Как взять кредит на ремонт частного дома без первоначального взноса

Обновлено: 28.06.2024

Подберите выгодный кредит и оформите онлайн-заявку на сайте банка. На 02.01.2022 вам доступно 31 кредит со ставкой от 0% годовых.

Потребительский кредит
Рефинансирование
Под залог ПТС
Под залог недвижимости
Автокредиты

Подобрано 31 кредит

Мы составили список банков России, которые предоставляют потребительский кредит от 5 000 до 40 000 000 рублей наличными и на карту в 2021 году на ремонт. Посетители из России могут круглосуточно оформить кредит, отправив онлайн заявку на сайте банка. Сравните все условия и выберите подходящий банк, предлагающий кредит на ремонт.

Выгодные кредиты

Сумма до 2 000 000 руб.

Сумма до 5 000 000 руб.

ТинькоффБанк - Только по паспорту

Home Credit - Гарантированная ставка 5.9%

СКБ-банк - Кредит на большие суммы

Citibank - от 100 000 рублей

Альфа-Банк - 45 дней до первого платежа

Газпромбанк - до 1 000 000 ₽ по паспорту только на сайте

БыстроБанк - Кредит на любые цели от 7.9%

Райффайзен Банк - Кредит наличными

РОСБАНК - Оформим кредит быстро, без залога и поручителей

Банк Открытие - Учитываем все доходы

Статьи о кредитах

ТОП-10 Банков

Сумма до 2 000 000 руб.

Сумма до 5 000 000 руб.

Отзывы о кредитах онлайн

более года назад Почта Банк Александр

Хотели с женой сделать ремонт на даче, но вот денег не хватало. Зарплаты у меня не очень такие уж большие. Решили взять кредит наличными, потому что рабочие только наличными и берут, а более профессиональные берут заоблачные цены. Всё хорошо, всё оформили, деньги получили. Процентная ставка небольшая, нас всё устраивает. Я считаю, что это один из лучших банков, чтобы брать в нём кредит. Всём советую.

более года назад Банк Открытие Олеся М.

более года назад ТинькоффБанк Вадим

Остался доволен банком Тинькофф. Подавал заявку на кредит 2 года с хорошей процентной ставкой. При посещении офиса сразу без очередей получил консультацию по моему делу. Сам процесс заполнения документации занимал 15 минут. Сотрудник доступно объяснил требования по кредиту и помог с документами. Наличные получил в ближайшее время доставкой курьером. Буду обращаться еще.

более года назад УБРиР Кредит на любые цели Генадий

В жизни происходят различные ситуации, вот и у меня случилась одна. Если коротко, срочно потребовались деньги. Начал искать банк, в котором мне быстро одобрят кредит, и самое главное, наличными. Поиск остановился на банке Убрир. Процесс получение кредита оказался быстрым и лёгким, потребовали минимум документов, процентная ставка низкая, условия выдачи нестрогие, рекомендую.

Не знаете свою кредитную историю?

2 раза в год вы можете узнать свою кредитную историю и кредитный рейтинг - АБСОЛЮТНО БЕСПЛАТНО. Мы подготовили для Вас инструкцию.

Взять кредит на ремонт в квартире или дома

Кредит на ремонт квартиры, дома в 2021 году можно получить под залог недвижимости либо без обеспечения. Получить средства на оптимальных условиях вы сможете на ремонт авто или жилья. Оформить договор вы можете с быстрым решением либо с низкими ставками.

Условия кредитов на ремонт

Обычно граждане оформляют кредит на ремонт квартиры. Такой займ позволяет не тянуть с ремонтом и сделать все сразу. Средства на ремонт, как правило, предоставляются на условиях потребительского кредита, на достаточно гибких условиях и под минимальный процент. Взять средства на ремонт авто вы можете под залог ПТС либо иного имущества.

Вне зависимости от того, на что вы берете средства, кредит на ремонт могут взять граждане с 18 лет, поскольку потребуется иметь паспорт с регистрацией либо временной пропиской. Многие учреждения предоставляют более выгодные условия, если кредит оформляется на улучшение жилищных условий либо на ремонт "под ключ" в новом доме. Для большей вероятности одобрения заявки лучше иметь положительную кредитную историю, предоставить обеспечение либо иные гарантии.

Предложения банков

Взять кредит на ремонт вы можете в следующих банках:

Сбербанк. Выдают 30 тыс. - 5 млн рублей под 10% годовых на срок до 5 лет.
ВТБ. Под 9,6% в год доступно до 5 млн. рублей на срок до 84 мес.
Россельхозбанк. Выдает под 9,9% годовых до 1,5 млн. рублей на срок до 84 мес.
Газэнергобанк. Сумма кредита - до 1,3 млн. Ставка - от 9,9 до 23%. Срок - до 60 месяцев.
ОТП Банк. Под 9,8% в год вы сможете взять до 4 млн. рублей на срок до 84 месяцев.

Как взять кредит на ремонт?

Оформить кредит на ремонт дома, квартиры либо автомобиля вы можете на нашем сайте:

Калькулятор поможет сделать расчеты.
Фильтры позволят отобрать самые лучшие предложения.
Оформите онлайн-заявку по наиболее выгодным предложениям.

Одобрение

К5М = 9.5/10

600

Залог прав требования по договору участия в долевом строительстве или залог пая, ипотека приобретаемой квартиры

Можно оформить под материнский капитал
Снижение ставки при уплате комиссии
Не требуется подтверждение дохода
Кредит доступен предпринимателям

Транскапиталбанк позволяет получить кредит на удобных условиях на жилье на вторичном рынке. Он позволяет оформить ипотеку без подтверждения дохода и привлечь материнский капитал. Банк может требовать крупный первоначальный взнос, но при наличии семейного капитала он может быть уменьшен до 5%.

Одобрение

К5М = 8.1/10

600

1. Заявление-анкета по форме, установленной Банком. 2. Заявление-согласие на обработку персональных данных по форме, установленной Банком. 3. Паспорт гражданина РФ. 4. СНИЛС. 5. Документы, подтверждающие доход и занятость. 6. Заверенная копия трудовой кни

Различные способы подтверждения дохода
Созаемщики - любые третьи лица
Низкие процентные ставки
Досрочное погашение без ограничений и комиссий

Нецелевой кредит на крупную сумму под залог имеющегося жилья. СМП Банк очень долго рассматривает заявки и сильно увеличивает ставку при отсутствии страховки. При этом он начисляет невысокие проценты и позволяет подтвердить доход различными способами.

Одобрение

К5М = 6.5/10

600

Приобретение и строительство жилого дома, приобретение земельного участка, капитального ремонта квартиры/жилого дома и приобретение доли в квартире/жилом доме

Паспорт, ИНН, СНИЛС, Свидетельство о заключении или расторжении брака, военный билет, Документы, подтверждающие доход

Супруг(а) заемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от платежеспособности и возраста. Возможность использования материнского капитала в качестве первоначального взноса

Можно оформить под материнский капитал
Фиксированная ставка на весь срок кредита
Кредит доступен предпринимателям
Досрочное погашение без ограничений и комиссий

Ипотечный кредит на покупку земельного участка и строительство частного дома. Татсоцбанк начисляет невысокие проценты и требует небольшой первый взнос. Ставка увеличивается при отказе от страховки и комиссии банка. Для зарплатных клиентов предусмотрены скидки.

Одобрение

К5М = 6.4/10

600

Полное погашение задолженности по действующему ипотечному кредиту и, по выбору заемщика, капитальный ремонт и иные неотделимые улучшения предмета ипотеки.

Паспорт, СНИЛС, ИНН, водительское удостоверение, свидетельство о заключении или расторжении брака, свидетельства о рождении детей, военный билет для мужчин до 27 лет, документ об образовании. документы, подтверждающие наличие дополнительного движимого и н

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 3-х физических лиц. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста. Возможно получение дополнительной суммы наличными. Д

Не требуется подтверждение дохода
Можно оформить, если дом попал под реновацию
Низкие процентные ставки
Досрочное погашение без ограничений и комиссий

Примсоцбанк позволяет рефинансировать ипотечный кредит, оформленный в любом банке. Его сумма должна составлять до 90% от стоимости жилья. Для оформления кредита не обязательно подтверждение дохода. При этом нельзя включить в сумму сторонние кредиты или взять дополнительные деньги на личный нужды.

Одобрение

К5М = 6.3/10

600

Паспорт, Копия трудовой книжки, Документы, подтверждающие доход, Документ(ы) об отношении к воинской службе, Свидетельство о заключении или расторжении брака или брачный договор при наличии.

Минимальная сумма кредита в Москве и Московской области / Санкт-Петербурге и Ленинградской области - 500 000 руб, максимальная - 10 000 000 руб.

Оформление под залог собственного жилья
Кредит доступен предпринимателям
Различные способы подтверждения дохода Можно оформить под залог дома с землей

В Металлинвестбанке можно оформить ипотечный кредит на оплату ремонта под залог имеющегося жилья. Он позволяет подтвердить доход любыми популярными способами. При этом он увеличивает ставку при отсутствии личного страхования и долго рассматривает заявки. При залоге частного дома доступная сумма становится меньше.

Одобрение

К5М = 6.3/10

600

Заполненная Анкета Клиента по форме, утвержденной Банком; паспорта гражданина Российской Федерации; -Документ, подтверждающий трудовую занятость: копия трудовой книжки/ трудового договора, заверенная работодателем; -Документы, подтверждающие доход Заемщика и Созаемщика (при наличии) за последние полные 12 месяцев: справка по форме 2-НДФЛ/3-НДФЛ или выписка по счету карты Банка, на которую производится перечисление заработной платы и приравненных к ней платежей. В случае если непрерывный стаж на

Крупная сумма на любые цели
Различные способы подтверждения дохода
Низкие процентные ставки
Досрочное погашение без ограничений и комиссий

Банк Финсервис позволяет получить крупный кредит на любые цели под залог недвижимости в собственности. Кредит долго оформляется, увеличивает ставку при отсутствии страховки и требует большой пакет документов. При этом он выдается на длительный срок и позволяет не предоставлять дополнительное обеспечение.

Одобрение

К5М = 6.3/10

600

Копия паспорта (все страницы); Документы, подтверждающие доход: -Подверждение с портала Госуслуг(ранее зарегестрированы или менеджер банка зарегистрирует) -Для собственников бизнеса и индивидуальных предпринимателей налоговые декларации, в зависимости от системы налогообложения установленные законодательством, и управленческая отчетность; -Справка за 12 месяцев: 2-НДФЛ или по форме банка; -Копия трудовой книжки, заверенная работодателем (все заполненные страницы), для военнослужащих — справка

Мобильный и интернет-банк, Наличные, Карта, Банкомат, Терминал, Перевод в других банках, Пункты приема платежей, сайт

Можно оформить на ремонт жилья
Созаемщики - любые третьи лица
Не требуется подтверждение дохода
Кредит доступен предпринимателям

Подразделение Росбанка, предлагает удобные ипотечные кредиты на ремонт имеющегося жилья, коттеджа или таунхауса. Банк позволяет оформить ипотеку без справки о доходах и при наличии гражданского брака. Сумма кредита не может правышать 50% от стоимости залога. При отказе от страховка увеличится процентная ставка.

Одобрение

К5М = 6.2/10

600

паспорт гражданина РФ; СНИЛС; заверенная работодателем трудовая книжка; справка о доходах; свидетельство о браке/разводе (при наличии)

Крупная сумма на любые цели
Можно привлечь до четырех созаемщиков
Низкие процентные ставки
Различные способы подтверждения дохода

В Банке Санкт-Петербург можно получить крупный нецелевой кредит под залог имеющегося жилья. Банк позволяет привлечь до четырех созаемщиков и подтвердить доход большим количеством способов. При отказе от страховки существенно увеличивается процентная ставка.

Одобрение

К5М = 6.1/10

600

Рефинансирование потребительских кредитов или карт, потребительские нужды, приобретение иной недвижимости

Созаемщиками по кредиту может выступать не более 2-х физических лиц. Супруг(а) Титульного созаемщика является созаемщиком в обязательном порядке вне зависимости от его(ее) платежеспособности и возраста.

Крупная сумма на любые цели
Можно оформить как кредит на рефинансирование
Можно оформить под ипотечное жилье
Не требуется подтверждение дохода

Примсоцбанк предлагает крупные нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья. Кредит можно оформить на потребительские цели, рефинансирование или покупку другой недвижимости. Кредит выдается на длительный срок и не требует большого пакета документов. Однако, он увеличит процентную ставку при отказе от личного страхования.

Одобрение

К5М = 6.1/10

600

Паспорт, СНИЛС, Второй документ на выбор (загранпаспорт, водительское удостоверение, ИНН, пенсионное удостоверение), Военный билет для мужчин призывного возраста, Документы, подтверждающие доход и расходы, Свидетельство о государственной регистрации, Прав

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на ремонт

Ипотека На ремонт	Максимальная сумма	Максимальный срок	Процентная ставка
Транскапиталбанк (Ипотека на вторичном рынке)	20 000 000 руб.	25 лет	5.74 % в год
СМП (Деньги под залог)	15 000 000 руб.	15 лет	11.99 % в год
Татсоцбанк (Дом мечты)	15 000 000 руб.	25 лет	8.5 % в год
Примсоцбанк (Рефинансирование ипотеки других банков)	50 000 000 руб.	30 лет	6.39 % в год
Металлинвестбанк (Ипотечный кредит на ремонт под залог недвижимости)	10 000 000 руб.	30 лет	10.5 % в год
Банк Финсервис (Потребительский кредит под залог недвижимости)	37 500 000 руб.	10 лет	10.5 % в год
Росбанк Дом (Улучшение жилищных условий)	10 000 000 руб.	15 лет	9.59 % в год
Банк Санкт-Петербург (Кредит под залог имеющейся недвижимости)	10 000 000 руб.	30 лет	10.99 % в год
Примсоцбанк (Кредит на любые нужды под залог недвижимости)	40 000 000 руб.	15 лет	12.5 % в год
МИнБанк (Рефинансирование ипотеки)	20 000 000 руб.	30 лет	8.75 % в год
ВБРР (Под залог недвижимости)	40 000 000 руб.	20 лет	10 % в год
Райффайзенбанк (Нецелевой кредит под залог жилья)	9 000 000 руб.	15 лет	10.99 % в год
Россельхозбанк (Нецелевой кредит под залог жилья)	10 000 000 руб.	10 лет	9.7 % в год
Транскапиталбанк (Ипотека на первичном рынке)	20 000 000 руб.	25 лет	5.74 % в год
Уралсиб (Рефинансирование)	50 000 000 руб.	30 лет	7.99 % в год
Сбербанк (Приобретение готового жилья)	30 000 000 руб.	30 лет	7.3 % в год
Открытие (Ипотека плюс)	15 000 000 руб.	15 лет	10.5 % в год
Сбербанк (Кредит на любые цели под залог недвижимости)	10 000 000 руб.	20 лет	10 % в год
Промсвязьбанк (Кредит под залог квартиры)	10 000 000 руб.	25 лет	7.77 % в год

1Выберите подходящий банк

3 Заполните заявку на сайте банка

Ипотечный кредит может быть оформлен на ремонт квартиры или дома в собственности заемщика. Оформить его несколько сложнее, чем кредит на покупку или строительство дома. Причина в том, что банку будет сложнее рассчитать стоимость залогового жилья - в ходе ремонта она может сильно измениться. Характер и продолжительность ремонта могут заметно вырасти.

Многие крупные банки предлагают кредиты под залог недвижимости на ремонт квартиры или дома. Они отличаются друг от друга своими условиями - суммами, процентами, сроками, требованиями для оформления и другими. На нашем сайте вы сможете узнать об этих предложениях подробнее

Ставки по ипотеке будут меньше, чем по кредиту наличными на аналогичных условиях
Оформить кредит можно сразу после покупки квартиры в новостройке
Ипотека на ремонт обычно не требует уплаты первоначального взноса
Некоторые банки позволяют включить расходы на ремонт в кредит на покупку жилья

Сумма, которую вы получите, будет ограничена стоимостью закладываемого жилья
Банк потребует целевое использование заемных средств - если вы не предоставите подтверждающие документы, он увеличит ставку
В некоторых случаях - например, если планируется перепланировка - ремонт придется дополнительно согласовывать с банком

Чтобы получить более выгодные условия по ипотеке, заемщик должен будет иметь достаточно высокий и стабильный доход, и положительную кредитную историю. Также он может привлечь одного или нескольких созаемщиков - банк учтет их параметры вместе с ним. Также условия кредита сильно зависят от типа недвижимости: для новостройки его получить обычно проще, чем для квартиры на вторичном рынке или частного дома.

Для большинства клиентов каждого банка кредит на ремонт дома – палочка-выручалочка: достаточного количество средств нет, зато они могут воспользоваться одолженной суммой, выплачивая ее постепенно.

Конечно, как и в любом другом виде займа, тут есть свои минусы, плюсы и подводные камни. Вам нужно научиться отличать белое от черного и определять вариант, который походит вам и вашей квартире.

Как взять кредит?

Реальная ситуация такова, что банки, в своем большинстве, предлагают два варианта займа:

С залогом имущества (в данном случае залог – ремонтируемая квартира);
без залога.

Залоговый вариант

Если вы нуждаетесь в особо крупной сумме средств, то выбирайте именно этот вариант: учреждение предоставит большую сумму, если его риски будут минимизированы за счет залога дорогостоящего жилья.

Сразу же отметим, что это не универсальный вариант и он актуален далеко не для всех. Почему? Первая причина в том, что имущество уже может находиться под залогом, если семья оформляла другой потребительский кредит. Нередки те случаи, когда родители вынуждены заложить жилье, чтобы помочь больным родственникам или оплатить обучение детей.

Вторая причина в том, что достаточно крупные сумы нужны для капитальных ремонтов с учетом изменения планировки. Но, ведь, косметический ремонт – то, в чем нуждается жилье чаще всего, и закладывать, может, и вовсе нечего…

Беззалоговый вариант

Один из лучших вариантов – ссуда наличными без залога и без справок о доходах семьи. Такую альтернативу хвалят из-за ее явных преимуществ, к которым относят сегодня:

Минимальный набор документов для оформления соглашения между клиентом и банковским учреждением;
скорость оформления договора;
скорость получения необходимой суммы;
размер суммы достаточен для проведения косметического ремонта;
отсутствие какой-либо необходимости отчитываться за каждое действие и выбор;
не нужно пользоваться услугами навязанных вам компаний и сторонних организаций;
никто не заглядывает вам в кошелек, подсчитывая расходы.

Есть и свои минусы, о которых не стоит забывать. И это высокая процентная ставка при достаточно малом периоде погашения. При этом вам нельзя будет взять очень большую сумму – лишь минимальный размер для мелкого ремонта.

Какими могут быть причины отказа?

Большинство финансовых учреждений откажет вам в кредитовании, если общий доход вашей семьи невысокий. Дело в том, что ни один банк не хочет выдавать средства тем, кто должен будет отдать больше 1/3 своей заработной платы для погашения ежемесячного взноса.

Аналогичная ситуация происходит, когда нужна ссуда, сумма выплаты по которой будет равна ? дохода семьи. Каков выход? Нужно набрать маленькие ссуды в разных учреждениях.

Сколько можно получить и под какие проценты?

Как взять кредит на ремонт дома, не вогнав себя в большие долги? Начнем с того, что всю сумму вы можете получить либо наличными, либо на кредитную карту. В целом, размер будет зависеть от совокупности доходов семьи заемщика.

Есть банки, которые требуют оформления вместе с поручителями (юридическим или физическим лицом). Если вы выбираете Сбербанк, например, то возможная сумма ссуды не превышает 750 000 рублей под поручительство. Вам нужно больше? Тогда договор будет подписываться при условии предоставления залога (от 750 тысяч до 3 млн. рублей).

Максимальный срок погашения всего долга – 5 лет, при этом процентные ставки будут варьироваться от 12% до 18%. Выбирайте именно нецелевое соглашение, ведь вам, в данном случае, не нужно будет отчитываться за то, куда вы потратили средства.

Если суммы не хватает, оформляйте целевой займ, входящий в так называемую линейку ипотечного кредитования на ремонт. Его выдают под залог того жилья, которое вы, собственного говоря, и собираетесь обустраивать. В результате, вы получаете гораздо большую сумму под 10-17%.

Вся соль в том, что в данном случае вам также нужно будет немало израсходовать на оценку недвижимости, а также услуги нотариуса и целый список сопровождаемых сделок (страхование жизни и пр.). А это до 50 тысяч рублей. Также не забывайте о необходимости подтверждения всех своих расходов чеками, счетами и актами выполненных работ.

Теперь давайте более детально поговорим о возможных процентных ставках. Например, если вы возьмете ссуду в Сбербанке на срок до 5 лет, то ставка составит 13% годовых. Чем выше срок, например, до 10 лет, тем выше ставка (14% годовых). Если вы оформляете соглашение на период до 20 лет, то платите 15% годовых.

Московский Кредитный Банк предлагает своим клиентам до 600 тысяч рублей под 20% на три года, в то время, как Метробанк выдаст под 18% годовых до 2 миллионов рублей на тот же срок.

Не менее популярным является предложение от Кредит Европа Банк, где предлагают до 2,5 миллионов рублей на семь лет под 20% годовых. Все проблема тут в размере первоначального платежа, который равен 15% от общей суммы. А кроме паспорта гражданина РФ, вам дополнительно нужно будет принести трудовую книжку и справку о доходах.

По нецелевому кредиту предлагаются самые высокие ставки – до 50% от взятой вами суммы. В отдельных случаях переплата достигает 200%. Например, тот же всеми любимый Сбербанк может выдать до 1,5 миллиона рублей по нецелевому соглашению. При условии оформления залога и предоставлении поручителей, сумма может вырасти. Но, вот срок достаточно маленький – до 5 лет, и выплатить все долги при небольшом семейном доходе за это время невозможно.

Какие документы необходимы?

Если ваше финансовое положение подходит банку, и он предоставляет вам кредитные средства, вы подготавливаете пакет необходимых документов:

Паспорт гражданина России;
идентификационный код;
анкету-заявление на получение ссуды на ремонт;
справку о доходах за последние полгода. Можно также принести декларацию о доходах за 4 квартала или, как вариант, справку из налоговой инспекции;
правоустанавливающие документ на жилье, в котором будут проводиться работы.

Если вы останавливаетесь на беззалоговой ссуде, список документов остается неизменным. Но, учтите, что есть ряд финансовых учреждений, которые будут требовать план ремонта и смету расходов.

Давайте подведем итоги. Вам нужно взять кредит на ремонт дома небольших размеров? Выбирайте потребительскую ссуду: вы очень быстро получите небольшую сумму, удобно и разумно сможете ее расходовать, обратитесь к частным бригадам, сэкономите на материалах. Если же вы запланировали дорогой евроремонт, выбирайте целевой вариант: вы получите крупную сумму на небольшой срок, проценты будут достаточно большими, но вы сможете добиться желаемого результата в квартире. Рассчитывайте на второй формат только тогда, когда вы уверенны в том, что сможете его погасить.

Чтобы построить дом, можно воспользоваться программой ипотечного кредитования. Такие предложения есть в большинстве крупных банков страны.

На каких условиях можно получить ипотеку под строительство дома? В какие банки стоит обращаться? И в каком случае потенциальный заемщик с высокой вероятностью получит отказ? На эти вопросы журналисту ФАН ответил эксперт по инвестициям в недвижимость, руководитель агентства недвижимости Андрей Мозоль.

Подготовка к оформлению ипотеки на строительство дома

Есть категории участков, на которых запрещено строительство жилых домов. И запрашивать деньги в банке, если планируется постройка на такой земле, не имеет смысла. К таким участкам относят земли:

промышленности;
водного и лесного фонда;
особо охраняемых территорий;
запаса.

Нельзя строить жилые дома и на территориях сельскохозяйственного назначения, но с оговоркой: здесь возможна постройка сезонного дома, если земля используется под ведение личного хозяйства.

Получение разрешения на строительство

Перечень разрешительных документов определяется формой собственности участка. Если он может использоваться для ИЖС и является собственностью потенциального заемщика, прежде чем обращаться в банк, нужно поставить в известность о намерении строиться местную администрацию.

Для этого необходимо подготовить уведомление по утвержденной форме, в котором указать адрес, площадь, примерное расположение будущего дома на участке. Следует выполнить и схематический план, отметить этажность. Важно, что в рамках ИЖС и на землях такого назначения допускается постройка зданий только до трех этажей. Если собственник земли планирует высотное строительство, из администрации ему ответят отказом.

Если строительство предполагается на арендованной земле, важно заручиться согласием собственника участка и предусмотреть это в договоре. Документ потребуют в банке при рассмотрении заявки.

Какие банки дают ипотеку на строительство

По словам эксперта, наиболее выгодные условия, предлагаемые банковскими организациями, могут оказаться маркетинговой уловкой. Например, при условии кредитования под 5% банк может ограничить период использования кредитных средств пятью годами, а при увеличении срока — увеличить и ставку, и размер первоначального взноса.

Условия ипотеки на строительство в 2021 году

В нынешнем году действуют три госпрограммы, в рамках которых можно запросить средства на постройку частного дома под небольшой процент:

Собственные программы банков отличаются от целевых с господдержкой. Так, ВТБ готов предоставить ипотеку на строительство дома от 9,3%, но лишь при условии, что земельный участок располагается в коттеджном поселке.

В Сбере два варианта кредитования: обычное и льготное. В первом случае ставка составляет от 9,2%, при этом первоначальный взнос — не менее 25%, а обеспечением кредита становится жилое помещение или земельный участок. При этом банк готов предоставить не более 75% от необходимых на строительство средств. Льготная ипотека на строительство загородного дома предусматривает меньшую ставку — от 6%, но она предоставляется только в том случае, если заемщик готов заключить договор с застройщиком из списка, утвержденного банком.

Уточнять условия нужно в отделении банка, на сайте финансовой организации или с помощью интернет-порталов, которые предоставляют подборки кредитных продуктов и их сравнения.

Дают ли ипотеку на строительство без первоначального взноса

Как правило, размер взноса составляет 15–25% от запрашиваемой суммы. Возможность заемщика внести эту сумму служит для банка сигналом платежеспособности клиента и позволяет предложить более лояльные условия кредитования ввиду низкого риска отказа в возвращении средств.

Первоначальный взнос ипотеки на строительство дома обычно можно внести средствами материнского капитала. При этом использовать маткапитал разрешено только в случае кредитования на постройку жилого дома, тогда как возводить садовый или летний домик за эти средства нельзя.

Можно ли взять ипотеку на строительство без подтверждения дохода

Можно, но условия будут не слишком выгодными. Наличие стабильного источника дохода у заемщика — еще один важный сигнал для банка, позволяющий снизить ставку и предложить более лояльные условия.

Многие кредиторы требуют оформления страхования жизни, здоровья и имущества. Без страховки условия кредитования ухудшаются или в выдаче кредита отказывают.

Требования к заемщикам

По словам эксперта, банки индивидуально относятся к своим заемщикам. Нередки ситуации, когда человек получает отказы в четырех финансовых организациях и одобрение — в пятой. Общие правила отказа в одобрении:

При этом к возрасту заемщиков отношение становится все более лояльным. Некоторые финансовые организации ограничивают его 65 годами, так как заметна тенденция среди россиян к стремлению достойно встретить пенсию в частном доме.

По словам эксперта, это главная причина, почему банки отказывают в выдаче ипотеки или увеличивают процент ставки, тем самым снижая спрос на данные кредитные продукты. Банковские организации видят в таком кредитовании риск, так как если должник перестанет платить по ипотеке, недвижимость придется выставлять на торги и высока вероятность не продать ее по цене, близкой к рыночной.

Как взять ипотеку на строительство дома — руководство эксперта

Чтобы получить деньги, нужно следовать общему алгоритму действий:

Выбрать земельный участок. Убедиться, что его целевое назначение отвечает главной цели — постройке частного дома (участок под ИЖС). Важно, чтобы рядом проходили системы коммуникаций, а участок был свободен от ограничений и сервитутов.
Согласовать проект, уведомить администрацию. Собрать разрешительные документы и приступить к выбору банка.
Уточнить в банке требуемый пакет документов. Обычно это заявление-анкета (ее заполняют в офисе финансовой организации или на сайте), паспорт, справка о доходах, разрешительные документы и выписка из ЕГРН. Необходимо собрать документы и подать их в банк.
Дождаться решения. Его принимают от одного до семи дней.
Подписать ипотечный договор.

Если одним из требований банка является наличие договора подряда между заемщиком и застройщиком, средства будут перечислены на счет застройщика. В остальных случаях средства передают заемщику ― на специальный счет или через банковскую ячейку.

Потребительский кредит
Рефинансирование
Под залог ПТС
Под залог недвижимости
Автокредиты

Подобрано 31 кредит

Выгодные кредиты

Сумма до 2 000 000 руб.

Сумма до 5 000 000 руб.

ТинькоффБанк - Только по паспорту

Home Credit - Гарантированная ставка 5.9%

СКБ-банк - Кредит на большие суммы

Citibank - от 100 000 рублей

Альфа-Банк - 45 дней до первого платежа

Газпромбанк - до 1 000 000 ₽ по паспорту только на сайте

БыстроБанк - Кредит на любые цели от 7.9%

Райффайзен Банк - Кредит наличными

РОСБАНК - Оформим кредит быстро, без залога и поручителей

Банк Открытие - Учитываем все доходы

Статьи о кредитах

ТОП-10 Банков

Сумма до 2 000 000 руб.

Сумма до 5 000 000 руб.

Отзывы о кредитах онлайн

более года назад Почта Банк Александр

более года назад Банк Открытие Олеся М.

более года назад ТинькоффБанк Вадим

более года назад УБРиР Кредит на любые цели Генадий

Не знаете свою кредитную историю?

Взять кредит на ремонт в квартире или дома

Условия кредитов на ремонт

Предложения банков

Взять кредит на ремонт вы можете в следующих банках:

Сбербанк. Выдают 30 тыс. - 5 млн рублей под 10% годовых на срок до 5 лет.
ВТБ. Под 9,6% в год доступно до 5 млн. рублей на срок до 84 мес.
Россельхозбанк. Выдает под 9,9% годовых до 1,5 млн. рублей на срок до 84 мес.
Газэнергобанк. Сумма кредита - до 1,3 млн. Ставка - от 9,9 до 23%. Срок - до 60 месяцев.
ОТП Банк. Под 9,8% в год вы сможете взять до 4 млн. рублей на срок до 84 месяцев.

Как взять кредит на ремонт?

Оформить кредит на ремонт дома, квартиры либо автомобиля вы можете на нашем сайте:

Калькулятор поможет сделать расчеты.
Фильтры позволят отобрать самые лучшие предложения.
Оформите онлайн-заявку по наиболее выгодным предложениям.

Читайте также:

Как взять кредит на ремонт частного дома без первоначального взноса

Подобрано 31 кредит

Выгодные кредиты

ТинькоффБанк - Только по паспорту

Home Credit - Гарантированная ставка 5.9%

СКБ-банк - Кредит на большие суммы

Citibank - от 100 000 рублей

Альфа-Банк - 45 дней до первого платежа

Газпромбанк - до 1 000 000 ₽ по паспорту только на сайте

БыстроБанк - Кредит на любые цели от 7.9%

Райффайзен Банк - Кредит наличными

РОСБАНК - Оформим кредит быстро, без залога и поручителей

Банк Открытие - Учитываем все доходы

Статьи о кредитах

Популярные рубрики

ТОП-10 Банков

Отзывы о кредитах онлайн

Не знаете свою кредитную историю?

Взять кредит на ремонт в квартире или дома

Условия кредитов на ремонт

Предложения банков

Как взять кредит на ремонт?

Итоговое сравнение ипотечных кредитов на ремонт

Как взять кредит?

Какими могут быть причины отказа?

Сколько можно получить и под какие проценты?

Какие документы необходимы?

Подготовка к оформлению ипотеки на строительство дома

Получение разрешения на строительство

Какие банки дают ипотеку на строительство

Условия ипотеки на строительство в 2021 году

Дают ли ипотеку на строительство без первоначального взноса

Можно ли взять ипотеку на строительство без подтверждения дохода

Требования к заемщикам

Как взять ипотеку на строительство дома — руководство эксперта

Подобрано 31 кредит

Выгодные кредиты

ТинькоффБанк - Только по паспорту

Home Credit - Гарантированная ставка 5.9%

СКБ-банк - Кредит на большие суммы

Citibank - от 100 000 рублей

Альфа-Банк - 45 дней до первого платежа

Газпромбанк - до 1 000 000 ₽ по паспорту только на сайте

БыстроБанк - Кредит на любые цели от 7.9%

Райффайзен Банк - Кредит наличными

РОСБАНК - Оформим кредит быстро, без залога и поручителей

Банк Открытие - Учитываем все доходы

Статьи о кредитах

Популярные рубрики

ТОП-10 Банков

Отзывы о кредитах онлайн

Не знаете свою кредитную историю?

Взять кредит на ремонт в квартире или дома

Условия кредитов на ремонт

Предложения банков

Как взять кредит на ремонт?