Каким образом осуществлять интеграцию с банковской системой что лучше использовать

Обновлено: 28.05.2024

Преимущества дистанционного обслуживания для клиентов:

Самое главное преимущество заключается в удобстве пользования услугами банка удаленно. У клиента нет необходимости посещать отделение банка, а так же терять время в очереди;
Оперативность. Оплата, а так же иные расчеты с помощью дистанционных систем, происходит в очень короткие промежутки времени, а иногда и вовсе моментально;
Выгода. Очень часто тарифы такого обслуживания значительно ниже тарифов на выполнение тех же операций только непосредственно в банке;
Разнообразие форм дистанционного обслуживания. У многих коммерческих банков существует несколько каналов для осуществления дистанционного обслуживания. Ими могут быть: Интернет, мобильный телефон, терминалы и банкоматы, SMS-банкинг и т.д.

Для клиента услуги дистанционного обслуживания являются удобной формой совершения банковских операций. Это и удобство, и быстрота, экономия времени. Клиент получает необходимый набор банковских услуг в удобном для него формате и месте, без дополнительных финансовых и временных затрат.

Главные преимущества дистанционного обслуживания для коммерческого банка:

Данный способ осуществления обслуживания клиентов является выгодным. Выгода заключается в том, что расходы на обслуживание клиентов в офисах больше, чем при дистанционном обслуживании. Так, у банка появляется возможность сокращения штата сотрудников, что явно принесет выгоду.
Само приобретение программного обеспечения для осуществления удаленного банковского обслуживания довольно таки затратно, но данные расходы быстро окупаемы. Скорость окупаемости расходов прямо пропорционально скорости подключения как можно большего числа клиентов к дистанционному обслуживанию.
Доступность банковских услуг в любое время и в любом месте. Отсюда появляется возможность привлекать клиентов из самых разных регионов, даже самых удаленных. Это способствует появлению нового сегмента рынка.
Улучшение качества обслуживания клиентов, а так же оптимизация времени обслуживания.
Понижения риска ошибок при совершении банковских операций. При работе со служащим банка на появление ошибок влияет человеческий фактор.
Через дистанционные системы обслуживания банк может предоставить клиенту больше информации, касающейся сделок, информация по счетам, о новых продуктах и услугах и т.д.
Создание таких систем значительно повышает конкурентоспособность банка.

Готовые работы на аналогичную тему

Общие недостатки в использовании дистанционного банковского обслуживания

Общие недостатки использования дистанционного банковского обслуживания:

Низкая квалификация клиентов, а так же недоверие к удаленному обслуживанию. Клиентов может пугать потеря или передача третьим лицам информации по их счетам, операциям и т.д.
Следующий недостаток это незащищенность клиентов. По причине незащищенного интернет соединения, неполадок устройства, через которое осуществляются те или иные операции в удаленном банке, отсутствие антивирусной программы на устройстве, данные клиента могут быть утеряны или переданы третьим лицам, без ведома самого клиента.
Еще одним немаловажным недостатком таких систем являются сбои в работе программы, временная недоступность информации и т.д.
Некоторые операции можно осуществить только в рабочие часы операторов, что тоже является минусом для некоторых клиентов. Не все банковские операции подлежат осуществления 24 часа в сутки, некоторые из них требуют большего контроля.
Если клиенту необходимо бумажное подтверждение выполненной операции, ему все равно придется обращаться в отделение банка. Хотя у многих дистанционных систем и есть возможность передачи оттиска чека или выписки н печатающее устройство, есть случаи, когда клиенту необходим именно оригинал платежного документа.

Все эти недостатки быстро устранимы и носят временный характер. На настоящее время, дистанционное банковское обслуживание является перспективным и значимым направлением в банковском и экономическом секторах.

Получи деньги за свои студенческие работы

Курсовые, рефераты или другие работы

Автор этой статьи Дата последнего обновления статьи: 05 10 2022

ВАЛЕНТИНА ВИКТОРОВНА НИКИТИНА

Автор24 - это сообщество учителей и преподавателей, к которым можно обратиться за помощью с выполнением учебных работ.

Мультибанковская платформа для интеграции с SAP позволяет легко взаимодействовать в одном окне не только с нашим банком, но и с десятками других через открытые API. Такой пока нет нигде в мире — и мы ее разработали.

Сегодня корпоративные клиенты банков хотят получать такой же уровень сервиса, как и физические лица: управлять своими финансами в реальном времени, с помощью цифровых инструментов и с минимальным количеством шагов для каждого действия — даже если речь идет о продуктах нескольких банков. Это подталкивает банки к экспериментам, а иногда и абсолютным инновациям — такой стала наша мультибанковская платформа для системы управления предприятиями SAP. Мы научились объединять на ней услуги разных банков (никакой конкуренции, только взаимная выгода!), и делать когда-то сложные операции простыми, понятными и быстрыми.

Крупный бизнес обычно работает с несколькими банками, и на то есть несколько причин. Во-первых, один банк редко может в полном объеме удовлетворить потребности в финансировании, и компании обычно кредитуются в нескольких. Во-вторых, банки часто имеют специализацию, поэтому условия по разным продуктам отличаются. К примеру, банк, специализирующийся на финансировании сельскохозяйственных производителей, скорее всего даст лучшие условия по кредитам сельхоз предприятиям, а вот валютный контроль и другие сервисы, связанные с внешнеэкономической деятельностью, лучше доверить иностранному банку.

Так что управлять финансовыми продуктами разных банков – выставлять и оплачивать счета, получать выписки, открывать и закрывать депозиты, обменивать валюту, управлять кредитами и так далее – компаниям приходится из разных приложений, с разным UX/UI, дизайном и функциональностью. Это долго и неудобно: казначей компании вынужден постоянно переключаться между интерфейсами, вручную переносить информацию и документы из банковских приложений в систему учета и обратно.

Решение проблемы – интеграция обслуживающих банков в ERP. Но для абсолютного большинства даже самых крупных компаний это непозволительная роскошь. Сложно, дорого и долго: выделенная специально для этой задачи команда, к примеру, из пяти технических специалистов потратит на реализацию интеграции с одним банком как минимум полгода, при этом для подключения каждого нового банка необходимо разрабатывать новую схему из-за существенных различий в организации систем и процессов.

Команда бизнес-технологий корпоративного и инвестиционного бизнеса Райффайзенбанка увидела эту проблему, когда проводила исследования для приложения Райффайзен Бизнес Онлайн, и решила разобраться с ней, разработав уникальный для рынка ИТ-продукт, который позволяет собрать все банки в одном окне учетной системы. Так как такой продукт единственный в своем роде, его разработка связана с решением абсолютно нетиповых задач.

Мультибанковская функциональность в контуре SAP станет доступна для всех корпоративных клиентов Райффайзенбанка. Открывая SAP, сотрудник увидит информацию по счетам всех банков-партнеров в одном окне, сможет провести нужные банковские операции, заказать выписку, открыть новые продукты, обменять валюту, не переходя в другое приложение – другими словами, сделать за 15 минут то, на что раньше уходили часы.

Это было наше первое знакомство с продуктами SAP. Они сильно отличаются от тех подходов и технологий, что мы привыкли видеть. По ощущениям это знакомство можно сравнить с первым шагом по неизведанной ранее планете. Главным вызовом для нас стало создание технически универсального продукта, который может работать у большинства клиентов на разных версиях SAP, в том числе на облачных платформах NEO и Cloud Foundry. При этом для нас важно было сохранить возможность расширения и добавления новых банковских продуктов или подключения других банков.

эксперт-разработчик группы разработки ПО для корпоративного и инвестиционного бизнеса Райффайзенбанка

К решению Райффайзенбанка на недискриминационной основе будут подключаться банки как посредством прямой интеграции, так и через партнерское решение. Функциональность охватывает множество сервисов: от банальных повседневных операций до сложных финансовых продуктов.

Из базовых возможностей интеграция предлагает удобное управление счетами, выписками и платежами с бесшовным, незаметным для пользователя переключением между приложениями – нашим аддоном и SAP FI. Так, заказ выписки происходит в нашем Fiori-приложении, а попадает она напрямую в SAP FI, там же хранится и доступна к просмотру. Незаметный переход был достигнут благодаря тому, что команда банка использовала для нового продукта не корпоративный UX/UI, а UI-интерфейс SAP – SAP Fiori.

У нас был выбор: разработать новый дизайн, либо приблизить его к уже знакомому пользователю интерфейсу SAP. Мы выбрали второй вариант – использовали интерфейс UI5 и сохранили неизменными все привычные пользователям SAP формы, чтобы при переходе из учетной системы в наше приложение и обратно пользовательский опыт клиента не разрывался.

менеджер по развитию бизнес-технологий отдела бизнес-технологий корпоративного и инвестиционного бизнеса Райффайзенбанка

Помимо базовой функциональности, приложение позволяет оформлять новые и управлять продуктами в SAP, например, размещать депозиты, с возможностью выбора подходящих параметров и условий. В приложении ERP-системы клиент может выбрать сумму, банк, срок размещения, определить время выплаты процентов. Приложение отображает динамическую процентную ставку. Остается только выбрать счет списания и счет начисления. Все, депозит размещен, не выходя из SAP.

Согласно требованиям закона, все финансовые операции в SAP, например, платеж или заявку на депозит, необходимо подтверждать электронной подписью, выданной тем банком, который будет проводить эту операцию. В случае, если цифровая подпись хранится локально, браузерный плагин КриптоПро найдет ее и предложит использовать в приложении, и снова не придется выходить из контура SAP.

Райффайзенбанк разработал и добавил в приложение уникальные для рынка возможности, например, обмен валюты в режиме реального времени. После выбора суммы, нужно успеть подписать заявку за 25 секунд, в течение которых курс конвертации остается неизменным. Далее курс обновляется. До этого на рынке были только решения с возможностью обмена по курсу, зафиксированному на день или на момент покупки, когда продавец может только зафиксировать сумму, а актуальный курс обмена определяется в момент покупки этой суммы другим участником.

Благодаря интеграции в SAP будут видны банковские гарантии компании. Это письменные поручительства от банков, которые нужны бизнесу, чтобы заверить поставщиков в своей благонадежности и получить возможность постоплаты, тем самым избежать кассовых разрывов и обеспечить непрерывность бизнеса. Гарантии чаще всего нужны молодым компаниям, о которых пока мало известно на рынке, чтобы заверить крупных поставщиков в своей благонадежности.

Технически интеграция с SAP – это сложный ИТ-продукт, объединяющий под капотом множество систем.

Фронт – само Fiori-приложение, интерфейс, с которым работает клиент в своем браузере.
Функциональный модуль ABAP, который отвечает за обмен данными между Fiori-приложением и приложением SAP FI.
Отдельный Java-модуль, написанный командой банка для обработки задач, не затрагивающих фронт. К примеру, этот модуль инициирует автовыписки – каждые 15 минут автоматически, без команды пользователя, запрашивает обновленные данные по выпискам клиента, чтобы информация в приложении была всегда актуальной.
API-оркестратор, который направляет запросы во все подключенные банки, другими словами, обращается к следующей системе – продуктовым API.
Продуктовые API подготовили и открыли команды банка, например, команда депозитов, команда обмена валют и другие, чтобы клиент мог прямо из учетной системы в реальном времени совершать финансовые операции и управлять банковскими продуктами.

Продукт интегрируется с уже существующими банковскими системами, однако в самом решении нет legacy-кода – все написано с нуля.

Для обеспечения полностью независимой работы наше решение хостится сразу в двух местах – на банковской инфраструктуре и в Yandex.Cloud, которое к тому же гарантирует нам высокий уровень доступности систем – 99,99%. Кроме того, в этом облаке наша интеграция надежно защищена от DDoS-атак благодаря хорошим балансировщикам сетевой нагрузки.

Отдельно стоит отметить, что интеграция работает на всех версиях ERP-систем SAP, а их несколько: SAP ERP с множеством enchancement pack-ов, а также S/4HANA. Кроме того, в SAP есть возможность развернуть систему SAP как в локальной инфраструктуре заказчика, так и в SAP Cloud Platform, причем SAP-облаков тоже несколько – NEO и CloudFoundry.

SAP – не единственный продукт, для которого Райффайзенбанк разрабатывает интеграцию с возможностью подключения банков-партнеров. Подобная уже реализована для учетной системы 1С посредством технологии DirectBank, а на очереди и другие популярные продукты – Microsoft Axapta, Oracle ERP.

Как известно, в 2018 году ЦБ поставил перед банками задачу: запустить регистрацию граждан в Единой биометрической системе во всей сети отделений до конца 2019 года. Стремясь выполнить требование регулятора, банки к началу 2019 года закупили оборудование, но на первом этапе не справились со значительной организационной и технической нагрузкой. Однако в результате им удалось вовремя перестроить рабочий процесс и выполнить задачу Центрального банка. О том, за счет чего банки совместно с оператором ЕБС смогли ускорить процесс регистрации клиентов в Единой биометрической системе, рассказывает Иван Беров, директор по цифровой идентичности, Ростелеком.

Инициативы Банка России

Чтобы процесс регистрации граждан в Единой биометрической системе не превратился в авральную работу в условиях цейтнота под самый конец поставленного срока, Банк России добавил две промежуточные вехи: подключить 20% отделений до 31 декабря 2018 года и 60% отделений – до 31 июня 2019-го.

Банки соблюли предписание ЦБ и запустили регистрацию в 20% отделений, но при этом появилось множество проблем. Например – с некорректной работой сотрудников и с ошибками использования софта. В результате процедура регистрации биометрии занимала до 40 минут. Ростелеком выявил, что проблема действительно массовая – об этом говорили результаты проведенных контрольных закупок, – и совместно с банками приступил к поискам выхода из создавшейся ситуации.

Калибровка процессов

Сегодня регистрация в ЕБС у большинства банков занимает в среднем 5 минут, включая сбор данных и проверку

И значально техническая реализация сбора биометрии внутри каждого банка была централизована. Сам продукт и процесс регистрации тестировались, выводились в работу в часть отделений и только после этого тиражировались на всю филиальную сеть банка. Однако уже после начала работы оказалось, что технический процесс регистрации практически у всех банков настроен с некоторыми отклонениями.

В начале 2019 года, когда банки реализовали первый этап и внедрили процесс регистрации в 20% своих отделений, у банков начались проблемы с кадрами. Дело в том, что сотрудники были не до конца обучены процессу регистрации, в том числе зачастую не могли корректно отрабатывать запросы и пожелания клиентов в части регистрации и использования ЕБС.

Под последней милей понимают место обслуживания клиента и сам процесс регистрации оператором. Административная проблема заключалась в том, что сотрудники последней мили не понимали, что такое Единая биометрическая система, как с ней работать, как использовать софт и технику. Ситуация осложнялась тем, что регистрацию биометрии операционисты выполняли не каждый день, и перед каждым новым клиентом приходилось вспоминать ее заново.

Кроме того, у банков была проблема, связанная с рабочим местом. Рабочее место оператора требует определенных настроек камеры и микрофона. И, особенно в крупных банках, процесс настройки последней мили занял много времени.

Все дело в текучке?

Происходило это, как правило, в больших банках с обширной филиальной сетью, где много сотрудников и операционных ролей. Дело в том, что очень часто именно такие сотрудники ротируются – уровень ротации здесь составляет порядка 20–40% в год. Поддерживать актуальность знаний у сотрудников в моменте можно только за счет постоянного обучения работе с Системой и периодического обновления знаний.

По этому поводу Ростелеком разработал и направил банкам методические рекомендации по выстраиванию процесса, памятки для клиентов и видеоролики. Проделанная за год работа помогла достичь тех показателей, к которым стремились.

На текущий момент регистрация в ЕБС у большинства банков занимает в среднем 5 минут. Сюда входит сбор биометрических данных и их проверка.

Учитывая, что изначально была поставлены задача сократить время регистрации с 40 до 6 минут, этот результат можно считать весьма эффективным.

Совместно с банками Ростелеком сумел наладить процесс фиксирования ошибок во время регистрации и решать затруднения при регистрации, опираясь именно на выявленные ошибки.

Это помогает локализовать проблемы, определив, где именно были зафиксированы просадки по времени, с какой попытки получилось успешно провести регистрацию и идентификацию и т. п. Такие данные отправляются в систему мониторинга. В результате даже на протяжении нынешних 5 минут регистрации получается выявить потенциально проблемные места и точечно помочь банкам окончательно оптимизировать процесс.

Не останавливаясь на достигнутом

На текущий момент процесс регистрации клиентов в ЕБС отлажен настолько хорошо, что любой вновь подключающийся к системе банк (как и уже подключенный) моментально получает поддержку. Если у него возникают проблемы, то, поскольку принципиально новых вопросов и проблем уже нет, на любой вопрос готов конкретный ответ и отлаженный механизм решения. Все это собрано в базе знаний, к которой имеют доступ все подключившиеся к ЕБС банки.

Ростелеком совместно с Банком России провели очень большую работу в начале 2019 года, чтобы предоставить банкам:

методические рекомендации – в том числе памятки для сотрудников на рабочие места;
результаты детальной проработки вопросов клиентского обслуживания вплоть до размещения рекламы услуги на терминалах, киосках и в электронной очереди в отделении банка;
поддержку в оптимизации внутренних банковских процессов, с помощью которых регистрация реализовывалась технически.

В результате на сегодняшний день к Единой биометрической системе подключены и собирают данные уже 178 банков, включая более 11 тысяч их отделений по всей стране.

Но Ростелеком не останавливается на достигнутом – есть задача улучшать эти показатели и дальше.

Плюс автоматизация

Процесс регистрации был исследован досконально, и все эти исследования в качестве рекомендаций направлялись банкам. Клиент может прийти в любое отделение в разной конфигурации: у него может иметься либо отсутствовать профиль в ЕСИА, может не оказаться подтвержденной учетной записи и т п.

Шаги процесса регистрации не изменились, но каждый шаг претерпел многие корректировки. Они коснулись в том числе и логики поиска учетной записи, например, поиска профиля клиента в ЕСИА. Сотрудник сразу видит, есть у обратившегося к нему потребителя подтвержденная запись или нет. Если нет – необходимо провести подтверждение, если для этого потребуется дополнительная информация, например СНИЛС, то сотрудник запросит ее у клиента. Если в банке уже есть информация по этому клиенту, она может подтягиваться в систему из карточки клиента банковской системы, что позволяет дополнительно сократить общее время регистрации в ЕБС.

Иными словами, существует множество вариантов реализации регистрации, и для каждого клиента, для каждого случая процесс уже максимально оптимизирован.

При этом нельзя забывать, что конфиденциальность клиента превыше всего, и если он уже давал банку доступ к данным, можно подтянуть их и сэкономить время клиента, если нет – запросить.

Юридическая оптимизация технических требований

Биометрия станет доступна через МФЦ

Еще один важный момент на пути развития ЕБС – подключение МФЦ к процессу регистрации в Единой биометрической системе. Визуально процесс регистрации в МФЦ не будет отличаться от аналогичного процесса в отделении банка: та же механика, электронные очереди, талон регистрации биометрии. Только теперь у клиента на выбор больше точек регистрации в Системе, при этом он сможет совмещать регистрацию с получением других услуг в МФЦ.

Это, разумеется, потребует некоторых юридических проработок. Помимо корректировок 210-ФЗ необходимо будет детально проработать правки в административные регламенты. Использование биометрии в МФЦ улучшит клиентский опыт и лояльность клиентов.

Ростелеком рассматривает вариант с идентификацией клиента прямо в момент получения талона. Это ускорит процесс обслуживания: можно найти карточку клиента и подтянуть ее на рабочее место операциониста, пока клиент еще только подходит к сотруднику МФЦ.

Вероятно, впоследствии можно будет лишь сверять данные из карточки клиента с его паспортом – их не придется вводить вручную.

Мы также анализировали путь со стороны клиента МФЦ и сотрудника. Ввод паспортных данных, поиск клиента во внутренней системе либо заведение карточки клиента в этой системе с размещением всех его данных с первой страницы паспорта и до регистрации – это значительная часть времени обслуживания.

Ни одна информационная система не способна решать все задачи компании. Между различными приложениями возникает необходимость обмена данными, делать это вручную сложно и занимает много времени. Необходима автоматическая интеграция с помощью таких технологий, как SOAP, REST, или готовых коннекторов. О технологиях интеграции и их применении в SimpleOne расскажем в нашей статье.

Интеграции в корпоративных приложениях

Корпоративные приложения получают, обрабатывают и передают данные. Зачастую для выполнения одного бизнес-процесса компания использует несколько информационных систем, и между ними происходит обмен данными. Одна система получает информацию от пользователя и передаёт в другие через каналы интеграции. Например, для авторизации на сервисном портале пользователь не создаёт новую учетную запись: система получает данные из Active Directory, а приложение контроля доступа загружает справочник сотрудников из базы данных ERP SAP.

Интеграция ускоряет решение задач, повышает качество, исключая человеческий фактор, снижает стоимость владения информационных систем без посредников и уменьшает издержки.

Технологии интеграции

SOAP и REST решают одинаковую задачу: позволяют разработчикам с помощью API настраивать обмен данными между приложениями. Но если SOAP является протоколом обмена информацией, то REST — это стиль или набор рекомендаций, которым должен следовать разработчик для предоставления веб-службы — RESTful, то есть разработанной с учётом требований REST и не нарушающей тех ограничений, которые он накладывает.

SOAP — протокол, REST — архитектурный стиль

REST (REpresentational State Transfer) — довольно молодой, но очень популярный архитектурный стиль для создания интеграционных API. Он приобрёл популярность у разработчиков в 2018 году, и на текущий момент большинство интернет-сервисов его используют как общедоступный API-интерфейс. Twitter, WordPress, Google Maps и другие известные приложения имеют REST API для взаимодействия с другими веб-сервисами и пользовательскими сайтами.

REST — простой, удобный и универсальный способ интеграции корпоративных приложений, в большинстве случаев веб-сервисы RESTful могут взаимодействовать с любыми другими сервисами.

Для чего нужны коннекторы

Настройку коннекторов администратор выполняет с использованием графического интерфейса приложения (GUI) без необходимости программирования, такой подход отлично вписывается в концепцию No Code.

Пример реализации коннектора — взаимодействие ITSM-системы и системы мониторинга. Для настройки их интеграции администратор ITSM вводит адрес внешней системы, настраивает набор событий, которые должен принимать коннектор, и правила их обработки. Таким образом, ITSM-система оперативно получает информацию от системы мониторинга — коннектор обрабатывает поступающие данные и в соответствии с заданными правилами производит действия с данными ITSM-системы.

Способы интеграции в SimpleOne

Интеграция SimpleOne с другими корпоративными приложениями настраивается через REST API, интерфейс позволяет создавать, читать и обновлять данные в таблицах платформы.

REST-клиент

Чтобы связать стороннее приложение с SimpleOne, администратор должен в редакторе REST-запросов (REST Client) создать запрос к внешнему сервису (REST Request), а также запланировать его регулярное исполнение. В панели администрирования создаётся REST-запрос, для него указывается заголовок, дополнительные методы запроса и их параметры при необходимости, а также профили аутентификации.

Настройку REST-запросов и REST Bot Engine может выполнить администратор платформы с помощью GUI без глубоких знаний API и навыков программирования.

Настройка REST API в SimpleOne: пример настройки запроса для интеграции co Slack Настройка REST API в SimpleOne: пример настройки заголовка запроса Настройка REST API в SimpleOne: пример настройки дополнительных методов

Коннекторы

REST API

ESM-платформа SimpleOne предлагает задокументированный набор готовых операций с данными для взаимодействия сторонних систем с нашей платформой посредством REST API.

Scripted REST API

Когда готовых методов для работы сторонней системы с данными SimpleOne недостаточно, можно создать свои собственные сценарии обработки запросов с помощью инструмента Scripted REST API. Для этого достаточно создать новый модуль API, с помощью low-code-инструментария настроить действия и параметры, после чего связать параметры запросов к API с созданными модулями и действиями.

Это позволит настроить сложную логику обработки REST-запросов от внешних систем.

Заключение

Наличие API для веб-приложения — это общепринятый стандарт корпоративной интеграции. Он позволяет бизнес-платформам, решающим различные задачи, взаимодействовать без дополнительной разработки. В SimpleOne реализованы no-code-инструменты для настройки запросов к внешним системам, REST API с возможностью его расширения через интерфейс системы, а также универсальные и специализированные коннекторы к популярным информационным системам. Всё это позволяет быстро настраивать взаимодействие со сторонними сервисами, мессенджерами и другими приложениями. Основные настройки производятся с помощью графического интерфейса, не требующего глубоких знаний языков программирования от администратора.

В последние годы искусственный интеллект (ИИ) проник во все сферы банковской деятельности. Вместо операционистов с клиентами общаются чат-боты, вместо аналитиков данные обрабатывают системы робоэдвайзинга, и даже принятие решений вместо менеджеров берут на себя нейросети. По оценкам McKinsey, применение систем ИИ способно увеличить производительность труда в отдельных направлениях банковской деятельности до 30 раз. Но нужно понимать, что бесконтрольное и огульное внедрение ИИ в операционную деятельность влечет за собой ряд фатальных рисков.

Чат-боты, нейросети и другие явные преимущества ИИ

Если преимущество чат-ботов и виртуальных помощников очевидно, так как они позволяют в круглосуточном режиме использовать банковские услуги, не дожидаясь ответа человека, то с другими аспектами стоит разобраться детальнее.

Например, антимошеннические решения ИИ (антифрод) научились анализировать данные трансакций и ловко распознавать мошеннические действия. Алгоритмы определяют закономерности, выявляют подозрительные активности, банальные ошибки и даже террористические следы, а за счет машинного обучения (система, которая позволяет алгоритму анализировать собственные ошибки и не повторять их в будущем) технология совершенствуется и обновляется. Одна из классических схем поведения антифрода: проверка авторизации в социальной сети, например Facebook, затем осуществляется оценка размера платежа, устройства ввода и других параметров, после чего происходит одобрение или отклонение операции.

Естественно, ИИ и нейросети в состоянии не только позаботиться о безопасности операций, но еще и преуспеть в маркетинге. Опираясь на профиль, запросы и другие действия пользователя, ИИ формирует его индивидуальный потребительский профиль и выдает персонализированные предложения, будь то увеличенные мили для путешественников, внушительный кешбэк любителям суши или золотая/платиновая/палладиевая кредитка.

ИИ активно учится давать потребительские советы клиентам банков. Так, он может посоветовать физическому лицу оформить надежную копилку либо завести виртуальную карту, если, например, человек активно совершает покупки на eBay, дабы подстраховать его на случай недобросовестных продавцов.

Но у всего есть обратная сторона: в тени искусственного интеллекта и глобальной цифровизации скрывается немало подводных камней.

Темная сторона ИИ — возможные недостатки

Опираясь на данные Business Insider, можно констатировать, что 75% респондентов в банках с активами более 100 млрд долларов уже внедряют ИИ, но среди банков с активами менее 100 млрд долларов этот показатель находится уже на отметке 46%. И сомнения многих банков в необходимости внедрения инструментов ИИ более чем обоснованны.

Во-вторых, ребром встает вопрос обеспечения информационной безопасности и конфиденциальности данных. Сложные системы содержат в себе множество уязвимостей, которые привлекают многочисленных злоумышленников всех мастей — от хулиганов до промышленных шпионов и мошенников. Противостоять им могут только современные отлаженные системы защиты данных, которые, опять же, необходимо покупать, обслуживать и модернизировать.

Что делать пользователям?

А теперь давайте взглянем на возможности эксплуатации ИИ с точки зрения людей, которые делают подобные новшества неотъемлемой частью своей жизни.

Рядовому пользователю совершенно нет дела до того, сколько банк тратит на развитие облачной инфраструктуры, зато его может порадовать, скажем, сокращение времени на выдачу ипотеки, если все его данные пройдут через модель штатных дата-сайентистов.

Когда у каждого пользователя в смартфоне находится персональное банковское отделение вместе с личным менеджером, когда вы открываете/запускаете новые продукты в мгновение ока, когда операции занимают считаные минуты — это в первую очередь заслуга ИИ, и с этим нужно считаться.

Выводы

Искусственный интеллект неизбежно становится новой парадигмой работы банковского сектора, и это уже не остановить. Несмотря на все риски и опасности бесконтрольного применения достижений технического прогресса, ИИ несет в себе значительно больше преимуществ — как для банковского сектора, так и для его аудитории. В зависимости от масштабов предприятия, так или иначе, облачные технологии, машинное обучение и другие особенности искусственного интеллекта уверенно закрепятся в сфере банкинга.

Мнение автора может не совпадать с мнением редакции

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

Читайте также: