Как получить отсрочку по ипотеке в уралсибе

Обновлено: 28.06.2024

Уралсиб дает уникальную возможность заемщикам – приобрести недвижимость по минимальной годовой процентной ставке.

Уралсиб позволит купить квартиру, частный дом с участком земли, коттедж и другое имущество на первичном и вторичном рынках. Программы, которые доступны каждому, открою новый мир возможностей.

Во внимание берется:

Уровень платежеспособности клиента;
Материальное положение граждан;
Степень занятости;
Возраст;
Социальный статус;
Уровень образования;
Опыт работы;
Средний ежемесячный доход.

Уралсиб предлагает заемщикам следующие банковские продукты по кредитованию:

В Уралсибе лучшие условия для заемщиков:

Сниженные процентные ставки.
Выгода при подключении страховки.
Расширенный период выплат.
Лояльные условия для тех, кто получает зарплату на карту банка.

Ипотека на новостройку

Рассчитана на тех, кто хочет купить недвижимость еще в стадии постройки. Это будет новое жилье, в котором раньше никто не жил. Уралсиб выдвигает следующие условия:

Доступная сумма от 300 000 рублей до 50 000 000 рублей;
Срок от 3 до 30 лет;
Первый взнос нужно внести в объеме 10% от общей суммы.

Специалисты рекомендуют тщательно продумать график выплат прежде, чем оформлять ипотеку на максимальную сумму. Не стоит приобретать кредитный продукт, граница которого доходит до предельной суммы. Такие условия могут сильно снизить уровень вашей платежеспособности, что приведет к регулярным просрочкам и задолженностям.

Самый маленький первичный взнос в объеме 10% доступен молодым семьям, которые используют материнский капитал. Стандартные клиенты, которые не участвуют в программах лояльности, должны внести единовременную плату в размере 15%.

Вторичное жилье

Самый маленький объем первичного взноса составляет 15% для простых клиентов Уралсиба, которые не участвуют в программах лояльности. При покупке готового жилья банк сможет предоставить вам до 50 000 000 рублей, срок выплат будет до 30 лет.

При рассмотрении заявок банк производит аккредитацию вторичного жилья. Без нее вы не сможете оформить ипотеку на покупку недвижимости со вторичного рынка.

Индивидуальные предприниматели должны внести единовременную плату, равную 30% от всей суммы имущества, собственники частного бизнеса платят 40%.

Специальное предложение, которое предполагает активную поддержку государства. Под условия программы подходят семьи, у которых трое и более детей. Главное условие – они должны быть рождены в промежуток от 2022 до 2023 года.

Уралсиб предъявляет следующие условия к льготной ипотеке:

Первичный взнос составит 50% от всей стоимости жилой площади;
Срок погашения долга от 3 до 30 лет;
Минимальный объем займа – 300 000 рублей, максимальный 30 000 000 рублей;
Есть возможность приобретения готового жилья, недвижимости на этапе возведения;
Главное условие – купленное имущество ставится под залог в кредитную организацию.

Рефинансирование

Программа рефинансирования ипотеки в Уралсибе, оформленных в сторонних банках, позволит получить более выгодные условия и снизить действующую нагрузку.

Действуют следующие параметры:

Максимально доступная к получению сумма – 50 000 000 рублей;
Срок выплат – до 30 лет.

В Уралсибе есть возможность перекредитования не только ипотечного продукта, но и:

Потребительских займов;
Автокредитов;
Действующих кредитных карточек;
Долги у микро-организаций, которые предоставляют займы.

Военная ипотека

Военные, которые участвовали в НИС более 3 лет, имеют возможность оформления льготного кредита в Уралсибе. Вы сможете купить недвижимость по самым хорошим условиям:

Наибольший объем кредита – 2,6 миллионов рублей;
Срок погашения до 20 лет;
Допускается внесение средств из материнского капитала.

Разрешено покупать только аккредитованную недвижимость, если речь идет о вторичном рынке.

Под залог недвижимости

Если вы не хотите вносить первичный взнос, не имеете на это средств, то такая программа отлично вам подойдет.

Ссуда выдается размером от 300 000 рублей;
Первоначальный взнос отсутствует;
Кредит возвращается в течение 25 лет.

Ипотечные каникулы

Заемщику предоставляется возможность:

Срок предложения может составлять от 12 до 24 месяцев.

Ипотека по двум документам

Условием этой программы стал высокий первичный взнос, равный 40% от стоимости приобретаемого заемщиком жилья. Заявки на получение ссуды рассматриваются быстрее, чем обычная ипотека.

Ипотечный кредит для банковских сотрудников

Уралсиб выделяет несколько категорий граждан:

Военные;
Социальные работники;
Зарплатные клиенты;
Сотрудники банка.

Для последних условия при оформлении ипотеки самые выгодные. Процентная ставка составит только 9,5% годовых. Срок кредита – до 30 лет.

Ипотечный калькулятор Уралсиба

На официальном сайте банка есть специальный наглядный инструмент – ипотечный калькулятор. Потенциальный заемщик может всегда зайти на ресурс, воспользоваться счетчиком, который поможет сделать предварительный анализ, сопоставить желания и возможности клиента.

Итоговые данные предоставляются заемщику в простой, понятной обывателю форме. Там четко расписано:

Сколько денег может выделить банк на ипотеку. Учитываются ваши личные данные: объем заработной платы, опыт работы, стаж трудовой деятельности.
Вводятся главные параметры. Желаемая сумма, срок кредитования, объем первого взноса, процентная ставка, объем итоговой переплаты за все время.

Ипотечный калькулятор позволяет:

Сэкономить время.
Расписать заранее график платежей.
Внести коррективы в намеченные планы.

Как получить ипотеку

Для получения ипотеки нужно собрать пакет необходимых документов и прийти в представительство банка на консультацию.

Ипотечное кредитование – непростая банковская услуга, которая предполагает наличие постоянного места работы, высокую платежеспособность. Банку нужны гарантии, что вы сможете выплачивать долг в течение длительного периода времени.

Требования к заемщику

Уралсиб выдвигает следующие требования к заемщикам:

Документы

Для того, чтобы вам одобрили ипотеку в банке Уралсиб, нужно предоставить ряд следующих документов:

Заявление-анкета заемщика/созаемщика;
Паспорт гражданина РФ с пропиской;
Военный билет мужчины, если он младше 27 лет.
Копия трудовой книжки, заверенная руководителем;
Справка о доходах, 2НДФЛ;
Свидетельство о браке или свидетельство о расторжении брака.
Свидетельство о рождении ребенка
ИНН, СНИЛС

Что делать после одобрения ипотеки в Уралсибе

После того, как вам одобрили ипотеку, можно приносить весь пакет документов, согласованный с банком. На ваш счет переведут деньги, на которые вы приобретаете имущество.

Как погашать долг?

Порядок погашения прописан в вашем договоре, вы ежемесячно будете вносить одинаковую сумму денег.

Можно ли досрочно погасить долг?

Уралсиб предусматривает досрочное погашение долга, но тогда немного изменится процентная ставка. Она может даже повыситься, если вы внесете крупную сумму.

Нужна ли страховка?

Страхование имущества и жизни клиента – это услуга, которая осуществляется по желанию заемщика. Вы можете обеспечить себе защиту от непредвиденных ситуаций и подключить страховку.

Плюсы и минусы ипотеки в банке Уралсиб

Клиенты активно обращаются в этот банк. Специалисты выделяют следующие плюсы ипотеки в Уралсибе:

Сниженная ставка по процентам;
Расширенный лимит доступной суммы”
Скидки пользователям кредитных и дебетовых карт;
Возможность будущего рефинансирования;
Наличие электронных платежей;
Возможность погасить задолженности через мобильное приложение.

Не во всех городах есть отделение Уралсиба;
Не всем клиентам могут одобрить ипотеку;
Если вы не являетесь клиентом банка или у вас плохая кредитная история, то ипотека может быть одобрена по завышенной процентной ставке.

Перед тем, как принять решение о кредитовании, необходимо взвесить все факторы. В 2022 году Уралсиб открывает множество выгодных тарифов, среди которых каждый клиент выберет себе подходящий.

Отзывы

Марина. Москва. «Уралсиб – лучший банк! Участвовали в программе молодых семей, внесли материнский капитал. Получили квартиру мечты на выгодных условиях. “

Просрочка ежемесячного платежа по кредиту может привести к начислению штрафных санкций от банка и ухудшению вашей кредитной истории.

Данная услуга подразумевает предоставление заёмщику отсрочки по выплате кредита.

Данная услуга предоставляется исключительно в рамках ипотечного кредитования. Если вы взяли потребительский или автокредит, воспользоваться отсрочкой не получится. Её продолжительность определяется персонально и не превышает полугода.

Заявка рассматривается в индивидуальном порядке. Специалисты учитывают причины, по которым клиент желает подключить услугу.

Услуга предоставляется исключительно через банковское отделение. Заявителю потребуется подготовить свой паспорт, ипотечный договор и чеки, подтверждающие своевременное внесение ежемесячных платежей.

Менеджер предоставит бланк заявления для оказания данной услуги. Чтобы обращение было успешно рассмотрено, необходимо дополнить его документами, подтверждающими наличие финансовых проблем, из-за которых вам требуется отсрочка.

Например, если вас уволили с работы, предоставьте трудовую книжку; если вы серьёзно заболели – справку от врача и выписку из истории болезни.

Уточнить перечень необходимых в вашем случае документов можно через call-центр и в банковском отделении.

Реструктуризация кредита

Услуга доступна при наличии у клиента уважительных причин для пропусков ежемесячных платежей. Речь идёт о потере рабочего места, рождении ребёнка, появлении иждивенца, обнаружении проблем со здоровьем и т. д.

УРАЛСИБ Банк нацелен на сохранение партнёрских отношений с заёмщиками, поэтому предлагает следующие варианты реструктуризации:

составление персонального графика погашения долга по кредиту;
предоставление отсрочки по уплате основного долга или его части;
снижение начисленной неустойки (только при условии погашения всего кредита в полном объёме);
уменьшение суммы ежемесячного платежа путём увеличения срока кредитования.

Клиент не может выбрать вариант реструктуризации, потому как решение принимает квалифицированный сотрудник банка. Учитывают текущее финансовое положение заёмщика, причины обращения за помощью и состояние кредитной истории.

Как заказать реструктуризацию?

Вам потребуется обратиться в банковское отделение со следующими бумагами:

паспортом;
кредитным договором;
свидетельством ИНН;
СНИЛС;
документами, подтверждающими ухудшение финансового положения.

Вы можете предоставить справку из больницы, если ухаживаете за больным родственником, трудовую книжку с записью об увольнении и иную документацию. Список стоит заранее уточнить у сотрудников банка в территориальном отделении или по телефону горячей линии.

Решение принимается в течение трёх рабочих дней с момента предоставления заявки и полного комплекта документации, необходимого для рассмотрения обращения. Специалист учтёт ваше текущее финансовое положение и величину задолженности, после чего подберёт оптимальный вариант реструктуризации.

Если вы получили отрицательный ответ, уточните причину отклонения заявки.

В некоторых случаях банк принимает такое решение из-за указания в бланке анкеты некорректных сведений или предоставлении в отделение неполного комплекта документации.

Если вы не смогли воспользоваться реструктуризацией, вам доступен кредит в стороннем банке, чтобы погасить долг перед УРАЛСИБ Банком. Многие финансовые организации предлагают рефинансирование старого займа путём выдачи нового на более выгодных условиях.

Например, Сбербанк выдаёт ссуду для погашения старого долга по ставке от 11,9% годовых. Максимальная сумма – 3 000 000 рублей. Расчёт с новым кредитором осуществляется в течение 1–5 лет.

Возможно ли снизить размер годовой ставки по кредитному договору?

Процентная ставка определяется специалистом в момент подписания кредитного договора с клиентом.

Её размер зависит от разновидности программы кредитования, уровня платёжеспособности заявителя и состояния его кредитной истории. После заключения договора ставка изменению не подлежит.

Проценты за пользование заёмными деньгами начисляются до момента полного погашения долга перед банком. При возникновении задолженности банк дополнительно использует штрафные санкции.

В рамках реструктуризации вы можете изменить сроки кредитования, размер взимаемого ежемесячного платежа или величину начисленной неустойки (штрафов и пеней). Как указывалось выше, вариант услуги выбирается по усмотрению квалифицированного специалиста банка.

Размер банка 22 место по активам
Мнение клиентов 84 место в народном рейтинге
Кредитоспособность Не определен Не определен кредитоспособность (Эксперт РА) уровень кредитоспособности (Эксперт РА)

Остались вопросы?

Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?
Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?
Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?
Можно ли погасить ипотеку досрочно?
Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?
Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Какие минимальные требования к заемщикам? Кто может получить ипотеку?

Каждый банк устанавливает собственные требования к ипотечным заёмщикам. Основное из них – наличие дохода, достаточного для обслуживания ипотечного займа. Чаще всего верхней и нижней планкой ограничивается возраст, а также устанавливается минимально необходимый рабочий стаж – общий (или за последние несколько лет) и на последнем месте.

Есть и неофициальные позиции, которые прямо не оговариваются. Например, маловероятно одобрение заявки при наличии судимости, в значительной степени испорченной кредитной истории или иных обстоятельствах, негативно сказывающихся на репутации потенциального кредитополучателя (с точки зрения банка).

Что выгоднее брать по ипотеке? Новостройки или вторичное жилье?

Оправдывает ли экономия риски новостроя, или следует делать выбор в пользу более дорогостоящей надёжности уже эксплуатирующегося жилья – вопрос в большей степени субъективный. Ответ на него следует давать с максимальным учётом всех факторов, сопутствующих принятию решения.

Господдержка в ипотечном кредитовании - как это работает?

В числе социальных проектов государства реализуются программы, направленные на улучшение жилищных условий отдельных категорий населения. Как правило, к таковым относятся работники бюджетных сфер и силовых структур, а также финансово уязвимые группы граждан и нуждающиеся в расширении жилого пространства.

Чаще всего подобные предложения имеют определённые ограничения – в частности, в отношении выбора объекта и/или параметров кредита. Однако выгода с финансовой точки зрения способна компенсировать возникающие в этой связи неудобства, обеспечивая востребованность такого рода займов.

Можно ли погасить ипотеку досрочно?

Как добиться более выгодных условий по ипотечному кредиту?

Чтобы получить ипотечный заём на выгодных условиях, следует постараться максимально реализовать свои возможности и преимущества в качестве потенциального заёмщика. В частности, нелишне в первую очередь обратить внимание на предложения банков, с которыми уже имеется положительный опыт взаимоотношений. Обычно кредитные учреждения заинтересованы в проверенных клиентах. В том числе это выражается в более интересных вариантах кредитования для таковых.

Кроме того, стоит внимательно изучить способы снижения процентной ставки. В числе последних может фигурировать подтверждение доходов именно справкой 2НДФЛ (а не по форме банка), больший первоначальный взнос, уменьшение срока кредита и так далее. Это позволит выявить продукты, наиболее подходящие исходя из индивидуальных требований получателя ссуды.

Выплатил ипотеку. Как получить налоговый вычет?

Для получения вычета по ипотеке физическое лицо должно иметь официальный доход, облагаемый стандартным налогом 13%. Собственно, именно этот налог и возвращается Федеральной налоговой службой (в пределах 260 тыс. рублей по объекту недвижимости и 390 тыс. рублей – по уплаченным процентам). Также существует вариант, при котором 13% сразу не удерживается по текущему доходу. Но в любом случае вычет не будет превышать величину налога, который человек заплатил или должен был заплатить.

Для его получения необходимо подать комплект необходимых документов в налоговый орган. Положенная сумма перечисляется по указанным реквизитам. При этом разрешено учитывать доход за последние три года. Если его недостаточно для получения всего полагающегося вычета, процедура может повторяться из года в год – пока соответствующая сумма не будет исчерпана.

Отдельно стоит оговорить, что для получения вычета вовсе не обязательно (и даже не рекомендуется) ждать выплаты ипотеки. Обращаться в налоговые органы можно уже в следующем после приобретения недвижимости году.

Банк УРАЛСИБ — это крупнейшее кредитное учреждение федерального уровня. Его можно назвать универсальным с уклоном в кредитование и обслуживание счетов физических и юридических лиц. Основанный в 1993 году банк в настоящий момент насчитывает более 280 подразделений, расположенных в 46 регионах РФ. Среди широкого спектра оказываемых услуг присутствует и жилищное кредитование. Кому выдается ипотека УРАЛСИБа, и на каких условиях можно оформить такую ссуду?

Особенности ипотечного кредитования

Ипотечный заем представляет собой долгосрочный целевой кредит для приобретения недвижимого имущества. Одновременно с этим ипотека – это договор залога.

Так как ипотечные ссуды выдаются на длительный срок, банк страхует себя путем оформления в залог того объекта, на покупку которого выдаются денежные средства.

Особенностью современного рынка жилищных займов является предоставление заемщиком части собственных средств в качестве первоначального взноса. Таким образом, заявитель подтверждает намерения по возврату долга, с одной стороны, и уменьшает размер общей суммы кредита, на которую начисляются проценты, с другой.

Требования банка к заемщику

Претендент на получение ипотеки в УРАЛСИБе должен соответствовать следующим основным требованиям:

Следует отметить, что индивидуальные предприниматели и владельцы предприятий также имеют право на оформление жилищной ссуды.

Условия предоставления

Ипотечные предложения, существующие в кредитной организации, отличаются друг от друга размером первоначального взноса и процентной ставкой. Тем не менее можно выделить общие условия ипотеки в УРАЛСИБ банке в 2020 году:

Процентная ставка по ипотеке в УРАЛСИБе различна в разрезе каждой программы. Ее минимальный размер начинается от 9,90% годовых — для клиентов партнеров банка, от 10,90% — для военнослужащих, и от 10,50% — для остальных категорий физических лиц. Она зависит от размера первоначального взноса, представленной документации, подтверждающей доход, суммы займа и периода кредитования.

Действующие программы

Всего в настоящий момент в банке предусмотрено семь ипотечных предложений. С их помощью можно приобрести готовое и строящееся жилье, апартаменты, таунхаусы, а также рефинансировать аналогичный заем в сторонней банковской структуре.

По этому продукту удастся приобрести как первичную, так и вторичную жилплощадь. Главное условие – чтобы объект уже был построен. Размер первоначального взноса составляет 10%. В рамках программы есть возможность оформления кредита по двум документам, без подтверждения доходов. Тогда стартовый платеж составит 20% для постоянных клиентов банка и 40% — для новых. Плата за пользование по тарифу начинается от 11% годовых.

Для участия в программе следует внести 20% собственных средств. Годовая ставка начинается от 10,50%. Также присутствует возможность выдачи займа по двум документам.

Особенностью тарифа является то, что оформить ипотеку удастся без вложения собственных средств. В качестве обеспечения предоставляется имеющийся в собственности заемщика недвижимый объект. При этом допускается привлечение для залога имущества третьих лиц с их согласия. Плата за пользование заемными средствами стартует от 12,50%.

Этот продукт будет интересен гражданам, которые планируют приобрести жилье во время его строительства. На этот период заемщику устанавливается пониженный размер ежемесячного взноса, так называемые каникулы. Срок каникул может быть от года до двух лет. Допускается оплата 50% от ежемесячного платежа.

От такого периода можно отказаться в любой момент и начать платить по графику. Будущую жилплощадь следует выбрать из списка новостроек, предложенного банком. Годовая ставка стартует от 10,75%.

Ипотека от банка УРАЛСИБ в рамках этой программы реализуется при наличии у военнослужащего сертификата накопительно-ипотечной системы. На весь период кредитования будет установлена плата за пользование в размере 10,90% годовых. Срок снижен до 20 лет. Максимальная сумма займа – 2 млн 600 тыс. Допускается оформление по двум документам и внесение материнского капитала.

Рефинансирование

Все условия продукта — сумма, срок и необходимость обеспечения — совпадают с общими. Плата за пользование устанавливается от 11%. При этом положительное решение банк может вынести только при предъявлении паспорта и второго документа.

Ипотека для партнеров

Сотрудники организаций, являющихся ключевыми партнерами УРАЛСИБа претендуют на получение займа под пониженный процент. Также сюда входят зарплатные клиенты и уже действующие заемщики. Ставка устанавливается от 9,90%. Размер первоначального платежа — минимум 20%.

Заемщик с любым уровнем дохода стремится к максимально выгодному размеру ежемесячного платежа. Это и обусловило привлекательность господдержки в рамках жилищного кредитования. Ипотека с государственной поддержкой в УРАЛСИБе в настоящий момент не выдается.

Расчет займа

Для того чтобы рассчитать ипотеку УРАЛСИБ банка, следует обратиться с этим запросом в отделение к кредитному менеджеру. Однако и на официальном сайте доступна услуга расчета. Для этого необходимо выбрать программу из семи предложенных, зайти в нее и ввести следующие данные:

тип недвижимого объекта;
строящееся или готовое жилье планируется покупать;
стоимость жилплощади;
предполагаемый размер первоначального взноса;
срок кредитования;
выбор страхования титула и жизни заявителя.

В соответствии с введенной информацией программа выдаст результат, в котором отразится ставка по займу, установленная для этих параметров, и размер ежемесячного платежа. Прежде чем оформлять заявку, нужно оценить собственные возможности по выплате задолженности, учитывая не только доходы всех членов семейства, но и расходы.

Процедура оформления

Процесс получения любого займа начинается с формирования необходимого для рассмотрения заявки комплекта бумаг.

Пакет документов

В минимальный пакет входят:

Свидетельства, подтверждающие семейное положение и/или наличие детей.
Военный билет — для лиц мужского пола, не достигших 27 лет.
Бумаги, подтверждающие занятость и доход:
- копия трудовой книжки, заверенная нанимателем с постоянного места работы;
- копия приказа о принятии на работу или копия трудовой книжки, если запись о приеме в нее внесена – для совместителей;
- справка о доходах по форме 2-НДФЛ или банковского формата за последние полгода;
- выписка с карточного счета — для участников зарплатного проекта.

Рассмотрение заявки длится до трех рабочих дней с момента подачи документов. После принятия положительного решения у клиента есть 90 дней на поиск подходящего жилого объекта. Если жилье найдено, по нему также потребуется представить документы:

Если банк одобряет выбор клиента, то следующим шагом будет составление ипотечного соглашения.

Одновременно с подписанием банковской документации происходит перечисление денежных средств продавцу. После завершения сделки заемщик обращается в Росреестр и регистрирует имущество на свое имя.

Заявка в режиме онлайн

После отправления ходатайства на рассмотрение с клиентом связывается банковский сотрудник и приглашает для дальнейшего оформления в офис. Решение по такой заявке является предварительным. Для итогового ответа банку необходимо изучить представленную документацию.

Страховая защита ипотеки

Страхование недвижимого имущества, которое приобретается посредством ипотеки, является обязательным условием выдачи кредита. Недвижимость страхуется от пожара, залива, краж и от других рисков, связанных с его утратой и повреждением. Дополнительно УРАЛСИБ предлагает застраховать жизнь и здоровье заемщика, право собственности на недвижимость и финансовую ответственность.

Возможны случаи возврата уплаченных сумм страховой защиты — клиент сначала оформляет страховку, но в какой-то момент решает от нее отказаться. Такое происходит при досрочном погашении долга.

Погашение жилищного кредита

Для внесения ежемесячных взносов банком предусмотрены следующие варианты:

Банком также предусмотрено частичное и полное досрочное погашение кредита.

Для этого составляется ходатайство не менее чем за 15 календарных дней до планируемой даты внесения средств на погашение задолженности.

Процедура реструктуризации

В рамках этой программы финансовое учреждение может:

снизить размер штрафных санкций, пеней и неустоек, начисленных на просроченные платежи, а также приостановить их начисление;
уменьшить ежемесячный платеж или дать отсрочку по его уплате;
сформировать индивидуальный график для погашения просроченной задолженности;
изменить очередность погашения кредитного долга;
уменьшить ежемесячный взнос путем оформления нового кредита на больший срок с учетом погашения действующей ссуды.

Для того чтобы воспользоваться этой программой, заемщик должен документально подтвердить отсутствие возможности оплачивать по прежнему графику. В случае, например, потери работы, клиент предъявляет в банк трудовую книжку с отметкой о сокращении. Если возникли проблемы со здоровьем, потребуется больничный лист и другие медицинские выписки.

При обращении в банковское отделение клиенту предлагают составить заявление. Приступить к его заполнению можно сразу на месте, под руководством сотрудника.

Стоимость аренды зависит от региона, в котором находится объект недвижимости, и от других факторов (количества квадратных метров арендованного жилья, стоимости коммунальных услуг и др.).

Общая величина таких платежей заставляет арендаторов задумываться о приобретении собственного жилья, в том числе в рассрочку. Хотя у многих граждан представление об ипотеке негативное, их мнение может поменяться в лучшую сторону, если они смогут правильно выбрать банк, в который необходимо обратиться за займом.

Уралсиб – комплексное решение жилищных проблем в короткие сроки. Рассмотрим, насколько выгодное.

Условия ипотеки в Уралсиб банке

Для подачи заявки достаточно соответствовать нескольким критериям:

Важно!

У молодых людей призывного возраста на дату обращения должен быть документ, подтверждающий отношение к воинской обязанности, иначе заявка рассмотрена не будет.

Банком могут быть затребованы поручители и созаемщики, что часто практикуется при обращениях за займом молодых людей до 23 лет.

При соответствии условиям ипотеки в Уралсиб банке заемщикам нужно учитывать:

возможность внести минимальный первоначальный взнос – 15%;
сумма займа – 300 000 – 50 000 000 рублей. Определяется банком, исходя из платежеспособности кандидата, в индивидуальном порядке;
приобретаемое жилье будет с обременениями;
договор заключают на срок от 3 до 30 лет.

Важно!

Первоначальный взнос может быть внесен средствами материнского капитала, субсидиями и дотациями от органов государственного управления, однако 10% должны составлять собственные средства.

Ипотечный кредит выдают на любой тип имущества:

квартиру;
частный дом;
таунхаус;
апартаменты.

К залогу предъявляются стандартные требования по ликвидности, чтобы при просрочке заемщиком платежей, его было легко реализовать. Предпочтение отдается среднему ценовому сегменту, в районах с развитой инфраструктурой.

Ипотечные программы банка

Все продукты делят на 2 направления:

приобретение готового жилья;
квартира в новостройке.

Разработано 8 программ ипотечного кредитования, в зависимости от цели обращения.

Продукты с обеспечением

Наименование	Минимальная ставка
Готовый объект	9,9
Строящееся жилье	9,9
Рефинансирование	10,5
Кредит под залог на любые цели	13,5
Ипотека под залог имеющегося жилья без первоначального взноса	12,5
Военная ипотека	10,9
Ипотечные каникулы	10,9
Займы для клиентов партнеров	9,9

Процентная ставка по ипотеке зависит от суммы займа и отношения клиента к банку.

Виды программ

Ипотека по двум документам обойдется заемщику в ставке от 11% и зависит от количества несоответствий стандартным тарифам:

На 2 пункта банк увеличит ставку по ипотечному договору по прошествии 3 лет с даты его заключения, если заемщиком все еще не будет оформлено право собственности на объект кредитования.

Тарифы при покупке недвижимости на этапе строительства

Причина роста ставки на 0,5 пунктов — рассмотрение заявки и выдача средств без подтверждения дохода.

На 1% увеличат, если:

отказ заемщика от страхования риска утраты трудоспособности;
приобретается таунхаус;
договор заключает ИП или владелец бизнеса.

Важно!

Если отклонений от стандартных тарифов несколько, то все параметры суммируются и дополнительно прибавляется 0,5%, независимо от количеств отклонений.

Проценты по ипотечному кредиту на покупку готового дома

За отказ заемщика страховать утрату права собственности процентная ставка по ипотеке в Уралсиб увеличится на 2 пункта.

Список документов для ипотечного договора

Каждый заемщик должен предоставить в банк определенный перечень документов. Часть из них являются основными, другие – дополнительными (предоставляются по требованию финансовой организации или желанию заемщика).

Основные документальные сведения:

Анкета на получение ипотеки в Уралсиб.
Паспорт или удостоверение офицера с отметкой о регистрации, при отсутствии которой — подтверждающую справку.
Мужчины до 27 лет — военный билет. Служащие в Министерстве обороны или внутренних дел – удостоверение личности, при наличии в нем сведений о стаже и должности, или справку с места работы.

Дополнительные бумаги:

Свидетельства: о заключении или расторжении брака, рождении детей, смерти супруга.
Брачный договор.
Копия трудовой книжки по основному месту работы.
Наличие дополнительного заработка по совместительству – приказ о приеме на работу.
Платежеспособность подтверждается справкой формы 2-НДФЛ, выпиской по счету или бланком по форме за полгода.

Совет!

Не пренебрегайте возможностью представить дополнительные документы, так как их количество и содержание косвенно могут повысить вероятность одобрения заявки и снизить процент за пользование деньгами.

После предварительного положительного решения могут затребовать:

Разрешение органов опеки на передачу квартиры в залог, если одним из собственников будет являться несовершеннолетний.
Сертификат на материнский капитал, если он будет использован для оплаты первоначального взноса или части долга после получения ссуды.

Индивидуальный предприниматель для рассмотрения заявки на ипотеку от Уралсиб банка представляет:

Свидетельства о государственной регистрации и постановке на учет.
Выписка ЕГРИП.
Лицензии и разрешения при их наличии.
Декларация за 2 последних отчетных периода с отметкой налогового органа о принятии или уведомление о сдаче в электронном виде.
Квитанции об оплате налогов.

Пакет документации на имущество от продавца недвижимости зависит от его статуса:

Обратите внимание!

Быстрее всего сотрудники Уралсиб рассматривают заявки на приобретение клиентом строящегося жилья у партнеров банка, а документооборот происходит — между застройщиком и банком.

Порядок оформления ипотеки в Уралсиб

Для заемщика процесс оформления ипотеки в Уралсибе достаточно простой:

На сайте произведите расчет в ипотечном калькуляторе. В правой части экрана выберите интересующие параметры. Сумма платежа не должна быть больше 60% совокупного дохода семьи или заемщика.
Выберите самую выгодную программу.
Заполните онлайн заявку на ипотеку. Указывайте только достоверную и полную информацию.
Дождитесь предварительного решения и выбирайте квартиру. Срок решения – 3 месяца.
Представьте документы в отделение.
Получите приглашение на оформление сделки.

Обязательно ли для заемщика страхование ипотечного кредита?

Страхование ипотеки Уралсиб сопровождается дополнительными расходами для физического лица.

В обязательном порядке оформляют полис на залог. Страховая сумма — больше суммы займа на 10%, причем ежегодно она уменьшается по мере погашения обязательств. Договор страхования заключают на период выдачи ссуды или на каждый календарный год с последующей пролонгацией.

Добровольно можно застраховать:

утрату права собственности (при покупке на вторичном рынке);
жизнь и здоровье заемщика.

Перечень страховых компаний — партнеров банка представлен на его официальном сайте. Гарантия работы с ними – их финансовая устойчивость и стопроцентная уверенность банка в получении им выплат при наступлении страхового события.

Важно!

Отсутствие ипотечного страхования или несвоевременное продление полиса приводит к увеличению рисков утраты залога для финансового учреждения и повышению процентной ставки для заемщика в ипотечном договоре.

Порядок погашения ипотеки

Банк предлагает клиентам бесплатное СМС-уведомление о дате платежа по кредиту и много удобных способов его оплаты:

Важно!

У партнеров банка за перевод средств будет списываться комиссия 1 — 1,2%, минимум 30-50 рублей. В 42 городах Центральной и северной части России комиссия сервисом не берется.

Ипотека в банке Уралсиб – просто и удобно. Отсутствует необходимость сбора справок или, наоборот, существует возможность сэкономить на процентах, потратив немного времени на подготовку документации.

Частичное и полное досрочное погашение займа производятся в любое время без ограничения по дате платежа.

Полезное видео

Читайте также: