Кто страхует медиков от коронавируса

Обновлено: 02.07.2024

Деловой квартал-Ростов-на-Дону, 30 декабря 2011 г.

Новое время, Киев , 3 апреля 2020 г.

Можно ли застраховать медиков от коронавируса?

Недавно прозвучала идея о том, что надо застраховать киевских и вообще всех украинских медиков от заболевания коронавирусом. Это помогло бы поддержать их самих и семьи в случае болезни или смерти, создавая уверенность в том, что рискуя своей жизнью, они не останутся один на один с проблемой.

От чего страхуем

Если коротко, то страхование должно проводиться не от самого факта заболевания, так как по имеющейся сегодня статистике из стран, где массово делаются тесты, более 99% людей выздоравливает и продолжает нормально жить и работать, а только на случай осложнений от заболеваний, которые привели к инвалидности или смерти. То есть страховым случаем будет не сам по себе факт заражения или заболевания, а наступление стойкой потери трудоспособности или смерти в результате инфекционного заболевания (не только коронавируса).

Сколько должна составлять максимальная сумма страхового возмещения? Я считаю, что она должна быть в размере пяти- или десятилетнего заработка для каждого конкретного медработника. Возможно также установить фиксировано-плавающие ориентиры — 100-150 минимальных заработных плат (МЗП), сейчас это составляет 472,3-708,5 тыс. грн), также нужно определить максимальные тарифы для каждой из категорий рисков медработников, процедуры и сроки выплат.

Экономико-финансовые моменты обязательного страхования от последствий коронавирусной инфекции.

Для того, чтобы страховые компании могли сформировать достаточные для выплат резервы (а также заложить в свои расчеты налоги, затраты на организацию такого страхования среди всех медицинских коллективов и т. п.) необходимо достаточно точно понимать статистику заболеваемости и тяжести последствий болезней, в том числе и в группе риска — среди врачей, младшего медперсонала, семейных врачей и пр.

Достоверной статистики, на которой могли бы базироваться актуарные расчеты, пока нет, и поэтому здесь возможен выбор из двух вариантов:

1. Сформировать цену на полис с большим запасом (вряд ли ее тогда заплатят).

Учитывая срочность момента, за 1,5−2 месяца Постановление КМУ может быть разработано рынком и Нацкомфинуслуг, согласовано со всеми структурами (Регуляторная служба, Антимонопольный, Минюст, Минздрав, Минфин) и принято правительством. Потом примерно месяц-полтора страховые компании будут получать лицензии на этот вид страхования (заказать и пройти аудит, подать пакет документов, плюс время на рассмотрение их в Нацкомфинуслуг и пр.).

Обеспечить медиков качественной страховой защитой возможно, но процесс потребует времени.

После решения законодательных вопросов, в дело опять вступают экономика и финансы. Нужно будет выделить бюджетное финансирование по всем больницам (а такой статьи нет в Госбюджете-2020). Значит, Верховная Рада должна принять изменения в бюджет или МОЗ обратиться в КМУ, чтобы найти средства, а в разгар эпидемии и кризиса недофинансирования доходной части бюджета это выглядит малореалистично.

Можно ли сделать страхование добровольным?

Можно ли не входить во всю эту долгую процедуру с введением обязательного страхования, и профинансировать такое же, но добровольное страхование частным образом, например, через благотворительные фонды и прочее.

Можно. Но в этом варианте тоже есть подводные камни и сложности.

Добровольное личное страхование требует составление списков всех застрахованных с письменным согласием на страхование (личная подпись каждого).

Так сколько надо денег?

Если исходить из статистики и динамики смертей среди медперсонала Италии, и учитывать, что только в Киеве страхованием нужно охватить 30 тыс. медработников (такие данные прозвучали от Максима Бахматова), из которых вероятно 0,5% умрут от коронавируса (150 чел.), а выплата будет в размере 100 МЗП (472,3 тыс. грн), то за 150 чел. нужно будет выплатить 70,8 млн грн (если смертность будет выше или размер выплаты каждому — больше, то совокупные выплаты могут дойти и до 150 млн грн). Но даже при минимальной цифре выплат в 70 млн грн стоимость страховки с учетом налогов и самых минимальных расходов страховой компании составит на каждого человека около 2,9 тыс. грн (тариф ~ 0,6%).

В Украине сейчас насчитывается около 185 тыс. врачей, а также работает более 385 тыс. среднего медперсонала. Поэтому, запуская такую программу в рамках всей страны, стоимость данного полиса страхования удастся существенно снизить.
Какие выводы можно сделать из этого анализа?

На ближайшие месяцы, пока не заработал механизм страхования, быстро и точечно выплаты пострадавшим медикам или их семьям логичнее делать напрямую из госбюджета, местных бюджетов или благотворительных фондов.

Вячеслав ЧЕРНЯХОВСКИЙ, генеральный директор Ассоциации Страховой бизнес

Антимонопольный комитет Украины (АМКУ) 83

Министерство финансов Украины 54

Национальная комиссия, осуществляющая госрегулирование в сфере рынков финуслуг (Нацкомфинуслуг) 1205

Стоит ли страховаться от коронавируса

С конца марта текущего года коронавирусная инфекция прочно вошла в жизнь общества. Проблема приобрела вселенские масштабы. Передвигаться между странами стало либо затруднительно, либо невозможно.

По данным ВОЗ, больше всего инфицированных в таких государствах:

США;
Индия;
Бразилия;
Страны Европы (Франция, Италия, Испания, Великобритания).

Где купить страховку от коронавируса

Медицинская страховка от COVID-19 продается не на всех официальных сайтах страховщиков. В основном, они работают через брокеров, поэтому программу нужно искать на сервисах-агрегаторах.

Обратите внимание, полисы от COVID-19 работают по принципу страховки от несчастного случая. Они гарантируют выплаты на ежедневные расходы по лечению, но только в случае госпитализации больного в медучреждение. Если застрахованный лечится на дому, страховкой от некоторых брендов воспользоваться он не сможет. Размер выплат при госпитализации зависит от выбора страхового предложения и варьируется от 300 до 3000 рублей в день.

Итак, какие же страховки имеют хорошие отзывы?

Tripinsurance

На сайте Tripinsurance реализуются 4 тарифных плана: Econom, Standard, Million, 365 Days. У каждого из них есть покрытие COVID-19 c максимальной суммой $100 000. Если застрахованный заболеет коронавирусом, ему будет также компенсированы расходы при отмене поездки.

Страховка от этого бренда не покроет расходы, если человек заболел в Китае. Эта страна не рекомендуется для посещения Роспотребнадзором.

Альфа-страхование

единовременная выплата при диагностике COVID-19 составляет от 20 до 100 тыс. рублей в день;
в случае смерти от инфекции застрахованного лица родственники получат 1 млн рублей;
оформить полис можно на 1 год;
возраст застрахованного не должен превышать 70 лет;
полис работает по всему миру и начинает действовать на 3-ий день после покупки.

Арсенал

при госпитализации в больницу застрахованный получит от 1000 в день;
выплаты в случае смерти от 200 000 до 500 000 рублей;
срок страхования – не более 180 дней;
полис начинает действовать на 6-ой день с момента покупки;
возраст застрахованного – от 1 до 60 лет;

Страховка от бренда Арсенал действует только на территории РФ. Если собираетесь выезжать за границу, стоит приобрести полис от другой компании. Однако для России Арсенал действительно неплохой выбор!

Д2-страхование

Общие особенности страхования:

ежедневные выплаты при утрате работоспособности, вызванные коронавирусной инфекцией – 500 рублей (максимальная выплата не превышает 300 000 рублей);
возраст застрахованного – от 18 до 65 лет;
срок действия полиса – 6 месяцев;
страховка действует только на территории России.

Если в результате течения болезни, застрахованный получит инвалидность I группы, выплаты по страховым рискам составят 100% от суммы. При II группе инвалидности, это будет уже 75% от страховой суммы. Кроме того, эта страховка оплачивает лабораторные исследования (до 1500 рублей) и 3 консультации теледоктора.

Зетта-страхование

Особенности этого продукта:

Зетта-страхование предлагает два вида полиса – индивидуальный и семейный. В первом случае будет застрахован один человек, во втором – страхователь, на чье имя будет оформлена программа, и 3 члена его семьи. Условия у страховок одинаковые, разница в цене.

Гайде

Общие условия страхования:

период действия полиса – 1 год;
компенсация при утрате работоспособности – 15 000 рублей;
компенсация при летальном исходе – 500 000 рублей;
возраст застрахованного лица – от 0 до 65 лет.

Обратите внимание, Гайде не страхует медработников.

Реннесанс-страхование

Хорошие рекомендации от меня заслужил полис от Реннесанс-страхование. Бренд продает две программы – Антивирус/Антивирус+.

Особенности:

размер компенсации при госпитализации – от 600 до 3000 рублей ежедневно, но не более 30 дней;
выплаты в случае смерти – от 500 000 до 1 500 000 рублей;
срок действия полис – 1 год;
возраст застрахованного – от 3 до 64 лет;
территория действия – весь мир;
полис вступает в силу на 7-ой день с момента покупки.

В страховку для взрослого входят выплаты по больничному листу до 60 000 рублей, для ребенка – 30 000 рублей. Кроме того, во время лечения можно неограниченное количество раз консультироваться с русскоязычными врачами по телефону.

Страховка от коронавируса – какие риски покрывает?

Один из самых важных пунктов для сравнения и правильного выбора полиса от COVID-19. Фирму предлагают клиентам финансовую поддержку от 5-ти возможных рисков:

Ограничения в страховках

Любой страховой бренд имеет список категорий, которым не будут оформлять полис. Связывают это с тем, что вероятность наступления страхового случая у них слишком высок. Ограничения вписываются в договор. Расскажу о самых популярных пунктах.

Ограничения по состоянию здоровья: наличие сердечно-сосудистых недугов, онкологии, диабета и т.д. Если наступит страховой случай и во время проверки выяснится, что у вас было одно из перечисленных заболеваний, выплаты по страховке производиться не будут.
Ограничения по возрасту. В страховке от коронавируса страховые бренды чаще всего указывают возраст до 60 лет и редко страхуют несовершеннолетних.
Ограничения для выезжающих за пределы России. Многие бренды предпочитают страховать только тех, кто находиться на родной земле. Проверить это ограничение просто – по загранпаспорту. Если в нем будут отметки о пересечении границы, в выплатах откажут.
Ограничения из-за профессии, спорта или социального статуса. В эту категорию попадают медработники, экстремали, которые занимаются опасным видом спорта, сотрудники химической (атомной) промышленности, военнослужащие.

Любые ограничения обязательно указываются в договоре. Поэтому он обязателен для прочтения перед покупкой!

Срок действия страховки

Заболеть опасной инфекцией можно где угодно и когда угодно. Чем раньше вступит в силу полис, тем лучше. Однако у любого бренда имеется мораторий (от 3 до 8 дней), когда страховка куплена, но еще не действует. Сделано это для того, чтобы свести на нет риск возможного мошенничества. Если человек заразиться COVID-19 в этот период, на покрытие расходов можно не рассчитывать.

Страхование от COVID-19 для поездок по России

Медицинское страхование при инфицировании инфекцией состоит из большого ассортимента услуг, необходимых для борьбы с коронавирусом – начиная от госпитализации и заканчивая поддержкой жизни на аппарате ИВЛ.

Cherehapa

Минимальная сумма полиса – 2 290 рублей. Максимальное страховое покрытие – 2 млн рублей. Срок страхование -12 месяцев с момента начала действия тарифного плана.

Возраст застрахованного – от 18 до 65 лет. Страховка вступает в силу на 5-ый день с момента покупки. Территория страхования — только РФ.

Страховка от Cherehapa – самая популярная на сегодняшний день. Обратите внимание, полис от COVID-19 не является туристическим или медицинским в прямом смысле слова. Что это значит? Вам не организуют госпитализацию в медучреждение или прием у врача. Всю организацию лечения вы берете на себя. Полис особенный, и с ним вы получите только денежные выплаты на оплату лечения.

Он напоминает программу страхование жизни, но покрывается лишь один риск – заболевание COVID-19. Помните, что перенести это заболевание можно и бессимптомно. Перед покупкой страховки советую провести анализ на антитела к инфекции. Если они уже есть, приобретать страховку особого смысла нет. Компании страхуют только первично выявленный COVID-19.

В чем суть такого страхового полиса

Специалисты Всероссийского союза страховщиков обращают внимание на то, что даже в условиях пандемии вероятность смерти от онкологии, инфарктов или инсультов намного выше, чем от вируса. Поэтому стоит обратить внимание на полноценную страховку, в которой COVID−19 будет одним из покрываемых рисков.

Какие компании предлагают страховку от коронавируса

На сегодняшний день такой продукт доступен во многих известных страховых компаниях. О запуске новых программ сообщили Тинькофф Страхование, АльфаСтрахование, Арсеналъ, Согласие, Зетта Страхование и другие.

5 000 рублей – выплата в 50 000 при подтверждении инфекции;
10 000 рублей – выплата в 100 000 рублей.

Обещанный миллион можно получить только в случае летального исхода.

В Тинькофф Страхование решили не выпускать совершенно новый продукт, а дополнили страховку выезжающих за рубеж путешественников. Теперь их полис, в том числе и выпущенный до начала пандемии, будет покрывать расходы на лечение коронавируса. Этот риск входит в стандартный пакет медицинских рисков в заграничных поездках.

Какие документы нужны для оформления страховки

паспорт и/или свидетельство о рождении ребенка;
заявление-анкета организации;
медицинские документы, сообщающие об имеющихся и перенесенных ранее заболеваниях.

Окончательный перечень зависит от выбранной вами СК и способа, которым вы оформляете договор. Онлайн-заявка, как правило, ограничивается подробной анкетой и сканами (или фотографиями) некоторых документов. Кроме того, будет отличаться и список бумаг при заявлении о страховом случае.

Что делать при возникновении страхового случая

Позвоните в свою СК и сообщите о наступлении страхового случая. Вас попросят предоставить более подробную информацию, а также бумаги, необходимые для оформления компенсационных выплат. Их необходимо предоставить в страховую компанию в течение месяца, если иное не оговорено в приказах государства. Если вы находитесь на карантине или по другим, не зависящим от вас причинам не можете обратиться в СК, предупредите об этом в телефонном звонке.

Чтобы получить возмещение при заболевании коронавирусной инфекцией, потребуется предоставить разный пакет документов в зависимости от того, на каком этапе находится страхователь.

копия паспорта;
выписка из истории болезни или амбулаторной карты с указанием установленного диагноза и сроков лечения;
копии больничных листов;
реквизиты счета для перечисления средств.

заявление наследника;
свидетельство о смерти застрахованного лица;
посмертный эпикриз;
выписка из стационарной карты;
свидетельство о праве на наследство;
реквизиты для перечисления средств.

Если застрахованным лицом был ребенок, копия паспорта заменяется на свидетельство о рождении. Помните, что список может варьироваться в разных организациях, поэтому предварительно уточните его при первом звонке в СК.

Плюсы и минусы

Это еще и несколько успокаивающий фактор. Полис не поможет победить вирус или защититься от него, но обеспечит некоторым психологическим комфортом.

С другой стороны, защищаться только от COVID−19 при том, что вы не контактировали с носителями или зараженными или не приехали из-за рубежа – равносильно бесполезной трате денег. В идеале стоит купить страховку, в которую вирус включен как один из покрываемых рисков. Тогда вы обезопасите себя и свою семью не только от непредвиденных расходов, связанных с пандемией, но и от последствий других серьезных заболеваний.

Еще один минус заключается в том, что действие защиты начинается через 3 дня после ее покупки. Таким образом, если вы оформите полис, например, 21 апреля, а симптомы почувствуете уже 22 числа, то получить возмещение не получится.

Что говорят специалисты

вы недавно вернулись из стран с высоким числом заболевших;
вы имели контакт с потенциальными носителями или в вашем ближайшем окружении есть человек с подтвержденным диагнозом.

Если ответ на все эти вопросы положительный – смело обращайтесь в СК. Подберите наиболее выгодный вам тариф и подайте заявку онлайн: сейчас эта опция доступна у большинства страховщиков.

Заключение

Всегда, не только в период пандемии, важно заботиться о своем здоровье и обезопасить себя и свою семью от непредвиденных финансовых трат в случае серьезных заболеваний. Конечно, это не поможет победить коронавирусную инфекцию в мировом масштабе, однако позволит получить денежную компенсацию в случае заражения.

Специалисты, впрочем, советуют обращать внимание на этот продукт, только если недавно вы вступали в контакт с потенциальным носителем или заболевшим гражданином или вернулись из страны с высокой заболеваемостью. В иных ситуациях разумно будет положиться на уже имеющийся полис ОМС и/или ДМС. Их достаточно, чтобы получить качественное лечение.

Почему страхование здоровья от коронавируса — это важно

Пандемия, вызванная коронавирусной ‎инфекцией COVID-19, не отступает, и сейчас как никогда важно позаботиться о дополнительной защите себя и своей семьи.

Страховая защита на 200 000 или 500 000 рублей.

Выплаты до 75 000 рублей во время лечения от COVID-19 в стационаре.

На всей территории России.

Стоимость приобретения полиса (оплачивается один раз)

Выплата до 30 000 руб. при стационарном лечении

За каждый день непрерывного нахождения в больнице владелец полиса с подтвержденным диагнозом COVID-19 получит страховую выплату в размере 1 000 руб. с 1-го до 30-го дня госпитализации. После признания случая страховым денежная компенсация переводится на банковские реквизиты владельца полиса.

Выплата в размере 200 000 руб.

В случае смерти застрахованного от болезни, вызываемой COVID-19, всю сумму страховки получит человек, указанный при оформлении договора страхования.

Стоимость приобретения полиса (оплачивается один раз)

Выплата до 75 000 руб. при стационарном лечении

За каждый день непрерывного нахождения в больнице владелец полиса с подтвержденным диагнозом COVID-19 получит страховую выплату в размере 2 500 руб. с 1-го до 30-го дня госпитализации. После признания случая страховым денежная компенсация переводится на банковские реквизиты владельца полиса.

Выплата в размере 500 000

Кто может быть застрахован?

Любой человек от 1 года до 60 лет, указанный при оформлении договора страхования. На одного застрахованного человека заключается только один договор.

На момент оформления полиса человек должен быть здоровым, то есть не находиться на амбулаторном и стационарном лечении или обследовании. Также не подлежат страхованию люди, работа и жизнь которых связана с инфицированными вирусом, например, работники лечебных учреждений или члены семьи, проживающие с человеком, болеющим COVID-19.

Какой срок действия полиса?

Хочу оформить полис, какие понадобятся документы?

Для оформления страхового полиса потребуется только паспорт гражданина РФ.

Что будет, если я заболею COVID-19?

Вы получите выплату по полису от коронавируса за каждый день лечения болезни, с 1-го до 30-го дня госпитализации. Размер выплат варьируется от 1 000 до 2 500 руб. за день, в зависимости от выбранной страховой суммы полиса. После признания случая страховым денежная компенсация переводится на ваши банковские реквизиты.

Если ситуация будет фатальной?

В случае ухода из жизни застрахованного лица из-за болезни — острой респираторной инфекции, вызываемой COVID-19, страховое возмещение в полном объеме получит человек, указанный в договоре страхования.

Как быстро страховая компания выплатит компенсацию?

При наступлении страхового случая и получения пакета документов, подтверждающих факт заболевания коронавирусом, наша компания в течение 15 рабочих дней принимает решение о признании случая страховым для назначения выплаты.
После чего в течение 10 рабочих дней переводит денежную компенсацию на реквизиты, указанные в договоре страхования.

Я был за рубежом, можно ли оформить полис?

Медицинское страхование от коронавируса можно оформить как для себя, так и для близких: от годовалых детей до пожилых людей не старше 60 лет.

0,5% от страховой суммы будет выплачено за каждый день нахождения в больнице с диагнозом COVID-19 с первого дня до месяца. В случае ухода из жизни заболевшего его родственники получат всю сумму страховки.

Застраховаться от коронавируса можно через онлайн-форму, без посещения офиса КАПИТАЛ LIFE. Для оформления полиса вам понадобится только паспорт гражданина РФ. Страховой полис будет направлен на вашу электронную почту.

Соотношение стоимости и выплат

Страховая защита в 100 раз превышает стоимость его покупки. При стоимости полиса 2 000 ₽ и 5 000 ₽ размеры страховой суммы составят 200 000 ₽ и 500 000 ₽ соответственно. При наступлении страхового случая обладатель полиса от коронавируса будет финансово защищен.

Срок и территория действия

Защита от COVID-19 оформляется на 3 календарных месяца и действует в любой точке мира.

Для получения страховой выплаты необходимо предоставить следующий перечень документов:

заявление на страховую выплату
документ, удостоверяющий личность заявителя
договор страхования (страховой полис)
медицинские документы, подтверждающие факт заболевания и его последствия
полные банковские реквизиты.

Ход рассмотрения заявления отображается в личном кабинете, а сама страховая выплата направляется на указанные реквизиты.

Симптомы и профилактика коронавирусной инфекции

Частыми симптомами инфекции являются повышение температуры тела, утомляемость и сухой кашель. Но специалисты предупреждают, что признаки COVID-19 схожи с ОРВИ и диагностировать наличие заболевания в домашних условиях невозможно. Поэтому в случае возникновения таких симптомов незамедлительно вызовите скорую или обратитесь в медицинское учреждение.

У некоторых инфицированных могут также ‎наблюдаться:

боли в мышцах и суставах
заложенность носа
потеря вкуса
боль в горле
диарея.

В среднем с момента заражения до ‎возникновения симптомов проходит 5–6 дней, ‎хотя в отдельных случаях этот период может ‎продолжаться до 14 дней.

Профилактические рекомендации ВОЗ, которые оградят вашу семью от опасного вируса:

Соблюдайте правила гигиены — мойте руки с мылом и пользуйтесь антисептиками.
Придерживайтесь безопасной дистанции в 1 метр при посещении общественных мест и в транспорте.
Не трогайте необработанными руками глаза, рот и нос.
Прикрывайте рот при кашле и чихании. Утилизируйте использованные салфетки и обработайте свои руки.
При повышении температуры или возникновении кашля и насморка вызовите участкового терапевта.

И крепкого вам здоровья!

Григорий , спасибо за обращение!

Для звонков с мобильных МТС, Билайн, Мегафон, Теле2

Версия для слабовидящих

Согласие на обработку персональных данных

Фамилия, имя, отчество;
Адрес электронной почты;
Телефонный номер.

Читайте также: