Как передать по наследству брокерский счет тинькофф

Обновлено: 02.07.2024

Почему Тинькофф и Сбербанк

*по данным Мосбиржи по состоянию на август 2021 года.

Критерий №1. Открытие счёта, пополнение и снятие денег

В Тинькофф Инвестициях и Сбербанке можно открыть брокерский счёт и индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Удалённо или в офисе — в Сбере, только удалённо — в Тинькофф.

Тинькофф

Клиент оставляет заявку на открытие брокерского счёта на сайте. Заявку проверяют в среднем до часа в рабочее время. После одобрения заявки курьер в течение двух дней привозит банковскую карту, которую оформляют при открытии брокерского счёта, и договор. Если карта уже есть, то встреча с представителем банка не нужна — всё оформление происходит дистанционно.

Счёт можно открыть в валюте на выбор: рубли, доллары, евро. Он активируется сразу после подписания договора. Пополнить можно с карты любого банка. Если это дебетовая карта Тинькофф — нет лимитов по сумме и комиссий, а если карта другого банка — можно вносить до 150 000 ₽ за одну операцию и до 2 миллионов ₽ в месяц, без комиссии со стороны брокера. Деньги зачисляются сразу. Вывод средств — в рублях, долларах или евро, но только на дебетовую карту Тинькофф.

Сбербанк

Открыть можно и брокерский счёт, и ИИС, а пополнять — только с карты Сбера через приложение, интернет-банкинг или через кассу в офисе банка. С карты другого банка пополнить счёт можно только в офисе.

Транзакции банк проводит в будни в свои рабочие часы, срок зачисления — пять минут. Если запрос отправлен в выходные или праздничные дни, брокер его исполнит в первый же рабочий день в течение пяти минут. Комиссии за пополнение и снятие нет. Вывести деньги можно на карту Сбера в рублях, долларах или евро. Обычно средства можно получить в течение дня, максимальный срок — два дня.

Критерий №2. Доступные инвестиционные инструменты

Основные биржи, с которыми работают брокеры, — Московская и СПБ биржа (Санкт-Петербургская). На Мосбирже торгуются в основном бумаги российских компаний, зарубежных, по состоянию на 1 октября 2021 года, — всего 361, этот список постоянно расширяется. А на СПБ бирже, наоборот — в основном бумаги иностранных эмитентов.

Тинькофф

Тинькофф работает с Московской и СПБ биржами. Через него можно покупать и продавать все бумаги, которые на них торгуются. Например, акции Apple или Adidas, паи иностранного фонда Райффайзен или еврооблигации.

Через Тинькофф можно покупать валюту от $1 или €1 и торговать на срочном рынке, например покупать и продавать фьючерсы или опционы. Квалифицированным инвесторам Тинькофф позволяет участвовать в иностранных IPO, однако минимальная сумма вложений должна быть $10 тысяч.

Инвесторам доступны операции с акциями, облигациями, валютой и фондами в мобильном приложении и на сайте Тинькофф Инвестиций.

Сбербанк

Сбербанк торгует ценными бумагами только с Мосбиржи, так что выбор иностранных акций для инвестора ограничен. Операции с валютой проводить можно, но минимальный лот — $1000. Участвовать в IPO через Сбербанк не получится, но доступны операции на внебиржевом рынке (OTC) — покупка еврооблигаций и акций зарубежных компаний. Также можно работать с опционами и фьючерсами.

Критерий №3. Брокерская комиссия и тарифы

Комиссии брокеров зависят от оборота и количества сделок: чем выше оборот и больше сделок, тем меньше комиссия для инвестора. Есть депозитарные комиссии — ежемесячная плата за учёт и хранение ценных бумаг. Это обычно небольшая сумма, около 100–200 ₽ в месяц, каждый брокер устанавливает её самостоятельно.

От комиссии брокера зависит итоговая прибыль от инвестиций. Если комиссия брокера высокая — прибыль будет меньше.

Тинькофф

У Тинькофф есть три тарифа для инвесторов. На всех пополнение и вывод денег — без комиссии, а депозитарное обслуживание бесплатно.

портфель больше 2 миллионов ₽;
есть Премиальная карта Тинькофф;
оборот прошлого расчётного периода (как правило, это месяц) — больше 5 миллионов ₽;
в течение прошлого расчётного периода не было сделок по счёту.

Инвестор	Трейдер	Премиум
Обслуживание счёта	Бесплатно	Либо бесплатно, либо 290 ₽ в месяц	Бесплатно или 1990 ₽ в месяц за подписку Tinkoff Premium
Комиссия за сделку	0,3%	0,05%	0,025%*

*При покупке или продаже акций, паёв ПИФ, паёв или акций ETF, депозитарных расписок из расширенного списка; при иных сделках комиссия отличается.

Сбербанк

У Сбербанка есть два тарифа: инвестиционный и самостоятельный. Депозитарное обслуживание бесплатно.

до 1 миллиона ₽ в день — 0,06%;
от 1 до 50 миллионов ₽ в день — 0,035%;
более 50 миллионов ₽ в день — 0,018%.

За покупку валюты придётся заплатить брокеру комиссию 0,2% при сделках до 100 миллионов ₽ и 0,02% при большем объёме.

*По заявкам, поданным самостоятельно через систему интернет-трейдинга.

Критерий №4. Мобильное приложение

Тинькофф Инвестиции

Какие сервисы есть в приложении:

Сбербанк Инвестор

У Сбера также есть мобильное приложение для обслуживания клиентов, через которое можно открыть брокерский счёт. Техподдержка обычно отвечает быстро. Можно настроить получение дивидендов и купонов как на брокерский счёт, так и на карту.

Тинькофф Инвестиции vs. Сбербанк

Где открыть брокерский счёт: в Сбербанке или Тинькофф?

Оба брокера — лидеры на рынке, оба достаточно надёжные. При выборе лучше ориентироваться на важные конкретно для себя критерии и свои инвестиционные цели. Например, если в приоритете — скорость совершения операций и удобное приложение, подходят услуги Тинькофф. Если важна невысокая комиссия — то Сбербанк.

Комиссии. У Тинькофф комиссии выше, но это компенсируют другие бонусы. У Сбера комиссия зависит от типа и объёма сделки.

Пополнение счёта и вывод денег однозначно проще и в разы быстрее происходят в Тинькофф. У Сбера совершать эти операции можно в любое время, но зачисление может занять до нескольких дней.

После смерти инвестора акции могут перейти по наследству. Но это не всегда происходит автоматически. Как правильно передать ценные бумаги — в статье.

Ценные бумаги на брокерском счете или индивидуальном инвестиционном счете — это такое же имущество, как квартира и машина. Они переходят по наследству, и после смерти инвестора наследуется не сам счет, а активы на нем.

Наследство по закону

Если после смерти инвестор не оставил завещания или наследственного договора, инвестиционный портфель переходит правопреемникам автоматически в порядке очереди. Сначала активы получат ближайшие родственники — супруг, дети, родители. Дальше идут дяди, тети и другие члены семьи согласно положению Гражданского кодекса РФ, который определяет семь таких очередей.

Наследство по завещанию

Если инвестор хочет точно указать, кому достанутся активы, нужно составить завещание у нотариуса. В документе фиксируются:

Несовершеннолетние и нетрудоспособные родственники получают обязательную долю наследства. Она составляет не менее половины от доли, которую они должны были получить по закону, даже если в завещании они не указаны.

Наследственный договор

Для оформления наследства можно заключить наследственный договор. В отличие от завещания, наследственный договор составляют между инвестором и будущим наследником. При этом наследник в курсе, что именно и на каких условиях ему достанется. Если он согласен на условия, то подписывает договор и заверяет его у нотариуса. Наследники по завещанию часто ничего не знают вплоть до открытия наследственного дела.

В договоре инвестор указывает, что он оставляет брокерский счет или ИИС наследникам и определяет условия наследства. Например, он может обязать наследника передать 50% дохода от инвестиций в благотворительные фонды, которые указаны в договоре. Если наследник этого не сделает, то благотворительный фонд может заставить наследника выполнить указанное в документе требование через суд.

Передача активов с брокерского счета и ИИС

Наследнику нужно обратиться к нотариусу, который оформит передачу акций новому владельцу. Сделать это нужно не позднее шести месяцев со дня смерти наследодателя. Нотариус поможет собрать документы для брокера:

свидетельство о смерти;
подтверждение родства;
выписки из реестра по счету акционера;
другие документы, которые попросит брокер.

Эти документы наследник передаст брокеру, чтобы получить наследство. Брокер откроет новый счет и переведет активы на его имя. Также он может закрыть позиции и вывести денежные средства на банковский счет.

Если активы хранятся в иностранной инвестиционной компании, то нотариус выдает свидетельство специального образца для оформления прав на имущество, находящееся за границами России.

Налоги на наследство

При получении наследства не нужно платить налог. При продаже активов, полученных по наследству, придется заплатить налог. Однако нужно помнить о налоговых льготах, которые помогут уменьшить его сумму или вовсе освободить от уплаты НДФЛ. При продаже акций и облигаций, которые относятся к высокотехнологичному (инновационному) сектору экономики, при сроке владения бумагами свыше одного года ставка НДФЛ составит 0%.

При продаже активов, находившихся в собственности более трех лет, от налогообложения может быть освобождена сумма, которая составляет 3 млн рублей за каждый год владения ценными бумагами. Доходы, полученные при продаже акций, находящихся в собственности более пяти лет, могут полностью освобождаться от налогов при соответствии установленным законодательством требованиям.

Кратко

В наследство передаются только активы. Брокерский счет и ИИС никто не наследует.

Читайте также: