Имеет ли право банк начислять проценты на проценты

Обновлено: 04.07.2024

Законно ли начисление процентов на проценты за пользование кредитом?

В МФО взяла микрозайм на 2000 рублей, через 2 года сумма составила 31500 р. правомерно ли начисление ежедневных процентов, пени? Могу ли я не оплачивать ежедневные проценты? Правомерны ли в принципе данные начисления.

По завещанию у меня имеется денежный вклад в банке. Вклад был оформлен на год под соответствующие проценты. Сейчас можно снять вклад потеряв проценты по вкладу, либо подождать еще 8 месяцев для начисления полной суммы процентов. Вопрос: не обманет ли банк с начислением процентов, как уверяет? Ведь вклад был оформлен на другое лицо, а я являюсь наследником по завещанию?

Пожалуйста неустойка на просроченные проценты законна? Ст 395 гласит, что начисление процентов на проценты не допускается, а как быть с неустойкой?

Если судом установлена сумма оплаты заема, процентов, штрафов и пеней, и идет выплата по исп. листу, правомерно ли начисление новых процентов по договору займа? Заем был 40 тыс., выплачено 90 тыс, а на момент подачи нового иска о начислении% 60 тыс, сам заем 40 тыс. Неужели справедливо платить еще проценты 97 тыс?

Вынесен заочно судебный приказ, по которому нужно вернуть сумму по микрозайму, в которой насчитанные проценты превышают основной долг более чем в 4 раза (МФО уступила права коллекторскому агентству). Правомерно ли начисление суммы процентов в этом случае? Или все же есть ограничения по начислению процентов? Если есть ограничения, то какими статьями руководствоваться и как снизить проценты в суде? Срок на отмену приказа еще не вышел.

Организация получила процентный займ от физ. лица, проценты начисляются ежемесячно, а выплата процентов реже. подскажите, когда мы должны НАЧИСЛИТЬ НДФЛ с процентов (в момент начисления процентов или в момент выплаты процентов)? И как быть если налоговая настаивает на моменте начисления процентов.

Написала жалобу в роспотребнадзор как советовали на мфо ряд нарушений по условиям договора (навязывание страховки для получения услуг в другом городе, при досрочном погашении не ппересчитывают проценты ст 809 ГК РФ, начисление сложных процентов при реструктаризации, увеличение тела кредита на проценты будущих периодов начисление процентов на проценты) получила ответ это не их вопрос и не входит в их компетенцию компетенция.

Законно ли начисление повышенных процентов на проценты. После вынесения решения суда о требовании банка о погашении долга. (в том числе проценты штрафы пени на основной долг)

Хочу подать в суд на индексацию долга по исполнительным листам и начисление процентов. Вопрос. Вначале делается индексация, а затем проценты? И начисление процентов делается на индексированную сумму или на долг без индексации? И можно ли просить суд о возмещении дорожных расходов?

Догвор о начислении процентов банком РНКБ по пенсионной карте гласит, 4% процента годовых от остатков суммы на счету. По факту получается в год 4% а по денежному эквиваленту 2.5%. То есть когда на счету малая сумма они ежемесячно начисляют большие проценты, а когда наоборот малые. В итоге годовые проценты сходятся, а суммы нет.

Я подала в суд на мфо. начисление процентов остановилось? При проигрыше суд взыщет все проценты которые набежали пока я ждала суда?

Вклад на год Начисление процентов по истечении года. Год будет в марте Банк признан банкротом. Должны ли отдать проценты за 8 месяцев?

Добрый день. Возникла большая задолженность с банком Тинькоф. Процент бешеный и непонятно начисление, поэтому принципально прекратила платить. Отсюда задолженность. Договора на руках нет. Запрашиваю копию договора и ведомость погашений и начисления проценов. Эл.почту сообщала. Безрезультатно. Одни угрозы и давление. Перестала отвечать на звонки попросту. Как быть?. Считаю сумма задолженности поросту раздута.

По займу в МФО уже было выплачено процентов на сумму превышающую 1,5 тела займа (вносила частями, займ в просрочке). Но проценты до сих пор продолжают начисляться. Могу ли я требовать от МФО приостановить начисление процентов, т.к. выплаченные мной проценты уже превысили установленную законом сумму?

Суть вопроса в следующем. Брал кредит под поручительство юр.лица. Не успел вернуть. Со счета юр.лица была снята задолженность. Через некоторое время задолженность перед юр.лицом погасил. Однако через некоторое время служба безопасности юр.лица связывается со мной и сообщает о том что задолженность возвращена не полностью, так как на проценты по долгу были начислены еще проценты и заставляет подписать соглашение о возврате этих начисленных процентов.

Правомерно ли начисление процентов на процент? И как я могу поступить в данной ситуации?

Пожалуйста как остановить начисление процентов по кредиту если срок действия кредитного лимита по банковской карте истек, сумма лимита 60 тыс. рублей, процентов и штрафоф банк мне начислил более 350 тыс. руб, и не собирются подавать на меня в суд, растят проценты. Банк ВТБ. Погасить полностью возможности нет. Скажите, могу ли я сам подать в суд на признание незаконным наичсления процентов не могут же они растить проценты до бесконечности? Если могу сам подать в суд, то на что ссылаться?

У меня такой вопрос. Мною был получен автокредит в банке Уралсиб на срок 5 лет. На сегодняшний день я собираюсь досрочно погасить кредит. В свою очередь банк требует полного погашения процентов за весь период пользования кредитом. Хотя согласно кредитному договору: "начисление процентов производится на остаток задолженности по кредиту на начало операционного дня в порядке, установленном Банком России. Отсчет периода для начисления процентов начинается со дня, следующего за днем предоставления кредита, и заканчивается днем возврата кредита. При этом день возврата кредита включается в период начисления процентов. Проценты на сумму кредита начисляются ежедневно, исходя из величины процентной ставки и фактического колличества календарных дней пользования кредитом".

Правомерны ли действия банка?

В расписке о предоставлении займа нет указаний на начисление процентов на сумму займа - может ли Займодавец в суде требовать проценты по ст.809 ГК РФ?

ООО физическим лицом (не работником) причинен ущерб имуществу. Сумма ущерба составила 150 000 руб. Физ.лицо готово подписать соглашение о возмещение ущерба, но с рассрочкой оплаты суммы ущерба на один год, и в связи с рассрочкой готово оплатить проценты на сумму ущерба (аналогично начислению процентов банками при предоставлении кредита).

Каким будет основание начисления процентов в данном случае и как отразить это условие в соглашении? Правомерно ли это?

Какой размер процента может всыскивать МКК за просрочку возврата займа в течение 651 дня. На чем законно основание начисление таких процентов.

Сняла с зарплатной карты ВТБ 24 деньги в банкомате Сбербанк 26.07.2016. Комиссию за снятие наличных сняли только 28.07.2016. При том ни смс уведомления ничего не было. Позвонили с банка 05.08.2016 и сказали, что имеется задолжность-162,39 коп. и на эту задолжность за снятие наличных ещё начисляются проценты. Законно ли начисление процентов, карта ведь зарплатная, а не кредитная. Подскажите статью на которую ссылается банк по начислению процентов на зарплатную карту.

Ситуация такая. По договору займа у меня стоит, что в случае просрочки, начисляется 2 % от общей суммы задолженности. Т.Е не фиксированный процент, а 2 процента от растущей суммы. Натикала очень большая сумма. Вопрос такой. Не является ли это начислением процентов на проценты?

Скажите существует ли какой нибудь банковский документ отражающий начисление процентов на процент по просроченным кредитам? С 400 тыс. выросло до 1,5 млн.

Брала заем в МФО, несколько раз делала пролонгацию займа, потеряла работу и не смогла выплачивать, долг накопилось 150 тыс. руб.,не однократно я просила остановить процент и постепенно выплачивать долг, но мне отказывали. В договоре прописан процент начисления (т.е.те проценты которые копятся от самого долга, а не незаконно начисленные проценты), могу ли я обратиться в суд и надеяться на уменьшение процентов? Так же слышала что сейчас сажают за долги, правда ли это?

Банк принял заявление. Но сумма задолженности растет, так как считаются проценты по кредиту. Основной долг плюс проценты, ежемесячно. Что значит заморозить кредит? Пока наследник определится сумма задолженности вырастит. Возможно ли остановить начисление процентов на период вступления в наследство?

В договоре займа сроком на 30 дней установлен процент 1,5 за 1 день. Далее при неисполнении обязательств договором установлено после окончания действия договора 20 процентов годовых за просрочку и продолжение начисление 1,5 процентов за каждый день просрочки. Правомерно ли это и есть ли основания начисление 1,5 процентов после договора займа признать не законными и данный пункт исключить из договора, хотя бы как кабальное условие, тем более про 20 процентов мне сказали, а про продолжение начисление процентов нет. За 20 месяцев сумма вышла очень большая.

Лиза продала бабушкину квартиру за 3 000 000 ₽, вырученные деньги положила в банк на депозит. В банке Лизу предупредили, что с 2021 года нужно платить подоходный налог с дохода по вкладам. Разберем, как Лизе рассчитать сумму налога и когда уплатить НДФЛ.

Что изменилось в законе о вкладах

Было: налогом облагались рублевые вклады, по которым процентная ставка превышала ключевую ставку Центробанка на 5 процентных пунктов. Например, с 10 февраля по 26 апреля 2020 года ключевая ставка Центробанка была — 6%. Получается, что налогом облагались рублевые вклады с процентной ставкой выше 11% годовых. Но средняя ставка по вкладам российских банков в феврале–апреле 2020 года, составляла от 5,3 до 5,5%.

Аналогичная ситуация была со вкладами в иностранной валюте. Вкладчики платили НДФЛ, только если ставка превышала 9% годовых — таких ставок по вкладам в иностранной валюте в России давно не было. Средние процентные ставки по валютным вкладам обычно не превышает 0,3%.

Единичные вкладчики, доход которых по вкладам все-таки облагался налогом, самостоятельно ничего не рассчитывали и не платили. Банки исчисляли сумму налога и перечисляли деньги в бюджет, а вкладчик получил доход с депозита за минусом налога.

Налоговая ставка по доходам со вклада составляла: 35% — для налоговых резидентов и 30% — для нерезидентов.

Стало: с 2021 года действуют поправки в Налоговый кодекс. Как и раньше, платить налог нужно с процентов, которые превышают пороговое значение, но с 2021 года его считают так:

1 000 000 ₽ × ставку рефинансирования, установленную на 1 января того года, в котором вкладчик получает проценты. Все, что больше этой суммы, облагается НДФЛ 13%.

Налогом облагается общий доход по всем депозитам вкладчика. Если у вкладчика лежит по 700 000 ₽ в трех разных банках — он обязан уплатить налог со всех процентов.

Чтобы рассчитать размер дохода, нужно определить необлагаемую сумму. На 1 января 2021 года ставка рефинансирования составляла 4,25% — это значение будет действовать на протяжении всего 2021 года, даже если Центробанк в течение года несколько раз поменяет ставку. Необлагаемый доход в 2021 году равен:

1 000 000 × 4,25% = 42 500 ₽

С дохода по вкладу, который превышает эту сумму, необходимо уплатить подоходный налог по ставке 13%.

Пример: Предположим, что Лиза из нашего примера положила в банк 3 000 000 ₽ под 5% годовых. Ее доход со вклада за 2021 год составит: 3 000 000 × 5% = 150 000 ₽. Из полученного дохода нужно вычесть необлагаемую сумму — выше мы рассчитали, что в 2021 году необлагаемая сумма составляет 42 500 ₽. Остается узнать, с какой суммы Лиза должна уплатить налог и его сумму.

150 000 — 42 500 = 107 500 ₽ облагаются НДФЛ 13%

107 500 х 13% = 13 975 ₽ обязана уплатить Лиза.

Ставка в размере 4,25% действует только на 2021 год. В апреле 2021 года Центробанк поднял ключевую ставку до 5%. Если на начало 2022 года она не изменится, то необлагаемый доход составит: 1 000 000 × 5% = 50 000 ₽.

По валютным вкладам доход нужно пересчитать в рублях по курсу ЦБ на день фактического получения дохода.

При расчете суммы НДФЛ по валютным вкладам не учитывают изменения дохода из-за колебаний курса.

Пример: По итогам 2021 года вкладчик получил доход с банковского депозита в размере 1000 $. Доход был начислен 25 января 2022 года, в этот день курс доллара составляет, например, 75 ₽. Налоговики исчисляют подоходный налог после 1 февраля. Если к моменту расчетов курс доллара поднимется до 77 ₽, налог рассчитывают по курсу, который действовал на момент получения дохода — 75 ₽.

Какие вклады не облагаются налогом

Рублевый счет, по которому на остаток банк начисляет менее 1% годовых.
Проценты, начисленные по счету эскроу — банковский счет, который открывается на время оформления какой-либо сделки. Такие счета обычно открывают покупатели недвижимости.

Как уплатить налог

Лиза положила деньги в банк, который начисляет ей проценты с депозита. А налог с дохода взимают налоговики. Получается, что в такой ситуации задействовано три стороны: банк, налоговая служба и вкладчик (Лиза). Разберем, чем занимается каждая сторона.

Банки начисляют вкладчику проценты по договору депозита и выплачивают без удержания налога. С 2022 года банки обязаны подавать в инспекцию ФНС сведения о выплаченных процентах. Эти сведения банки подают до 1 февраля. Таким образом, если человек открыл несколько мелких вкладов в разных банках, то сведения обо всех суммах полученного дохода подадут к налоговикам.

Налоговый инспектор суммирует доходы, которые получил вкладчик по депозитам. Если доход превысит необлагаемый порог — инспектор рассчитает размер НДФЛ и отправит вкладчику налоговое уведомление до 1 ноября.

Вкладчик обязан уплатить налог по банковским вкладам до 1 декабря года, следующего за годом получения дохода. Налог за 2021 год нужно уплатить не позднее 1 декабря 2022 года.

Какой налог придется заплатить, если положить на депозит разные суммы

Рассмотрим разные сценарии.

Пример 1 — Лиза положила всю сумму в один банк под 4,5% годовых. Например, Лиза вносит деньги 1 января 2021 года и через год получает доход по депозиту:

3 000 000 × 4,5% = 135 000 ₽

До 1 февраля 2022 года банк передает в ФНС информацию о начисленных процентах. Из дохода налоговики вычитают сумму, необлагаемую налогом, и рассчитывают НДФЛ:

(135 000 — 42 500) × 13% = 12 025 ₽ необходимо уплатить Лизе до 1 декабря 2022 года.

Если Лиза опоздает с уплатой налога, за каждый день просрочки начисляют пеню. Размер пени рассчитывается по формуле:

Сумма задолженности × действующую ставку рефинансирования × 1/300

На 17 мая 2021 года ставка рефинансирования составляет 5%. Если она не изменится до декабря 2022 года, то за каждый день просрочки Лиза заплатит:

12 025 ₽ (сумма НДФЛ) × 5% (ставка рефинансирования) × 1/300 = 2 ₽ за каждый день просрочки.

Пример 2 — Лиза положила всю сумму в разные банки.

Расчет дохода для исчисления налога за 2021 год

Лиза получает разный процент в разных банках, поэтому меняется сумма полученного дохода. В остальном механизм действия остается аналогичным предыдущему примеру:

банки передают в ФНС сведения о начисленных процентах;
налоговики суммируют доход;
налоговики исчисляют налогооблагаемую сумму: 145 100 — 42 500 = 102 600 ₽;
до 1 декабря 2022 года Лиза уплачивает налог: 102 600 х 13% = 13 338 ₽.

За 2021 год банк начисляет доход по вкладу: 950 000 х 5% = 47 500 ₽.
Налоговики рассчитывают облагаемый доход: 47 500 — 42 500 = 5000 ₽.
Лизе уплачивает налог: 5000 х 13% = 650 ₽.

Пример 4 — Лиза положила в банк 1 000 000 ₽ под 3,8%. За год доход по вкладу составляет 38 000 ₽ — это меньше необлагаемого минимума в размере 42 500 ₽, поэтому налог не начисляется.

Что отвечают налоговики на вопросы по доходу с банковских вкладов

Нужно ли подавать налоговую декларацию о доходах по вкладам?

Нет, декларацию подавать не нужно. Банки самостоятельно отправляют в налоговую инспекцию сведения о начисленных суммах.

Если в течение года Центробанк изменит ключевую ставку, то и вычет поменяется?

Нет, для расчета размера вычета берут ключевую ставку, действующую на 1 января того года, в котором начислены проценты по вкладам.

Попадает ли под НДФЛ доход по вкладу, открытый до 2021 года?

По закону вкладчик получает доход по депозиту в тот день, когда банк зачислил проценты на счет. Если вкладчик получил доход в 2021 году, то независимо от времени открытия вклада, начисленные проценты попадают в базу по НДФЛ. Придется ли вкладчику платить налог, зависит от суммы дохода.

Уменьшатся ли проценты по вкладу, если закрыть вклад раньше срока?

Нужно смотреть условия договора. Если при досрочном расторжении проценты по вкладу не начисляются, то и доход не возникнет. Если по договору положена выплата процентов, то банк рассчитает налог и известит инспекцию.

Вкладчик получает доход по вкладу уже без подоходного налога?

Нет, вкладчик получит на руки все проценты, предусмотренные в банковском договоре. Банк только передает информацию налоговикам, они рассчитывают НДФЛ, а вкладчик самостоятельно платит налог. Уплатить его нужно по налоговому уведомлению, как, например, транспортный налог.

-->

давайте рассуждать: на момент обращения в суд у ответчика обязательство по оплате 100 руб. Суд вынес решение взыскать 100 руб долга, 10 руб процентов за просрочку оплаты и 3 рубля возместить гос.пошлину. Решение вступает в силу и ответчика с момента вступления в силу решения о взыскании - обязательство оплатить истцу 113 рублей (100+10+3). Ответчик годами не платит. Ответчик пользуется чужими 113 рублями. Верно? Я считаю разумным далее начислять проценты уже на 113 руб.
Но есть судебная практика - проценты на проценты нельзя.
..Вы бы ссылку на номер дела дали. Там банкротство или кредитный договор?

договор займа (расписка)

на 113, это уже не заем и проценты, а взысканная сумма

Цена договорная

В корне неверно. Суд не затрагивает структуру долга, не сводит воедино все суммы. Не существует "обезличенного" долга в размере 113 руб. Суд лишь констатирует, что ответчик по состоянию на день подачи иска должен 100 руб. основного долга, по состоянию на день вынесения решения - 10 руб. процентов, набежавших на 100 руб., и 3 руб. - пошлина. Дальше проценты начисляются с момента "по состоянию на день вынесения решения" по день фактической уплаты. Но на те же изначальные 100 руб. Именно поэтому проценты на проценты не начисляются. С госпошлиной ситуация иная - тут проценты начислению подлежат.

51. Размер процентов, подлежащих уплате за пользование чужими денежными средствами, определяется существующей в месте жительства кредитора-гражданина (месте нахождения юридического лица) учетной ставкой банковского процента на день исполнения денежного обязательства. В настоящее время в отношениях между организациями и гражданами Российской Федерации подлежат уплате проценты в размере единой учетной ставки Центрального банка Российской Федерации по кредитным ресурсам, предоставляемым коммерческим банкам (ставка рефинансирования).
Предусмотренные пунктом 1 статьи 395 проценты подлежат уплате только на соответствующую сумму денежных средств и не должны начисляться на проценты за пользование чужими денежными средствами, если иное не предусмотрено законом.
Проценты подлежат уплате за весь период пользования чужими средствами по день фактической уплаты этих средств кредитору, если законом, иными правовыми актами или договором не определен более короткий срок.

КонсультантПлюс: примечание.
Согласно уточнению, внесенному Арбитражным Судом Российской Федерации (см. "Российскую газету" от 18.03.1997) в первом предложении абзаца четвертого пункта 51 настоящего Постановления после слов "указание на то, что проценты подлежат начислению" следует читать: "по день фактической уплаты кредитору денежных средств".

Если на момент вынесения решения денежное обязательство не было исполнено должником, в решении суда о взыскании с должника процентов за пользование чужими денежными средствами должны содержаться сведения о денежной сумме, на которую начислены проценты; дате, начиная с которой производится начисление процентов; размере процентов, исходя из учетной ставки банковского процента соответственно на день предъявления иска или на день вынесения решения; указание на то, что проценты подлежат начислению по день фактической уплаты кредитором денежных средств. При выборе соответствующей учетной ставки банковского процента целесообразно отдавать предпочтение той из них, которая наиболее близка по значению к учетным ставкам, существовавшим в течение периода пользования чужими денежными средствами.
В случаях, когда денежное обязательство исполнено должником до вынесения решения, в решении суда указываются подлежащие взысканию с должника проценты за пользование чужими денежными средствами в твердой сумме.

Постановление Пленума Верховного Суда РФ N 6, Пленума ВАС РФ N 8 от 01.07.1996 (ред. от 23.06.2015) "О некоторых вопросах, связанных с применением части первой Гражданского кодекса Российской Федерации"