Могут ли мошенники взять кредит по данным паспорта без самого паспорта

Обновлено: 19.05.2024

Оформление кредита по чужому паспорту — одна из распространённых мошеннических схем. Если паспортные данные попадут в руки мошенникам, они могут взять кредит на чужое имя. Но из такой неприятной ситуации есть выход.

Могут ли взять кредит по чужому паспорту?

Да, мошенники могут это сделать. При этом им не понадобятся СНИЛС, справки о доходах и другие документы.

Существует несколько незаконных схем, с помощью которых преступники осуществляют получение кредита или оформление займа по чужому паспорту и забирают себе деньги.

Но есть и хорошая новость: кредитный договор не имеет юридической силы, если он был подписан мошенниками без заверенного согласия владельца паспорта. Это значит, что такой договор можно расторгнуть.

Для заключения кредитного договора обязательно нужно получить согласие заемщика. Он может выразить его лично или передать полномочие по доверенности

А по копии паспорта тоже могут?

Да, могут. В некоторых случаях им не нужен оригинал паспорта — хватит копии или фотографий в телефоне.

Кредит по чужому паспорту можно взять:

с использованием ксерокопии паспорта;
если мошенник украл телефон, в котором сохранилась фотография паспорта;
в некоторых случаях кредит на чужое имя можно оформить даже без копии документа, зная только паспортные данные человека.

Следует понимать, что копия паспорта — не документ, поэтому не имеет юридической силы. Это значит, что совершить легальную сделку по ней нельзя. Если такая сделка всё же произошла, вероятнее всего, в схеме задействованы недобросовестные сотрудники кредитной организации.

Добросовестные компании не оформят кредит по копии паспорта. Они находятся под контролем Центробанка и регулярно проходят проверки. Если регулятор находит подобные сделки, кредитор может потерять лицензию

Как мошенники берут кредит по чужому паспорту?

Мошенники получают чужие паспортные данные. Например, воруют или находят паспорт на улице. Как только они получили информацию о человеке, они могут использовать разные способы:

вклеить в украденный документ чужую фотографию;
подделать паспорт, используя чьи-то данные;
найти человека, который похож на владельца украденного паспорта, и вместе с ним взять кредит;
оформить онлайн-кредит без посещения офиса кредитора с помощью фотографии паспорта.

Почему кредитные организации не замечают обмана?

В кредитных организациях работают обычные люди. Они могут пропустить подделку или не заметить повреждения в паспорте из-за банальной усталости.

Намного реже встречаются случаи, когда сотрудники кредитной организации находятся в сговоре с мошенниками. Тогда у преступников меньше работы — им достаточно заполучить копию паспорта и договориться с менеджерами.

Как узнать, что на меня незаконно оформлен кредит?

Есть три стандартных сценария, когда жертвы мошенников узнают о чужом кредите:

Человеку звонят из банка, микрофинансовой организации или коллекторского агентства с требованиями вернуть долг.
Человек получил повестку в суд после того, как кредитор подал иск о возврате задолженности.
К человеку пришли в гости приставы, его счета арестовали или удерживают ползарплаты в счёт уплаты долга.

Как проверить, что на мне нет чужих кредитов?

Для этого следует изучить свою кредитную историю. Она покажет, действительно ли на вас взяли кредит, о котором вы не знаете.

Если вы потеряли паспорт, смартфон с фотографиями документов или просто переживаете за свою персональную информацию, проверка кредитной истории — лучший вариант убедиться, что всё в порядке.

Как защититься от чужих кредитов, если потерял паспорт?

При потере или краже паспорта первым делом необходимо обратиться в полицию. Сотрудники выдадут вам талон-уведомление — специальный документ, подтверждающий утрату паспорта.

Если мошенники оформят кредит по вашему потерянному паспорту, талон-уведомление понадобится, чтобы защитить права. Он поможет доказать, что кредит взяли не вы, потому что паспорта у вас не было и оформить заём вы не могли.

Что делать, если на меня всё-таки оформили кредит?

Шаг 1. Напишите заявление в полицию. Его можно составить в свободной форме. Важно подробно рассказать обо всех известных вам обстоятельствах:

в каких организациях оформлены кредиты и на какие суммы;
как вы узнали о чужом кредите;
если вам известно, опишите, как мошенники могли оформить кредит. Например, по вашему потерянному паспорту или украденному телефону.

Отнесите заявление в ближайший отдел полиции. Сотрудники будут обязаны его принять. Обращение в полицию поможет доказать, что кредит оформляли не вы.

Следует понимать, что полиция не спишет ваш долг. Поэтому следующий шаг — обратиться к кредитору.

Опишите в заявлении, когда и как вы узнали о незаконном кредите. Приложите документы, которые подтвердят, что кредит оформили не вы. Это может быть копия настоящего паспорта, если мошенники использовали поддельный. Или тот самый талон-уведомление из полиции, который докажет, что кредит был оформлен по украденному паспорту.

На основании вашего заявления банк может добровольно отказаться от взыскания задолженности и скорректировать вашу кредитную историю. Но так происходит не всегда.

Предположим, кредитор получил и прочитал заявление. Но он не знает, кто на самом деле хочет его обмануть: мошенники, которые незаконно оформили кредит, или вы, утверждая, что кредит был выдан по чужим документам. Поэтому банк может считать вас законным заёмщиком, пока вы не докажете в суде, что не брали кредит.

Шаг 3. Подайте заявление в суд. У вас есть несколько вариантов, с помощью которых вы сможете доказать, что кредитный договор заключили не вы. Они зависят от ситуации:

1. Вы потеряли паспорт. Через пару месяцев решили на всякий случай проверить свою кредитную историю и увидели там два банковских кредита, которые на самом деле не брали.

Не стоит ждать, когда банк начнёт активные действия по взысканию долга. Следует самостоятельно обратиться в суд с требованием о признании кредитного договора недействительным.

Если вы не подписывали договор, суд должен встать на вашу сторону.

2. Вам пришла повестка в суд. Банк в суде требует выплатить задолженность по кредиту, который был оформлен мошенниками.

В этом случае нужно активно включаться в судебный процесс. Следует заявить возражения на требования банка и подать встречный иск о признании кредитного договора недействительным. Если не пропускать судебные процессы, у вас получится отбиться от требований банка и отменить действие кредитного договора.

3. Самая неприятная ситуация, если вы узнали о решении суда о взыскании долга по кредитному договору. В таком случае взысканием будут заниматься судебные приставы, а с ваших счетов могут списать деньги.

Сначала нужно обратиться в суд с иском о признании кредитного договора недействительным. Если иск удовлетворят — можно будет отменить решение суда о взыскании задолженности по кредитному договору. Тогда можно будет вернуть деньги, которые забрали у вас судебные приставы.

Следует понимать, что судебные споры могут затянуться на несколько месяцев. Скорее всего, вам понадобится помощь квалифицированного юриста.

Также, чтобы выиграть дело в суде, вам потребуется графологическая экспертиза. Она поможет доказать, что документы подписал мошенник. Экспертиза — отдельная услуга, которую предоставляют специализированные компании.

Экспертный центр министерства юстиции — государственное учреждение, которое проводит графологические экспертизы. Также экспертизу можно пройти в частных компаниях

Выбор специализированной компании непростой: для начала необходимо согласовать возможность проведения экспертизы с центром, затем заявить соответствующее ходатайство суду, чтобы суд его удовлетворил и поручил провести экспертизу конкретной организации.

Шаг 4. Исправьте кредитную историю. Представим, что судебные споры прошли. У вас получилось списать долг, а кредитный договор больше не действует.

Теперь вам следует удалить информацию о чужом кредите из своей кредитной истории. Наличие в ней просрочек по вине мошенников испортит ваш кредитный рейтинг и может быть проблемой, если вы захотите взять кредит.

Кредитование, без сомнения, одна из самых популярных банковских услуг. Сегодня взять потребительский кредит предлагают и по одному, и по двум документам. А что делать, если документ ваш, а кредит по нему взяли совсем не вы, притом несколько раз?

Пять кредитов

Москвич Тимофей в конце июня 2013 года потерял паспорт, точнее, сначала думал, что потерял. Заметив исчезновение, он пошел в отделение УФМС своего района и написал заявление о пропаже. Через полтора месяца на его почтовый адрес стали приходить письма о просроченных платежах по кредитам. Оказалось, что взятых кредитов уже пять, а брали их еще в течение почти 20 дней после подачи заявления о пропаже паспорта.

Через неделю пришло еще одно письмо о просроченном платеже. Тимофей снова сходил в полицию и в банк, и кроме того, выяснил, что можно заказать выписку о кредитах в бюро кредитных историй. По словам сотрудников банка, именно туда они обращаются, когда проверяют информацию о своих будущих клиентах. Любой может обратиться и запросить информацию о кредитах, выданных по его документам.

Оказалось, что кредитов по пропавшему паспорту взято уже пять, притом в одном банке сразу два. И снова Тимофей сходил в полицию и в оставшиеся два банка. Требования везде были разные: где-то требовали копию или талон об обращении в полицию, а где-то говорили, что он им не нужен, так как далее со всем будут разбираться служба безопасности банка и ОБЭП. Знакомые Тимофея сотрудники банков рассказали, что на фотографию в паспорте особо и не смотрят, так как за выданные кредиты получают бонусы, — чем больше выдадут, тем больше заработают.

"А он на вас совсем не похож", — сказал мне сотрудник банка, посмотрев на фотографию человека, взявшего у них два кредита. Мне, правда, не показал. Потом из этого банка пришло письмо следующего содержания — раз вы считаете, что не вы взяли у нас кредит, то обращайтесь в полицию. Забавно, учитывая, что банк поставлен в известность о моем обращении в правоохранительные органы", — рассказал пострадавший "клиент" четырех банков.

В двух отделениях банков ему сказали, что, скорее всего, кредит взят при покупке в салоне связи или магазине. "Айфон купили", — сказал один из сотрудников, посмотрев на сумму кредита в 64 тысячи рублей.

Сколько Тимофею еще придется ходить по инстанциям, никто не может сказать. Ни полиция, ни банки. Но платить за "того парня" никто не потребовал, разбираются.

МВД рекомендует

"Если на старый паспорт взяли кредит, гражданину необходимо обратиться в полицию с заявлением о мошенничестве. В нем изложить все факты и указать информацию об утере паспорта. Сотрудникам банков со своей стороны необходимо тщательно проверять документы, которые предъявляются для получения кредита", — сказала она.

Она отметила, что в банк обращаться не следует, так как дальше всем будут заниматься сотрудники полиции. Полицейские рекомендуют сразу обращаться с заявлением в полицию, несмотря на время суток, ведь они работают круглосуточно.

"Мошенники не сразу пользуются добытыми документами, проходит какой-то период. Своевременное обращение к стражам порядка поможет подтвердить перед банком утерю паспорта, так как при подаче заявления гражданину выдается специальный корешок", — сказала Аносова.

И конечно, она отметила, что не стоит носить паспорт в карманах брюк или курток, чтобы они не стали легкой добычей для преступников.

"Лучше всего держать документы в труднодоступных местах или носить с собой копию", — рекомендует полиция.

Статистика банков

Банки утверждают, что число выданных кредитов по украденным или поддельным паспортам в последние несколько лет снизилось, однако эта проблема продолжает оставаться одной из самых серьезных.

Она отметила, что банк использует механизмы для проверки добропорядочности заемщика и подлинности документов, однако граждане тоже должны соблюдать элементарные правила безопасности, в частности, не передавать документы третьим лицам, беречь паспорта, а в случаи потери незамедлительно обращаться в территориальные органы ФМС и МВД России.

Начальник управления по сохранению клиентов Альфа-Банка Маргарита Веревкина посоветовала при возникновении подозрения об оформлении кредита по вашему паспорту изначально обратиться в банк, чтобы уточнить это. Она отметила, что нередки случаи, когда к ним обращаются люди, которые что-то купили, а потом забыли про это.

"Если все-таки на заявителя действительно оформлен кредит мошенническим способом, важно максимально быстро оформить в банке претензию с предоставлением подтверждающих документов, например, справки об утрате паспорта, копии действующего паспорта, образцов почерка. По факту вынесения положительного решения кредит урегулируется, кредитная история аннулируется", — сказала она.

Начальник управления судебного взыскания банка Хоум Кредит Анна Хмеленцова отмечает, что начинать необходимо именно с подачи заявления о возбуждении уголовного дела по факту совершенного мошенничества в ОВД, затем обязательно уведомить банк, но все разбирательства будут проводить сотрудники правоохранительных органов.

"Если доказан факт мошенничества, то с пострадавшей стороны ничего не требуют. Если факт мошенничества не был доказан, то банк продолжает взыскание с лица, указанного в договоре", — рассказала она.

Начальник отдела рисков мошенничества Промсвязьбанка Тимур Гимбатов отметил, что если человек не успел себя обезопасить заявлением в полицию об утрате паспорта (к примеру, паспорт был похищен при разбое и человек физически не был в состоянии обратиться, либо просто не стал этого делать, например, по незнанию или из-за отсутствия желания), то доказать свою невиновность будет уже сложнее.
"В этом случае уже суд будет решать, чьи аргументы более весомые", — отметил представитель банка.

Вернуть "чистую" кредитную историю

Обратившись в правоохранительные органы и в банки и дождавшись положительных для себя результатов, пострадавшему придется и дальше ходить по инстанциям. Нужно ведь вернуть себе честное имя, а то, например, и за границу могут не выпустить из-за чужих долгов.

Хотя, по словам представителя Промсвязьбанка Тимура Гимбатова, проблемы с выездом могут возникнуть, только если есть решение суда.
"Банк должен предъявить потерпевшему или клиенту исковые требования, чего невозможно сделать, не уведомив его. Практически невозможно случайным или неожиданным образом узнать на таможенном контроле о запрете покидать пределы страны из-за наличия долговых обязательств, возникших по мошенническому кредиту", — сказал он.

Но чтобы восстановить свою кредитную историю, нужно снова обратиться в бюро кредитных историй (БКИ). Таким образом, эта структура оказывается полезной вдвойне. Сначала она помогает узнать, где и когда по вашим документам взяли кредит.

Срок подготовки отчета составляет 10 дней с момента получения запроса. Сейчас появилась возможность получения кредитного отчета онлайн, для этого нужно зарегистрироваться на сайте, пройти процедуру идентификации личности, после чего можно заказывать отчеты, не выходя из дома, в любое удобное время. Правда, бесплатно это можно сделать только раз в год.

Представитель Промсвязьбанка Тимур Гимбатов также сообщил, что в случае выявления различных ошибок и неточностей законом предусмотрено внесение исправлений в кредитную историю.

"Если человек обнаружил в своей кредитной истории любую информацию, не соответствующую действительности, он вправе требовать ее исправления. Для этого будет необходимо обратиться в Национальное бюро кредитных историй с соответствующим заявлением", — рассказал он. Гимбатов также отметил, что если банк понимает, что кредит был выдан именно мошеннику, а не настоящему клиенту, то все расходы, связанные с "телом" кредита, а также затраченные трудовые ресурсы на работу с заявкой и проблемной задолженностью, ложатся на банк.
"Страхового возмещения по таким случаям (для самого банка) не предусмотрено", — отметил он.

Поэтому банкам приходится осваивать все новые механизмы борьбы с мошенничеством. Работу стараются организовать таким образом, чтобы мошенничество было выявлено на первых стадиях проверки, однако для максимальной безопасности существует многоступенчатая процедура мониторинга. Это срабатывает, но не всегда.

Усовершенствование системы безопасности практически полностью сводит на нет любые мошеннические действия в сфере кредитования. Тем не менее, случаи с оформлением кредитов без ведома заемщиков до сих пор встречаются. При таких обстоятельствах граждане, сами того не осознавая, способствуют мошенникам в достижении их незаконных целей.

Современные методы оформления кредитных договоров

В арсенале каждого российского банка есть целый ряд кредитных продуктов для населения и организаций: ипотека, лизинг, автокредит, кредитные карты, потребительский кредит, кредит бизнесу и многое другое. Но одной из самых востребованных форм кредитования на сегодняшний день является кредит наличными, который в отличие от потребительского или ипотечного кредита дает заемщику более широкие возможности для использования.

Большинство банков используют технологию дистанционного рассмотрения заявок. Это означает, что соискатель, не выходя из дома, подает заявку на кредит, и практически сразу узнает по ней предварительное решение.

Процедура подачи заявки

Кредит наличными можно получить практически в любом банке при условии предоставления всех требуемых документов. Перечень документов для оформления кредита наличными и предъявляемые к заемщику требований напрямую зависят от суммы кредита и желаемого срока кредитования.

Для использования такого механизма необходимо заполнить форму с персональными данными. В заявочной форме указываются следующие данные:

ФИО.
Актуальный адрес регистрации.
Действующие контакты.
Паспортные данные.
Дополнительная информация.

Такого объема данных вполне хватает для принятия предварительного решения кредитором. В некоторых случаях информации, прописанной в онлайн-форме, достаточно для оформления кредитного договора.

Доказательства выдачи кредита со стороны банка

То же самое касается и наличие подписи в договоре — необходимо наличие бумажной версии договора с подписью клиента. Если договора не окажется, значит, кредит лицу не выдавался. Обратное доказывать нет никакого смысла. После обработки заявки и вызова заемщика в офис, у банка должны быть копии следующих документов:

Паспорт.
Идентификационный код (ИНН).
Справка о доходах с места работы за последние шесть месяцев.

При принятии решения о возможности выдаче кредита банк учитывает размеры заработной платы и прочих официальных доходов заемщика.

Каждый случай рассматривается индивидуально и в зависимости от предоставленных сведений заемщику могут предложить конкретные условия кредитования.

Очень часто для получения кредита необходимо предоставить банку залог или найти поручителя, наличие которого значительно увеличивает шансы заемщика на получение средств. В качестве залога может быть использовано любое имущество, в том числе и недвижимость, стоимость которого соответствует сумме запрашиваемого кредита.

Как получить деньги без визита в банк

В настоящее время кредитные организации не занимаются дистанционным кредитованием. После обработки онлайн-заявки, соискатель приглашается в банк для подтверждения информации, и для конечного подписания договора. И только после этого сумма предоставляется клиенту в свободное пользование.

Даже при положительном решении, деньги не перечисляются без подписания кредитного договора на бумажном носителе. При этом одна копия договора с вложением в виде графика платежей всегда остается у заемщика.

Следовательно, без ведома заемщика (физического лица) что-либо предпринять в этом отношении будет практически невозможно. Банку понадобится доказать факт получения клиентом средств, чего сделать не получится.

Если гражданину сообщают о долге по кредиту

Случаи банковского мошенничества в минимальном количестве все же имеют место. В основном они происходят по вине самих же граждан. Неосторожное обращение с личной персональной информацией может привести к неблагоприятным последствиям.

Важно: если организации в списке нет, значит, с гражданином связались мошенники. Если организация в реестре присутствует, но не действует в регионе проживания предполагаемого заемщика, то и здесь речь идет о банальном мошенничестве. Банки в подавляющем большинстве не занимаются кредитованием вне территории своего прямого присутствия.

Если банк значится в реестре и работает в регионе постоянного проживания гражданина, то последнему необходимо предпринять следующие действия:

Уточнить у оператора (третьего лица) номер кредитного соглашения и дату его подписания.
Узнать, каким именно образом перечислялись средства — на счет или в наличном виде.
Запросить информацию о номере и отделения банка, в котором обслуживается данный кредит.
Согласовать с оператором время личного визита в банк для выяснения обстоятельств.
Подготовить документы и явиться в назначенный срок в отделение банка.

Как доказать свою правоту в банке

При визите в банк, первое, что необходимо сделать, это затребовать оригинал кредитного договора. Подобный документ хранится всегда в кредитной организации на все время действия договора. После погашения обязательств заемщиком, оригинал договора еще в течение 5 лет находится в архиве кредитной организации.

Если оригинал договора не предоставляется по требованию, лицо имеет все основания покинуть банк, а впоследствии пожаловаться на данную организацию за фальсификацию данных.

Оригинал соглашения может предоставляться по требованию гражданина. В этом случае разбор ситуации будет более сложным. После получения документа на руки, лицо имеет полное право ознакомиться с его содержанием. Здесь необходимо:

Посмотреть дату заключения соглашения — указывается на титульной странице документа.
Ознакомиться с графиком платежей — на момент ознакомления в графике может не быть ни одного платежа, что совершенно логично для таких случаев.
Уточнить каким-именно образом выдавались средства — номер счета / карты; перевод в другой банк; выдача наличными; и прочие варианты.
Уточнить данные сотрудника кредитного отдела, подписывающего договор.
Проверить наличие / отсутствие собственной подписи — без подписи кредитный договор считается ничтожным (недействительным).

Далее все решается в полуавтоматическом режиме. Дата заключения договора может сразу внести ясность. Гражданин в это время мог фактически отсутствовать в городе / регионе, поэтому подписание соглашения для него было невозможным.

Разбор остальных моментов

Если лицо присутствовало на момент подписания договора в городе, значит, необходимо приступить к анализу других обстоятельств. График платежей опускается сразу, так как речь идет о гражданине, который в силу своего незнания не мог некоторое время платить по кредиту, а затем заявить, что о задолженности впервые слышит.

Вариант выдачи средств уточняется с той целью, что его легко проверить. Достаточно запросить выписку по счету с реквизитами транзакции. Если средства действительно передавались гражданину, то предоставление такой выписки будет вопросом времени. При выдаче кредита наличными у банка остается официальная расписка о выдаче средств. Клиенту передается акт в получении средств за его подписью.

Ключевой момент: наличие / отсутствие подписи гражданина в кредитном договоре. В соответствии со ст. 819-820 ГК РФ, в договоре должны стоять подписи ответственного сотрудника и заемщика. Подписание соглашения представителями заемщика не допускается.

Следовательно, если в предъявленном документе нет подписи заемщика, разногласие автоматически считается разрешенным. Такой договор не имеет статуса официального документа, и любые требования в отношении заемщика совершенно беспочвенны.

При наличии подписи в документе, и при 100% уверенности гражданина, что договор им не был подписан, решение вопроса передается экспертам. Первичная почерковедческая экспертиза быстро выявляет подлог. До проведения экспертизы разногласие доходит редко. Уже на первых этапах сторонами выявляется либо системная ошибка, либо результат использования мошеннической схемы.

Как не стать жертвой кредитного мошенничества

Причины мошенничества такого вида в большинстве случаев кроются в халатности самих же граждан — потенциальных жертв преступления. Простейшие правила помогут избежать столько неблагоприятных обстоятельств.

К счастью, в крупных и средних по величине кредитных организациях подобные инциденты встречаются крайне редко, и они, скорее, являются исключениями. Но даже в этих случаях, при отсутствии вины гражданина, вопрос решается достаточно оперативно.

Могут ли мошенники взять кредит по паспортным данным без паспорта — подводим итог

Оформление договора без ведома человека в теории возможно. Практика знает случаи, когда сами же сотрудники кредитных организаций совершали подобные преступные действия перед увольнением с должности. Но на первых же этапах разбирательства все требования и обвинения с подложных заемщиков снимались.

Поэтому вероятность в небольшом отношении остается и сегодня. При соблюдении правил обращения с личными персональными данными и при правильном алгоритме действий, гражданин без особых затруднений и посторонней помощи сможет решить вопрос в свою пользу.

Онлайн-кредитование становится все более распространенным: многие компании выдают кредиты, требуя только заполнения формы с паспортными данными. Это увеличивает риски, связанные с хранением и распоряжением персональной информацией.

Возникают новые мошеннические схемы, позволяющие незаконным путем получать данные паспортов. В связи с этим появляются вопросы о защите конфиденциальной информации и границах возможностей преступников.

Могут ли оформить кредит без человека

Если кратко, то — да могут. Но не всегда, есть нюансы.

Банковские организации, отличающиеся хорошей репутацией, не примут онлайн заявление, если оно подкреплено только паспортными данными в электронном виде. Паспорт является обязательным документом, без которого не предоставляется кредит. Однако финансовые организации имеют ряд дополнительных требований, без удовлетворения которых невозможно начать рассмотрение заявления. В число таких документов входят:

трудовая книжка;
правоустанавливающий документ на залоговый объект; .

Эти меры позволяют предотвратить мошеннические действия со стороны злоумышленников, которые завладели чужими сведениями. Перечисленный список документов нужен для подтверждения благосостояния человека, фиксации факта его трудоустройства, наличия имущественных прав. Все это в конечном итоге направлено на удостоверение личности гражданина, подающего заявление на кредит. Так банк оценивает добропорядочность, надежность и платежеспособность клиента, чтобы не рисковать предоставляемыми средствами.

Но как они это делают?

Однако, несмотря на существующие правила в сфере кредитования, злоумышленники, заручившись поддержкой банковского работника, выступающего соучастником преступления, могут оформить заем по фальшивым бумагам. При этом подписанный договор будет содержать настоящие паспортные данные. Такие схемы требуются для крупных сделок.

Подставные лица не редкость в мошеннических схемах.

При этом существуют банковские учреждения, в частности, микрокредитные организации, которые легко заключают сделки при предоставлении минимальных данных. Мошенники выбирают человека, внешне похожего на изображение, размещенное в паспорте, и отправляют его на прохождения установленных процедур. Иногда это происходит напрямую в банковской организации, иногда разговор идет по телефону. Определить по голосу владельца паспорта невозможно, что открывает простор для действий злоумышленников.

Небольшие онлайн-займы суммой до 15 тысяч рублей можно взять просто по паспорту, приложив его скан к заявке и добавив фотографию с паспортом в руках. В таких условиях имитировать чужую внешность достаточно просто.

Кроме того, злоумышленники, в чьих руках оказалась копия или оригинал паспорта, могут использовать его для:

оформления частных займов;
регистрации теневой компании;
управления сим-картами;
получения прав на имущество владельца паспорта.

Вопрос конфиденциальности данных и их утечка становятся значительной проблемой. Эти действия легко провернуть без человека, наняв подставное лицо, которое при необходимости сыграет нужную роль.

В то же время человек, чьи данные использовались для мошеннических действий, узнает об этом не сразу. Это может произойти при:

возникновении просроченной задолженности по кредиту;
появлении постороннего человека, заявляющего о правах на ваше имущество и т.д.

Чтобы доказать, что все эти действия были проведены без вас и вашего ведома, нужно инициировать судебное разбирательство.

Что делать, если потеряли паспорт

При потере паспорта нужно обратиться в полицию и написать заявление в миграционный орган. После подачи соответствующего заявления вы получаете талон уведомление, подтверждающие, что паспорт был утерян. На нем ставится дата, позволяющая в дальнейшем зафиксировать непричастность к взятию займа и распоряжению полученными средствами. Это понадобится, если дело дойдет до суда.

В этом случае защищать свою позицию нужно основательно, доказывая ее путем:

Сбора доказательств. Приказы о командировке, справки о лечении или документ, подтверждающий фиксацию кражи полицией, станут решающим аргументом в суде.
Посещения банковской организации. Здесь вы можете показать свою подпись, сравнить ее с той, что представлена в договоре. Стоит напрямую обратиться к руководителю, который может посодействовать в решении проблемной ситуации.
Обращения к охране. Камеры, установленные в банковском учреждении, помогут не только опознать преступника, но и покажут, с каким сотрудником он работал в этот момент.

Судебный вердикт в ваше пользу будет основанием для отмены требований по возврату противозаконно полученного кредита. Однако для того чтобы добиться этого решения, нужно собрать хорошую доказательную базу.

Что делать, если кредит уже взяли по поддельному паспорту

Если на паспорт уже взяли кредит, первым делом нужно обратиться в полицию, написав заявление о мошенничестве. В заявлении укажите все факты: обстоятельства, при которых узнали об оформлении кредита, состояние паспорта, сведения о кредитной организации и т.д. Заявление в полицию станет первым шагом по аннулированию незаконно взятого займа на ваше имя.

Что делать, если мошенники взяли займ онлайн на вас

После того, как было составлено заявление в полицию, нужно идти дальше. Этого будет недостаточно для того, чтобы списать долг. Следующим шагом вы должны обратиться напрямую к банковской организации, выдавшей кредит по паспорту. Для этого напишите заявление в свободной форме, где расскажите о том, что узнали о незаконно оформленном кредите. К заявлению нужно приложить документы, подтверждающие вагу непричастность к заключению договора. В первую очередь это должен быть талон-уведомление, полученное в полиции. Если кредит был взять по поддельному паспорту, нужно приложить копия оригинала.

На основании заявления банковская организация может отказаться от взыскания средств добровольно и списать кредит. Однако это случается не всегда, и в ряде случаев банк признает человека заемщиком, пока иное не будет доказано в суде.

При судебном разбирательстве ваши действия зависят от сложившихся обстоятельств:

Если бы потерян паспорт. Нужно начать самостоятельно собирать документы и справки, подтверждающие, что вы не имеете отношения к полученному займу. Обычно о наличии задолженности человек узнает через проверку кредитной истории или после прихода уведомления о просроченных платежах.
Если пришла судебная повестка. В этом случае банк уже инициировал разбирательство по делу, направленное на взыскание средств. Вам нужно подключиться к судебному процессу, подав встречный иск, нацеленный на признание договора недействительным.
Если вы узнали о судебном решении по взысканию долга. Вашим делом напрямую занимаются судебные приставы, которые могут списать сумму долга со счетов. Необходимо быстро обратиться в суд и обжаловать это решение.

Как обезопасить себя в будущем

Обезопасить себя можно, предприняв ряд простых, но эффективных мер:

Не допустить возможность мошеннических действий легче, чем разбираться с их последствиями. Поэтому в этом деле важно проявляться ответственность в вопросе сохранения личных данных, чтобы защититься от злоумышленников.

Читайте также: