Какой тип страхования от пожара скорее всего создаст проблему морального риска

Обновлено: 28.06.2024

Содержание статьи:

Что такое моральный риск?

Моральный риск (Moral Hazard) — это риск того, что сторона не заключила договор добросовестно или предоставила недостоверную информацию о своих активах, обязательствах или кредитоспособности. Кроме того, моральный риск также может означать, что у стороны есть стимул пойти на необычный риск в отчаянной попытке заработать прибыль до того, как договор будет урегулирован. Моральный риск может возникнуть в любой момент, когда две стороны приходят к соглашению друг с другом. Каждая сторона в контракте может иметь возможность получить выгоду от действий, противоречащих принципам, изложенным в соглашении.

Каждый раз, когда сторона в соглашении не должна нести потенциальные последствия риска, вероятность морального риска возрастает.

Суть морального риска

Моральный риск возникает, когда одна сторона в сделке имеет возможность принять на себя дополнительные риски, которые негативно влияют на другую сторону. Решение основывается не на том, что считается правильным, а на том, что обеспечивает высший уровень выгоды, отсюда и ссылка на мораль. Моральный риск может встречаться в деятельности финансовой отрасли, например, договор между заемщиком или кредитором, а также в отрасли страхования. Для примера, когда владелец недвижимости застрахован на свое имущество, договор основан на идее, что владелец имущества избежит ситуаций, которые могут повредить имущество. Существует моральный риск, заключающийся в том, что владелец собственности из-за наличия страховки менее склонен защищать собственность, поскольку выплата страховой компании снижает нагрузку на владельца собственности в случае стихийного бедствия.

Моральный риск может существовать и в отношениях между работодателем и работником. Если у сотрудника есть служебный автомобиль, за ремонт или техническое обслуживание которого ему не нужно платить, он с меньшей вероятностью проявит осторожность и с большей вероятностью пойдет на риск в вождении автомобиля.

Когда моральные риски при инвестировании приводят к финансовым кризисам, потребность в более строгих государственных регулированиях обычно возрастает.

Пример морального риска

До финансового кризиса 2008 года, когда лопнул пузырь на рынке жилья США, определенные действия кредиторов можно было квалифицировать как моральный риск. Например, ипотечный брокер, работающий на начинающего кредитора, мог быть поощрен с помощью стимулов, таких как комиссионные, к предоставлению как можно большего числа займов независимо от финансовых средств заемщика. Поскольку кредиты предназначались для продажи инвесторам, смещая риск с кредитного учреждения, ипотечный брокер и первоначальный кредитор получали финансовую прибыль от повышенного риска, в то время как бремя вышеупомянутого риска в конечном итоге ложилось на инвесторов.

Заемщики, которые начали изо всех сил производить выплаты по ипотеке, также испытали моральный риск при принятии решения, пытаться ли выполнить финансовое обязательство или отказаться от кредитов, погашение которых становилось все труднее. По мере того, как стоимость недвижимости снижалась, заемщики все больше погружались в пучину своих кредитов. Дома стоили меньше, чем задолженность по ипотеке. Некоторые домовладельцы, возможно, увидели в этом стимул уйти, поскольку их финансовое бремя будет уменьшено, если они откажутся от собственности.

Резюме

  • Моральный риск может существовать, когда сторона контракта может пойти на риск, не неся при этом последствий.
  • Моральный риск широко распространен в сфере кредитования и страхования, но также может существовать в отношениях между работником и работодателем.
  • В преддверии финансового кризиса 2008 года готовность некоторых домовладельцев отказаться от ипотеки была ранее непредвиденным моральным риском.

А на этом сегодня все про моральный риск. Надеюсь статья была для вас полезной и интересной. Делитесь статьей в социальных сетях и мессенджерах и добавляйте сайт в закладки. Успехов и до новых встреч на страницах проекта Тюлягин!

Заключение договора страхования предполагает приобретение полиса с указанием определенной степени риска, ущерб от которого желает предусмотреть страхователь. Одним из таких рисков является моральный, который имеет некоторые особенности и может предусматриваться не во всех видах страхования. Данный факт связан с тем, что такой тип опасности не всегда имеется возможность четко охарактеризовать и определить возможный ущерб или размер оплаты, который полагается за несение страховщиком ответственности.

Природа и причины возникновения

Моральный риск можно охарактеризовать с нескольких сторон. В первую очередь под ним понимается опасность от недобросовестного поведения кого-либо (лица или организации), в результате чего страхователь может нести прямой или косвенно связанный с этим ущерб. Также под таким понятием определяют ту ситуацию, в какой одна из сторон, каким-либо образом защищенная от риска, будет действовать иными способами, предусматривающими отсутствие такой защиты. Под моральным риском также может пониматься опасность того, что один из участников предпринимательской сделки изначально подписал договор или заключил соглашение с целью того, чтобы мошенническим или обманным способом получить прибыль или доход.

К таким действиям со стороны контрагента или предполагаемого партнера можно отнести ложную информацию, предоставленную относительно характеристики сделки, имеющихся активах, особых обстоятельствах, способности погасить кредит. И, кроме того, такое понятие может относиться к ситуации, когда в результате заключения контракта уже непосредственный факт его наличия изменяет поведение или кардинально меняет направленность бизнеса одной из сторон соглашения или затрагивает всех имеющих к нему отношение предпринимателей. Понятие морального риска используется не только в сфере страхования — его также применяют в экономических, финансовых отношениях, менеджменте. Специалистами выделяются несколько основных условий, которые могут способствовать появлению морального риска. К таким условиям относят:

  • Наличие базы для начала совместной деятельности двух или более субъектов (сотрудничество, обмен);
  • Расхождение интересов, когда один может иметь выгоду или прибыль при потерях или убытках со стороны второго контрагента;
  • Отсутствие возможности у одной из сторон осуществлять полный контроль за соблюдением имеющихся условий контракта и наличием неполной ответственности за совершаемые действия.

При становлении рынка страхования под моральным риском изначально понимали определенную ситуацию, в которой возникала неспособность страховой компании получать информацию относительно того, прилагает ли страхователь (лицо, заключившее договор) усилия для того, чтобы те опасности, от которых он застраховался, не наступили. Таким образом характеризуется та ситуация, при которой страхователь намеренно действовал так, чтобы страховой риск наступил и последовала выплата возмещения.

Как происходит оценка и управление?

В отличие от многих других типов рисков, охотно указываемых страховщиками в договорах, моральные из-за своих особенностей, невозможности предусмотреть и в некоторых случаях конкретизировать ситуации, по которым можно распознать такой риск. Таким образом страховщики стараются намеренно избежать такой ответственности, при которой нельзя точно оценить степень ущерба или при которой отсутствует возможность четко сформулировать границы признаков риска. Оценка морального риска в страховании осуществляется при помощи комплекса методов, в основу которых положена оценка самого страховщика, стоимости страхуемого объекта, затрат на принятие мер для предотвращения страхового случая, а также возможной выгоды в случае его наступления.

С целью обеспечения возможности предотвращения морального риска применяется система управления ими. Так, в частности, для обеспечения уменьшения величины моральных рисков применяют их равномерное распределение между лицом, являющимся страхователем, а также тем, кто заключает договор со страховой организацией. В таких ситуациях соглашение в обязательном порядке должно предусматривать принятие тем, кто подписывает договор в качестве страхователя, определенной части расходов по отношению к покрытию имеющегося ущерба, для чего применяют условную и безусловную франшизы. Вторым методом, применяемым для уменьшения риска в порядке управления, является принятие страхователем обязательств, которые заключаются в необходимости проведения определенных мероприятий, направленных на уменьшение морального риска.

Заключение

Итак, под моральным риском в страховании понимают определенные ситуации, возникающие на основании недобросовестного поведения одной из сторон по отношению к другой, целью которого является получение материальной выгоды. В большинстве ситуаций моральные риски страховщики не готовы включать в перечень ответственности, за которую страхователь может требовать компенсации. Такое понятие больше рассматривается в непосредственном риске страховщика относительно того, что страхователь не будет предпринимать действий для предотвращения наступления опасности или, что еще значительнее, способствовать его скорейшему осуществлению.

Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — обращайтесь в форму онлайн-консультанта

Это быстро и бесплатно! Или звоните нам по телефонам (круглосуточно):

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему — позвоните нам по телефону. Это быстро и бесплатно!


ПРИЧИНЫ ВОЗНИКНОВЕНИЯ МОРАЛЬНОГО РИСКА В СФЕРЕ СТРАХОВАНИЯ

Текст работы размещён без изображений и формул.
Полная версия работы доступна во вкладке "Файлы работы" в формате PDF

Причины возникновения морального риска в сфере страхования

Согласно проведенным исследованиям страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Это чрезвычайно важно для российской экономики, которая на настоящий момент всё ещё пребывает в сложном положении. Необходимость формирования эффективного и надежного механизма страховой защиты – это проблема, которая связана не только с расширением деятельности страховых компаний и организаций. Это задача современного общества в целом. Один из непременных факторов рыночной экономики. 1 Все это обусловлено актуальностью статьи.

В данной статье рассмотрены вопросы морального риска, возникающего на рынке страховых услуг, которые связаны с неблагоприятным отбором и ассиметричностью информации. Приведены способы уменьшения влияния морального риска в страховании при помощи метода разделения рисков между страховщиком и страхователем.

Задача определение реального уровня риска является очень сложной. Представляется невозможным, чаще всего, точно определить реальный уровень понесенного риска. Риск возникает вследствие предоставления недостаточно полной или недостаточно достоверной информации об одном из субъектов в отношениях между финансовой организацией и клиентом/контрагентом.

Наиболее сложным аспектом информационного обеспечения является ценностный аспект. Ценностный аспект характеризует информа­цию как самую значимую. Ведь информация является ценной не сама по себе, а только тогда, когда она способствует достиже­нию поставленной цели. Самой распространенной формой цен­ностной информации является неопределенность, вызванная асимметрией информации.

Ассиметричная информация – это ситуация, при которой одна из сторон экономических отношений обладает большей информацией, чем другая. В это понятие включается:

отсутствие достаточной информации у всех субъектов о целях или намерениях другого субъекта: клиента, контра­гента финансового учреждения;

нечеткое понимание собствен­ных целей;

неумение достаточно адекватно оценивать действия субъектов денежных властей или иных ветвей власти страны.

Если говорить иными словами, то возникает моральный риск. Определение понятия морального вреда вытекает из содержания ст. 151 ГК РФ, согласно которой моральный вред – это физические или нравственные страдания гражданина. Следовательно, субъектом права на компенсацию морального вреда может быть только физическое лицо. Это понятно и логично, ведь юридическое лицо не обладает ощущениями, и испытывать какие-либо страдания не может.

Среди обстоятельств, которые могут причинить лицу моральный вред, называются действия, нарушающие его личные неимущественные права либо посягающие на принадлежащие гражданину другие нематериальные блага, а также иные случаи, предусмотренные законом.

Итак, права на компенсацию морального вреда возникают в ситуациях, при которых происходит нарушение нематериальных благ и/или при посягательстве на иные принадлежащие физическому лицу нематериальные блага. Но, в то же время ГК РФ допускает возможность возникновения права на компенсацию морального вреда и при нарушении имущественных прав гражданина. Правда, такая возможность должна быть прямо прописана и предусмотрена законом. При этом нарушение имущественных прав в таких случаях может быть источником страданий, но непосредственно моральный вред является вредом неимущественным. Таким образом, не стоит смешивать понятия моральный вред и материальный ущерб. К сожалению, сейчас не только граждане, но и многие юристы не разделяют эти понятия.

Степень нравственных или физических страданий может быть оценена исключительно судом. В гражданском кодексе сказано, что если гражданину причинен моральный вред (физические или нравственные страдания) суд может возложить на нарушителя обязанность денежной компенсации указанного вреда. При определении размеров компенсации морального вреда суд принимает во внимание степень вины нарушителя и иные заслуживающие внимания обстоятельства. Суд должен также учитывать степень физических и нравственных страданий, связанных с индивидуальными особенностями лица, которому причинен вред. 2 Никто, кроме суда, не вправе решать вопросы, связанные с оценкой компенсации причиненного морального вреда.

Моральный риск – это риск, возникающий в результате изменения поведения стороны по контракту. И представляет собой разновидность постконтрактного оппортунизма и проявляется в том, что одна из сторон по контракту меняет своё отношение к предмету контракта, т.е. осуществляет действие или бездействие, в результате чего увеличиваются риски для другой стороны. 3 Например, организация или гражданин, заключившие договор страхования от огня, начинают меньше уделять внимания противопожарной безопасности, или, владелец автомобиля, заключивший договор страхования автомобиля, после вступления в силу данного договора начинает меньше заботиться об автомобиле.

Неблагоприятный отбор – это ситуация, при которой не информированная сторона рынка имеет дело совершенно не с теми людьми, с которыми ей хотелось бы заключить сделку (т.е. она проводит неблагоприятный отбор информированных сторон). Проблема неблагоприятного отбора – одна из важнейших на рынке страховых услуг.

Проблема морального риска в страховании возникает в связи с тем, что получение страхового полиса снижает для страхователя стимулы к принятию мер предосторожности. Моральный риск может быть умышленным или неумышленным. Умышленный риск – это риск, который возникает вследствие нежелания клиента или кредитной организации предоставлять полную и достовер­ную информацию. Неумышленный риск – это риск, который может возникнуть из-за технических сбоев, произошедших в процессе формирования, передачи или приема данных. Если клиентом является юридическое лицо, то основными причинами возникновения частых или постоянных информаци­онных неточностей, приводящих к возникновению морального риска, является отсутствие части данных, изменение или искажение информации, изменение методологии формирования данных, что также приводит к несопоставимости отдельных элементов (уровней) ряда.

Выделим основные признаки, характеризующие специфику этого спосо­ба управления рисками как экономической категорией, следующие:

1) вероятностный, случайный характер возникновения стра­хового случая, связанный с рисковым характером рыночной эко­номики. Страховой случай — это наступление неожиданных, не­предсказуемых и непреодолимых событий, влекущих за собой возможность нанесения материального или морального ущерба юридическим и физическим лицам;

2) возможность количественного измерения нанесенного ущерба с помощью натуральных и денежных измерителей;

3) объективная необходимость перераспределения динамики, т.е. по горизонтали между территориальными субъектами и во времени;

4) возвратность средств, мобилизованных в страховой фонд. Страховые взносы каждого страхователя имеют только одно на­значение — возмещение вероятной суммы ущерба в определен­ном масштабе и в течение определенного периода. 4

Классификация видов и способов страхования может осуще­ствляться по следующей схеме:

2. в зависимости от страхователей (физические или юридичес­кие лица, которые уплачивают страховые взносы и тем самым вступают в конкретные страховые отношения со страховщи­ком) — личное, общественное и социальное страхование, стра­хование ответственности, страхование предпринимательских рисков, страхование банковских рисков.

Морального риска является идея о том, что сторона защищена от риска каким – то образом будет действовать иначе, чем если бы у них не было такой защиты. Мы сталкиваемся с моральным риском каждый день: штатные профессора становятся равнодушными лекторами, люди со страховкой от кражи становятся менее бдительными в отношении того, где они паркуются, наемные сотрудники, которые делают длительные перерывы, и так далее.

Ключевые выводы

  • Моральный риск – это идея, что сторона, защищенная каким-либо образом от риска, будет действовать иначе, чем если бы у нее не было такой защиты.
  • В страховой отрасли моральный риск возникает, когда застрахованные лица берут на себя больше рисков, зная, что их страховщики защитят их от убытков.
  • Банки, считающиеся слишком большими, чтобы обанкротиться, часто берут на себя дополнительные финансовые риски, зная, что правительство их выручит.
  • Поскольку чисто рыночного капитализма не существует, налогоплательщики в конечном итоге оплачивают счет за моральный ущерб, причиненный крупными корпорациями.

Понимание моральной опасности

Основная посылка, лежащая в основе морального риска, заключается в том, что лицо или одна сторона, участвующая в транзакции, берет на себя дополнительные – и часто ненужные – риски, которые обычно негативно влияют на другую сторону в транзакции.

Рассмотрим идею о том, что корпорация слишком велика, чтобы потерпеть неудачу. Если руководство компании считает, что получит финансовую помощь для продолжения своей деятельности, оно может пойти на больший риск в погоне за прибылью. Государственные системы социальной защиты создают опасность морального вреда, которая ведет к большему риску, а последствия рынков – обвал, крахи и паника – усиливают потребность в усилении государственного контроля. Таким образом, правительства могут вводить законы, увеличивающие моральный риск в будущем.

Одна альтернатива созданию подобного морального риска – позволить этим корпорациям потерпеть неудачу и позволить более сильным скупать обломки. Хотя компании все равно потерпят неудачу на действительно свободном рынке, его влияние будет минимальным. Не было бы краха в масштабах всей отрасли, потому что большинство компаний были бы более осторожными, так же как большинство людей предпочитают не курить в постели, независимо от того, застрахованы они или нет. В любом случае риска обжечься достаточно, чтобы вызвать серьезные сомнения.

Поскольку настоящего рыночного капитализма не существует, налогоплательщики становятся невольными страховщиками рынка. Проблема в том, что страховщики получают прибыль от продажи полисов, в то время как налогоплательщики получают мало или совсем ничего, оплачивая счета за полисы и помощь, которые создают моральный риск.

Реальный пример моральной опасности

Моральный риск окружает нас повсюду. Если вам нужен пример из реальной жизни, взгляните на некоторые события, которые привели к Процентные ставки достигли дна, что сделало кредиты намного дешевле после того, как лопнул пузырь доткомов. Заемщики устремились на рынок жилья, в том числе те, кто иначе не мог позволить себе купить дом. Кредиторы продавали эти ссуды банкам, которые рассматривали их как инвестиции с низким уровнем риска. Они были проданы инвесторам, которые хотели быстро заработать.

Когда экономика начала восстанавливаться, Федеральная резервная система повысила процентные ставки. Рынок жилья рухнул, что привело к падению стоимости недвижимости. Больше не в состоянии справляться со своими ипотечными выплатами, многие домовладельцы в конечном итоге отказались от своих обязательств, потому что их дома стоили меньше, чем их долг.

Субстандартные кредиторы начали подавать документы о банкротстве, в том числе New Century Financial. В результате всего этого ценные бумаги с ипотечным покрытием, проданные инвесторам, были понижены и переоценены. Многие фирмы пытались избавиться от этих ценных бумаг, но в итоге списали их. Вместе они вывели из мировой банковской системы триллионы долларов капитала.

Каждый играет ключевую роль в предотвращении подобных моральных опасностей и борьбе с ними. Правительство вмешалось, снизив процентные ставки и предоставив крупным банкам помощь, чтобы предотвратить их банкротство. Но иногда унция профилактики, безусловно, стоит фунта лечения. Потребители должны быть более финансово грамотными, осознавая риски, связанные с принимаемыми ими решениями. С другой стороны, кредиторы могут ужесточить – и уже – ужесточили свои требования к заимствованиям, чтобы гарантировать доступ к кредитам только тем, кто действительно квалифицирован.

Часто задаваемые вопросы о моральной опасности

Почему важна моральная опасность?

Моральный риск – это риск, который принимает одна сторона, зная, что ее защищает другая сторона. Основная предпосылка состоит в том, что у защищаемой стороны есть стимул идти на риск, потому что кто-то другой заплатит за ошибки, которые они совершают.

Каковы примеры моральных опасностей?

Примеры морального риска включают людей со страховкой наезда, которые агрессивно водят машину, студентов, которые не учатся перед экзаменом, но знают, что они его сдадут, и сотрудников, которые делают длительные перекуры.

В чем проблема морального риска в банковской сфере?

Проблема морального риска в банковском деле заключается в том, что некоторые корпорации, такие как банки и автопроизводители, слишком велики, чтобы обанкротиться. Эти компании обычно идут на риск, чтобы стать более прибыльными, потому что они знают, что правительство выручит их в будущем.

Что вызывает моральную опасность в страховании?

Моральный риск возникает в сфере страхования, когда застрахованная сторона принимает на себя дополнительные риски, зная, что они получат компенсацию от своей страховой компании. Рассмотрим человека, имеющего страховку от домовладельцев и пожарную охрану, который курит в постели. Домовладелец продолжает такое поведение, несмотря на риски, потому что он знает, что страховщик заплатит, если он подаст иск.

Моральные опасности можно найти повсюду. Они возникают, когда люди и компании рискуют, зная, что в конце концов их выручит другая сторона. Некоторые учреждения созданы для того, чтобы воспользоваться моральным риском, например, банковская система. Это потому, что правительство обычно оплачивает счет, спасая банки за ошибки, которые они совершают. Мир увидел это во время финансового кризиса, который привел к Великой рецессии. Хотя кажется, что финансовая индустрия усвоила урок, только время покажет, переживет ли мир другой, похожий цикл.

Моральный риск (англ. Moral Hazard ) — риск, возникающий в результате изменения поведения стороны по контракту [1] [2] . Представляет собой разновидность постконтрактного оппортунизма [3] . Проявляется в том, что одна из сторон по контракту меняет своё отношение к предмету контракта (осуществляет действия или бездействие), в результате чего увеличиваются риски для другой стороны.

Например, в страховании, организация/гражданин, заключившие договор страхования от огня, начинают меньше уделять внимания противопожарной безопасности, или, владелец автомобиля, заключивший договор страхования автомобиля, после вступления в силу данного договора начинает меньше заботиться об автомобиле.

Содержание

Возникновение и применение термина

Согласно зарубежным исследованиям [4] термин возник в XVII веке в страховании и широко применялся в практике работы британских страховых компаний. В последующем понятие морального риска прочно вошло в страхование, как особую систему экономических отношений. Широко используется в теории страхования [5] , в частности для обоснования необходимости введения франшизы. Наряду со страхованием понятие морального риска используется в теории контрактов, а также в финансах, менеджменте, других разделах экономики [6] .

Условиями возникновения морального риска являются [3] :

  • наличие базы для совместной деятельности (сотрудничество/обмен);
  • несовпадение, расхождение интересов;
  • отсутствие возможности достоверного контроля за соблюдением условий контракта;
  • неполная ответственность за совершаемые действия/бездействие.

Моральный риск в страховании

Проблема морального риска в страховании возникает в связи с тем, что получение страхового полиса снижает для страхователя стимулы к принятию мер предосторожности.

Для уменьшения влияния морального риска в страховании применяется метод разделения рисков между страховщиком и страхователем. Договор страхования предусматривает, чтобы страхователь взял на себя определенную часть расходов на покрытие ущерба. Это достигается путём использования абсолютной и относительной франшизы в договоре страхования. [5] .

Другой способ уменьшения морального риска состоит в том, что страхователь берёт на себя дополнительные обязательства проведения мероприятий, уменьшающих степень риска, и контролем за соблюдением этих мероприятий в течение всего срока действия договора страхования со стороны страховщика.

Моральный риск в финансах

Суть морального риска в финансовых отношениях состоит в недобросовестном исполнении стороной своих обязательств по финансовому договору.

Например, заёмщик взял кредит на одни цели, а использует заёмные средства на другие. Или предоставил кредитору неверные (ложные) данные для оценки им платежеспособности заёмщика.

Моральный риск в менеджменте

Моральный риск возникает не только на страховых или финансовых рынках.

Традиционно в литературе различают два типа информационных проблем, которые возникают в ситуациях такого рода:

  • проблемы, являющиеся результатом скрытых действий;
  • проблемы, возникающие как следствие скрытой информации.

Случай скрытых действий предполагает неспособность собственника наблюдать за тем, насколько усердно работает наёмный менеджер. Примером скрытой информации является ситуация, когда менеджер владеет не доступной для собственника информацией об альтернативных возможностях развития фирмы.

Примечания

  1. ↑Моральный риск. Моральная угроза (рус.) . Консалтинг и тренинги Москвы. Архивировано из первоисточника 1 июля 2012.Проверено 16 мая 2010.
  2. ↑Ефимов С.Л.Моральный риск // Экономика и страхование: Энциклопедический словарь. — Москва: Церих-ПЭЛ, 1996. — С. 248. — 528 с. — ISBN 5-87811-016-4
  3. ↑ 12Теория контрактов. Материалы к семинару (рус.) . Сайт Высшей школы экономики. Архивировано из первоисточника 1 июля 2012.Проверено 16 мая 2010.
  4. ↑ Dembe, Allard E. and Boden, Leslie I. (2000). "Moral Hazard: A Question of Morality?" New Solutions 2000 10(3). 257-27
  5. ↑ 12Бланд, Дэвид Страхование: принципы и практика = Insurance: Principles and Practice. — М: Финансы и статистика, 1998. — 416 с. — ISBN 5-279-01962-3
  6. ↑ 12Савицкая Е.В.Курс лекций по микроэкономике. — М .: МФТИ, 2002. — 248 с. — ISBN 0
  • Страхование
  • Менеджмент
  • Риск-менеджмент

Wikimedia Foundation . 2010 .

Полезное

Смотреть что такое "Моральный риск" в других словарях:

Моральный риск — Риск, сопряженный с тем, что наличие контракта изменит поведение одной или обеих сторон, заключающих контракт (например, застрахованная компания будет уделять меньше внимания пожарной безопасности). Терминологический словарь банковских и… … Финансовый словарь

Моральный риск — MORAL HAZARD Риск недооценки моральных качеств человека. Риски страховых компаний, например, часто связаны с возможной нечестностью и неблагоразумным поведением держателя страхового полиса. Типичным примером является страхование имущества.… … Словарь-справочник по экономике

Моральный риск — Риск, сопряженный с тем, что наличие контракта изменит поведение одной или обеих сторон, заключающих контракт, например, застрахованная компания будет уделять меньше внимания пожарной безопасности … Инвестиционный словарь

МОРАЛЬНЫЙ РИСК — Опасности, связанные с природой человека и зависящие от черт характера, поведения, репутации страхователя или лица, предлагающего что либо на страхование. Как правило, М.р. исключается из объема ответственности страховщика … Экономика и страхование : Энциклопедический словарь

МОРАЛЬНЫЙ РИСК — – поведение юридического или физического лица, направленное на сознательное повышение риска возникновения потерь. При этом предполагается их покрытие за счет страховой компании … Краткий словарь экономиста

Моральный риск — (MORAL HAZARD) проблема в страховании, заключающаяся в том, что вероятность события, от которого страхуются, возрастает после получения страховки … Финансовый глоссарий

МОРАЛЬНЫЙ/ЭТИЧЕСКИЙ РИСК — (moral hazard) Риск, возникающий в ситуации, когда контракт обещает участникам платежи на определенных условиях, и существует опасность того, что они изменят свое поведение, чтобы повысить вероятность осуществления этих условий. Например,… … Экономический словарь

РИСК — RISKВозможность расхождения фактической и прогнозируемой прибыли на инвестиции. Напр., векселя Казначейства рассматриваются многими инвесторами как практически безрисковые. Этого нельзя сказать об облигации сроком 30 лет любой крупнейшей… … Энциклопедия банковского дела и финансов

МОРАЛЬНЫЙ/ЭТИЧЕСКИЙ РИСК — (moral hazard) Стимул, подталкивающий к обману в отсутствие наказаний за него. Этот термин, используемый в страховом деле, часто ассоциируется с неблагоприятным выбором (adverse selection), побуждающим скрывать реальную информацию о себе.… … Словарь бизнес-терминов

РИСК ИМУЩЕСТВЕННЫЙ — PROPERTY RISKРиск, связанный с предоставлением ссуды в ден. форме; его степень зависит, а следовательно, и определяется величиной стоимости нетто активов или собственного капитала заемщика. Для предотвращения сомнений в возврате ссуды желательно … Энциклопедия банковского дела и финансов

Читайте также: