Льготная ипотека 2021 до какого числа

Обновлено: 18.05.2024

Не младше 21 года и не старше 75 лет на момент возврата кредита

Стаж работы

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы

Созаёмщик

Супруг(а) — всегда созаёмщик, если собственность не разделена по брачному договору

Приобретение готового жилого дома или строительство индивидуального жилого дома от юридического лица или ИП
Приобретение строящегося жилья или жилья в готовой новостройке у юридического лица;
Срок завершения строительства не ограничен условиями программы;
Документы по кредитуемому жилому помещению могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения банком о выдаче кредита;
Расчеты через Сервис безопасных расчетов;

Период действия программы

Заключение кредитных договоров – до 01.07.2022.

Мин. сумма кредита

Макс. сумма кредита:

3 000 000 — для кредитуемых объектов всех регионов РФ

Комиссия за выдачу кредита

Обеспечение по кредиту

Для готового жилья:

Залог кредитуемого объекта
До оформления залога нужно оформить залог иного объекта недвижимости или поручительство физических лиц

Для строящегося жилья:

Залог прав требования на строящийся объект
До оформления залога нужно оформить залог иного объекта недвижимости или поручительство физических лиц

Для строительства жилого дома:

На период строительства — залог иного объекта недвижимости и/или поручительство физических(ого) лиц(а)
После окончания строительства — залог жилого дома

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

от 1 года до 7 лет вкл.

от 7 лет 1 мес. до 12 лет вкл.

от 12 лет 1 мес. до 30 лет вкл.

Базовые ставки

Ставка при первоначальном взносе от 20% стоимости недвижимости — 5,85%

Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 2 года*

Ставка на 2 года

От 0,1%

Ставка после 2-х лет

Программа субсидирования с застройщиками с дисконтом на 1 год

Ставка на первый год

Ставка после 1-го года

* В рамках программы субсидирования с застройщиками предоставляется скидка на ставку по ипотеке. Список строительных объектов-участников программы размещен на сайте domclick.ru (раздел "Найти жилье"-"Квартиры в новостройках"- фильтр "Участник программы субсидирования").

Требования к заемщикам

Возраст на момент предоставления кредита

не менее 21 года

Возраст на момент возврата кредита по договору

От 3-х месяцев на нынешнем месте работы.

Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику.

Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.

Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости,

наличия нотариального согласия супруга(и) на заключение кредитного договора,

отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

Подать заявку

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков. Если кредит предоставляется без подтверждения доходов и трудовой занятости, возраст на момент возврата кредита ограничивается 65 годами.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика;

паспорт заемщика с отметкой о регистрации;

второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

Заявление-анкета заемщика/созаемщика;

паспорт заемщика/созаемщика с отметкой о регистрации;

документ, подтверждающий регистрацию по месту пребывания (при наличии временной регистрации);

документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость заемщика/созаемщика *.

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;

по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Порядок предоставления кредита

Единовременно.

Порядок погашения кредита

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств.

Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита не ограничен.

Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

Льготная ипотечная программа, действовавшая с апреля 2020 года, закончила свое действие 1 июля. За этот год множество людей воспользовалось льготной ипотекой в России, поэтому правительство решило продлить данную меру социальной поддержки, изменив ее условия. Далее мы расскажем, кто и на каких условиях может взять жилье по программе льготной ипотеки, какие для этого нужны документы и как долго будет действовать программа.

Что такое льготная ипотека

В России существует несколько программ, позволяющих взять ипотеку на льготных условиях, например, для молодой семьи с ребенком. Данная программа была введена в апреле 2020 года в связи с пандемией. Ее целью было предоставить гражданам возможность приобрести жилье и предотвратить большие финансовые потери рынка недвижимости. Поэтому участником льготной программы ипотечного кредитования мог стать любой гражданин РФ, независимо от наличия в семье детей, семейного положения и наличия недвижимости.

Обратите внимание, условия данной программы едины для всех регионов России.

Условия программы в 2021 году

Новые условия льготной ипотеки в 2021 году значительно отличаются от тех которые были в прошлом году. Если в 2020 можно было приобрести жилье под 6,5%, то в нынешнем году льготная ипотека выдается под 7 процентов.

Изменилась и сумма льготной ипотеки. В прошлом году она составляла 12 млн. рублей для покупки жилья в Санкт-Петербурге, Ленинградской области, Москве и Московской области, и 6 млн. рублей – в регионах. С июля 2021 года получить в банке можно только 3 млн. рублей независимо от региона. Первоначальный взнос должен составлять не менее 15% от стоимости жилья.

Стоит отметить, что первоначальный взнос и оплату ипотеки можно осуществлять, используя средства маткапитала.

Купить квартиру по льготной ипотеке можно, только если жилье соответствует требованиям. Программа распространяется на новостройки от застройщика, которые только строятся или уже сданы.

Получить льготную ипотеку нельзя:

на вторичное жилье;
на приобретение земельного участка;
на покупку частного дома;
на строительство дома;
на покупку нежилого помещения;
на приобретение ИЖС.

Как получить льготную ипотеку

Получить льготную ипотеку молодой семье или любому другому гражданину РФ можно следующим образом:

Обратиться в один из банков, участвующих в программе.
Предоставить необходимые документы.
Внести первоначальный взнос по льготной ипотеке.

На данный момент получить субсидированную ипотеку можно в 70 банках РФ. Среди них Сбербанк, ВТБ банк, Райффайзенбанк, Альфа-банк и Россельхозбанк. Полный список кредитных организаций, в которых можно оформить льготную ипотеку, можно найти на сайте .

Список документов

Чтобы оформить ипотеку по льготной ставке, необходимо предоставить в банк следующие документы:

паспорт;
справку о доходах по форме 2-НДФЛ;
СНИЛС;
военный билет или другой документ, который подтверждает, что заемщик не подлежит военному призыву;
свидетельство о браке или разводе (если есть).

Правила выдачи льготной ипотеки в разных банках могут отличаться, поэтому сотрудник банка может потребовать дополнительные документы. Например, могут попросить предоставить копию трудовой книжки, выписку лицевого счета в ПФР и т.д. Уточнить эту информацию можно непосредственно в кредитной организации, в которую вы планируете обращаться.

Кто имеет право на льготную ипотеку

В данной социальной программе нет никаких ограничений. Льготную ипотеку могут взять все граждане Российской Федерации, достигшие 18 лет. Семейное положение, наличие детей и недвижимости не имеет значения. При этом банки могут устанавливать свои условия для участия в данной социальной программе. Поэтому рекомендуем уточнить заранее, кто можетполучить льготную ипотекус господдержкой в выбранной кредитной организации.

Срок действия программы

Программа льготной ипотеки продлена еще на один год. Обновленная льготная ипотека действует до 1 июля 2022 года.

Условия льготной ипотеки

По программе льготной ипотеки на покупку квартиры в новостройке кредит можно будет получить с 1 июля 2021 года до 1 июля 2022 года.

Основные условия такие:

Также под льготной ипотекой иногда рассматривают семейную ипотеку. Она действует до конца 2023 года, а ставка там не выше 6%. О ее условиях мы расскажем ниже.

Требования банка к заемщикам

Условиями самой программы какие-то специфические требования не установлены, заемщиком может быть любой гражданин РФ.

Банки могут устанавливать свои требования — в основном они такие же, как и вообще к ипотечным заемщикам. Например, в условиях у Сбербанка прописано, что заемщик должен быть не младше 21 года и на момент возврата кредита не старше 75 лет, со стажем работы от 6 месяцев на нынешнем месте и от 1 года общего стажа за последние 5 лет.

Требования банка к недвижимости

Это может быть как строящееся жилье, так и уже построенное и сданное в эксплуатацию. Но купить его необходимо у юридического лица, то есть у организации.

Главные ограничения по программе льготной ипотеки под 7% связаны с максимальной суммой кредита: 3 млн рублей для всех регионов. В столичном регионе этой суммы на жилье точно не хватит, только если где-то на окраине Подмосковья. Однако может стать неплохим подспорьем, если у вас есть крупный первоначальный взнос, то остальная ипотека получится по довольно комфортной ставке.

Как оформить льготную ипотеку?

1. Рассчитайте кредит по условиям программы, воспользовавшись ипотечным калькулятором на сайте банка. Оцените свои возможности.

2. Заполните заявку на сайте банка. Получите предварительное одобрение

3. Уточните условия, подготовьте документы, получите финальное одобрение.

4. Выберите недвижимость.

5. Подпишите договор, далее сделка регистрируется в Росреестре.

Документы

Программа не устанавливает требования к перечню документов. Банки определяют его самостоятельно, поэтому лучше это уточнить там, где вы собираетесь брать ссуду. Как правило, это стандартный набор документов для получения ипотечного кредита:

анкета (по форме организации, в которой планируется оформить ипотеку);

паспорт гражданина Российской Федерации;

СНИЛС;

документ о семейном положении;

для мужчин до 27 лет — военный билет или иной документ, подтверждающий, что заемщик не подлежит призыву на военную службу;

заверенная работодателем копия трудовой книжки / трудового договора по совместительству / выписки из лицевого счета Пенсионного фонда;

документ, подтверждающий доход заемщика (например, справка о доходах по форме 2-НДФЛ).

Программы

Собственно условия льготной ипотеки под 7% у всех банков примерно одинаковы (немного отличается размер ставки — у некоторых он ниже за счет соглашений с застройщиками). Но не надо путать эту программу с другими, по-прежнему действующими в 2022 году программами льготной ипотеки, рассчитанными не на всех, а на определенные категории населения, и с другими условиями.

Основные условия:

максимальная сумма займа 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей;

для остальные регионов — кредит до 6 млн рублей;

первоначальный взнос 15% — на него можно потратить маткапитал;

ставка 6%;

только на новостройки либо готовый жилой дом/часть дома с участком (покупать обязательно у юридического лица!);

в семье должен быть один ребенок, который родился не ранее 2018 года или двое и больше детей.

Президент предложил программу продлить, но изменить ее условия. Как это скажется на застройщиках и ожидают ли они резкое сокращение спроса?

Фото: Валерий Шарифулин/ТАСС -->

Вообще, о том, что из всех рассматриваемых вариантов продления льготной ипотеки предпочтение отдается именно этому, стало известно еще до предложения президента, поэтому особой новостью это не стало. Более того, эксперты уже успели порадоваться, что одномоментно все не оборвется, и обсудить, что будет означать данное решение для тех или иных локальных рынков недвижимости. Для ряда регионов — весьма существенную поддержку спроса, потому что даже семипроцентная ставка на пару процентов ниже рыночной. А, например, для Москвы — фактическое сворачивание программы льготной ипотеки, потому что кредит в 3 млн рублей — это для большинства покупателей ни о чем, поскольку в столице больше не осталось округов с ценами на новостройки ниже 200 тысяч рублей за квадратный метр. Да и общероссийская статистика гласит, что более половины договоров долевого участия с ипотекой имеют в основе кредиты свыше 3 млн рублей.

Это про граждан. А что касается застройщиков, то с начала 2021 года игроки рынка настойчиво пытались донести до правительства ту очевидную, на их взгляд, мысль, что если льготную ипотеку взять и свернуть, отрасль в очередной раз ждет ужас что: резкое, просто обвальное падение продаж; коллапс строящихся объектов, в которых, между прочим, уже есть дольщики; вынужденное снижение цен, которое в нынешних условиях может привести к краху экономической модели проектов и очень опечалить банки, и так далее.

Робкие голоса о том, что, вообще-то, все программы господдержки рано или поздно должны заканчиваться и замещаться рыночными механизмами, что не надо бы отрасли плотно подсаживаться на ипотечную иглу — хорошего из этого не выйдет, что такая поддержка уже больше напоминает допинг с его сиюминутным вау-эффектом и непредсказуемыми негативными последствиями, заглушал бодрый девелоперский хор. На фоне прибылей, в которые ушли застройщики в сумасшедшем 2020-м, этот хор почему-то все больше напоминал незабвенных ильф-и-петровских Исидора Яковлевича, Афанасия Яковлевича, Кирилла Яковлевича, Олега Яковлевича и Пашу Эмильевича — молодых людей, которые, как известно, ни возрастом, ни полом не гармонировали с задачами социального обеспечения, но не считали свою жизнь в доме собеса чем-либо ненормальным.

Застройщики предпочитают промолчать, но ответ банка почти обескураживает: а ничего не делать. Потому что если речь идет о стройке, ведущейся в рамках проектного финансирования с использованием счетов эскроу, то там при утверждении кредита проектная стресс-модель рассматривается с максимальной нагрузкой — с расчетом и на 30-процентное, и даже на 50-процентное падение продаж. Поэтому прекрасным образом все этот неприятный момент переживут: и застройщик, и банк.

Business FM решила все-таки выяснить мнение застройщиков, причем не только из Москвы, но и из других регионов: действительно ли, с их точки зрения, возможно обвальное сокращение спроса после де-юре или де-факто окончания действия программы льготной ипотеки? Чем в рамках системы проектного финансирования грозит длительная приостановка продаж? Надо ли в такой ситуации их реанимировать и какие способы для этого существуют?

Дмитрий Цветов также считает, что продление льготной ипотеки в ее новом виде поддержит регионы, но не столичный рынок, и согласен с мнением коллеги о переориентации застройщиков на семейную ипотеку. Хотя обращает внимание, что у этой программы есть один важный нюанс.

По мнению эксперта, выходом из ситуации может стать включение в программу семей, где ребенок родился после 1 января 2014 года. Ведь к моменту поступления в школу родители как раз задумаются о расширении жилплощади, чтобы обеспечить ребенку комфортные условия обучения, и точно будут в состоянии взять кредит.

Читайте также: