Как получить отсрочку по ипотеке из за коронавируса

Обновлено: 28.06.2024

Льготный период может быть предоставлен заемщикам-физическим лицам, пострадавшим от распространения коронавирусной инфекции (COVID-19), по потребительским, ипотечным кредитам и кредитным картам, кредитные договоры по которым заключены до 03.04.2020.

Льготный период может быть предоставлен на срок до 6 месяцев (срок может быть определен заемщиком в Заявлении (требовании) о предоставлении льготного периода).

Льготный период может быть предоставлен при одновременном соблюдении следующих условий:

Первоначальный размер кредита, выданный Банком в соответствии с кредитным договором, по которому заемщик вправе обратиться в Банк с Заявлением (требованием) о предоставлении льготного периода не превышает максимальный размер кредита, указанный в примере.

Снижение дохода заемщика (совокупного дохода всех заемщиков) по кредитному договору за месяц, предшествующий месяцу обращения заемщика с Заявлением (требованием) о предоставлении льготного периода, более чем на 30 процентов по сравнению со среднемесячным доходом заемщика (совокупным среднемесячным доходом заемщиков) за 2019 год;

Дополнительная информация

В случае если заемщик имеет несколько кредитных договоров, Заявление (требование) о предоставлении льготного периода оформляется по каждому кредитному договору отдельно.

Окончательный срок возврата кредита продлевается на срок не менее срока действия льготного периода.

Льготный период может быть прекращен досрочно по инициативе заемщика.

Дата начала действия льготного периода выбирается заемщиком, но не может быть установлена ранее:

по кредитным картам - даты подачи заявления
по потребительским кредитам - 14 дней до даты подачи заявления
по ипотечным кредитам - 1 месяц до даты подачи заявления

для ипотечных кредитов, предоставленных для жилых помещений, расположенных на территории г. Московской области, г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа - 3 000 000 рублей.
для ипотечных кредитов, предоставленных для жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы - 4 500 000 рублей;
для ипотечных кредитов - 2 000 000 рублей, за исключением ипотеки жилых помещений, расположенных на территории г. Москвы, Московской области и г. Санкт-Петербурга, а также субъектов Российской Федерации, входящих в состав Дальневосточного федерального округа.

* например, если у вас два потребительских кредита на сумму до 250 000 рублей, вы можете оформить льготный период по обоим кредитам

Перечень ситуаций и документов, подтверждающих основания для изменения условий кредитной сделки (предоставления льготного периода) в соответствии с Федеральным законом № 106 ФЗ от 03.04.2020 г.

Находящиеся на лечении / перенесшие заболевание коронавирусной инфекцией (COVID-19)

Перенесшие длительное заболевание

Сокращение, увольнение заявителя в связи с распространением коронавирусной инфекции

Карантин (прибывшие из опасных стран, контакт с заболевшими коронавирусной инфекцией COVID-19)

Отпуск без сохранения дохода, сокращение уровня оплаты труда, добровольный карантин в связи с распространением коронавирусной инфекции

Для заемщика - физического лица, подтверждающего свои доходы документами от ведения предпринимательской деятельности, применяются условия действующие для физических лиц.

Заявление (требование) о предоставлении льготного периода можно подать в течение срока действия договора, но не позднее 30.09.2020 дистанционно или в офисе Банка.

Способы подачи заявления (требования) о предоставлении льготного периода:

Заполнить форму обратной связи здесь

В офисе Банка (рекомендуем заранее уточнить режим работы ближайшего к Вам офиса на официальном сайте Банка).

По телефону: 8 (800) 100-01-00 или 7787 (для абонентов МТС, Мегафон, Билайн и Tele2). Звонок по России бесплатный.

Как это работает

Работник банка уведомит вас о принятом решении. Посещать отделение банка для подписания документов о предоставлении льготного периода не нужно. При положительном решении льготный период начнется с даты подачи заявления или с даты, которую вы указали в заявлении.

В течение 90 дней с момента подачи заявления вам необходимо предоставить в банк документы, подтверждающие объективные сложности с оплатой кредита по причине снижения дохода за месяц до подачи. Заявления (требования) на 30 процентов и более по сравнению со среднемесячным доходом в 2019 году. Если вы не представите документы, льготный период отменят, и у вас возникнет просроченная задолженность.

При подаче Заявления (требования) в офисе Банка заемщик может представить документы, подтверждающие снижение дохода, при их наличии.

При подаче Заявления (требования) дистанционно (по электронной почте) заемщик может приложить к Заявлению (требованию) копии документов, подтверждающих снижение дохода, при их наличии.

Банк вправе запросить документы, подтверждающие снижение дохода, и заемщик обязан представить их не позднее 90 дней после дня подачи заемщиком Заявления (требования) о предоставлении льготного периода. Срок представления документов, подтверждающих снижение дохода, может быть продлен Банком на 30 дней при наличии у заемщика уважительных причин непредставления таких документов в установленный срок, о которых заемщик должен известить Банк.

Банк имеет право осуществить проверку сведений и документов, подтверждающих наличие оснований для установления льготного периода, и в случае неподтверждения таких оснований, а равно и в случае предоставления заемщиком недостоверных сведений и/или документов, льготный период будет признан неустановленным, а условия кредитного договора неизмененными в соответствии с частями 29-30 статьи 6 Закона № 106-ФЗ.

Банк информирует заемщиков о возможных негативных последствиях неподтверждения установления льготного периода (включая возмещение заемщиком пропущенных платежей, уплату неустойки (штрафов, пени) по кредитному договору за неустановленный льготный период, передачу Банком информации о наличии просроченной задолженности в бюро кредитных историй, что негативно повлияет на возможность получения заемщиком кредитов (займов) в будущем).

В случае невозможности удовлетворения Банком Заявления (требования) о предоставлении льготного периода в соответствии с требованиями Закона № 106-ФЗ, заемщик вправе обратиться в Банк с заявлением о реструктуризации задолженности по кредитному договору на стандартных условиях, предлагаемых Банком.

Общие условия подключения услуги:

Вы можете воспользоваться программой кредитных каникул и получить отсрочку в погашении кредита, при условии отсутствия у вас просроченной задолженности по кредитному договору.

Как это работает:

предоставляется отсрочка по оплате ежемесячного(-ых) платежа(-ей) в зависимости от кредитного продукта, в этот период ежемесячный платеж равен 0
проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов Для кредита наличными, автокредита и ипотеки
размер регулярного ежемесячного платежа после каникул не изменяется Для кредита наличными, автокредита и ипотеки
процентная ставка по кредиту не увеличивается
штрафы не взимаются, кредитная история не портится

*Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 3 рабочих дня (не учитывая день обращения) до его наступления.

Подключить услугу можно онлайн

*Для пропуска ближайшего ежемесячного платежа вам необходимо обратиться за 5 дней до его наступления.

Подключить услугу можно онлайн

Срок каникул — 3 месяца
Первоначальная сумма кредитного договора не превышает 20 млн руб.
С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
Отсутствует просроченная задолженность по кредитному договору
Проценты за пропущенные платежи включаются в состав последующих платежей и общий срок кредита увеличивается на срок кредитных каникул и срок погашения накопленных неоплаченных процентов
Перед заполнением заявки рекомендуем по телефону контакт-центра сделать предварительный расчет по изменению графика после применения кредитных каникул
Дата начала кредитных каникул — с первого дня ближайшего платежного периода
Услуга предоставляется единоразово
После предоставления кредитных каникул потребуется заключение дополнительных соглашений к кредитно-обеспечительной документации и регистрация изменений в закладную и запись ЕГРН

О необходимости обращения в банк для подписания документов вы будете проинформированы дополнительно. В случае отказа от заключения дополнительных соглашений банк вправе отменить кредитные каникулы, что повлечет вынесение неоплаченных платежей на просрочку с начислением неустойки в соответствии с условиями кредитного договора.

Подключить услугу можно онлайн

через чат-бот в ВТБ Oнлайн
через Контакт-центр банка

Срок каникул — 1 месяц
С даты оформления кредитного договора прошло не менее 6 месяцев
Подключение возможно не чаще 1 раза за последние полгода и не позднее трех месяцев до даты окончания кредитного договора
При использовании кредитных каникул срок действия кредитного договора и дата возврата кредита (Овердрафта), определенные Индивидуальными условиями, не изменяются
Проценты, начисленные за период предоставления кредитных каникул, уплачиваются равными долями в составе трех последующих ежемесячных минимальных платежей

Подключить услугу можно через ВТБ Онлайн

Актуальные вопросы по кредитам и другим продуктам банка
Узнать подробнее

С 01.10.2020 прекращается прием заявок на подключение льготного периода до 6 месяцев в соответствии с ФЗ № 106.

Сумма кредита на момент выдачи кредита:

не более 4,5 млн руб. (Москва)
не более 3 млн руб. (МО,СПБ, ДФО)
не более 2 млн руб. (иные регионы)

Снижение доходов можно подтвердить одним из документов:

справка о доходах и суммах налога физического лица/2-НДФЛ за текущий год и за 2019 г. и истекшие месяцы 2020 г. включая данные за месяц, предшествующий месяцу обращения в банк с требованием о предоставлении льготного периода

выписка по банковскому счету / счету, открытому с использованием пластиковой карты, с данными о систематическом поступлении на счет заработной платы / пенсии / арендной платы и др. за 2019-2020 гг., включая данные за месяц, предшествующий месяцу обращения в банк с требованием о предоставлении льготного периода
справка о полученном доходе/установленном размере дохода в виде пенсии за 2019-2020 гг., включая данные за месяц, предшествующий месяцу обращения в банк с требованием о предоставлении льготного периода

свидетельство о регистрации ИП / Лист записи ЕГРП / удостоверение адвоката / аттестат аудитора/ др.
один из вариантов:
- копия налоговой декларации за 2019-2020 гг.
- копия налоговой декларации за 2019 г. и выписка по расчетному счету по оборотам за 2020 г.
- выписка по расчетному счету по оборотам за 2019-2020 гг.

листок нетрудоспособности (в случае временной нетрудоспособности с любым диагнозом, либо в связи с материнством) сроком не менее 1 месяца, выданным не ранее 01.03.2020 г. Требования к листку нетрудоспособности

Листок нетрудоспособности на бумаге должен быть подписан врачом и заверен печатью медицинского учреждения и содержать:

ФИО клиента
место работы
период освобождения от работы и др.

Электронный листок нетрудоспособности должен содержать:

ФИО клиента
наименование мед учреждения
период нетрудоспособности
ФИО врача
статус листка нетрудоспособности и др.

справка о регистрации гражданина в качестве безработного. Требования к справке

Справка должна быть:

подписана уполномоченным работником центра занятости населения/ многофункционального центра предоставления государственных и муниципальных услуг (МФЦ)
заверена печатью
срок действия справки от даты выдачи до даты обращения/ даты предоставления документов не более 30 дней

Это значит, что на своей стороне Банк проверит все предоставленные вами документы, и, если снижение вашего дохода более чем на 30% не подтвердится, мы будем вынуждены отменить льготные платежи, а неоплаченные суммы выставить на просрочку с дальнейшей передачей данных в БКИ.

Актуальные вопросы по кредитам и другим продуктам банка
Узнать подробнее

В июле 2021 года заработали поправки, внесенные в закон об ипотечных каникулах. Теперь шестимесячный перерыв в платежах доступен самозанятым, трудной жизненной ситуацией признается в том числе и выход на пенсию, а документы для отсрочки примут и от мамы в декрете.

Вот что изменилось в правилах ипотечных каникул. Заодно напомним, что это вообще за каникулы и как их использовать без согласия банка.

Что такое ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы — это льготный период, в течение которого заемщик может не вносить ежемесячные платежи по ипотеке. При этом ему не начисляются дополнительные проценты за это время, нет штрафов и риска потерять жилье из-за долга. Но потом все платежи придется внести, то есть долг не списывается.

Ипотечные каникулы установлены федеральным законом. Они не зависят от мнения банка. Если заемщик оказался в сложной жизненной ситуации, он может просто уведомить кредитора, что берет каникулы. Если все условия каникул соблюдены, банк не имеет права отказать в предоставлении отсрочки — его просто ставят перед фактом.

Закон о льготном периоде для платежей по ипотеке действует с 2019 года. Он никак не связан с коронавирусом. В период пандемии вводили временные кредитные каникулы, но это не то же самое — они не заменяли и не отменяли ипотечные. Кредитные каникулы по потребительским кредитам давно закончились, а ипотечные действуют и сейчас.

Если вы раньше пользовались кредитными каникулами, ничто не мешает взять еще и ипотечные. Правда, только один раз по одному договору.

Вот общие условия для ипотечных каникул:

Размер кредита не больше 15 млн рублей.
Раньше условия договора не менялись по требованию заемщика.
Предмет ипотеки — единственное жилье, другие доли в пределах нормы предоставления не учитываются.
Заемщик находится в сложной жизненной ситуации и может ее подтвердить документами.

Как победить выгорание

Кто может взять ипотечные каникулы

Ипотечные каникулы может взять заемщик, который оказался в сложной жизненной ситуации. Перечень таких обстоятельств установлен законом. Сложности нужно подтверждать документами — список тоже есть в законе, банки на него не влияют.

Сложные жизненные ситуации для льготного периода по ипотеке

Ситуация	Подтверждающие документы
Заемщик зарегистрировался как безработный. То есть нужно официально стоять на бирже труда	Выписка из регистра безработных, чтобы подтвердить учет в службе занятости
Заемщика признали человеком с инвалидностью первой или второй группы	Справка об инвалидности
Заемщик на больничном больше двух месяцев подряд	Листок нетрудоспособности
Доход за два предыдущих месяца снизился более чем на 30%. Сравнивать будут со средним доходом за последние 12 месяцев. При этом размер выплат по ипотеке по графику на полгода вперед должен превышать 50% от среднего дохода за два предыдущих месяца	Справка о доходах, справка о доходах по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов по утвержденной форме
У заемщика стало больше иждивенцев: несовершеннолетних детей, людей с инвалидностью первой и второй группы, родственников под опекой. Сравнивать будут с количеством иждивенцев на день заключения договора. При этом одновременно доход должен снизиться более чем на 20% за два месяца до месяца обращения, а размер платежей по графику на полгода должен составить больше 40% от этого снизившегося дохода	Свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя, справка об инвалидности, справка о доходах, справка о доходах по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов по утвержденной форме
Прекратился трудовой договор или служебный контракт при назначении страховой пенсии по старости	Трудовая книжка или сведения о трудовой деятельности

Доход за два предыдущих месяца
снизился более чем на 30%.
Сравнивать будут со средним доходом
за последние 12 месяцев. При этом
размер выплат по ипотеке по графику
на полгода вперед должен превышать
50% от среднего дохода
за два предыдущих месяца

Справка о доходах, справка о доходах по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов по утвержденной форме

У заемщика стало больше иждивенцев:
несовершеннолетних детей, людей с инвалидностью
первой и второй группы, родственников
под опекой. Сравнивать будут
с количеством иждивенцев
на день заключения договора.
При этом одновременно доход должен
снизиться более чем на 20%
за два месяца до месяца обращения,
а размер платежей
по графику на полгода должен
составить больше 40%
от этого снизившегося дохода

Свидетельство о рождении, свидетельство об усыновлении, акт органа опеки и попечительства о назначении опекуна или попечителя, справка об инвалидности (в случае признания члена семьи человеком с инвалидностью первой или второй группы), справка о доходах, справка о доходах по налогу на профессиональный доход, книга учета доходов и расходов по утвержденной форме

Что изменилось в 2021 году

Проверка недвижимости. Ипотечные каникулы можно получить только по ипотеке на единственное жилье. Наличие другого жилья проверяется по выписке из ЕГРН. Теперь уточнили, что учитываются объекты недвижимости во всех регионах России. Выглядит логично, но раньше в законе такого уточнения не было — это сбивало с толку.

Дополнительно можно иметь долю в общей собственности, но только если ее размер не превышает норму предоставления.

Документы для пенсионеров. Работники, которые вышли на пенсию, должны подтвердить свою жизненную ситуацию трудовой книжкой или сведениями о трудовой деятельности — так называемой электронной трудовой.

Документы для самозанятых. Теперь справку о доходах для подтверждения могут представить не только физлица, но и самозанятые — те, кто платит налог на профессиональный доход. У них не может быть той справки о доходах, что раньше называлась 2-НДФЛ , и банки отказывали в каникулах из-за документа , которого нет в списке. Теперь он там есть — и самозанятые тоже смогут взять каникулы.

Документы для ИП. У предпринимателей тоже была проблема с подтверждением снижения дохода. Теперь их документы тоже официально добавили в закон. ИП может предъявить книгу учета доходов и расходов — за текущий и предыдущий год. Или за текущий и предшествующий тому году, когда увеличилось количество иждивенцев. Если у ИП несколько видов деятельности, книгу учета нужно представить по каждому из них.

Документы в декрете. Если заемщик находится в отпуске по уходу за ребенком, то снижение дохода одновременно с увеличением количества иждивенцев можно подтвердить справкой о зарплате вместе с документами, которые подтвердят декрет.

Если снизился доход

Льготный период можно использовать, если у заемщика снизился доход.

Вот как это считать:

Возьмем доход за два месяца до месяца обращения. При обращении в августе 2021 года учитывается доход за июнь и июль.
Если эту сумму разделить на два, получится среднемесячный доход. Назовем этот показатель СД1.
Теперь посчитаем общий доход за 12 месяцев до месяца обращения. Для августа 2021 года это период с августа 2020 по июль 2021 включительно.
Этот годовой доход нужно разделить на 12 — получится тоже среднемесячный доход, только за год. Назовем его СД2.
Сравним СД1 и СД2. Если СД1 более чем на 30% меньше СД2, считаем дальше.
Теперь нужно посчитать среднемесячный платеж по кредиту за 6 месяцев после месяца обращения. В августе 2021 года это период с сентября 2021 по февраль 2022 включительно. Назовем этот показатель ПК — платеж по кредиту.
Сравним ПК и СД1. Если ПК составит более 50% СД1, у заемщика есть право на ипотечные каникулы.

Итак, право на льготный период при снижении дохода возникает, если одновременно:

(СД2 − СД1) / СД2 ≥ 0,3;
ПК / СД1 ≥ 0,5.

В этом случае можно обращаться с требованием о предоставлении льготного периода.

Если увеличилось количество иждивенцев

Это отдельное основание для льготного периода. Например, в семье заемщика родился ребенок или пришлось оформить попечительство над родителем с инвалидностью. В этом случае тоже должно быть снижение дохода, но его считают уже по другим правилам.

Вот как определяются условия:

Сравним количество иждивенцев на день заключения договора и на день обращения. Допустим, у заемщика был один ребенок, а стало двое — это подходит.
Посчитаем среднемесячный доход за два месяца до месяца обращения. В августе 2021 года надо взять доход за июнь и июль и разделить общую сумму на два. Получится показатель СД1.
Посчитаем среднемесячный доход заемщика за календарный год, предшествующий году, в котором увеличилось количество иждивенцев. То есть месяц обращения уже не имеет значения — это нововведение с июля 2021 года. Если второй ребенок родился в 2021 году, нужно считать средний доход за период с января по декабрь 2020. Если ребенок родился в 2020, то даже при обращении за каникулами в 2021 году расчетный период — это весь 2019 год. Общий годовой доход нужно разделить на 12. Получим СД2.
Сравним СД1 и СД2. Если СД1 более чем на 20% меньше СД2, условие соблюдается. Можно считать дальше.
Посчитаем среднемесячный платеж по кредиту по обычному графику за 6 месяцев после месяца обращения. В августе учтется период с сентября 2021 по февраль 2022. При аннуитетных платежах можно просто взять ежемесячный платеж. Назовем его ПК.
Сравним ПК и СД1. Условие соблюдается, если ПК составляет более 40% от СД1. В этом случае можно обращаться с требованием о льготном периоде.

Обобщим денежные условия для каникул с учетом новых иждивенцев:

(СД2 − СД1) / СД2 ≥ 0,2;
ПК / СД1 ≥ 0,4.

Обратите внимание: для случая с иждивенцами коэффициенты не такие, как для обычного снижения дохода.

Если вышли на пенсию

При увольнении из-за выхода на пенсию теперь тоже можно использовать ипотечные каникулы. При этом нет требований о снижении дохода. Сам факт увольнения — это уже сложная жизненная ситуация. Достаточно предъявить выписку из трудовой книжки — и можно полгода не платить за ипотеку.

Даже если пенсия по размеру не сильно меньше зарплаты и есть другой доход, например от самозанятости, — условие для каникул все равно соблюдается. Хотя раньше его в законе вообще не было.

Как обратиться за ипотечными каникулами

Если убедились, что все условия соблюдаются, отправьте в банк требование о предоставлении льготного периода. Форму можно взять у банка. Иногда она доступна даже для заполнения онлайн, в личном кабинете.

В требовании нужно указать, какой вариант для льготного периода вы выбираете:

уменьшение платежей;
приостановление платежей.

Срок каникул тоже выбирает заемщик — не более 6 месяцев. Льготный период можно досрочно завершить по своему желанию, а вот продлить указанный в требовании уже не получится. Поэтому лучше брать максимальный — на полгода.

Госпошлины и комиссий за оформление льготного периода не будет.

Банк рассмотрит требование, проверит документы и пришлет ответ: льготный период предоставлен или в нем отказано по таким-то причинам. Максимальный срок ответа — 10 рабочих дней. Если от банка ничего не пришло, считается, что каникулы предоставлены.

Как погашать ипотеку с учетом льготного периода

В течение льготного периода ничего платить не нужно. Или можно вносить тот платеж, что указали с учетом уменьшения.

После окончания льготного периода нужно вносить платежи по обычному графику, они не увеличатся. Когда закончится срок выплат по обычному графику, нужно будет внести отсроченные платежи. Обновленный график с учетом продления срока выплат должен подготовить банк.

Никаких дополнительных процентов или штрафов из-за отсрочки в рамках каникул быть не должно.

Кредитная история из-за отсрочки не ухудшится, но сведения о предоставлении каникул там появятся.

Если условия для каникул не соблюдаются

Тогда придется искать другие варианты: например, можно обратиться в банк с просьбой о реструктуризации или отсрочке платежей. Бесплатной и по требованию, как с каникулами, она уже не будет, но переждать сложный период без рисков получить штраф или потерять жилье поможет.

Еще есть рефинансирование — ставку можно снизить по льготной программе. Например, в рамках семейной ипотеки на новостройки.

Хронология событий

Поэтому Президент предложил в частности ввести каникулы не только по ипотечным кредитам, но и потребительским, если доход человека в месяц сократился более чем на 30%. Главное, советуют эксперты, не скрываться, обратиться в свой банк первым, а не ждать, когда позвонят или постучат в дверь.

На сегодняшний день у заемщиков два варианта для решения проблемы:

- Отсрочка по платежам на несколько месяцев. Только надо помнить о том, что она увеличит суммы в дальнейшем. Если клиент за это время не поправит финансовую ситуацию, скорее всего, пролонгации каникул не последует. - Реструктуризация долга, то есть пересмотр условий кредита, чтобы платежи стали меньше. Но для этого срок кредита придется увеличить.

Есть и другие варианты изменения условий, например, выплата только процентов или только основного долга в течение определенного периода.

На сегодняшний день уже несколько федеральных банков объявили о мерах поддержки заемщиков. Так Сбербанк РФ предоставит пострадавшим от коронавируса клиентам кредитные каникулы на срок до 6 месяцев без начисления неустоек и штрафов. Речь идет о клиентах, которые пострадали от коронавируса COVID-19, заболели или находятся на вынужденном карантине. Для получения отсрочки необходимо подать заявление на сайте банка. Приходить не нужно.

Банк ВТБ с 31 марта начинает свою программу помощи. По ее условиям все заемщики, которые ушли на больничный в результате заражения COVID-19, смогут получить отсрочку платежа по кредитам наличными и ипотеке на срок до 3-х месяцев. Все подтверждающие документы (больничные листы) будут приниматься банком дистанционно, через контакт-центр. По факту обращения клиента и после получения необходимых документов услуга активируется автоматически.

Другим заемщикам, которые понесли финансовые потери в результате распространения пандемии, ВТБ предлагает программы реструктуризации кредитов. Они включают в себя отсрочку платежа, изменение срока кредита, снижение ставки — решение по каждому обращению будет принято банком в индивидуальном порядке.

Банки уже отмечают, что начали поступать первые обращения, которые будут рассматриваться в индивидуальном порядке на протяжении 10 дней после начала действия программ и поступления заявки.

На данный момент форму заявки уже можно посмотреть на сайте Сбербанка, там же указан список документов, которые нужно предоставить. Анкета включает в себя следующие пункты: ФИО, паспортные данные, место получения кредита. Дальше следует указать ваши кредитные обязательства и основания для получения каникул или реструктуризации. После чего загрузить сканкопии документов. Имейте в виду, все справки действуют только 30 дней:

Копия паспорта;
Один из документов, подтверждающих финансовое положение за последние 3 месяца (справка о доходах по форме 2-НДФЛ; справка по образцу государственного учреждения, содержащая следующие обязательные реквизиты: фамилия, имя, отчество работника; полное наименование государственного учреждения или номер войсковой части; почтовый адрес учреждения; телефон бухгалтерии; среднемесячный/совокупный доход за последние 3 месяца; среднемесячные/совокупные удержания за последние 3 месяца с расшифровкой по видам; подпись бухгалтера, расшифровка его подписи и печать учреждения. Дополнительно в справке могут быть указаны: сведения о занимаемой работником должности и стаже работы на предприятии/в учреждении (в этом случае на справке проставляется подпись бухгалтера и должностного лица, уполномоченного заверять сведения о трудовой деятельности работников).
Справка о размере назначенных пенсионных выплат из отделения Пенсионного фонда РФ и/или другого государственного органа, выплачивающего пенсию.
Один из документов о трудовой занятости (копия/выписка из трудовой книжки, заверенная предприятием работодателем; оригинал трудовой книжки в случае увольнения);
Справка предприятия-работодателя, содержащая сведения о занимаемой должности и сроке службы, либо копия договора/контракта, постранично заверенная;
Копия договора/контракта, постранично заверенная предприятием-работодателем;
Заверенная работодателем копия приказа работодателя об изменении условий трудового договора, в т.ч. об изменении размера оплаты труда/о предоставлении работнику отпуска без сохранения заработной платы;
Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении;
Документ, подтверждающий постановку на учет в органе службы занятости населения с указанием размера пособия по безработице;
Документы, подтверждающие нетрудоспособность, инвалидность, смерть заемщика (созаемщика) (листок нетрудоспособности, свидетельство о смерти и т.п.);
Справки иных кредиторов, с которыми у заемщика и членов семьи заемщика заключены кредитные договоры (договоры займа), с указанием сумм остатка долга, срока погашения и предусмотренного графика платежей;

Что касается коронавируса, нужно предоставить:

Центр информационной поддержки заемщиков

Какие банки предоставляют льготы клиентам в связи с коронавирусом

Бaнкoвcкиe oтдeлeния зaкpывaют из-зa кopoнaвиpyca, нo caми yчpeждeния пpoдoлжaют paбoтaть. B этoй cтaтьe мы выяcнили, кaкиe льгoты дaют cвoим клиeнтaм 8 кpyпнeйшиx бaнкoв Poccии из-зa COVID-19.

Пaвeл Eфимoв

paзбиpaлcя c бaнкaми и кpeдитaми в кapaнтин

B cтaтьe инфopмaция o льгoтax нa нaчaлo aпpeля. Уcлoвия бaнкoв мoгyт мeнятьcя. Paньшe вceгo инфopмaция бyдeт oбнoвлятьcя нa caйтax бaнкoв.

Кpeдитныe кaникyлы

Чaщe вceгo бaнки пpeдлaгaют льгoтy в видe кpeдитныx кaникyл. Пoлyчить льгoтy cмoгyт нe вce.

Cбepбaнк

Бaнк дacт oтcpoчкy пo кpeдитy дo 6 мecяцeв. Cpoк кpeдитa пocлe oтcpoчки yвeличaт.

Бecплaтный тeлeфoн Cбepбaнкa

Ктo пoлyчит кpeдитныe кaникyлы

Oтcpoчкy выплaт пoлyчaт клиeнты, кoтopыe:

Лeчaтcя oт кopoнaвиpyca или нaxoдятcя нa peaбилитaции пocлe выздopoвлeния.
Пoпaли пoд coкpaщeния или oтпpaвлeны в нeoплaчивaeмый oтпycк в cвязи c кopoнaвиpycoм.
Нaxoдятcя нa кapaнтинe пocлe пpиeздa из-зa гpaницы.

Oгpaничeния пo cyммe

Льгoтy пoлyчaт клиeнты, чeй кpeдит нe пpeвышaeт cyммы:

Ипoтeкa: 1,5 млн pyблeй
Кpeдит нa aвтoмoбиль: 600 тыc. pyблeй
Пoтpeбитeльcкий кpeдит для ИП: 300 тыc. pyблeй
Пoтpeбитeльcкий кpeдит для физичecкиx лиц: 250 тыc. pyблeй
Кpeдитныe кapты: 100 тыc. pyблeй.

Дoкyмeнты

Чтoбы пoлyчить льгoтy, нyжны дoкyмeнты, кoтopыe пoдтвepждaют бoлeзнь, yвoльнeниe, либo coкpaщeниe дoxoдa. Ceйчac Cбepбaнк пpинимaeт зaявлeния бeз пoдтвepждeния. Пoдтвepждaющиe дoкyмeнты мoжнo пpeдocтaвить в мae.

3apaжeниe

Бoльничный лиcт
Дoкyмeнт o пoдтвepждeннoм диaгнoзe.

Увoльнeниe

Tpyдoвaя книжкa c oтмeткoй oб yвoльнeнии/coкpaщeнии
Cпpaвкa 2-НДФЛ.

3aявкa нa кaникyлы

Кoгдa дoкyмeнты гoтoвы, нyжнo зaпoлнить зaявкy нa кpeдитныe кaникyлы нa caйтe бaнкa.

Нa caйтe Cбepбaнкa мoжнo пoдaть oнлaйн зaявкy нa кpeдитныe кaникyлы

К зaявкe нaдo пpикpeпить cкaн пacпopтa.

Oбычнo бaнк пpинимaeт peшeниe, пpиcылaeт oтвeт или пepeзвaнивaeт зa 10 paбoчиx днeй.

Инфopмaция o льгoтax нa caйтe Cбepбaнкa

3aпcибкoмбaнк

Oтcpoчкy пoлyчaт клиeнты, ecли:

3aбoлeли кopoнaвиpycoм;
Члeн ceмьи зaбoлeл кopoнaвиpycoм, из-зa этoгo дoxoд ceмьи cнизилcя минимyм нa 30%

8 800 100 50 05

Бecплaтный тeлeфoн 3aпcибкoмбaнкa

Дoкyмeнты

Бoльничный лиcт
Дoкyмeнт, кoтopый пoдтвepждaeт зapaжeниe COVID-19
Cпpaвкa 2-НДФЛ
Cпpaвкa o cнижeнии дoxoдa oт paбoтoдaтeля.

Maкcимaльный cpoк кpeдитныx кaникyл — 6 мecяцeв.

Ecли инфopмaция измeнитcя, oб этoм нaпишyт нa caйтe 3aпcибкoмбaнкa

Aбcoлют Бaнк

Oтcpoчкy пpeдocтaвляют, ecли:

Клиeнт пoтepял paбoтy или eгo пpeдпpиятиe пpиocтaнoвилo paбoтy;
У клиeнтa peзкo yxyдшилocь финaнcoвoe пoлoжeниe из-зa yxoдa в нeoплaчивaeмый oтпycк;
Клиeнт нe cпocoбeн тpyдитьcя, тaк кaк зaбoлeл кopoнaвиpycoм или пpoxoдит лeчeниe.

8 800 200 20 05

Бecплaтный тeлeфoн Aбcoлют Бaнкa

Дoкyмeнты

Бoльничный лиcт.
Cпpaвкa 2-НДФЛ c янвapя 2019 дo кoнцa мapтa 2020 гoдa.
Кoпия тpyдoвoй книжки. Дoкyмeнт нaдo зaвepить кpyглoй пeчaтью в oтдeлe кaдpoв. Пeчaть дeйcтвитeльнa мaкcимyм 30 днeй.
Кoпия пpикaзa o пpиocтaнoвлeнии дeятeльнocти кoмпaнии.
Пpикaз кoмпaнии, гдe cкaзaнo, чтo клиeнтa oтпpaвляют в нeoплaчивaeмый oтпycк бeз coxpaнeния зapaбoтнoй плaты.

Кpeдитныe кaникyлы дocтyпны для клиeнтoв бaнкa c 23 мapтa.

Maкcимaльный cpoк льгoты — 3 мecяцa.

Oбнoвлeннyю инфopмaцию пyбликyют нa caйтe Aбcoлют Бaнкa

Нa кaникyлы yйдyт тoлькo клиeнты, кoтopыe зaбoлeли COVID-19.

8 800 100 24 24

Бecплaтный тeлeфoн BTБ

Дoкyмeнты

Бoльничный лиcт
Дoкyмeнт c пoдтвepждeнным диaгнoзoм COVID-19.

Кpeдитныe кaникyлы нaчaли пpeдocтaвлять клиeнтaм 31 мapтa.

Maкcимaльнoe вpeмя oтcpoчки — 3 мecяцa.

Cвeжyю инфopмaцию пyбликyют нa caйтe BTБ

Pocceльxoзбaнк

Клиeнт пoлyчит льгoтy, ecли:

3aбoлeл COVID-19;
Cидeл нa бoльничнoм дoльшe 2 нeдeль;
Дoxoд cнизилcя бoлee чeм нa 30%.

8 800 200 02 90

Бecплaтный тeлeфoн Pocceльxoзбaнкa

Дoкyмeнты

Cпpaвкa 2-НДФЛ
Бoльничный лиcт
Дoкyмeнт, пoдтвepждaющий диaгнoз COVID-19.

Oтcpoчкy пpeдocтaвляют дo 3 мecяцeв.

Инфopмaцию пo кpeдитным кaникyлaм пpoвepяют нa caйтe Pocceльxoзбaнкa

Пpoмcвязьбaнк

Кpeдитныe кaникyлы пpeдocтaвят клиeнтaм, кoтopыe:

Пoтepяли paбoтy;
3aбoлeли кopoнaвиpycoм;
Нaxoдятcя в нeoплaчивaeмoм oтпycкe co cнижeниeм дoxoдa.

8 800 333 03 03

Бecплaтный тeлeфoн Пpoмcвязьбaнкa

Дoкyмeнты

Бoльничный лиcт
Cпpaвкa 2-НДФЛ
Tpyдoвaя книжкa c oтмeткoй oб yвoльнeнии
Пpикaз paбoтoдaтeля, гдe пpoпиcaнo cнижeниe зapплaты клиeнтa.

Oтcpoчкy выплaт пpeдocтaвляют c 23 мapтa.

Maкcимaльнaя длитeльнocть — 2 мecяцa.

Инфopмaцию o кpeдитныx кaникyлax oбнoвляют нa caйтe Пpoмcвязьбaнкa

Дpyгиe льгoты

Нeкoтopыe бaнки oтмeнят кoмиccии пpeдпpинимaтeлям и зaпycтят пpoгpaммы пoмoщи физичecким лицaм.

MTC-Бaнк

Нa вpeмя кapaнтинa физлицa пoлyчaт oтcpoчки пo кpeдитaм. Пpeдпpинимaтeлям oтмeнят кoмиccию зa бaнкoвcкиe oпepaции.

8 800 250 05 20

Бecплaтный тeлeфoн MTC-Бaнкa

Oтcpoчкa пo кpeдитaм

Пoлyчaют клиeнты, кoтopыe нe пoгacили зaдoлжeннocть пo кpeдитy дo cepeдины aпpeля.

Oтмeнa кoмиccии

3aчиcлeниe нaличныx нa pacчeтный cчeт, пepeчиcлeниe зapплaты нa cчeтa paбoтникoв тaкжe бyдeт пpoxoдить бeз кoмиccии.

Дoкyмeнты

Физичecким и юpидичecким лицaм пpeдocтaвлять дoкyмeнты нe нyжнo. Oтcpoчкy и oтмeнy кoмиccии бaнк пpoвeдeт aвтoмaтичecки.

Инфopмaция мoжeт измeнитьcя, нoвocти пyбликyют нa caйтe MTC-Бaнкa.

Льгoты бaнкa дeйcтвyют дo 31 мaя.

B cpeднeм oпepaтopы MTC-Бaнкa oтвeчaют нa звoнoк зa 3-7 минyт. Иcтoчник: newsmir.info

Aльфa-Бaнк

Льгoт для пocтpaдaвшиx oт кopoнaвиpyca в Aльфa-Бaнкe нeт. Bмecтo этoгo бaнк paзpaбoтaл пpoгpaммy “Кpeдитный кapaнтин”.

8 800 200 00 00

Бecплaтный тeлeфoн Aльфa-Бaнкa

Клиeнтy нe нyжнo бyдeт плaтить зa ипoтeкy, пoтpeбитeльcкий кpeдит и eжeмecячный плaтeж пo кpeдитнoй кapтe.

Пoдaть зaявкy мoгyт клиeнты, y кoтopыx нe былo зaдoлжeннocтeй дo yxoдa нa кapaнтин. Пpoгpaммa нaчнeт paбoтaть c 10 пo 20 aпpeля 2020 гoдa.

Oтcpoчкa пo пoтpeбитeльcким кpeдитaм и ипoтeкe

Бaнк oтcpoчит плaтeжи пo пoтpeбитeльcким кpeдитaм и ипoтeкe мaкcимyм нa 2 мecяцa.

Oтмeнa eжeмecячнoгo плaтeжa пo кpeдитным кapтaм

Бoльшe o льгoтax и cпиcкe дoкyмeнтoв для пoдaчи зaявки Aльфa-бaнк нaпишeт в cepeдинe aпpeля.

O пpoгpaммe “Кpeдитный кapaнтин” нa caйтe Aльфa-Бaнкa

3aключeниe

Cбepбaнк пpeдocтaвит кpeдитныe кaникyлы дo 6 мecяцeв пocтpaдaвшим oт кopoнaвиpyca.
3aпcибкoмбaнк oтcpoчит плaтeж пo кpeдитaм нa 6 мecяцeв, ecли клиeнт зaбoлeл или ceмья пoтepялa бoльшe 30% дoxoдa из-зa бoлeзни кopмильцa.
Aбcoлют Бaнк oтпycтит нa кpeдитныe кaникyлы cpoкoм дo 3 мecяцeв, ecли клиeнт зaбoлeл, yшeл в нeoплaчивaeмый oтпycк или eгo пpeдпpиятиe зaкpылocь нa кapaнтин.
Клиeнты BTБ пoлyчaт oтcpoчкy нa 3 мecяцa тoлькo в cлyчae зaбoлeвaния COVID-19.
Pocceльxoз пpeдocтaвит кaникyлы мaкcимyм нa 3 мecяцa, ecли клиeнт зaбoлeл кopoнaвиpycoм, пpoбыл нa бoльничнoм бoльшe 14 днeй или eгo дoxoд yпaл бoлee чeм нa 30%.
Пpoмcвязьбaнк oтлoжит выплaтy клиeнтaм, кoтopыe зaбoлeли COVID-19, нaxoдятcя в нeoплaчивaeмoм oтпycкe или пoтepяли paбoтy.
MTC-Бaнк дaл кpeдитныe кaникyлы физлицaм и oтмeнил кoмиccию пpeдпpинимaтeлям.
Aльфa-Бaнк paзpaбoтaл пpoгpaммy пoддepжки “Кpeдитный кapaнтин”. Клиeнты пoлyчaт oтcpoчкy пo ипoтeкe, кpeдитaм и кpeдитным кapтaм.

Xoтитe пoдaть нa ипoтeкy или coбиpaeтecь взять кpeдит?
3aдaйтe вoпpoc в Этaжи. Экcпepты пoмoгyт пoдoбpaть вapиaнты, oфopмят дoкyмeнты, пoмoгyт co cдeлкoй и бaнкaми:

Читайте также: