Когда произошло банкротство банка межпромбанк

Обновлено: 04.07.2024

В 1994 г. Ярмолинский в качестве индивидуального предпринимателя открыл бессрочный вклад в МПБ, зачислив на него 3 млн руб. По его словам, на остаток средств на счете ежеквартально начислялись проценты из расчета 130% годовых. За все годы функционирования счета и набежала колоссальная сумма — 92 млрд руб., которая и была предъявлена в качестве кредиторского требования после банкротства Межпромбанка (cумма, которую банкир просил включить в реестр, втрое превысила требования Центробанка – 32 млрд рублей).

Но Арбитражный суд Москвы 10 июня 2011 года отказал вкладчику Межпромбанка Сергею Ярмолинскому в выплате 91,829 млрд руб. в рамках дела о банкротстве банка. Истец требовал включить его в реестр кредиторов. Представители АСВ, которое является конкурсным управляющим Межпромбанка, заявили в суде, что срок исковой давности истек и предъявили допсоглашение к договору банковского счета Ярмолинского, согласно которому проценты на остаток по его счету не начисляются.

Надзор, по аналогии с нижестоящими инстанциями, отказал Ярмолинскому в удовлетворении заявления. ВАС счел его необоснованным, указав в своем определении, что банкиру было известно, что МПБ с 1994 года не начисляет проценты на минимальный остаток по его счету. ВАС также отметил, что Ярмолинский был осведомлен об этом факте: в 1995 году ему выдавалась справка о состоянии средств на расчетном счете, где содержалась эта информация. Надзор вынес определение вечером в пятницу, окончательно лишив банкира шанса вернуть средства 17- летнего вклада. Теперь самым крупным кредитором МПБ является Центробанк, его требования составляют 32 млрд рублей.

"Межпромбанк" был признан банкротом 30 ноября 2010 года, в нем было введено конкурсное производство. В январе 2012-го его сроки были продлены до 7 июня по ходатайству конкурсного управляющего кредитной организации – Агентства по страхованию вкладов. По словам представителя АСВ, "еще не завершено формирование конкурсной массы банка". В настоящее время объем обязательств Межпромбанка перед кредиторами составляет 81 млрд руб., тогда как его активы достигают 180 млрд руб. (но из них 163 млрд руб. – дебиторская задолженность, основной объем которой формируется за счет взыскания средств по кредитам банка, обеспеченных залогами). Ранее, 5 октября 2010-го, ЦБ отозвал у МПБ лицензию за нарушение федеральных законов, предоставление недостоверной отчетности, ведение рисковой политики и неисполнение обязательств перед кредиторами.

Прежде чем вывести из банка полученные по кредитам ЦБ 37 млрд руб., его владельцы несколько месяцев держали их в том же ЦБ, получая проценты по депозиту, а угрозу отрицательного капитала в банке, подконтрольном экс-сенатору от Тувы Сергею Пугачеву, проверка обнаружила еще в 2009 году, что не помешало Межпромбанку довести долю "схемных" кредитов до 99% от всех выданных ссуд к моменту отзыва лицензии, последовавшего лишь через год.

В период с октября 2008 года, когда МПБ получил доступ к беззалоговым кредитам Банка России, и до момента отзыва у него лицензии, трансформация долга перед ЦБ на 37 млрд руб. в аналогичного размера "дыру" в капитале банка произошла не сразу. Поначалу использование полученных от ЦБ средств (на 1 ноября 2008 года — 29 млрд руб., на 1 декабря 2008 года — уже 37 млрд руб.) не выглядело слишком уж сомнительным. Получив эти деньги, МПБ разместил большую их часть на депозиты в ЦБ (порядка 10 млрд руб.), межбанковские кредиты крупным банкам (Сбербанк, Газпромбанк, ВТБ, Commerzbank AG и др., каждый на несколько миллиардов рублей), кредиты и векселя крупных корпоративных заемщиков. "Эффективность такого размещения неочевидна: вряд ли банки готовы были платить за полученные от МПБ кредиты больше, чем в то время стоили беззалоговые кредиты самого ЦБ (в конце ноября 2008 года ставка по шестимесячным беззалоговым кредитам от ЦБ составляла 12% годовых),— но и некачественными таких заемщиков не назовешь,— рассуждает один из собеседников "Коммерсанта".— Скорее всего, это была попытка усыпить бдительность регулятора созданием видимости относительно нормального бизнеса: ведь украсть столько, сразу и незаметно — задача практически невыполнимая". Видимо, по этой причине объем схемных кредитов, сформированных на этом этапе, был достаточно скромным — порядка 4 млрд руб.

Впрочем, осторожничал банк недолго. Вложения МПБ в понятные и качественные, пусть и не очень доходные активы просуществовали всего несколько месяцев, указывают источники. Так, за декабрь 2008 года обнулился депозит МПБ в ЦБ. В декабре—январе погасились кредиты, выданные МПБ крупным банкам, а сам МПБ предъявил к погашению приобретенные на средства ЦБ векселя известных компаний. К маю 2009 года большая часть кредитов, выданных на деньги ЦБ, была погашена, однако одновременно более чем на 20 млрд руб. увеличился объем ссудной задолженности технических компаний.

Одновременно с увеличением технической ссудной задолженности Межпромбанк постепенно снижал свой собственный долг перед родственными или дружественными ему структурами. Так, например, к февралю 2009 года сократился на 28 млрд руб. и практически обнулился остаток по размещенному в МПБ депозиту ЗАО "ОПК Девелопмент".

Эти средства в несколько этапов были переведены на счета других аффилированных с ОПК компаний (ООО "Средние торговые ряды", ЗАО "Санара", ЗАО "Плещеево"), конвертированы в валюту и направлены в качестве выплат "по инвестиционным соглашениям" на открытые в швейцарском Societe Generale Private Bank счета компаний-нерезидентов, связанных с ОПК. Еще более 3 млрд руб. ушло с пометкой "выплата дивидендов Пугачеву С. В.".с депозитов связанных с банком компаний "Проффинанскапитал", "Профин Инвест", "ГеоРесурс" и "Дион", на счет компании Creative Associates Services Ltd, открытый в розничной "дочке" МПБ — "Межпромбанке плюс". В 2009 году МПБ успел рассчитаться и с рядом дружественных ему структур. В частности, банк нашел средства на возврат размещенного в нем депозита Standard Bank (ранее организовывал МПБ размещение еврооблигаций) на 5 млрд руб., а также на выплату процентов ВТБ по кредитам, полученных аффилированными с МПБ компаниями.

При этом масштаб злоупотреблений из официальной отчетности полностью не просматривался. "Например, вывод из банка средств аффилированных с ним компаний маскировался открытием в нем новых депозитов других связанных с МПБ структур,— говорит один из них.— Так, например, вывод депозита "ОПК Девелопмент" сопровождался открытием в МПБ депозита "Северной верфи" и ряда других компаний, то есть в официальной отчетности прослеживался не только отток, но и приток средств. Другое дело, что этот приток был сформирован за счет выданных банком же технических кредитов".

В июне 2010 года Межпромбанк не смог расплатиться с ЦБ по беззалоговому кредиту, а в июле - с держателями еврооблигаций на 200 миллионов евро. Кроме того, более 99 процентов кредитов банка оказались просроченными. В течение лета банк Сергея Пугачева договорился о реструктуризации большей части задолженности, но 5 октября лицензия у него все равно была отозвана. 30 ноября суд признал МПБ банкротом, а в конце января по факту банкротства банка было возбуждено уголовное дело.

Далее газета приводит структуру собственности, которая была у банка в тот момент,

«Главным следственным управлением СКР по Москве "продолжается расследование уголовного дела по факту неправомерных действий при банкротстве и преднамеренном банкротстве ЗАО "Международный промышленный банк"". Как пояснили в СКР, дело было возбуждено еще 25 января этого года. Относительно недавно в рамках его расследования были проведены масштабные обыски, санкции на которые дал суд. В результате были изъяты десятки килограммов различных документов, которые едва уместились в несколько мини-вэнов Ford. При этом электронные носители, на которых хранилась основная клиентская база банка, следствию не достались — ее успели стереть еще до визита сотрудников следственных органов. Напомним, что об этом же говорил в феврале этого года гендиректор Агентства по страхованию вкладов (АСВ; выступает конкурсным управляющим Межпромбанка) Александр Турбанов. По его словам, придя в банк, сотрудники АСВ обнаружили, что электронная база сохранилась только за три месяца. А все остальные данные стерли еще до отзыва у Межпромбанка лицензии.

Сейчас сотрудники следственной группы исследуют изъятую документацию. Кроме того, по делу были назначены различные экспертизы, в том числе судебно-бухгалтерская, которые и должны подтвердить версию о преднамеренном банкротстве Межпромбанка, а также установить, кто именно был в этом заинтересован. Подозреваемых, а тем более обвиняемых в деле нет.

Следствие уже установило, чтотолько в июне 2009 года Межпромбанк заключил более 100 кредитных договоров, заемщиками по которым выступали фирмы-однодневки.

Никакой деятельности эти фирмы фактически не вели, а деньги вкладывали в ценные бумаги банка, которые, в свою очередь, передавались аналогичным сторонним организациям для погашения уже их кредитов перед Межпромбанком. Таким образом, создавалась видимость обслуживания кредитов. При первых же признаках банкротства значительная часть выданных подобным фирмам кредитов была погашена за счет средств, предоставленных банку его клиентами, при этом перечисление денег фактически не производилось, а все расчеты осуществлялись путем обычных записей во внутренних документах банка. Все это, как считают участники расследования, привело к снижению ликвидности банка в целом. Кроме того, выяснилось, что, уже находясь в тяжелом положении, Межпромбанк перечислил на счета различных организаций более 4 млрд руб. в качестве выплат дивидендов своему руководству и собственникам.

Таким образом, следствие подтвердило подозрения ЦБ о том, что бизнес Межпромбанка сводился к тщательно замаскированному кредитованию неких определенных лиц без намерения возвращать эти средства, то есть фактически к выводу активов. Мнение о том, что эти лица — собственники банка, ЦБ публично обнародовал уже после отзыва у Межпромбанка лицензии. В ноябре 2010 года первый зампред ЦБ Геннадий Меликьян говорил, что по итогам проведения проверки банка ЦБ (проходила с сентября по декабрь 2009 года) было установлено, что "основная часть кредитов выдавалась компаниям, обладавшим признаками фирм-однодневок, далее средства через цепочку компаний-прокладок поступали к связанным с собственником Межпромбанка лицам".

Интересно, что признаки такой деятельности обнаружились гораздо раньше 2009 года, однако тогда правоохранительные органы этим не заинтересовались. Так, по результатам проверки, которую сотрудники Московского главного территориального управления (МГТУ) ЦБ провели в Межпромбанке еще в 2008 году, было установлено, что из него выводились активы в пользу третьих лиц. Оформлялось это как выдача кредитов компаниям-однодневкам, которые впоследствии заявили о невозможности расплатиться по своим обязательствам, предлагая банку в качестве отступных свои векселя. Однако векселя не были погашены из-за прекращения деятельности заемщиков, а проблемные кредиты были списаны с баланса Межпромбанка за счет резервов на возможные потери по ссудам. В документах ЦБ указывалась сумма сделок, вызвавших подозрения,— 4 млрд руб.

Соответствующие документы МГТУ Банка России были отправлены в 2008 году в ГУВД и прокуратуру Москвы, однако в возбуждении уголовных дел правоохранительными органами тогда было отказано. В постановлении прокуратуры милиции, в частности, предписывалось обратить внимание на необходимость получения информации о возможной аффилированности Межпромбанка и ряда ООО, получивших кредиты в этом банке, а также установить ответственных за проведение этих сделок должностных лиц банка, получив от них "подробные объяснения о целесообразности заключения сделок". Все эти доследственные действия проведены так и не были, и в 2009 году проверки были прекращены.

СКР вчера сообщил, что вслед за Центробанком России признал банкротство в 2010 году Межпромбанка, основным владельцем которого являлся экс-сенатор Сергей Пугачев, преднамеренным, возбудив уголовное дело по соответствующим статьям УК. При этом, как выяснилось, следственный комитет дал ход документам из ЦБ о выводе активов из Межпромбанка, которые ранее фактически отклонили милиция и прокуратура. В рамках дела недавно были проведены масштабные обыски и назначены экспертизы, по результатам которых и предполагается установить виновных в крахе банка.

В заявлении, размещенном вчера на официальном сайте СКР, сообщалось, что главным следственным управлением ведомства по Москве "продолжается расследование уголовного дела по факту неправомерных действий при банкротстве и преднамеренном банкротстве ЗАО "Международный промышленный банк" (ст. 195, 196 УК РФ)". Как пояснили "Ъ" в самом СКР, дело было возбуждено еще 25 января этого года. Относительно недавно в рамках его расследования были проведены масштабные обыски, санкции на которые дал суд. В результате были изъяты десятки килограммов различных документов, которые едва уместились в несколько мини-вэнов Ford. При этом электронные носители, на которых хранилась основная клиентская база банка, следствию не достались — ее успели стереть еще до визита сотрудников следственных органов. Напомним, что об этом же говорил в феврале этого года гендиректор Агентства по страхованию вкладов (АСВ; выступает конкурсным управляющим Межпромбанка) Александр Турбанов. По его словам, придя в банк, сотрудники АСВ обнаружили, что электронная база сохранилась только за три месяца. А все остальные данные стерли еще до отзыва у Межпромбанка лицензии (о проблемах, возникших в связи с ликвидацией Межпромбанка у судостроителей, читайте на стр. 4).

По данным "Ъ", сейчас сотрудники следственной группы исследуют изъятую документацию. Кроме того, по делу были назначены различные экспертизы, в том числе судебно-бухгалтерская, которые и должны подтвердить версию о преднамеренном банкротстве Межпромбанка, а также установить, кто именно был в этом заинтересован. Подозреваемых, а тем более обвиняемых в деле нет.

Тем не менее следствие уже установило, что только в июне 2009 года Межпромбанк заключил более 100 кредитных договоров, заемщиками по которым выступали фирмы-однодневки.

Никакой деятельности эти фирмы фактически не вели, а деньги вкладывали в ценные бумаги банка, которые, в свою очередь, передавались аналогичным сторонним организациям для погашения уже их кредитов перед Межпромбанком. Таким образом создавалась видимость обслуживания кредитов. При первых же признаках банкротства значительная часть выданных подобным фирмам кредитов была погашена за счет средств, предоставленных банку его клиентами, при этом перечисление денег фактически не производилось, а все расчеты осуществлялись путем обычных записей во внутренних документах банка. Все это, как считают участники расследования, привело к снижению ликвидности банка в целом. Кроме того, выяснилось, что, уже находясь в тяжелом положении, Межпромбанк перечислил на счета различных организаций более 4 млрд руб. в качестве выплат дивидендов своему руководству и собственникам.

При этом, напомним, лицензии Межпромбанк лишился лишь в октябре 2010 года, спустя три месяца после того, как банк допустил дефолт по еврооблигациям и не смог расплатиться с ЦБ по полученному в кризис беззалоговому кредиту на 32 млрд руб. Уже после отзыва лицензии глава Центробанка Сергей Игнатьев признавал, что применить санкции к Межпромбанку можно было и раньше, но ЦБ надеялся на конструктивное взаимодействие собственников банка и в вопросе реструктуризации долга перед кредиторами. Этого не произошло, лицензия была отозвана, и 20 октября и 7 ноября 2010 года — еще до банкротства Межпромбанка — господин Игнатьев направил письма генпрокурору Юрию Чайке, в которых сообщил, что ЦБ усматривает в действиях топ-менеджеров банка признаки преступлений, предусмотренных ст. 195 УК РФ ("Неправомерные действия при банкротстве") и ст. 196 УК РФ ("Преднамеренное банкротство").

По данным источников "Ъ" в правоохранительных органах, расследование громкого дела займет не менее полутора лет. СКР уже установлено, что в результате неправомерных действий со стороны руководства и учредителей Межпромбанка его кредиторам был причинен ущерб на общую сумму более 34 млрд руб. Примерно столько и составляла отрицательная разница между активами и обязательствами Межпромбанка — что и стало одним из оснований для признания его банкротом. А общий ущерб, нанесенный кредиторам Межпромбанка в результате его банкротства, составил около 80 млрд руб. Ранее представители АСВ указывали, что шансы удовлетворить претензии кредиторов банка в ходе банкротства крайне малы и со временем будут лишь таять. Причина — в крайне низком качестве активов Межпромбанка, по одной из версий отчетности банка за июнь 2010 года, просроченными на тот момент были 99,7% его кредитного портфеля.

Читайте также: