Как написать письмо в банк об отсрочке платежа в связи коронавирусом

Обновлено: 07.07.2024

В условиях пандемии коронавирусной инфекции многие граждане РФ столкнулись с полной потерей доходов или со существенным их снижением. На фоне этого банками предлагаются условия, на которых заемщики могут получить, так называемые, кредитные каникулы — льготный период, в течение которого действует отсрочка платежей по кредитам (или ипотеке), для его оформления необходимо подать заявление.

Кому положены кредитные каникулы в банке в связи с коронавирусом?

Право на отсрочку платежей есть не у всех граждан РФ.

Обратиться с заявлением на оформление кредитных каникул могут следующие российские граждане:

заработок которых уменьшился в прошлом месяце на 30 или более процентов по сравнению с 2019 годом;
которые подали заявление в банк до 30 сентября 2020 года;
которые не оформили до этого льготный период в связи со сложной ситуацией по ст.6-1-1 Федерального закона №353-ФЗ от 21.12.2013;
если размер кредита по договору не превосходит установленные ограничения по максимальному значению (1.5 млн. руб. для ипотеке, 600 тыс.руб. для автокредитов, 250 тыс. руб. для потребительских кредитов, 100 тыс.руб. для заемов по кредитным картам);
договор с банком подписан до вступления в силу Закона о кредитных каникулах в связи с коронавирусом — Федеральный закон №106-ФЗ от 03.04.2020.

Если все данные условия выполняются, то банк обязан предоставить отсрочку. Если хотя бы одно условие не соблюдается, то кредитное учреждение может отказать. Например, при величине кредита больше установленных максимумов (допустим, ипотека 2 млн.руб.), банковское учреждение вправе отказывать.

Для оформления льготного периода в связи с кредитными (ипотечными) каникулами заемщик физическое лицо должен обратиться в свой банк с соответствующим заявлением.

Форма обращение может быть в виде звонка консультанту, письменного заявление установленной или произвольной форме, переданного лично или через почту, обращение онлайн через личный кабинет на сайте.

Способ связи с банком лучше узнать непосредственно в своем кредитном учреждении. Для этого можно зайти на официальный сайт или позвонить по телефону. Банки в условиях коронавируса продолжают работу, но клиентов принимают в ограниченном порядке, поэтому лучше звонить непосредственно в офис для получения актуальной информации.

Например, Сбербанк предлагает своим заемщикам подать заявление через сайт в онлайн режиме — ссылка. Инструкция по оформлению отсрочки по кредитам в связи с коронавирусом в Сбербанке.

Как оформить заявление на отсрочку платежа по кредиту или ипотеке?

Бланк обращения для подачи в банк можно найти на сайтах соответствующих кредитных учреждений. Возможно допускается произвольная форма или телефонное обращение.

В целом, закон №106-ФЗ от 3 апреля 2020 года о кредитным каникулах определяет содержание обращения в банк для оформления отсрочки.

В заявлении должна быть следующая информация:

реквизиты кредитного учреждения, куда адресуется обращение;
реквизиты заемщика, желающего получить отсрочку по платежам;
данные о кредитном договоре и сумме кредита (ипотеки);
название и заголовок документа;
место и дата составления;
просьба предоставить льготный период, на протяжении которого будет действовать отсрочка платежей (или снижена сумма ежемесячных платежей);
продолжительность данного периода (кредитных или ипотечных каникул) — срок ограничен шестью месяцами;
дата начала льготного периода (если не указать, то отсрочка начинает отсчитываться с даты подачи заявления в банк);
причина данного требования (снижение доходов из-за коронавируса);
перечень подтверждающих документов (если они есть на момент подачи заявления).

Если подтверждающих документов нет (2-НДФЛ, справка о заработной плате, документ из ЦЗН о постановке на учет как безработного), то их можно предоставить позже в течение трех месяцев по запросу банковского учреждения.

Образец заявления в банк на отсрочку платежа по кредиту — скачать.

Полезное видео

Подробнее об обращении в банк и получении льготного периода смотрите в данном видео:

Получить отсрочку по выплате кредита заемщик сможет в том случае, если он заболел коронавирусом, находится на карантине после возвращения из-за границы или контакта с заболевшим, был отправлен в отпуск без сохранения дохода, уволен или если оплата его труда резко уменьшилась

27 марта Банк России опубликовал разъяснения о выплатах по кредитам в нерабочую неделю. ЦБ пояснил, что, поскольку 30 марта – 3 апреля 2020 г. указом президента объявлены нерабочими днями 1 , платежи по кредитам и займам переносятся на 6 апреля. Перенос срока платежа не будет считаться нарушением, и заемщикам не станут начислять дополнительные проценты, штрафы и пени 2 .

И это только одна из мер, которые решено было принять для защиты интересов заемщиков в условиях угрозы распространения коронавируса.

На какие уступки заемщикам пойдут банки?

20 марта на сайте Банка России появилась информация о решении реализовать комплекс мер, направленных на поддержку пострадавших от пандемии. Меры эти перечислены в информационном письме ЦБ для кредитных и микрофинансовых организаций 3 . Им рекомендовано реструктурировать задолженность, т.е. приостанавливать исполнение заемщиком обязательств по договору кредита (займа) или уменьшать размер его платежей, если он предоставил подтверждение о наличии у него коронавирусной инфекции. Реструктуризация может быть проведена, даже если заемщик ранее уже воспользовался правом на льготный период. Кроме того, банкам было рекомендовано не начислять пени и штрафы за просрочку платежа по кредитам (займам).

27 марта Банк России сообщил, что по поручению президента принято решение реализовать дополнительные меры поддержки заемщиков, столкнувшихся с сокращением доходов в результате пандемии. ЦБ рекомендовал кредитным и микрофинансовым организациям оперативно принимать решение об удовлетворении заявлений граждан о реструктуризации долга из-за уменьшения доходов с 1 марта 2020 г.

Более того, ЦБ позаботится о сохранении у заемщиков возможности привлекать кредиты и займы в дальнейшем. Для этого Банк России подготовит предложения о внесении изменений в Закон о кредитных историях. Они будут направлены на недопущение негативного влияния событий реструктуризации задолженности на кредитную историю и индивидуальный рейтинг граждан в связи с распространением коронавирусной инфекции в период с 1 марта по 30 сентября 2020 г. До момента внесения поправок в закон ЦБ рекомендовал бюро кредитных историй не учитывать реструктуризацию долга при формировании индивидуального рейтинга заемщиков, пострадавших от коронавируса.

Обращаясь к нации в связи с распространением коронавируса 25 марта, Владимир Путин заявил, что если человек попал в сложное жизненное положение и его месячный доход уменьшился более чем на 30%, то он должен получить право на отсрочку по выплате кредита без штрафов и пеней.

Отсрочку предоставят, если коронавирусная инфекция стала причиной:

нахождения на лечении и реабилитации;
нахождения на карантине добровольно, а также после возвращения из стран, где получил распространение COVID-19, или вследствие контакта с заболевшими;
сокращения уровня оплаты труда;
нахождения в отпуске без сохранения дохода;
сокращения или увольнения.

Как получить отсрочку по выплате кредита?

Банки будут принимать решение о реструктуризации задолженности в индивидуальном порядке и предоставлять отсрочку по кредитным платежам на различные сроки – до 6 месяцев.

Чтобы получить отсрочку по выплате кредита, необходимо подать в банк заявление и предоставить подтверждающие документы. Причем сделать это можно через сайт банка.

Какие документы понадобятся для получения отсрочки по выплате кредита?

Статья посвящена актуальной проблеме возврата кредитов в период всеобщего карантина. Описаны меры, которые банки готовы принять для улучшения финансового положения заемщиков, оказавшихся временно без работы и денежных средств.

Россиянам и так приходится нелегко из-за падения курса национальной валюты. Что делать тем, у кого имеются кредитные обязательства, а денег на их выплату нет из-за отсутствия на работе в период карантина? Банки решили сделать для таких клиентов небольшие послабления, отправив их на кредитные каникулы.

Отложенные платежи по закону

Кредитными каникулами называют банковскую услугу по предоставлению отсрочки очередного платежа. Воспользоваться ею может любой заемщик на законных основаниях. Обычно разрешается пропустить не более двух-трех взносов, то есть каникулы предоставляются на 2-3 месяца максимум. В некоторых банках есть и более длительные сроки. Существует два вида отсрочки:

частичная (по основному долгу, проценты заемщик продолжает платить самостоятельно в дату внесения платежа);
полностью на всю сумму ежемесячного взноса (заемщик вообще не вносит платеж).

Процедура не расписана в законе конкретно и предоставляется клиенту по решению банка и на его усмотрение. Обычно возможность отсрочки прописывается в кредитном договоре и предоставляется на индивидуальных условиях. Это не просто мера по реструктуризации кредита, которая помогает клиенту восстановить свое финансовое положение. Сейчас кредитные каникулы – это часть сервиса, повышение лояльности к имеющимся заемщикам. У клиента есть право обратиться за отсрочкой платежа, но банк законодательно не обязан ее предоставить.

Рекомендуем оформить кредитные карты с льготным периодом

Виды кредитных каникул

В зависимости от ситуации, в которой оказался заемщик, банк может предоставить ему три вида отсрочек:

При возникновении временных финансовых проблем. Например, сокращение или болезнь, не совместимая с трудовой деятельностью, и другое. Клиент обращается в банк с заявлением, прилагает подтверждающие документы, а банк пересматривает его график. Обычно на восстановление финансового положения уходит до полугода.
Отсрочка по ипотеке (ипотечные каникулы). Практикуется некоторыми банками при выдаче кредитов на этапе постройки объекта. На время до сдачи квартиры банк устанавливает пониженные ежемесячные платежи, а после заселения клиент обязан платить более высокие платежи. Это актуально для тех, кто вынужден снимать жилье и платить аренду пока его ипотечная квартира строится.
В качестве дополнительной услуги и повышения удобства для клиентов. Такими каникулами может воспользоваться любой заемщик, даже при отсутствии веских причин. Кредитные каникулы в данном случае помогают разгрузить бюджет на несколько месяцев и высвободить часть средств для крупной покупки или на другие цели.

Плюсы и минусы отсрочек

Кредитные каникулы помогут пережить время финансовых трудностей без потерь и дают следующие преимущества:

Сохранение хорошей кредитной истории на время невнесения ежемесячных взносов. Ссуда в этот период не выносится на просрочку.
Снижается финансовая нагрузка. У клиента остается больше свободных средств для решения временных проблем.
Появляется время для восстановления финансового положения. Нет необходимости думать и искать деньги для покрытия долгов.
Нет начислений штрафов и неустоек.

Недостатки услуги:

Эта услуга не всегда бесплатна. Многие банки берут за реструктуризацию комиссию до 10-15% от суммы пропущенного платежа.
Продлевается срок кредита. По желанию клиента пропущенные платежи могут распределить между оставшимися месяцами без продления срока. В этом случае возрастет ежемесячный платеж.
Многие банки вводят ограничения на использование кредитных каникул. Взять их можно не более двух раз за весь срок пользования кредитом. Нельзя брать две отсрочки подряд. По только что взятому кредиту также могут отказать в отсрочке, так как требуется, чтобы с момента выдачи прошло не менее трех месяцев.
После каникул по действующей ссуде банком может быть повышена ставка. Это должно быть обязательно прописано в условиях в кредитном договоре.
При частичной отсрочке клиент не платит только основной долг, а процентные платежи обязан вносить по графику. Такой метод увеличивает итоговую сумму долга.

Как оформить отсрочку из-за карантина

К акции уже присоединились главные российские банки. Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, Росбанк, Промсвязьбанк, Почта Банк, Райффайзенбанк, Хоум Кредит и другие готовы предоставить клиентам отсрочку, если они пострадали из-за карантина. Например, оказались на длительном больничном или вынуждены были уйти в неоплачиваемый отпуск в связи с закрытием офисов.

Для получения услуги нужно:

Составить заявление с указанием причин. Предоставить документы. Например, больничный лист или уведомление от работодателя. При сокращении нужна трудовая с соответствующей записью.
Через 3-5 дней заявление будет рассмотрено на кредитном комитете, а заемщику сообщат о решении.
Подписать соглашение, которое будет приложением к действующему договору, поэтому, его нужно хорошо изучить.

Тем, кто заболел COVID-19, будет предоставлена беспроцентная рассрочка. ЦБ РФ рекомендовал присоединиться к акции всем банкам. Вся процедура будет происходить в режиме онлайн, чтобы не нарушать правил карантина.

Документы / информация, подтверждающие факт негативного влияния COVID-19 для Сбербанка

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

Официальные подтверждающие документы от работодателя

Оригинал трудовой книжки в случае увольнения

Заверенная работодателем копия уведомления о предстоящем сокращении, в том числе о сроках и причинах

Подтвержденная информация от работодателя о снижении дохода, сокращении/увольнении, в том числе, при наличии, о сроках и причинах

Больничный лист с указанием на заболевание COVID-19

Больничный лист и справка из медицинского учреждения о заболевании COVID-19 (подтвержденный диагноз)

*Срок действия документов для предоставления в Банк – 30 календарных дней с даты их оформления (включительно).

Банки готовы оказать содействие заемщикам, чье финансовое положение ухудшилось из-за карантина или других причин, но отсрочки не будут предоставляться массово для всех. Мера должна быть обоснованной.

Из-за кризиса и самоизоляции люди теряют работу, а бизнес выручку. Платить за кредиты нечем, поэтому президент предложил ввести каникулы по потребительским и ипотечным кредитам. Но каникулы положены не всем. Рассказываем.

Эксперт — Мария Ниянина, бухгалтер и налоговый консультант, ведет блог о налогах. Записалa Валерия Дроговоз, редактор.

Что такое кредитные каникулы

Кредитные каникулы — это отсрочка платежей по кредитам, которая может длиться до полугода. Это временная мера, ее приняло правительство, чтобы поддержать бизнес и частных заемщиков.

Важно понимать, что каникулы — это не прощение долга, а только отсрочка. На время каникул сумма долга не меняется, но после каникул сумма начисленных процентов увеличит размер выплат. Поэтому срок кредита увеличится не только на время каникул, но и на дополнительное время для погашения этих процентов: если предприниматель должен был выплатить кредит до января 2021 года, а потом получил каникулы, значит, потом он будет платить, пока не погасит сумму задолженности по кредиту и по начисленным процентам, в том числе начисленным за время каникул. Банк сам сформирует новый график платежей.

Во время каникул банк продолжает начислять проценты, но не будет начислять пени, и кредитная история не испортится.

Воспользоваться каникулами можно один раз, в период с 4 апреля по 30 сентября, на один — шесть месяцев. Лучше сразу брать каникулы на максимальный срок, потому что потом их нельзя продлить или подать новую заявку .

С 4 апреля банки обязаны одобрить кредитные каникулы, если предприниматель подходит под условия закона.

В течение льготного периода банк не может требовать пени и начислять неустойки, не сможет принудительно взыскать долг по кредиту или потребовать залог.

Кто может получить кредитные каникулы

Льготный период по кредитам получат те, кто соответствует всем этим условиям одновременно:

доход снизился минимум на 30% по сравнению с прошлым периодом. Сравнивать надо предшествующий подаче заявки месяц и средний доход 2019 года. Например, предприниматель обращается за отсрочкой в апреле — значит, сравнивает доходы за март 2020-го и средний доход 2019 года;
сумма кредита не выше максимального размера: 2 000 000 — 4 500 000 ₽ по ипотеке, 600 000 ₽ по автокредитам, 300 000 ₽ по потребительским кредитам для индивидуальных предпринимателей, 250 000 ₽ по потребительским кредитам для физических лиц, 100 000 ₽ по кредитным картам для физических лиц.

Для расчета берется начальная сумма кредита, а не остаток долга. Например, турагентство купило в кредит автобусы на пятнадцать миллионов, а платить осталось всего сто тысяч. Кредитные каникулы не одобрят, потому что начальная сумма кредита была выше лимита;

компания или предприниматель входят в список отраслей, наиболее пострадавших от пандемии.

Претендовать на кредитные каникулы могут даже те, у кого были или есть просрочки по кредитам.

Если у заемщика были штрафы и пени за просрочку платежей, банк фиксирует их и не будет требовать выплат на время каникул. Но по окончании льготного периода долги придется выплатить. Отсрочку могут получить не только предприниматели, но и любые физические лица. Условия получения те же, кроме включения в список пострадавших отраслей по ОКВЭДу.

Как получить кредитные каникулы

Банк должен рассмотреть заявку за пять дней, но может запросить дополнительные документы. Если банк не запросит дополнительных документов за десять дней и не пришлет уведомление об отказе, льготный период подтверждается автоматически.

Еще банк может запросить документы, которые подтверждают снижение доходов. Тогда, чтобы их предоставить, у заемщика будет девяносто дней. Если за этот срок не донести нужные бумаги, каникулы не назначат, а по кредиту начнут начисляться штрафы и пени, которые прописаны в договоре.

Банк также может запрашивать документы у налоговой, пенсионного фонда и фонда медицинского страхования.

Как платить по кредиту во время каникул и после них

Если ИП получает каникулы как бизнес, проценты начисляются в том же размере, что указан в договоре. А вот если это каникулы для ИП как для физлица, то ставка другая — 2/3 от установленного Центробанком среднерыночного значения полной стоимости кредита на остаток основного долга.

Например, Петров пользовался кредитной картой, неважно, с какой ставкой. Центробанк считает, что средняя ставка по кредитным картам — 21%; значит, на время льготного периода Петрову нужно платить две третьих от этой ставки — 14%. Когда каникулы закончатся, банк начнет снова начислять проценты по ставке из договора.

Среднерыночные значения полной стоимости потребительского кредита

Если банк одобрил каникулы, ближайшие шесть месяцев по кредиту можно не платить. Банк не будет начислять за это неустойку, штрафы и пени.

У заемщика есть право погашать долг в течение каникул любыми суммами. Эти деньги пойдут на погашение тела кредита, а льготный период при этом не остановится. Также заемщик может в любой момент остановить каникулы и вернуться к нормальному режиму выплат — достаточно сказать об этом банку по телефону или в чате.

После окончания каникул банк должен прислать новый график платежей. Сначала нужно будет выплатить долг по первоначальному графику, потом погасить пропущенные платежи.

В кредитной истории заемщика появится строчка о том, что он брал каникулы, но не будет информации о просрочках за этот период.

Читайте также: