Как взять кредит на строительство частного дома без первоначального взноса в втб

Обновлено: 18.05.2024

Не должна превышать меньшую из величин: - 75% стоимости строительства кредитуемого объекта недвижимости/75% стоимости строительства кредитуемого объекта недвижимости и договорной стоимости земельного участка (при одновременном приобретении земельного участка); - 75% оценочной стоимости кредитуемого или иного оформляемого в залог жилого помещения.

от 25% (от 30% для клиентов, не предоставивших подтверждение дохода и занятости)

Залог кредитуемого или иного жилого помещения. На период до оформления в залог кредитуемого жилого помещения необходимо предоставить иные формы обеспечения (поручительство физических лиц, залог иного жилого помещения). В случае оформления в обеспечение по кредиту залога жилого дома / его части(доли) требуется оформление залога земельного участка или залога права аренды на земельный участок, на котором находится данный дом.

Обязательное страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков утраты/гибели, повреждения в пользу Банка на весь срок действия кредитного договора.

Требования к заемщикам

не менее 21 года

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц, доход которых учитывается при расчете максимального размера кредита. Требования к Созаемщику(кам) аналогичны требованиям, предъявляемым к Заемщику. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Супруг(а) Титульного созаемщика не включается в состав Созаемщиков только в случаях:

наличия действующего брачного договора, устанавливающего режим раздельной собственности на имущество супругов, в том числе в отношении недвижимости

наличия нотариального согласия супруга(и) на заключение кредитного договора,

отсутствия у супруга(и) Титульного созаемщика гражданства Российской Федерации.

* Срок возврата кредита полностью приходится на трудоспособный или пенсионный возраст заемщика/каждого из платежеспособных созаемщиков.

Данные ставки в рублях действуют для клиентов, получающих зарплату на счет карты/вклада в Сбербанке, при условии страхования жизни и здоровья заемщика.

Надбавки:

+0,5% - если вы не получаете зарплату в Банке, либо +1,2% - если вы не предоставили подтверждение дохода и занятости

+1% во время строительства дома, если нет залога иной недвижимости

+1% - при отказе от страхования жизни и здоровья заемщика в соответствии с требованиями Банка

Подробнее о процентных ставках вы можете узнать, обратившись в ближайшее отделение Банка.

Для рассмотрения кредитной заявки необходимы:

Основные документы:

Без подтверждения доходов и трудовой занятости:

паспорт заемщика с отметкой о регистрации;

второй документ, подтверждающий личность (на выбор):
- водительское удостоверение;
- удостоверение личности военнослужащего;
- удостоверение личности сотрудника федеральных органов власти;
- военный билет;
- загранпаспорт;
- страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

При подтверждении доходов и трудовой занятости:

Паспорт заемщика (созаемщика(ов)/поручителя(ей)/залогодателя(ей) - при наличии) (предъявляется);

Документы по предоставляемому залогу (если в качестве обеспечения по кредиту оформляется залог иного объекта недвижимости).

Документы, которые могут быть предоставлены после одобрения кредитной заявки:

Документы по кредитуемому жилому помещению (могут быть предоставлены в течение 90 календарных дней с даты принятия решения Банком о выдаче кредита);

Внимание! Перечень требуемых документов может быть изменен по усмотрению Банка.

Получение и обслуживание кредита

Кредит предоставляется гражданам РФ в отделениях Сбербанка России:

по месту регистрации заемщика/одного из созаемщиков;

по месту нахождения кредитуемого объекта недвижимости;

по месту аккредитации компании -работодателя заемщика/созаемщика.

Срок рассмотрения кредитной заявки

Не более 8 рабочих дней.

Порядок предоставления кредита

Порядок погашения кредита

Ежемесячными аннуитетными (равными) платежами.

Частичное или полное досрочное погашение кредита

Осуществляется по заявлению, содержащему дату досрочного погашения, сумму и счет, с которого будет осуществляться перечисление денежных средств. Дата досрочного погашения, указываемая в заявлении, должна приходиться исключительно на рабочий день.
Минимальный размер досрочно возвращаемого кредита неограничен.
Плата за досрочное погашение не взимается.

Неустойка за несвоевременное погашение кредита

Неустойка* за несвоевременное погашение кредита соответствует размеру ключевой ставки Банка России, действующей на дату заключения Договора, с суммы просроченного платежа за период просрочки с даты, следующей за датой наступления исполнения обязательства, установленной Договором, по дату погашения Просроченной задолженности по Договору (включительно).

*По кредитным договорам, заключенным с 24.07.2016 г.

Дополнительные возможности по кредиту

Отсрочка по уплате кредита

Возможность воспользоваться отсрочкой по уплате основного долга или увеличить срок кредитования при условии предоставления документов, подтверждающих увеличение стоимости строительства жилого дома на период строительства, но не более 2-х лет с даты предоставления кредита.

Налоговые вычеты

Налоговые вычеты распространяются на сумму процентов, уплаченных по целевому ипотечному кредиту. Величина вычета — 13% от всех выплаченных процентов. Размер имущественного налогового вычета, предоставляемого при покупке квартиры, жилого дома, комнаты (или доли), увеличен с 1 млн. до 2 млн. рублей***. Таким образом, теперь при приобретении квартиры вы можете возместить сумму налога в размере до 260 000 рублей.

*** — Новое правило действует для всех, кто покупал недвижимость после 1 января 2008 года и ранее не получал имущественный налоговый вычет.

Что входит в программу?

Страхование осуществляется на случай:

Смерти Застрахованного лица
Установления Застрахованному лицу инвалидности или группы

Что вы получаете?

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

Страхование ипотеки 3

Что входит в программу?

Страхование передаваемого в залог имущества (за исключением земельного участка) от рисков гибели, повреждения.

Дополнительные преимущества:

1 месяц действия договора страхования дополнительно при оформлении в отделениях Сбербанка

С подробными условиями страхования можно ознакомиться на сайте.

1 Обязательные требования Банка к страховым компаниям и условиям предоставления страховой услуги по страхованию имущества

На какую сумму кредита я могу рассчитывать?

Банк всегда одобряет максимальную сумму, которую может выдать указанному в анкете заёмщику и созаёмщикам. Однако, сумма кредита не может быть больше 90% стоимости выбранной вами недвижимости.

Мне отказали в кредите. Почему? Что делать?

Банк не объясняет причины отказа, так как это бы привело к раскрытию системы оценки заёмщиков, которая является коммерческой тайной. Потенциально есть порядка двадцати параметров заёмщика и созаёмщиков, на которые может опираться эта система.

В случае если банк отказал вам, вы можете подать заявку на кредит повторно через срок, указанный в сопроводительном тексте отказа. В некоторых случаях подать повторную заявку можно сразу.

Как досрочно погасить ипотечный кредит?

Досрочно полностью или частично погасить кредит вы можете в системе Сбербанк Онлайн или в отделении банка.

Как увеличить шансы на получение ипотеки при небольшой официальной зарплате?

Например, вы можете подать заявку на кредит со справкой по форме банка вместо справки 2-НДФЛ. Справка о доходах по форме банка — это альтернативный документ, который принимается банком как подтверждение дохода заемщика, но в котором можно учесть дополнительный заработок.

Я человек в возрасте, мне дадут ипотеку?

Вы можете оформить ипотеку на срок до наступления вам 75 лет. Например, если вам 65 лет, вы можете взять ипотеку на 10 лет.

Если я получаю зарплату на карту Сбербанка?

Зарплатные клиенты Сбербанка, в зависимости от остальных условий кредитования, могут получить дополнительные преимущества. При этом, преимущества доступны если любой из созаёмщиков является зарплатным клиентом.

· Если за последние два месяца у вас было хотя бы одно зачисление зарплаты на карту или счёт Сбербанка, вы можете получить скидку к ставке.

· Если же у вас были зачисления зарплаты на карту (счет) Сбербанка как минимум в 4 месяцах из последних 6 месяцев, вам не потребуется дополнительно загружать справку о доходе и копию трудовой книжки.

Как узнать переплату по моему будущему кредиту?

Увидеть сумму переплаты вы можете зарегистрировавшись в личном кабинете . После регистрации нажмите на панель расчёта и вы увидите диаграмму переплаты в калькуляторе.

Выгодно ли покупать полис страхования жизни и здоровья заёмщика?

Учитывая покупку полиса, фактически вы сэкономите на ставке около 0,5 процентного пункта. Помимо экономии на ставке, полис выполняет свою непосредственную задачу — страховая компания выплатит банку остаток задолженности по вашему ипотечному кредиту при наступлении страхового случая (потеря трудоспособности или смерть).

Я гражданин другой страны, могу я получить ипотеку?

Ипотека в Сбербанке выдаётся только гражданам России.

Кто может быть созаёмщиком?

Чаще всего созаемщиками выступают родственники основного заёмщика — супруг, родители, дети, братья и сёстры. Суммарно вы можете привлечь до 6 созаёмщиков. Если вы в браке, ваш супруг должен быть обязательным созаёмщиком. Исключения возможны, если между супругами заключён брачный договор.

Например, чтобы увеличить шансы на получение большей суммы при одобрении, вы можете привлечь созаёмщиков — участников зарплатных проектов. А ещё при подаче заявки на кредит, вы можете отметить, что не хотите учитывать платежеспособность созаёмщика. Это уменьшит список требуемых документов, но может снизить максимально одобренную сумму.

Как использовать материнский капитал в пользу ипотеки?

Вы можете использовать средства материнского капитала полностью или частично в качестве первоначального взноса при получении ипотеки. Можно использовать только материнский капитал или сумму материнского капитала и собственных средств. По минимальному размеру первоначального взноса рекомендуем ориентироваться на калькулятор ДомКлик.

При использовании средств материнского капитала важно согласовать с продавцом порядок и срок получения им денежных средств материнского капитала, так как эта сумма перечисляется из Пенсионного Фонда не сразу.

Также, средства материнского капитала можно использовать для досрочного погашения действующего кредита.

Где найти список аккредитованных Сбербанком жилых комплексов?

Аккредитованные Сбербанком жилые комплексы можно найти здесь .

Как узнать свою кредитную историю?

Какие дополнительные расходы будут при оформлении ипотеки?

В зависимости от типа недвижимости и выбранного набора услуг, при оформлении кредита потребуется оплата:

· Отчёт об оценке — от 2 000 ₽ в зависимости от региона и оценочной компании (требуется для оценки залогового объекта);

· Страхования залогового объекта (на приобретаемую квартиру) — напрямую зависит от размера кредита;

· Страхование жизни и здоровья заёмщика (не обязательно, но снижает ставку по кредиту) — напрямую зависит от размера кредита;

· Государственной пошлины за регистрацию сделки в Росреестре — 2 000 ₽ при самостоятельной регистрации или 1 400 ₽ при электронной рег истрации (является дополнительной услугой и оплачивается отдельно);

· Аренды банковской ячейки и оплата доступа к ней (при покупке вторичного жилья за наличные) или оплата сервиса безопасных расчётов — от 2 000 ₽ .

Стоимость услуг приблизительная. Точную стоимость уточняйте на сайтах соответствующих сервисов.

Что лучше: новостройка или вторичка?

Как правило, квартира или апартаменты в новостройке покупаются непосредственно у застройщика, вторичка — у предыдущего владельца.

В новостройке никто не жил до вас, цена за квадратный метр меньше, чем у квартиры того же класса во вторичке, встречаются акции от застройщиков, более современные планировки, однако, вы не сможете быстро зарегистрироваться по месту жительства, лифт и газ не включат, пока не вселится большинство жильцов, скорее всего, придётся ждать развития инфраструктуры и окончания ремонта у соседей.

Во вторичку, как правило, можно въехать и зарегистрироваться сразу после покупки, инфраструктура вокруг уже развита, однако, скорее всего придётся довольствоваться типовой планировкой, изношенными коммуникациями и потребуется проверка юридической чистоты объекта недвижимости и участников сделки.

Какой срок рассмотрения заявки на кредит?

Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Как происходит процесс получения ипотеки в Сбербанке через ДомКлик?

В зависимости от типа недвижимости и других параметров, процесс получения ипотеки может отличаться.

Однако, первый этап одинаковый для всех — подача заявки на кредит. Для подачи заявки рассчитайте кредит на калькуляторе ДомКлик, зарегистрируйтесь на сайте, заполните анкету и прикрепите необходимые документы. Рассмотрение заявки не превышает двух дней, но большинство клиентов получают одобрение в день подачи заявки.

Если вы ещё не подобрали недвижимость, можно начать это делать сразу после получения одобрения от банка, когда вы узнаете максимальную сумму кредита для вас.

Когда недвижимость подобрана, загрузите необходимые документы в кабинете ДомКлик.

В течение 3-5 дней вам сообщат о согласовании выбранной вами недвижимости. Вы сможете выбрать удобную дату сделки, которая проводится в центре ипотечного кредитования Сбербанка.

Последний этап — регистрация сделки в Росреестре. Поздравляем, всё готово!

Зачем регистрироваться на ДомКлик?

Как я узнаю решение банка?

Сразу после рассмотрения вашей заявки вы получите СМС с решением банка. Также вам позвонит сотрудник банка.

Банк ВТБ является одним из самых популярных учреждений по оказанию услуг выдачи ипотечных кредитов россиянам. Большинство граждан желают улучшить условия жилья. В банке ВТБ заемщики могут оформить ипотеку на строительство частного дома на выгодных условиях.

Ипотека на строительство дома

ВТБ не предоставляет гражданам целевые займы на возведение частного дома. Однако, допускается заключить договор ипотеки под обеспечение имеющегося в собственности имущества. На эти средства заемщик может купить дачный участок, готовый дом на земле или потратить средства на строительство коттеджа. Процент по кредиту будет равен 11,1% годовых.

Банк ВТБ предлагает клиентам оформить жилищный кредит на:

квартиру в новостройке или на вторичном рынке;
апартаменты в новостройке;
готовый частный дом (вторичное жилье).

Ипотечного займа на постройку дома в этом списке нет.

Отсутствие программы ипотечного кредитования на строительство частного дома в ВТБ банке объяснимо сниженной ликвидностью сооружения, находящегося в стадии постройки, по сравнению с обычной квартирой. Также банк чётко понимает дальнейший исход действий, касающийся продажи квартиры, в случае отсутствия погашения долга заемщиком. К сожалению, то же самое нельзя сказать о строящемся доме. Как правило, он находится не в центральной части города, притом в ходе строительства могут возникнуть дополнительные расходы. Все это негативно скажется на качестве проживания клиента.

Несмотря на отсутствие ипотечной программы на постройку дома в банке ВТБ, все равно есть выход из данной ситуации.

ВТБ предлагает некоторые типы кредитования на довольно большие суммы, включая кредит под залог недвижимости. Данные кредиты дают возможность заемщику потратить полученные средства на свое усмотрение — использовать их на строительство частного дома либо на покупку дачи.

Условия и виды ипотеки в ВТБ

Граждане, которые хотят взять денежные средства на строительство частного дома, могут воспользоваться такими программами кредитования в ВТБ банке:

Плюсами таковых программ является то, что клиент имеет возможность получить большую сумму средств для использования без каких-либо отчетов перед ВТБ. Клиент должен вовремя оплачивать денежные средства в счет погашения задолженности.

Нецелевой ипотечный кредит

ВТБ осуществляет выдачу кредита на таких условиях:

Залоговым имуществом должна быть квартира в многоэтажном доме, находящемся в черте города. Обязательное условие — в населённом пункте, где оформляется кредит, должен находиться сам банк ВТБ либо его представительство.
Максимальный размер суммы ипотеки составляет до 15 млн. рублей. Расчет полной стоимости кредита осуществляется исходя из финансовой платежеспособности клиента. Однако займ не может быть больше 50% от оценочной цены залогового имущества.
Срок кредитования — до 20 лет.
Размер первоначального взноса — не менее 20% от стоимости квартиры, оформляемой в ипотеку.

За оформление кредита в ВТБ Банке не взимаются комиссионные сборы. Клиент может оплатить кредит досрочно, без дополнительных комиссий и штрафов.

Важно! Размер процентной ставки устанавливается, в зависимости от площади залогового имущества.

Данная программа не относится к целевому виду кредитов. Ее удобство в том, что полученные в долг деньги заёмщик тратит без отчетов. Для некоторых категорий граждан предусмотрены льготы в рамках данной программы.

Кредит можно получить на таких условиях:

Сумма, выдаваемая в долг, составляет от 100 000 до 499 000 рублей без заключения договора страхования. При оформлении полиса банк рассматривает выдачу займа в размере от 500 000 до 5 млн рублей.
Наибольший период кредитования равен 7 годам.
У клиентов есть несколько возможностей для снижения процентной ставки. Для этого можно оформить страховку или Мультикарту.
Льгота предоставляется также клиентам, получающим зарплату на карту ВТБ.

Данное предложение от банка дает возможность приобрести залоговую квартиру, имеющуюся в собственности кредитного учреждения. Подобным способом ВТБ осуществляет реализацию недвижимого имущества, которое получено в ходе изъятия у неплательщиков. Результатом такой сделки является получение заемщиком частного дома в кредит на выгодных условиях.

Условия данного тарифного плана:

Клиент должен предоставить обеспечение. Им может являться приобретаемый объект имущества.
Максимальный размер получения кредита составляет 150 млн. рублей.
Период пользования средствами — не более 10 лет.
Вступительный взнос должен составлять от 20% стоимости приобретаемого имущества.

Так как ипотечная программа на строительство частного дома была исключена ВТБ Банком в недавнем времени, в активах банковского учреждения есть много залоговых домов. При желании, заемщик может выкупить для себя любой из таких объектов в ипотеку.

Как подать онлайн-заявку в ВТБ

В заявке на ипотеку необходимо указать такие сведения:

ФИО и дату рождения;
реквизиты работодателя;
данные о заработке;
опыт рабочей занятости на текущем месте;
общий трудовой стаж;
размер займа и желаемый период кредитования;
населённый пункт, где клиент хочет оформить договор кредитования;
паспортные данные.

Важно! Решение по заявке клиента банк принимает в период от 1 до 5 рабочих календарных дней.

Как оформить ипотеку на строительство частного дома

Если заемщик получил положительное решение по заявке, требуется заказать отчёт об оценочной стоимости имущества, которое будет являться залогом объектом. После этого специалисты банка будут согласовывать залоговый объект и укажут на дату и время, когда клиент должен явиться для подписания договора.

Для оформления самой сделки понадобится обратиться в многофункциональный центр данного населенного пункта, либо в Росреестр, где клиент регистрирует право собственности на объект недвижимости.

Требования к заемщикам

Любой гражданин, желающий получить нецелевой кредит под обеспечение квартиры, должен подходить под определенный список требований ВТБ банка:

клиент должен являться гражданином РФ;
возраст заемщика должен быть от 18 лет;
потенциальный плательщик должен быть официально трудоустроен на территории России;
на момент окончания выплаты кредитного договора возраст клиента не должен превышать 75 лет;
клиент может иметь прописку в любом регионе России.

Чтобы получить положительное решение по заявке и оформить кредит без проблем, понадобится подготовить необходимый список документов. При обращении за кредитными средствами гражданин должен иметь при себе паспорт, СНИЛС, справку о заработной плате по форме 2-НДФЛ и копию трудовой книжки. В случае, когда клиент получает заработную плату на банковский счет, открытый в ВТБ, подтверждение дохода не требуется.

Для получения одобрения важно иметь документы на строящийся объект недвижимости.

Оформление любого кредита в ВТБ Банке требует от клиента внимательности и ответственности по оплате. При заключении кредитного договора клиент получает бумаги и график погашения.

В настоящее время предусмотрены штрафные санкции за нарушение условий кредитования. При возникновении проблем с оплатой заёмщику желательно позвонить в отделение банка по телефону горячей линии и указать на причины имеющейся задержки. Возможно, банк сможет предложить варианты выхода из данной ситуации без занесения клиента в чёрный список. Ипотека на строительство частного дома берётся в банке средствами по программе кредитования под залог недвижимости. При этом, банк принимает под обеспечение объект, находящийся в собственности заемщика.

Количество предложений от ВТБ банка по оформлению ипотеки на строительство дома - 8. На сегодняшний день Банк ВТБ предоставляет ипотеку на строительство частного дома со ставками от 0.1% и сроком до 360 месяцев. Сравните предложения ВТБ банка, рассчитайте переплаты калькулятором и оставьте заявку онлайн на ипотеку.

Лиц. № 1000

Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Военный билет, СНИЛС, Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
600 000 на 1 год	10.3%	52 833.29	33 999.43
600 000 на 2 года	10.3%	27 770.11	66 482.6
600 000 на 3 года	10.3%	19 444.93	100 017.53

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
2 500 000 на 19 лет	9.7%	24 043.78	2 981 981.14
2 500 000 на 20 лет	9.7%	23 630.75	3 171 380.71
2 500 000 на 21 год	9.7%	23 267.87	3 363 502.11
2 500 000 на 22 года	9.7%	22 947.92	3 558 250.03

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
2 500 000 на 19 лет	6.9%	19 707.02	1 993 199.73
2 500 000 на 20 лет	6.9%	19 232.7	2 115 846.81
2 500 000 на 21 год	6.9%	18 810.06	2 240 136.09
2 500 000 на 22 года	6.9%	18 431.96	2 366 037.14

Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Свидетельство о браке, СНИЛС, Свидетельство о постановке на налоговый учет (ИНН)

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
2 500 000 на 19 лет	0.1%	11 069.87	23 929.37
2 500 000 на 20 лет	0.1%	10 521.61	25 187.49

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
2 500 000 на 19 лет	4.3%	16 065.89	1 163 023.38
2 500 000 на 20 лет	4.3%	15 547.62	1 231 427.8
2 500 000 на 21 год	4.3%	15 081.54	1 300 546.98
2 500 000 на 22 года	4.3%	14 660.51	1 370 375.6

Паспорт, Справка о доходах, Трудовая книжка (копия), Военный билет, Документы по передаваемому в залог имуществу, СНИЛС

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
2 500 000 на 19 лет	10.5%	25 353.47	3 280 591.72
2 500 000 на 20 лет	10.5%	24 959.5	3 490 279.32
2 500 000 на 21 год	10.5%	24 614.97	3 702 971.5
2 500 000 на 22 года	10.5%	24 312.68	3 918 546.76

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
2 500 000 на 19 лет	4.3%	16 065.89	1 163 023.38
2 500 000 на 20 лет	4.3%	15 547.62	1 231 427.8
2 500 000 на 21 год	4.3%	15 081.54	1 300 546.98
2 500 000 на 22 года	4.3%	14 660.51	1 370 375.6

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
2 500 000 на 19 лет	6.9%	19 707.02	1 993 199.73
2 500 000 на 20 лет	6.9%	19 232.7	2 115 846.81
2 500 000 на 21 год	6.9%	18 810.06	2 240 136.09
2 500 000 на 22 года	6.9%	18 431.96	2 366 037.14

Оформите кредит на нашем сайте или на сайте банка
Дождитесь решения от банка (через СМС или по телефону)
Получите деньги в любом отделении банка или на карту

Лучшие предложения по ипотеке других банков

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,
2 500 000 на 19 лет	5.99%	18 387.83	1 692 426.21
2 500 000 на 20 лет	5.99%	17 896.36	1 795 125.63
2 500 000 на 21 год	5.99%	17 456.83	1 899 120.29
2 500 000 на 22 года	5.99%	17 062.09	2 004 391.88

Сумма и срок кредита	Ставка	Платеж, /мес	Переплата,	Расчет
2 500 000 на 19 лет	8.8%	22 606.41	2 654 261.79
2 500 000 на 20 лет	8.8%	22 172.59	2 821 421.63

Банк ВТБ

НЕсовершенная система для сделок онлайн. Если уж нет у Вас нормальных специалистов для проработки система для загрузки документов и проведение сделок онлайн, не стоит мучить людей. Риэлтор не может никак помочь.

Банк ВТБ

Уже три года плачу ипотеку за квартиру. Сейчас ставки снизились, и я решила рефинансировать свой кредит. Лучшие условия предложил ВТБ. Снизился платеж и срок уменьшился. Конечно, процедура занимает много времен.

Взять ипотеку на строительство дома в ВТБ банке

Мечтаете о собственном жилом доме, который будет возведен по вашему проекту, но пока бюджет не позволяет совершить покупку? Выручает ипотека на строительство в ВТБ банке – возможность обзавестись желанной недвижимостью, не откладывать покупку, ожидая, пока цены на жилье еще сильнее взлетят.

При подборе ипотеки на строительство дома в ВТБ банке стоит учитывать несколько критериев:

процентную ставку – помочь с расчетами должен специальный калькулятор;
требования к клиенту – если это молодая семья или военный, доступна социальная ипотека;
цель получения средств – на возведение жилого загородного дома или на участок для дачи;
срок кредитования;
перечень справок.

Ипотека под строительство частного дома в ВТБ банке доступна по 8 программам под 0.1 - 6.9 % на сумму до 30000000 рублей . Изучите условия получения средств и отправляйтесь в банк для заполнения анкеты. Процедура займет минимум времени.

Банк ВТБ разработал и запустил программу ипотеки на строительство частных домов, которая будет распространятся на все регионы.

В данной статье рассмотрим условия, проценты и ограничения по ипотеке на строительство дома от ВТБ в 2021 году.

ВТБ запускает ипотеку на строительство дома

Банк ВТБ запланировал внедрение программы на апрель-июль 2021 года.

Ипотека на строительство дома является одной из самых сложных программ, поскольку зачастую заемщики строят дополнительные объекты на участке, которые не соответствуют нормам строительства.

Условия ипотеки на строительство дома в ВТБ

Пока условия ипотеки, выделенной специально для строительства дома еще неизвестны, расскажем, как получить нужную сумму на возведение жилья.

В банке ВТБ можно оформить нецелевой кредит под залог недвижимости. По данной программе можно получить до 15 млн. рублей на срок до 20 лет.

В качестве залога оформляется квартира, которая расположена в городе, где находится ипотечный центр ВТБ. Квартира может быть собственностью самого заемщика, или принадлежать другим лицам, которые согласны передать имущество в залог.

Стоит учесть, что сумму на строительство дома ВТБ определяет для каждого клиента в индивидуальном порядке. Сумма будет зависеть от платежеспособности клиента, кредитной истории, оценочной стоимость залога.

Поскольку кредит под залог недвижимости не имеет целей, заемщику не нужно будет отчитываться перед банком о потраченных средствах.

Оформить нецелевой ипотечный кредит в ВТБ можно на таких условиях:

Залог – квартира в многоэтажном доме в черте города. В населенном пункте обязательно должен находиться офис ВТБ.
Максимальная сумма кредита – 15 млн. рублей, но не более 50% от стоимости залога.
Размер первоначального взноса 20% от стоимости залога.
При оформлении кредита и его досрочном погашении ВТБ не взимает дополнительные комиссии и штрафы.

Страхование для нецелевого кредита в ВТБ в 2021 году

Как и для любого вида займа при оформлении кредита под залог недвижимости необходимо оформить страхование. В данном случае ВТБ требует комплексную страховку.

Комплексное страхование включает в себя два вида страхования: недвижимость+жизнь и здоровье заемщика.

Страхование недвижимости защищает от стандартных случаев: пожар, залив, стихийные бедствия, незаконные действия третьих лиц и т.д. По такому полису страховщик возместит ущерб, в случае если с недвижимостью что-то произойдет.

Страхование жизни клиента включает в себя риски смерти и инвалидности в результате заболевания или несчастного случая. При непредвиденной ситуации страховая выплатит банку долг за клиента.

Предварительно рассчитать стоимость страхования можно с помощью бесплатного калькулятора страхования ипотеки. При оформлении страховки не забудьте воспользоваться промокодом на 15% скидку.

Процентная ставка на нецелевой кредит

Ставка по кредиту составляет 9,5% при условии оформления комплексного страхования. Кредит под такие проценты могут получить держатели зарплатных карт ВТБ.

Для остальных заемщиков ставка будет на 0,3% выше.

При отказе от страхования ставка возрастает на 1%.

Требования к заемщику при оформлении кредита в ВТБ

Перед подачей заявки на оформление кредита под строительство дома убедитесь, что соответствуете данным требованиям:

Вы должны быть платежеспособны в рамках запрашиваемой суммы (необходимо подтвердить справками о зарплате или наличием других источников дохода).
Общий трудовой стаж должен быть не менее одного года. На текущем месте работы не менее 1 месяца.
Ваша кредитная история должна быть без просрочек и незакрытых платежей.
Возраст от 21 до 65 лет.

В случае когда ваших доходов не хватает, чтобы выплачивать кредит, ВТБ предлагает привлечь созаемщиков (их может быть не более 4).

Передаваемая в залог квартира также должна соответствовать некоторым требованиям:

Также ВТБ в индивидуальном порядке может предъявлять условия к расположению квартиры, износу и другим факторам.

Онлайн-калькулятор ипотеки ВТБ

Документы для оформления нецелевого кредита ВТБ

При подаче заявки на кредит нужно подготовить пакет документов:

Гражданский паспорт;
Трудовая книжка;
СНИЛС;
Справка 2-НДФЛ и по форме банка;
Документы на залог (право собственности на квартиру, отчет об оценке).

Дополнительно могут потребоваться другие документы для рассмотрения именно вашей заявки.

Можно ли использовать материнский капитал на строительство дома

Ипотека ВТБ на строительство дома по кредиту под залог квартиры дает право использовать материнский капитал, чтобы выплатить задолженность по основному долгу или по процентам.

Использование МК актуально для уже действующих кредитов. Потратить средства МК на первоначальный взнос не получится.

Чтобы потратить МК необходимо получить одобрение в Пенсионном фонде РФ. Для этого также потребуются некоторые документы: справка из ВТБ о состоянии долга, и все чеки на подтверждение расходов.

Как оформить кредит под залог недвижимости в ВТБ

Получение кредита проходит в три этапа: оформление заявки, подача документов в ипотечный центр ВТБ, оформление сделки.

Перед сделкой для сохранения процентной ставки нужно оформить ипотечную страховку. Договор страхования оформляется быстро и высылается на электронную почту, затем его нужно распечатать и принести на сделку.

Подробная информация о получении кредита под залог недвижимости на сайте ВТБ.

Построить свой дом за городом мечтают многие жители мегаполисов. При этом лишь некоторые обладают достаточной денежной суммой для реализации плана. Отличным способом решения вопроса является ипотека на строительство частного дома ВТБ. Рассмотрим, какие варианты получения средств доступны.

Существующие виды ипотеки

Банк ВТБ предлагает всего 2 вида такого вида кредитования:

Оформление ипотеки под залог приобретаемого участка;
Предоставление услуги под залог уже имеющегося в собственности заемщика имущества.

Первый вид ипотеки на дом с земельным участком предполагает, что земельный участок, предназначенный для строительства, будет находиться под обременением (в залоге) до момента полного погашения суммы долга.

Второй способ оформления ипотеки доступен при наличии у клиента ликвидной ценности. Важно, чтобы ее стоимость была практически равнозначна сумме займа. В качестве залогового имущества можно использовать:

Частный дом;
Квартиру;
Земельный участок;
Автомобиль;
Нежилое помещение – бокс, цех, ангар.

При этом оно обязательно должно находиться в собственности заемщика.

Ипотечное кредитование в банке ВТБ под приобретение участка земли:

Направление ипотеки	Лимит суммы, руб.	Процентные ставки	Сроки земельной ипотеки	Другие ключевые условия
Земля под застройку частного дома	От 490 тыс.	От 12%	До 25-30 лет	Обеспечивается такой заем залогом – объектом ипотеки. Без первого взноса. Особые требования к залогу. Максимум можно взять ту сумму, которая рассчитывается индивидуально (200% от экспертной оценки земли).
Земельный участок на любые цели	От 500 тыс.	От 16-17%	3-50 лет	Первый взнос от 30-40%.
Ипотека для покупки земли военнослужащему и работнику любому другому бюджетной сферы	От 400-550 тыс. и более	От 10%	3-30, 50 лет	Первый взнос – от 15%. Поручительство требуется не всегда.
Ипотечная ссуда на приобретение земли для молодой семьи	От 550 тыс.	От 10-11%	3-50 лет	Аванс можно оплатить субсидией (не более 10% от стоимости земли и не более 500 тыс. руб.).
Земельный участок для застройки жилого дома с использованием материнского капитала	От 500 тыс.	10%	3-25, 30, 50 лет	Материнским капиталом погашать можно аванс либо проценты. В течение установленного банком времени на земле обязательно должно быть возведено жилое здание.
Льготные условия для корпоративных и зарплатных клиентов при земельной ипотеке	От 300 тыс.	9,9%	От 3-х до 50-ти лет.	Первоначальный платеж составляет от 10%. Доход подтверждать не требуется.

Условия, которые выдвигает банк

В ходе рассмотрения заявления на строительство дома ВТБ в обязательном порядке осуществляет ознакомление с проектом будущего помещения, а также сметой. Кроме того, сотрудники компании анализируют такие факторы:

Географическое, а также климатическое расположение участка, готового под застройку;
Расстояние к ближайшему филиалу ВТБ;
Срок, требуемый для погашения ипотеки;
Сумма, которую проситель может внести в качестве первоначального взноса.

Заключение ипотечного договора на строительство частного дома практически идентично с процессом оформления кредита на приобретение земельного участка.

Требования к заемщику

Для получения ипотеки клиент ВТБ обязан соответствовать требованиям финансовой организации. К ним относят:

Официальное место работы;
Российское гражданство;
Наличие безукоризненной кредитной истории;
Общий трудовой стаж более года, на последней работе – 3 месяца и больше;
Зарплату не менее 30 тыс. рублей. Эта цифра может быть больше, в зависимости от размера предполагаемого займа.

Какие документы необходимо собрать

При подаче анкеты-заявки, проситель обязан предоставить такие сведения:

Место прописки;
Паспортные данные (оригинал и копии);
Копию и оригинал трудовой книги (дубликат должен быть заверен работодателем);
Финансовое состояние заявителя (включая дополнительные доходы);
Информацию о желаемом приобретении (техпаспорт участка, план, другую документацию);
Документы, подтверждающие право владения залоговым имуществом (если есть совладелец, тогда понадобится его официальное согласие).

По требованию банковских представителей может понадобиться заверенная копия трудового договора, а также проектные документы будущей постройки. В их число входит: земельная оценка, кадастровая выписка, ЕГРП, а также техпаспорт.

Поручительство требует сбор сопутствующей документации: паспортных данных и финансового состояния.

Если размер ежемесячного платежа превышает 40% от среднего дохода заемщика, банк откажет в предоставлении услуги или потребует подключить к договору 2-х поручителей, готовых принять участие в его исполнении.

Как происходит оформление

Поданная заявка рассматривается руководством ВТБ на протяжении нескольких дней. Максимальный срок достигает 2-3 недели. Длительность процесса напрямую зависит от специфики желаемого приобретения и его сложности.

Клиенту стоит проанализировать финансовые и физические возможности, чтобы своевременно выполнить условия договора. Рассчитать свои силы можно с помощью онлайн-калькулятора, расположенного на официальной странице ВТБ. За консультацией также полезно обратиться к менеджеру компании в одном из филиалов.

Вопросы, которые нужно обдумать заранее

Прежде чем начать оформление ипотеки на постройку дома, заемщик должен спланировать какую сумму сбережений он готов внести в качестве первоначального взноса при возникновении такой необходимости. Следует точно рассчитать сумму займа и временной период, необходимый для полного погашения займа.

Заемщик должен определиться с системой внесения средств на счет долга: аннуитетная, дифференцированная. Первый способ подразумевает осуществление одинаковых ежемесячных платежей. Второй – уменьшающихся с каждым месяцем.

При выборе дифференцированного способа клиент должен перед проведением очередной оплаты уточнить размер суммы, необходимой для внесения на этом этапе ипотечного соглашения. Подробности относительно метода погашения задолженности прописываются в договоре.

При желании можно досрочно выплатить всю сумму кредита, клиент должен подать заблаговременно (за 30 дней) заявление.

Провести операцию разрешается после письменного одобрения банком подобных действий. Иначе, клиенту будет начислен штраф за досрочное погашение долга.

После полного закрытия ипотеки, заемщику следует получить справку-выписку, подтверждающую выполнение договора и отсутствие претензий со стороны банка к клиенту.

На сегодня, данная программа в ВТБ — приостановлена. Причиной стал ряд проводимых улучшений для программы в соответствии с изменениями на экономическом рынке. Некоторые условия претерпят незначительные обновления. В настоящее время спросом пользуется потребительское кредитование.

Особенности потребительского кредита

При этом банк самостоятельно выносит решение по размеру заемной суммы, исходя из кредитной истории просителя и уровня его дохода. В некоторых случаях она может быть слишком маленькой для проведения строительных работ и закупки материалов.

Стоит ли воспользоваться услугой

Переживания по поводу возникновения трудностей с погашением ипотеки, являются основным препятствием для подачи заявки клиента. Согласно отзывам, больше всего беспокойств доставляет оформление залога на ценное имущество. Многие боятся его лишиться при невозможности осуществлять ежемесячные платежи.

При необходимости, владелец ипотеки вправе продать недостроенное частное строение, а незакрытый ипотечный договор переоформить на нового хозяина. Так, можно избежать возможных потерь.

Читайте также: