Как называются монеты из драгоценных металлов являющиеся законным платежным средством в рф

Обновлено: 07.07.2024

Каждый год Банк России выпускает в обращение несколько десятков видов серебряных и золотых монет, которые можно разделить на две категории: инвестиционные и памятные. Нередко граждане рассматривают их как один из альтернативных и при этом надежных инструментов для сбережения своих средств. Особенно в период нестабильности на финансовых рынках. Однако, принимая решение вложиться в монеты из драгоценных металлов, нужно помнить о некоторых тонкостях.

Инвестиционные монеты — это…

Монеты, основная ценность которых заключается в стоимости драгоценного металла, из которого они сделаны.

Долгое время в России было всего две инвестиционные монеты: золотой "Червонец" — отголосок еще советских времен (последний год выпуска — 1982) и отчеканенный в 1995 году серебряный "Соболь".

Ситуация изменилась во второй половине нулевых. В 2006 году появился "Георгий Победоносец" номиналом 50 рублей, сделанный из золота. А в 2009-м к нему добавился серебряный вариант достоинством в 3 рубля. С тех пор практически каждый год Банк России чеканит такие монеты. Но "Червонец" и "Соболь" также сохраняют статус инвестиционных монет, несмотря на то что новых тиражей давно не производят.

Инвестиционные монеты выпускаются сотнями тысяч и даже миллионами экземпляров.

Памятные монеты — это…

Монеты, выпуск которых приурочен к важным историческим датам или знаковым событиям либо посвящается актуальным вопросам культуры, защиты окружающей среды, другим аналогичным темам.

Памятные монеты из драгоценных металлов Банк России также выпускает с начала 1990-х годов. До 1995 года помимо золотых и серебряных чеканились монеты из платины и палладия. Но уже больше 25 лет дело ограничивается двумя основными драгметаллами. В отличие от инвестиционных, памятные монеты ценны не только и не столько металлом, из которого они сделаны. В первую очередь они представляют коллекционную редкость, поскольку выпускаются очень ограниченными тиражами (обычно в несколько тысяч или даже сотен штук). Кроме того, памятные монеты имеют качество proof: зеркальное поле и матовое рельефное изображение и надписи. Это также сказывается на их стоимости.

Какие монеты самые ценные?

Самой дорогой серебряной памятной монетой России нумизматы считают пятикилограммовые 500 рублей из серии "200-летие победы России в Отечественной войне 1812 г.". Если брать по весу металла, то ее цена сегодня около 330 тыс. рублей. Однако учитывая, что выпущено было лишь 50 экземпляров, рыночная стоимость оценивается в 1 млн рублей и выше.

Что касается самой дорогой золотой монеты современной России, то ею можно считать также пятикилограммовую монету номиналом в 50 тыс. рублей, выпущенную в 2016 году и посвященную 175-летию сберегательного дела в России. Ее тираж составил всего 15 экземпляров. Цена одного только золота, из которого она отлита, по нынешнему курсу составляет больше 22 млн рублей. В свободной продаже такие монеты не появляются, поэтому оценить их реальную стоимость невозможно, специалисты называют и 50 млн, и 100 млн рублей.

Могут ли инвестиционные монеты быть и памятными?

Хотя к специальным событиям обычно выпускают памятные монеты, бывают и исключения. В 2011–2013 годах были выпущены специальные "олимпийские" серии инвестиционных монет из серебра и золота с изображением символов сочинской Олимпиады. Характерной их особенностью была форма: монеты были не круглые, а прямоугольные, напоминающие слитки.

А в 2016 году были выпущены две монеты, посвященные чемпионату мира по футболу 2018 года. На этот раз их отчеканили классической формы.

Для чего покупать?

Стоимость инвестиционных монет очень близка к стоимости самого металла, из которого они сделаны (плюс наценка, которую устанавливает банк-продавец). Поэтому они растут (или падают) в цене вместе с рыночными котировками металлов на мировых биржах. При устойчивом росте золота такие инвестиции будут выгодны с перспективой в несколько лет. Например, отпускная цена золотого "Георгия" в феврале 2006 года составляла 4,28 тыс. рублей, а сейчас — 36,7 тыс. рублей. Серебряный "Георгий" в январе 2009 года стоил около 500 рублей, а сейчас — 2,5 тыс.

Что касается памятных монет, то их стоимость слабо зависит от цен на металл. Гораздо важнее тираж или внезапно выявившиеся особенности конкретного выпуска. Поэтому и цены на монеты могут меняться непредсказуемо. Но в любом случае дешевле они не становятся почти никогда.

Как купить?

И инвестиционные, и памятные монеты можно купить в большинстве коммерческих банков. Их список приведен на сайте Центрального банка РФ. Каждый банк устанавливает свою цену на монеты, поэтому имеет смысл изучить несколько предложений, чтобы выбрать оптимальное.

Также их можно приобрести в специализирующихся на нумизматике магазинах или у частных продавцов. Но в этом случае лучше подстраховаться и привлечь на помощь знающего человека, чтобы не стать жертвой обмана, приобретя монету по завышенной цене.

Как продать?

С продажей дело обстоит сложнее, чем с покупкой. Во-первых, далеко не все банки даже из продающих монеты выкупают их у граждан обратно. Во-вторых, те кредитные организации, которые все-таки принимают их у населения, делают это по цене заметно ниже, чем продают сами. Разница в некоторых банках может доходить и до 70%.

Кроме того, если гражданин решил продать монету раньше чем через три года после покупки, ему предстоит еще и заплатить 13% НДФЛ.

Продать монеты можно коллекционерам. Но и здесь необходимо проявлять осмотрительность и не совершать сделки, если что-то в потенциальном покупателе вызывает подозрение.

Или лучше купить слиток?

Помимо монет можно рассматривать и вариант с приобретением слитка драгоценного металла. Но такая инвестиция представляется еще более долгосрочной. Дело в том, что при покупке слитка покупатель должен заплатить 20% НДС. То есть, чтобы отбить вложения, нужно ждать, когда драгоценный металл подорожает минимум на эту же сумму. Кроме того, на стоимость слитка существенно влияет его состояние, и любая самая легкая царапина сильно обесценивает его.

Можно ли расплачиваться монетами из драгметаллов в магазине?

Теоретически можно. Они считаются законным платежным средством, и именно поэтому при их покупке не надо платить НДС, как в случае со слитком. Но принимать их магазин обязан по номиналу. Поэтому желающих расплатиться за продукты золотыми или серебряными рублями не находится.

Можно ли вкладываться в иностранные инвестиционные монеты?

Можно. У нумизматов или заказать по специальным каталогам. К наиболее популярным иностранным инвестиционным монетам можно отнести те, которые входят в американский "список IRA" — перечень монет, в которые разрешено инвестировать средства будущих пенсионеров. Это монеты разных стран: от КНР ("Китайская панда") до Канады ("Кленовый лист"). Объединяет их многолетнее высокое качество производства и отличная международная ликвидность. Также в список входят американские "Золотой орел" и "Баффало", британские "Британия", "Звери королевы" и "Лунар", австралийский "Золотой самородок / Кенгуру" (двойное название связано с тем, что изначально на монете изображался самородок как символ страны, а с 1989 года чеканится другой символ — кенгуру) и австрийский "Венский филармоникер" — единственная монета, номинированная в евро, которая считается платежным средством только внутри Австрии.

Отдельно необходимо сказать про южноафриканский "Крюгерранд", выпускающийся с 1967 года. Эта монета не входит в список IRA, потому что не имеет официального номинала. Однако именно она считается первой международной инвестиционной монетой в мире и потому чрезвычайно востребована на рынке.

Законодательной базой для осуществления банковских операций и сделок с драгоценными металлами и камнями на территории РФ, являются следующие нормативные документы:

Данная нормативная база устанавливает следующие понятия, используемые при совершении операций и сделок с драгоценными металлами:

«…К драгоценным металлам относятся слитки золота, серебра, платины и палладия, а также монеты из драгоценных металлов (золота, серебра, платины и палладия), за исключением монет, являющихся валютой Российской Федерации.

Слитки драгоценных металлов – стандартные или мерные слитки российского производства, соответствующие государственным стандартам, действующим в Российской Федерации, и зарубежного производства, соответствующие международным стандартам качества, принятым Лондонской ассоциацией участников рынка драгоценных металлов и участниками Лондонского рынка платины и палладия.

Банковские операции с драгоценными металлами – операции по привлечению во вклады и размещению драгоценных металлов.

Металлические счета – счета, открываемые кредитной организацией для осуществления операций с драгоценными металлами.

Металлические счета ответственного хранения – счета клиентов для учета драгоценных металлов, переданных на ответственное хранение в кредитную организацию с сохранением при этом их индивидуальных признаков (наименование, количество ценностей, проба, производитель, серийный номер и др.).

В соответствии с действующим законодательством РФ, Правительство РФ устанавливает общий порядок совершения операций и сделок с драгоценными металлами на территории РФ. В свою очередь ЦБ РФ устанавливает порядок совершения кредитными организациями (банками) всех видов операций с драгоценными металлами и монетой из драгоценных металлов.

Для осуществления операций и сделок с драгоценными металлами и монетой из драгоценных металлов, у банка должна быть одна из двух нижеперечисленных видов лицензий:

«… – универсальная лицензия на осуществление банковских операций со средствами в рублях и иностранной валюте (без права привлечения во вклады денежных средств физических лиц) и на привлечение во вклады и размещение драгоценных металлов;

В соответствии с международной практикой и законодательством РФ, операции и сделки с золотом совершаются в количественных единицах чистой массы золота (металла).

Рис. 1 Мерные золотые слитки

Мерные золотые слитки – слитки, изготовленные российскими аффинажными заводами, в соответствии со стандартами производствами и ГОСТами РФ. Как видно на рисунке 2.1, вес мерных слитков может составлять 1, 5, 20, 50, 100, 250, 500 и 1000 грамм. Нормируется только вес слитков, толщина их может быть любой. Процент чистого металла в слитках должен быть не менее 99,9%. На каждом слитке должно быть указано – его масса, проба, знак завода на котором изготовлен данный слиток и серийный номер (шифр) слитка. На слитке должны отсутствовать сколы, вмятины, царапины и иные повреждения.

Коммерческие банки осуществляют операции только с мерными золотыми слитками, вес которых не превышает 1000 грамм.

Рис. 2. Стандартные золотые слитки

Стандартные золотые слитки – их вес регламентирован ГОСТом РФ в пределах от 11 000 до 13 300 грамм. Проба стандартных золотых слитков не может быть менее 99,95%. Стандартные золотые слитки используются ЦБ РФ для формирования своих золотовалютных резервов.

Российский стандарт качества золотых слитков полностью соответствует международным стандартам качества. На мерные и стандартные слитки из платины и серебра распространяются примерно такие же ГОСТы РФ как и на золото. Единственное, что ГОСТы РФ на мерные слитки из палладия не предусмотрены, соответственно они не выпускаются российскими заводами.

Вес стандартного слитка золота, серебра, платины и палладия, а также минимальная проба металла

Таблица 1.

Проба не менее, %

В соответствии с российскими и международными правилами обращения драгоценных металлов, каждый мерный и стандартный слиток должен иметь сертификат завода изготовителя, в котором указываются следующие данные:

номер ГОСТа РФ слитка;
серийный номер (шифр) слитка;
масса слитка;
короткая информация о слитке (его обозначение);
дата выпуска слитка;
подпись представителя отдела контроля технического качества;
подпись представителя Российской государственной пробирной инспекции.
уникальную маркировку завода-изготовителя слитков.

Банки имеют право осуществлять нижеследующие операции и сделки с драгоценными металлами.

1. Покупать и продавать драгоценные металлы в физической форме, как за свой счет, так и за счет клиентов (по договорам комиссии и поручения).

В России на данный момент (2018 год) порядка 150 коммерческих банков имеют лицензию на осуществление операций с драгоценными металлами. Но фактически, только не более двух десятков банков осуществляют куплю-продажу драгоценных металлов в мерных слитках и можно говорить, что банки совершают очень незначительный объем данных операций. Обусловлено это, прежде всего, отсутствием спроса со стороны граждан (физических ли) на приобретение драгоценных металлов в слитках. Дело в том, что при продаже слитка, банку необходимо в его стоимость включить сумму НДС – 18%, поэтому окончательная стоимость слитка для покупателя будет достаточно значительной, то есть клиенту слишком дорого обойдется грамм драгоценного металла, приобретенного в слитках. Конечно, в данных операциях НДС является значительным препятствием для расширения объема сделок с драгоценными металлами. Банки могут предложить для продажи слитки только отечественных заводов-изготовителей. На слитки зарубежных заводов-изготовителей установлены высокие заградительные пошлины, и они не поступают на российский рынок драгоценных металлов.

2. Покупать и продавать монеты населению (физическим лицам) из драгоценных металлов.

Такие монеты, из драгоценных металлов, принято называть – инвестиционными. Коллекционные монеты имеют хождение среди нумизматов и иных любителей монет. Эмитентом инвестиционных монет, в том числе памятных, в России является ЦБ РФ. В Советском Союзе Госбанк СССР стал выпускать инвестиционные монеты из драгоценных металлов только в 70-х годах прошлого века. Но они не продавались на внутреннем рынке в СССР, а могли распространяться только за рубежом. Внутри СССР они могли продаваться только иностранцам, в специализированным магазинах за свободно конвертируемую валюту.

Рис. 3. Монета выпущенная Госбанком СССР в честь проведения
Олимпийских игр 1980 года в Москве из серебра

Рис. 4. Монета выпущенная Госбанком СССР в честь проведения
Олимпийских игр 1980 года в Москве из золота

Таким образом, до 1991 года советские отраслевые банки, в том числе и Сбербанк СССР, никаких операций с монетами из драгоценных металлов, внутри страны не осуществляли. Только с 1991 года, когда общественно-экономическая формация в России полностью сменилась с социалистической на капиталистическую, коммерческие банки стали осуществлять различные операции с драгоценными металлами и монетой из них. В соответствии с новым законодательством РФ коммерческие банки получили право продавать и покупать монеты из драгоценных металлов.

Монеты из драгоценных металлов, коммерческие банки, имеющие право осуществлять с ними операции, приобретают в ЦБ РФ. Также они имеют право приобретать и зарубежные монеты из драгоценных металлов, но фактически такие операции осуществляются редко на российском банковском рынке.

Операции коммерческого банка с драгоценными металлами проводятся для достижения следующих целей:

получения дополнительных комиссионных доходов;
расширения инструментов инвестирования денежных средств для клиентов банка;
расширения в целом линейки совершаемых операций и предлагаемых услуг, с целью повышения универсализации банка;
привлечения нового сегмента клиентов из числа населения, а именно коллекционеров и нумизматов.

Необходимо также отметить, что следует разделять инвестиционные и коллекционные (памятные) монеты. Коллекционные (памятные) монеты, как правило, представляют собой историческую и культурную ценность, поэтому их стоимость зависит именно от этого, а не от золотого и серебряного содержания. Стоимость инвестиционных монет зависит исключительно от содержания золота или серебра, либо платины и палладия, но это в редких случаях. При этом на практике, часто очень сложно определить, какая монета инвестиционная, а какая – коллекционная. В связи с этим ЦБ РФ установил для этого четкие критерии:

монеты, выпущенные тиражом менее 12 000 штук, являются коллекционными;
монеты, выпущенные тиражом более 12 000 штук, являются инвестиционными.

Но даже и в этом деле бывают исключения, поэтому необходимо в каждом банке уточнять, к какой категории относится данные моменты. Также необходимо понимать, что стоимость инвестиционных монет, конечно прямо зависит от стоимости драгоценного металла на биржевом рынке, из которого она изготовлена. Конечно для сохранения денежных средств инвесторами, как правило, физическими лицами, обычно в банках приобретаются инвестиционные монеты.

3. Привлекать драгоценные металлы во вклады (до востребования и на определенный срок) от физических и юридических лиц; юридическим лицам счета в драгоценных металлах открываются только при наличии у них соответствующей лицензии, позволяющей осуществлять операции с драгоценными металлами.

Рассмотрим примеры банковских операций с драгоценными металлами.

Пример 1. 25.05.2014 года физическому лицу в Сбербанке был открыт обезличенный металлический счет в золоте. Курс продажи* – 1355,00 рублей за один грамм золота. Им приобретено 80 грамм золота, денежные средства в размере: 1355,00 рублей × 80,00 грамм = 108400,00 рублей внесены в кассу банка.

25.05.2017 года этим физическим лицом 80 грамм золота, со своего счета были проданы банку по курсу* 2 165,00 рублей за один грамм золота. Физическим лицом получены из кассы банка денежные средства в размере: 2 165,00 рублей × 80,00 грамм = 173000,00 рублей.

Как видно из этого примера, доход клиента (физического лица) в данном случае составляет разница между ценой фактического приобретения золота и ценой его продажи в последующем, то есть равен: 173000,00 рублей – 108400,00 рублей = 64600,00 рублей.

Отметим, что при открытии подобных счетов банк, как правило, не взимает никакой платы и никаких комиссий. Так же данные операции не облагаются налогом на добавленную стоимость (НДС), что значительно повышает их привлекательность для клиентов банка. Но необходимо помнить, что банк продает металл клиенту по цене продажи, а покупает обратно по цене покупки, между которыми существует значительная разница.

Пример 2. На 25.09.2018 у ПАО Сбербанк стоимость покупки и продажи драгоценных металлов (в рублях) представлена таблицей:

В интернете можно часто встретить фразу "инвестиционные монеты Сбербанка". Это совершенно не корректная формулировка! Сбербанк может выпускать свои монетные изделия, но инвестиционными монетами они не являются. Инвестиционными монетами России в точном смысле являются только монеты выпущенные в обращение государственным органом - Банком России (ЦБ РФ) в соответствие с планом выпуска, имеющие номинал и освобождаемые от НДС. Инвестиционных монет Сбербанка просто не существует, он только продаёт инвестмонеты России и иногда выкупает их по всегда невыгодным ценам.

Содержание статьи:

Инвестиционные монеты России

По определению инвестиционными монетами являются монеты из драгоценных металлов, стоимость которых максимально приближена к цене золота и серебра из которого она сделана, а значит нет дополнительного удорожания в виде НДС, ставка которого сейчас равна 20%, и других налогов.

Все российские монеты выпускает в обращение Центральный Банк России, издавая cоответствующий документ.
Инвестиционные монеты из золота и серебра чеканятся на монетных дворах системы ГосЗнака по заказу ЦБ РФ. На сайте ЦБ можно увидеть полный перечень и технические характеристики всех таких монет.

При выпуске монеты в обращение ЦБ РФ как уполномоченный государственный орган устанавливает или присваивает монете статус: законное средство платежа.

Список инвестиционных монет Банка России по информации официального сайта (по состоянию на апрель 2019)

3 рубля Георгий Победоносец серебро 999/1000 разных лет
3 рубля Зайка серебро 999/1000
3 рубля Белый Mишка серебро 999/1000
3 рубля Леопард серебро 999/1000
3 рубля Чемпионат мира по футболу FIFA 2018 в России серебро 999/1000

50 рублей Георгий Победоносец золото 999/1000 разных лет
50 рублей Зайка золото 999/1000
50 рублей Белый Mишка золото 999/1000
50 рублей Леопард золото 999/1000 5216-0080
50 рублей Чемпионат мира по футболу FIFA 2018 в России золото 999/1000
100 рублей Зайка золото 999/1000
100 рублей Белый Mишка золото 999/1000
100 рублей Леопард золото 999/1000 5217-0038

Существую еще 2 монеты, являющиеся в России законными средствами платежа по Указанию Банка России от 18.06.2001 N 979-У "Об особенностях обращения инвестиционных монет червонец и "Соболь" и их учета кредитными организациями"

"золотой червонец (10 рублей), содержащий 7,742 г чистого золота, выпущенный в обращение Государственным банком СССР в 1975 - 1982 годах, и
серебряная монета номиналом 3 рубля с изображением соболя, содержащая 31,1 г чистого серебра, выпущенная Банком России в 1995 году
(в дальнейшем именуемые "инвестиционные монеты"), продолжают обращаться на территории Российской Федерации в качестве законного средства платежа наряду с монетами Банка России, выпущенными в обращение с 1 января 1998 года."

Все остальные монеты, выпущенные в России до 1 января 1998 года, в СССР, в царской России, не признаются законным платежным средством, и соответственно не являются инвестиционными монетами.

НДС на монеты из драгоценных металлов

В течение многих лет современные российские серебряные и золотые монеты делились на инвестиционные и коллекционные (в улучшенном качестве чеканки) по принципу наличия или отсутствия налогообложения. В настоящее время такое деление утратило основание в связи с изменением налогового законодательства. Освобождение монет из драгоценных металлов от налога на добавленную стоимость установлено подпунктом 11, пункта 2 статьи 149 Налогового Кодекса РФ, цитата:

"11) монет из драгоценных металлов, являющихся законным средством наличного платежа Российской Федерации или иностранного государства (группы государств);
(подпункт 11 в редакции Федерального закона от 28.12.2010 N 395-ФЗ)"

Банк России публикует базу всех выпущенных инвестиционных и коллекционных монет России, а так же приравненных к ним, и являющихся средством платежа, и ключевое слово в налоговом смысле именно средство платежа.
И начиная с ввода в действие новой формулировки НК РФ не облагаются НДС как инвестиционные (указанные выше и приравненные), так и коллекционные монеты вне зависимости от качества чеканки из драгоценных металлов.

Получается, что если ЦБ РФ выпустит коллекционную килограммовую монету супер-пруф из золота с бриллиантами тиражом в 10 экземпляров, но признает ее законным средством платежа и установит ее номинал, никакого НДС не будет.

Так же как и если какая-то страна признает законным средством платежа монету, выпущенную несколько веков назад и ставшую нумизматической редкостью, то и здесь НДС не возникнет.

Но что касается монет не существующих уже государств царской России, РСФСР, СССР (это популярные Червонец Николая II, серебряные полтинники и рубли Советской России, все серии монет из драгоценных металлов СССР), а так же монеты самой РФ до 1 января 1998 года, такие монеты не признаются в России средством платежа и автоматически подпадают при купле-продаже под НДС (за исключением серебряного Соболя и золотого Червонца (Сеятеля) о которых было написано выше).

Чтобы монеты приносили прибыль, нужно собрать инвестиционный портфель и подождать хотя бы пять лет.

Для инвестиций в драгметаллы в России можно открыть обезличенный металлический счет, а можно купить сам металл, в монетах или слитках. В прошлый раз я рассказал, что нужно знать о счете. Теперь очередь за монетами.

Какие бывают монеты

Монеты из драгметаллов бывают инвестиционными и памятными.

Инвестиционные монеты — это, по сути, гарантированный государством вес металла, оформленный в виде монеты. Тиражи у таких монет большие, десятки и сотни тысяч, поэтому их не считают редкими и коллекционной ценности у них мало. Зато их проще продать. Для инвестиции в драгметаллы лучше покупать инвестиционные монеты.

Памятные монеты обычно чеканят по случаю важных исторических дат. Обычно тиражи небольшие: от 100 штук до 25 тысяч. Главная ценность — коллекционная. Цена памятных монет зависит в основном от спроса у коллекционеров, поэтому их сложнее купить или продать, а инвестиции в них более рискованные — но зато потенциально более прибыльные.

Формально инвестиционные и памятные монеты Центрального банка РФ — это просто монеты. Вы имеете полное право расплатиться ими в любом магазине. Правда, примут их по номиналу, который гораздо меньше реальной стоимости.

Качество монет

Как определить стоимость монеты

Монеты из драгметаллов — это не валюта, поэтому не существует официальных курсов, по которым их продают или покупают. Чтобы оценить, насколько выгодные условия вам предлагают, сначала нужно рассчитать стоимость монеты. Больше всего на нее влияют два фактора: масса металла и тираж.

Чем больше масса металла и меньше тираж, тем дороже монета. Массу металла часто можно найти на самой монете, тираж — в справочных материалах банков или монетного двора, который ее изготовил. Информацию по российским монетам публикует Центробанк.

Металл: серебро 999/1000. Это значит, что монета на 99,9% состоит из серебра. Это подтверждает знак Ag 999 на монете слева.

Масса металла: содержание химически чистого металла — не менее 31,1 г. На монете выгравирован тот же вес. 31,1 грамма — это 1 унция. По международной традиции вес монет из драгметаллов кратен унциям.

Тираж: до 500 000 штук. Это много, поэтому первое время тираж не будет влиять на стоимость монеты. Звездочка около тиража говорит о том, что это план, а сколько отчеканят на самом деле — пока неизвестно. Если меньше плана, то монета станет более редкой и ее стоимость возрастет.

ЦБ публикует отпускные цены на некоторые инвестиционные монеты. Приобрести монеты напрямую у ЦБ по этому курсу нельзя — это ориентир для продавцов.

Отпускная цена — 1166,25 Р за штуку. При стоимости металла в монете 933 Р наценка — 25%.

Вот еще несколько ресурсов с ориентировочными ценами на монеты.

Как выбирать инвестиционные монеты

Инвестиционные монеты — это, по сути, слитки драгметаллов, поэтому для инвестора большой разницы между ними нет. От слитков их отличает отсутствие НДС 18% при приобретении и возможная коллекционная стоимость. Обычно у инвестиционных монет она небольшая, но есть факторы, которые могут ее повысить: например, небольшой тираж или популярная тематика. Коллекционеры охотнее скупают монеты про спорт или животных, а если монета еще и довольно редкая, ее ценность растет быстрее, чем ценность слитков.

Чтобы повысить доходность своего портфеля, инвесторы обычно выбирают самые перспективные монеты и покупают по несколько десятков. Посмотрим инвестиционные монеты на сайте Центробанка и выберем те, у которых выше коллекционная ценность.

Металл: 7,78 г золота 999 пробы.

Год выпуска: 2006—2010, 2013—2015 .

Тираж: от 30 тысяч в 2015 году до 1,5 миллиона в 2009.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2015 года, отчеканенные на Московском монетном дворе. Но 30 тысяч — это все равно большой тираж, а тематической ценности у монеты немного. Скорее всего, стоимость монеты будет полностью зависеть от цен на золото.

Металл: 7,78 г золота 999 пробы у монет по 50 Р , 15,55 г — у монет по 100 Р .

Год выпуска: 2011—2013.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Металл: 7,78 г золота 999 пробы.

Год выпуска: 2016 (на монетах стоит 2018).

Тираж: до 100 тысяч.

Монетный двор: СПМД .

Вывод: у монет высокая тематическая ценность, потому что их выпуск приурочен к чемпионату мира по футболу. Возможно, реальный тираж окажется меньше — тогда коллекционная ценность вырастет еще сильнее.

Металл: 8,6 г золота 900 пробы.

Год выпуска: 1975—1982.

Тираж: от 100 тысяч в 1978 до 2 млн в 1977. По некоторым годам тиражи могут оказаться гораздо меньше заявленных. К тому же заметная часть тиражей давно разошлась по рукам.

Вывод: это монеты исчезнувшего государства, поэтому у них высокая историческая ценность. Она компенсируется очень большими тиражами. Стоит обратить внимание на годы выпуска с минимальными тиражами: 1975, 1978, 1980 и 1982.

Металл: 31,1 г серебра 925 пробы.

Год выпуска: 1995.

Тираж: 1 млн

Монетный двор: ММД и ЛМД .

Вывод: очень большой тираж снижает коллекционную ценность монеты, поэтому ее цена зависит от цен на серебро. Благодаря популярной теме у монеты есть шанс стать редкой, но понадобится терпение.

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2009—2010, 2015—2017 .

Тираж: от 18 205 в 2016 году до 500 тысяч в 2010.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Вывод: выгоднее всего покупать монеты 2016 года из-за очень маленького для инвестиционных монет тиража. Стоимость остальных монет будет полностью зависеть от цен на серебро.

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2011—2013.

Монетный двор: ММД и СПМД .

Металл: 31,1 г серебра 999 пробы.

Год выпуска: 2016 (на монетах — 2018).

Тираж: до 300 тысяч.

Монетный двор: СПМД .

Не совсем инвестиционные монеты

У таких монет коллекционная стоимость существенно выше стоимости драгметалла, поэтому, с моей точки зрения, их стоит рассматривать как памятные.

Как заработать на инвестиционных монетах

Как и другие вложения в драгоценные металлы, инвестиционные монеты — это консервативный инструмент, который хорошо работает только на дистанциях в годы и десятки лет.

Ценность монет привязана к ценности драгметаллов, а они могут годами колебаться в узком диапазоне, не принося никакой прибыли. Кроме того, монету сложно быстро продать за рыночную цену. Поэтому инвестиции в монеты работают больше как сохранение вложенных средств, чем инструмент для получения сверхприбыли.

Как заработать на памятных монетах

Стоимость памятных монет слабо зависит от цены на металл и сильно — от тематики и тиража.

Тематика. Популярные тематики интересны коллекционерам разных стран, поэтому монеты раскупают быстрее. Это, например, спорт, животные, знаки зодиака. Узкие тематики интересны коллекционерам только некоторых стран, поэтому спрос на такие монеты меньше. Это саммиты, юбилеи городов, исторические личности.

Тираж. Всегда чем меньше тираж, тем быстрее дорожает монета. В идеале — 3—5 тысяч штук, если тематика очень популярная — до 10 тысяч.

Посмотрим, как рост цен на памятные монеты зависит от тематики и тиража.

Металл: 15,55 г серебра 925 пробы.

Тираж: 10 000 штук.

Изменение стоимости: от 1000 до 3500 Р за 9 лет — 250%, или примерно 27,7% годовых .

Металл: 15,55 г серебра 925 пробы.

Тираж: 7500 штук.

Изменение стоимости: от 1300 до 3100 Р за 9 лет — 138%, или примерно 15,4% годовых .

Металл: 7,78 г золота 925 пробы.

Тираж: 1500 штук.

Изменение стоимости: от 16 300 до 24 700 рублей за 10 лет — 51,5%, или примерно 5,15% годовых .

Может показаться, что памятные монеты с небольшими тиражами или о животных — беспроигрышный вариант, который гарантирует сверхприбыль. Но все не так просто.

К сожалению, сложно предсказать, как будут меняться цены на монеты. Поэтому самый надежный вариант — покупать монеты разных тематик: одни принесут сверхприбыль, другие отработают на уровне банковского вклада, третьи останутся при своих. Тогда в целом портфель может показать плюс. Но как и с инвестиционными монетами, для этого придется подождать хотя бы 5 лет — а лучше 10.

Старинные монеты из драгметалла

Если вы инвестор, а не профессиональный коллекционер, то со старинными монетами лучше не связываться. Все они уже давно коллекционные — их стоимость практически не зависит от металла и оценить ее может только эксперт.

Учитывать приходится множество факторов. Например, состояние монеты. Старинные монеты, скорее всего, были в обороте, поэтому на поверхности остались потертости и царапины. Многих коллекционеров такое не устроит. А если монета вдруг в идеальном состоянии, она может оказаться подделкой или современной копией.

Это не значит, что старинные монеты вообще никогда не стоит покупать. Просто это уже не совсем инвестиции, скорее коллекционирование.

Золотой червонец с Николаем II может быть хорошим сувениром или подарком, но инвестировать в него рискованно

Иностранные монеты из драгметалла

Многие иностранные государства чеканят монеты из драгоценного металла. Часть из них можно приобрести и в России. Рекомендации будут зависеть от того, о каких монетах мы говорим.

Инвестиционные монеты. На рынке известны инвестиционные монеты Австралии, Австрии, Канады, Китая, США и ЮАР . Продать их в России немного сложнее, чем монеты Центробанка, но иметь с ними дело можно.

Памятные монеты. В качестве подарка — хорошо. В качестве инвестиции — очень избирательно: только если маленький тираж и популярная тематика.

Монеты 100 юаней к трехсотлетию со дня рождения китайского писателя Цао Сюэциня и 1 доллар США к двухсотлетию Капитолия. Продать такие монеты в России может быть сложно

Какие монеты выгоднее

Для монет значения примерные, потому что официальных котировок не существует. Но если ориентироваться на самые частые цены покупок и продаж, получаются достаточно объективные показатели.

Для слитков цены тоже примерные: из-за банковских спредов реальная цена покупки выше, а цена продажи — ниже. Но для общей картины этого хватит.

Динамика цен на активы из драгметаллов

Когда я смотрю на эту таблицу, у меня возникает несколько мыслей:

Где покупать монеты

Если все же покупаете монету с рук, сделайте вид, что вы эксперт: на глазах у продавца проверьте изображение монеты в интернете и сравните его с монетой, покрутите монету перед глазами, чтобы проверить ее блеск. Мошенника ваша бдительность отпугнет, и он найдет предлог отказаться от сделки.

При покупке монет в надежных местах вам выдадут сертификат подлинности. Правда, это относительная гарантия: у монеты нет номера, чтобы сопоставить его с сертификатом. Но монета с сертификатом выглядит солиднее

Как хранить монеты

Инвестиции в монеты рассчитаны на долгий срок, поэтому несколько слов о том, как их хранить. Когда их много, лучше довериться банковской ячейке или купить личный сейф. Но пока их всего несколько штук, хранить их можно где угодно, главное — соблюдать несколько простых правил.

Каждую монету храните отдельно, например в специальных пластиковых капсулах. Это защитит их от царапин. Купить капсулы можно в любом магазине для коллекционеров по 10—50 рублей. Часто монеты продают сразу в капсулах.

Не трогайте монеты руками. Отпечаток пальца на поверхности металла может остаться навсегда, и это сильно снизит цену продажи. Трогать монеты лучше в хлопчатобумажных перчатках, за ребро.

Не храните монеты рядом с бытовой химией, косметикой, лекарствами. Речь о годах, поэтому повлиять может самая мелочь. Например, если на одной полке с монетами стоит закрытый пузырек йода, то на монетах могут появиться темные пятна.

Не пугайтесь, если монеты со временем тускнеют. Это естественный процесс, коллекционеры называют его появлением патины. Патина практически не влияет на стоимость монет. Монеты в лучшем качестве, Proof, вообще не стоит лишний раз трогать. Монеты в качестве АЦ можно чистить специальными хлопчатобумажными салфетками для полировки металлов. Никакую бытовую химию для чистки монет использовать нельзя: последствия будут гораздо хуже первоначальной патины.

Где продать

Продать монеты бывает сложно, и это главная проблема с этим видом инвестиций. Банки и специализированные организации охотно их продают, но неохотно покупают. А если покупают, то по очень низким ценам. Поэтому заниматься продажей придется самому.

Барахолки, магазины для коллекционеров — они есть почти в каждом городе. Это самый быстрый вариант, однако чаще всего наименее выгодный. Недорогие монеты купят за 50—70% от настоящей цены, а дорогие возьмут на реализацию.

Позаботьтесь о своей безопасности!

Покупка и продажа монет — это сделки с большими суммами. Если вы имеете дело с незнакомым человеком, никто, кроме вас, не позаботится, чтобы эти деньги у вас не отобрали. Действовать надо как при покупке Айфона, только еще осторожнее.

Запомнить

Монеты из драгоценного металла — это инструмент долгосрочных вложений, показывающие хороший доход на горизонте 5—10 лет. Если вас интересуют более короткие сроки, то монеты лучше не покупать.
Инвестиционные монеты дешевле, но памятные могут принести большую прибыль.
Прибыль вы получите только тогда, когда продадите монету. Поэтому покупайте только те монеты, которые пользуется спросом.

Если вы тоже приобретали монеты с целью заработка — расскажите о своем опыте. А если нет — что вас смущало?

Качество UNC не превосходное. Инвестиционные монеты из серебра чеканятся аккуратно и не падают друг на друга, но после производства каждая монета не убирается в капсулу, максимум - в запайку. Запайка, на моей памяти, была только у "Соболя" 1993 года. Капсулы для таких монет подбирают продавцы. В каком виде монеты хранили и перевозили до продавца - неизвестно.

". все, что больше отпускной цены, — наценка продавца." - не верное утверждение. Мало у кого есть право приобретать инвестиционные монеты по отпускным ценам ЦБ, а в статье вы говорите не только о кредитных организациях, которые имеют такое право, но и о частых лиц - продавцы на Авито или специализированные магазины.

В статье вы упоминаете о старинных монетах из драгматаллов и говорите о копиях. Это спорный вопрос. Качественные копии делают только для очень дорогих монет. Золотые 10 рублей 1898 или 1899 годов выпускались большими тиражами. Их копии выглядят как пластмассовые игрушки. Такую же монету 1906 года есть смысл подделывать детально, так как тираж оригинала - 10 штук. Тут важно в целом смотреть на ситуацию и не вешать клеймо "связываться/не связывать".

Про сертификат и надежные места. Когда вы будете продавать монету, мало кто спросит о сертификате. Чаще всего это будут люди, которым сертификат важен, как красивая бумажка, а не подтверждение подлинности.

"Недорогие монеты купят за 50—70% от настоящей цены. " - что вы подразумеваете под "настоящей ценой"? Настоящая цена эта та, за которую вы готовы продать монету, а кто-то - купить. Настоящей ценой нельзя называть абстрактные цены в интернете. Я могу написать, что "Победоносец" стоит 1 миллион рублей, но не купить и за 100₽.

Читайте также: