Купля продажа валюты какой банк

Обновлено: 02.07.2024

Как покупать валюту удобно и выгодно

Если вам когда-нибудь приходилось покупать иностранную валюту, например для поездки в отпуск, вы знаете, сколько головной боли с этим связано: нужно найти банк или обменный пункт с самым выгодным курсом, доехать до него через весь город в рабочее время, а потом надеяться, что в кассе окажется вся нужная вам сумма.

Можно поступить иначе: купить валюту в ближайшем банке или просто использовать за границей рублевую карту. Но тогда за удобство приходится расплачиваться повышенным курсом при конвертации.

С развитием в России фондового рынка широкую популярность набирает третий способ — покупка валюты прямо на бирже, с минимальной комиссией и в любых объемах. Расскажем про это подробнее.

Всё будет зависеть от того, какую именно валюту и в каких объемах вы хотите купить. Но обычно экономия составляет порядка 0,5 ₽ на каждый доллар или евро — в следующем разделе покажем пример с расчетами.

Обмен валюты — одна из стандартных банковских услуг, поэтому любой банк стремится на этом заработать. Обычно наценка на покупку валюты в банке составляет 0,5—1% относительно биржевого курса. То есть, покупая 1000 $ по курсу банка, вы переплачиваете 5—10 $. Покупая валюту прямо на бирже, можно избежать такой большой переплаты.

Обычно в обменниках и банковских кассах курсы валют обновляются всего несколько раз в день, часто всего один раз в день. На бирже стоимость разных валют обновляется постоянно — то есть вы можете быть уверены, что купите валюту не дороже ее рыночной стоимости. На графике в приложении Тинькофф Инвестиций вы сможете посмотреть, как цена вела себя в течение дня, недели или месяца

Для этого понадобится открыть брокерский счет — это бесплатно и очень просто. Расскажем, как оставить заявку на счет, чуть ниже. А сейчас остановимся на самом процессе покупки.

Внутренний обменный курс доллара в Тинькофф на 20 августа 2021 года составлял 75,15 ₽. То есть покупка 1000 $ в этот день обошлась бы вам в 75 150 ₽. Курсы валют в Тинькофф

В тот же день биржевой курс доллара составлял 74,4 ₽ плюс 0,3% от общей суммы покупки в виде комиссии брокеру. Тогда та же 1000 $, купленная на бирже, обошлась бы вам в (74,4 × 1000) + (74,4 × 1000 / 100 × 0,3) = 74 623 ₽.

То есть, купив доллары на бирже, вы бы сэкономили 527 ₽.

Покупка 2000 $ по внутреннему курсу банка: 75,15 × 2000 = 150 300 ₽.

Покупать валюту можно только в рабочее время биржи — то есть с понедельника по пятницу с 07:00 до 23:49 по московскому времени. Биржа не работает в государственные праздники РФ.

Для покупки на бирже сейчас доступны 8 мировых валют: евро, американские и гонконгские доллары, британские фунты, швейцарские франки, японские иены, китайские юани и турецкие лиры. Но вывести на карту с брокерского счета в Тинькофф Инвестициях пока можно только рубли, доллары США и евро. Возможность вывода других валют появится в будущем.

Еще у многих брокеров валюту на бирже можно покупать только так называемыми полными лотами — от 1000 единиц. Но для клиентов Тинькофф таких ограничений нет, они могут купить и 1000, и 100 и даже всего 1 $.

Вместе с открытием брокерского счета в Тинькофф Инвестициях вы получаете мультивалютную дебетовую карту Tinkoff Black — к ней можно бесплатно подключать до 30 счетов в разных валютах, в том числе в долларах или евро. Как добавить счет в валюте

После покупки валюты на бирже вы сможете мгновенно и бесплатно перевести ее на соответствующий валютный счет Tinkoff Black. Если в зарубежной поездке вы будете тратить валюту прямо с карты, то вам начислится кэшбэк — он будет таким же, как и по рублевому счету Tinkoff Black.

Но при желании вы всегда сможете снять доллары или евро в валютных банкоматах Тинькофф, которые расположены по всей России. Доллары в США и евро в странах Европы вы сможете снять в любом банкомате. Найти ближайший валютный банкомат

Если у вас уже есть карта Tinkoff Black, достаточно оставить онлайн-заявку и дождаться открытия брокерского счета — обычно это занимает несколько часов. Если к этому моменту биржа уже закрыта, откроем счет на следующий рабочий день.

Если карты еще нет, заполните короткую анкету, указав паспортные данные и номер телефона, на который придет СМС-код, чтобы вы смогли подтвердить свою заявку. Затем в течение 1—3 дней к вам приедет представитель Тинькофф, чтобы передать вам карту и подписать документы.

Обслуживание карты Tinkoff Black стоит 99 ₽ в месяц, но его можно сделать бесплатным, если каждый день на карте, вкладах, накопительных и брокерских счетах в Тинькофф в сумме хранится не менее 50 000 ₽.

Но официально установленный курс не означает, что сделки по купле/продаже валюты должны заключаться по этой стоимости. Данное значение служит скорее ориентиром для определения цены.

Где купить валюту?

Физ. лица не имеют возможности заключать сделки с Центробанком, однако они могут купить валюту по выгодному курсу одним из трех основных способов:

через брокера

в банковских организациях

в обменных пунктах

Разница между официально установленным курсом покупки и продажи валюты называется спредом. Именно спред представляет собой доход продавца – банка или обменного пункта. Широкий спред означает менее выгодные условия для физического лица.

В отличие от банков и обменников, покупка валюты через брокера является биржевой сделкой. То есть доллары на бирже покупаются с помощью организации-посредника – брокера, который берет за свои услуги комиссию. Покупка валюты без комиссии вряд ли возможна, однако ее можно попробовать свести к минимуму. Ниже будет рассмотрена покупка валюты на бирже физическим лицом.

Как купить валюту онлайн через брокера

Купить доллары по выгодному курсу можно через брокера. Чтобы разобраться, как купить валюту на бирже физическому лицу, рассмотрим трех брокеров (Сбербанк и ВТБ кликабельны):

Альфа Директ

Сбербанк

ВТБ Инвестиции

1. Альфа Директ

Далее ввести логин/пароль и авторизоваться в личном кабинете.

Среди представленных валют нужно выбрать ту, которую клиент хочет купить/продать. На экране отобразится график хода торгов и текущего курса. Торги проходят в одном из двух режимов:

В первом случае сделка заключается текущей датой, а поставка валюты переносится на следующий день (tomorrow – завтра). Во втором торговля проводится с поставкой в тот же день (today – сегодня). В зависимости от того, как срочно необходимо произвести обмен, клиент может выбрать нужный режим.

Для покупки валюты на счет необходимо внести денежные средства. Сделать это можно одним из способов:

перечислением через интернет-банкинг или мобильное приложение с карты Альфа-Банка
внесением наличных в банковском отделении
перечислением со счета в стороннем банке

При использовании последнего способа может взиматься комиссия в соответствии с тарифами стороннего банка. Срок зачисления представлен в таблице.

После выбора торгового режима следует перейти в стакан и посмотреть предложения по продаже долларов. 1 лот в Альфа Директ составляет 1 000 $. Можно сразу же провести операцию в стакане, отправив заявку на покупку по предложенной цене.

Если установленные цены не устраивают клиента, то он может создать заявку на покупку, в которой указывается цена и количество валюты. Когда установленная цена покупки совпадет с ценой продажи, заявка будет автоматически исполнена.

За произведенные операции взимается брокерская комиссия. Общий размер комиссии состоит из следующих сборов (проверяйте текущие комиссии на сайте брокера):

за исполнение поручений по сделкам покупки-продажи иностранной валюты – от 0,011 до 0,051% от суммы сделки
за сделку, объем которой составляет менее 50 лотов – 25 рублей
за исполнение расчетов по сделкам покупки-продажи иностранной валюты – 0,1% от суммы сделки

Тогда суммарный размер комиссии составит: (61 295 × 0,051%) + (61 295 × 0,1%) + 25 = 117,56 рублей. Следовательно, стоимость 1$=61,41 рубля ((61 295+117,56)/1000). Расхождение с ценой биржи в этом случае составляет чуть больше 10 копеек.

2. Сбербанк

Заявка на открытие брокерского счета обрабатывается в течение суток. После этого клиенту на телефон поступает СМС-оповещение с данными для авторизации.

Авторизовавшись, можно пополнить брокерский счет рублями с банковских реквизитов. За перевод средств между счетами комиссия не взимается. Перевод осуществляется только в рублях.

Если клиенту необходимо совершить обратную операцию – продать доллары, то внести валюту на брокерский счет можно только в отделении Сбербанка.

Чтобы увидеть текущую цену, необходимо перейти в детальное описание курса. Клиент может купить доллары дешево по рыночной стоимости, установленной по итогам сделок, или установить свою цену и подождать, пока она совпадет с ценой продавца. После чего сделка закроется, и валюта будет зачислена на брокерский счет.

Для вывода валюты необходимо открыть валютный счет и привязать его к брокерскому. За совершение операций на валютном рынке брокер берет комиссию в размере 0,2% от суммы сделки (проверяйте актуальные данные на сайте брокера).

То есть, если клиент купит 1 000 $ по 61,295 рублей, то сумма комиссии составит 122,59 руб. Таким образом, стоимость 1$=61,42 руб. ((61 295+122,59)/1 000). Цена получается почти такая же, как и в первом случае, однако в случае более крупных сумм обмен через Альфа Директ становится выгоднее.

3. ВТБ Инвестиции

Не являющиеся клиентами ВТБ могут открыть банковский счет в его отделении. Получать при этом пластиковую карту для проведения расчетов не обязательно – за ее обслуживание банк взимает ежегодную комиссию.

Пополнить брокерский счет можно переводом с текущего банковского счета или межбанковским переводом, а также наличными в кассе банка.

Для обмена нужно ввести сумму необходимой к покупке валюты. После чего происходит обмен, и деньги зачисляются на брокерский счет. Снять их оттуда можно в банковском отделении.

Преимущество обмена в ВТБ – минимальные комиссионные сборы. За покупку/продажу валюты брокер берет 0,05% от суммы сделки. Если было куплено 1 000 $ по 61,295 рублей, то сумма комиссии составит 30,6475, а 1$ = 61,33 руб. ((61 295+30,65)/1 000). Т.е. всего лишь на 3,5 копейки выше рыночной цены.

Если в течение месяца клиент выводит средства после операций по обмену валюты более, чем на 300 000 рублей, то с суммы, превышающей 300 тысяч, взимается дополнительная комиссия 0,2%. Проверяйте актуальные сведения на сайте ВТБ.

Update . С 26 апреля 2021 года на Мосбирже появилась возможность торговать неполными валютными лотами, начиная от 1 доллара или евро. Таким образом, с этой даты все брокеры должны давать возможность обмена валюты с 1 доллара. Комиссионные биржи составляют 0.075% от суммы сделки, но не менее 1 рубля (до 20$). С 20 до 100$ биржа возьмет уже 6 рублей и далее по сетке:

Понятно, что к этой комиссии нужно прибавить комиссию самого брокера, так что обмен вряд ли будет рентабелен для мелких сумм. Названия неполных лотов отличаются от полных: USDRUB_TDS или USDRUB_TMS. В первом случае валюта будет зачислена на счет вечером в день покупки, во втором на следующий день. Тем не менее такие тикеры пока что не доступны в приложениях ряда брокерских компаний.

Как купить доллары в банке?

Более традиционным способом покупки долларов являются кредитно-финансовые организации: с ними имел дело практически каждый. В банке купить валюту можно от 1$. При этом не нужно открывать счет у брокера и осуществлять дополнительные переводы денег.

Помимо этого, банки часто предлагают купить валюту в приложении. Например, в Сбербанк-Онлайн можно обменять доллары в личном кабинете. Правда, для этого потребуется открыть валютный счет. Курс в приложении обычно выгоднее, чем в банковском отделении. К примеру, в отделении Сбербанка 12.01.2020г. доллары можно было купить по цене 62,6 рублей.

А в приложении Сбербанк-Онлайн в тот же день цены в обе стороны были примерно на 50 копеек выгоднее:

Цена на доллары при обмене в банковском отделении также зависит от количества покупаемых денег. Чем больше сумма покупки, тем ниже цена за 1$.

Произвести обмен валюты можно и с помощью банковской карты. Некоторые банки предлагают при снятии денег через банкомат выбрать, в какой валюте клиент желает получить деньги. Минусом такого способа является то, что далеко не все банки предоставляют такую услугу.

При покупке долларов в банке есть один нюанс. Так как котировки валют на бирже постоянно меняются, кредитно-финансовая организация может изменять стоимость доллара несколько раз в течение дня. В связи с этим может возникнуть ситуация, когда клиент посмотрел дома стоимость валюты и поехал в банк. Пока он туда добирался, цена поменялась.

Во избежание недоразумений некоторые банки предоставляют услугу бронирования курса. То есть клиент перед посещением звонит в отделение и договаривается о покупке по установленной на текущий момент цене. Это напоминает хеджирование — за время, пока клиент приедет в банк, новый курс может быть как в его пользу, так и против него.

Покупка в обменниках

Обменные пункты, как и банки, вправе устанавливать дополнительные комиссии за проведения операций по покупке/продаже иностранной валюты. Информация о дополнительном сборе должна быть размещена на информационном стенде, а также озвучена сотрудником до обмена долларов.

Преимущества и недостатки каждого способа

В каждом из перечисленных способов обмена валюты есть свои положительные и отрицательные стороны. Преимуществами покупки через брокера являются:

выгодный курс
возможность совершить обмен, не выходя из дома
отсутствие ограничений по максимальному объему покупаемой валюты – в банке может случиться ситуация, что наличные деньги в иностранной валюте закончились, при совершении сделки на бирже такой казус исключен

К недостаткам можно отнести:

установление ограничений по минимальной величине покупаемой валюты: например в Альфа Директ нельзя купить меньше 1000 $
ограничение по времени обмена – провести операцию можно только во время работы биржи, то есть по будням
дополнительные временные затраты на открытие счета у брокера и перевод средств на собственный банковский счет

Можно купить валюту, не выходя из дома, и с помощью интернет-банкинга. Но такой способ доступен только клиенту конкретного банка. Преимуществом является отсутствие ограничений по минимальному объему покупаемой валюты, а к недостаткам относится не самый выгодный курс.

Где купить доллар дешевле?

Чтобы выяснить, все же где купить доллары выгоднее, сравним стоимость 1$, сведя все предыдущие расчеты в таблицу.

Способ покупки	Цена 1$ с учетом комиссий (руб.)
Альфа Директ	61,41
Брокер Сбербанк	61,42
Брокер ВТБ	61,33
Отделение Сбербанка	62,60
Сбербанк-Онлайн	62,14

Если клиент хочет купить небольшую сумму, допустим 100 $, то особой выгоды от покупки на бирже он не почувствует. С помощью брокера он сможет сэкономить только 127 рублей ((62,6 × 100) – (61,33 × 100)). Но если планируется обмен на крупную сумму, то лучше совершать операцию на бирже.

Последнее обновление:20 января 2020

У россиянина найдётся немало причин для покупки валюты или её продажи. Доллары или евро приобретаются для сохранности своих сбережений (их курс не так сильно подвержен колебаниям, как курс рубля), для поездки за границу, для торговли на бирже (в целях покупки ценных бумаг иностранных компаний), и, наконец, для валютных спекуляций (заработок на изменениях курсов валют). Даже если вы обмениваете валюту редко, это не повод нести свою заначку в ближайший обменный пункт и терять кровные из-за невыгодного курса конвертации. Есть много способов поменять валюту с минимальными потерями или даже вовсе без них (по курсу ЦБ или даже более выгодному – биржевому).

В этом обзоре мы расскажем, где и как купить валюту различными способами и при необходимости её продать с максимальной выгодой.

Покупка/продажа валюты наличными в банках по самому выгодному курсу

Перед тем как осуществить обмен валюты в банках или обменных пунктах, необходимо найти учреждение с самым выгодным обменным курсом (ознакомьтесь, как банки устанавливают курсы валют?). Поиск удобно производить на региональных сайтах (Гугл или Яндекс их обычно выдаёт в самом начале поисковой выдачи) или на известных финансовых порталах.

Не забудьте захватить с собой паспорт, так как при покупке или продаже валюты на сумму свыше 15 тыс. руб. вы должны пройти идентификацию (могут попросить паспорт и при меньшей сумме).

Конвертация между валютными счетами в интернет-банке

Более удобный способ покупки/продажи валюты возможен за счет конвертации между валютными счетами в режиме онлайн (в интернет-банке или мобильном приложении). Для этого необходимо открыть валютные счета дополнительно к основному – рублёвому счету. Это можно сделать разными способами: открыть отдельные долларовые/евровые валютные карты (например, в Сбербанке или в банке ВТБ – в рамках пакета услуг Мультикарта ) или мультивалютные карты, когда карту можно привязать к одному из нескольких открытых валютных счетов (Альфа-банк, Тинькофф, БКС, Ситибанк и др.).

В этом случае надо учесть несколько важных моментов:

Например, в Сбербанке можно открыть бесплатную дебетовую валютную карточку Standard “Momentum” или Visa Classic “Momentum”, после чего конвертировать рубли в валюту счёта в интернет-банке сбера СбОЛ. Это удобно, так как получить такую карточку несложно (сбербанк имеет самую крупную сеть отделений по всей стране), и практически у каждого второго россиянина есть рублёвая сбербанковская карта.

Наиболее выгодный внутренний курс обмена (близкий к биржевому) в Тинькофф банке и БКС банке. Оба банка интересны тем, что выдают мультивалютные карточки с бесплатным годовым обслуживанием (в том числе по валютным счетам).

В Тинькофф банке – это условно-бесплатная мультивалютная карта Блэк, которую можно сделать полностью бесплатной, попросив сменить тариф в онлайн-чате или по телефону (на тариф 6.2).

Мультивалютная дебетовая карточка от известного банка, обслуживающего клиентов дистанционно. С начислением процентов на остаток, кэшбэком и возможностью снимать средства в банкоматах любого банка без комиссии. Признана одной из лучших уже в течении нескольких лет. Условно-бесплатная, возможен переход на тариф 6.2 с полностью бесплатным обслуживанием. ОБЗОР ПРОДУКТА

* - проценты на остаток с подпиской Tinkoff Pro, иначе 4%

99 руб. в месяц;
Бесплатно - при условии наличия открытого вклада не менее 50 тыс. руб., кредита наличными не менее 50 тыс. руб. или при наличии на счёте остатка не менее 30 тыс. руб.;
Бесплатно после перехода на тариф 6.2 (проценты на остаток начисляются со 100 тыс. рублей))

Чип;
Поддержка технологии 3D Secure;
Технология бесконтактных платежей (Paypass/Paywave)
Поддержка Apple Pay, Gogle Pay, Samsung Pay и других технологий мобильных платежей

При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб.(100$/100€) - 90 руб.(3$/3€) / При сумме больше 3000 руб. (100$/100€) - бесплатно; меньше 3000 руб. (100$/100€) - 90 руб.(3$/3€)

На сумму не превышающую 300 тыс. руб. (10000$/10000€) - бесплатно (0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета);
На сумму свыше 300 тыс. руб. - 2% в рублях и в долларах/евро: 2% - первые 4 раза; 2% + 0,01$/0,01€ - с 5 раза в валюте, отличной от валюты картсчета

Комиссия за пополнение внешним банковским переводом - отсутствует;
Условия по пополнению через партнёров такие же, как по C2C

По рублёвым картам:
4% годовых на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
7% годовых с подпиской Tinkoff Pro на остаток на счёте при сумме до 300 000 руб., и 0% - на сумму свыше 300 000 руб. при сумме покупок от 3 000 руб. в расчетном периоде;
0% на остаток на счёте при сумме покупок менее 3000 руб.
По картам в долларах/евро:
0,1% на остаток до 10 000 $(€) при условии оплаты картой покупки на любую сумму;
0% на остаток свыше 10 000 $(€).
Не начисляется, если не было ни одной покупки в расчётный период.

2-15% от суммы покупки в категориях c повышенными бонусами (меняются каждый квартал в личном кабинете);
1% от суммы покупки в других категориях;
3-30% от суммы покупки по специальным предложениям партнеров в интернет-банке

Условно-бесплатная и полностью бесплатная при переходе на определённый тарифный план;
Начисление процентов на остаток по счёту;
Бесплатные дополнительные карты;
Снятие наличных в банкомате любого банка без комиссии;
Оперативная доставка курьером;
Бесплатное пополнение с карты любого банка (если банк-донор не возьмёт комиссию и разрешит стягивание средств с его карты);
Множество точек пополнения без комиссии;
Бесплатный межбанк и перевод с карты на карту другого банка;
Поддержка бесконтактной оплаты;
Удобный мобильный банк и интернет-банк;
Мультивалютная с бесплатным обслуживанием валютных счетов

После онлайн-заявки карту доставляют за несколько дней, и она сама по себе имеет много достоинств (подробнее в обзоре). После открытия счетов в долларах, евро или фунтах стерлингов (это делается онлайн) вы можете сконвертировать рубли в любую валюту по специальному курсу банка. Перевод делается за считаные секунды. Пополнить карту рублями можно в интернет-банке или мобильном приложении можно без комиссии с карточки любого банка путём перевода с карты на карту (подробнее о card2card-переводах).

Скрин ниже делался при курсе ЦБ, равном 62,64 доллара США.

К тому же по этой карточке вы можете снять доллары/евро без комиссии в ЛЮБОМ банкомате мира БЕЗ КОМИССИИ при условии, что сумма снятия будет не менее 100 долл./евро. В России можно снять деньги в валютных банкоматах банков Тинькофф, Юникредит, Райффайзенбанка, Кредит Европа Банка, Ситибанка, Росбанка, Банка Москвы и других (информацию можно найти в интернете и на форумах).

После чего можно бесплатно пополнить карту card2card-переводом и сконвертировать рубли в доллары или евро.

Обратите внимание, что реальный курс доллара при покупке даже ниже курса ЦБ, поскольку он зависит от биржевого курса и обновляется буквально в реальном времени – раз в несколько минут (не успеешь сделать скриншот, а курс уже изменился).

Сконвертированную валюту можно вывести через банкоматы банка (или через кассы) в 40 городах России.

БКС Банк примечателен ещё тем, что в нём можно зафиксировать курс онлайн на три рабочих дня (!), для чего достаточно заплатить 6% от стоимости сделки, а остальную сумму оплатить потом. Представитель БКС Банка доставит карту (доставка доступна не во всех городах), на которую и будут зачислены средства в купленной валюте (наличные средства банк не доставляет).

Снятие/конвертация валюты с банковской карты по курсу ЦБ РФ

На многочисленных плюсах и нюансах этих карт мы останавливаться не будем, об этом можно прочитать в обзорах или на официальных сайтах продукта, расскажем лишь об интересующих нас моментах в рамках тематики этой статьи.

Карты Кукуруза и Билайн моментально оформляются в офисах Евросети/Билайна. Вам выдадут карту без чипа, чего уже достаточно для покупки валюты, но будет лучше, если вы через интернет-банк за символическую плату (200 руб.) закажете бесплатную карту с чипом и с возможностью бесконтактной оплаты.

Пополнить их можно бесплатно (комиссия 0% от 3000 рублей) посредством card2card-перевода с карточки любого банка (например, Сбербанка), после чего можно подходить к любому валютному банкомату и снимать с карточки доллары/евро по курсу ЦБ РФ (!).

Чтобы избежать комиссию, необходимо снимать за раз валюту в рублёвом эквиваленте свыше 5 000 рублей и не более 50 000 рублей. Всего можно снимать 50 тыс. рублей в месяц в любых банкоматах бесплатно.

Совет: вы можете оформить на один паспорт 3 карты Кукурузы (и 3 карты Билайн), тогда в банкоматах вы сможете снимать в месяц без комиссии до 300 тыс. рублей в долларовом/евровом эквиваленте.

Карту Эксперт банка после заявки в отделении делают 10 рабочих дней (Master Card Standard выдадут с бесплатным годовым обслуживанием). Пополнять карточный счёт не так удобно: стягивать с других карт она не умеет, но можно это сделать в кассах или бесплатным межбанковским переводом с других карт. Зато можно снимать валюту в рублёвом эквиваленте не более 300 000 рублей в месяц в ЛЮБОМ БАНКОМАТЕ БЕЗ КОМИССИИ Эксперт банка.

Совет: лучше снимать валюту в валютных банкоматах отечественных банков (см. выше), так как в зарубежных можно наткнуться на комиссию банка – владельца банкомата.

Покупка валюты в валютных кошельках карт Кукуруза и Билайн с получением наличных у банков-партнёров

Держатель рублёвой карты Кукуруза или Билайн может получить наличную валюту не только в банкомате, но и другим способом. В интернет-банке и мобильном приложении у этих карточек можно открыть валютный кошелёк.

Вы просто открываете за 2 секунды счёт в долларах или евро и пополняете его с вашего рублёвого счёта. Курс обмена в этом случае будет привязан уже к биржевым торгам, а не к курсу ЦБ, что в ряде случаев (когда стоимость валюты на бирже падает в течение дня) более выгодно, чем в предыдущем способе.

В интернет-банке вам будет предоставлен уникальный номер перевода, по которому уже через 10-20 минут вы сможете получить валюту наличными в банке-партнёре (при сумме перевода больше 100 тыс. р. в эквиваленте лучше по телефону уточнить, есть ли в банке наличка).

Совет: если вы находитесь в банке-партнёре, то можно на месте уточнить наличие в кассе требуемой суммы и тут же (в смартфоне или планшете) перевести средства. Через 10 минут их уже можно будет получить.

Конвертация по курсу, приближенному к биржевому;
Увеличенный лимит разового получения валюты (можно за раз перевести не более 5000 долларов/евро, на неименной карте максимальный остаток 100 тыс. в рублёвом эквиваленте, на именной с чипом – 600 тыс. рублей).

Покупка/продажа валюты на бирже

Обычно наиболее выгодные курсы обмена в способах, предложенных выше, максимально приближены к биржевому курсу, по которому валюта торгуется на валютном рынке Московской биржи. Чтобы ещё больше сэкономить на покупке/продаже валюты, эти операции можно совершать непосредственно на бирже. Ниже немного информации об этом.

Доступ к бирже можно получить через брокера – профессионального участника рынка, обладающего лицензией. При желании со списком брокеров можно ознакомиться на сайте МосБиржи (их не менее 500 на рынке).

С брокером необходимо заключить договор, после чего на ваше имя открывается брокерский счёт, и вы получаете доступ к торгам через интернет с помощью специальной программы (самая известная – торговый терминал Quik) или мобильного приложения.

Чтобы купить валюту на бирже, необходимо завести денежные средства на брокерский счёт, после чего совершать сделки по покупке валюты (сделки заключаются мгновенно). Купленные доллары/евро можно вывести на банковский счёт в соответствующей валюте.

Здесь надо учесть, что брокер удерживает комиссию за каждую сделку (покупка/продажа), как правило, это сотые доли процента. Немножко удержит сама биржа – 0,01%. Плюс будет комиссия за перевод с брокерского на банковский счёт в районе 0,1-0,2%.

Для быстрого доступа к бирже можно воспользоваться удобным сервисом популярного Тинькофф Банка, который называется Тинькофф Инвестиции (доступна веб-версия и мобильное приложение). В этом случае вам точно не понадобится разбираться с различными биржевыми премудростями.

К слову, с мая 2018 года Тинькофф банк приобрёл статус брокера (его вы найдёте в списке МосБиржи), а до этого сотрудничал с известным брокером БКС.

Тинькофф инвестиции интересны тем, что никаких комиссий, кроме как за совершенную сделку (в нашем случае покупку/продажу валюты) с вас банк не удержит, правда, комиссию низкой не назовёшь (0,3% от сделки, но не менее 99 руб.). Комиссия будет не так сильно кусаться, если сумма сделки будет от 33000 руб. и выше.

Для начала сотрудничества необходимо подать онлайн-заявку на сайте, после чего курьер в весьма короткие сроки привезёт вам на подпись договор вместе с дебетовой картой Блэк. Если у вас уже есть карта, то договор можно подписать на сайте в режиме онлайн.

Если вы не совершаете каких-либо операций, то вы не платите ничего (такое очень редко встретишь у других брокеров). Покупать валюту можно непосредственно с рублёвого карточного счёта, и выводить её сразу на валютные счета (напомним, что Тинькофф Блэк – это мультивалютная карточка). Потом расплачивайтесь валютной картой за границей, снимайте деньги в банкоматах по всему миру без комиссии (от 100 евро/долларов) или переводите их на накопительные счета в интернет-банке Тинькофф.

Покупка/продажа достаточно больших сумм в валюте (от 1000 евро/долл.) будет выгоднее в Тинькофф Инвестициях по сравнению с конвертацией валют в интернет-банке самого банка Тинькофф и других банков.

Плюсы для пользователей сервиса:

быстрая регистрация;
удобство работы;
лот (единица купли-продажи во время торгов) равен 1 долл./евро в отличие от других брокеров (1 лот = 1000 долл./евро);
платим только фиксированную комиссию за сделку, при отсутствии операций ничего платить не надо.

с бесплатным обслуживанием и снятием 50 тыс. ₽ без комиссии ежемесячно и получайте выгодный кэшбэк от банка по стандартной программе лояльности и по акциям (5% при покупках от 5000 в торговых сетях) Хоум Кредит Банка с 10% годовых на остаток по акции Альфа-Банка и бесплатно снимайте 50 тыс. ₽ каждый месяц

Сервис Тинькофф Инвестиции предназначен для новичков, желающих попробовать свои силы в торговле на бирже или для покупок ценных бумаг на длительный срок, и для редких покупок или продаж валюты подходит очень хорошо.

Вы можете выбрать любой из приведённых в этом обзоре способов покупки и продажи валюты, хотя надо понимать, что операции по обмену валюты в обменных пунктах всегда будут менее выгодными, чем при использовании соответствующих платёжных инструментов (тех же карт Кукуруза или Билайн) и сервисов (интернет-банки, сервисы для доступа к бирже). Поэтому имеет смысл подробнее изучить предложенные выше способы и применять самый удобный и выгодный для вас при необходимости совершить покупку/продажу долларов или евро.

За первые 6 месяцев 2021 года россияне нарастили валютные сбережения на банковских счетах до $92,7 млрд. Только за июнь было совершено максимальное число операций по обмену иностранной валюты. Средний чек одной транзакции с долларами и евро составляет около 70 тыс. рублей. При этом интерес к евро вырос на 7% по сравнению с маем. Расскажем, где лучше обменять валюту, сколько иностранных денежных единиц можно купить и продать за один раз, и нужны ли для этого какие-то документы.

Сделки под особым контролем государства

Валютные операции в России регулирует Федеральный закон №115-ФЗ. Согласно нормативному документу, любой гражданин или нерезидент РФ имеет право обменять деньги другого государства на рубли, и наоборот. Но есть нюансы. Когда сумма сделки превышает 40 тыс. рублей, человек обязан предъявить паспорт (до середины 2016 года предельной величиной было 15 тыс. рублей).

ПРИМЕР:

Правила обмена валюты при сумме свыше 40 тыс. рублей

Вам нужно обменять доллары или евро на крупную сумму? Обратитесь в отделение банка с паспортом. Сотрудник введет ваши данные в специальную программу, чтобы выяснить, не террорист ли вы и не находитесь ли в розыске. Такие сделки называют упрощенными, их применяют при финансовых операциях до 100 тыс. рублей.

Когда речь идет о более солидной сумме, необходимо пройти полную идентификацию. Заполните анкету в офисе кредитной компании, укажите следующие сведения о себе:

ФИО, дату и место рождения;
адрес прописки и фактического проживания;
ИНН и СНИЛС;
серию и номер паспорта;
телефон и электронную почту.

Кроме того, вас попросят указать цель проведения валютной операции.

Что делать, если паспорт забыли дома? Есть вариант — разделить деньги на несколько частей, эквивалентных 40 тыс. рублей, и обменять в разных точках. Но кассир имеет право потребовать документ, даже когда сумма транзакции не превышает лимит — это предусмотрено законом. Также банк может отказать в проведении операции без объяснения причин.

В случаях с суммой более 600 тыс. рублей придется объяснить происхождение финансов. В качестве доказательств подойдут справка с места работы, выписка с банковского счета, дарственная. Помните: в подобных случаях кредитной компании не запрещено передавать данные о клиенте в правоохранительные органы. Подобное бывает, если у кассира возникают подозрения по поводу законности транзакции.

Продажа и покупка валюты физическим лицом: зачем это делать

Самый простой способ обменять валюту — пойти в отделение банка. Однако не стоит ориентироваться на официальный курс, установленный ЦБ РФ. У каждой финансовой организации действуют свои котировки. Рекомендуем заблаговременно обзвонить несколько отделений и узнать, где предлагают наиболее выгодные условия.

Нужна крупная сумма? Озвучьте это заранее. Для вас закажут необходимое количество валюты: не всегда доллары и евро в есть в наличии в больших объемах.

Когда человек покупает квартиру или дом, государство возвращает ему часть уплаченной суммы в виде налогового вычета. Но только при условии, что гражданин официально трудоустроен и платит с зарплаты НДФЛ. Процедура стандартная, пакет документов минимальный, деньги возвращают через 3 месяца после подачи заявления в ФНС. А как быть, если жилье приобретено с использованием средств материнского капитала? С какой суммы вернут 13%? И могут ли несовершеннолетние собственники претендовать на компенсацию, ведь они официально не работают? Разберемся с вопросами в статье. Как начисляют имущественный вычет 13% возвращают дважды: от общей стоимости купленных квадратных метров и от переплаты по процентам, когда жилье приобрели в кредит. В первом случае максимальная сумма выплаты 260 тыс. рублей (13% от 2 млн рублей), во втором 390 тыс. рублей (13% от 3 млн рублей). Объясним на примере: Семья Павловых взяла в ипотеку трешку; в центре города (сумма кредита 4 млн рублей под 9% годовых на 20 лет). Цена объекта недвижимости по договору 5,5 млн рублей. Оба супруга трудоустроены. Значит, и мужу, и жене вернут по 260 тыс. рублей предельную компенсацию, предусмотренную законом. После получения вычета в полном объеме супруги подадут документы на возврат процентов с процентов;. В случае Павловых сумма тоже будет максимальной по 390 тыс. рублей, так как переплата за пользование заемными средствами составит более 4 млн рублей за весь срок. В общей сложности государство вернет Павловым 1 млн 300 тыс. рублей. Деньги перечисляют на счет частями, в зависимости от величины НДФЛ, уплаченного гражданином в казну в прошедшем году. Сумму, подлежащую выплате, можно посмотреть в справке 2-НДФЛ (ее выдает бухгалтерия с места работы). Так, при ежемесячной зарплате в 50 тыс. рублей годовые взносы в бюджет составляют 78 тыс. рублей (по 13% с каждого начисления). Эти деньги вернут в марте-апреле, а остаток положенного по закону вычета перейдет на следующий год. И так далее, пока полностью не выплатят компенсацию. Учитывают ли материнский капитал при начислении вычета Когда жилье куплено с использованием средств материнского капитала, меру государственной поддержки не учитывают при начислении вычета. ПРИМЕР: Мария купила однушку; за 2,3 млн рублей. Материнский капитал мать двоих детей использовала в качестве первоначального взноса. Когда женщина стала собирать документы на налоговый вычет, ей объяснили: 13% вернут не со всей стоимости жилья, а лишь с 1 млн 660 тыс. (мера господдержки почти 640 тысяч). То есть Мария может рассчитывать на 215,8 тыс. рублей. Как получить налоговый вычет за ипотеку с материнским капиталом Процедура стандартная и не зависит от того, с использованием каких средств куплена квартира. Предлагаем пошаговую инструкцию, как вернуть вычет: Подайте документы в налоговую (декларацию 3-НДФЛ, паспорт, ИНН, справку 2-НДФЛ, ипотечный договор, копию сертификата на материнский капитал, выписку из банка об остатке задолженности и уплаченной по графику кредита сумме). Не забудьте приложить заявление и указать номер банковского счета, куда перечислят деньги. Дождитесь ответа из налоговой (рассмотрение занимает до 3 месяцев). При положительном решение средства переведут автоматически. Вы купили жилье в 2021 году? Документы можно подавать в 2022 году. Вам отказали в вычете? В официальном письме должны указать причину. Устраните ее и отправьте документы повторно. Право на возврат 13% от стоимости жилья предоставляют 1 раз в жизни. Закон разрешает родителям получить вычет за несовершеннолетних детей, если они тоже входят в число собственников. За доход берут зарплату отца или матери, в зависимости от того, кто подает заявление. Но есть важное условие: родители получат вычет за детей лишь в том случае, если их собственный лимит в 2 млн рублей еще не исчерпан. ПРИМЕР: Надежда купила двушку; за 4 млн рублей и в течение нескольких лет получала налоговый вычет. Когда сумма была исчерпана, женщина подала еще одно заявление от имени 13-летней дочери, которой принадлежала ¼ квартиры. Налоговая отказала в компенсации: заявительница уже получила максимальную сумму, предусмотренную законом. В будущем, когда ребенок вырастет и купит собственное жилье, он сможет еще раз получить вычет уже за свою квартиру.

Читайте также: