Имеет ли право банк тинькофф выдавать кредиты

Обновлено: 28.06.2024

Согласно исследованию международной компании Deloitte, в октябре 2020 года Тинькофф вышел на 3-е место в России по количеству активных клиентов. 1-е место в этом рейтинге занял Сбер (его услугами пользуются 87% опрошенных россиян), 2-е место — ВТБ (23%), 3-е место — Тинькофф (19%).

насколько высок процент одобрения заявок;
как долго рассматриваются обращения;
какова реальная процентная ставка;
практикуется ли навязывание дополнительных услуг;
с какими сюрпризами можно столкнуться во время обслуживания займа.

Свое небольшое исследование мы построили на основе отзывов клиентов банка Тинькофф, опубликованных в интернете.

Процедура получения кредита наличными

Среди своих преимуществ сотрудники банка Тинькофф рекламируют возможность оформить займ:

в режиме онлайн, не выходя из дома (подав заявку на сайте или в приложении);
без предоставления залога и поручителей;
без справки о доходах и других дополнительных документов (потребуется только паспорт).

Действительно, судя по отзывам в интернете, банк одобряет большое количество заявок и делает это достаточно оперативно. Так, один клиент особо отмечает, что Тинькофф одобрил ему кредит даже после того, как отказал зарплатный банк.

Еще одному заемщику сотрудники Тинькофф попробовали помочь в его сложной жизненной ситуации. Этот мужчина попал в автомобильную аварию, и ему нужны были деньги на протез. На момент обращения в банк гражданин уже достиг пенсионного возраста, кредитной истории у него не было. Ситуацию осложняло то обстоятельство, что мужчина имел 5 судимостей.

Все кредитные организации такому заемщику отказали. Навстречу решил пойти лишь банк Тинькофф. Правда, выдать запрашиваемую сумму (120 000 рублей) сотрудники банка не решились. Клиенту сначала была предложена кредитная карта с лимитом 17 000 рублей, а через 3 месяца лимит был увеличен до 25 000. Правда, проблему это не решило.

На какую сумму можно рассчитывать

Человеку, который по каким-либо причинам не прошел банковский скоринг, в Тинькофф могут предложить оформить:

Судя по отзывам в интернете, повышенную сумму в этом банке могут получить люди, которые уже являются его клиентами. Например, одному мужчине, который на момент подачи заявки являлся безработным, в выдаче кредитной карты было отказано. Тогда он решил оформить в Тинькофф дебетовую карту. В результате этого банк получил возможность отслеживать расходы человека. Через год этот клиент обратился за займом повторно (на этот момент он уже имел официальное трудоустройство). Сотрудники банка сразу одобрили ему кредитку с лимитом более 100 000 рублей. Факт трудоустройства документально подтверждать не пришлось.

Реальная процентная ставка

В реальной жизни человек, обратившийся к кредитору за займом без обеспечения (и даже без предоставления справки о размере зарплаты), вряд ли может рассчитывать на получение денег по ставке ниже 10% годовых.

Согласно рассказу одного заемщика, ему в банке Тинькофф было предложено взять в долг 400 000 рублей под 18% годовых. Эта ставка была близка к предельному значению полной стоимости банковских кредитов, установленной Центробанком на тот момент. При займах на сумму свыше 300 тысяч рублей, выдаваемых на срок более 1 года, ставка по условиям ЦБ тогда не могла превышать 18,697%.

Есть ли возможность отказаться от страховки

Выше мы отмечали, что заявки на кредит банк одобряет оперативно. Но далее мы расскажем об имеющихся фактах задержек и объясним их возможные причины.

Иногда работники банка аннулируют заявку от клиента как неактуальную, потому что не могут связаться с ним по указанным номерам телефонов. При этом у потенциальных заемщиков часто нет неотвеченных вызовов. Сотрудники банка здесь также ссылаются на технические причины. После повторного обращения аннулированные заявки, как правило, восстанавливаются. Однако время оказывается потерянным.

На затягивание срока обработки заявки могут повлиять и другие обстоятельства. Например, сотрудники учреждения не могут дозвониться по указанным клиентом рабочим телефонам, чтобы проверить факт трудоустройства.

Беседа с сотрудником службы безопасности

Обслуживание займа

Возможность досрочного погашения кредита

Как и в любом банке, в Тинькофф взятый займ можно погасить досрочно. Через мобильное приложение сделать это достаточно легко. Удобство данной опции испытал на себе один из заемщиков. Ему был одобрен потребительский кредит на 900 тысяч рублей, но он решил взять только 800 тысяч. Изменить сумму займа после одобрения заявки оказалось невозможно, поэтому сотрудники банка предложили клиенту оформить досрочное погашение. Гашение они произвели самостоятельно (выдали 900 тысяч и затем досрочно погасили 100 тысяч). Сумма ежемесячного платежа в мобильном приложении у клиента мгновенно уменьшилась.

У сотрудников службы поддержки не оказалось технической возможности отменить процедуру досрочного погашения займа, которую инициировала клиентка. Возможно, это удастся сделать работникам с более широким кругом полномочий. Однако время и нервы женщина в результате своей оплошности уже потратила.

Внесение пропущенных платежей

Итого

Как мы видим, кредит наличными в банке Тинькофф оформить достаточно просто:

подать заявку можно удаленно;
документов о размере зарплаты предоставлять не нужно;
заявки сотрудники банка обрабатывают в кратчайшие сроки;
в процессе оформления займа легко можно отказаться от предложенных страховок;
деньги клиенту привезет курьер на дебетовой карте на следующий день.

Однако при оформлении кредита стоит иметь в виду следующие обстоятельства:

Если экстренно понадобились деньги, стоит обратить внимание на кредитные продукты Тинькофф Банка, предоставляемые в дистанционном режиме в рекордно короткие сроки. Как выдают кредиты в Тинькофф Банке, зависит от запрашиваемой суммы и готовности предоставить залог. Беззалоговый кредит наличными выдают без справок, поручителей, при наличии действующего паспорта на следующий после одобрения заявки день.

Как оформляется кредит в Тинькофф

Кредит выдают на основании полученной от заемщика заявки. Алгоритм получения кредита от Тинькофф Банка:

После подтверждения заявки согласовать детали получения денег на дебетовую карту.
Подписать документы после вручения карточки и активировать ее.

Для снятия средств используют приложение или карту с выделенным лимитом и устройства самообслуживания Тинькофф Банка и его партнеров.

Условия кредита и процентные ставки

Программа кредитования наличными предполагает широкий диапазон в параметрах:

Сумма: до 2-15 млн рублей.
Погашение: в течение 3-36 месяцев.
Ставка: от 8,9% годовых.

Заемщик может снизить процентную переплату, предложив банку в залог ликвидную недвижимость. Залоговые программы предполагают ставку от 5,9%.

Сколько банк Тинькофф дает денег и размер реальной ставки по кредиту определяются по итогам проверки кандидатуры заемщика, оценивая его надежность и платежеспособность.

Требования к заемщику и необходимые документы

Банк не ограничивает возможности кредитования заемщиков, если они отвечают простым требованиям:

Из документов потребуется только паспорт. Если банк сочтет клиента платежеспособным и ответственным плательщиком, вероятность одобрения очень высока.

Процент одобрения кредита в Тинькофф Банке

По разным оценкам в разное время вероятность одобрения по кредитным заявкам Тинькофф Банка остается достаточно высокой – до 70-80% от числа всех заявок.

На решение кредитора отрицательно влияет:

включение заемщика в список должников или нежелательных клиентов;
проблемы с погашением предыдущих займов;
слишком низкий доход;
непогашенная уголовная судимость;
наличие непогашенного еще одного кредита в Тинькофф Банке.

На степень жесткости при проверке надежности заемщика банком Тинькофф влияют рекомендаци и указания главного регулятора страны – Банка России.

При отказе в кредитном лимите следует подождать в течение полугода, после чего попробовать согласовать заявку заново. При смене паспорта или адреса прописки имеет смысл попробовать оформить кредит в более ранние сроки.

Какую информацию нужно указать при оформлении заявки

Чем больше сведений о себе предоставит будущий заемщик, тем выше вероятность положительного ответа из банка. Кредитор рекомендует указывать в заявке максимально точную и полную информацию:

ФИО.
Сведения паспорта.
Адрес прописки (места жительства).
Мобильный телефон и личная электронная почта.
Информация о работодателе и доходе.

Перед отправкой заявки стоит рассчитать возможный платеж на основании данных о сумме и сроке погашения.

Какую максимальную сумму можно взять наличными

Для кредитных программ, не предусматривающих залоговое обеспечение, банк готов выделить заемную сумму до 2 млн рублей.

Предложив дополнительное обеспечение, клиент может получить до 15 млн рублей, но не выше 60-80% от рыночной стоимости залога.

При выборе параметров кредита учитывают, что ежемесячный платеж не должен превышать 40% от общего дохода заемщика. Если доход окажется меньше, следует снизить размер запрашиваемого лимита, чтобы не столкнуться с отказом банка.

Преимущества и недостатки

К достоинствам кредита Тинькофф Банка заемщики относят:

крупный лимит до 2 млн рублей при выдаче необеспеченного кредита;
отсутствие требований подтвердить доход справкой от работодателя;
минимум документов;
деньги выдают в рекордно сжатые сроки – на следующий день после одобрения;
при своевременном погашении банк готов вернуть часть выплаченной процентной переплаты, снизив ставку до 10 п.п., если это установлено условиями программы кредитования;
выданная карточка дает кэшбэк в 1% от безналичных оплат;
свободное погашение кредита через банкоматы партнеров и собственные устройства самообслуживания с логотипом Tinkoff;

Из недостатков кредитования в Тинькофф Банке чаще называют:

ограничения по сумме снятия без комиссии – не менее 3 тысяч рублей;
комиссия при каждом новом снятии суммой ниже 3 тысяч рублей – 90 рублей;
в рамках гарантий по возврату средств банк может предложить оформить страховую защиту.

Решение о кредитовании в Тинькофф Банке следует принимать, взвесив достоинства и недостатки программы.

Допустим, вам нужно 200 000 рублей наличными. Идете в интернет, изучаете сайты банков, читаете отзывы. Выбираете четыре предложения с самыми выгодными условиями.

Заходите после работы в четыре отделения. В каждом оставляете заявку.

Проходит день, и вам всюду отказывают. Неясно, как такое возможно: вы не пожилого возраста, много зарабатываете, у вас официальный ежемесячный доход, поручители, нет непогашенных кредитов в других банках. И тут — четыре отказа. Неужели кто-то испортил вашу кредитную историю?

На самом деле — да. Скорее всего, своими множественными обращениями вы дали банку основание для отказа. В этой статье — почему так происходит и что делать.

Не одобряют кредит: в чем логика

Банкам невыгодно рисковать своей прибылью. Когда клиент оставляет много кредитных заявок, банк не знает, почему он так делает. Может быть, вы ищете, где выгодно, не согласны на сопутствующее страхование или вас не устроило качество обслуживания. А может быть, у вас финансовые трудности и вы просто ищете дурачка, который даст вам взаймы. Банк не может проверить свои подозрения, поэтому думает о вас самое плохое. По соображениям безопасности вы для него рискованный клиент.

Если вы рискованный клиент, вам дадут меньше денег, предложат высокий процент, кредит с обеспечением или вообще не одобрят заявку. И получить одобрение не помогут никакие рекламные обещания банка.

Откуда банк всё знает о заемщиках

Кредитные истории ведут в бюро кредитных историй — БКИ . В России работают двенадцать БКИ:

Это специальные организации, которые помогают банкам принимать решение о предоставлении кредита. Они собирают информацию о заемщиках и заносят ее в единую базу. Потом делятся этой базой с кредитными организациями: банками или МФО.

На основе данных бюро банк присваивает вам рейтинг — это называется скорингом. Банковский алгоритм скоринга постоянно меняется и держится в секрете, чтобы мошенники не смогли подобрать ключ к системе.

В базе БКИ записано все, что поможет банку провести скоринг: сколько кредитов вы брали, насколько исправно делали выплаты и какова ваша долговая нагрузка сейчас. Если раньше у клиента уже были несвоевременные платежи, кредитная организация сделает запрос в БКИ , увидит, что история плохая, и, возможно, откажет в кредите. Из-за неполной уплаты долга человек не только заплатит определенную сумму штрафа, но и станет ненадежным клиентом в глазах других банков.

Каждый банк подключен к базе бюро и получает обновления в реальном времени. Если в кредитной организации работает автоматическая система скоринга, то и решение принимается почти сразу: банк получает данные, алгоритм считает рисковые факторы и принимает решение о выдаче кредита. Большинство кредиток Тинькофф выдается после автоматического скоринга.

Эти запросы появляются в БКИ практически мгновенно. Даже если вы обзвоните все банки в течение 10 минут, они все равно обо всем узнают.

Что делать, если уже совершил ошибку

Если вы действительно ищете деньги срочно, вам остается согласиться на тот кредит, который уже одобрили. Главное — не продолжайте звонить во все банки подряд, сделаете только хуже.

Через сколько можно брать кредит после отказа. Если срочности нет, то банки перестанут считать множественные запросы негативным признаком через 2—3 месяца.

Как восстановить кредитную историю, если вы уже наломали дров, расскажем в другой раз.

Исключения

В некоторых случаях банки нейтрально отнесутся к недавним запросам вашей кредитной истории.

Ипотека. Обычно заемщик оставляет много заявок, а потом ведет переговоры с несколькими банками параллельно. Никто не против: ипотека работает иначе, чем кредиты наличными.

Например, одному банку не нравится, что квартиру покупает пенсионер. Но это не связано с его кредитной историей, это желание конкретного банка. Поэтому вы продолжите договариваться с другим банком, у которого такого ограничения нет.

Брокеры. Есть компании, которые сами рассылают кредитные заявки в несколько банков. Брокеры помогают сэкономить время: если заявке клиента где-то отказывают, то заполнять новые не нужно.

По такой схеме, например, работают автосалоны: вы заполняете одну универсальную анкету, менеджер оформляет заявку и отсылает ее в несколько банков одновременно. Потом банки увидят, что вы были в автосалоне и ваша заявка была у брокера, но на кредитную историю это вряд ли повлияет.

Будьте осторожны: не все кредитные брокеры обладают кристальной репутацией. Есть и те, кто специализируется на обмане населения.

Если когда-то вы подали несколько кредитных заявок подряд и без проблем получили кредит, то, скорее всего, вы оказались в нужное время в нужном банке.

Последнее обновление: 15 августа, 2021 года в 11:45:53 по МСК, редактор Виктория Кучвальская. Наши статьи, рейтинги и обзоры проходят двойную проверку на качество. Достоверность информации о кредитных организациях соответствует официальным источникам.

Сумма до 2 млн
Срок от 3 месяцев до 3 лет
Возраст с 18 до 70 лет
Ставка от 8,9%
лиц. № лиц.№2673

Условия кредита
Тарифы
Требования и документы
Выдача кредита
Погашение кредита
Отзывы заемщиков
Реквизиты

Цель кредита	Наличными
Обеспечение и поручительство	Без залога
Страхование	Личное страхование жизни и здоровья заемщика (добровольное): 0,5% - 0,79% в зависимости от суммы кредита
Дополнительная информация

Сумма	до 2 млн
Срок	от 3 месяцев до 3 лет
Ставка	от 8,9%

официальное подтверждение дохода не запрашивается;
минимальный доход заемщика должен быть от 15000 рублей;

паспорт;
заявление;

Срок рассмотрения заявки	24 часа
Оформление кредита	онлайн
Форма выдачи	, на счет карты , выпускается банковская карта

в банкоматах Тинькофф, картой любого банка или наличными;
с карты банка в личном кабинете на официальном сайте Тинькофф;
наличными в кассах компаний-партнеров;
банковским переводом;
системы денежных переводов;
Почта России;
салоны связи;
бухгалтерия по месту работы.

оформление кредита по 1 документу - паспорту;
онлайн подача заявки и быстрое рассмотрение;
удобные интернет банк и мобильное приложение;
не требуется подтверждение дохода, поручители и залог;
бонусы клиентам Тинькофф и участникам зарплатных проектов;
бесплатная дебетовая карта на дом вместе с кредитом;
кэшбэк при оплате картой;
беспроцентное снятие наличных;
бесплатное обслуживание.

снижение ставки одобряют не всем клиентам;
максимальная ставка по кредиту выше, чем в других банках;

АО Тинькофф Банк

127287, г. Москва, ул. 2-я Хуторская, дом 38А, стр. 26

Подробные условия и тарифы на потребительский кредит наличными в Тинькофф банке: какие документы нужны, на какую сумму и срок кредитования можно рассчитывать, отзывы заемщиков, плюсы и минусы, возможные подвохи, нужно ли офоормлять страховку и как погасить долг — ответы на эти и другие вопросы в обзоре ниже.

Особенности кредита наличными в Тинькофф банк

Потребительский кредит наличными – хорошее решение для тех, кто нуждается в деньгах и не заинтересован в возобновлении кредитного лимита. Его часто берут на свадьбу, ремонт, покупку бытовой техники, оплату дорогостоящих образовательных курсов. Клиенту не нужно укладываться в грейс-период и следить за графиком минимальных платежей, он не заводит карту банка и не платит за ее ежегодное обслуживание. Кредиты наличными часто выбирают люди в возрасте, не доверяющие онлайн-платежам.

Тинькофф Банк предлагает классический потребительский кредит с широким разбросом лимита. Указывать цель кредита при оформлении не обязательно. Заемщики могут взять деньги для срочных покупок, оплаты образования или медицинских услуг, ремонта или путешествий. Некоторые клиенты оформляют кредит для погашения взятых ранее займов на более выгодных условиях.

Наиболее популярное предложение – классический потребительский кредит без залога. Тем, кому необходимы более крупные суммы, может оформить залоговый кредит на льготных условиях.

Плюсы

минимум документов для оформления;
быстрое рассмотрение заявок;
возможно онлайн-оформление;
рассчитать платежи можно самостоятельно, воспользовавшись калькулятором на сайте;
следить за платежами удобно через интернет-банк или бесплатное мобильное приложение;
справки и поручители не нужны;
бонусы клиентам банка и участникам зарплатных проектов;
бесплатная дебетовая карта на дом вместе с кредитом;
кэшбэк при оплате картой;
беспроцентное снятие наличных;
бесплатное пользование картой во время действия кредитного договора.

Минусы:

кредитный лимит зависит от ежемесячного дохода и кредитного рейтинга клиента;
процентная ставка назначается в индивидуальном порядке;
снижение ставки одобряют не всем клиентам;
максимальная ставка по кредиту выше, чем в других банках;
при оформлении требуется страхование жизни и здоровья клиента.

Кредит наличными в Тинькофф Банк – один из самых крупных. Клиенты с хорошей кредитной историей и соответствующим ежемесячным доходом могут получить до 15 000 000 рублей. За погашение без просрочек полагается бонус – часть выплаченных процентов будет возвращена клиенту.

Требования к клиентам

Для получения кредита наличными в Тинькофф Банк необходимо удовлетворять следующим условиям:

возраст от 18 до 70 лет;
наличие паспорта с постоянной регистрацией в регионе присутствия банка;
наличие СНИЛС;
работа с регулярным доходом, сопоставимым с запрошенной суммой.

Справки о доходах и официальном трудоустройстве не нужны. Тинькофф Банк одобряет кредиты пенсионерам, индивидуальным предпринимателям, фрилансерам. Нужную сумму могут получить и те, кто уже имеет кредиты в других финансовых учреждениях. Многое зависит от состояния кредитной истории, запрашиваемой суммы, ежемесячного дохода.

Тарифы и условия

Тинькофф Банк предлагает несколько вариантов кредита наличными.

Вид кредита	Лимит (руб.)	Процентная ставка	Срок
Без залога	До 2 000 000	От 8,9% годовых	От 3 месяцев до 3 лет
Под залог автомобиля	До 5 000 000	От 7,9%годовых	До 5 лет
Под залог недвижимости	До 15 000 000	От 5,9%	До 15 лет

Кредитный лимит и размер ежемесячного платежа утверждаются в индивидуальном порядке, с учетом дохода клиента. Все кредиты наличными выдаются в рублях. При оформлении залогового кредита предмет залога остается у владельца.

После 3 месяцев своевременных платежей возможен перерасчет процентов и уменьшение ежемесячной ставки. Для активации услуги необходимо позвонить в банк. Разница между первоначальной и пересчитанной ставкой может доходить до 10%.

Удобнее всего оформить кредит наличными онлайн. Для этого необходимо зайти на сайт Тинькофф Банк, выбрать нужный вариант кредита и нажать кнопку оформления.
Клиент заполняет заявку, не пропуская графы и сообщая только правдивую информацию. Необходимо указать паспортные данные, семейное положение, размер заработной платы, координаты работодателя. Для повышения шансов и увеличения кредитного лимита можно внести сведения о залоге. В отдельной графе указывается нужная сумма и срок пользования кредитом. После отправки заявка проверяется в течение 2 дней.
Если заявка одобрена, последует звонок от сотрудника банка с уточнениями. На этом этапе определяется окончательная сумма кредита и индивидуальная процентная ставка. Сотрудник назначит встречу в удобное время в месте, которое укажет клиент.
На встрече с сотрудником банка клиент подписывает кредитный договор, знакомится с графиком платежей и получает пластиковую карту, на которую будет перечислена одобренная сумма. Начисление процентов начинается на следующий день после активации карты. Активировать ее можно в личном кабинете на сайте или через мобильное приложение Тинькофф. Сделать это необходимо в течение 60 дней после получения карты, иначе запрос на кредит будет аннулирован.
Если у клиента уже есть карта Тинькофф, он может получить перевод нужной суммы без встречи с представителем банка. При оформлении кредитов на максимальные суммы необходима страховка жизни и здоровья, оформить ее можно во время встречи с сотрудником банка.

Как погасить кредит

График платежей составляется при оформлении кредитного договора, при выборе даты учитываются пожелания заемщика. Чтобы клиент не забыл об очередном платеже, за несколько дней до срока внесения денег ему пришлют sms с указанием даты и суммы.

Возвращать долг по кредиту можно любым удобным способом:

в банкоматах Тинькофф, картой любого банка или наличными;
с карты банка в личном кабинете на официальном сайте Тинькофф;
наличными в кассах компаний-партнеров;
банковским переводом.

При платежах через собственные банкоматы или личный кабинет деньги зачисляются на счет банка мгновенно. При внесении средств через сторонние кассы зачисление займет 1-3 рабочих дня. Самый долгий период ожидания у банковских переводов: с момента внесения средств до их зачисления на счет может пройти до 5 рабочих дней. Чтобы избежать просрочек и штрафов, рекомендуется вносить платежи заблаговременно. Все варианты оплат не подразумевают дополнительных комиссий и скрытых процентов. Исключение – внесение денег через банкоматы сторонних банков.

Возможно полное или частичное досрочное погашение без штрафов. Для перерасчета процентов необходимо заранее уведомить банк.

Кредит наличными в Тинькофф Банк – выгодное решение, позволяющее тратить деньги на любые нужды, не платя за обслуживание карты и получая кэшбэк за покупки. Аккуратные плательщики получают снижение процентной ставки, улучшают кредитную историю и повышают шансы на максимальные кредиты в будущем.

Оставьте комментарий Отменить ответ

под 0 процентов

Раскрытие информации по кредитным предложениям:

Годовая процентная ставка, срок займа и платежи по займам оцениваются на основе анализа предоставленной вами информации, данных, предоставленных другими кредиторами о вашей кредитной истории, и общедоступной информации. В некоторых случаях чтобы получить займ, вы должны предоставить дополнительную документацию, которые могут повлиять на ваш кредитный рейтинг. Вся информация о займе в конкретном МКК/МФК на сайте Топкредитобзор предоставляется без гарантии на 100% точность, а предполагаемая годовая процентная ставка и другие условия по кредитным объявлениям никоим образом не являются обязательными. Мы прилагаем все усилия, чтобы показать вам последние условия кредитного продукта, однако эта информация не исходит от нас, и, следовательно, мы не гарантируем ее точность 24 часа в сутки. Кредиторы предоставляют ссуды с разной процентной ставкой в зависимости от кредитоспособности заемщика и других факторов. Имейте в виду, что только заемщики с отличной кредитной историей, кредитным рейтингом будут иметь право на самую низкую доступную процентную ставку. Фактическая годовая процентная ставка будет зависеть от таких факторов, как кредитный рейтинг, запрашиваемая сумма кредита, срок кредита и кредитная история. Все ссуды подлежат проверке и утверждению скоринговой системой оценки заемщика на сайтах микрофинансовых организаций.

Читайте также: