Как не платить по расписке законно

Обновлено: 28.06.2024

В жизни нередко возникают ситуации, когда близкие друзья или родственники дают друг другу деньги в долг. При этом не все задумываются о том, что деньги могут быть не возвращены. Возникает непонятная ситуация: как получить назад деньги, если нет подтверждения долга? Это приводит к конфликтам и непониманию между близкими людьми.

Возврат долга по долговой расписке – это наиболее эффективный и цивилизованный способ решить финансовые отношения между кредитором и заемщиком. Без этого документа доказать факт передачи денег будет очень сложно.

Содержимое:

Правила составления расписки

Долговая расписка – это документ, подтверждающий выдачу денег в долг. Он может служить доказательством долговых обязательств одной из сторон, имея большой вес в ходе судебного разбирательства.

Но не каждый из нас умеет грамотно составить расписку. Нужно обратить внимание на некоторые данные, которые обязательно должны быть указаны в документе. Без них расписка может оказаться малоэффективной.

Долговую расписку можно рассматривать как аналог кредитного договора, который заключает заемщик с банком или другой финансовой организацией. В ней должны быть указаны следующие условия:

личные данные обеих сторон (имена, адреса, паспортные данные);
сумма, выданная в долг (цифрами и прописью);
срок, в течение которого заемщик обязуется вернуть деньги;
условия возврата – заемщик будет возвращать деньги наличными или перечислять на карту, какие проценты устанавливаются;
порядок выплаты процентов;
другие данные (по желанию сторон) – к примеру, цель выдачи денег в долг;
подтверждение факта того, что заемщик получил деньги лично в руки;
наличие даты и подписей сторон.

Часто при составлении расписки обе стороны указывают, что они находятся в здравом уме и в твердой памяти. Это упоминание не является обязательным, но служит дополнительным доказательством того, что финансовая сделка была совершена по взаимному согласию, без принуждения одной из сторон.

Важно! Чаще деньги в долг кредитор передает заемщику наличными. Если деньги перечисляют на банковскую карту, необходимо указать в комментарии: какую сумму и на какой срок дают в долг.

Как должна выглядеть расписка

Сегодня расписку можно набрать на компьютере и распечатать на принтере, поставив подписи на документе. Если дело дойдет до судебных разбирательств предпочтительнее, чтобы документ был написан от руки заемщиком. При таком условии заемщику будет сложно отречься от факта долга на суде, поскольку подтвердить почерк можно при помощи графической экспертизы.

Если деньги передавались в присутствии свидетелей, они также ставят свои подписи на документе. Таким образом, это позволить максимально обезопасить себя от рисков денежных потерь, что особенно актуально при большой сумме долга.

Когда нужен нотариус?

Нотариальное заверение расписки о долге не является обязательной процедурой, документ без него тоже будет действителен в суде. Но многие кредиторы и заемщики все же обращаются к нотариусу, справедливо полагая, что удостоверение соглашения нотариусом повышает шансы на то, чтобы без проблем получить обратно свои денежные средства.

Преимущества нотариального заверения расписки о долговых обязательствах:

подтверждение нотариусом отсутствия мошеннических действий с обеих сторон;
проверка паспортных и других данных кредитора и заемщика;
фиксирование факта передачи денег в долг, которое заемщик не сможет оспорить;
возможность получить судебный приказ, взыскать долг по исполнительной надписи нотариуса без обращения в суд.

Минус обращения к нотариусу только один – это необходимость оплаты его услуг. Но это оправдано, когда в долг дают большую сумму.

Возвращение долга

Идеальный вариант – заемщик возвращает деньги полной суммой в указанный в расписке срок. Обе стороны не имеют друг к другу финансовых претензий.

К сожалению, в жизни нередко всё случается наоборот. Заемщик не выполняет своих долговых обязательств, не возвращает деньги или возвращает не полностью, не выходит на связь и игнорирует кредитора.

Существует несколько способов взыскать долг: от обычного устного напоминания до обращения в суд. Рассмотрим их более подробно.

Досудебное урегулирование

Право требовать обратно одолженные деньги, кредитор получает со следующего дня после даты, указанной как граничный срок погашения займа. Кредитор может отправляться в суд, но во многих случаях проблему можно попытаться решить, не доводя дело до судебных разбирательств.

Этот этап не является обязательным, в суд можно подавать через день после просрочки даты погашения долга. Соблюдение досудебного порядка является обязательным только в том случае, если это указано в расписке. Однако, многие кредиторы выбирают другие методы взыскания:

звонок по телефону с записью разговора.

Судебное урегулирование

Если заемщик не собирается возвращать деньги, лучше не тратить время на разговоры и увещевания и обращаться в суд.

Существует два варианта судебного урегулирования – мировой суд и суд общей юрисдикции. В первом случае ни заемщику, ни кредитору не нужно присутствовать на суде. Кредитор подает пакет документов и инициирует приказное производство. В этом случае взыскание проводится по упрощенной процедуре.

Судебный приказ направляется обеим сторонам. Если в течение 10 дней заемщик не опротестует судебный приказ, инициируется исполнительное производство.

Второй вариант – суд общей юрисдикции. Он требует подачи искового заявления и пакета процессуальных документов. Это долговая расписка, а также банковские квитанции, выписки со счетов и другие документы. Кредитор также предоставляет суду квитанцию об оплате пошлины.

Проигравшая сторона обязана оплатить все судебные расходы: государственную пошлину, почтовые расходы и прочие оплаты.

В ряде случаев суд может вынести решение в пользу заемщика. Это возможно при следующих обстоятельствах:

прошел срок давности – он составляет 3 года;

отсутствие долговой расписки или ее неправильное составление – не указана сумма долга, дата возвращения;

заемщику удалось доказать, что он уже вернул долг.

Ответчик имеет право просить суд об уменьшении процентов по долгу, если по его мнению они требуются несоразмерно долгу.

После выигрыша в суде истец может обратиться к судебным приставам, чтобы инициировать оплату долга, поскольку даже после решения суда должник не всегда спешит возвращать деньги. Приставам следует предоставить информацию об активах должника: банковских счетах или электронных кошельках.

Правильное составление долговой расписки поможет кредитору чувствовать себя более уверенно и иметь высокие шансы в случае необходимости выиграть дело в суде.

Окончила МГУ им. М.В. Ломоносова по специальности журналистика. Несколько лет проработала автором в ведущих финансовых изданиях - ПРАЙМ, ТАСС и других известных в РФ компаниях.

100% практика по признанию должников банкротами.
Юристы гарантированно доводят процессы до полного списания долговых обязательств.

Довольно часто быт и неустроенная жизнь, а также многие иные различные причины, доводят граждан до потребности взять в долг денежные средства – другого выхода у них иногда просто не бывает. Занятая сумма может быть сравнительно небольшой, но иногда, к примеру, если приобретается недвижимость, какое-либо жилое помещение, автомобиль или создается собственная фирма, необходима довольно большая сумма денежных средств.

На нее обычно обязательно пишут долговую расписку. Как правило, такой документ оформляется путем простой письменной формы рукой клиента (это самый простой и популярный способ оформления этого документа). Конкретный образец в данном случае не применяется – он просто не обязателен и не нужен. В определенных ситуациях заключают так называемый договор займа (но это случается гораздо реже).

В каких случаях заемщиками не возвращаются денежные средства?

Такими причинами являются следующие факты:

Если у заемщика отсутствуют денежные средства.
Если заемщик надеется на отсутствие у данного документа юридической силы.
Если заемщик пытается растянуть время погашения долга.
Если он надеется на то, что через пару попыток возвращения своих денег, займодавец отстанет от нерадивого заемщика и закроет на все глаза.
Возможны и иные различные варианты, при которых заемщик не возвращает занятые денежные средства их владельцу. В таком вопросе требуется разбирательство (как правило, судебное).

Какой юридической силой обладает долговая расписка?

Многие российские граждане хотят знать исчерпывающий ответ на такой вопрос: обладает ли юридической силой стандартная долговая расписка, написанная от руки, без всякого образца и никем не заверенная. Если у нее есть юридическая сила, то каким образом можно будет взыскать долг по расписке (если она написана на обычном бумажном листе, не по каким-либо установленным шаблонам и образцам)? И на самом ли деле это возможно?

Расписка – очень серьезный документ, и если в обозначенный в ней временной период заемщиком не будет возвращена задолженность, то руководствуясь данным документом, займодавец спокойно имеет право на подачу искового заявления в судебные инстанции с целью взыскания задолженности.

В каких ситуациях расписка должна быть написана обязательно?

При взыскании кредитной задолженности по расписке общепризнанного образца, отсутствует обязательное требование о необходимости вносить паспортные данные. При этом, для лучшей достоверности их все же стоит указать. Подача искового заявления в судебную инстанцию по вопросу взыскания кредитной задолженности по данному документу происходит согласно общему порядку, установленному статьей сто тридцать первой Гражданского процессуального Кодекса Российской Федерации.

Существует ли на самом деле срок исковой давности у долговой расписки и возможно ли получение по ней процентов?

Известным фактом является то, что, как правило, срок исковой давности равняется трем годам. Исковая давность по данному документу начинается с того временного отрезка, когда заемщик должен быть вернуть денежные средства. В расчет берется определенная дата, указанная в расписке. Судебная инстанция может применить исковую давность какой-либо стороны лишь только на основании заявления – если оно оформлено до того периода, пока судом не вынесено итоговое решение. Если должник не пришел на судебное разбирательство по самостоятельной инициативе и не заявил ничего конкретного об сроке исковой давности, то судом не может быть принято решение о применении этого права по своей собственной инициативе.

Взыскание задолженности по долговой расписке подразумевает оформление искового заявления. Оформляя его, Вам стоит знать, какая сумма задолженности по закону может быть взыскана с должника. Сюда относятся: сумма основного долга денежных средств по расписке, проценты, штрафы (зафиксированные за нарушение сроков возврата денег или же проценты за пользование чужими денежными средствами). Таким образом, на основании иска возможно возвращение не только суммы основной задолженности. Исковое заявление дает возможность покрыть все возможные издержки, связанные с займом денежных средств.

Если же расписка содержит размер начисляемых процентов, то исковое заявление ориентируется на сумму задолженности вместе с процентами, в ином же случае их размер определяется в соответствии со ставкой банковского процента, которая определяется по месту жительства конкретного определенного лица. Это и есть так называемая известная ставка рефинансирования. Ее размер указан на официальном сайте Центрального Банка Российской Федерации – ее всегда можно посмотреть.

Проблемы с возвратом долга? Пишите. мы поможем!

Здравствуйте. Через вас возможно взыскать долг 7000$ по расписке? доказательства - аудиозапись, переписка имеется. Чего это будет стоить? Возможно рассчитаться по факту взыскания

Практически каждый из нас давал или брал деньги в долг, но лучше всего давать деньги не просто так, а под расписку, которая будет иметь юридическую силу. Если вы взяли деньги и даже отдали, то надо быть предельно внимательным, так как может случиться и так, что одну и ту же сумму придется отдавать дважды.

Всегда в расписке надо писать дату, время и место ее составления, также лучше всего для надежности заручиться еще и свидетелями, которые в случае непредвиденной ситуации смогут дать показания в суде. Также позаботиться надо и о том, чтобы расписок была не одна, а несколько экземпляров. Особенно это актуально, если деньги даются взаймы между не очень хорошо знакомыми людьми.

Основные правила, которые следует соблюдать при составлении денежной расписки.

Чем больше свидетелей, тем лучше, поэтому старайтесь встретиться с человеком при передаче денег при большом количестве людей. Обязательно настаивайте на перерасчете денег, так как кредитор обязан посчитать их и затем написать дополнительную расписку о том, что он к вам претензий не имеет.

Расписка о получении денег также имеет юридическую силу и ее не надо заверять нотариальным образом.

Очень важно, чтобы две расписки о получении денег взаймы и их возврате были связаны между собой.

То есть можно указать, что кредитор получил деньги в счет расписки заключенной ранее от такого-то числа между заемщиком и займодавцем. Важно! Если кредитор не принес или сказал, что забыл вашу расписку, то тогда не возвращайте деньги, так как потом он может заявить, что вы попросту ничего ему не давали.

Какие виды мошенничества распространены при возврате денег по расписке ?!

Рассмотрим самую обычную историю, которая может возникнуть между кредитором и получателем займа. В частности, гражданин берет определенную денежную сумму у малознакомого человека. Для того, чтобы подтвердить получение денег заемщик по всем установленным законодательным правилам пишет расписку. В ней он обозначает сумму займа, срок возврата денег, свои ФИО и паспортные данные. Внизу по всем правилам он ставит дату и личную подпись.

Чтобы не тянуть с возвратом денежных средств заемщик решает быстрее выплатить деньги раньше даты, оговоренной в расписке. Он передает деньги кредитору и уничтожает расписку.

Через 30 дней кредитор неожиданно звонит заемщику и заявляет, что тот ему ничего не возвращал и соответственно должен ту же сумму займа.

При этом заемщик попросту не понимает, как такое возможно, ведь деньги он отдал, но при этом свою расписку он уничтожил, а копия осталась у кредитора. Именно поэтому надо настаивать о том, чтобы кредитор написал расписку о том, что он получил деньги. При отсутствии расписки в судебном порядке в таком случае доказать что-то будет фактически невозможно. Еще одна распространенная схема мошенничества также проста и незамысловата. Она заключается в том, что должнику передается на руки цветная копия расписки. Человек спешит избавиться от документа, и он может уничтожить ее вместе с кредитором, но при этом избавляется он от копии, а не от оригинала. Как было обозначено выше писать надо расписку о возврате, но при этом можно и подкрепить все дополнительными доказательствами.

Просто запишите процесс возврата на видео. При этом лучше провести съемку, чем записывать аудио, так как в суде таким доказательствам поверят гораздо охотнее.

Как действовать, если факт мошенничества все же наступил ?!

Привлечь мошенников сложно, но если с вам требуют деньги, хотя вы их вернули, то тогда следует как можно быстрее подать заявление в правоохранительные органы о факте мошенничества. Чем больше доказательств вы соберете. Предположим, что мошенник решил перестраховаться и сделал расписку в электронном виде, попросив поставить не свою подпись, а подпись другого человека. Если нет никаких свидетелей, и вы не знали человека ранее, то тогда заказать что-то будет очень сложно. Поэтому еще раз, обращайте пристальное внимание на расписку. Уточните, чтобы все паспортные данные были в расписке, сверьте с паспортом, откажитесь в выдаче долга при отсутствии данных сведений и копии паспорта.

Это сделает все намного безопаснее и проще потом, потому что доверять нельзя даже близким или друзьям в вопросе, связанными с деньгами.

Также можно обратиться в судебные органы с исковым заявлением в отношении кредитора.

К иску надо будет приложить определенный пакет документов, в который входит не только договор займа или сама расписка. В частности, можно попросить или ходатайствовать в суде о том, чтобы предоставлена детализация звонков, чтобы определить то, что истец общался с ответчиком. Не забывайте о том, что можно и даже нужно заверить у нотариуса различные переписки в интернете для того, чтобы показать суть общения. Помимо прочего в качестве доказательственной базы использовать результаты экспертиз, таких как почерковедческая экспертиза.

Первоначально с жалобой надо обращаться непосредственно к должнику, если вам отказали в удовлетворении требований, то тогда дальше следует писать заявление в правоохранительные органы либо же обращаться с иском в суд.

Даже закадычные друзья могут стать заклятыми врагами, если один из них даст деньги взаймы, а другой не захочет возвращать. Хорошо, если на руках имеется расписка, по ней взыскать долг через суд намного проще. Однако даже расписка — не панацея от невозврата денег. Есть она у вас или нет — рекомендуем обратиться за консультацией к юристу, который поможет вам взыскать задолженность.

Дело в том, что разбирательства в судебной инстанции могут оказаться не под силу человеку без юридического образования. Вы можете проиграть дело, если неправильно составите иск, или не подготовите нужные доказательства, или даже просто неверно будете говорить во время заседания. В этом деле важна каждая мелочь. Именно поэтому мы рекомендуем вести судебные разбирательства с помощью грамотного специалиста.

Подобрать его вы можете с помощью нашего сервиса. На сайте представлено множество проверенных юридических компаний в любом регионе. Не нужно переживать, что вы нарветесь на дилетанта или мошенника. Цена, о которой вы договоритесь в самом начале, не изменится — деньги будут заморожены в нашем сервисе. Исполнитель получит оплату только после выполнения работы. Все, что от вас требуется — оставить заявку на сайте. После этого юридические компании откликнутся на нее, и вы сможете выбрать любую из них.

Что должно быть в расписке

Если вы еще только планируете дать деньги в долг — для вас будет полезно знать, как правильно составить расписку для взыскания. Если вам не возвращают деньги, тоже стоит проверить, как составлен долговой документ. Это поможет оценить шансы на успех — понять, реально ли взыскать долг.

Лучше всего, если расписка будет написана от руки. Это поможет взыскать долг в случаях, когда должник отпирается и говорит, что ничего не брал. Можно провести графологическую экспертизу.

В расписке нужно обязательно указать:

ФИО и паспортные данные должника и займодавца;
сумму долга, она указывается цифрами и прописью;
подтверждение передачи и получения денег в качестве займа;
обязательность возврата;
дату возврата;
штрафные санкции в случае просрочки, если они есть;
место и дату составления расписки;
подпись заемщика с расшифровкой.

Идеально будет, если должник напишет расписку в присутствии свидетелей. Они должны поставить свои подписи на документе о задолженности. Учтите, что в случае суда должник будет использовать любые недостатки расписки в свою пользу. Именно поэтому так важно правильно ее составить для последующего взыскания.

Если у вас на руках есть расписка и должник не возвращает деньги добровольно, придется идти в суд, чтобы взыскать долг. Для этого вы должны составить исковое заявление. Далее вы можете обратиться с ним в суд в порядке гражданского судопроизводства или приказного производства и взыскать задолженность.

Если по каким-то причинам вы не составили расписку сразу, можно попробовать получить ее от должника позднее. Сделать это нужно, пока не начался конфликт с должником. Есть шанс, что получится. Расписка должна быть составлена тем числом, когда вы ее получаете, а не тем, когда вы давали взаймы. В противном случае в суде должник может опротестовать ее, потребовав провести экспертизу. Если эксперты подтвердят, что дата написания не совпадает, это поставит под сомнение достоверность расписки, и вы можете не взыскать долг.

Досудебный порядок возврата денег

В расписке указано, что досудебный порядок обязателен.
В расписке нет точного срока возврата долга.

Во всех прочих случаях вы можете обратиться в суд без предварительного уведомления должника и направления ему претензии, чтобы взыскать долг по расписке. Сделать это можно в пределах искового срока, рассчитав за создавшуюся просрочку пени. Их размер должен быть разумным в соотношении с задолженностью, иначе суд уменьшит сумму по своему усмотрению.

Возврат долга через судебный приказ

Если сумма долга не превышает 500 000 рублей, вы можете обратиться в мировой суд в порядке судебного производства и взыскать долг. Несомненным плюсом в этом случае является то, что не нужно вызывать должника на судебное заседание. Судья единолично рассматривает заявление и выносит судебный приказ, чтобы взыскать долг. Далее займодавцу выдают исполнительный лист, и он может передавать его приставам для взыскания долга по расписке.

Однако у этого варианта есть и отрицательная сторона. Дело в том, что должник вправе отменить судебный приказ в течение 10 дней с того момента, как он узнал о его вынесении. Обычно этот срок начинает отсчитываться с получения приказа по почте. Однако должник может не получить письмо и ничего не знать о взыскании. Если он узнает о существовании судебного приказа от пристава, он вправе восстановить пропущенный срок и отменить его. Тогда процесс возврата задолженности затянется.

Поэтому в такой ситуации гарантии того, что после получения судебного приказа вам удастся взыскать деньги, нет. После отмены приказа вы имеете право обратиться в суд в порядке гражданского судопроизводства для взыскания денег. Если сумма долга менее 50 000 рублей, иск рассматривает мировой суд, если больше — районный.

Возврат долга через гражданское судопроизводство

По закону, необходимо выбирать суд по месту прописки должника. Обратите внимание на сроки исковой давности. Вы можете взыскать задолженность в течение 3 лет с момента возникновения просрочки. Если подать иск позднее, судья не откажет в принятии иска к рассмотрению. Однако как только должник заявит о пропуске срока, судья вынесет решение об отказе в исковых требованиях.

Во время заседания должник может отрицать наличие задолженности. Именно поэтому важно, чтобы расписка была составлена правильно. Должник может заявить, что она написана не им. Почерк не его, денег он не получал, задолженности нет. В этом случае можно провести графологическую экспертизу. Рассмотрение дела будет приостановлено. На основании заключения экспертов судья вынесет решение.

Кроме того, должник может заявить, что расписку он написал, но денег в долг не получил. Поэтому важно отразить в бумаге факт передачи денег. В противном случае при наличии других доказательств (смс, заявления в полицию о вымогательстве и т.д.) должник сможет доказать, что деньги в долг ему переданы не были, а расписку он написал под давлением.

Еще один вариант уйти от возврата займа — заявить, что деньги были переданы в дар, а не в долг. Поэтому важно, чтобы в расписке было указано, что это именно долг, а не подарок, с конкретным сроком для возврата.

Должник может всячески выкручиваться в суде с целью затянуть рассмотрение дела. Для чего? Например, чтобы за это время сбыть имущество, на которые приставы могли бы наложить арест. Тогда с него нечего будет взыскать. Если у вас есть опасения, что так и будет, подготовьте ходатайство о принятии обеспечительных мер. Судья может наложить арест на автомобиль должника. Тогда он не сможет его продать за время рассмотрения иска.

Как видите, процедура взыскания долга по расписке через суд довольно сложна и требует помощи специалиста. Как минимум вам понадобится грамотное исковое заявление, чтобы судья принял его к рассмотрению, решил дело в вашу пользу и присудил возврат задолженности по расписке. Еще лучше, если ваши интересы в суде будет представлять опытный юрист.

Источники:

Поручите задачу профессионалам. Юристы выполнят заказ по стоимости, которую вы укажите. Вам не придётся изучать законы, читать статьи и разбираться в вопросе самим.

Читайте также: