Как узнать что у банка отозвали лицензию

Обновлено: 02.07.2024

Почему Центробанк отзывает лицензии у банков

ЦБ обязан отозвать лицензию банка

ЦБ вправе отозвать лицензию банка

Значение достаточности капитала банка становится ниже 2%

Установлена недостоверность сведений, на основе которых была выдана банковская лицензия

Размер капитала меньше минимального значения УК, установленного на дату регистрации банка (не распространяется на первые два года действия лицензии)

Банк не приступил к разрешенным операциям, при том, что с даты выдачи лицензии прошло больше года, или проводит операции, не предусмотренные лицензией

В установленные сроки банк не выполняет требования ЦБ о приведении в соответствие величины УК и размера капитала

В банковской отчетности выявлены существенно недостоверные данные

В течение двух недель банк не способен выполнить требования кредиторов, превышающие 1000-кратный МРОТ

Сдача ежемесячной отчетности была задержана более, чем на 15 дней

Банк, капитал которого менее 180 миллионов рублей, не подает в ЦБ ходатайство об изменении статуса на небанковскую кредитную организацию

В течение года по вине банка неоднократно не исполнялись требования исполнительных документов о списании средств со счета клиентов

Последствия отзыва лицензии у банка

После отзыва лицензии банк, как организация, должен быть ликвидирован. В процессе ликвидации банк обязан:

со дня отзыва лицензии прекратить операции по счетам клиентов;
возвращать платежи, которые продолжают приходить на счета клиентов, банкам-отправителям;
вернуть клиентам ценные бумаги и имущество, принятое на хранение, доверительное управление, брокерское обслуживание.

Клиент, соответственно, теряет возможность доступа и управления счетом в банке с отозванной лицензией. Что необходимо сделать, если вы оказались клиентом такого банка? Прежде всего, надо обеспечить возможность проведения безналичных платежей:

Сообщите всем контрагентам об изменении банковских реквизитов, укажите новые реквизиты везде, где они фигурируют (в договорах, бухгалтерских документах, рекламе и др.).
Если в этом же банке были оформлены счета ваших работников для получения зарплаты на карту, предупредите их о необходимости обратиться в агентство по страхованию вкладов физических лиц (при наличии денег на карте).
При наличии остатка денежных средств на счете в банке, в котором отозвана лицензия, надо подать требование кредитора к банку.

Откройте расчётный счет для бизнеса бесплатно без визита в банк

Действия при отзыве лицензии у банка

Если после отзыва лицензии на расчетном счете клиента остались деньги, то он становится кредитором банка. Банк должен, конечно, эти деньги вернуть, но вот вероятность успешного исхода зависит от двух условий:

организационно-правовая форма клиента – ИП или ООО;
участие проблемного банка в системе страхования вкладов.

Дело в том, что с 2014 года индивидуальные предприниматели включены в систему страхования денежных средств, так же, как обычные физические лица. Деньги, находящиеся на расчетном счете ИП, будут гарантированно возвращены в полном объеме, но не более чем на сумму 1,4 млн рублей. А вот на юридические лица страхование вкладов в банках не распространяется, поэтому они включаются в реестр кредиторов третьей очереди. Это означает, что если банк признан банкротом, то неизвестно, будут ли возвращены деньги ООО в том размере, в котором они находились на счету.

Как заявить требование кредитора о возврате денег? Временные администрации, под управлением которых происходит процесс ликвидации банков, публикуют на сайте Центробанка объявления. Надо найти в перечне банков с отозванной лицензией свой и действовать в указанном в документах порядке.

В течение 30 дней со дня подачи требования временная администрация обязана включить клиента банка в реестр кредиторов или обоснованно отказать ему в этом. Далее, если денег у ликвидируемого банка достаточно, то они будут возвращены, но только после того, как удовлетворены требования кредиторов первой и второй очереди (вклады и счета физических лиц, выплата выходных пособий и авторских вознаграждений). К сожалению, существует риск, что до кредиторов третьей очереди выплаты не дойдут.

Страхование вкладов ИП

Индивидуальные предприниматели должны действовать по-другому. Сначала надо обратиться за возвратом застрахованной суммы (в пределах 1,4 млн рублей), но для этого надо знать, входил ли банк в систему страхования вкладов. Список банков, входящих в систему страхования вкладов, включает 826 участников, но есть и те, которые из нее исключены. Проверить, входил ли банк с отозванной лицензией в систему страхования вкладов, можно на сайте агентства.

Выплаты денег производит банк-агент, вся информация о порядке и месте возврата застрахованной суммы размещается на сайте АСВ и в отделениях банка, у которого была отозвана лицензия. Срок начала выплат – через 14 дней после отзыва лицензии, обратиться за возмещением можно в течение двух лет.

Если на счету ИП было больше, чем 1,4 млн рублей, то для возврата оставшейся суммы надо подать требование кредитора к банку, в том же порядке, как это делают клиенты-юридические лица. Предприниматель, как физическое лицо, является кредитором первой очереди, поэтому шансов вернуть свои деньги сверх застрахованной суммы у него больше, чем у организации.

Ситуацию отзыва лицензии банка проще предупредить, чем разбираться с последствиями, поэтому:

Абсолютно любой банк может лишиться лицензии. Организация, на первый взгляд, может показаться стабильной, но отозвать лицензию у нее могут по любой причине. Самой большой неожиданностью такая ситуация может стать для клиентов банка. Некоторые из них могут упасть в депрессию из-за того, что считают, что вклады вернуть больше не смогут. Чтобы такого не случалось, необходимо точно знать все об изъятии лицензии у банка, а так же, как действовать в таком случае.

Что делать клиентам банка?

Самое основное - не стоит паниковать. Если знать законы и свои права, каждому вкладчику удастся выйти из ситуации м минимальными потерями. Всего есть 2 года на то, чтобы решить все проблемы с банком, у которого отозвали лицензию. Последующие действия будут зависеть от того, какими услугами пользовался клиент.

1. Получение выплаты по вкладу

Перевели деньги мошенникам?

Узнайте, как заставить вернуть ваши средства.

Если у банка установлен ликвидатор, то за вкладами можно обращаться напрямую к нему. Это очень удобно, так как можно даже не забирать средства, а просто переоформить договор на новых условиях обслуживания.

Подать заявление и вернуть свои средства можно в течение всего срока ликвидации банка. Если это не удалось сделать по уважительной причине, то можно обратиться в АСВ и по истечению этого срока, с доказательствами веской причины, по которой не удалось это сделать сразу.

2. Оплата кредита

Если банк ликвидирован, это не значит, что все кредиты отменяются. Все заёмщики обязаны выплатить свои долги, так как пеня и проценты все равно продолжают начисляться. С кредитами происходит та же история, что и с вкладами. Они переходят другому банку. Если банк-агент не назначен, то все выплаты по кредитам принимает АСВ. Все договора переоформляются, в таком случае, без участия заёмщиков.

Чтобы узнать, куда платить долг по кредиту, необходимо зайти на сайт АСВ. В разделе "Ликвидация банка" необходимо найти свой и перейти на его страницу. Там в списке документов будет пункт "Реквизиты для платежей по кредитам". В нем можно найти всю необходимую информацию.

3. Открыт счёт или дебетовая карта

Счета и дебетовые карты защищены системой страхования. Условия возврата средств в таком случае будут такими же, как и с банковскими вкладами. Заявления о возврате денег со счетов и карт рассматриваются после заявлений по вкладам, поэтому необходимо постараться послать заявление а кратчайшие сроки.

Как только у банка отзывают лицензию, дебетовая карта сразу же блокируется. Перевести средства с нее невозможно. Вернуть деньги получится только с помощью заявления о возврате. Так же, в банке-агенте можно оформить новую карту и получать выплаты на нее. Если открыть несколько карт или счетов, они будут учитываться все вместе. Вернуть без суда можно только 1 400 000 рублей. Система страхования не распространяется на некоторые виды счетов:

вклады и счета, оформленные на предъявителя;
вклады на доверительном управлении;
электронные кошельки;
вклады, оформленные за границей;
обезличенные металлические счета.

4. Рассчетно-кассовое обслуживание

Причины отзыва лицензии

Решение о лишении банка лицензии принимает Центробанк РФ в России. Эта организация анализирует все действия банка и на основе всех факторов решает дальнейшую его судьбу. Если основания веским, а ситуацию неисправима - Центробанк отзовёт лицензию. Самыми частыми причинами являются:

Несоблюдение законодательства Российской федерации.
Денежные махинации.
Сокрытие достоверной информации и предоставление неверной отчётности.
Нарушения обязанностей перед клиентами.
Рискованные вложения.

Как узнать, что у банка скоро отзовут лицензию?

Лишиться лицензии может новый банк и уже проверенный и надежный. Для того, чтобы определить, что возможно это произойдет, необходимо обратить внимание на некоторые признаки:

С начала 2016 года Центробанк РФ отозвал лицензии у 70 с лишним банков. При этом некоторые из них по величине активов входили в ТОП-100 российских кредитных организаций – например, Росинтербанк (68 место), Военно-промышленный банк (89 место) и Финпромбанк (94 место).

Как платить кредит, если у банка отозвали лицензию?

1. Объявление об отзыве лицензии всегда первым делом появляется на официальном сайте ЦБ РФ. Там можно узнать, в какую организацию переданы кредитные дела вашего банка. Чаще всего право требования выплаты кредитов переходит к АСВ. Специалисты рекомендуют после отзыва лицензии обратиться в агентство с тем, чтобы узнать, когда был проведен ваш последний учтенный платеж, нет ли просрочки и кому отныне переводить деньги. Если ответа на вопросы не поступает, лучше продолжать платить по старым реквизитам из договора, при этом сохраняя все платежные чеки.

Как правило, через 10 дней после того, как суд примет решение о ликвидации банка, на сайте АСВ появляется информация, по каким реквизитам теперь погашать долг.

Кстати : Если банк пока не лишен лицензии, но ЦБ решил, что его нужно санировать, в нем вводят временную администрацию. В таком случае кредит будет предложено выплачивать именно санатору.

2. Тщательно проверяйте, не изменились ли данные вашего договора о кредите. Несмотря на замену кредитора, сумма задолженности не должна изменяться – никто не имеет права требовать с вас больше, чем вы должны.

3. В новом банке, перед которым у вас возникли обязательства, следует попросить справку, которая удостоверит, сколько вы уже уплатили по кредиту. Это будет 100% необходимо в том случае, если вы сделали очередной взнос как раз в тот день, когда банк лишили лицензии (или спустя несколько дней после этого). Справку надо сохранить.

4. Если в городе, где вы живете, нет филиала банка, перед которым теперь возникли обязательства, необходимо написать заявку с просьбой дать реквизиты для погашения долга в счет временной администрации банка. Это заявление следует отправлять в ЦБ заказным письмом.

Кстати : Не волнуйтесь, что вы можете просрочить очередной платеж. Новый банк не может наложить на вас штраф, поскольку отзыв лицензии – достаточно редкое явление, а заемщик заранее не обязан знать все детали урегулирования ситуации. Однако задерживать платежи и уходить в бесконечную просрочку все-таки не стоит.

5. Ваш новый банк, возможно, предложит досрочно погасить задолженность или заключить новый договор по кредиту. При этом решение, конечно, остается за вами – у банка нет права требовать от вас выполнения определенных условий. Если же он делает это, обращайтесь в Роспотребнадзор – это нарушение закона.

Кстати : Заемщики банка с отозванной лицензией часто сталкиваются с тем, что оплата кредита через сторонние банки происходит с комиссией. В п. 22 ст. 5 Федерального закона от 21.12.2013 N 353-ФЗ "О потребительском кредите (займе)" говорится, что кредитор обязан дать заемщику информацию о том, каким образом погашать кредит без комиссии. Естественно, раз все дела банкротящегося банка переходят к АСВ, то и этим вопросом должно озаботиться Агентство. Обычно оно добавляет каждому банку без лицензии несколько способов оплаты кредитов без комиссии. Впрочем, на это уйдет время, так что пару взносов придется сделать с небольшой комиссией. Чтобы ускорить процесс, можно написать в АСВ жалобу в произвольной форме, что в вашем городе нельзя выплачивать кредит без комиссии.

6. Существует еще один, довольно специфический способ вовремя платить по кредиту, если банк лишили лицензии, а новый кредитор все никак не объявляется.

Если срок платежа уже приближается, а платить некому, можно рассмотреть вариант с депозитом нотариусу. Средства, которые невозможно перевести из-за отсутствия кредитора, можно передать на "хранение" нотариусу, что будет равносильно исполнению долговых обязательств. Нотариусу необходимо предоставить заявление, где будут четко прописаны все ваши обязательства, сумма долга, название кредитора и причины, по которым вы физически не можете погасить долг напрямую.

Дальше дело будет за специалистом – забота о том, чтобы уведомить кредитора, будет лежать на его плечах.

7. Долги вашего банка могут быть проданы на торгах или переуступлены сторонней организации. В таком случае вас, как заемщика, обязаны заранее об этом предупредить. Новый кредитор должен будет дать вам точные объяснения по поводу выплат.

Один из первых вопросов, который встаёт при выборе банка – это его надёжность. Но как судить о ней? В первую очередь, по наличию у банка государственных лицензий на осуществление тех или иных видов деятельности. Подробнее об этом читайте в материале Сравни.ру.

Банк может законно осуществлять свою деятельность только на основании выданного разрешения (лицензии) Банка России. Лицензионный режим банковской деятельности призван защитить клиентов от недобросовестных организаций. В лицензии указываются виды банковских операций, на осуществление которых данная кредитная организация имеет право, а также валюта, в которой эти банковские операции могут осуществляться. Срок действия лицензии не ограничен.

Какие бывают лицензии?

Кредитные организации могут иметь несколько видов лицензий. Это зависит от времени их существования и статуса организации (банк или небанковская кредитная организация).

Существуют первичные и вторичные лицензии. Первые относится к основным видам операций, например, лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях или в иностранной валюте, с возможностью привлечения денежных средств физических лиц или без нее. Вторичные же лицензии выдаются в порядке расширения деятельности организации для увеличения количества банковских операций.

Основной лицензией, с которой банк имеет право создавать филиалы за границей и приобретать акции в уставном капитале кредитных организаций, является Генеральная лицензия ЦБ РФ. Она может быть выдана банку, имеющему лицензии на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на привлечение во вклады денежных средств физических лиц в рублях и иностранной валюте и выполняющему установленные Банком России требования к размеру капитала.

Номер лицензии указан на любом сайте банка, в отделении банка, копия лицензии всегда может быть представлена клиенту по запросу.

Могут ли у банка отозвать лицензию?

Могут, более того, в российской практике это случается с хорошей регулярностью. Только в 2010 году Центробанк отозвал лицензии у 53 банков. В январе 2011 года директор департамента лицензирования деятельности и финансового оздоровления кредитных организаций ЦБ Михаил Сухов заявил, что число действующих в России банков может сократиться до 900 к началу 2012 года. Уже в феврале 2011 лицензий лишились 4 банка: МФТ-Банк, Наш банк, Мультибанк и Неополис-Банк. Чуть позже Рабобанк добровольно сдал лицензию.

Основными причинами лишения лицензий являются неудачная финансовая деятельность, нарушение нормативов достаточности и ликвидности, норм закона о противодействии в отмывании преступных доходов, неисполнение других федеральных законов и нормативных актов, поглощение организации другим банком или самоликвидация. Банк России также вправе отозвать лицензию, если банк предоставляет недостоверные отчетные данные или предоставляет их не вовремя.

Как узнать о том, что у банка отозвали лицензию?

Что делать, если у банка отозвали лицензию?

Выводы

1. Банк может работать и без Генеральной лицензии, но ее наличие – показатель развитости банка. В принципе, такая лицензия есть у всех крупных и средних банков.
2. Практически все крупные и средние российские банки сегодня состоят в системе страхования вкладов, но при выборе банка нужно обратить на это внимание.
3. Если банк задерживает выплаты или просит вернуть кредит досрочно – это первые признаки недостаточности капитала, и не исключено, что после некоторых проверок банк может лишиться лицензии.
4. Имейте в виду, что после того, как у банка отозвали лицензию, все операции будут заморожены. Как правило, деньги можно будет вернуть в лучшем случае через месяц.
5. Если у банка отзывают лицензию, все средства АСВ выплачивает только в рублях, вклады в валюте конвертируются по курсу ЦБ в день отзыва лицензии.
6. В мифе о том, что если банк лишится лицензии, у кредитора не останется обязательств, нет ни капли правды. Вместо этого клиент продолжит выплачивать кредит на тех же условиях, только уже другой организации.
7. Для того чтобы быть в курсе положения банка, можно читать ежеквартальные финансовые отчеты, которые публикуются на сайтах банков и в других открытых источниках.
8. В принципе, если размер вклада не превышает 700 тыс. рублей, отзыв банковской лицензии для клиента отразится только на сроках, в которые произойдет возмещение средств.

Читайте также: