и страховая компания не дополучила из за этого прибыли, то отсылается письмо о расторжении ОСАГО, но если коэффициент наоборот завышен и клиент переплатил тут она естественно молчит.

Есть 2 вида письма о расторжение полиса ОСАГО без право восстановления и без право вернуть уплаченные деньги за него.

1 - Письмо приходит в конверте от страховой компании на адрес который был указан в заявление при заключение договора на имя страхователя, именно так отсылается когда вы оформляли полис на бланке (БСО). Примеры см. рис. ниже все случаи реальные произошедшие с реальными клиентами

Как выглядит письмо о расторжение договора ОСАГО в одностороннем порядке без возврата денежных средств - пример письма отправленного в письменном виде

2 - Так же письмо такое же может прийти на электронную почту, в том случае если вы оформляли полис в электронном формате простым языком Е-ОСАГО.

Как выглядит письмо о расторжение договора ОСАГО в одностороннем порядке без возврата денежных средств - пример письма отправленного в электронном виде

Из данных примеров можно сделать выводы что некоторые граждане даже могут и не знать что их полис уже аннулирован. Потому что в первом случае агент мог указать допустим прописку не Москву, а деревня Бобровых, тем самым занизив стоимость полиса и естественно письмо придёт на адрес прописки деревня Бобровых.

А во втором случае агент в основном указывает свой е-майл, что бы распечатать электронный полис, который приходит после оплаты. И естественно письмо о расторжении приходит к нему на е-мейл почту, а не к вам.

Совет: При покупке полиса ОСАГО через агента не важно электронный или на бланке, больше внимания уделяйте на проверку не самого полиса, а на заявление там содержится больше информации.

Основные коэффициенты по которым проходит проверка и аннулируют полиса ОСАГО если они введены не правильно

Их не так много всего их 3 по крайней мере на сегодняшний день.

1 - Самый распространённый и всем известный это конечно занижение мощности двигателя (КМ), ну тут особо объяснять я думаю нечего, указал меньше л.с. тем самым занизил стоимость полиса ОСАГО, будь добр теперь получай письмо и ездий без страховки и без денег уплаченных за неё.

2 - Если машина числится в такси, а вы её застраховали для личного использования. Все понимают что страховка для такси стоит в несколько раз дороже чем обычная.

3 - Самое интересное и мало кому известное, вызывающие споры и посей день это коэффициент территориальности (КТ). Сейчас многие скажут тут всё понятно, какие могут быть вопросы все прекрасно всё понимают. Да тогда посмотри на это письмо и узнай в итоге откуда тебе брать твою прописку. Что бы не было споров не хочу на это заострят внимание посмотрите просто официальный ответ одной из лидирующих страховых компаний см. рис. ниже.

Ну как всё понятно? Если нет в 2 словах объясняю. Если машину ты поставил на учёт то есть на руках есть СТС, то прописка берётся из СТС даже если в паспорте указана другая. Если ты машину ещё не зарегистрировал на себя, то из ПТС где указан ты как собственник, если не указан ты в ПТС, то тогда только из паспорта. Вот так вот, надеюсь я доступно объяснил.

Совет: Если ваша прописка в паспорте не совпадает с пропиской в СТС, то лучше с начало поменять СТС, а потом идти страховаться, если вы уже застрахованы, то помимо этого придётся плюсом иди в страховую компанию и менять ваши данные. Только так вам смогут выплатить без проблем в случае с ДТП и не аннулируют полис.

Что делать если мне прислали такое письмо о расторжение полиса ОСАГО?

Первым делом конечно нужно обратиться в страховую компанию, за разъяснением по какой именно причине вам расторгли договор. Как мы уже знаем их всего 3 и в письмах не указывают по какой именно, просто пишут что за ложные сведения. Как только узнаете, то сможете либо доказать что они не правы, так как вы все сведения указали правильно, либо привести свои документы в порядок и доплатить № сумму (эта та сумма по которой вы вели ложные сведения тем самым занизив стоимость самого полиса).

Но особо на это не надейтесь что страховая пойдёт к вам на встречу, раньше они вообще не рассматривали это, был конкретный отказ и всё. Только буквально не давно они стали рассматривать индивидуальные случаи и восстанавливать полиса ОСАГО за недостающую сумму. Я думаю это связано с многочисленными жалобами клиентов в Центральный Банк России на страховые компании.

Небольшой совет: Если страховая всё равно не идёт на встречу, то напомните им что аннулировать ОСАГО они имеют право только если докажут что вы занизили коэффициенты специально, а не случайно.

Моё мнение по данному поводу и чего ждать нам от страховых компаний в ближайшем будущем?

Такой прекрасный закон как обязательное страхование ОСАГО, которое ввели под видом защиты водителей от подстав на дороге. И был направлен как социальный проект, который должен был защитить население на дорогах, превратился благодаря страховым компаниям в зарабатывание кучу денег с народа.

Возможность приобрести страховой полис через интернет без посещения офиса СК появилась в 2017 году. Каждый водитель должен иметь страховку автомобиля, так как это гарантирует возмещение ущерба в случае ДТП потерпевшей стороне. Но иногда возникает необходимость расторжения договора раньше положенного срока, и тогда встает вопрос возврата денег.

Условия для расторжения электронного ОСАГО и возврат денег

Досрочное расторжение электронного ОСАГО возможно, но для возврата денег за неиспользованный период страховки нужны веские причины. Таковыми могут стать следующие ситуации:

физическая смерть держателя полиса;
угон автомобиля;
смена собственника транспортного средства;
автомобиль не подлежит восстановлению после аварии.

В каких случаях деньги не вернут

Не возвращают деньги, если:

страховой компанией обнаружена недостоверная информация;
прекращена деятельность страховой компании;
произошла ликвидация юридического лица, которое являлось страхователем;
соглашение расторгнуто по желанию собственника без объяснения причины.

Пошаговая инструкция: как расторгнуть полис

Куда обращаться

При расторжении электронного ОСАГО применяются те же действия, что и с бумажным носителем. Для этого нужно обратиться в компанию страховщика, с которой было заключено соглашение и оставить заявление на возврат денег.

Получится ли через интернет

Досрочное прекращение электронной формы полиса возможно только в офисе страховой организации. Поэтому водитель приезжает в СК, составляет письменное заявление и прилагает требуемые справки.

Какие документы предоставить, как составить заявление

Для расторжения электронной автогражданки и возврата денег потребуется следующий пакет документов:

ксерокопия паспорта страхователя;
электронный ОСАГО;
банковские реквизиты;
квитанция об оплате страховки.

Некоторые страховщики при расторжении договора для возврата страховой премии требуют дополнительные справки. Поэтому перед посещением стоит связаться со страховой компанией по телефону и уточнить, какие документы следует подготовить.

Сегодня нет единой формы заявления на расторжение электронного полиса ОСАГО. В каждой компании существует свой образец, который составляется непосредственно в офисе. В этом документе указывается имя и адрес страховщика, контактные и паспортные данные клиента, дата получения и номер электронного полиса.

Обязательно нужно указать в заявлении причину расторжения договора и способ получения денег.

После того, как заявление и все документы собраны и приняты СК, она сообщает владельцу полиса свое решение.

Как происходит расчет средств для возврата, сколько вернут, возможен ли полный возврат и при каких условиях

При расторжении ОСАГО расчет неиспользованной части премии проводится с даты, следующей за днем подачи заявления в страховую компанию с полным комплектом необходимых документов.

Размер выплачиваемой суммы зависит от того, как быстро произошло обращение в страховую компанию.

Датой прекращения действия страховки при расторжении электронного полиса считается:

при продаже автомобиля – день передачи документов страховщику;
при утрате автомобиля или гибели страхователя – день возникновения причины для прекращения отношений между компанией страховщиком и владельцем автогражданки.

После определения даты расторжения договора считают, сколько осталось неиспользованных дней, и затем рассчитывают положенную к выплате страховую премию. Для этого сначала вычисляют коэффициент уменьшения суммы. Он определяется в результате деления количества дней работающего полиса на количество дней в году. Далее считают сумму к возврату, которая представляет собой произведение 77% от взноса и коэффициента.

Например, стоимость ОСАГО заключено на год составляет 8000 руб. Расчитать сумму возврата, если остались неиспользованными 107 дней. Для этого надо:

107 дней разделить на 365 дней, получится 29%.
0,29 умножить на 0,77, получится 0,22.
Итоговой суммой выплаты будет 22% от стоимости электронного ОСАГО, что составляет 1760 руб.

Для расчета суммы возврата страховой премии, предназначенной клиенту, компаниями используются только 77% от платежа. Оставшиеся 23% идут для других целей, и вернуть их не получится ни при каких обстоятельствах.

20% страховой премии идет на обслуживание клиентов; 3% отправляется в фонд РСА; 77% направлено на страховые выплаты.

Срок и порядок выплаты

Денежную сумму при расторжении электронной автогражданки можно получить сразу же после подачи заявления. Если планируется денежное перечисление на расчетный счет, то срок выплаты может занять до 14 дней с момента написания заявления.

Что делать, если деньги не приходят

Если по прошествии двухнедельного срока деньги так и не пришли, то следует позвонить в центральный офис страховой организации, чтобы выяснить причину задержки денежной выплаты. Некоторые страховые организации отказываются выплачивать компенсацию, тогда нужно обратиться в Российский Союз Автомобилистов‎. В результате компания страховщик будет обязана выплачивать неустойку за каждый день просрочки в размере одного процента от страховой премии.

Сроки прекращения действия полиса после расторжения

Сотрудник СК должен подготовить и передать клиенту информацию о расторгнутой страховки в течение 5 рабочих дней.

Заключение

Досрочное расторжение электронного ОСАГО и возврат части денежных средств, возможно, и не несет юридических трудностей, но если возникли сложности, то можно обратиться в суд с документами, доказывающими правоту автовладельца.

Автолюбитель сам решает, когда заключить, а когда расторгнуть договор ОСАГО. При этом связать себя договорными обязательствами со страховой компанией куда проще, чем их прекратить. Важно знать все тонкости процесса расторжения ОСАГО. Иначе на неведении автовладельца нечистая на руку компания может попытаться заработать.

О том, как не допустить мошенничества в отношении себя, знать, на что рассчитывать по закону при прекращении договорных отношений со страховщиком, мы и поговорим в этой публикации.

Страховой договор ОСАГО. Для чего необходим?

Страховая компания возместит финансовые потери пострадавшему автомобилю, у вас не будет необходимости платить из собственного бюджета. А стороне, понёсшей ущерб, не нужно собственноручно выбивать из виноватого деньги на восстановление транспортного средства. За участников происшествия финансовые вопросы решают страховые агенты.

Точно ли нужен ОСАГО?

Нарушать этот закон, значит, подвергать себя риску получить за это наказание в виде штрафа.

Ответственность не наступает лишь в том случае, если ваш железный конь стоит в гараже, на автомобильной стоянке и по назначению не используется. Для таких авто полис не обязателен.

Страховка не нужна, если у вас выставочный образец автомобиля. Когда машина является музейным экспонатом, стоит в павильоне и в дорожном движении не участвует.

Какие проблемы могут возникнуть после заключения договора ОСАГО?

Перечислим трудности, с которыми может столкнуться автомобилист, подписавший договор со страховой компанией:

— Халатное отношение страховщика к выполнению обязательств по договору. От операторов компании не дождаться ответа, проблемы клиентов игнорируют, выплаты откладывают или вовсе уклоняются от них.

Наступление страхового случая у застрахованного в такой компании будет стоить огромного количества времени, денег и принесёт массу неприятных эмоций.

— Лишение компании-страховщика лицензии. Отзыв лицензии указывает на то, что страховщик не в состоянии выполнять свои обязательства на должном уровне. После отзыва лицензии договор с такой компанией использовать невозможно.

Страховую компанию лишили лицензии. Куда обращаться для выплаты?

Если вашу СК лишили лицензии, вы всё равно можете рассчитывать на выплату по страховке. В таких ситуациях финансовую нагрузку берёт на себя Российский союз автостраховщиков. РСА компенсирует ущерб пострадавшим в авариях, когда:

Страховая компания виновного в аварии лишилась лицензии или обанкротилась на момент выплаты;
Лицо, совершившее аварию, не известно;
Виновник происшествия не имеет ОСАГО.

Средства на выплаты для этих целей выделяются из особого резервного фонда союза страховщиков.

Другие жизненные ситуации

Вот ещё несколько жизненных ситуаций, при которых договор по ОСАГО необходимо расторгнуть:

Можно ли расторгнуть договор ОСАГО без потерь для бюджета?

Процесс расторжения договора со страховой компанией прост. Всё делается по заявлению. Однако без потерь для бюджета провести эту процедуру не получится. Полную сумму страховки вы никогда не вернёте. Дело в том, что при прекращении договорных отношений по полису сумма возврата рассчитывается по особой схеме.

Размер возвращённой суммы будет соответствовать сумме страховки за неиспользованный период. При этом из него вычитаются 23% – вознаграждение страховщика за его услуги. В этот бюджет компания включает расходы на ведение дел клиента.

Допустим, полис стоит 10 000 рублей. Из этой суммы нужно вычесть 23%, получается 7 700 рублей. А также отнять время использования полиса. В итоге вы получаете размер суммы, на которую можете рассчитывать.

Возмещение по договору ОСАГО. Когда страховая вернёт средства?

У СК есть 14 календарных дней на возврат не использованной страховой суммы на расчётный счёт страхователя. Отсчёт срока начинается с момента получения компанией вашего заявления. Либо с того дня, когда исполнитель по договору получил информацию о гибели застрахованного или его транспортного средства.

Кому перечисляются деньги за не использованную страховку:

Владельцу машины;
Наследнику погибшего застрахованного лица;
Страхователю, когда он же владелец машины;
Страхователю по доверенности от владельца автомобиля на право получить деньги.

Что делать, если страховая отказывается возвращать остаток суммы?

РСА при такой проблеме имеет возможность наказать страховщика за оказание некачественных услуг. И даже отстранить от участия в своей организации. Наказание серьёзное для СК. Поэтому пожаловаться в союз гораздо более действенная мера, чем судебная тяжба.

В каком случае страховая может отказать в возврате средств?

Остаток суммы по договору не возвращается при следующих обстоятельствах:

— Вы решили расторгнуть договор по причине, не предусмотренной законодательством в сфере страхования автогражданской ответственности. Все ситуации, в которых правомерно будет требовать расторжения договора и возврата денег мы уже перечислили. В любой другой ситуации выплаты ждать не стоит.

— Страховщик выяснил, что вы дали ложные сведения во время заключения контракта. В этом случае компания сама инициирует прекращение договорных отношений.

Когда лучше отказаться от расторжения ОСАГО

Для автовладельца не выгодно расторгать договор, когда большая часть страхового периода уже истекла. Данное обстоятельство не может стать причиной отказа страховщика от расторжения. Вы можете подать заявление в любой момент, однако стоит помнить о том, что финансовой выгоды вам это не принесёт.

Готовим пакет документов

Перечень документов, необходимый для прекращения договорных отношений по ОСАГО, определяется причинами его прекращения. При этом обязательно предоставьте в страховую:

документ, подтверждающий оплату полиса,
подлинник самого полиса;
копию свидетельства о том, что автомобиль принадлежит застрахованному лицу;
паспорт водителя.

В некоторых жизненных ситуациях могут потребоваться такие документы:

свидетельство о смерти владельца машины. При этом действие договора и возврат по нему средств происходят автоматически;
акт утилизации автомобиля. В случае, когда произошла полная гибель транспортного средства;
реквизиты счёта автовладельца.

Прежде чем посетить компанию-страховщика для расторжения договора, уточните, какой пакет документов необходим именно в вашей ситуации. Так вы убережёте себя от дополнительных посещений офиса.

е-ОСАГО. Когда расторгать договор нет необходимости

В последний год карантинных мер и пандемии популярной стала услуга оформления электронной страховки онлайн.

Чем электронный договор ОСАГО отличается от заключённого в офисе

Электронный ОСАГО аналогичен бумажному, выданному в офисе, имеет такую же юридическую силу. Данный полис оформляется, не выходя из дома, автовладельцу не нужно думать о соблюдении социальной дистанции в очередях и тратить время на ожидание.

Электронный полис оформляется быстро, а его покупка имеет важные преимущества для автовладельцев. Например, отсутствие переплаты за дополнительные навязанные услуги.

Список документов для оформления е-ОСАГО

Удостоверение личности человека, на которого оформляется полис;
Удостоверение личности человека, на которого оформлено транспортное средство;
Свидетельство о регистрации машины;
ПТС;
Бумага, свидетельствующая о том, что машина прошла диагностику;
Удостоверения всех водителей, которые будут вписаны в полис.

Расчёт е-ОСАГО. Отличается ли коэффициент?

Коэффициент при расчёте полиса онлайн ничем не отличается от того, что будет рассчитан в офисе. Правда, в первом случае вы можете мгновенно предварительно узнать, сколько будет стоить страховка вашего автомобиля. Для этого воспользуйтесь алгоритмом расчёта стоимости страховки на нашем сервисе:

Цена полиса формируется из двух составляющих: базовая ставка и коэффициент. Первая зависит от характеристик транспортного средства. Вторая определяется следующими условиями:

Территория, где заключается страховой договор ОСАГО;
Количество лошадиных сил в двигателе;
Возможность использовать транспорт в зависимости от сезона (коэффициент для сезонных транспортных средств ниже, чем для тех, что используются круглогодично);
Количество добавленных в страховку водителей, их стаж вождения и возраст;
Коэффициент бонус-малус: чем в меньшем количестве аварий участвовало транспортное средство, тем ниже данный коэффициент.

Заключите договор ОСАГО, который не придётся расторгать

Мы уже перечислили трудности, с которыми может столкнуться автомобилист, подписавший договор со страховой компанией. Что нужно для того, чтобы не столкнуться с проблемой отзыва лицензии или ненадлежащего выполнения услуг страховщиком?

Важно не ошибиться в выборе страховщика. Ведь вас целый год будут связывать договорные отношения. Наш сервис сотрудничает с крупнейшими платёжеспособными страховщиками России, находящимися в ТОП рейтингов клиентов.

Выбирая страховые компании для сотрудничества, мы основываемся на экспертных рейтингах надёжности. Профессионалы анализируют важнейшие показатели страховщика и по результатам анализа выставляют компании оценку. Такая оценка показывает, как долго компания способна существовать на рынке и возместить нанесённый вред в случае необходимости.

Выбирайте лучшие страховые компании, ведь страховка – это ваша защита в случае непредвиденных обстоятельств.

Электронный ОСАГО – это бланк автогражданской ответственности, который можно купить через интернет. Продажи такого договора стартовали с 2015 года.

Что касается лимитов ответственности, то они ничем не отличаются от привычного бумажного полиса. Правила страхования также едины, неважно каким способом приобретен бланк защиты.

Где можно купить электронный полис ОСАГО

Для оформления страховки достаточно воспользоваться калькулятором и получить предложение сразу от нескольких крупных компаний.

Для получения расчета необходимо указать:

марку и модель транспорта
год выпуска
возраст и стаж каждого участника движения
регистрацию собственника
срок страхования
мощность транспортного средства

Важно! Все данные по стоимости электронного договора предоставляются совершенно бесплатно. После получения предложения останется только выбрать финансовую компанию и перейти к процедуре оформления.

В каком случае можно расторгнуть электронный полис ОСАГО

Сразу стоит отметить, что расторгнуть договор может любая сторона, в течение срока его действия. Что касается возврата денег, за неиспользованный срок, то он предусмотрен не всегда.

Расторжение по инициативе страховой компании

Как правило, это актуально в том случае, если страховщик выяснит, что клиент на момент заключения полиса предоставил ложные сведения.

К примеру, указал место регистрации по области, а сам проживает в городе. Не секрет, что жители областей и небольших деревень оплачивают по договору в 2 раза меньше.

При расторжении по инициативе страховщика выплата денег, за оставшийся срок, не предусмотрена.

Расторжение ОСАГО по желанию клиента

Сразу стоит отметить, что расторгнуть бланк автогражданской ответственности может только страхователь. Иное лицо может расторгнуть полис только при наличии нотариально заверенной доверенности.

Важно! Страхователь – это дееспособный гражданин в возрасте от 18 лет, который оформил полис и внес по нему оплату.

Возврат денег не предусмотрен, если клиент обращается с просьбой расторгнуть по своему желанию. К примеру, не пользуется машиной и решил забрать деньги. Также компания откажет в возврате, если страхователь хочет воспользоваться услугами другой компании.

Получить деньги за неиспользованный период можно в случае:

продажи транспорта
ликвидации (утилизация)
смерти собственника
иных обстоятельств, предусмотренных законом

Процедура расторжения электронного ОСАГО

На самом деле расторгать электронный бланк автогражданской ответственности очень просто. Главное – это придерживаться основных шагов. Рассмотрим, как происходит расторжение, если компания есть в регионе нахождения, и нет.

Как расторгнуть бланк в офисе:

личные данные
номер договора
причину расторжения
реквизиты личного счета

Как показывает практика, бланк заявления выдает представитель страховой компании. Специалисты крупных компаний делают заявление самостоятельно, дают для ознакомления и подписания.

Важно! По итогам обращения в офис страховой компании у каждого клиента должна остаться копия заполненного заявления. Оно пригодится в том случае, если финансовая компания откажет в выплате или затянет сроки.

Как расторгнуть бланк дистанционно:

Пакет документов

Для расторжения договора следует подготовить минимальный перечень документов. Страховые компании запрашивают:

страховой полис
чек об оплате или иной документ, который подтверждает факт оплаты
ПТС или договор купли-продажи, если транспортное средство продано
свидетельство о смерти владельца, в случае если собственник умер
утилизационная карта, если автомобиль сдан в утилизацию
реквизиты личного счета

Важно! Если полис оформлен на компанию, то дополнительно потребуется предъявить уставные документы организации и доверенность на сотрудника, который выступает от имени компании, с целью подачи документов на расторжение.

Что делать, если страхования компания отказывает в выплате

Многие клиенты сталкиваются с такой проблемой, как отказ в выплате за оставшийся срок. Причин при этом много:

недостаточно документов
неправильно заполненное заявление
документы подал не страхователь

прочитать правила
понять, законно отказал страховщик или нет
в случае, если отказ в возврате не законный, то написать досудебную претензию и подать страховщику
в случае получения отказа обратиться в суд

Важно! Как показывает практика, суд встает на сторону клиенту и дополнительно обязывает страховщика выплатить неустойку, за причиненные неудобства.

Что делать, если страховщик затягивает с выплатой

Если страховая затягивает с выплатой, то у каждого клиента есть два варианта решения проблемы. Что делать, если страховая организация не делает выплату по итогам 20 дней, с момента подачи заявления:

Обратиться в офис и узнать, по какой причине произошла задержка выплаты. Порой компания перечисляет средства вовремя, но зачисляются они на карту клиента в течение нескольких дней. Также нередко бывают сбои, в результате которых средства возвращаются на счет страховщика.
Написать претензию в суд и дополнительно запросить пени, за нарушение сроков выплаты.

В завершение следует отметить, что каждый клиент имеет полное право расторгнуть бланк электронного ОСАГО по уважительной причине, которая предусмотрена правилами. Главное – это подготовить все документы и написать обращение в офисе страховщика или через официальный сайт.

в какой страховой компании купили бланк
каким способом оформили заявление на возврат
как быстро получили деньги

Если вы столкнулись с трудностями, то просим рассказать с какими и как смогли их решить.

Читайте также: