Как зарабатывают на банкротстве юридических лиц

Обновлено: 30.06.2024

У бизнеса с задолженностью есть как минимум три пути решения проблемы: банкротство, реструктуризация кредита и юридическое сопровождение проблемной задолженности. Юристы считают, что банкротство — крайняя мера. Если вы должны больше 500 тыс. руб. и не гасите кредит более трех месяцев, выбора у вас нет: закон обязывает признать себя банкротом. Если до этого еще далеко, можно постараться обанкротиться с минимальными потерями

Тихо и без лишнего шум: банкротство Sears

Кажется, что банкротами становятся новички, те, кто не рассчитал сил и возможностей, ошибся. Но обанкротиться могут и гигантские империи. Холдинг Sears, один из символов США XX века и легенд американского ретейла с более чем вековой историей, объявил о банкротстве, а точнее о реструктуризации: в частности, планируется закрыть большинство магазинов, уволить около 250 тыс. человек и простить долг большинству кредиторов. MediaMarket называет это классическим примером банкротства, который станет изучать будущее поколение студентов бизнес-школ, и приводит краткую историю ретейлера — об испытаниях, борьбе с конкурентами и причине ухода с рынка.

Защита прав добросовестных кредиторов

Однако в России большинство банкротств контролируемое: это значит, что только 10% компаний оказалось банкротами из-за ошибок в управлении, выборе бизнес-модели или изменившейся экономической ситуации. Самая частая причина корпоративных банкротств — желание уйти от уплаты долга. Парадокс в том, что банкротства часто не приводят к погашению задолженности. РБК разобрался, почему часто сами компании не хотят пройти оздоровление и спасти бизнес и чего на самом деле добиваются аффилированные кредиторы.

Начать с чистого листа

С 2012 по 2018 год количество банкротств в России увеличилось на 41,5%. Банкротство — позор или новая путевка в жизнь? Ликвидация и банкротство компании уже давно перестали быть только инструментом для прекращения деятельности и все чаще служат способом убрать старые риски и начать деловую жизнь с чистого листа, считает руководитель аудиторско-консалтинговой компании АИП Сергей Елин. Он рассказал, что означает добровольная ликвидация, чем опасна простая реорганизация компании и зачем проводить предбанкротный анализ.

На заметку кредиторам

Если промедлить, процедуру банкротства могут инициировать кредиторы и она пройдет так, как выгодно им. Тогда для кредитора банкротство должника может пойти на пользу: например, можно использовать его как инструмент взимания долга. Важно быть первым и действовать оперативно. По мнению партнера юридической фирмы VLawyers Федора Вячеславова, тактика быстрого банкротства похожа на блицкриг, который будет эффективен при условии правильной, быстрой и четкой реализации и с учетом ролей основных действующих лиц — должника, его руководства, владельцев и других кредиторов. Эксперт предлагает две разные тактические комбинации и рекомендует, что делать, если быстрого банкротства добиться не получилось.

Дьявол в мелочах

Как работает замещение активов

Банкрот без имущества: два кейса из судебной практики

Торг и долг

Шесть серых схем

Заработать на легендарных банкротах

И наконец. Казалось бы, кому нужны акции обанкротившихся, выкупленных или прекративших свое существование компаний? Коллекционерам-скрипофилам, которые готовы выкладывать огромные суммы денег за акции знаменитых банкротов. Это целый рынок, и среди тех, кто продает и покупает старые акции, чем более эпичным был крах компании — тем лучше. Какие бумажные акции пользуются наибольшей популярность и что определяет на них спрос в Америке и Китае, рассказывает Bloomberg Businessweek.

Ещё вчера успешная компания в кризис может оказаться на грани банкротства. Но обнулить свои долги — та еще задача: уйдёт много времени, сил и денег. К тому же у этой малоприятной процедуры есть свои нюансы и подводные камни. Отвечаем на самые главные вопросы о банкротстве, которые могут возникнуть у предпринимателя.

Зачем вообще признавать себя банкротом?

Часто это единственный вариант. Банкротство позволяет компании легально списать долги, а её основателю — начать бизнес с чистого листа.

Откладывать эту процедуру обычно себе дороже: задолженность перед сотрудниками, поставщиками и инвесторами постоянно растёт. А если долги компании превышают 300 тыс. руб. в течение 3 месяцев, гендиректор просто обязан начать банкротство. В противном случае ему придётся выплачивать проценты от суммы долга за время бездействия, а возможно — и отвечать своими деньгами перед всеми кредиторами.

То есть банкротство спасает вообще от любых долгов?

Да, в отличие от физлиц, у компании после банкротства не остаётся никаких долгов. Но её топ-менеджмент могут привлечь к субсидиарной ответственности (в российских судах такая практика распространена). В этом случае долги, оставшиеся после ликвидации юрлица и продажи его имущества, переходят на первых лиц и их родственников.

Для привлечения к субсидиарной ответственности нужно доказать, что руководство управляло компанией недобросовестно — например совершало юридические и бухгалтерские нарушения, затягивало начало процедуры банкротства, а перед этим заключало фиктивные сделки по продаже имущества — и именно из-за этого появились неоплаченные долги. Если во время проверки ничего такого не обнаружится — компанию признают банкротом. Но это всё равно не мешает тем кредиторам, с которыми так и не рассчитались после продажи активов, подать в суд на бывших руководителей компании.

Читать также

В какой момент нужно задумываться о начале процедуры?

Чем раньше — тем лучше. В идеале у компании всегда (и уж точно во время кризиса) должен быть пессимистичный план на ближайшие полгода, который предусматривает закрытие бизнеса. Чёткая программа действий и договорённости с партнёрами позволят оперативно решить проблему, а не копить долги в надежде на чудо. Если своевременно начать переговоры с кредиторами, можно получить отсрочку, дополнительный заём или другую помощь.

Когда пассивы начинают превышать активы (и ничто в скором времени не предвещает улучшения ситуации), лучше остановить хоздеятельность и не совершать сделки с продажей имущества. При определённых обстоятельствах их могут оспорить, а лицо, одобрившее сделку, — привлечь к субсидиарной ответственности.

При этом отсутствие даже ожидаемой прибыли и накопившиеся долги ещё не означают неизбежного банкротства. Альтернативный вариант — процедура добровольной ликвидации: она подойдёт компаниям, чья сумма задолженности не превышает стоимости имущества.

Как проходит процедура банкротства?

Запустить банкротство может как кредитор, так и сам должник. И в том и в другом случае подаётся заявление в арбитражный суд по месту регистрации должника.

На судебном заседании выбирают, по какой именно процедуре будет проходить банкротство. Кроме мирового соглашения (это одна из возможных стадий банкротства, которая может начаться в любой момент процедуры), есть 4 варианта. Это наблюдение, конкурсное производство, внешнее управление и финансовое оздоровление. Последние две почти не применяются (кроме сложных ситуаций вроде санации банков) и, возможно, исчезнут из нового закона о банкротстве.

Если компания не начинала добровольную ликвидацию, суд выбирает процедуру наблюдения и на 6 месяцев назначает арбитражного управляющего. Последний проверяет все сделки, определяет момент наступления неплатежеспособности и собирает сведения об активах компании для погашения долгов. В конце наблюдения арбитражный управляющий рассказывает о положении дел кредиторам и суду и рекомендует начать конкурсное производство для ликвидации задолженности.

После этого назначают конкурсного управляющего (это может быть тот же человек), а директор теряет свои полномочия. Из банкротящейся компании пытаются выжать максимум денег. Для этого конкурсный управляющий продаёт имущество, взыскивает долги, забирает переплаты из налоговой, признаёт недобросовестные сделки недействительными и продаёт возвращенные активы на аукционе. Собранные средства распределяются между сотрудниками, поставщиками и кредиторами в установленном законом порядке. В конце конкурсный управляющий или рекомендует привлечь руководителей бизнеса к субсидиарной ответственности, или подает ходатайство о завершении процедуры банкротства.

Процедура одинаковая для любых компаний?

Да. Единственное исключение — ИП, которые не относятся к юрлицам (даже с большим штатом и при максимальном обороте в 150 млн руб.). Индивидуальный предприниматель, как физлицо, отвечает за долги бизнеса всем своим имуществом и не может запустить процедуру юридического банкротства.

Сколько времени нужно потратить, чтобы стать банкротом?

На практике — минимум год. Первые 6 месяцев занимает процедура наблюдения, и ещё столько же длится конкурсное производство (это когда управляющий занимается погашением задолженностей бизнеса).

Когда число кредиторов и допущенных компанией нарушений велико, процесс может затянуться. Так как ограничений по длительности банкротства нет, многие сложные процедуры длятся по 5—7 лет.

Гипотетически, если всё не так страшно, есть способ обнулиться за полгода. Для этого нужно сначала подать на добровольную ликвидацию. Суд назначит ликвидатора, который убедится, что денег для погашения всех долгов не хватает, и сразу начнёт конкурсное производство (на него потребуется 6 месяцев). Однако это сверхоптимистичный прогноз, который практически никогда не реализуется.

В какую сумму всё это обойдется?

Это зависит от размера предприятия, количества сотрудников и объёма долгов. Если отбросить сложность процесса и стоимость услуг юристов, банкротство обойдется минимум в 450 тыс. руб. В эту сумму входит публикация намерения о банкротстве (её нужно сделать через нотариуса за 15 дней до подачи заявления, услуга обойдётся в 3 тыс. руб.). Ещё 6 тыс. руб. стоит госпошлина (уплачивается перед подачей заявления в суд).

Чтобы запустить процедуру, нужно положить на счёт суда средства для выплаты полугодовой зарплаты арбитражного управляющего и заранее оплатить стоимость всех его будущих публикаций. Эти расходы потянут минимум на 220 тыс. руб.. Столько же придется потратить на услуги конкурсного управляющего, который будет работать вторые полгода банкротства.

Как я пришла к участию в аукционах по банкротству? Наверное, как и многие, поддалась, сладким речам Татьяны Коряновой на ее вебинарах о том, насколько это денежная и прибыльная тема и как легко и быстро все, кто начинают участвовать в торгах по банкротству, становятся сплошь и рядом миллионерами… Ну это я утрирую, но звучало, во всяком случае, убедительно.

Могу сказать, что за год я провела всего восемь успешных сделок и несколько моих заявок в торгах не выиграли (вернулся задаток). И вот почему…

Реальность и мифы о торгах по банкротству

…о которых вам не расскажут на ознакомительных вебинарах.

98% вашего времени, посвященного участию в аукционах по банкротству, будет уходить на поиск ликвидного лота в вашем регионе (или в регионе, с которым вы готовы работать).

Это муторная, неинтересная, механическая работа для людей с высокой устойчивостью к рутине и титаническим терпением. Коим я обделена от рождения-( Не знаю, как для вас, а для меня это существенное препятствие.

Еще 1,5% – это сбор и анализ информации по лоту, запрос и изучение документов, анализ рынка и стратегий выхода из сделки и в конечном итоге – принятие решения об участии или отказе от торгов.

И только 0,5% вашего времени будет уходить на непосредственно проведение сделки (если вам повезет до нее дойти) – оплата задатка, подготовка и подача заявки, подписание ДКП по лоту, оплата полной стоимости лота.

Фактически – вам придется рыть землю как та землеройка денно и нощно, чтобы найти/принять решение/успеть купить тот ликвидный лот, на котором можно хоть сколь-нибудь ощутимо заработать. И именно на этом этапе многие сливаются.

Нет, конечно, вы можете найти лот, где на последнем интервале публичного предложения такую цену вы _увидите_ в графике снижения цены… Но по факту хорошие, ликвидные лоты до такого дисконта не падают. Обычно их _сметают_ в момент открытия первого периода публички в считанные миллисекунды.

Опять же — да, есть хорошая — целая и ликвидная — недвижимость на аукционах по банкротству… Но ее единицы и уходит она, как правило, по ценам, близким к рыночным, или по причине №7.

И тут вас может ожидать (гораздо чаще, чем выдумаете) оглушительный облом! И имя этому облому — роботы-снайперы. Это такое программное обеспечение, которое подает заявку автоматически, согласно настройкам, за доли секунды с момента открытия торгов.

У человека же уходит от 30 секунд (рекорд) до 2 минут (в среднем), чтобы вручную подать заявку на покупку лота на публичном предложении. Это время зависит от интерфейса площадки, скорости вашего Интернета, нагрузки на ЭТП в данный момент и отточенности ваших движений при клике на кнопочки в ходе процедуры подачи заявки.

На рынке есть всего три разработки, позволяющие автоматизировать процесс подачи заявки на торгах. Из них: одна в общедоступной продаже стоимостью от 23.000 рублей (с не самыми лучшими отзывами); одна – продается только вместе с ноутбуком в комплекте тренинга по участию в торгах за сумму около 150.000 рублей (все вместе); и еще одна – продается на очень странных условиях за процент от совершенной сделки, при этом вам необходимо будет скинуть ссылку на лот, планируемый к покупке, разработчику снайпера, чтобы он что-то там настроил (при этом никто не гарантирует. что он сам его и не купит).

UPD: В связи с поправками в Законе, новые правила подачи заявок на публичном предложении нивелировали это неудобство, зато теперь вас могут обыграть по цене.

При работе с аукционами по банкротству важно уметь распознать мошенников и их несуществующие лоты. Об этом вам также не расскажут на вступительных вебинарах. Не знаю, говорят ли на самих тренингах…

Как нет? А вот так – нет такого лота в конкурсной массе. То есть мошенники размещают на обычной электронной торговой площадке объявление о торгах с указанием реального должника, по которому идет конкурсное производство, реальных его данных, реального арбитражного управляющего, даже фотки сразу прикрепляют и отчет об оценке (что на практике управляющие практически никогда не делают)… и несуществующий лот. Указывают свои реквизиты для оплаты задатков и к началу торгов пропадают со всеми задатками.

Я однажды видела такой лот. Где-то даже на моей странице ВКонтакте есть на него ссылка.

Не спорю, и такие прецеденты бывали. НО, еще раз, чтобы вам найти такую дебиторку – ликвидную, _востребуемую_, да за такой дисконт – знаете сколько вам перед этим надо дебиторок проанализировать. О-О-О-Ч-Е-Н-Ь М-Н-О-Г-О-О-О.

Я несколько месяцев посвятила только тому, чтобы найти и купить именно такую дебиторку. Не на пять мильёнов и не за тыщу семьсот, но тысяч на 200 – 800 долга стоимостью до 10.000 рублей. Ликвидную. Хорошую. Чистую. С гарантией возврата затраченных на нее средств. Ну и прибыль, конечно.

Я перечитала толмуты документов по разным дебиторским задолженностям, проанализировала списки контрагентов компаний-банкротов на предмет — можно ли с них будет востребовать долг…

Да, вы можете, конечно, в такой ситуации затеять многомесячную переписку с антимонопольной службой и прочими контролирующими инстанциями… И все это время торги будут заморожены… Но это не совсем мой вариант.

Понятно, что хоть вы и увидите такой лот на торгах (как произошло со мной), выиграть его вам никто не даст.

8. Есть еще один пункт про реальность…

Подноготная тренингов по участию в торгах по банкротству

Все очень просто. Во-первых, люди всегда желали и будут желать легкого заработка, ничего не делая. И сколько бы их не убеждали в обратном, упорно продолжают верить в это сладкое заблуждение.

это легко и просто…
каждый сможет…
можно без денег, без вложений, без затрат…
меньше делать — больше получать…
сейчас — самое время…
только сейчас…
успейте, торопитесь, быстрее, скорее…
скоро лавочка закроется…
остался всего год, потом тема умрет…
отзывы счастливых участников…
тренинг окупиться с первой же сделки…

И иже с ними. Создается такая ситуация, что к концу вебинара уже просто невозможно не купить последующий трехмесячный тренинг! И уже начинает крутиться мысль, что вот здесь можно временно взять из НЗ, занять, взять кредит… Главное успеть сейчас. А то потом будет поздно. Ведь окупится же! Сразу, с первой сделки!

Возможно и окупится, конечно. Но не у всех. Еще точнее – у единиц. И именно от этих единиц вам предоставят отзывы. Так, что у вас создастся впечатление, что успешных сделок – каждая первая и у каждого первого.

Как участвовать в торгах по банкротству

Теперь, зная, как это все происходит на самом деле, я точно могу сказать, что (как я и подозревала) – не стоит обучение торгам по банкротству 100.000 рублей и длительности аж целых трех месяцев!

Если вам действительно хочется научиться работать на аукционах по продаже имущества должников по ФЗN127 – могу вас научить тому же самому, чему учат за сто, за 20.000 рублей и за один месяц.

Спасибо, что дочитали сей опус до конца, и, если у вас есть что сказать по данной теме – с удовольствием выслушаю вас в комментариях.

Ваш личный помощник на торгах по банкротству,
Алёна Шефина

Перепост статьи с помощью кнопочек ниже — приветствуется и награждается очками в карму)

Сопровождение торгов по реализации имущества банкротов. Юридическая помощь участникам на всех этапах торгов.

Об услуге

Что такое торги по банкротству?

Торги по банкротству - это электронные торги, которые проводятся для того, чтобы распродать имущество банкротов, то есть лиц или организаций, имеющих задолженность перед банком или иным кредитором, с целью погашения этой задолженности. Собственник имущества - банкрот (физическое или юридическое лицо), при этом продают имущество от его имени специализированные компании-организаторы торгов и арбитражные управляющие.
Есть более широкое понятие - имущественные торги. К ним, помимо банкротных торгов, относятся аукционы по продаже имущества. Такие торговые процедуры проводятся государственными и муниципальными органами, которые управляют имуществом. Собственником продаваемой недвижимости и имущества в данном случае является государство или муниципалитет. Они сами владеют и сами распродают свое имущество от своего имени, являясь организатором торгов.

Как проходят торги по банкротству?

Торги по банкротству проходят на специальных электронных площадках в 3 этапа:

Первичные торги – участники делают ставки, повышая цену за лот. Шаг роста цены устанавливается заранее организатором торгов. Изначальная стоимость лота будет равна среднерыночной.
Повторные торги – проводятся в том случае, если первичные торги не состоялись. Изначальная стоимость лота будет снижена на 10% по сравнению с первичными торгами.
Публичные торги – организуются, когда первые два этапа не состоялись. Цена за лот здесь будет снижаться через определенный промежуток времени, установленный организатором торгов. В публичных торгах у участников есть возможность приобрести имущество по цене значительно ниже рыночной. Но важно понять, когда будет выгодно подать свое предложение, и успеть заключить сделку самым первым.

ЭЦП для торгов по банкротству

Всем участникам торгов по банкротству необходима специальная электронная подпись для того, чтобы непосредственно подать заявку на участие в торгах и впоследствии подписать договор на покупку приобретаемого имущества. Электронная подпись для участия в торгах по реализации имущества бывает трёх типов и делится по количеству торговых площадок, на которых вы хотите участвовать:

Площадки для торгов по банкротству

В России на данный момент существует около 60 специализированных площадок по банкротству и имущественным торгам. Среди них 8 федеральных площадок. На них есть специализированные секции имущественных торгов. Часто для участия на них нужно проходить дополнительную аккредитацию. Самые популярные секции по продаже государственного имущества находятся на площадках РТС Тендер и Сбербанк-АСТ.
Остальные площадки - коммерческие. Их около 50. Арбитражный управляющий или организатор торгов сам выбирает на какую площадку выложить процедуру.
На какую бы площадку не выкладывался тендер, организатор обязан продублировать ее на общедоступных ресурсах: Единый федеральный реестр сведений о банкротстве и Официальный сайт Российской Федерации для размещения информации о размещении торгов.

Торги по банкротству, пошаговая инструкция

Агент в торгах по банкротству

Агент в торгах по банкротству - это посредник между продавцом или организатором торгов и покупателем имущества. Как правило, это опытный участник торгов, который имеет электронную подпись и регистрацию на всех площадках. Агент может поучаствовать в торгах за Вас. Для этого заключается агентский договор, в котором прописано, что Агент представляет ваши интересы в определенном торге. В этом договоре будут прописаны все обязательства агента перед вами. Если Агент выигрывает лот, то в протоколе победителем указываетесь Вы и договор на имущество заключается с Вами.
Выгода в агентской схеме прежде всего в том, что Вам не нужно будет приобретать электронную подпись, регистрироваться на площадках, а самое главное - разбираться в сложной аукционной документации. Компания ИжТендер оказывает сопровождение торгов и по агентской схеме в том числе.

Как выигрывать в торгах по банкротству?

Чтобы успешно участвовать и выигрывать в торгах по банкротству, нужно иметь опыт взаимодействия с арбитражными управляющими и понимать особенности проведения таких торгов. Нужно будет изучить много нюансов: нормы законов, касающиеся торгов по банкротству, особенности регистрации на электронных торговых площадках, анализ документации, этапы торгов и многое другое.

Если Вы хотите участвовать и выигрывать в торгах по банкротству, оставьте заявку нашим специалистам, и они проконсультируют Вас о том, сколько будет стоить для Вас агентское или полное сопровождение в торгах.