Каким способом можно оплатить коробочное страхование в сбербанке

Обновлено: 17.05.2024

Услуги кредитования Сбербанка могут быть дополнены страхованием жизни и здоровья клиентов. Давайте познакомимся с перечнем страховых случаев, предусмотренных договором, условиями и нюансами оформления полиса.

Условия и тарифы страхования жизни в Сбербанке

С правилами договора страхования жизни и здоровья заемщика можно ознакомиться на официальном сайте страховой компании (СК) Сбербанк. Это отдельное юридическое лицо, связанное с крупнейшим банком страны. Здесь же представлены цена и тарифы программы защиты жизни и здоровья от несчастных случаев и других непредвиденных обстоятельств.

Предусмотрено страхование от болезней и других вариантов потери трудоспособности (семейные обстоятельства, увольнение, травма). Для клиентов разработано несколько программ, которые позволяют индивидуально подобрать перечень рисков. Страховой тариф зависит от количества застрахованных рисков и начинается с 1,99% от суммы выплаты.

Желающим накопить средства на достижение определенных целей стоит обратить внимание на накопительное страхование жизни (НСЖ). Она предусматривает внесение накопительных взносов и защищает от неприятных неожиданностей в течение срока действия, предоставляя компенсацию при страховом случае. Взносы не могут быть арестованы по решению суда или разделены при разводе.

При оформлении кредитов, независимо от суммы и условия договора, банковские работники рекомендуют заключить договор страхования жизни и здоровья. Законно ли страхование жизни при получении кредита? Закон предусматривает обязательную страховку жизни в двух случаях: автострахования и ипотеки. Оба кредита предусматривают получение крупной суммы. В остальных случаях услуга страхования предоставляется исключительно на добровольной основе.

На сайте представлены тарифы, позволяющие произвести расчет стоимости страховки жизни и здоровья по кредиту от Сбербанка. Там же можно скачать образец заявления о страховой выплате.

Страхование путешественников в Сбербанке

Для этого нужно предоставить: паспорта РФ (свой и лиц, здоровье которых будет застраховано), любую карту Сбербанка, правильное написание латиницей имен лиц, указанных в страховке (можно взять из загранпаспортов). Предоставление заграничных паспортов не обязательно.

Страховка действует в странах Шенгена, США, Китае и в большинстве популярных курортных мест.

Стоимость страхования зависит от суммы покрытия. С тарифами можно ознакомиться в офисе или на сайте СК Сбербанк . Чтобы получить скидку до 5%, нужно иметь промокод на страховку.

Как застраховать квартиру

При оформлении ипотеки вам придется обязательно оформить страхование объекта недвижимости в Сбербанке. Если жилье не находится в залоге, обязательного страхования имущества не требуется. Однако нелишним будет защитить собственность от пожара, затопления и других неожиданностей.

Минимальная годовая стоимость страховки для квартиры от затопления соседями и других неприятностей в 2018 году составляет 2250 рублей. За эту сумму вы получите 600 тысяч рублей покрытия (250 тыс. на восстановление внутренней отделки, 200 тыс. на покрытия ущерба, нанесенного движимому имуществу, и 150 тыс. — гражданская ответственность).

Собираясь в офис для подписания договора, следует знать, какие документы нужны для оформления:

Для оформления полиса не обязательно посещать отделение банка. На сайте имеется услуга оформления онлайн.

Важно: даже при заключении договора обязательного страхования вы имеете право отказаться от ряда рисков и уменьшить страховой платеж.

Страхование банковских карт Сбербанка

Программа страхования от мошенничества с пластиковыми картами действует только на банковские продукты, обслуживаемые Сбербанком. Страховка денег на дебетовой карте предназначена для клиентов, которые активно используют их для оплаты через интернет, совершения денежных переводов через удаленные сервисы, оплаты покупок, снятия денег через банкоматы.

Страховая программа покрывает такие риски:

похищение средств путем подделки подписи;
мошенническое и насильственное завладение пин-кодом с последующим снятием денег;
подделка информации (фишинг, скимминг);
утеря, кража или насильственное завладение картой с последующим использованием злоумышленниками;
механическое повреждение пластика;
поломка банкомата, ставшая причиной утраты карты;
кража или ограбление с утратой денег, снятых в банкомате.

Для получения компенсации необходимо уведомить банк по телефону и обратиться за выплатой в течение 2 дней после страхового события. Чтобы получить деньги, придется предоставить подтверждающую документацию.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту и расторгнуть договор

Часть кредитных договоров включают оплату обязательного страхования жизни заемщика и сохранности залогового имущества в течение срока кредитования. Сотрудники банка не информируют, можно ли вернуть страховку в Сбербанке при досрочном погашении. Получить часть уплаченных средств назад можно в следующих случаях:

Страховка незаконно навязана и вы передумали ей пользоваться. В договоре имеется пункт, который оговаривает срок его расторжения без выплаты штрафа. В Сбербанке он составляет 14 дней. В это время вы сможете полностью вернуть сумму страховки.
Кредит полностью погашен раньше срока. В соответствии с этим уменьшается срок страхования. В договоре прописано, что вернуть можно только 50% страховки. Таким образом, чтобы вернуть часть страховки, уплаченной за кредитный договор сроком на 4 года, нужно погасить его быстрее, чем за два года.

Чтобы досрочно расторгнуть договор страхования жизни и вернуть оплату за подключение, необходимо обратиться в отделение банка с заявлением о расторжении договора страхования. Оно должно быть заполнено в соответствии с требованиями Сбербанка. Образец заявления на возврат страховки можно скачать по ссылке.

Страхование ОСАГО для автомобиля в Сбербанке

В компании СК Сбербанк вы можете оформить договор обязательного страхования автогражданской ответственности. Для этого понадобится паспорт, удостоверение водителя, ПТС и диагностическая карта.

Стоимость страховки зависит от места регистрации и объема двигателя автомобиля, водительского стажа застрахованного лица и других параметров. Для уточнения конкретной суммы используется калькулятор ОСАГО для машины.

Если авто выступает в качестве залогового имущества, в дополнение к обязательному страхованию ответственности кредитору придется оформить КАСКО.

Официальные страховые компании-партнёры аккредитованные Сбербанком

Страхование залогового имущества при оформлении кредитных договоров производится только у официальных одобренных партнеров, работающих со Сбербанком. Список компаний-участников системы страхования вкладов опубликован на официальном сайте. При этом заемщик может застраховать залог в любой из компаний, которые отвечают обязательным требованиям Сбербанка.

На сайте вы найдете перечень подразделений Сбербанка выплачивающих возмещения при наступлении страховых случаев.

Телефон горячей линии страхования Сбербанка

Для жителей регионов и Москвы работает горячая линия, работающая в круглосуточном режиме. Номера телефона службы поддержки Сбербанка:

Звонки на горячую линию (за исключением номера международной связи) бесплатны.

Также можно обратиться в службу поддержки через форму на сайте или по электронной почте: [email protected] .

Страховой полис Сбербанка для защиты дома

залив;
пожар;
падение летающих объектов;
взрыв;
механическое воздействие;
стихийные бедствия;
хищение и вред со стороны третьих лиц.

Также страховка покрывает гражданскую ответственность в случае, если вы затопите соседей или нанесете другой неумышленный вред их квартире.

Цена страховки дома зависит от суммы покрытия и перечня страховых рисков. На сайте представлены все имеющиеся варианты тарифных планов. Возможно онлайн-оформление и активация полиса через сайт Сбербанка.

Страховка вкладов для физических лиц в Сбербанке России

В России действует программа обязательного страхования вкладов, предполагающая обязательное возмещение в случае банкротства банка или другого страхового события.

Сумма возмещения в 2018 году предполагает 100% компенсацию депозита. Ее размер рассчитывается исходя из остатка средств на депозите клиента на конец дня наступления страхового случая. Размер вклада, застрахованного государством, ограничен суммой 1,4 миллиона рублей.

Как отказаться от страховки в Сбербанке

Сотрудники банка зачастую слишком активно настаивают на подписании договора страхования жизни или имущества при выдаче кредита. Поэтому клиентам полезно знать как не платить страховку по кредиту в Сбербанке. Отдельный закон об отказе от страховки по кредиту отсутствует.

Деятельность страховщиков регулируется Центробанком, который обязывает предусмотреть возможность расторжения. Время на отказ от страховки составляет 5 дней, в течение которых кредитор может написать заявление об отказе, если навязывают страховку.

Важно: страхование жизни и здоровья выполняется добровольно и от него можно отказаться. При ипотеке или автокредитовании страхование залога обязательно.

Страхование семьи

обморожений;
ожогов;
переломов;
ранений.

Страхование от недобровольной потери работы

Бизнес страхование в Сбербанке

Инвестиционное страхование Сбербанка

Программы инвестиционного страхования позволяют выгодно инвестировать капитал. Страховые выплаты не облагаются НДФЛ, а страховка не может быть арестована, конфискована или разделена при разводе.

Как узнать номер договора Сбербанк страхования

Современные страховые продукты позволяют избежать многих рисков. Если вас сократили и нечем выплачивать кредит или мошенники сняли все деньги с вашей банковской карты, страховка возместит потери. Сегодня Сбербанк предлагает калининградцам простые и удобные программы финансовой защиты. Более подробно о них рассказал управляющий Калининградским отделением ПАО Сбербанк Сергей Шамков.

— Сегодня страховые продукты приобретают всё большую популярность у наших жителей, независимо от возраста и социального положения. Ежедневно клиенты приобретают в отделениях Сбербанка в Калининграде более двухсот страховых продуктов. Самым популярным продуктом остаётся страхование жизни и недобровольной потери работы к потребительским кредитам. Сегодня к нему прибегают 70% наших клиентов, которые получают кредит. Обычно, если человек берёт кредит на длительный срок, то в случае наступления непредвиденных обстоятельств по кредиту приходится рассчитываться либо родственникам, либо наследникам. Если своевременно не позаботиться о финансовой защите своих кредитных обязательств, то тяжёлое бремя может лечь на плечи самых близких людей — членов семьи. А этот страховой продукт покрывает риски сокращения на работе, потерю трудоспособности по причине инвалидности и уход из жизни. В случае наступления непредвиденной ситуации, связанной с жизнью или здоровьем, часть страховой суммы пойдёт на полное погашение кредита, а оставшаяся часть — на руки клиенту или родственникам. А при сокращении на работе будут погашаться ежемесячные кредиты в течение четырёх месяцев.

— Ещё раз подчеркну, что такая страховка идёт в комплексе со страхованием жизни к потребительскому кредиту. И если происходит страховой случай, человек теряет работу по причине сокращения или ликвидации предприятия, то страховая компания берёт на себя обязательства по погашению платежей.

— Мы запустили новые услуги, и они уже стали пользоваться спросом. Коробочное страхование — это простой удобный продукт, который позволяет получить фиксированное страховое покрытие по фиксированной цене. Это защита и дома, и квартиры, и здоровья близких, и защита от мошенников по банковским картам. Уникальность коробочного страхования — в скорости его оформления, буквально за 5-10 минут. Для оформления необходимо лишь внести плату и получить от менеджера банка коробку, содержащую сам страховой полис, памятку для клиента и правила. Объём продаж таких страховых продуктов в 2015 году вырос в три раза!

— Например, продукт "Защита квартиры и дома". Могу привести пример: один из наших клиентов приобрёл такой "коробочный" продукт, заплатил стандартную цену — 1399 рублей. А скоро случилось так, что у него в доме случайно лопнул трубопровод в системе отопления и он залил соседей. Был составлен акт и в течение двух недель по страховому случаю ему выплатили 32 464 рубля. Это полностью покрыло тот ущерб, который был нанесён соседям и собственнику жилья. Если бы страховки у человека не было, ему бы пришлось провести ремонт у себя и соседей за свой счёт.

Или новый продукт, который появился в 2016 году, — "Защита близких плюс". Он даёт возможность защитить как себя, так и своих родственников от финансовых потерь, связанных с необходимостью восстановления здоровья и оплаты лечения при травмах. Застраховать по этой программе можно себя и любого члена семьи — детей, супруга, родителей, внуков. Это защита от целого перечня травм — переломов, ожогов, обморожения и т. д. Воспользовавшись программой, человек даёт своим близким гарантию того, что в сложных ситуациях они не останутся без финансовой поддержки и у них будут денежные средства, чтобы компенсировать лечение, комфортно пройти курс реабилитации и восстановить утраченное здоровье.

И здесь есть уникальный момент: мы предлагаем льготный период, аналогичный тому, что есть у кредитных карт — когда ты взял деньги и можешь какое-то время проценты не платить. А здесь ты 60 дней можешь не вносить ежемесячный взнос. Если, допустим, ты в июне прекратил платить взносы, решил, что на лето тебе это не нужно, а в августе произошёл страховой случай, то твоя задача просто довнести взносы за июль и август. И пожалуйста, твоя страховка будет действовать, несмотря на то, что ты пропустил два взноса. Собственное здоровье и здоровье наших близких — безусловная ценность для каждого из нас! Просто иногда нам не хватает времени, чтобы о нём позаботиться, поэтому банк предлагает простое и быстрое решение этой задачи на выгодных условиях.

— Сегодня у нас существует пакетная программа по защите средств на банковских картах. Этот пакет включает в себя компенсацию той суммы, которую вы выберете в качестве страховой защиты. Например, компенсация потери 250 тысяч рублей будет стоить 3900 рублей в год. Если сумма 120 тысяч рублей, то страховой взнос составит 1900 рублей. Но если вы купили страховку, то можете быть спокойны: даже в случае посягательства мошенников ваши денежные средства будут компенсированы и возвращены на банковскую карту. Более того, например, если у клиента в общественном транспорте спустя два часа после снятия денег в банкомате вытащили кошелёк, то даже в этом случае будет произведена выплата. Ведь до сих пор часть наших клиентов в день зарплаты снимает с карты все деньги с карты, и в случае грабежа семья рискует остаться без денег на целый месяц.

— Совершенно верно! Это процесс длительный, к тому же человеку нужно обосновать и доказать, что он не виноват в этом, не причастен, никому не давал карточку на время попользоваться. Также ему надо будет доказать и объяснить, что он никому не сообщал свой пин-код. А получение страховой выплаты гораздо более лёгкий и быстрый процесс. Конечно, это не значит, что теперь можно делать всё, что хочешь, и тебе деньги возместят. При возмещении страховки тоже происходит разбирательство. Ведь порой мы сталкиваемся в своей практике, когда дети или супруги снимают денежные средства, а потом это выясняется. Это не является страховым случаем.

— Я думаю, тут играют роль два аспекта. С одной стороны, это повышение финансовой грамотности населения, то, чем занимается в нашем регионе специальная рабочая группа в правительстве Калининградской области, постоянно объясняя и показывая преимущества знания финансовых основ жизни. А с другой стороны, это те риски и те вызовы, которые формируются сегодняшним временем. Когда человек не может на длительный период времени прогнозировать свои доходы и не может быть абсолютно убеждён в том, что за ним сохранится рабочее место — конечно, в таких случаях проще и лучше произвести страхование будущих рисков и опасностей.

— Лучше всего подойти в офис и проконсультироваться с нашими специалистами. Но если человек достаточно финансово грамотен, он может зайти на наш сайт и посмотреть всё, что связано со страхованием, и выбрать ту страховку, которая наиболее важна ему на сегодняшний день. Если, допустим, он едет кататься на горных лыжах, то ему будет интересно страхование от травм. Если человек работает в той сфере деятельности, в которой есть риск потери работы и закрытия организации, то будет актуально страхование от потери работы при взятии кредита. Оплатить страховой пакет очень легко: в любом отделении банка, через "Сбербанк-онлайн" в интернете или через терминалы самообслуживания.

Для бизнесмена верный способ обезопасить себя от непредвиденных ситуаций и неприятностей — застраховать свой бизнес. В том числе от вынужденного перерыва в работе в связи с повреждением имущества.

По статистике, лишь 3,4% небольших предприятий в России удается продержаться на плаву больше трех с половиной лет 1 . Неудивительно: малый бизнес — пожалуй, самый незащищенный сектор экономики, особенно уязвимый в кризисные времена. В непредвиденных ситуациях на грани закрытия часто оказываются ИП и малые предприятия, которые имеют небольшой доход, арендуют помещения или оборудование и выплачивают кредиты.

Пример: небольшой продуктовый магазин арендовал помещение на втором этаже торгового комплекса. В магазине произошла авария системы водоснабжения — разорвало соединение в трубах и залило кафе этажом ниже. Владельцу магазина пришлось возмещать владельцу кафе внушительную сумму за ремонт внутренней отделки и поврежденную мебель. Бизнесмен оказался в минусе и был вынужден закрыть магазин.

Представим, как обернулось бы дело, если бы собственник магазина, потерявший бизнес из-за аварии системы водоснабжения, имел страховую защиту имущества и своей гражданской ответственности.

После ЧП владелец магазина позвонил в страховую компанию и взял справку в управляющей компании. Страховщик оценил причиненный ущерб, составил акт, и через 2 недели после предоставления документов страховая компания возместила убытки.

Как видим, если риски бизнеса застрахованы, проблемы могут решаться проще. Но ведь оформлять страховку — это долго и сложно, можете возразить вы: нужно готовить пакет документов, ждать специалиста из страховой, который проинспектирует объект, потом оформлять пакет документов…

Попробуйте решение, созданное специально для всегда занятых бизнесменов. Это коробочный страховой продукт СК "Сбербанк Страхование", разработанный специально для микро- и малого бизнеса — "Стабильный бизнес" 2 . Он не требует осмотра страхуемого имущества, выезда специалиста, сбора документов перед покупкой полиса и длительного оформления.

Что это за риски? 3

1. Повреждение, гибель или утрата имущества из-за пожара, взрыва, стихийных бедствий, аварии гидравлических систем или чьих-то противоправных действий.

2. Убытки в связи с перерывом в хозяйственной деятельности в результате страхового случая с застрахованным имуществом, аренда помещения, оборудования, необоротные налоги — все это издержки, которые становятся убытками, пока ваша компания вынужденно не работает. Наличие страховки поможет вам увеличить финансовую устойчивость вашего бизнеса в указанных ситуациях — страховая компания возместит затраты. Если же у вас есть кредиты в Сбербанке, связанные с основной деятельностью предприятия, то страховка поможет осуществить очередные платежи по ним во время перерыва в работе.

Пример: индивидуальный предприниматель взял кредит на развитие бизнеса в Сбербанке, арендовал оборудование и запустил производство в небольшом цехе. В здании из-за ураганного ветра с сильным ливнем была повреждена крыша, ее ремонт займет 3 месяца. Долгий перерыв в работе грозит большими убытками, тем более что предпринимателю по-прежнему приходится погашать кредит и нести расходы по аренде оборудования. Ему поможет заблаговременно приобретенная страховка: с ней он сможет возместить не только убытки от повреждения застрахованного имущества, но и расходы по аренде оборудования и погашению кредита за месяцы простоя.

3. Ваша гражданская ответственность за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц в связи с хозяйственной деятельностью в застрахованном помещении или эксплуатацией застрахованного помещения.

4. Наконец, в список страховых случаев входит причинение вреда здоровью или уход из жизни сотрудников предприятия в результате несчастного случая.

Выводы

— "Стабильный бизнес" — один из немногих коробочных продуктов для малого бизнеса, который страхует риски, связанные с перерывом в хозяйственной деятельности.

— С его помощью легко застраховать множество рисков. Не требуется длительного оформления: достаточно заполнить договор страхования, оплатить счет и активировать полис на сайте страховщика.

Где можно приобрести коробку "Стабильный бизнес"?

Услуга оказывается ООО СК "Сбербанк страхование". Вы можете купить коробочный продукт в отделениях Сбербанка, обслуживающих юридических лиц и индивидуальных предпринимателей.

_{1 По данным исследования "Глобальный мониторинг предпринимательства. Россия 2013". О.Верховская и др.
2 Страховые услуги в рамках Программы "Стабильный бизнес" оказывает ООО СК "Сбербанк страхование" (лицензия СИ №4331 от 05.08.2015 г.). ПАО Сбербанк (Генеральная лицензия Банка России № 1481 от 11.08.2015) выступает агентом страховой компании на основании агентского договора.
3 С подробным перечнем включенных в страховую программу рисков и объектов страхования, с ограничениями в страховом покрытии, исключениями из страхования, порядком определения страховой суммы и размера страховой выплаты (включая лимиты ответственности), а также с иными условиями страхования вы можете ознакомиться на сайте "Сбербанк страхование".}

_{Подробную информацию о программе вы можете получить по телефону горячей линии: 8 800 555 555 7}

Если Вы решились на защиту своего дома/квартиры, прочего имущества, а также материальной ответственности перед третьими лицами в силу непредвиденных обстоятельств, то страховой полис купленный в сбербанке — это лучший выбор. Рассмотрим основные вопросы клиентов касающихся стоимости полисов страхования, кому данная услуга может быть полезна и другие вопросы.

Важно! Услугу защиты осуществляет 100% дочерняя компания Сбера ООО СК “Сбербанк Страхование”. По данным рейтингового агентства RAEX страховщику присвоен очень высокий уровень — ruAAА.

Что можно застраховать в Сбербанке

В качестве объекта страхования по программе защита дома выступает:

квартиры и частные дома (их части – комнаты);
бани;
гаражи;
иная недвижимость;
конструктивные элементы;
внутренняя отделка помещений и инженерные коммуникации;
движимое имущество квартир, картины, ковры, мебель и прочее (исключение: ювелирные изделия).
материальная ответственность в случае если страхователь причинит ущерб соседям (к примеру заливка соседей водой).

Стоит отметить, моральный вред перед другими лицами в случае материального ущерба страховкой не предусмотрен! Для этого у потерпевшей стороны есть право обращения в суд.

События, при которых наступает страховой случай

К числу событий по программе защиты дома относятся:

пожар;
удар молнии;
затопление;
Природные катастрофы и стихийные последствия;
падение летательных аппаратов;
действия злоумышленников – преступные посягательства на имущество;
материальная ответственность перед соседями;
и др.

На сколько оформляется страховой полис

Действие договора составляет стандартные 12 месяцев. После покупки и активации полиса он начинает действовать по истечении 15 календарных дней. В период до начала действия полиса страхования выплаты страховщик не производит (временная франшиза).

Как купить полис в Сбербанке

Полис можно оформить двумя способами:

Онлайн на официальном сайте. При этом даже не надо выходить из дома. Необходим лишь компьютер с выходом в Сеть и достаточность средств для покупки. Не удивительно, что онлайн страхование квартир в Сбербанке стало сегодня столь популярным. Электронный полис имеет такую же юридическую силу, как и бумажный.
Заключение договора страхования и получение полиса непосредственно в офисе кредитного учреждения. При оформлении полиса в банке можно одновременно проконсультироваться со специалистом. Чтобы оформить полис, следует обратиться к сотруднику банка с готовым пакетом документов, и работник СБ рассчитает цену страховки. После этого необходимо внести страховую сумму согласно предоставленному счету (это можно сделать любым из предусмотренных способов, к примеру, наличными). Далее следует этап подписания соглашения со страховщиком. В конце заявитель забирает полис.

Как оформить полис в онлайн режиме: пошаговая инструкция

Как уже было отмечено, оформление полиса в режиме онлайн осуществляется на сайте Сбербанк-страхование.

Зайдя на сайт, выбираем объект страхования (дом, квартира), а также включенную в программу страховую защиту (от пожара, залива, взрыва, стихийных бедствий, гражданской ответственности, противоправных действий третьих лиц);
Выбираем сумму страховой защиты;
Вводим промо-код при наличии;
Происходит расчет стоимости страховки;
Указываем данные паспорта, адрес регистрации и контактную информацию;
Получаем полис по электронной почте;
Оплачиваем полис картой банка.

Цена полиса

На сайте предложено несколько вариантов цены в зависимости от суммы страховой защиты: