Какие факторы оказывают отрицательное влияние на принятие решения о предоставлении кредита

Обновлено: 02.07.2024

Кредитная история содержит сведения обо всех полученных кредитах заемщика - полностью погашенных и действующих, а так же информацию об отношении кредитополучателя к своим долговым обязательствам – досрочных выплатах, просрочках, реструктуризации кредита и прочих случаях и операциях.

Сегодня любой банк в обязательном порядке, прежде чем принять решение о выдаче кредита, запрашивает по своему потенциальному заемщику кредитный отчет – в бюро кредитных историй.

Следует отметить, что полученный отчет может оказать очень сильное влияние на решение банка о предоставлении займа, но самое главное для заемщика заключается в том, что кредитную историю - можно улучшить.

- титульная часть содержит идентификационные сведения о заемщике – данные паспорта, ФИО и другие данные, в зависимости от того, кем является кредитополучатель – физическим или юридическим лицом;

- основная часть содержит сведения о долговых обязательствах (кредитах) и некоторые дополнительные сведения о заемщике;

- закрытая часть содержит сведения об источниках формирования кредитной истории (банках и других финансово-кредитных учреждениях, выдававших заемщику кредиты) и о пользователях кредитной истории (о банках и других финансово-кредитных учреждениях уже запрашивавших конкретную кредитную историю).

Кредитный отчет, полученный банком из бюро кредитных историй, содержит информацию обо всех полученных потенциальным кредитополучателем займах, а так же о графиках их погашения и сведения о том, какие банки уже запрашивали до него данную кредитную историю. Кроме того, некоторые кредитные бюро предоставляют банкам дополнительную информацию, полученную из баз данных федеральных служб.

Таким образом, банки при желании могут проверить потенциального кредитополучателя в органах ГИБДД (на подлинность прав, если кредит берется под залог автомобиля), в ФМС (на подлинность паспорта) и т.д.

Кредитный отчет упрощает банкам процедуру идентификации клиента и принятия правильного решения о выдаче кредита. А, благодаря снижению рисков у банка появляется возможность выдавать кредиты под более маленькие проценты.

Кредитный отчет позволяет банку узнать очень многое о потенциальном кредитополучателе, но заемщику следует знать, что банк не имеет права без его письменного согласия – отправлять запросы в бюро кредитных историй и другие государственные органы.

Однако если заемщик такого согласия не даст, то, скорее всего, и кредита он не получит. Банки стараются не сотрудничать с клиентами, отказывающимися давать согласие на запрос о предоставлении информации из соответствующих учреждений, и считают этот факт – как минимум подозрительным.

На сегодняшний день кредитная история считается одним из самых важных факторов, принимаемых банком во внимание при выдаче кредита:

- хорошая кредитная история является дополнительным плюсом в пользу принятия положительного решения о предоставлении займа;

Некоторые банки выдают кредит по сниженной процентной ставке - клиентам с хорошей кредитной историей, по специальной программе лояльности клиентов. Справедливости ради, следует отметить, что такие предложения обычно доступны только постоянным клиентам банка. Но, в любом случае, хорошая кредитная история существенно ускорит время рассмотрения банком заявления заемщика.

Как правило, банки интересует информация о клиенте за последние 1-3 года. Поэтому допущенная 10 лет назад потенциальным заемщиком просрочка в погашении кредита - во внимание не принимается. К тому же банки обращают внимание на характер просроченных платежей:

Понятно, что кредит, по которому было сделано всего несколько платежей, а в некоторых случаях и ни одного – совершенно однозначно делает кредитную историю плохой.

Реструктуризация кредита почти всегда рассматривается, как положительная характеристика потенциального кредитополучателя - если реструктуризированные долговые обязательства были выполнены своевременно.

К счастью, не очень хорошую кредитную историю можно улучшить. Если за спиной заемщика есть проблематичные кредиты, то не следует сразу идти за кредитом на крупную сумму (к примеру, ипотекой) – следует для начала взять в кредит пылесос и своевременно погасить долг, затем взять компьютер и автомобиль, и так же вовремя погасить долговые обязательства.

Только после этого можно подавать документы и заявление на более крупный кредит. На подобные кредитные истории – когда в начале были просрочки, а затем хорошие кредиты – банки смотрят положительно, считая, что потенциальный заемщик исправился.

Нередки случаи, когда в кредитных историях есть элементарные ошибки – в этом случае в них необходимо внести исправление.

Бюро кредитных историй всю информацию из банков получает, как правило, в электронном виде. Ошибки неизбежны по причине человеческого фактора – всю информацию вносят сотрудники банка, которые и могут по разным причинам внести ошибочные данные.

Наиболее частой причиной возникновения ошибок является момент закрытия кредита заемщиком, о чем банки своевременно не информируют бюро кредитных историй. И, когда сотрудник другого банка смотрит кредитный отчет – он видит не закрытый кредит. Так же, довольно сильно распространены ошибки в написании даты рождения, паспортных данных, ФИО и т.д.

Отсутствие кредитной истории часто воспринимается, как настораживающий сигнал, потому что невозможно даже предположить, как такой клиент будет выполнять свои долговые обязательства.

Сегодня банки предпочитают иметь дело с заемщиками – обладателями положительной кредитной истории. Хорошая кредитная история говорит о том, что потенциальный клиент банка – дисциплинированный заемщик и понимает важность своевременного внесения платежей и правильно планирует личный бюджет.

Поэтому, если у заемщика были хорошие кредиты, информация о которых по какой-либо причине не отправлена банком в бюро кредитных историй, лучше сообщить о кредите в бюро, особенно в том случае, если заемщик планирует брать какой-либо долгосрочный кредит.

Когда человек просит в долг — неважно, у банка или у соседа, его кредитору хочется оценить надежность заемщика.

Организациям это сделать легче, чем обычным людям: они могут посмотреть кредитную историю клиента и узнать, куда и когда он обращался, вовремя ли вернул деньги и сколько должен другим банкам. На все эти действия банк должен получить согласие заемщика.

А еще банки часто обращают внимание на неочевидные для обычных людей вещи: например, отказывался ли недавно клиент от займа и не подавал ли он запросы в другие организации.

Мы собрали четыре ситуации, которые помогут понять логику банка.

Если отказаться от кредита

Ситуация. Мужчина оставил в интернете заявку на кредитку, а когда ее одобрили, понял, что погорячился и кредитная карта ему не нужна. Теперь мужчина переживает, не повлияет ли его отказ на кредитную историю.

Как на самом деле. Информация об этом попадет в бюро кредитных историй (БКИ), но как к ней относиться, каждый банк решает самостоятельно.

Почему так. Отказаться от кредита можно на любом этапе до подписания договора. Но в зависимости от того, когда именно это происходит, банки отправляют в БКИ разные сведения.

А если в кредите откажет банк, будет указана причина: плохая кредитная история, несоответствие данных или кредитная политика организации. По закону эти записи хранятся в БКИ не менее 10 лет.

У банков нет единых правил, как интерпретировать кредитную историю клиентов, но отказ по любой причине — повод насторожиться. Банку не выгодно тратить ресурсы на обработку заявки, если заемщик склонен к тому, чтобы передумать. Но какое решение примет банк — точно знает только банк.

Как быть. Если вы решили подать заявку на кредит, дайте себе время подумать: это убережет вас от сомнительных строчек в кредитной истории.

Но и рвать на себе волосы, если вы решили отозвать заявку, не стоит: возможно, это ни на что не повлияет.

Досрочно погасить рассрочку

Ситуация. Мужчина прочитал условия рассрочки, которую предлагают в магазинах, и обнаружил, что это на самом деле кредит с процентами. Но покупатели этого не ощущают: магазин делает скидку как раз на сумму процентов, и получается, что в банк нужно заплатить ровно столько, сколько на ценнике — просто не сразу, а ежемесячными платежами.

Мужчине кажется, что с помощью такой рассрочки можно сэкономить: оформить ее, получить скидку, а на следующий день погасить кредит, на который не успели набежать проценты. Но есть подозрение, что это может повлиять на кредитную историю.

Как на самом деле. Схема рабочая: на кредитную историю это серьезно не повлияет.

По закону в течение 14 дней после получения кредита заемщик может вернуть его в банк, сэкономив на процентах. Если опоздать, то понадобится предупредить банк как минимум за 30 дней о своем намерении расплатиться досрочно — но некоторые банки сокращают этот срок.

Как быть. Все зависит от вашей цели. Если хочется сэкономить — берите кредит, получайте скидку и на следующий день возвращайте деньги банку. Если хочется улучшить кредитную историю — погасите кредит не в первые 30 дней, а через пару месяцев, но тоже досрочно.

Обратиться в несколько банков одновременно

Ситуация. Человеку с неплохой кредитной историей понадобились деньги. Он обращается в несколько банков одновременно, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки — хоть кто-то да согласится.

Как на самом деле. Это так не работает. Скорее всего, такому заемщику откажут все банки.

Почему так. В кредитной истории отражается не только количество кредитов, но и все заявки на кредит, а также все запросы кредитной истории. Эти данные появляются в БКИ моментально: все банки, в которые человек подал заявку на кредит, видят, что этим клиентом одновременно с ними заинтересовались и конкуренты.

Банк может насторожиться: вдруг человек так активно ищет кредит, потому что испытывает большие финансовые трудности? Такому человеку лучше в долг не давать, потом будет трудно вернуть деньги.

Но есть несколько случаев, когда банки не обращают внимания на множественные заявки. Вот они:

Ипотека. Кредиты на жилье устроены не так, как потребительские, поэтому банки нормально относятся к тому, что клиент подыскивает выгодные условия сразу в нескольких организациях.
Брокеры. Автосалоны и магазины часто сами рассылают заявки клиентов в разные банки, чтобы быстрее оформить покупку. Банки об этом знают и не считают в этом случае клиента ненадежным.

Как быть. Чтобы не ухудшить кредитную историю, не обращайтесь в разные банки одновременно. Если это уже произошло и банки отказали, подождите 2—3 месяца , прежде чем подавать новую заявку: этого времени достаточно, чтобы перестать считать множественные запросы негативным признаком.

Обратиться в ломбард

Ситуация. Женщина трижды закладывала вещи в ломбард. За две вещи она платила в первый месяц проценты, а на следующий месяц выкупала, а за третьей вещью просто не стала возвращаться. Теперь она узнала, что ломбарды могут передавать информацию в бюро кредитных историй, и переживает за свой кредитный рейтинг.

Как на самом деле. Ломбарды могут повлиять на кредитную историю, но это необязательно.

Вот как это происходит. Клиент оставляет в ломбарде имущество, а потом должен регулярно вносить за него проценты. Если он этого не делает, ломбард продает вещь и передает в БКИ информацию о просрочке. Это негативно сказывается на кредитной истории до тех пор, пока вещь не выкупят: после этого долг станет погашенным.

Женщине стоит волноваться только о последнем обращении в ломбард: если вещь до сих пор не продали, ее кредитный рейтинг может быть снижен. Первый и второй раз не так критичны: заемщик и деньги вернул, и проценты заплатил, кто от такого клиента откажется.

Как быть. Если вы хотите сдать вещь в ломбард, но не хотите, чтобы это отражалось в кредитной истории, — просто спросите у сотрудника, передают ли они сведения о клиентах в БКИ. Или просмотрите договор займа: скорее всего, банки узнают о ваших отношениях с ломбардом, если там будет пункт о согласии на передачу данных.

"Эти данные появляются в БКИ моментально: все банки, в которые человек подал заявку на кредит, видят, что этим клиентом одновременно с ними заинтересовались и конкуренты."
Не моментально, а не позднее 5 рабочих дней. Моментально можно увидеть, что какой-то банк запрашивал КИ субъекта (да и то, не совсем моментально), а не то, что субъект оставил заявку на кредит.
Да и в принципе с БКИ в России пока все по принципу "гладко было на бумаге, да забыли про овраги".
Требования по КИ есть, но санкции за несвоевременную или неполную передачу данных не явные и не строгие, а затраты на передачу большие, а денег банку это не приносит. Поэтому Банки не всегда корректно и вовремя передают КИ в БКИ.
Лично у меня в КИ с марта 2018 года висит заявка на потреб ВТБ в статусе "На рассмотрении". Хотя я от нее давно отказалась. Уже и в другом банке кредит погасила. Закрытая карта Альфабанка болталась в КИ пока я не подняла на уши ЦБ, Банк и само БКИ. Три месяца с даты закрытия, десяток писем и жалоб и КИ обновилась.

Елена, как раз мой случай. а как до БКИ "добраться"? меня Сбербанк вывел из созаемщиков в чужой ипотеке, но в БКИ до сих пор уже 1,5 года (узнала об этом только вчера) болтается 1500000 что является обременением и мне отказывают в рефинансировании моих кредитов. Может прямо в БКИ с документами? В Сбербанк уже претензию сделала. Приму совет..

В НБКИ недавно появилась возможность дважды в год бесплатно узнавать свою кредитную историю. Очень удобная штука

Сергей, они не уникальны, и это по закону так

Так же отмечу, что быстрое и досрочное погашение кредита влияет так же негативно как и просрочка кредита.
У банка в каждую заявку или уже выданный кредит попадают его затраты на издержки связанные с обслуживанием:
- Ведение счетов
- Выпуск и изготовление карт.
- Работа Интернет приложения (Условно: Стоимость Разработки ПО и его обновлений / на количество клиентов)
- Потенциальное обслуживание Консультантов (как на телефоне, так и в офисе)
- Аренда офисов/бумага для распечатки документов/техника
- и многое другое

Так получается что средняя постоянная издержка на обслуживание клиента допустим условно 500р. Поэтом и получается, что необходимы клиенты которые уплаченными процентами как минимум:
1) Вернут издержки на обслуживание кредита
2) Превысят доходы которые могли бы получить другим путём: (Сумма кредита + сумма Резерва + Издержки) * Ставку ЦБ РФ

Исходя из этого мелкие потребительские кредиты с большими процентами.
Поэтому для большинства банков, чтобы не испортить свою кредитную историю Полное досрочное погашение следует выполнять не раньше чем через 6 месяцев (в этом случае вы не ошибётесь) Допустимы и другие сроки, но они будут скакать от неизвестных цифр: Издержек, Суммы Кредита, Процента по Кредиту, Срока Кредита.

PS: Куда смотрят редакторы? Или же правильное определение слов для журнала не является хорошим тоном? Понятие Рассрочка - не включает в себя какой либо процент, если есть процент - то это Кредит не смотря на то какие махинации с ценниками и откатами происходили. Достаточно было хотябы добавить фразу в виде:
Так называемая "Рассрочка" в РФ не прижилась и является рекламным ходом КО, на деле это выглядит следующим образом .

PS2: Иногда ощущение, что это всё некий аналог Википедии - пишите кто хотите, как хотите, даже не представляйтесь и не делитесь откуда взяли информацию, а мы их просто опубликуем.

Получение кредитной карты равнозначно получению кредита, поэтому условия выдачи и проверка банком потенциального получателя кредита и потенциального получателя кредитной карты одинаковы.
Банки проводят в отношении потенциального заёмщика проверку.

Проверка, проводимая банками, может носить упрощённый характер — без предоставления справок, поручительств и залогов.

В таком случае достаточно заполнить анкету по форме банка, и через некоторое время банк предоставит ответ: одобрена выдача кредита данному клиенту или нет.
Банком проводится оценка вероятности исполнения потенциальным заёмщиком обязательств по кредитному договору на основании статистического анализа и исторических данных о заёмщике.

Помимо статистических данных, также проверяется кредитная история данного конкретного заёмщика и его взаимоотношения с правоохранительными органами.
Кроме того, в ряде банков, сотрудник, принимающий анкету у клиента, также заполняет данные, касающиеся внешнего вида клиента, его адекватного поведения и других аналогичных факторов.

Следует учитывать, что чем более упрощена проверка заёмщика, тем более высоки его риски в возврате выдаваемого кредита. И риски эти банк компенсирует высокими ставками и комиссиями.

Полная проверка заёмщика
Кредиты на более высокие суммы и более продолжительный срок (автокредиты, ипотека, потребительские кредиты на длительные сроки и большие суммы), как правило, выдаются банками на основании более конкретной оценки потенциального заёмщика. В этом случае для получения кредита в банк предоставляются обычно нижеперечисленные основные документы:

справка о доходах по форме 2-НДФЛ;
справка о размере назначенной/ выплаченной за последний месяц пенсии из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию;
иной документ, подтверждающий доходы физического лица;
если доход физического лица состоит из арендных платежей за сданное жильё/ нежилое помещение:
– документы, подтверждающие право собственности клиента на жилые и нежилые помещения, сдаваемые им в аренду;
– договор аренды жилого/ нежилого помещения;
– налоговая декларация по форме 3-НДФЛ за последний налоговый период, платёжные документы, подтверждающие уплату налогов с полученной арендной платы.

паспорт гражданина Российской Федерации;
общегражданский заграничный паспорт;
удостоверение личности военнослужащего или военный билет;
иные документы, признаваемые в соответствии с законодательством Российской Федерации документами, удостоверяющими личность.

отметка в паспорте;
иной документ, подтверждающий регистрацию.

копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
справка с места работы, содержащая сведения о стаже и занимаемой должности (обычно данные требуются за последние \(3\)–\(5\) лет);
свидетельство о государственной регистрации физического лица в качестве индивидуального предпринимателя (обычно нотариальная копия, или копию может заверить сам банк);
контракт или иной договор, подтверждающий деятельность потенциального заёмщика.

В анкете указываются данные о клиенте, его местожительстве, месте работы или ином источнике дохода, среднемесячных размерах доходов и расходов, данные об имеющихся иждивенцах, об имеющихся в собственности материальных ценностях (автомобиль, квартира и т. д.), иные сведения в зависимости от порядка, установленного конкретным банком.

6. Согласие супруга/ супруги на получение данного кредита, если заёмщик состоит в официальном браке (по форме банка).

7. Возможны иные документы в зависимости от порядка, установленного в банке
Если по условиям кредитования требуется поручительство третьих лиц, то поручитель, как правило, предоставляет в банк документы, указанные в пунктах \(1\), \(2\), \(4\).

После получения от потенциального заёмщика полного комплекта документов кредитный специалист банка проводит проверку по следующим основным направлениям :

оценка платёжеспособности потенциального заёмщика;
анализ материальных ценностей потенциального заёмщика;
анализ факторов риска, влияющих на принятие решения о предоставлении кредита.

нестабильность трудовой занятости, частая смена работы без увеличения доходов.
Снижение доходов или отставание их роста от темпов инфляции.
Негативная кредитная история (имеется просроченная задолженность по кредитам в банках).
Наличие \(2\) и более непогашенных кредитов.
Умышленное завышение доходов и сокрытие расходов, имеющих постоянный характер.
Сокрытие информации о наличии других кредитов в банках.
Неурегулированные взаимоотношения потенциального заёмщика призывного возраста с военкоматом.
Наличие судимости и иных проблем заёмщика с законом.
Иные факторы, в зависимости от политики конкретного банка.

наличие у заёмщика движимого и недвижимого имущества, которое свидетельствует о способности потенциального заёмщика делать накопления.
Возраст, образование, перспективность специальности заёмщика — оценка данных факторов позволяет сделать выводы, будут ли на протяжении периода действия кредита доходы потенциального заёмщика расти, а доля ежемесячных платежей по кредиту снижаться.
Положительная кредитная история в банках.

Оценивая платёжеспособность потенциального заёмщика, банк определяет, какую сумму кредита можно выдать данному заёмщику, исходя из его доходов и расходов.

Расчёт максимально возможного размера ежемесячного платежа по кредиту показывает, какую сумму потенциальный заёмщик сможет платить по кредиту без значительного ущерба для своего бюджета.

При расчёте суммы максимально возможного ежемесячного платежа учитывается чистый доход потенциального заёмщика .

Чистый доход рассчитывается как документально подтверждённые доходы потенциального заёмщика за вычетом его средних постоянных расходов.

коммунальные платежи;
уплачиваемые налоги и сборы (в т. ч. НДФЛ с дохода, налоги на движимое и недвижимое имущество и т. д.);
аренда жилья;
оплата телекоммуникационных услуг;
плата за образование;
платежи по договорам страхования;
алименты, иные платежи по исполнительным листам;
платежи по другим кредитам;
другие платежи.

Обычно при расчётах банком предполагается, что ежемесячно на погашение кредита заёмщик может тратить не всю оставшуюся после оплаты всех своих расходов сумму, т. е. не весь свой чистый доход, а только определённую его часть.

Для этого каждый банк может установить свой коэффициент и рассчитывать максимально возможный ежемесячный платёж (\(Пмах\)) по кредиту путём умножения чистого дохода (\(Чд\)) на этот коэффициент (\(К\)).

Учитывается также, что помимо обязательных ежемесячных платежей потенциальный заёмщик должен расходовать часть своих доходов на проживание. Поэтому сумма, оставшаяся у потенциального заёмщика после уплаты ежемесячного платежа, не должна быть меньше суммы средств, которая необходима на проживание заёмщика и членов его семьи. Обычно для расчёта банками берётся величина прожиточного минимума. Таким образом, если рассчитанный банком чистый доход заёмщика (\(Чд\)) за минусом максимального ежемесячного платежа (\(Пмах\)) будет больше или равен величине прожиточного минимума семьи заёмщика, то банк считает, что заёмщику по силам ежемесячно платить такую сумму платежа по кредиту. Если же данная сумма получится меньше рассчитанного прожиточного минимума, то потенциальному заёмщику будет предложено взять меньшую сумму кредита или на более длительный срок.

согласно предоставленной клиентом в банк справки 2-НДФЛ , его доход (без удержаний) составляет \(70000\) рублей.
Ежемесячные расходы, указанные клиентом в анкете: коммунальные платежи — \(2000\) рублей, оплата за телефон — \(500\) рублей, оплата за обучение ребёнка — \(1500\) рублей, платёж по кредиту в другом банке — \(1000\) рублей, итого — \(5000\) рублей. Семья клиента-потенциального заёмщика состоит из \(2\) взрослых и \(1\) ребёнка.
Рассчитаем чистый доход потенциального заёмщика :
\(70000\) \(–\) \(13\) % (НДФЛ) \(–\) \(5000\) \(=\) \(55900\) рублей.
Коэффициент, установленный данным банком для расчёта максимально возможного платежа по кредиту, равен \(0,6\) . Таким образом, максимально возможный ежемесячный платёж (Пмах) для данного заёмщика должен составить \(55900\) \(*\) \(0,6\) \(=\) \(33540\) рублей.
Предположим, что прожиточный минимум, установленный за \(2\) квартал \(2016\) года, равен \(7023\) руб. на взрослого и \(6294\) руб. на ребёнка. Таким образом, прожиточный минимум на семью — \(20340\) руб.
Сравниваем полученные данные :
Если потенциальный заёмщик оплатит рассчитанный банком максимально возможный платёж по кредиту в сумме \(33540\) рублей, то у него останется сумма большая, чем рассчитанный на семью прожиточный минимум:
\(55900\) \(–\) \(3540\) \(=\) \(22360\) рублей, (\(22360\) \(>\) \(20340\) ).

Таким образом, потенциальный заёмщик способен оплачивать ежемесячный платёж по кредиту в таком размере.

Всем известно, что банки определяют платежеспособность заемщика по уровню его дохода. Также на принятие положительного решения влияет отсутствие у него судимости, наличие длительного трудового стажа и т.д. Но порой банки берут в расчет совершенно неожиданные факторы, которые тоже влияют на решение о выдаче кредита.

Семейное положение и наличие детей

Охотнее всего банки выдадут кредит гражданину, который находится в браке. Штамп в паспорте говорит о его готовности нести ответственность не только за себя, но и за свою семью. Это показывает его социальную зрелость, такой человек более ответственно относится к любому делу.

Наличие одного ребенка также рассматривается как положительный фактор. А вот если в семье два и более ребенка, то тут банк уже не так благосклонно отнесется к потенциальному заемщику. Ведь на детей тратится достаточно много денег, поэтому в случае сложной финансовой ситуации в семье гражданин наверняка предпочтет затянуть с возвратом долга. Впрочем, если глава семейства хорошо зарабатывает, то данный фактор не будет приниматься в расчет.

Родственные связи

Некоторые банки, используя связи работников службы безопасности, могут без проблем узнать много интересного о родственниках заемщика. Особенно это актуально в том случае, если он берет крупный кредит.

Если у клиента банка кто-то из родных находился на лечении в наркодиспансере или сидел в тюрьме, то шанс на получение кредита снижается. Особенно в том случае, если данный родственник проживает вместе с потенциальным заемщиком.

Также банк может поинтересоваться состоянием здоровья родных клиента. Ведь для финансового учреждения наличие у заемщика больных родственников — это еще один лишний риск. Например, муж берет достаточно крупную сумму денег, в то время как его жена ложится на операцию. Сотрудники банка могут посчитать, что далее супруге заемщика потребуется дорогостоящая реабилитация, а это значительно снижает шанс на возврат кредитных средств.

Чистая кредитная история

Если человек никогда не брал кредиты и вдруг пожелал взять крупную сумму, то это выглядит также подозрительно. Ведь для банка заемщик с чистой кредитной историей является темной лошадкой, от которой неизвестно чего ждать.

Идеальным вариантом является клиент, который уже брал в банке кредиты хотя бы два раза и потом без проблем их выплачивал. Поэтому перед подачей заявки на крупный займ лучше успешно выплатить один или два мелких кредита.

Пройдите онлайн тест для будущих заемщиков, и оцените вероятность положительного решения банка о выдаче кредита именно вам.

Если вы имеете стабильный доход в размере, превышающем несколько сотен тысяч рублей в месяц, безупречную кредитную репутацию, и способны предоставить соответствующее обеспечение — узнайте, в каком банке можно получить выгодный кредит наличными в сумме до 30 миллионов рублей.

Вас также может заинтересовать:

Какие факторы учитываются в процессе расчёта кредитного рейтинга, как узнать свою кредитную историю, что поможет оспорить кредитную историю? Практические рекомендации для улучшения финансовой репутации заемщика.

Если кредитные организации отказывают вам в получении займа, причиной отказов является ваша плохая кредитная история. Какие факторы портят кредитную историю, что предпринять для её исправления, а чего делать не стоит? Читайте в статье.

О повышении кредитного лимита. Для каких целей используется лимит по кредитной карте, способы его повышения. Факторы, влияющие на автоматическое повышение лимита, требования к заемщикам со стороны банков.

О процедуре расчета кредитного рейтинга заемщика. Факторы, влияющие на оценку платежеспособности. Параметры кредитного скоринга и методы проверки кредитного рейтинга. Рекомендации, позволяющие повысить кредитный рейтинг заемщика.

Читайте также: