Какой вид страхования сможет покрыть ваши расходы на возмещение соседям ущерба

Обновлено: 02.07.2024

Все эти акты описывают абсолютно разные ситуации в одинаковых терминах — не запутаться сложно даже бывалому юристу. Поэтому для решения спорных ситуаций лучше обращаться к узкопрофильным специалистам.

Мы разобрались, в каких ситуациях, какое и кому полагается страховое возмещение. Рассказываем, в каких случаях вы будете иметь право на страховую выплату.

Страховое возмещение (социальные выплаты) за счет государственных фондов

Одним из подтверждений того, что мы живем в социально ориентированном государстве, является тот факт, что в Российском законодательстве установлена система правил по поддержке гражданина в трудной для него ситуации. Согласно таким правилам, граждане РФ могут рассчитывать на различные страховые возмещения.

Медицинская помощь в рамках полиса обязательного медицинского страхования (далее — ОМС). Ежемесячно работодатели делают отчисления от заработной платы работника в фонд обязательного медицинского страхования.

За неработающих граждан такие отчисления делают органы государственной власти субъектов РФ. Если человек обращается за медицинской помощью по полису ОМС, данному учреждению оплачиваются оказанные услуги из средств фонда.

Размер взносов в фонд определяется Налоговом кодексом РФ — в 2019 году составляет 5,1% от заработной платы для работающего населения. Для неработающего населения размер тарифа устанавливается специальным законом (Федеральный закон от 30.11.2011 № 354-ФЗ). В 2019 году его размер составляет 18 864, 6 руб.

Важно отметить, что не все виды медицинского лечения подлежат компенсации из средств фонда. Полный перечень услуг, оказываемых в рамках системы ОМС, устанавливается ежегодно. В 2019 году перечень бесплатных услуг населению установлен Постановлением Правительства РФ от 10.12.2018 № 1506.

Пенсия по старости — страховое возмещение, устанавливаемое в целях компенсации утраченного заработка из-за нетрудоспособности по возрасту. Соответственно, для получения такой пенсии необходимо достичь определенного возраста (мужчины — 65, женщины — 60).

Некоторые категории работников (например, учителя, шахтеры, пожарники и т.д.) имеют право на досрочное установление пенсии. Особенности назначения такого пособия урегулированы в Федеральном законе от 28.12.2013 № 400-ФЗ.

Пенсия по инвалидности — страховое возмещение для граждан, признанных инвалидами I, II или III группы. Назначается в целях компенсации утраченного ими заработка.

Пенсия по утере кормильца — страховое возмещение для членов семьи, находившихся на полном иждивении умершего гражданина. Это могут быть не только его дети и родители, но и братья, сестры, дедушки, бабушки, внуки. Условия назначения пенсии описаны в Федеральном законе от 28.12.2013 № 400-ФЗ.

Пособие по временной нетрудоспособности устанавливается в случае заболевания, травмы, необходимости ухода за членом семьи, иными словами — это гарантированная оплата больничных листов. Особенности назначения пособия установлены в Федеральном законе от 29.12.2006 № 255-ФЗ.

Страховые возмещение в связи с несчастным случаем на производстве и профессиональными заболеваниями, оплата дополнительных расходов на медицинскую реабилитацию, санаторно-курортное лечение, социальную и профессиональную реабилитацию. Особенности такого возмещения установлены в Федеральном законе от 24.07.1998 № 125-ФЗ.

Пособие по беременности и родам. Сюда входят: ежемесячное пособие по уходу за ребенком; единовременное пособие женщинам, вставшим на учет в медицинских организациях в ранние сроки беременности; единовременное пособие при рождении ребенка. Порядок начисления страховых возмещений конкретизирован в Федеральных законах от 19.05.1995 № 81-ФЗ и от 29.12.2006 № 255-ФЗ.

В законе описывается где, как и в каком объеме можно получить пособие. Его базовый размер в 2019 году составляет 5946,47 руб.

Возмещение за счет страховых компаний

Выше перечислены виды страховых возмещений, безусловно гарантированных Российской Федерацией своим гражданам. Поэтому средства на их выплату формируются не только за счет взносов страхователей (юридических лиц, граждан), но и за счет дополнительных ассигнований государства.

Также граждане наделены правом (а иногда и обязанностью) самостоятельно страховать риски наступления тех или иных неблагоприятных событий в своей жизни.

Делают они это посредствам оформления страховки в лицензированных страховых организациях. В таком случае страховое возмещение выплачивает организация, с которой заключен договор. Такое возмещение не во всех случаях будет безусловным. Застрахованному иногда придется доказывать свое право на компенсацию.

Например, заключая кредитный договор, заемщик решил оформить страховку на случай наступления смерти от болезни. В период действия страховки он умер. Врачам не удалось установить причину смерти, поэтому наследникам было отказано в страховом возмещении, несмотря на наличие договора страхования.

В таком случае наследникам застрахованного остается только обращаться в суд, доказывая право на страховку. Установить причину смерти можно только посредством судебно-медицинской экспертизы.

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Собственный дом и дача не только дают возможность наслаждаться загородной жизнью, но и несут определенные риски. Особенно если дом используется для сезонного проживания, а в остальное время пустует. Взломы, пожары, природные катаклизмы — лишь малая часть рисков, которым может подвергаться загородное жилье.

Защитить недвижимость можно с помощью страхования. Сегодня существует множество разных видов такой услуги — можно застраховать полностью дом или только забор. Разбираемся в тонкостях страхования загородного жилья вместе с экспертами.

Особенности страхования домов и дач

В самом сегменте страхования загородного жилья эксперты выделяют два подсегмента: это жилые дома и дачи. Основное различие — в постоянном проживании и сезонном. Дача может оставаться без присмотра весь зимний период, поэтому риски — и условия страхования — разные.

— При оформлении страховки клиент заявляет страховую стоимость, на основании которой эксперт оценивает страхуемое имущество и рассчитывает цену полиса. При этом обязательно проводится осмотр соответствующих строений. Движимое имущество также включается в заявление с одновременной оценкой его состояния. При заключении договора страхования компания вправе осмотреть имущество и назначить экспертизу для установления его реальной стоимости.

Залог успешного решения любого страхового случая — правильная оценка стоимости объекта (Фото: Julia Kuznetsova/shutterstock)

От чего можно застраховать загородное жилье

При желании в договор страхования можно включить не только основное строение — дом, но и другие объекты, которые расположены на участке, — гараж, баню, сарай, забор и так далее. Набор рисков, от которых можно застраховать загородную недвижимость, тоже достаточно большой.

Также в страховку можно включить не только сами риски, но и различные сервисные услуги. Это могут быть юридическая поддержка, услуги сантехника, электрика, замена замков, уборка после наступления страхового случая, а также при необходимости оплата номера гостиницы.

Но самый разрушительный по тяжести последствий и востребованный риск для загородного жилья — это пожар. Если в квартирах пожары редко причиняют серьезный ущерб, то при возгорании загородного дома риск полного уничтожения строения весьма высок.

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

— При заключении договора страхования, как правило, есть смысл одновременно заключить договор страхования гражданской ответственности, который позволит возместить ущерб, нанесенный имуществу третьих лиц (к примеру, когда огонь с горящей сауны перекинулся на дом, стоящий на соседнем участке). Можно страховать как прямые убытки, так и косвенные (к примеру, расходы на аренду квартиры или дома в период вынужденного ремонта). При подобном страховании нет ограничений ни по предельным страховым суммам, ни по видам движимого имущества.

Можно ли застраховать недостроенный дом

Многие страховые компании предлагают такую услугу, как страхование недвижимости на стадии строительства. Обычно к ней предъявляются следующие требования — закрытые проемы окон, дверей и наличие забора. Также собственник должен подтвердить, что это строение является не самостроем и у него есть разрешение на строительство.

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

— Застраховать можно не только жилой дом, но и иные объекты — бани, беседки, гаражи и даже английские газоны и альпийские горки. Незавершенные строения также могут быть застрахованы. Одновременно можно застраховать и соответствующее движимое имущество — от постельного белья и домашнего кинотеатра до самоходных машин, которые находятся в гараже.

Как правило, движимое имущество страхуется от тех же самых рисков, что и недвижимость, — пожара, замыкания проводки и т. д. И конечно — от кражи. Можно застраховать и экзотические риски, к примеру риск порчи одежды грызунами. При этом застраховать риск порчи той же одежды молью невозможно.

Сколько стоит страховка дома

Цена страховки на загородную недвижимость зависит от состояния конкретного объекта и набора рисков, от которых человек хочет защитить свой дом или дачу. Например, на конечную стоимость влияют дата постройки (состояние дома и инженерных систем), горючесть и стоимость стройматериалов, из которых сделан дом. Исходя из этого, например, наиболее дорогостоящей получается страховка деревянного дома.

Также учитывается месторасположение. К примеру, дом находится на территории закрытого охраняемого поселка или в удаленном населенном пункте. В первом случае с большой долей вероятности она будет дешевле. На конечную стоимость страхового полюса влияет и оснащение дома: наличие камина, печи, сауны, пожарной и охранной сигнализации, близость к пожарным частям и рекам, ситуация с лесными пожарами в регионе и многое другое.

Комментарий юриста. Дмитрий Галанцев:

Узнать точную стоимость страхования можно после оценки объекта недвижимости и общения со страховым агентом или через приложение страховой компании (Фото: 88studio/shutterstock)

Компенсация

Сумма страхового возмещения зависит от степени и характера повреждения дома и рисков, от которых недвижимость была застрахована. Например, при пожаре или подтоплении владелец загородного дома заявляет в страховую компанию, предоставляет необходимые документы, получает возмещение, если случай был страховым. Если имущество утрачено полностью, выплачивается страховая сумма, указанная в полисе.

Есть ситуации, при которых страховая компания может отказать в выплате даже при наступлении страхового случая. Как правило, это:

бездействие клиента (отказ от обращения в полицию при краже или игнорирование возможности вызвать соответствующее подразделение МЧС при пожаре);
конфискация или изъятие имущества (к примеру, по решению суда);
умышленные действия, направленные на наступление страхового случая.

Обычно с момента подачи документов до выплаты компенсации уходит около 20 дней. Благодаря использованию электронного документооборота, дистанционной подаче заявлений и разрешению клиентам проводить самостоятельный осмотр повреждений этот срок может сократиться до недели. Если человек предоставляет документы по электронной почте и самостоятельно фиксирует повреждения, оформление убытка и осуществление выплаты занимает в среднем пять рабочих дней.

При изучении договора страхования обратите внимание на следующие условия:

Читайте также: