Какое программное обеспечение используют страховые компании

Обновлено: 23.06.2024

В страховом бизнесе взаимодействие с клиентом является основополагающей составляющей. Важно не просто привлекать новых клиентов, но и удерживать постоянных, стабильно повышая качество обслуживания. CRM система для страховой компании позволяет улучшить качество взаимодействия с заказчиками, отслеживать эффективность сделок и предлагать выгодные условия. Это инструмент для работы с клиентами, который необходимо внедрять в страховую компанию.

Зачем необходима CRM для страховой компании?

Зачастую пользователь обращается за услугами страхового агента раз в год. Значительную часть времени забирают бюрократические процедуры, такие, как проверка документов, подтверждение персональных данных, заполнение форм. А что, если эти процессы можно автоматизировать? Работу с клиентом можно существенно улучшить, потому что страховой агент будет заранее знать, что необходимо напомнить о себе в подходящее время, предложить определенные условия и добиться лояльности.

Все это позволяет сделать CRM для страховых агентов. Это программное обеспечение, в котором собрана база данных, при помощи которого можно управлять продажами, собирать отчетности и автоматизировать многие действия. Автоматизация страховой компании позволяет упростить процедуру оформления сделок, свести бюрократические процессы к минимуму, ускорить и улучшить качество обслуживания, расширить спектр предлагаемых услуг. Диджитал-технологии позволяют полностью управлять страховым бизнесом, проводить маркетинговые кампании и собирать аналитику, которая способствует росту.

Функции CRM для страховой компании

Особенность индивидуальной разработки в том, что можно создать любой функционал и внедрить инструменты, которые способствуют развитию компании. Это особенно важно для определенных ниш, таких, как страховой бизнес. Потому что уровень конкуренции высокий, а на принципах работы с клиентом построена вся структура бизнеса. CRM система для страховой компании имеет базовые обязательные функции, которые она должна выполнять. Давайте разберем основные.

Автоматизация бизнес-процессов

Многие бизнес процессы деятельности страховой компании можно свести к автоматизации. Например, отслеживание окончания действия контракта, расчет выгоды работы с клиентом, составление индивидуальных предложений, опираясь на собранные данные и многие другие процессы, которые происходят при взаимодействии между компанией и клиентом. Автоматизация страховых компаний позволяет упростить взаимодействие, сделать его более эффективным и ускорить многие задачи.

К примеру, заполнение документов. Можно каждый раз спрашивать данные у пользователя, или внести их в базу и настроить инструменты автозаполнения форм для быстрого переоформления договора. Автоматизация страховых компаний позволяет быстро обрабатывать запросы и оперативно реагировать на любые изменения. Это инструмент, предоставляющий гибкость и скорость.

Управление продажами

Страховому агенту важно понимать, какие услуги продаются лучше, что можно предлагать клиентам, как подбирать персональные условия. Инструменты продаж позволяют управлять сделками, отслеживать каждый этап, выявлять слабые места и устранять их, готовить оптимальные решения для бизнеса и подбирать методы продаж. Сделки становятся открытыми, прозрачными и понятными для обеих сторон, а главное, повышается их эффективность. CRM для страховых агентов – это инструмент комфортных, безопасных и эффективных продаж.

Ведение базы данных контактов

Интеграция с сайтом компании

У страховой компании есть сайт, интеграция позволит объединить ресурсы и сделать их работу эффективной. Так обращения с сайта будут сразу поступать в задачи в CRM для страховых агентов. Они будут распределяться в зависимости от обращения или загруженности менеджера, все источники входящих заявок контролируются и отслеживаются. Интеграция позволит оперативно вносить изменения и на сайте, например, если изменились тарифы или условия сотрудничества.

Автоматизация маркетинга

Маркетинг играет ключевую роль для компаний, занимающихся страховкой. Высокий уровень конкуренции и особая целевая аудитория обязывают проводить качественный маркетинг. Но для этого нужно понимать все процессы, видеть общую картину и повысить эффективность маркетинга. CRM система для страховой компании имеет в наборе множество инструментов для успешных маркетинговых решений, построения цепочки продаж и определения подхода к продвижению услуг.

Расширенные отчеты и аналитика

Сбор отчетов позволяет понимать, что в реальности происходит в компании. Они предоставляются в удобной форме, можно отслеживать эффективность отделов, отдельных сотрудников или направлений. Финансовые отчеты позволяют понимать доходность компании, находить слабые стороны и снижать издержки за счет оптимизации работы. Аналитические данные позволяют создавать успешные маркетинговые кампании, проводить исследования и внедрять новые услуги, которые необходимы рынку. Аналитика и отчетности позволяют владеть ситуацией в компании и управлять бизнесом.

Особенности индивидуальной CRM для страховых компаний

Можно выбрать готовое решение, но большинство компаний останавливается на индивидуальной разработке. CRM система для страховой компании, сделанная специально под бизнес, имеет следующие особенности:

Разрабатываются индивидуальные инструменты, позволяющие решать конкретные задачи бизнеса. Это выводит компанию на новый уровень, выделяет среди конкурентов.
Подстраиваются инструменты для работы с клиентами, опираясь на их особенности и направление страхования, что дает невероятную гибкость при работе.
Высокий уровень безопасности данных, так как разрабатываются специализированные системы, обеспечивающие сохранность данных компании.
Регулярное обновление и обслуживание программного обеспечения, не нужно переживать, что произойдут сбои в работе или данные будут повреждены.
Внешний вид приложения делается комфортным для пользователей, создается знакомый интерфейс, все функции внешне будут привычными и понятными.
Главное преимущество – масштабируемость. При необходимости CRM система для страховой компании дополняется новыми инструментами, при этом ее работа не останавливается. Также можно отключить лишние функции, легко изменить набор инструментов.

Это лишь часть преимуществ, которые дает индивидуальная CRM для страховых агентов. Она обходится дороже на моменте разработки, чем готовые решения, но довольно быстро окупается и в итоге, становится гораздо выгодней.

Этапы разработки CRM для страховых компаний

В компании Wezom разработка CRM для страховых агентов проходит в несколько этапов. Каждый этап вы контролируете и отслеживаете, а мы составляем подробные отчеты и показываем промежуточные результаты. Этапы разработки выглядят следующим образом:

Консалтинг. Проводится ряд консультаций, на которых мы вместе с вами определяем цели, задачи, изучаем особенности бизнеса, конкурентов, целевую аудиторию. На основе собранных данных мы понимаем, что нужно делать дальше.
Техническое задание. Составляется четкий план действий и оформляется техническое задание, благодаря которому разработчики понимают, какие инструменты делать и какой стек технологий внедрять.
Дизайн. Разрабатывается внешняя часть CRM для страховых агентов, продумывается интерфейс, внедряется фирменный стиль. Наша задача – сделать инструмент удобным и понятным для восприятия.
Разработка. Программисты пишут код, создают рабочие блоки и модули, собирают приложение и воплощают задумки.
Тестирование. CRM система для страховой компании проверяется в режиме имитации реальных условий на работоспособность. Особое внимание уделяется проверке нагрузки и безопасности.
Внедрение. Наши специалисты обучат ваших сотрудников пользоваться инструментом, ставят его на сервера, интегрируют с сайтом и полностью внедряют в бизнес. Вы получаете готовое решение.
Поддержка. Оказываем гарантийную техническую поддержку, следим, чтобы все работало. Дополнительно оказываем услуги постоянной поддержки программного обеспечения.

Автоматизация страховой компании при помощи CRM – это отличное решение для вашего бизнеса. Внедрение новых инструментов не останавливает работу в компании, а постепенно переводит все процессы.

CRM система для страхового бизнеса от Wezom

Вы можете позвонить нам в Wezom или приехать на консультацию, чтобы подробнее узнать, как проходит внедрение CRM в бизнес, как проводится разработка, сколько это займет времени, что нужно и какова стоимость. Мы расскажем вам, какие задачи поможет решить CRM для страховых агентов, и как вы сможете опередить конкурентов.

Клиенты выбирают нас, потому что мы работаем прозрачно, вы всегда знаете, что и сколько стоит, за какие услуги платите. Мы предоставляем промежуточные результаты, делаем отчеты, постоянно на связи и проводим консультации. Наши услуги комплексные, вы получите готовое решение для своего бизнеса. Позвоните нам, чтобы узнать подробности и получить качественное программное обеспечение.

Оставьте ваши контактные данные. Наш менеджер свяжется и проконсультирует вас.

Страхование стало неотъемлемой частью нашей жизни. Страховые компании гарантируют снижение рисков и защиту практически во всех аспектах нашей жизни — начиная от материальных активов, таких как, например, автострахование, и заканчивая самым ценным в жизни — самой жизнью.

Более высокий уровень ответственности подразумевает более высокие требования к отрасли, особенно когда дело касается данных клиентов. В связи с этим сотрудникам страховых служб, как и любым другим владельцам бизнеса, необходимо поддерживать высокую эффективность и непрерывность своей деятельности. Здесь может пригодиться роботизированная автоматизация процессов, как неотъемлемая часть стратегии полного управления бизнес-процессами.

В этой статье мы рассмотрим критические проблемы, с которыми сталкиваются страховые службы при попытке достичь операционной эффективности, роль роботизированной автоматизации процессов и предоставим вам несколько практических примеров использования RPA.

Основные проблемы в страховании и возможности, которые может дать RPA

Страховые компании, являясь одной из высококонкурентных отраслей, сталкиваются с множеством проблем, которые могут привести к значительному технологическому разрыву как во внешнем, так и во внутреннем плане. Среди таких проблем:

Устаревшие системы и приложения

Обычно страховая отрасль строится на устаревшем программном обеспечении и системах. В основном это связано с тем, что страховой сектор имеет долгую историю, и изменение внутренних систем может занять годы. Некоторые из этих систем даже невозможно заменить, так как там хранятся все операционные данные компании. Неудивительно, что их сложно назвать инновационными. Дополнительная проблема заключается в том, что внедрение новых систем обычно требует инвестиций и найма дополнительных сотрудников.

Ввод данных вручную из нескольких источников

Как уже упоминалось выше, страховая отрасль — это строго регулируемый сектор. Огромное количество правил требует скрупулёзного подхода к документам и данным. Следовательно, отрасль обременена повторяющимися и кропотливыми задачами, такими как сбор и ввод данных вручную. Некоторые задачи, такие как, например, проверка данных, могут занять несколько часов. Помимо того, что эти процессы выполняются вручную, нельзя исключать человеческий фактор, а с ним ошибки, опечатки и другие неточности.

Соблюдение норм и правил

Страховые агенты очень часто действуют в нескольких юрисдикциях и должны соответствовать меняющимся правилам и положениям в отношении прозрачности, требований к отчётности и т. д.

Улучшение обслуживания клиентов

Описанные выше проблемы действительно могут встревожить. Однако у нас есть кое-что, что может помочь — RPA.

Ключевые решения, предоставляемые технологией, по сути, лежат в основе определения аббревиатуры:

RPA или роботизированная автоматизация процессов — это инструмент, который автоматизирует повторяющиеся, обременительные задачи с помощью программных роботов, которые имитируют действия человека.

У нас есть как минимум 3 решения, которые RPA может предложить для решения вышеуказанных проблем:

Мягкое внедрение

Независимо от того, устарели ваши системы или нет, RPA предлагает решения, которые не влияют на ваши существующие приложения. Программные роботы размещаются на поверхности процессов и могут работать при минимальной поддержке со стороны IT-персонала и с минимальными навыками программирования. И помимо решения проблем, связанных с устаревшими системами, RPA является довольно экономным решением.

Простое и быстрое масштабирование процесса за счёт изменений и модификаций RPA-платформы
Быстрая окупаемость инвестиций для любой задачи, даже если она выполняется в устаревших системах, без сложной интеграции.

Оптимизация обработки данных

При обработке информации сотрудники сталкиваются с огромным количеством рутинных задач, которые приходится выполнять вручную. Используя программных роботов, вы сможете автоматизировать этот процесс и сосредоточить усилия сотрудников на более приоритетных задачах: улучшенное управление заявками, удовлетворённость клиентов и сокращение времени обработки документов. В свою очередь, это поможет:

Сократить время обработки документов с часов до нескольких минут
Повысить точность и устранить ошибки и опечатки
Классифицировать данные и стандартизировать весь процесс

Отслеживание журналов выполнения

Автоматизация может пригодиться в процессах управления нормативными требованиями и для соблюдения требований. Подробный журнал выполнения процессов позволяет предприятию документировать каждый этап процесса, что обеспечивает отличные возможности аудита благодаря:

Отсутствию ошибок при соблюдении действующих норм и правил
Улучшенному управлению рисками, благодаря правильной настройке корпоративного управления
Возможности адаптации к любым будущим изменениям правил

RPA в страховании: 5 примеров использования

Теперь, когда вы лучше понимаете, что RPA может предложить страховому сектору, давайте подробнее рассмотрим, как это работает в реальных ситуациях.

Пример использования 1: обработка претензий в автостраховании

Проблема: клиент подал заявку на страхование автомобиля сразу после автомобильной аварии. Он также обратился за помощью по транспортировке автомобиля. Страховой агент вручную вводит все данные об аварии в свою систему и систему эвакуационной службы.

Решение: RPA-робот автоматически вносит данные в систему эвакуационной службы, что позволяет эвакуатору максимально быстро добраться до машины клиента.

Повышение качества обслуживания клиентов
Быстрое разрешение инцидентов

Пример использования 2: обработка запросов на страхование жизни

Проблема: если говорить о страховании жизни, то крайне важно, чтобы данные о ситуации (например, автомобильной аварии) подтверждались из разных источников. Например, специалисты по обработке запросов должны убедиться, что заявитель не был арестован за вождение в нетрезвом виде и не нарушал правила дорожного движения.

Решение: программный робот RPA может автоматизировать этот процесс с помощью стандартных шаблонов сбора данных с определённых веб-сайтов и ввода во внутреннюю систему агентства.

Категоризация процесса сбора данных
Прозрачность урегулирования аварий

Пример использования 3: проверка данных при обработке запросов

Проблема: крупная страховая компания обрабатывает более 700 страховых случаев еженедельно. Каждая страница документа должна быть проверена вручную при проверке личности. В зависимости от объёма документа, подобные задачи могут занимать от 5 до 15 часов в неделю.

Решение : программный робот берёт на себя проверку личности и автоматизирует процесс проверки каждой страницы, позволяя сотруднику тратить своё время на выполнение более важных аналитических задач.

Экономия 1000 часов в год
Повышение разнообразия задач сотрудников

Пример использования 4: проверка перед автострахованием

Проблема: страховой агент должен проверить, был ли застрахован водитель автомобиля ранее. После проверки ему необходимо вручную перенести эти данные во внутреннюю CRM.

Решение: создание простого программного робота может автоматизировать проверку данных и ввод результатов в CRM.

Ввод данных с нулевым уровнем ошибок
Сотрудник экономит от 30 до 60 минут в сутки.

Пример использования 5: оформление клиентов

Проблема: клиент должен пройти долгий процесс оформления документов, заполняя различные формы частично дублирующимися данными. Заполнение вручную может привести к несогласованности и огромному количеству ошибок.

Решение: робот RPA создан для автоматизации ввода общедоступных данных, что сокращает трудоёмкие процессы.

Лучший клиентский опыт
Минимальная частота ошибок

Заключение

Страховая отрасль, традиционно строгая и стабильная, сегодня сталкивается с множеством проблем. В основном эти проблемы возникают из-за постоянно меняющегося мира инноваций.

В статье мы продемонстрировали лишь несколько примеров того, как RPA может повлиять на конкурентное преимущество страховых компаний в новой цифровой реальности. Существует масса других случаев, которые также могут свидетельствовать о том, что RPA идеально подходит для страховой отрасли.

Введение. 3
Глава 1. Понятие и сущность страховой деятельности. 4
1.1. Роль и основные принципы страхования. 4
1.2. Основные функции страхования. 6
Глава 2. Применения информационных систем в сфере страхования. 8
2.1. Функциональные задачи страхования, реализуемые в условиях автоматизированной информационной технологии. 8
2.2. Техническое обеспечение автоматизированных

информационных систем. 10
2.3. Эффективность внедрения информационной системы

Специфика развития страхования в российских условиях и бурный рост обусловили весьма ограниченную применимость соответствующих зарубежных информационных систем, при этом ряд проблем, стоящих перед страховыми организациями на современном этапе, делает автоматизацию страхования необходимой.

К таким проблемам относятся:

- большие объемы и сложность составления отчетности для контролирующих органов (Росстехнадзор, налоговая инспекция);

- накопление и обработка собственных статистических данных, необходимых для последующего анализа;

- сложность расчета страховых тарифов и разработки соответствующих методик;

- необходимость оперативного анализа эффективности различных видов страхования;

- необходимость оперативной оценки финансового состояния компании для рационального инвестирования средств;

- невозможность развития некоторых видов страхования без соответствующего программного обеспечения.

Глава 1. Понятие и сущность страховой деятельности
1.1. Роль и основные принципы страхования

Страхование — система экономических отношений, предназначенная для преодоления и возмещения разного рода потерь, ущерба в результате непредвиденных случайностей. Оно представляет всем хозяйствующим субъектам и членам общества гарантии в возмещении ущерба, полученного в результате несчастных случаев, причиненного стихийным бедствием, вызванным непредвиденными обстоятельствами в деятельности предприятий, фирм, банков.

Многовековой опыт страхования убедительно доказал, что оно является мощным фактором положительного воздействия на экономику. Именно страхование повышает инвестиционный потенциал и дает возможность увеличить состояние и богатство нации. Поэтому налаживание непрерывного и бесперебойного производственного процесса, поддержание стабильности и устойчивости экономического развития, повышение уровня жизни населения требуют формирования системы страховой защиты.

Новая роль страховых компаний заключается в том, что они все больше выполняют функции специализированных кредитных институтов — занимаются кредитованием определенных сфер и отраслей хозяйственной деятельности. Страховые компании занимают ведущие после коммерческих банков позиции по величине активов и по возможности применения их в качестве ссудного капитала. Характер аккумулируемых ими ресурсов позволяет использовать их для долгосрочных производственных капиталовложений через рынок ценных бумаг. Такими возможностями банки, опирающиеся на сравнительно краткосрочно привлекаемые средства, не располагают. Поэтому страховые компании могут занять ведущее положение на рынке капиталов.

Страховые компании подразделяются на ряд типов.

· Акционерные страховые общества, т. е. формы организации страховых фондов на основе централизации денежных средств посредством продажи акций.

· Перестраховочные компании, осуществляющие вторичное страхование наиболее крупных и опасных рисков.

· Общества взаимного страхования, предусматривающие организацию страхового фонда на основе централизации средств посредством паевого участия его членов, создание, как правило, союзов средних и крупных собственников (домовладельцев, собственников гостиниц и т. д.).

· Государственная страховая компания публично-правовая форма организации страхового фонда, основанная государством.

Итак, страховой рынок — это особая социально-экономическая среда, определенная сфера экономических отношений, где объектом купли-продажи выступает страховая защита, формируются спрос и предложение на нее.

Страховой рынок тесно связан со всеми звеньями процесса воспроизводства. Будучи составной частью экономики, страховой рынок отражает состояние и уровень развития производительных сил общества и в то же время активно влияет на развитие экономики. Страховые рынки подразделяются по отраслевому признаку, по масштабам — на национальный, региональный и международный.

1.2. Основные функции, функциональные задачи страхования, реализуемые в условиях автоматизации информационных технологий

К числу важнейших функций страхования относятся:

– формирование специализированного страхового фонда денежных средств как платы за риски, которые берут на свою ответственность страховые компании. Этот фонд может формироваться как в обязательном, так и в добровольном порядке. Государство, исходя из экономической и социальной обстановки, регулирует развитие страхового дела в стране.

– возмещение ущерба и личное материальное обеспечение граждан. Право на возмещение ущерба в имуществе имеют только физические и юридические лица, которые являются участниками формирования страхового фонда. Возмещение ущерба через указанную функцию осуществляется физическими или юридическими лицами в рамках имеющихся договоров имущественного страхования.

– предупреждение страхового случая и минимизация ущерба – предполагает широкий комплекс мер, в том числе финансирование мероприятий по недопущению или уменьшению негативных последствий несчастных случаев, стихийных бедствий и т.п.

Имея дело с массовыми явлениями, в отношении которых организуется страховая защита, страхование собирает, группирует и обобщает информацию с целью выработки оптимальной стратегии своей деятельности. В настоящее время все информационные процедуры управления страховой деятельностью основываются на автоматизированных информационных технологиях и системном подходе к рассмотрению страхования. В частности, многообразие функций и функциональных задач может быть упорядочено и представлено в виде взаимосвязанной системы.

Глава 2. Применения информационных систем в сфере страхования
2.1. Функциональные задачи страхования, реализуемые в условиях автоматизированной информационной технологии

Автоматизированные информационные технологии деятельности страховой компании направлены на внедрение систем, охватывающих все основные элементы технологического процесса и гарантирующих полную безопасность данных на всех этапах обработки информации. Реализация автоматизированной информационной системы страховой компании заключается в автоматизации решения задач страховой, финансовой, бухгалтерской и других видов деятельности.

Рассмотрим кратко основные функциональные задачи, реализуемые в условиях автоматизированной информационной технологии.

· Процесс заключения договора страхования. Проверка наличия предыдущих договоров по каждому страхователю, случаев страховых выплат, расчет поправочных коэффициентов к тарифной ставке и особых условий, расчет комиссии агенту, занесение договора в базу данных для последующей обработки, выдача необходимых документов.

· Заключение дополнительного договора. Расчеты по изменившимся условиям или объектам страхования с учетом основного договора, пополнение базы данных о вновь заключаемых или изменяемых договорах.

· Заключение договора перестрахования. Проверки соответствующей информации, расчет комиссионных.

· Внесение страховой премии (или ее части). Перечисление денежных средств по счетам, в случае наличия перестрахования - расчеты с перестраховщиками.

· Окончание договора страхования. Перемещение информации в базы для формирования резервов и других расчетов.

· Наступление страхового события. Расчет возмещения, проводка выплат, перерасчет по договору или его прекращение, ведение базы страховых событий.

· Расторжение договора страхования. Расчеты со страхователем, проводка денежных средств, осуществление изменений в базе договоров.

· Расчет базовых тарифных ставок по видам страхования. Просмотр в базе данных всех договоров по конкретному виду страхования, по страховым событиям, расчет с использованием статистических таблиц.

· Расчет резервного фонда. Анализ текущего состояния счетов, отслеживание изменений в количестве и суммах договоров по видам страхования, расчет по требованиям и текущему состоянию.

· Анализ страхового портфеля. Определение тенденций страхового рынка, анализ собственной деятельности, прогнозирование дальнейшего развития, анализ вариантов возможных управленческих решений.

· Анализ финансового состояния компании. Выявление тенденций и взаимосвязей в показателях, анализ возможных вариантов развития.

· Ведение внутренней бухгалтерии. Расчет зарплат сотрудников компании, учет собственности и т.д.

Полная технология страхования предусматривает обработку больших и взаимосвязанных массивов данных:

· договоров страхования и перестрахования;

· документов по зарплате страховых представителей;

· кассовых ордеров и бухгалтерских проводок;

· заявлений на выплату страхового возмещения;

· актов о страховых случаях и т.д.

2.2. Техническое обеспечение автоматизированных

информационных систем

Страхование является одним из самых информационно насыщенных и информационно зависимых видов бизнеса.

Развитие в нашей стране рыночных отношений, включение в мировые интеграционные процессы заставляет уже сегодня приближаться к требованиям мировых стандартов. Возрастают требования к объективной оценке финансового положения предприятий, координации стратегий, что направлено на снижение финансовых рисков и получение конкурентных преимуществ.

Это обусловливает необходимость внедрения в процесс страхования автоматизированных информационных технологий.

Внедрение информационных технологий в процесс планирования и управления деятельностью страховых компаний предусматривает не только обработку больших и взаимосвязанных массивов данных, но может использоваться также для их анализа и обоснований вариантов управленческих решений. При этом важную роль играют учет разнообразных сведений о секторах экономики, регионе, фирме и других хозяйствующих субъектах, а также учет финансовых, трудовых и материальных ресурсов.

Объемы информации, высокие требования к точности и достоверности, необходимость эффективного анализа финансового состояния клиентуры и страховой фирмы — вот основные причины, предопределяющие автоматизацию страхового бизнеса.

С внедрением вычислительной техники в страховую деятельность страховые задачи стали обрабатываться с использованием всего многообразия технических средств.

Автоматизация задач страхового дела зависит в первую очередь от изменения форм взаимодействия машины и пользователя. На начальных этапах применения ЭВМ преимущественно решались задачи, формирующие сводные данные о результатах деятельности страховой организации за отчетный период. ЭВМ использовались в режиме пакетной обработки, что вызывало задержку в принятии решений и исключало работу страховщиков с клиентами в реальном масштабе времени.

Положение изменилось в настоящее время, когда значительная часть работающих в страховых компаниях компьютеров представляет собой один из типов распределенных вычислительных систем. Распределенные системы в страховой деятельности строятся на базе АРМ специалиста, соединенных каналами связи в вычислительные сети многопроцессорных компьютеров и многомашинных вычислительных комплексов.

Автоматизированные рабочие места оснащены персональными компьютерами и прикладными программами, предназначенными для реализации отдельных функций (расчет заработной платы, учет страховых полисов) или блоков функций, например бухгалтерских операций, инвестиций и т.п. Все АРМ подсоединены к единой технологической платформе, работающей на базе более мощного сервера. При такой схеме электронной обработки информации организуется многопользовательская работа с разными или одними и теми же программами и наборами данных. Это позволяет избежать избыточности и противоречивости данных, а также их потери и искажения. Практикуется ввод данных и одной службой пользователей из числа сотрудников компании по паролю, т.е. имеющих соответствующие полномочия для работы с этими данными. Такие возможности в настоящее время предоставляют автоматизированные информационные технологии страховой деятельности достаточно широко.

Широкое использование распределенных вычислительных систем в страховом деле предопределили характер самих прикладных задач и организацию их решения. Сотрудники, отделы, филиалы страховой компании, отдельные потребители информации (агенты, брокеры), как правило, рассредоточены по некоторой территории. Эти пользователи достаточно автономно решают свои задачи, поэтому заинтересованы в использовании собственных вычислительных ресурсов. Однако решаемые ими задачи тесно взаимосвязаны, поэтому их вычислительные средства должны быть объединены в единую систему. Адекватным решением в такой ситуации является лишь использование вычислительных сетей (локальных, открытых, глобальных).

Очевидное преимущество распределенных систем — принципиально более высокая надежность, необходимая избыточность информации.

Надежность здесь понимается как способность системы выполнять свои функции при отказах отдельных элементов аппаратуры и неполной доступности данных. Основой повышенной надежности распределенных систем является обоснованная избыточность информации.

Избыточность хранимых данных страховой компании проявляется, например, в том, что в распределенных базах некоторые наборы данных могут дублироваться на запоминающих устройствах нескольких серверов, так что при отказе одного из них данные все равно остаются доступными.

Для филиалов страховой компании кроме надежности и избыточности распределенные системы дают возможность совместного использования информационных, программных и технических ресурсов, обеспечивают средства связи с другими филиалами, а также гибкость распределения работ по всей системе.

Применение распределенных систем порождает необходимость решения ряда проблем, которые связаны, прежде всего, с организацией эффективного взаимодействия отдельных их частей.

Во-первых, это сложности, обусловленные программным обеспечением: выбор ОС, языков программирования и прикладных программ; обучение сотрудников страховой компании работе в распределенной среде; определение и разграничение функций пользователей.

В-третьих, это вопросы обеспечения коммерческой тайны, которые гораздо сложнее решаются в системе, допускающей работу ряда пользователей одновременно. В некоторых случаях, когда для страховой компании безопасность отдельных видов страхования особенно важна, приходится отказываться от включения ПЭВМ и АРМ специалиста в распределенную информационно-вычислительную систему компании.

Использование вычислительных сетей в страховой деятельности в то же время приводит к повышению эффективности работы за счет сокращения сроков обработки информации, увеличения аналитических возможностей, что выражается, прежде всего, в увеличении прибыли компании. Именно благодаря внедрению автоматизированных информационных систем и технологий в страховое дело обеспечивается повышение конкурентоспособности страховых услуг, увеличивается доля компании на страховом рынке.

Рассмотрим более детально, какие новые возможности получает страховая компания, строящая свою работу в условиях вычислительной сети.

Прежде всего, использование сети приводит к улучшению коммуникаций, т.е. к улучшению процесса обмена информацией и взаимодействия между сотрудниками компании, а также ее клиентами. Сеть позволяет сотрудникам, находящимся в различных офисах, работать на единой технологической платформе, с общей информационной базой и взаимодействовать как с файл-сервером, так и с другими узлами сети.

Получая легкий и более полный доступ к информации, сотрудники принимают обоснованные решения за счет высокой степени ее достоверности и оперативности, наличие сети уменьшает потребность страховой компании в других формах передачи информации, таких, как телефон или обычная почта. Таким образом достигается не только обоснованность выводов, повышение точности, достоверности результатов, но и уменьшение временных, трудовых и стоимостных затрат на принятие решений, улучшается обслуживание клиентов страховых компаний.

Не менее важным является возможность лучшего использования дорогостоящих ресурсов, таких, как серверы ПЭВМ большой мощности, цветные принтеры, модемы, оптические диски, которые создают неограниченные возможности специалисту для аналитической работы. Пользователь вычислительной сети — работник страховой компании — работает за своим компьютером и не придает значения тому, что он пользуется данными мощного компьютера-сервера, находящегося нередко за сотни километров от его АРМ , а отправляет почту через модем, подключенный к коммуникационному серверу, общему для нескольких подразделений компаний или даже включающему обслуживание предприятия. У пользователя создается иллюзия, что эти ресурсы подключены непосредственно к его компьютеру, так как для их использования от него требуется совсем немного дополнительных усилий.

Наконец, сети предоставляют страховой компании свободу в выборе мест территориального расположения ее филиалов, т. е. позволяют компаниям располагать не только филиалы, но и рабочие места страховщиков и специалистов там, где они наиболее эффективны для выполнения страховых операций. Здесь немаловажное значение имеет и широкое использование страховщиками переносных (мобильных) компьютеров.

2.3. Эффективность внедрения информационной систем ы

Программное решение вобрало в себя многолетний опыт работы ЦФТ в области автоматизации учета в соответствии с требованиями Центрального Банка России и имеет всю функциональность, необходимую для выполнения требований регулятора.

Бухгалтерский учет
Подготовка отчетности
Заключение договоров страхования
Учет всех операций и изменений по договорам страхования
Урегулирование убытков
Перестрахование
Банкострахование
Учет бланков строгой отчетности
Работа с агентами
Интеграция системы в имеющийся ИТ-ландшафт
Внедрение и сопровождение системы

Бухгалтерский учет

Гибкая функциональность для осуществления бухгалтерского учета страховой компании в соответствии с требованиями регулятора.

Работа с планом счетов:
Создание и использование рабочего плана счетов бухгалтерского учета, основанного на плане счетов, предусмотренном ЦБ.
Формирование 20-тизначных счетов в соответствии с заданными правилами.
Возможность использования нескольких ПС.
Работа с парными счетами. Автоматизировано открытие парных счетов, замена при проводке счета на парный, который является текущим, корректировка остатков на парных счетах.
Мультивалютный учет.
Возможность установки признаков на счета, ответственных исполнителей по счетам.
Открытие финансовых счетов по целевому назначению.
Проверка структуры номера лицевого счета.
Получение информации по счету.
Автоматический перенос остатков на финансовые счета результатов прошлого года.
Формирование резервов страховщика.

Встроенный План счетов полностью соответствует требованиям ЦБ, имеющимся на сегодняшний день, и обновляется по мере изменений требований регулятора.

Бухгалтерский учет:
Страховой деятельности.
Финансовых вложений.
Внутрихозяйственных операций.

Автоматическое отражение в бухгалтерском учете данных операционного учета.
Формирование счетов бухгалтерского учета на договоре при его подписании.
Генерация бухгалтерских проводок, соответствующих событиям в системе.

Подготовка отчетности

Автоматизация процесса получения отчетов, регламентированных Центральным Банком РФ, с возможностью настройки собственных отчетов в управленческих целях.

Формирование отчетов для ЦБ.
Формирование протоколов расчета для контроля данных сформированного отчета.
Хранение истории правил расчета отчетных показателей.
Настройка собственных отчетов на основе расчетных показателей и OLAP кубов.

Заключение договоров страхования

Учет операций и изменений по договорам страхования

Организация учета на всех стадиях жизненного цикла договора страхования в соответствии с нормативными требованиями регулятора и текущими потребностями и бизнес-процессами страховщика.

Подписание договора:
Открытие счетов бухгалтерского учета и формирование проводок (начисление премии, комиссии, изменении резервов и т.д.).
Составление графика плановых платежей.
Автоматический пересчет РНП.
Формирование требования на оплату страховой премии.
Поддержка и сохранение изменений по договору (заключение дополнительных соглашений, пролонгация, перестрахование, расторжение):
Пересчет параметров договора.
Обновление графика плановых платежей.
Формирование проводок бухгалтерского учета.
Сохранение истории всех изменений в журнале операций.
Контроль расчетов по договору:
Ввод платежных документов в систему.
Загрузка платежных документов из внешних источников.
Автоматическая квитовка платежных документов с графиками плановых платежей.

Урегулирование убытков

Технологическая поддержка управления всеми бизнес-процессами, связанными с обработкой страховых выплат.

Перестрахование

Банкострахование

Учет бланков строгой отчетности

Поддержка документооборота движения бланков строгой отчетности (БСО) и их учет в разрезе видов, серий и материально-ответственных лиц.

Постановка БСО на внебалансовый учет, списание утерянных БСО, списание испорченных БСО.
Учет материально ответственных лиц.
Учет перемещения БСО между материальными лицами и подразделениями.
Ведение журнала учета БСО.
Формирование актов приема/передачи БСО, акты списания и уничтожения БСО.
Формирование отчетов по остаткам и движениям БСО.

Работа с агентами

Автоматическое определение комиссионного вознаграждения:
Гибкая настройки комиссионного вознаграждения по каждому виду страхования и для каждого агента или категории агентов.
Возможность задать зависимость вознаграждения от продаж агента в прошлый период.
Ввод вознаграждения, отличающегося от рассчитанного автоматически.
Использование различных схемы взаиморасчетов с агентами: удержание комиссии, перечисление комиссии.
Анализ результативности агентов.

Интеграция системы в имеющийся ИТ-ландшафт

Инструменты интеграции позволяют временно или постоянно сохранить действующие системы (фронт-офисные, учетные, аналитические и т.д.) и обеспечивают взаимодействие приложений ЦФТ с имеющимся в компании ИТ-ландшафтом.

В целях обеспечения безопасности хранения информации, при использовании DB-Link API, DB-Link Table/View система-инициатор обращается к системе-источнику посредством DB-Link, реализованного под технической учетной записью, имеющей доступ к строго определенному перечню объектов системы-источника.

Внедрение и сопровождение системы

Многолетний опыт осуществления проектов внедрений в банках и компаниях различного масштаба и специализации позволили нам разработать эффективную методологию установки системы и запуска ее в промышленную эксплуатацию.

Обследование бизнес-потребностей страховщика и разработка плана внедрения.
Установка и настройка программного обеспечения.
Адаптация продукта под потребности страховщика (реализация локальных доработок).
Разработка интерфейсов и интеграция с внешними системами, используемыми организацией.
Сопровождение по защищенному каналу удаленного доступа.

Для компании ЦФТ сопровождение внедренных продуктов – не просто технологический процесс, мы являемся партнерами наших клиентов по развитию их бизнеса.

Наши специалисты консультируют клиентов по всем вопросам использования и развития программного обеспечения, оказывают помощь в решении проблем, возникающих в процессе его эксплуатации.

Читайте также: