Какие формы маскировки финансовых пирамид под легальные

Обновлено: 25.06.2024

Как заставить деньги работать? Этот вопрос задает себе каждый человек, располагающий свободными финансами. Однозначного ответа на данный вопрос не существует. Одни предпочитают открывать депозиты. Другие приобретают ценные бумаги, недвижимость. Неплохую прибыль своим клиентам обещают инвестиционные компании. Они выплачивают определенный процент каждому, кто вкладывает денежные средства. Подобная перспектива звучит заманчиво, но реальность не всегда соответствует рекламным обещаниям. Инвестиционная компания может оказаться очередной финансовой пирамидой, когда человек теряет вложенные деньги.

Что собой представляет финансовая пирамида?

Классической финансовой пирамидой называют мошенническую схему для получения прибыли за счет денежных средств участников. Чем больше людей было вовлечено, тем больше итоговый доход. Свое название пирамида получила за схожесть структуры с геометрической фигурой. Верхушка привлекает первых клиентов, каждый из которых вовлекает других и так далее. Выстраивается целая пирамида, на вершине которой находится один или несколько человек, которым идет весь доход от вложений остальных участников. Низы не получают абсолютно ничего и являются замыкающим звеном.

Раньше у первых участников пирамиды были все шансы стать полноправными партнерами, которые тоже получали прибыли. Ситуация поменялась. Доход получают лишь те, кто изначально стоит у истоков мошеннической схемы. Надеяться на партнерство и финансовую прибыль не стоит. Единственным итогом такого капиталовложения станет разочарование и потеря денежных средств.

Основными признаками классических финансовых пирамид является то, что они агрессивно рекламируют и пропагандируют свои услуги, быстро собирают деньги с доверчивых людей и исчезают. Существуют такие пирамиды короткий промежуток времени, а затем открываются под новой вывеской. Мошенники продолжают работать подобным образом до тех пор, пока не будут пойманы полицией.

Центральный Банк Российской Федерации и правоохранительные органы ведут собственную статистику по учету финансовых пирамид. Их количество неуклонно снижается.

Какими бывают финансовые пирамиды?

Мошенническая схема бывает нескольких разновидностей:

Перечисленные формы финансовой организации не являются единственными. Мошенники проявляют большую изобретательность и придумывают самые разные изощренные схемы. Пирамиды могут выдаваться за представительства известных компаний, кооперативов, управляющих фирм и так далее. Обилие личин, за которыми скрываются мошенники, сбивает столку. Распознать злоумышленников довольно сложно. Исследовательский центр НАФИ провел опрос, согласно которому лишь 24% людей, прошедших интервью, знали, как понять, что перед ними пирамида, а не серьезная финансовая организация.

Признаки финансовой пирамиды

Каждая компания, работающая с привлечением капитала и денежными потоками, должна иметь лицензию, выданную Банком России или Федеральной службой/комиссией по финансовым рынкам/рынку ценных бумаг. Без наличие этой официальной бумаги вести заявленную деятельность организация не может. Не рекомендуется верить даже тогда, когда есть лицензия. Номер обязательно нужно проверить по справочнику кредитных или финансовых организаций.

Данный момент является основополагающим. Если нет лицензии, значит, вкладывать в предприятие денежные средства нельзя. Единственное, что можно получить в подобном случае — это убытки. Кроме того, когда в пирамиду еще вовлекают знакомых и родственников, можно потерять авторитет в глазах друзей и семьи. Совершенно необязательно ограничиваться проверкой лицензии.

Понять, что представители определенной финансовой организации являются мошенниками помогут несколько простых советов:

Эти семь признаков помогут безошибочно распознать мошенников даже тогда, когда к вложению денег призывает кто-нибудь из знакомых. Достаточно будет задать пару вопросов об организации и сразу все станет понятно.

Подведение итогов

Чтобы не попасться на уловки мошенников, достаточно руководствоваться тремя простыми правилами:

Собирать информацию о фирме, куда предстоит вложить деньги.
Досконально изучать все имеющиеся документы, прибегая к помощи юристов и консультантов, если самостоятельно разобраться в каких-то моментах не получается.
Не принимать поспешных решений, а брать время на обдумывание.

Инвестировать легко, говорят брокеры. На самом деле для выхода на фондовую биржу требуется преодолеть сомнения. Особенно это важный шаг для людей, переживших эпоху пирамид 1990-х. Разбираемся, что мешает россиянам выйти на рынок ценных бумаг.

Инфляция, девальвация, экономическая неопределенность и мизерные пенсии — реальность, в которой россияне с некоторыми перерывами живут вот уже 30 лет. Помочь спасти сбережения может разумное инвестирование: покупка акций, облигаций, паев и других биржевых инструментов. От этого шага некоторых останавливают предубеждения:

это очередная пирамида;
брокер или управляющая, скорее всего, обманут;
вложишь сумму и половину потеряешь;
инвестиции — это только для богатых;
держать деньги лучше дома.

Инвестирование vs финансовая пирамида

Общие признаки обманных пирамид такие:

строят свою работу на принципах сетевого маркетинга;
обещают завышенную доходность;
ведут агрессивную рекламу в СМИ и социальных сетях;
деньги привлекают в рублях, иностранной валюте и криптовалюте;
признаки реальной экономической деятельности отсутствуют;
лицензии Банка России на предоставление финансовых услуг у таких компаний нет.

Часто для маскировки аферисты создают фейковые управляющие компании, потребительские кооперативы, букмекерские конторы, разные формы инновационных предприятий. Не всегда они обещают именно денежные выплаты.

Тем, кто, возможно, уже имел негативный опыт с подобными финансовыми пирамидами или привык перестраховываться, стоит насторожиться, если наблюдается следующее:

обещают высокий доход без риска или с минимальным риском;
гарантируют 100-процентную эффективность вложений;
просят рассказывать знакомым и приводить новых клиентов (иногда подается как инновационная компания, которая поможет благополучию, но пока не всех);
не могут подтвердить инвестиционную деятельность финансовыми отчетами (только красивые презентации и слова), не могут объяснить, как зарабатывают;
в Сети нет официального сайта, а если есть, то без возможности оперативной связи;
обещают регулярные и частые (еженедельно, ежемесячно) выплаты 5—10% прибыли и даже поначалу стабильно платят;
нет данных о регистрации, лицензиях ЦБ, только рассказы о компании (или компании-партнере), легализованной в офшоре;
сама фирма появилась недавно, и о ней только положительные отзывы (якобы клиентов) и только ее реклама в Интернете;
деньги принимают на анонимные счета или счет физлица либо просят сразу переводить в малознакомые вам активы типа криптовалюты.

Как спастись от мошенников? Помнить: все требует проверки. Поэтому следует:

искать компанию в реестрах Банка России, налоговой, среди юридических лиц;
искать и читать отзывы в Интернете;
требовать отчетную финансовую документацию компании, она должна быть публичной.

Теперь про легальное инвестирование на фондовой бирже. Это реальный инструмент, которым важно научиться пользоваться, чтобы сберечь и увеличить собственные сбережения.

Продать актив и вывести средства с брокерского счета можно всегда. Деньги из финансовой пирамиды вернуть возможно, только если успеть до того момента, как поток вкладчиков прекратится.
К работе с инвесторами в России допущены биржевые операторы (брокеры и управляющие компании), прошедшие проверку Центробанка и имеющие лицензию. Номер документа указан на сайте организации и на портале регулятора.
В отличие от мошенников, брокеры и банки не гарантируют доход от инвестиционных инструментов, предупреждают о рисках заранее. При определенных условиях ценные бумаги способны значительно вырасти в цене, а могут и подешеветь. Предсказать движения рынка на 100% невозможно. Только основатели финансовых пирамид могут обещать 500-процентную выгоду от вложенных денег.
Ценные бумаги (акции, облигации и др.) — это реальные активы, за которыми стоит доля в собственности компании, ее имущество и проч. В то время как финансовые пирамиды не имеют под собой никакого реального основания. Их поддерживает только поток денег от новых вкладчиков, который однажды может закончиться.

Акции, облигации, паи юридически считаются имуществом и хранятся в депозитарии. Их нельзя изъять. В случае банкротства управляющей компании инвесторы не пострадают, сохранив активы.

Инвестировать или нет?

Алексей Родин, основатель Агентства семейных финансов InvestArt advisors

Наталья Cмирнова, независимый финансовый советник

Основные инвестиционные инструменты фондового рынка

Акции, облигации, ОФЗ, биржевые фонды, драгоценные металлы, ПИФы — эти названия на слуху у всех. Однако будущим инвесторам нужно знать, чем они различаются между собой.

Акции — ценные бумаги компании, подтверждающие право владельца на долю в капитале компании (и прибыли в виде дивидендов, если компания их платит).

Стоимость акций может и расти, и падать. На этот процесс влияют ситуация в мире, стихийные бедствия, аварии, заявления владельцев компании, научные открытия. Например, пандемия и ограничительные меры привели к падению стоимости акций авиаперевозчиков, банков, кинотеатров, магазинов. В то время как фармацевтические гиганты вроде Pfizer и Moderna, наоборот, выросли в цене.

Покупая облигации, инвесторы дают в долг на определенный срок правительству или компании, выпустившей их. Взамен они получают проценты за пользование их деньгами, а по окончании срока действия ценной бумаги — актуальную стоимость бумаги. Облигации считаются более надежным инвестиционным инструментом, чем акции.
Биржевой фонд — фонд, паи которого обращаются на бирже. На средства пайщиков фонд покупает акции, облигации и другие инвестиционные инструменты по заранее объявленным правилам. Считается, что этот актив менее подвержен резким колебаниям, чем обыкновенные акции. Наличие в портфеле разных инструментов сглаживает колебания котировок.

Драгоценные металлы (в первую очередь золото и серебро) — тоже биржевой инструмент. Вложиться в них можно, например, купив пай фонда, инвестирующего в золото или серебро. Серьезный плюс такого актива — золото может значительно подешеветь, однако полностью не обесцениться.
Паевой инвестиционный фонд (ПИФ) — это фонд, который объединяет средства вкладчиков и передает их управляющей компании. Та приобретает на собранные деньги активы (акции, облигации, недвижимость и т. д.). Их стоимость делится на количество пайщиков. Имуществом фонда руководит управляющая компания. За счет этого ПИФы считаются намного менее рискованными инвестициями, чем акции.

Преодолеть страх инвестирования. Рекомендации психолога

Практикующий психолог Светлана Веккер рекомендует задать вопрос самому себе о том, чего вы на самом деле боитесь.

И наконец, чтобы взглянуть на мир инвестиций по-другому, можно почитать:

\n \n\t\t\t \n\t\t\t \n\t\t \n\t","content":"\t\t

\n\t\t\t\u0412\u044b \u043d\u0435 \u0430\u0432\u0442\u043e\u0440\u0438\u0437\u043e\u0432\u0430\u043d\u044b \u043d\u0430 \u0441\u0430\u0439\u0442\u0435.\n\t\t \n\t\t

В современном мире, к сожалению, существует множество мошеннических схем, из-за которых страдают обычные люди. Борьба с аферистами ведется постоянно, однако каждый раз они находят новые способы нелегального обогащения.

В пресс-службе отделения Банка России по Республике Крым рассказали ФАН, как не стать жертвой мошенников и какие основные признаки могут свидетельствовать о том, что та или иная финансовая организация намерена обмануть своих клиентов. Сегодня пойдет речь о финансовых пирамидах.

― Если говорить простыми словами, что такое финансовая пирамида?

― Финансовая пирамида ― это схема по привлечению денежных средств граждан с обещанием получения значительной выгоды от вложенных денег. Мошенническая структура имитирует выгодные инвестиции и работает по схеме постоянного привлечения новых участников.

Они вносят деньги, затем привлекают новых людей, за счет чего пирамида растет. При этом верхушка (организаторы) пирамиды может заработать, а низы ничего не получают ― они наивно пожертвовали свои деньги тем, кто стоит на ступеньку выше.

― Какие сегодня существуют самые распространенные виды финансовых пирамид?

― Виды пирамид и их предложения меняются, адаптируясь к новым реалиям. Но схема остается одна: низы платят ― верхи получают. Однако если раньше кто-то успевал заработать, участвуя в подобной схеме, то сейчас на финансовых пирамидах заработать нельзя ― их организаторы вместе с собранными средствами исчезнут раньше, чем вкладчик успеет понять, что связался с мошенниками.

Мошенники обещают высокую доходность, значительно превышающую рыночный уровень. Такие проекты сейчас активно пользуются рекламой через блогеров, размещают ролики на популярных видеохостингах. Многие проекты предлагают клиентам заработать на вложениях в криптовалюты.

При этом с инвестором не заключается никакого договора, система работает исключительно на доверии. Соответственно, после того, как проект неожиданно сворачивается, человек даже не может подкрепить свою жалобу никаким официальным документом.

Существуют и нелегалы, которые действуют не только онлайн, но и в оффлайн-пространстве. Маскируясь под инвестиционные компании, нелегальные организации обычно предлагают вложить средства в недвижимость, сельское хозяйство, стартапы в IT-сфере и другие направления, обещая очень высокий доход.

У компании может быть офис или же представитель в регионе, с вкладчиком заключается официальный договор, открывается счет в банках или через операторов платежных систем. Однако в договоре, как правило, не прописаны варианты возврата денежных средств клиенту. Прочитав невнимательно договор, человек его подписывает, после чего оспорить документ и вернуть деньги практически невозможно.

Мошенники изобретательны, они могут маскироваться и под управляющие компании, и под потребительские кооперативы. Далеко не всегда они обещают именно денежные выплаты. В качестве альтернативы могут предложить поехать в круиз за полцены, вложить средства в криптовалюту, получить кешбэк за покупку золотых украшений или даже погасить за человека кредит, если он приведет к ним других должников.

Действуя в любом из форматов, злоумышленники сейчас активно используют новые технологии, эксплуатируют раскрученные темы и применяют методы психологического воздействия. Для распространения информации используются каналы в мессенджерах, а в качестве приманки ― рекламные баннеры в интернете, видеоролики на популярных видеохостингах. Также мошенники используют в своих названиях известные мировые бренды и названия финансовых компаний, благодаря чему и внушают доверие людям.

― По каким признакам человек может понять, что он состоит в финансовой пирамиде?

Если организация отсутствует в этих справочниках, то это верный признак того, что средства в нее вкладывать не стоит. Получение финансовой услуги в такой организации сопряжено с очень высокими рисками для потребителя.

Второй признак ― обещание высокой доходности, значительно превышающей рыночную, наличие предварительных взносов как условие участия, а также получение подарков за вступление.

Третий ― заявления об отсутствии рисков. Настоящая инвестиционная компания всегда предупредит об этом клиентов. Кроме того, нужно помнить, что инвестиции не застрахованы государством в отличие от банковских вкладов. Если компания убеждает в обратном ― это обман.

Четвертый ― навязчивая и агрессивная реклама.

Пятый ― просьбы приводить новых клиентов, за каждого из которых обещают начислить процент от их взноса.

Шестой ― на сайте компании нет контактов для связи. Свои контактные данные скрывают только мошенники, чтобы их невозможно было найти в случае проблем.

Если потенциальный инвестор обнаруживает хотя бы один из этих признаков, ему стоит серьезно задуматься перед тем, как вложить средства в эту организацию.

― Как не стать жертвой мошенников? Есть ли какая-то статистика по Крыму, сколько людей уже пострадало от их рук?

― Ежегодно в России в сети пирамид попадают несколько десятков тысяч человек. В 2020 году Банк России зафиксировал всплеск предложений нелегальных финансовых услуг в интернете. За 2020 год регулятор выявил более 1500 нелегальных организаций на финансовом рынке страны: из них свыше 800 ― это нелегальные кредиторы, 400 выдавали себя за форекс-дилеров, а более 200 оказались финансовыми пирамидами.

Главная тенденция прошлого года на фоне ограничений, связанных с пандемией, ― переход финансовых мошенников в онлайн. В этот период значительно возросла востребованность дистанционных сервисов, в связи с чем большая часть продуктов и услуг, в том числе финансовых, перекочевала в онлайн-пространство.

Почти половина выявленных финансовых пирамид и подавляющее большинство нелегальных форекс-дилеров действовали в интернете. По Республике Крым специалистами Банка России за прошлый год было выявлено пять финансовых организаций с признаками нелегальной деятельности.

Деятельность организации рассчитана преимущественно на социально незащищенные слои населения. На своих сайтах компания заявляет, что направляет привлеченные средства в фармацевтику, однако данная информация не подтверждается.

По ряду признаков компания напоминает финансовую пирамиду. В связи с этим Банк России уже направил информацию о компании в правоохранительные органы для пресечения нелегальной деятельности компании, а также в территориальные управления ФАС по месту выявления рекламы.

Иногда финансовые пирамиды маскируются под легальных участников финансового рынка, поэтому следует также помнить, что даже находящиеся под надзором Банка России кредитно-потребительские кооперативы (КПК) не вправе принимать новых членов и привлекать денежные средства от своих пайщиков в период, когда кооператив не является членом одной из саморегулируемых организаций, объединяющих КПК.

Пайщикам КПК нужно всегда иметь в виду, что передача личных сбережений кооперативу ― не то же самое, что размещение денег на вклад в банке, где действует государственная система страхования вкладов. Также следует понимать все риски размещения своих средств и точно знать, кому и на какие цели они передают свои личные сбережения, участвовать в жизни кооператива, в том числе в его управлении.

Советник экономический отделения Банка России по Республике Крым Виктория Зимненко дала несколько рекомендаций, как стать финансово грамотным, чтобы случайно не оказаться участником такой пирамиды.

При этом в пресс-службе добавили, что Банк России не может давать рекомендации, в какой валюте хранить сбережения или куда их выгоднее вложить.

Известно, что вклады и другие привлеченные средства жителей Республики Крым в рублях в общем объеме депозитного портфеля физических лиц республики на первое января 2021 года составили большую часть — 97,3%.

Напомним, ранее ФАН сообщал, что президент Владимир Путин указал на важность воссоединения России и Крыма для укрепления страны.

Прошло не так много времени с тех пор, как по телевидению шла реклама некоторых организаций, которые обещали огромные дивиденды всем своим вкладчикам, причём за очень короткий промежуток времени.

Предлагались к получению баснословные деньги, вот только надо сделать совсем немного, а именно, для начала вложить туда некоторую сумму денег и ждать доходов, ничего не делая.

Сотни тысяч человек понесли свои кровные неизвестно кому в надежде на быстрое обогащение… В начале кому-то везло, однако всё так же быстро закончилось, как и началось. Огромные толпы обманутых людей штурмовали закрытые двери ещё недавно так манящих офисов. Так наша страна познакомилась с финансовыми пирамидами.

Вообще, родиной финансовых пирамид является Америка. Ещё в 1919 году в США была создана компания The Securities Exchange Company. Она была основана выходцем из Италии Чарльзом Понтии после нескольких неудачных попыток открыть свой бизнес. Компания SXC объявила о том, что принимает денежные средства для их выгодного вложения и обещала очень выгодный процент. Дивиденды на самом деле выглядели привлекательно — 45% каждые три месяца. Поначалу вкладчики, в самом деле, получали хорошие проценты, и желающих улучшить своё материальное положение становилось всё больше.

Но уже в 1920 году к компании SXC у некоторых кредиторов возникли претензии. И в результате судебного расследования выяснилось, что SXC никуда деньги не инвестировала, а всего лишь оплачивала проценты, благодаря продажам новых ничем не обеспеченных выпусков своих облигаций. Тогда деньги удалось вернуть, и каждый вкладчик в среднем получил примерно 37% от номинала акции.

Сегодня пирамиды действуют, уже прикрываясь легальным бизнесом. Хотя суть их остаётся всё той же — выкачивание как можно больших средств из карманов доверчивых граждан.

Одним из видов такого обмана является, казалось бы, ничем не примечательное, предложение хорошо зарабатывать. Для этого арендуется, желательно, большой зал какого-либо клуба или актовый зал какого-нибудь учреждения. В определённое время туда приходит большое количество людей, принявших приглашение получить работу с высоким заработком. Им объясняют, что данная компания занимается таким бизнесом как сетевой маркетинг (о котором очень многие из присутствующих в зале не имеют чёткого представления).

И вот бравые ребята рассказывают о высоких заработках сотрудников, об их домах, квартирах, и даже яхтах. Но для того, чтобы всё это стало реальностью для каждого присутствующего, надо всего-то вложить в фирму несколько сотен долларов, а также привести ещё трёх клиентов с такой же суммой. Однако, несмотря на все уверения, основная масса несчастных легковерных остаётся ни с чем.

Также практикуется создание неких закрытых элитных клубов. При вступлении в него требуется заплатить довольно высокий взнос. Сумма может превышать 1000 долларов США. Эти клубы довольно скрупулёзно присматриваются к своим потенциальным членам, принимая во внимание их финансовую состоятельность, то, как они поддаются внушению и готовы ли доверять заявлениям ни на чём не основанным. Здесь стоит заметить, что члены таких клубов официально никаких ценных бумаг не покупают, а взносы оформляют в виде дарения определённой суммы от одного другому, как частные лица. Однако для того, чтобы получать дивиденды, требуется привести новых желающих получить членство.

Наименее уязвимой юридически и наиболее распространённой системой маскировки на сегодняшний день является продажа определённого рода услуг, которые не будут оказаны никогда. Например, страховая деятельность. То есть клиент, который приобрёл полис на сумму более 1000 долларов, уже может продавать полисы третьим лицам. И премия начисляется за каждого вновь привлечённого клиента. Эта премия и идёт в зачёт своей собственной страховки.

Читайте также: