Может ли государство заморозить вклады граждан
Обновлено: 02.07.2024
С 1 января 2021 года для россиян вступил в силу новый закон о налогообложении процентов по банковским вкладам. Поправки внесли во вторую часть Налогового кодекса России [1].
Однако налоговая база начала формироваться только в этом году, так что если вы получали проценты в 2020 году и раньше, то они учитываться не будут. Впервые такой налог нужно будет заплатить в 2022 году — до 1 декабря. За текущий год налоги оплачиваются в следующем.
В этом тексте вы узнаете:
Каким был налог на вклады раньше
Налоговый резидент — тот, кто платит налоги в бюджет той или иной страны. В России это люди, которые находились на территории страны 183 дня в течение года.
Какой налог на вклады действует сейчас
На вклады в рублях
Для процентных доходов от вкладов государство ввело необлагаемую сумму дохода. Все, что окажется выше этой суммы, облагается налогом. Вот как рассчитывается необлагаемая сумма: ключевая ставка ЦБ на 1 января умножается на сумму в ₽1 млн.
К примеру, ключевая ставка ЦБ на 1 января 2021 года составляла 4,25%. В этом случае налогообложению будет подлежать весь процентный доход, превышающий ₽42,5 тыс. Сколько у вас вкладов и на какую сумму — не имеет значения. Важно, превышает ли общая сумма полученных вами процентов необлагаемый минимум. Если да, то налог придется заплатить.
Если ваша общая сумма вкладов меньше или равна ₽1 млн, еще не значит, что налог платить не придется. Когда банки предлагают вклады с процентной ставкой, превышающей ключевую ставку ЦБ, доход по таким вкладам может превысить необлагаемую сумму.
На валютные вклады
Если у вас есть банковские вклады в иностранной валюте, то по ним тоже нужно будет платить налоги по новой схеме независимо от размера ставки. Доходы по ним будут пересчитываться в рубли по курсу Банка России, который действовал на дату выплаты процентов.
Например, вы открыли годовой долларовый вклад со ставкой 0,7%, проценты по которому выплачиваются в конце срока на отдельный счет. Его сумма — $10 тыс. Тогда проценты составят $70.
Допустим, что срок депозита закончился 15 ноября. Курс доллара ЦБ на эту дату был около ₽71,8. Переведем проценты из долларов в рубли — они составят ₽5026.
Эта сумма слишком мала, чтобы платить за нее налог, однако ее добавят к доходам по другим вкладам, если они у вас есть. При этом в Минфине объяснили [2], что доход от изменения курсов валют не учитывается. Сумма вклада — это имущество, а не доход, так что он в принципе не может подлежать налогообложению.
На вклады для пенсионеров
Сейчас у пенсионеров нет особых условий и льгот по новому закону о налогах на вклады. В 2021 году депутаты предложили законопроект [3], который освободил бы неработающих пенсионеров от выплаты таких налогов. Однако его так и не приняли, так что пенсионерам тоже нужно платить налоги.
Депутаты отмечали, что этот законопроект должен поддержать слабо защищенные группы населения. Многие россияне пытаются накопить средства на пенсию, пока работают, чтобы не бедствовать в старости, говорили законодатели. Когда пенсионер уже не работает, то у него нет зарплаты, а потеря нескольких тысяч рублей в виде налогов может стать существенной, считают депутаты.
В законопроекте они предложили освободить неработающих пенсионеров от налогов с доходов по вкладам. Условие — эти доходы за год не должны превышать прожиточный минимум пенсионеров в целом по России, умноженный на 12. То есть если минимум составляет ₽10 тыс., то годовые доходы от вклада не должны превышать ₽120 тыс.
Налог на вклады по наследству
Согласно Налоговому кодексу, с дохода в виде процентов по банковским вкладам и остаткам на счетах, выплаченного в порядке наследования, не нужно платить налоги. Поэтому и под новый закон они тоже не подпадают, пояснили в Минфине [4]. Но если вы получили вклад не в порядке наследования, то налоги придется платить.
Если вы не знаете, были ли вклады и счета у вашего родственника, то нужно обратиться к нотариусу, который ведет наследственное дело. Он собирает информацию об имуществе.
Когда можно не платить налог по вкладам
- Доходы по вкладам, процентная ставка по которым не более 1% годовых.
- Доходы по счетам эскроу — это специальный счет в банке, который используют в сделках, чтобы снизить риски.
Как рассчитать налог по вкладам
Представим, что на вашем банковском депозите лежит ₽900 тыс. по ставке 5,5% годовых. А ключевая ставка ЦБ на начало налогового периода (в нашем случае — на 1 января 2021 года) составляла 4,25%.
Используем следующую формулу
(Ваш доход по вкладу — Необлагаемая сумма) * 13% = Налог на доход от вклада
Считаем сумму, с которой будет взиматься налог
₽900 тыс. * 5,5% (ставка по вкладу) — ₽1 млн * 4,25% (ставка ЦБ) =
₽49 500 — ₽42 500 = ₽7000
Считаем налог с получившейся суммы
Итого: налог на вклад ₽900 тыс. под 5,5% при ключевой ставке ЦБ 4,25% на начало налогового периода составит ₽910.
В это уравнение можно подставить свои значения и понять, сколько вам нужно будет заплатить налогов по вкладам в 2021 году. Важный момент, который следует учесть: если вы открыли вклад в 2020 году, а закончится он в 2021 году, то стоит проверить, как выплачиваются проценты — по истечению срока вклада, ежеквартально или ежемесячно.
Когда и как платить налог по вкладам
Платить налог по вкладам нужно самостоятельно. Но подавать декларацию не придется. Банки сами направят информацию о ваших вкладах и доходах в Федеральную налоговую службу. Они должны отчитаться до 1 февраля следующего года.
Если ваши доходы превысят необлагаемую базу, ФНС пришлет вам уведомление. Налоги за 2021 год нужно будет заплатить до 1 декабря 2022 года.
Основной инструмент денежно-кредитной политики центрального банка страны. Это процентная ставка, которая определяет минимальную стоимость денег в стране, влияет на ставки кредитов, депозитов, размер купона торгуемых облигаций. Центробанк воздействует на инфляцию и валютные курсы, изменяя ключевую ставку. Например, если ключевая ставка повышается, то кредиты и депозиты становятся дороже, а инфляция сдерживается.
Анатолий Печатников, заместитель главы правления банка ВТБ заявил о том, что россияне могут потерять доверие к депозитам как одной из форм сбережения и приумножения капитала. По его словам, нынешний подход властей к вкладам чем-то напоминает ситуацию, сложившуюся в середине 90-х годов. Тогда к банковским сбережениям относились с опаской, поэтому мало кто воспринимал их как возможность приумножить накопления.
Могут ли заморозить вклады в 2020 году
По словам эксперта, если тенденции сегодняшнего дня станут перспективными, люди просто начнут искать другие формы сбережений. Замглавы правления банка ВТБ спрогнозировал, что в дальнейшем доходность накопительных и срочных счетов будет сокращаться, что вызовет недоверие со стороны населения. Те же накопительные счета и сегодня не предполагают большой прибыли клиентов. Тем не менее, последние имеют возможность в любое время снять средства, что исключает срочный договор.
По словам Анатолия Печатникова, в сентябре может состояться очередное сокращение ставок по накопительным счетам. В итоге они составят до 80% от базовой доходности срочных вкладов. Так, еще 24 июля в Банке России приняли решение снизить на 0,25 процентного пункта, и сейчас этот показатель достиг исторического минимума — 4,25%. С начала пандемии коронавируса подобный шаг стал уже третьим, но в этот раз падение оказалось не таким значительным, как в прежние разы. Так, еще 19 марта ключевая ставка снизилась на 0,5%, а спустя месяц — еще на 1%. Подобное снижение доходности наблюдается впервые с 2015 года.
Эксперт посоветовал россиянам, как увеличить сбережения без депозитов
Теперь депозит в российском банке можно использовать лишь для сохранения накоплений от инфляции. Больше его нельзя воспринимать, как способ получения дохода. Россиянам приходится обращать внимание на другие финансовые инструменты. Такую точку зрения выразил эксперт в области экономики Антон Шабанов. По его словам, в стране официальная инфляция сохраняется на уровне 4 процента, тогда как депозит в банке принесет немногим больше. Теперь вклад в финансовом учреждении позволит всего лишь компенсировать повышение уровня цен, но нисколько не станет средством обогащения. По этой причине эксперт призывает искать другие источники дохода.
Если мы преследуем цель получить прибыль от средств, которые имеем в наличии, придется повышать уровень финансовой грамотности и искать новые, ранее неизученные рыночные инструменты. Так, нужно будет отталкиваться от наименее рискованных способов получения дохода от вложения. Пришло время не бояться, а учиться управлять капиталом. Среди наиболее доступных методов можно выделить биржевые рынки и подобные финансовые инструменты.
По мнению господина Шабанова, снижение уровня прибыли от традиционных банковских вложений является не российской, а глобальной тенденцией. Депозиты легкодоступны, но от этого их эффективность не повышается. Экономист отмечает, что многие Центральные банки других государств уже объявили о снижении ключевой ставки. Сразу 84 регулятора, представляющие 84 страны по всему миру объявили о переходе на мягкую финансовую политику. И пока нет каких-либо предпосылок, которые бы могли свидетельствовать о скором завершении кризисного периода. Специалист подчеркнул, что повышение ключевой ставки в будущем может быть вызвано только подъемом и реструктуризацией экономики, но пока в правительстве не предлагают даже перспективных подобных сценариев.
Ставки по депозитам вернулись к росту
В конце июля 2020 года средняя ставка десяти ведущих кредитных организаций, предлагаемая для вкладов физических лиц, увеличилась на 0,03%. В среднем доходность от таких вложений составляет 4,58% годовых. Нельзя назвать такое развитие ситуации большой победой, но все же стоит отметить незначительный рост после долгосрочного падения. Так, с момента начала пандемии коронавируса падение уже превысило один процент, о чем свидетельствуют статистические данные Центрального Банка.
Сегодня мы наблюдаем незначительное повышение ставки по депозитам, но в ближайшее время не стоит ожидать серьезного прогресса в данном направлении. Специалисты отмечают, что небольшой рост вызван некоторыми рыночными факторами, среди которых отмечают выпуск специальных банковских акций. Финансовые аналитики предполагают, что банки не будут еще снижать ставку, ведь это приведет к потере большого количества клиентов. Тем не менее, нет каких-либо предпосылок для роста доходности вложений.
Центробанк решил напомнить россиянам о блокировке вкладов граждан и изъятии средств населения во время Великой Отечественной войны, чем вызвал легкую панику среди комментаторов. Регулятору даже пришлось удалить пост из своего аккаунта в Facebook.
Фото: Наталья Мущинкина
Уже в первые дни войны было ограничено снятие наличных со вкладов, кроме того, был введен военный налог, налог на бездетных и одиноких. Отпуска были отменены, а компенсация за них перечислялась на вклады и также была заморожена.
ЦБ также напомнил, что в годы ВОВ население обеспечило порядка трети всех доходов государства, оплатив две трети расходов военного бюджета.
В обсуждениях под постом появилось множество негативных комментариев. Люди начали упрекать Банк России в том, что он излишне нагнетает обстановку в наше и так неспокойное время, что может обернуться новым оттоком вкладов населения. "Нам к чему готовиться?", "Это – намек на российское недалёкое будущее?" – задавались вопросами пользователи соцсети.
Один из подписчиков язвительно предложил еще больше углубиться в историю и рассказать про коллективизацию и облигации госзайма, "которые государство втюхивало гражданам", а также про денежные реформы и дефолт с девальвациями.
Загляни в будущее
Нумерология – царица наук
День рождения – твой порядковый номер
Два сапога – пара или не пара?!
Что еще почитать
Назван продукт, снижающий давление и замедляющий старение
Молодежные хоккейные сборные России и Чехии сняли с самолета за пьянство
Названы 4 знака Зодиака, которые дадут хорошие советы
Сатановский призвал бояться событий, которые грядут в 2022 году
Максим Галкин показал, как встретил Новый год в Грязи
В регионах
В Челябинске на новогоднем корпоративе жена застала мужа с любовницей-блондинкой
Астрологи назвали долгожителей среди знаков зодиака
Фото Видео 11727
Пытки узаконят: издевательства над осуждёнными в ОТБ-1 под Саратовом привели к изменению российского законодательства
В новом году саратовцам могут грозить штрафы за отказ от вакцинации
Работа в охоту: два любимых дела мастера Шмелёва
Эксперт назвала категории людей, которым нельзя есть сливочное масло
Юрист призвал следить за дееспособностью участников сделки
Три человека стали жертвами аварии под Казанью
Найдено решение проблемы с трудоустройством инвалидов: учтен шведский опыт
Самое читаемое
ПФР в 2022 году расширит перечень мер по социальной поддержке россиян
Получившие январскую выплату пенсионеры были неприятно удивлены
Россиян предупредили о крупнейшей с 1990-х денежной реформе
Автовзгляд
Правительство готово отменить нештрафуемый порог скорости
АВТОВАЗ назвал точные сроки выхода нового поколения внедорожника LADA Niva
Ульяновский автозавод, как секретное оружие в противостоянии с Америкой
Womanhit
Кадры недели: Песков поцеловал Лазареву, а Бородина показала роскошные подарки 6-летней дочери
Знаки Зодиака, которые могут наладить сексуальную жизнь в 2022 году
Охотники.ру
Встречи с медведем осенью
Промысловики занялись незаконной добычей мотыля
Саратовская область сделала подарок охотникам на Новый год
Московский Комсомолец
Читателям
Рекламодателям
Ежедневно все больше людей заражается коронавирусом и это приводит к тому, что многие государства начали объявлять введение режима чрезвычайной ситуации. Данная обстановка крайне нестабильна и в такой ситуации многим гражданам свойственно проявлять недоверие в отношении к действующей власти и финансовым рынкам, а также банковскому сектору. В первую очередь беспокоятся клиенты, у которых размещены депозиты в финансовых учреждениях. Они из-за сомнений начинают задумываться о возможности забрать свои вклады.
Безусловно, такие вопросы возникают и в более спокойное время, а ввиду наличия множества непроверенных и противоречивых данных, которые поступают практически ежедневно, люди банально не знают, что им делать. Попробуем разобраться в ситуации с банковским сектором более доступно, чтобы понять реальное положение вещей во время пандемии коронавируса, и ответить на вопрос, стоит ли забирать свои вклады во время карантина.
Работа банков во время карантина
Многие банки при карантине либо прекратили работать, либо объявили о частичном закрытии своих офисов и работают в формате выходного дня, а также вводят на отделениях сокращенные режимы трудовой деятельности. Все рабочие банковские офисы тщательно обрабатываются, людей пускают группами и просят о соблюдении дистанции, чтобы минимизировать любого рода риски заражения.
Однако переживать за свои накопления и обналичивать их не нужно, поскольку в нашей стране не так давно проводили жесткую чистку банковского сектора и на сегодняшний день финансовый рынок представляют лишь очень надежные и крупнейшие игроки в данной сфере.
В случае если в вас на карточных или депозитных счетах денежных средств меньше, нежели 1,4 миллиона в национальной валюте, то переживать и вовсе не стоит. Дело в том, что данные суммы полностью застрахованы нашим государством и даже если у банка произойдет потеря всех своих активов и Центробанку придется отозвать его лицензию, граждане получат компенсацию в пределах вышеуказанной суммы.
Данную информацию также подтверждают на различных форумах вкладчиков и есть отзывы граждан, которые получали данные компенсации во время закрытия банков несколько лет назад.
Если вы разместили большую сумму денежных средств не в крупных банках, а в небольших, у которых невысокий рейтинг надежности, то, возможно, стоит задуматься о переводе своих сбережений в более надежные финансовые структуры.
Россияне начали массово закрывать вклады в банках
Около месяца назад многие отечественные банки столкнулись с оттоком клиентов, которые массово начали забирать свои вклады и снимать наличные со своих счетов. Данную информацию сообщила глава Центробанка Эльвира Набиуллина, ссылаясь на письмо представителей ассоциации банков России. По ее словам, данная ситуация возникла после того, как глава нашего государства объявил о том, что необходимо взимать налоги с процентных доходов по депозитам, сумма которых более одного миллиона в национальной валюте.
Представители АБР попросили разъяснений касательно данного налога и о расширении инструментариев по предоставлению ликвидности в случае, если будет возможен отток депозитов и введение отсрочки по кредитным платежам.
Ранее данную инициативу прокомментировал пресс-секретарь главы нашей страны Дмитрий Песков. По его данным, процентные доходы по вкладам на суммы более миллиона рублей будут облагаться тринадцати процентным налогом. При этом в Минфине уточняют, что этот налог будет действовать со следующего года.
Могут ли банки заморозить вклады в кризис из-за коронавируса
При возникновении экономических неурядиц вкладчики традиционно переживают за свои сбережения. Безусловно, большинство из них помнит ситуацию с депозитами в девяностые года прошлого столетия, когда миллионы наших соотечественников потеряли свои вклады. Естественно, они переживают о возможности потери депозитов из-за кризиса, который возник по причине пандемии коронавирусной инфекции.
Как мы уже объяснили, все страхи вкладчиков возникают из-за ситуации, которую они пережили более двадцати лет назад.
В этом году переживания выросли по причине заявлений руководителя Счетной палаты Алексея Кудрина, который в интервью сообщил, что для помощи отечественной экономики можно воспользоваться тридцатью триллионами рублей, которые размещены на вкладах у физлиц в российских банках.
По мнению чиновника данные денежные средства государство может привлечь в качестве заимствований на внутреннем рынке. Со временем он заметил, до какой проблемы в реальности привели его слова, поэтому начал активно разъяснять данное предложение, чтобы успокоить российских вкладчиков.
Читайте также: