Как продать услугу банкротства

Обновлено: 02.07.2024

Второй и окончательной процедурой на пути к признанию финансовой несостоятельности является реализация имущества при банкротстве физических лиц. Она позволяет рассчитаться с задолженностями или их частью за счет продажи имущества банкрота .

Если стоимости имущества окажется недостаточно для погашения долга, то по итогам процедуры произойдет списание долгов. Рассмотрим, сколько длится и как именно проходит процедура реализации имущества будущего банкрота, кто отвечает за ее проведение и какие нюансы банкроту нужно учитывать в процессе.

Хотите признать банкротство?
Поговорите с юристом

Когда назначается реализация имущества

Реализация имущества должника — это основная процедура в ходе признания человека банкротом. Она вводится после того, как суд по ходатайству финуправляющего и самого истца признает, что реструктуризация долга не поможет человеку вернуть кредиторам всю сумму заемных средств.

Чтобы не тратить деньги на реструктуризацию, гражданин подает на первом заседании вот такое ходатайство:

Процедура реализации имущества при банкротстве физических лиц — это довольно длительный процесс, при прохождении которого нужно запастись терпением, так как срок реализации, который составляет 6 месяцев, при наличии залогового имущества или при оспаривании сделок должника, однозначно будет продлен. Очень многое зависит от того, какое вообще имущество есть у человека, признанного банкротом.

Реализация назначается, если:

заявитель подал ходатайство о пропуске процедуры реструктуризации долгов и переходе непосредственно к реализации собственности;
была введена реструктуризация долгов, но разработать или исполнить план расчетов не удалось;
должник нарушил мировое соглашение о погашении задолженностей.

Процедуру реализации имущества гражданина вводит Арбитражный суд по заявлению самого должника, арбитражного управляющего или конкурсного кредитора.

Порядок реализации имущества в банкротстве начинается с процедуры поиска этого имущества должника финансовым управляющим. До этого момента сам должник обязан оставить опись своего имущества и передать его управляющему. Что могут забрать за долги?

Сколько стоит списание долгов
в вашем случае?

Как проходит реализация имущества

Закон о банкротстве (несостоятельности) № 127-ФЗ регламентирует порядок проведения процедуры.

Если есть собственность для продажи

Можно выделить основные стадии реализации имущества:

Формирование конкурсной массы. На этом этапе финансовый управляющий проверяет опись всего имущества должника, включая принадлежащее ему единолично и по праву долевой собственности. Опись должник составляет сам при подаче документов на банкротство.
Розыск имущества должника. Финуправляющий узнает о собственности гражданина от гос. органов, из данных реестров, анализирует заключенные в течение последних 3 лет сделки с имуществом. Управляющий проверит дарение, безвозмездное или неравноценное отчуждение собственности .

Даже решения суда о разделе имущества при разводе и брачные соглашения анализируются на предмет возможного вывода активов из-под домоклова меча банкротства. Если за месяц до банкротства человек разводится, отписав жене всю недвижимость — это вызовет возражения кредиторов. Такие сделки будут отменены судом. На данном этапе могут всплыть обстоятельства, подтверждающие фиктивность банкротства.

За законностью торгов в целом следит УФАС, Федеральная антимонопольная служба. В торгах по банкротству физического лица разрешено участвовать его родственникам, коллегам по бизнесу, ограничения на допуск таких людей к торгам незаконны.

Затем покрываются текущие расходы, которые накопились за процедуру - налоги, оплата работы оценщиков, алименты, накопленные должником за период реализации. После этого финуправляющий выплачивает деньги в порядке ст. 213.27 Закона о банкротстве.

Реализация имущества ИП проходит по тем же нормам и правилам, что и при банкротстве должников — физиков. Просто у ИП может быть больше имущества, чем у обычного человека, например, это могут быть торговые павильоны по продаже косметики или одежды, или же — цех по производству газированной воды. А может и не быть имущества вообще. Что значит — реализации имущества не будет, и дело суд закроет довольно быстро.

Правда, прекращение процедуры для обанкротившихся лиц болезненно проходит вот в каком ключе — банки вводят запрет на выдачу новых кредитов банкротам. И, чтобы снова иметь шанс получить ссудные средства, им придется довольно долго работать над совершенствованием своей кредитной истории.

Продадут ли автомобиль? Увы, да

Как можно попытаться сохранить машину? Продать ее примерно за 6 месяцев до подачи заявления на банкротство — не позже! — кому-то из родственников по реальной рыночной цене. И — это обязательно — большую часть вырученных средств потратить на расчеты с кредиторами.

Но если этот номер вам не по финансовым силам, то не сильно переживайте: спишите долги и купите новый автомобиль .

Можно ли списать долг, если по нему уже открыто исполнительное производство? Да, и эти долги списывают суды в деле о банкротстве.

Банкротство, возможно ли оно — если нет собственности

Если у должника нет имущества, тогда процесс банкротства проходит гораздо проще: управляющий делает опись собственности, в ходе которой понимает, что у должника ничего-то и нет. Потом он проверяет клиента на предмет скрытой и выведенной собственности, затем исключает из конкурсной массы единственное жилье и личные вещи, защищенные от изъятия ст. 446 ГПК.

Поскольку для продажи ничего не остается, то делается вывод, что конкурсная масса не сформирована. Управляющий отчитывается суду, что мероприятия проведены, имущества для торгов нет, расчеты провести невозможно. И просит завершить процедуру списанием долгов.

Суд выносит определение о списании задолженности, человек освобождается от долгов без продажи имущества.

Завершение процедуры реализации означает, что дело закрыто, и банки аннулируют задолженности. Даже если денег от продажи имущества не хватило для погашения всех требований, долги будут списаны.

Если после банкротства ваши дела пойдут в гору, вы решитесь на покупку машины или квартиры, начнете зарабатывать — никто не имеет права требовать с вас возврат списанного долга. Вы свободны.

01.09.2020 появилась новая форма списания долгов в размере до полумиллиона — внесудебное банкротство. Как работает внесудебная процедура, мы рассказали в статье о внесудебном банкротстве.

Ищете финансового управляющего?

Что могут включить в конкурсную массу

Рассмотрим, какого имущества человек может лишиться при банкротстве физлица. Под реализацию попадают все имущественные ценности гражданина стоимостью свыше 10 тысяч рублей и недвижимое имущество (вне зависимости от стоимости).

На торги отправится имущество супругов, нажитое в браке. После его продажи супругу должника выплатят половину от выручки с продажи общей собственности. В принципе, супруг может выкупить половину имущества банкрота, если для этого есть деньги.

Гражданин может сохранить имущество в банкротстве на основании ст. 446 ГПК:

В список такого имущества входят:

предметы быта и личного пользования;
машина, инструменты и приспособления, необходимые инвалидам;
инструменты для выполнения профессиональных обязанностей
семена, корма, продукты питания, запасы топлива для приготовления пищи и проживания в отопительный период;
домашние животные и скот (если они не разводятся в коммерческих целях), а также постройки для их содержания;
денежные средства в размере прожиточного минимума для содержания должника и его иждивенцев — ежемесячно будут выплачиваться из доходов (зарплата, пенсия);
призы, государственные награды и памятные знаки.

Не включается в конкурсную массу имущество детей, родителей, алименты, материнский капитал, социальные пособия и выплаты.

Какое имущество продадут
в вашем случае?

Торги в банкротстве гражданина

Торги по банкротству проводятся в 3 этапа:

Аукцион с повышением стоимости. За основу берется рыночная цена имущества с шагом в 5–10% от суммы. Побеждает участник, предложивший максимальную цену.
При отсутствии заявок или при участии в аукционе только одного заявителя торги признаются несостоявшимися. Тогда имущество выставляется повторно со скидкой в 10–30%.
На заключительном этапе проводятся торги с понижением стоимости, применяемые в отношении неликвидного имущества. Стоимость снижается, например, каждую неделю на 10%, до первой заявки на покупку.
Если покупателей не нашлось, объект предлагают кредиторам в натуральном виде.
Если кредиторы отказываются , то объект передают обратно банкроту с составлением акта приема-передачи.

Реализация имущества в залоге

Реализация залогового имущества проводится под контролем банка-залогодержателя. Если банк участвует в банкротстве, ипотечная квартира продается, даже если она единственная. 80% от выручки перечисляется залогодержателю, 7% — вознаграждение арбитражного управляющего, а остальная часть будет направлена на удовлетворение требований других кредиторов и погашение расходов.

По такой же схеме пройдет продажа залогового автомобиля в том случае, если вы брали на его приобретение кредит, и даже тогда, когда вы закладывали свой автомобиль в ломбард или МФО для получения наличных денег.

Если вы брали кредит на чайник или велосипед, то, скорее всего, их у вас не изымут и на торгах не продадут. Если, конечно, это не совершенно новый велосипед очень дорогой марки.

Сложнее обстоят дела с электронной техникой. Это домашние кинотеатры, дорогие игровые ноутбуки. Изымать и продавать ли их — решит финуправляющий.

Движимое имущество и деньги — как исключить из конкурсной массы

Реализация движимого имущества производится с учетом экономической целесообразности. Если доход от продажи объекта не обеспечит существенное пополнение конкурсной массы, то финансовый управляющий вправе исключить его из торгов.

Должник вправе обжаловать в суде включение в конкурсную массу имущества или попросить исключить денежную сумму: в размере прожиточного минимума, стоимости лекарств или, например, оплаты за найм жилого помещения. Для этого нужно подать ходатайство, в котором обосновать свою просьбу — почему вам нужны эти деньги и имущество.

Суд исключит из КМ имущество, которое необходимо для нормальной жизни человека и его иждивенцев.

Чтобы последствия процедуры реализации имущества не стали разочарованием, не пытайтесь скрыть имущество. В случае выявления скрытой собственности вы рискуете получить отказ в списании кредитов. Недобросовестных заемщиков суд не освобождает от долгов.

Остались вопросы? Узнать больше о том, как проходит реализация имущества при банкротстве физических лиц, а также защитить свои права можно, получив консультацию у нашего юриста . Чтобы проконсультироваться по всем вопросам относительно банкротства или получить юридическую поддержку, позвоните нам по телефону или напишите онлайн. Мы поможем списать долги!

Самый важный критерий: любые действия должника, которые направлены на то, чтобы не платить кредиторам, даже если такая возможность есть, суды могут истолковать как недобросовестное поведение, объясняет Александра Улезко, руководитель группы по банкротству АБ Качкин и Партнеры Качкин и Партнеры Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство Профайл компании × . Если должник вел себя недобросовестно, его могут не освободить от долгов по итогам процедуры банкротства.

Не помог управляющему

Чтобы не оказаться недобросовестным, должник обязан всячески сотрудничать с финансовым управляющим, не допуская злоупотреблений.

Павел Герасимов, партнёр, генеральный директор юридического бюро Падва и Эпштейн Падва и Эпштейн Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство ×

А в деле № А82-14038/2016 должницу Маргариту Малышеву не освободили от долгов по другой причине. Она не предоставила управляющему никаких документов: ни сведений о кредиторах и должниках, ни информации о банковских счетах, ни данных о своих доходах. Кроме того, Малышева вообще не приходила в суды на заседания по своему делу. При этом она продала квартиру и машиноместо, и денег от их продажи хватило бы на оплату требований кредиторов. Но деньги она не передала. Суды решили, что в таком случае освободить Малышеву от долгов нельзя.

Набрал долгов

Распространенная ситуация: чтобы расплатиться с уже существующими долгами, человек набирает новые. Но не всегда такое поведение суды оценят как недобросовестное.

В деле № А40-41410/2016 основными кредиторами Алексея Рябцева оказались другие граждане, его знакомые. Он продолжал брать у них в долг миллионы рублей, хотя знал, что не сможет вернуть деньги. При этом он даже не платил и по старым займам. Кроме того, он также скрыл от управляющего информацию о нескольких своих кредиторах и о том, что у него есть автомобиль. Суды признали такое поведение недобросовестным и не стали списывать долги.

А вот в банкротстве Сергея Киреева ситуация была другой: его основными кредиторами были банки. В 2012 году он взял крупный кредит, в 2015 — еще несколько. Три инстанции признали такое поведение недобросовестным, ведь Киреев наращивал свои долги без возможности их погасить, а также отказался заключать с банками мировое соглашение. Но Верховный суд обратил внимание, что в этом деле не было выявлено признаков преднамеренного банкротства.

Спрятал имущество

Деньги в итоге взыскали через суд, но и после этого Михайлов не стал возвращать их. Он продал автомобиль, а еще подарил свою долю на земельный участок и квартиру своей супруге. В процедуре банкротства управляющий оспорил эти сделки, и имущество вернулось в конкурсную массу. Но денег для оплаты всех долгов не хватило. При этом суды трех инстанций все равно решили освободить Михайлова от долгов (дело № А72-18110/2016).

Экономколлегия рассмотрела спор и решила, что суды не исследовали изначальное поведение Михайлова. Долг у него образовался из-за того, что он взял у работодателя заем, обещал вернуть деньги, но тут же уволился. Только это позволяет усомниться в добросовестности должника и не освобождать его от обязательств, отметил ВС. Но в случае Михайлова нижестоящие инстанции закрыли глаза и на другие злоупотребления с его стороны: после взыскания денег через суд он сразу продал машину и подарил жене земельный участок и долю в квартире.

При новом рассмотрении дела Арбитражный суд Ульяновской области учел эти обстоятельства и решил не списывать с Михайлова долги по завершении банкротства.

Отказался от наследства

Интересное решение по банкротному спору несколько лет назад вынес Арбитражный суд Северо-Кавказского округа. Безработный Иван Неретин, имея долг перед своим знакомым, в 2011 году отказался от наследства, а через год взял несколько кредитов. В 2016 году суд признал Неретина банкротом. Три инстанции, которые поддержал и ВС, расценили его поведение при отказе от наследства как недобросовестное. Таким образом он попытался уклониться от погашения долгов. В итоге долги с него не списали (дело № А53-1344/2016).

Реализация имущества — это один из завершающих этапов банкротства, который проводится в отношении банкрота для покрытия требований его кредиторов. Расскажем, как реализуется имущество при банкротстве юридических и физических лиц.

Арбитражный суд своим решением вводит конкурсное производство (КП). Длится оно полгода (вероятно продление на тот же срок). Суд назначает специального конкурсного (финансового) управляющего, он организует и контролирует имущественную реализацию и рассредоточивает средства, которые выручены в итоге продаж. Перед этим управляющий проводит собрание кредиторов, составляются их реестр и перечень претензий.

Как проводится производство

Алгоритм конкурсного производства для юридического лица:

Назначают управляющего для предприятия-банкрота (по итогам рассмотрения иска о введении конкурсного производства). К нему переходят все руководящие полномочия: он будет формировать отчетность, расторгать и заключать сделки, управлять счетами предприятия и т. п.
Издают приказ о выемке печатей и о том, что предыдущие руководители освобождены от обязанностей.
Оповещают ФНС о старте конкурсного производства.
Публикуют в СМИ информацию о банкроте с адресом для принятия заявлений кредиторов.
Формируют данные по активам банкрота. Собирают дебиторку.
Комплектуют конкурсную массу.
Создают реестр кредиторов.
Организуют реализацию имущества.
Ликвидируют обязательства перед кредиторами.
Закрывают расчетный счет.
Формируют отчет о проделанной работе и предоставляют его в суд.
Суд выносит решение о банкротстве.
Вносится финальная ликвидационная запись в ЕГРЮЛ.

Как проходит реализация имущества при банкротстве предприятия

Стоимость активов определяется в ходе проведения инвентаризации и включается в инвентаризационную имущественную опись. Для определения цены основных средств проводится экспертная оценка. Итоговые оценочные акты посылают в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.

Реализация имущества юридического лица проводится через торги (конкурсы или аукционы).

Арбитражный суд изучает и утверждает подготовленное конкурсным управляющим положение об условиях продажи, которое содержит сроки продажи, стартовую цену конкурсной массы и другие важные условия.

Особенности процедур

Аукцион проводят, поднимая цену лота на принятый организатором интервал в 5-10 %.

На закрытых торгах реализуется только ограниченно оборотоспособное имущество (спортивное, боевое оружие и др.). Участвовать в закрытых торгах могут лишь обладатели специальных разрешений.

Для продаж объектов культурного наследия (историко-культурных памятников) используют конкурс. Приобретатель такого имущества обязуется сохранять, содержать и охранять его.

Аукционы, торги могут проходить в электронном виде. Для этого управляющий подписывает договор с операторами электронных площадок. На госплощадках регистрируют бесплатно, на частных за это возможна плата. Регистрационный сбор может дополняться конкретным процентом с продажи лота.

Алгоритм проведения торгов

Начало торгов обязательно публично объявляется управляющим (за месяц до проведения, с точной датировкой). Участвуют податели заявок, которые при необходимости зачислили задаток. Лицам с недостоверной информацией, документами, подавшим неверное (по форме) заявление, которые не внесли задаток, откажут в участии.

Аукционным победителем становится последний заявитель наибольшей стоимости.

Результаты торгов фиксируются в протоколе, его подписывают и направляют победителю и управляющему (в двухдневный срок).

Сделку закрепляет договор купли-продажи между управляющим и победителем торгов. Победитель вносит средства в тридцатидневный срок после визирования договора. Деньги оказываются в конкурсной массе.

Всем, кроме победителя, возвращают задаток. Победитель в течение пяти дней подписывает договор, в течение месяца вносит деньги и обретает купленное.

Жаловаться на нарушения при проведении торгов можно как в суд, так и в ФАС. При удовлетворении жалобы сделки станут недействительными, а имущество будут продавать повторно.

Завершение процедуры реализации имущества при банкротстве

Завершается процедура отчетом управляющего по итогам конкурсного производства. Решение о завершении принимает арбитражный суд, после чего не позже 60 дней информация об этом поступает от судьи налоговикам, которые за 5 дней удаляют юридическое лицо из ЕГРЮЛ. Предприятие более не существует. Конкурсному управляющему выплачивается вознаграждение (ст. 20.6 ФЗ № 127).

Кратко порядок реализации имущества при банкротстве юридического лица выглядит как:

Аккредитование управляющего.
Опись имущества.
Оценка имущества.
Утверждение положения об условиях продажи.
Реализация имущества.
Отчет об итогах.

Порядок реализации имущества при банкротстве физического лица

Физическое лицо тоже может быть признано банкротом. Продажа его имущества — это крайняя мера, к которой прибегают, если более ранняя стадия банкротства — реструктуризация долгов — по ряду причин невозможна или была проведена с нарушениями. Продажа осуществляется следующим образом:

Материал по теме Процедура банкротства физического лица

Какое имущество подлежит реализации, а какое — нет

По ст. 213.25 ФЗ № 127, реализуется вся собственность гражданина, которая принадлежала ему как на время принятия решения о банкротстве, так и приобретенная после этого.

Защищено от этого имущество из ст. 446 ГПК :

единственное не ипотечное жилое помещение (его части);
земельные участки под такой недвижимостью (с ипотечным исключением);
обычные обиходно-обстановочные домашние предметы, индивидуально пользуемые вещи (одежда, обувь и т. д.) за вычетом драгоценностей и иной роскоши (п. 60 Постановления Пленума Верховного суда РФ от 17.11.2015 № 50);
профессионально необходимые вещи с ценой до 100 МРОТ;
племенной, молочный и рабочий скот, олени, кролики, птица, пчелы, корма, хозпостройки для них, если все это не эксплуатируют для предпринимательства;
посевные семена;
еда и деньги общей суммой не меньше прожиточного минимума самого гражданина плюс его иждивенцев;
топливо, которым семья физического лица отапливает свое жилье в холодный сезон и на котором готовит пищу;
транспортное средство и другие принадлежности, необходимые гражданину по инвалидности;
призы, госнаграды, почетные, памятные знаки гражданина.

Когда в собственности у банкрота только части реализуемых вещей (доля оформлена с близкими), реализация будет производиться. Доля гражданина-должника (по воле кредиторов) выделяется и идет на погашение его долгов, а стоимость доли другого человека возвращается ему после продажи вещи. Проблемы с продажей могут возникнуть при регистрации в жилье несовершеннолетних, тогда опека вряд ли разрешит продажу.

Определение о завершении реализации имущества гражданина

По ст. 213.28 ФЗ № 127, итогом рассмотрения отчета финансового управляющего считается судебное определение о завершении реализации имущества гражданина. Завершение расчетов по обязательствам освобождает гражданина-банкрота от последующего исполнения кредитных требований.

По ст. 213.30 ФЗ № 127, пятилетие после окончания процедуры реализации имущества физическое лицо, принимая на себя обязательства по кредитам или займам, должно указывать факт своего банкротства. Три года после окончания процедуры реализации имущества гражданин-банкрот не в праве занимать управленческие должности в юридическом лице, иным образом участвовать в его управлении. Такие же ограничения существуют по кредитным организациям (на 10 лет) и страховым организациям, негосударственным пенсионным фондам, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов либо микрофинансовых компаний (на пять лет).

Процедура признания человека банкротом предполагает несколько возможностей расплатиться с кредиторами: реструктуризация долгов гражданина, заключения мирового соглашения с кредиторами или реализация имущества.

В большинстве случаев к должникам применяется именно последнее. Поэтому важно разобраться, что это значит, какие особенности данной процедуры предусматривает закон.

Если говорить простыми словами, то это продажа имущества должника с публичных торгов и погашение долга за счет вырученных средств.

Конечно процедура весьма нежелательна для самого должника, а его главной целью является списание долгов и освобождение от исполнения обязательств перед кредиторами. Давайте разберемся как этого можно достичь? Прежде всего нужно разобраться какое имущество может подпадать под реализацию.

Какое имущество попадает под реализацию?

Все имущество должника, которое было приобретено до или после вынесение решения о реализации составляет конкурсную массу, то есть сумму всего, что будет выставлено на торги. Но статья 446 ГПК РФ предусматривает имущество на которое не может быть наложено взыскание:

единственное жильё, земельный участок на котором оно находится;

предметы быта, домашней обстановки если они не считаются предметами роскоши;

инструменты необходимые для осуществления профессиональной деятельности, мелкий и крупный рогатый скот, другие сельскохозяйственные животные и постройки в которых они содержатся, семена необходимые для посевных работ;

продукты питания и денежные средства в размере не более прожиточного минимума должника и лиц находящихся на его иждивении;

топливо, необходимое для приготовления пищи и отопления жилого помещения;

имущество связанное с организацией быта должника — инвалида;

призы, государственные награды;

Для того, чтобы исключить это имущество из конкурсной массы, необходимо подать ходатайство в Арбитражный суд.

Нужно обратить внимание на то, что имущество находящееся в ипотеке подлежит реализации даже если оно единственное. Даже если жильё или другое имущество находиться в долевой собственности, оно может быть реализовано, а совладельцам выплачивается компенсация в размере стоимости их доли.

Однако, возможно составить ходатайство на то, чтобы оставить имущество подлежащее включению в конкурсную массу, но особо необходимое должнику на сумму до 10.000. В некоторых случаях суммарная стоимость может быть и выше, например если человеку необходимо дорогостоящее лечение.

Так у должника остается возможность сохранить самое важное: единственное жильё и средства в размере прожиточного минимума на себя и лиц находящихся на иждивении. Не смотря на это процедура реализации имущества остается крайне не желательной для человека оказавшегося в ситуации долговой ямы. Нужно разобраться когда применяется эта процедура и есть ли возможность ее избежать?

Когда применяется реализация имущества?

Процедура реализации является крайней мерой, которая производится, если не удается прийти к мировому соглашению или реструктуризации долга, то есть назначение более щадящего режима погашения задолженности. В рамках этой процедуры составляется график на 3 года, в течении которых человек может расплатиться с долгами.

Поэтому первым делом стороны стремятся прибегнуть именно к реструктуризации, ведь такой способ выгоден всем участникам судопроизводства.

Однако процедура реструктуризации не является обязательной и иногда реализация имущества начинается минуя этот этап.

Это происходит если:

участники судопроизводства не предъявили план реструктуризации;

у должника нет постоянного источника доходов достаточного для погашения задолженности;

суд отклонил план реструктуризации;

должник дважды допустил просрочку выплат по графику;

кредиторы выступили против плана реструктуризации;

нарушены условии мирового соглашения должником;

Сколько длится реализация имущества при банкротстве?

Закон определяет стандартный срок этой процедуры в 6 месяцев, за исключением случаев когда суд продлевает этот срок.

Это может происходить если:

сделки должника оспариваются финансовым управляющим или кредиторами;
имущество должника находиться в розыске;
происходит обжалование судебных постановлений, возникают новые споры по делу;

Как проходит реализация имущества при банкротстве?

Продажа имущества должника проходит в несколько этапов:

Сначала кредиторы должны обратиться в суд с требованием о включении их в реестр требований кредиторов. Для этого они предоставляют документы о долге, ими могут служить: расписки, судебные приказы, договоры займа. Если суд удовлетворяет это требование и формирует реестр, делопроизводство передается финансовому управляющему, который и ведет это дело.

Составление конкурсной массы

После этого имущество банкрота, которое подлежит реализации, включается в конкурсную массу. Составляется опись имущества принадлежащего должнику. На этом этапе финансовым управляющим проводится проверка подтверждающая, что банкрот не скрыл часть имущества, которое может быть продано на торгах. Для этого он делает запросы в Росреестр, Госавтоинспекцию, инспекцию по маломерным судам, налоговую службу и даже о наличии патентов на изобретения и авторских прав, анализирует расходы и зачисления по счетам в банках. Также он проверяет все сделки совершенные за три года. Если находятся доказательства того, что дорогостоящее имущество, автомобили или недвижимость были проданы существенно ниже рыночной цены, заключены дарственные с целью передать имущество своим родственникам, такие сделки могут быть оспорены в судебном порядке, а имущество включено в конкурсную массу.

Исключение собственности из конкурсной массы

Когда конкурсная масса сформирована, можно исключить из конкурсной массы часть имущества. Все что не может продаваться за долги перечислено в статье 446 Гражданско-процессуального кодекса РФ. Не стоит также забывать о возможности дополнительно исключить из описи личное имущество подходящее для торгов на сумму не более 10.000 рублей, при исключительных обстоятельствах эта сумма может быть увеличена. Для этого необходимо обратиться с заявлением к финансовому управляющему и далее в Арбитражный суд.

Оценка имущества

Далее необходимо оценить описанное имущество. Это может сделать финансовый управляющий, но если кредиторы или должник не согласен с его оценкой, можно пригласить независимого эксперта. В таком случае его услуги оплачивает заинтересованная сторона.

Бывает и так что родственники намерены выкупить имущество на аукционе, тогда нужно бороться за то, чтобы установить цену ниже рыночной.

Организация торгов

Закон предусматривает проведение торгов только через электронные площадки для аукционов. Всю процедуру можно разделить на три этапа:

1. Первичные торги

На этом этапе по представленным лотам участники предлагают свои цены. Выигрывает тот, кто предложит наибольшую.

2. Повторные торги

В случае если не всё имущество ушло с молотка, оно будет выставляться со скидкой в 10% от начальной стоимости.

3. Публичные торги

Оставшиеся лоты на публичных торгах выставляются со скидкой до 99%

В течении получаса, после завершения аукциона формируется протокол его прохождения, где прозрачно описана процедура торгов. В течении трех рабочих дней публикуется итоговый протокол, где названы победители. С ними финансовый управляющий заключает договор купли-продажи.

По окончании трех этапов аукциона не проданное имущество предлагается кредиторам, если они отказываются от него, оно возвращается к банкроту.

Удовлетворение требований кредиторов

Вырученные от продажи имущества банкрота средства идут на погашение задолженности. Статья 213.27. Закона о банкротстве регламентирует очередность выплат кредиторам.

В первую очередь погашаются требования кредиторов по текущим платежам это те обязательства, которые возникли после принятия заявления о банкротстве —вознаграждение финансовому управляющему, судебные издержки, алименты.

Далее удовлетворяются требования об оплате труда сотрудников, если речь идет об ИП, фирмах.

Следующая очередь включает выплаты за жилищно-коммунальные услуги и другие платежи после принятия заявления о банкротстве.

После этого удовлетворяются требования из реестра требований кредиторов.

Прежде всего выплачиваются взыскания с причинением вреда жизни или здоровью, алиментами.

Далее расчеты по заработной плате сотрудников.

И наконец, производятся расчеты с налоговой инспекцией, банками, микро финансовыми организациями и коллекторами.

80% стоимости залогового имущества (например при ипотеке) получает залогодержатель. Оставшиеся 20% идут на погашение текущих платежей и долгов из реестра требований кредиторов.

Если средств вырученных от продажи имущества не хватает, чтобы погасить все долги, то они считаются погашенными. Однако, алименты, возмещение вреда, долги сотрудникам по зарплате таким образом не списываются. То же самое происходит если должник связан с кем-либо субсидиарной ответственностью — то есть существует право взыскания задолженности с другого лица.

Завершение процедуры реализации

Итогом является отчет о результатах, который подает финансовый управляющий. Рассчитывается остаток долга, который списывается в ходе финального заседания Арбитражного суда.

Почему не нужно бояться реализации имущества при банкротстве?

К сожалению, в нашей жизни мы не застрахованы от неприятностей. Даже состоятельный человек может оказаться должником. Долги нарастают, как снежный ком, а расплатиться с ними нет никакой возможности. Тогда и помогает процедура признания гражданина банкротом. Ее цель полное избавление человека от долговых обязательств. Но возможность продажи имущества с публичных торгов часто останавливает человека от процедуры банкротства, хотя иногда для человека оказавшегося в долговой яме, это лучший способ освободиться от задолженности.

Нужно помнить:

Не все дела заканчиваются реализацией - это лишь крайняя мера.

Не всё имущество подлежит продаже с торгов. У вас не отберут единственное жилье, личные вещи, необходимые для существования денежные средства и то что помогает вам зарабатывать на жизнь.

Если сумма долга больше, чем стоимость вашей собственности, которая может уйти с молотка это хороший способ решить ваши финансовые проблемы. Остальной долг спишут, ведь это предусматривает статья 213.28 закона о банкротстве.

Материальные ценности, кроме самого необходимого дело наживное, а честную репутацию и здоровье не купишь.

Читайте также: