Имеет ли лицензия на осуществление страхования ограничение по сроку действия

Обновлено: 07.07.2024

Орган, осуществляющий ограничение, приостановление и отзыв лицензии на осуществление страховой деятельности

Выдавать им предписания по устранению недостатков;
Приостанавливать или ограничивать действие лицензий при неисполнении предписаний;
Принимать решения по отзыву лицензий.

Органы надзора вправе обратиться в арбитражный суд с иском по ликвидации страховой компании при неоднократных нарушениях ею законодательства, а также с иском по ликвидации организаций, которые занимаются страхованием без лицензий.

Что такое предписание?

Предписание является письменным указанием органов по страховому надзору, которое обязывает страховщика в учрежденный срок устранять выявленные нарушения. Оно выдается при нарушении страховщиками законодательных требований. Основаниями для выдачи предписаний являются следующие разновидности нарушений:

Осуществление разновидностей страхования, которые не предусмотрены лицензией, а также приложением к ней, либо на территории, в ней не заявляемой.

Осуществление разновидностей деятельности, которые запрещены законодательством для страховых компаний, а именно:

торгово-посреднической,
производственной,
банковской.

Нарушения финансового плана:

Готовые работы на аналогичную тему

После устранения недостатков, которые указаны в предписании, страховщик должен предоставить отчет об их устранении. Если на протяжении установленного срока предписание не исполнено, то возможно ограничение, а позже и приостановление действия лицензии.

Ограничение, приостановление, отзыв лицензии

Ограничение действия лицензии является запретом (до устранения нарушений, которые установлены в деятельности страховщика) на заключение новых страховых договоров и продление действующих по отдельным разновидностям страховой деятельности либо на некой определенной территории.

Приостановление действия лицензии является запретом до устранения нарушений, которые были установлены в деятельности страховщика, заключать новые страховые договоры, а также продлевать действующие по всем разновидностям страховой деятельности, на которые выдавалась лицензия.

При приостановлении и ограничении действия лицензии страховщик исполняет принятые обязательства по заключенным ранее страховым договорам до истечения их срока действия. Решение по ограничению либо приостановлению действия лицензии должно приниматься коллегией надзорного органа, оно сообщается страховщику, соответственному налоговому органу и публикуется в печатном издании. Решение по возобновлению лицензии может приниматься лишь после устранения нарушений, оно также публикуется в печатном издании.

Отзыв лицензии является запретом на реализацию страховой деятельности, исключая исполнение обязательств, которые приняты по действующим страховым договорам. Притом средства резервов страхования могут использоваться страховщиком только для исполнения обязательств по страховым договорам.

Основаниями для отзыва лицензии являются:

Неоднократное (свыше одного раза) принятие решения по ограничению либо приостановлению действия лицензионного документа;
Неустранение в установленный срок нарушения, явившегося основанием по принятию решения по ограничению либо приостановлению действия лицензионного документа, либо непредоставление отчетности по устранению таких нарушении;
Судебное решение, которое подтверждает факт осуществления страховщиком противозаконной деятельности;
Представление федерального антимонопольного органа и его территориальных подразделений по установлению фактов нарушения страховщиком требований к деятельности рекламного характера;
Иные основания, которые предусмотрены действующим законодательством.

Решение по отзыву лицензии сообщается страховщику, органам страхового надзора на местах, соответственному налоговому органу, а также должно быть опубликовано в печати. Отозванную лицензию страховщик должен вернуть в федеральный надзорный орган в срок, не превышающий десяти дней, со дня получения (публикации) решения.

Решение по приостановлению либо прекращению действия лицензии медицинской страховой организации принимается органами надзора в таких случаях:

В статье рассмотрим, что такое лицензирование страховой деятельности.

Таким бизнесом разрешено заниматься только юридическим лицам и предпринимателям. Лицензирование такой деятельности не требуется, если она связана с:

оценками страховых рисков;
определением размеров страховых выплат;
деятельностью в виде консультаций или исследований в сфере страхования;
определением сумм ущерба.

С 2013 года в РФ действует единственный орган по страховому надзору - Банк России. Лицензированию страховая деятельность подлежит любая. Главное, чтобы она была связана с созданием страховых резервов для выплат.

Лицензирование страховой деятельности осуществляет орган страхового надзора для осуществления добровольного и обязательного видов страхования следующих направлений:

имущественное страхование;
страхование ответственности;
страхование личных случаев.

Кроме того, лицензии выдают для перестрахования. В данном документе указываются конкретные типы деятельности, осуществление которых разрешается конкретному субъекту страхового дела.

Кто занимается?

Лицензирование страховой деятельности осуществляется по решению Банка России, который, кроме того, занимается:

ведением реестра брокеров страхования;
ведением Государственного реестра объединений страховщиков и индивидуальных страховщиков;
разработкой нормативных и методических документов, относящихся к страхованию.

Банк России вправе:

Приостановить действие лицензионного документа - до устранения нарушений работы на заключение новых и продление действующих договоров по всем типам страховой деятельности для перестрахования. Однако страховщик должен работать по заключенным на нынешний момент договорам.
Ограничить действие лицензии - наложить мораторий до срока устранения установленных нарушений условий лицензирования на ту же деятельность, что и во время приостановления.

Лицензию субъекта Банк России может также отозвать. Это значит, что ее действие прекращается по решению этого органа вместе с деятельностью субъекта, останутся только его обязательства по действующим страховым договорам.

Что еще предполагает лицензирование страховой деятельности в РФ?

Кому выдают лицензию?

Страховые организации призваны защищать права юридических и физических лиц при наступлении разнообразных страховых случаев. Лицензии выдают по решению органа, лицензирующего соискателей:

перестраховщикам для перестрахования;
страховым брокерам;
обществам взаимного страхования;
страховым организациям.

Условия лицензирования страховой деятельности

Лицо, представляющее собой соискателя лицензии на производство страховой деятельности, должно соответствовать разнообразным требованиям, установленным в законодательстве. Юридические лица, которые желают заниматься деятельностью по страхованию, должны иметь:

определенную в законе минимальную сумму уставного капитала, что напрямую зависит от типа страхования;
высокий уровень профессиональной подготовки сотрудников в страховой сфере;
регламентированную в законе организационно-правовую форму;
не больше 49 % участия в уставном капитале иностранных инвесторов.

Пакет документов

Лицензирование страховой деятельности в РФ производится на основании их заявлений и необходимых документов. Разрешающий документ на осуществление страхования, страхования взаимного типа, перестрахования, страховой брокерской деятельности оформляется в установленном законом порядке.

Для лицензирования деятельности субъектов страхового дела соискатель представляет в страховой надзор следующий пакет документов:

заявление о предоставлении лицензионного документа;
документ о госрегистрации соискателя в виде юридического лица;
учредительная документация;
протокол собрания всех существующих учредителей об утверждении таких и утверждении на должности исполнительного органа, руководителя исполнительного коллегиального органа;
информация о составе акционеров;
документы, которые подтверждают оплату в полном размере уставного капитала;
документы о госрегистрации юридических лиц, учредителей объекта для лицензирования, а также аудиторское заключение об их финансовой отчетности за определенный отчетный период, если для них предусматривается обязательный аудит;
информация о страховом актуарии;
сведения об исполнительном органе, руководителе органа исполнительной деятельности, руководителе ревизионной комиссией, главном бухгалтере;
расчеты страховых тарифов с применяемой методикой актуальных расчетов и указанием основного источника данных, а также тарифных ставок;
информация о формировании страхового резерва;
экономическое обоснование проведения видов страхования.

Для того чтобы получить разрешающий документ на осуществление взаимного страхования, необходимо представить в страховой надзор следующие документы:

соответствующее специальной форме заявление на предоставление лицензии;
документ о госрегистрации общества взаимного страхования как юридического лица;
устав общества;
сведения о директоре, председателе правления, главном бухгалтере и ревизоре;
положение об образовании страховых резервов.

Для лицензирования страховой деятельности на территории РФ и получения разрешающего документа на страховую брокерскую деятельность необходимо следующее:

заявление на предоставление лицензии;
документ о госрегистрации лица в виде индивидуального предпринимателя либо юридического лица;
учредительная документация юридического лица;
документы, которые подтверждают квалификацию страхового брокера и квалификацию сотрудников страхового брокера;
образцы договоров, которые необходимы для осуществления брокерской страховой деятельности.

Для проверки полученных информационных сведений страховой надзор имеет право направлять в организации письменные запросы о предоставлении информации, касающейся документации, представленной соискателем лицензии. Если все документы предоставлены в надлежащей форме, страховой надзор выдает соискателю уведомление об их приеме.

Принятие решения о предоставлении лицензионного документа либо об отказе в ее выдаче осуществляется этим органом в срок не более 120 дней с момента получения всех вышеуказанных документов. Принятие же непосредственного решения осуществляется в срок, не превышающий 2 месяца. Орган страхового надзора должен сообщить соискателю о принятии решения в течение 5 дней с момента его принятия.

Лицензирование страховой деятельности на территории РФ предполагает определенные квалификационные требования.

Квалификационные и прочие требования

В перечень таких требований входят:

Таким образом, для выдачи лицензионного документа руководителю и главному бухгалтеру нужно иметь высшее образование в экономической либо финансовой сфере, определенный стаж работы в сфере страхования и проживать на территории страны.

Итак, мы знаем, что лицензирование страховой деятельности на территории РФ осуществляет Банк России. По каким причинам могут отказать в выдаче разрешающей бумаги?

Отказ в выдаче лицензии и ее аннулирование

В качестве оснований для отказа в лицензировании страховой деятельности выступают:

применение юридическим лицом, которое обратилось в страховой надзор, обозначения, индивидуализирующего иной страховой субъект, сведения о котором ранее были внесены в единый госреестр;
наличие у субъекта лицензии на дополнительные типы страхования, осуществление перестрахования либо взаимного страхования на время принятия решения о предоставлении лицензионного документа решения данного органа о приостановлении или ограничении действия лицензионного документа, выданной ранее;
несоответствие документации, представленной соискателем, требованиям закона и нормативным актам органа по страховому надзору;
несоответствие учредительной документации требованиям законодательства;
наличие в документах недостоверных сведений;
наличие у руководителя или главного бухгалтера непогашенной или неснятой судимости;
несостоятельность (банкротство, либо фиктивное или преднамеренное банкротство) субъекта (юридического лица) при вине учредителя.
неисполненное предписание о несоблюдении требований к платежеспособности и финансовой устойчивости, а также о непредставлении отчетности.

Решение, содержащее отказ в выдаче лицензионного документа, в письменной форме направляется соискателям лицензий на протяжении 5 рабочих дней со дня их принятия. В нем должны содержаться основания для отказа со ссылкой на допущенные нарушения.

Отмена решения о предоставлении лицензионного документа либо ее аннулирование осуществляется в следующих случаях:

непринятие соискателем мер для выдачи лицензии на протяжении 2 месяцев со дня выдачи уведомления;
установление до срока выдачи лицензии информации о представлении соискателем недостоверной информации.

На какой срок проводится лицензирование страховой деятельности в Российской Федерации?

Действие лицензии

Лицензионный документ на осуществление страховой работы выдается без ограничений срока ее действия.

Лицензия может быть временной, и может выдаваться на такие сроки:

указанный в заявлении соискателя, но не больше чем на три года;
от 1 до 3 лет при отсутствии информационных сведений, которая позволяет произвести достоверную оценку страховых рисков, предусмотренных правилами страхования;
срок действия временного лицензионного документа продлевается по заявлению, однако в этом также может быть отказано, если за период ее действия установлены определенные нарушения соискателем, которые не устранены за установленные сроки.

Это основные условия лицензирования страховой деятельности на территории РФ.

Действие лицензии может быть прекращено в случае прекращения работы страховой организации, если речь идет об индивидуальном предпринимателе, реорганизации и ликвидации субъекта, являющегося юридическим лицом, за исключением реорганизации по типу выделения или присоединения. Действие лицензии в данной ситуации не прекращается, если все условия вновь возникшим юридическим лицом соблюдены.

Таким образом, следует выделить два вида лицензий: неограниченная (без ограничения срока действия) и временная (выдается на срок до 3 лет, после чего продляется).

Что должно содержаться в лицензии?

Итак, страховая деятельность подлежит лицензированию. В соответствии с нормативной базой, установлена форма лицензии, которая должна содержать следующие реквизиты:

территория проведения субъектом страховых операций;
наименование страховщика, который владеет лицензионным документом, его юридический адрес;
название отрасли, форм и видов проведения страховой деятельности с особым приложением, где указывается вид страхования, доступный для страховщика;
номер регистрации объекта лицензирования согласно госреестру страховщиков;
дата выдачи и номер лицензии;
гербовая печать органа по надзору за страхованием, который выдает лицензию, подпись руководителя.

Страховая брокерская деятельность

Лицензирование деятельности субъектов страхового дела имеет свои нюансы. Производство данного вида деятельности в области страхования подразумевает получение соискателем лицензий на посредническую деятельность в сфере страхования. Перечень необходимых для выдачи такой лицензии документов указан выше.

В случае если страховая организация является дочерней в отношении к основной иностранной организации либо часть участия иностранных инвесторов равна более 49%, на территории РФ она лицензии не получает, так как не имеет права заниматься:

государственным обязательным страхованием;
страхованием жизни;
страхованием имущественных интересов различных государственных организаций и муниципалитетов;
имущественным страхованием при выполнении подрядных работ и поставках для государственных нужд.

Порядок и цель лицензирования деятельности страховых организаций - довольно сложный правовой вопрос, поэтому перед процессом получения разрешающего документа необходима помощь квалифицированного юриста.

Приостановление, ограничение и возобновление лицензии

При выявлении нарушений страхового законодательства объекту лицензирования органом по страховому надзору выдается предписание, в котором указываются условия для их устранения.

Предписания даются в таких случаях:

Осуществления объектом лицензирования деятельности, которая запрещена в законодательстве, а также деятельности, при которой нарушаются условия, установленные для выдачи лицензии.
При несоблюдении страховщиком законодательства в части размещения либо формирования средств страховых резервов, прочих фондов, гарантирующих осуществление выплат по страховым случаям.
При несоблюдении страховщиком установленных нормативными актами требований по обеспечению соотношения принятых обязательств и активов, а также иных требований к обеспечению платежеспособности и финансовой устойчивости;
При нарушении субъектом требований о представлении в страховой надзор либо его территориальный орган отчетности.
При непредставлении субъектом в установленные сроки документов, которые затребованы в порядке страхового надзора в размерах компетенции соответствующего органа.
При установлении факта представления субъектом неполных или недостоверных информационных данных.
При непредставлении в установленный срок в информации о дополнениях и различных изменениях, которые были внесены в учредительные документы.

Предписание направляют объекту лицензирования, в случае необходимости его копия может быть направлена в определенные органы исполнительной власти. Объект лицензирования в установленный данным предписанием срок должен предоставить представляет в страховой надзор документацию, подтверждающую ликвидацию выявленного нарушения. Указанные документы рассматриваются в течение 30 суток с момента получения. Таков порядок лицензирования страховой деятельности.

Представление субъектом в срок документов, подтверждающих устранение нарушений, является основанием для признания такого предписания в качестве исполненного. О снятии предписания должно быть сообщено субъекту страхового дела за 5 рабочих дней с момента принятия решения. Установление в дальнейшем факта представления субъектом документов, которые содержат недостоверную информацию, является главным основанием для признания ранее выданного предписания в качестве неисполненного. В случаях неисполнения предписания в установленный срок или надлежащим образом, либо при уклонении субъекта от получения данного документа действие лицензии приостанавливается, либо ограничивается.

В соответствии с Указом Президента от 30 июля 1992 г. N 808, на основании Закона Российской Федерации "О страховании" от 27 ноября 1992 г.

1. Внести в "Условия лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации" от 12.10.92 г. N 02-02/4 изменения и дополнения.

2. Пункт 5 "Порядка введения в действие "Условий лицензирования страховой деятельности на территории Российской Федерации" от 12 октября 1992 г. N 02-02/4 отменить.

Руководитель Федеральной службы

России по надзору за страховой

ЛИЦЕНЗИРОВАНИЯ СТРАХОВОЙ ДЕЯТЕЛЬНОСТИ

НА ТЕРРИТОРИИ РОССИЙСКОЙ ФЕДЕРАЦИИ

ОТ 12.10.92 N 02-02/4

(в ред. изменений и дополнений от 22.01.93)

I. Общие положения

1.1. Настоящие Условия разработаны на основании Закона Российской Федерации "О страховании" от 27 ноября 1992 года и в соответствии с Положением о Государственном страховом надзоре Российской Федерации, утвержденным Указом Президента Российской Федерации от 30 июля 1992 года N 808.

1.2. Лицензирование страховой деятельности осуществляется Федеральной службой России по надзору за страховой деятельностью (Росстрахнадзором).

1.3. Под страховой деятельностью, порядок лицензирования которой определяют настоящие Условия, понимается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (резервов) за счет уплачиваемых страхователями страховых взносов (премий) для выплат по договорам страхования.

1.4. Деятельность, связанная с оценкой страховых рисков, определением размера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования, не требует получения лицензии в соответствии с настоящими Условиями.

1.5. Настоящие Условия являются едиными для всех страховщиков, осуществляющих свою деятельность на территории Российской Федерации.

2.1. Лицензия на проведение страховой деятельности является документом, удостоверяющим право ее владельца на проведение страховой деятельности на территории Российской Федерации при соблюдении им условий и требований, оговоренных при выдаче лицензии.

Лицензия может быть выдана для осуществления страховой деятельности на определенной территории, заявленной страховщиком.

Лицензия выдается по установленной форме (Приложение 1, 1-а) и содержит следующие реквизиты:

- наименование страховщика, владеющего лицензией, его юридический адрес;

- наименование отрасли, формы проведения и вида (видов) страховой деятельности, с указанием в приложении вида (видов) страхования, на проведение которого имеет право страховщик, и территории, на которой он имеет право проведения этого вида (видов);

- номер лицензии и дату решения Росстрахнадзора о выдаче лицензии;

- подпись Руководителя (его заместителя) и гербовую печать Росстрахнадзора;

- регистрационный номер по государственному реестру.

Лицензия на проведение страховой деятельности не имеет ограничения по сроку действия, если это специально не предусмотрено при ее выдаче.

2.2. В случае, если отсутствует информация, позволяющая достоверно оценить страховой риск, страховщику может быть выдана временная лицензия, в которой, помимо реквизитов, перечисленных в пункте 2.1, указывается срок, на который она выдана.

Действие договоров страхования, заключенных страховщиком при наличии временной лицензии, не может выходить за пределы срока ее действия.

2.3. Лицензии выдаются на проведение добровольного и обязательного:

- перестрахования, если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование

по видам страховой деятельности:

2.3.1. личное страхование, включающее:

(1) страхование жизни

(2) страхование от несчастных случаев и болезней

(3) медицинское страхование

2.3.2. имущественное страхование, включающее:

(4) страхование средств наземного транспорта

(5) страхование средств воздушного транспорта

(6) страхование средств водного транспорта

(7) страхование грузов

(8) страхование других видов имущества, кроме перечисленных (4), (5), (6), (7)

(9) страхование финансовых рисков

2.3.3. страхование ответственности, включающее:

(10) страхование ответственности заемщиков за непогашение кредитов

(11) страхование ответственности владельцев автотранспортных средств

(12) страхование иных видов ответственности

2.3.4. (13) по перестрахованию

Лицензирование обязательного страхования проводится в соответствии с законами Российской Федерации.

III. Владельцы лицензий

3.2. Для получения лицензии на право проведения страховой деятельности страховщик должен обладать оплаченным в денежной форме уставным капиталом в сумме не менее 2.0 млн. рублей - по видам страховой деятельности, 15.0 млн. рублей - по перестрахованию, если предметом деятельности является исключительно перестрахование.

3.3. Оплаченный в денежной форме уставный капитал и иные собственные денежные средства страховщика должны обеспечивать проведение планируемых видов страховой деятельности и выполнение принимаемых страховщиком обязательств по договорам страхования и составлять в совокупности (в процентах от суммы страховой премии, планируемой страховщиком на первом году деятельности):

А. по виду страховой деятельности (1) - не менее 3 процентов;

Б. по видам страховой деятельности (2), (3), (4), (7), (8), (11) - не менее 5 процентов;

В. по видам страховой деятельности (5), (6), (9), (10) - не менее 8 процентов;

Г. по видам страховой деятельности (12), (13) - не менее 12 процентов.

3.4. Если страховщик подает документы для получения лицензии на проведение различных видов страховой деятельности, величина средств, указанных в п. 3.2 и 3.3, исчисляется раздельно по страхованию жизни и иным видам страховой деятельности. При этом размер совокупного объема собственных средств исчисляется по максимальному проценту, установленному для его определения, по видам страховой деятельности (иным, чем страхование жизни), включенным в план деятельности страховщика.

3.5. Максимальная ответственность по отдельному риску по видам страховой деятельности (1), (2), (3), (11) не может превышать 10 процентов собственных средств страховщика. По остальным видам страховой деятельности максимальная ответственность по пяти наиболее крупным рискам не должна превышать двукратного размера собственных средств.

IV. Порядок выдачи лицензий на проведение

4.1. Для получения лицензии страховщик обращается в Росстрахнадзор с заявлением установленной формы (Приложение 2), в котором должны быть указаны:

- полное наименование страховщика; его юридический адрес;

- размеры оплаченного уставного капитала и других собственных средств;

- виды страхования, по которым представлены документы на лицензирование;

- территория, на которой будет проводиться страховая деятельность;

- наименование и юридический адрес банка (банков), в котором открыты счета страховщика.

К заявлению прилагаются:

4.1.1. заверенные копии учредительных документов:

а) устав, разработанный в соответствии с действующим законодательством;

б) протокол учредительного собрания или решение о создании;

4.1.2. копия свидетельства о регистрации;

4.1.3. справки банков о размере оплаченного уставного капитала;

4.1.4. экономическое обоснование страховой деятельности, включающее:

а) бизнес-план на три года по лицензируемому виду страхования (Приложение 3), содержащий прогноз развития страховых операций с указанием:

- размера собственных денежных средств;

- количества договоров (по личному страхованию - количества застрахованных);

- среднего страхового тарифа;

- суммы страховых взносов;

- совокупной страховой суммы;

- суммы страховых выплат;

- размеров образуемых страховых резервов;

- затрат на проведение страховой деятельности, включая комиссионное вознаграждение за размещение страховых полисов;

- максимальной ответственности по индивидуальному страховому риску;

- предполагаемого размера прибыли, в т.ч. от инвестиционной деятельности;

б) план по перестрахованию (в произвольной форме), в случае если максимальный объем ответственности по индивидуальному риску превышает установленные соотношения, изложенные в п. 3.5;

в) план размещения страховых резервов, подтверждающий возможность выполнения страховщиком обязательств, вытекающих из договоров страхования;

г) баланс страховщика с приложением отчета о финансовых результатах.

4.1.5. правила по видам страхования, которые в соответствии с Законом "О страховании" и общими условиями действительности сделок, предусмотренными гражданским законодательством, содержат:

- определение круга субъектов страхования (страхователи, застрахованные) и ограничения по заключению договора страхования;

- определение объектов страхования;

- определение перечня страховых случаев, при наступлении которых возникает ответственность страховщика по страховым выплатам (основные и дополнительные условия);

- тарифы (ставки) страховых премий (взносов);

- максимальный (минимальный) срок страхования;

- порядок заключения договоров страхования и уплаты страховых премий (взносов);

- взаимные обязательства сторон по страховому договору и возможные случаи отказа в выплате по договорам страхования;

- порядок рассмотрения претензий по договору страхования.

К правилам страхования должны быть приложены образцы форм договоров (полисов).

4.1.6. расчет страховых тарифов;

4.1.7. сведения о руководителях и его заместителях (Приложение 4);

Страховщики, предметом деятельности которых является исключительно перестрахование, представляют документы, указанные в п. 4.1, кроме 4.1.4, 4.1.5, 4.1.6.

Если страховщик уже имеет лицензии на страховую деятельность, то для получения лицензии на дополнительные виды страховой деятельности представляются документы, указанные в п. 4.1 кроме пунктов 4.1.1, 4.1.2 и 4.1.7.

4.2. Страховщик несет ответственность за достоверность информации, указанной в документах, представленных на лицензирование.

4.3. Росстрахнадзор рассматривает заявления юридических лиц о выдаче им лицензий в срок, не превышающий 60 дней с момента получения документов на лицензирование.

4.4. Страховщику, сдавшему документы на лицензирование, выдается справка, подтверждающая прием документов, по установленному образцу (Приложение 5).

4.5. За выдачу каждой лицензии на осуществление страховой деятельности Федеральная служба России по надзору за страховой деятельностью взимает в федеральный бюджет со страховщиков плату в размере 50-кратного установленного законом размера минимальной месячной оплаты труда.

Плата вносится в федеральный бюджет (раздел 12, параграф 30 ОПЕРУ Центробанка России в городе Москве, расчетный счет 100619, код 191027) после принятия решения Росстрахнадзором о выдаче лицензии.

В случае необходимости замены лицензии плата взимается в аналогичном размере.

4.6. Об изменениях, внесенных в учредительные документы, страховщик обязан сообщить Росстрахнадзору в месячный срок с момента регистрации этих изменений в установленном порядке и представить копию свидетельства о внесенных изменениях.

4.7. Об отказе в выдаче лицензии Росстрахнадзор сообщает страховщику в письменной форме с указанием причин отказа.

V. Контроль за использованием лицензии

5.1. Действие лицензии может быть приостановлено или ограничено при выявлении нарушений требования Закона "О страховании" и настоящих Условий, в том числе в следующих случаях:

5.1.1. проведения видов страховой деятельности, не предусмотренных лицензией;

5.1.2. нарушений, связанных с образованием и использованием (размещением) страховых резервов;

5.1.3. необоснованного снижения размеров страховых тарифов;

5.1.4. несоблюдения страховщиком гарантий платежеспособности;

5.1.5. систематического невыполнения страховщиком обязательств перед страхователями;

5.1.6. отказа страховщика предоставить необходимые документы, затребованные Росстрахнадзором, связанные с проведением страховой деятельности данной организации;

5.1.7. установления факта предоставления недостоверной или умышленно искаженной страховщиком информации в документах, явившихся основанием для выдачи лицензии;

При установлении нарушений Росстрахнадзор дает предписание по их устранению, а в случае невыполнения предписаний - приостанавливает или ограничивает действие лицензии.

Действие лицензии приостанавливается или ограничивается со дня доведения такого решения Росстрахнадзора до страховщика.

5.2. Росстрахнадзор имеет право отозвать лицензию в случае неустранения в установленные им сроки обстоятельств, явившихся основанием для приостановления или ограничения действия лицензии.

Лицензия прекращает свое действие после принятия Росстрахнадзором такого решения.

Решение о приостановлении, ограничении действия или отзыве лицензии, а также о восстановлении лицензии, Росстрахнадзор сообщает в письменном виде страховщику.

5.3. В случае принятия Росстрахнадзором решения о приостановлении, ограничении или прекращении действия лицензии по данному виду страховой деятельности страховщик не вправе заключать новые договоры страхования по данному виду страховой деятельности.

По ранее заключенным договорам страхования страховщик выполняет принятые обязательства до истечения срока их действия.

5.4. При ликвидации и реорганизации страховщика, принятии решения об отзыве лицензии или в иных случаях, связанных с заменой бланка лицензии, страховщик обязан выданную лицензию возвратить в Росстрахнадзор.

VI. Заключительные положения

6.1. Особые условия лицензирования отдельных видов страховой деятельности устанавливаются специальными правилами Росстрахнадзора.

6.2. Росстрахнадзор ежемесячно публикует данные о страховщиках, которым выданы, приостановлены или отозваны лицензии на проведение страховой деятельности с указанием:

- даты выдачи лицензии;

- видов страховой деятельности, разрешенных лицензией.

6.3. Страховщик имеет право обжаловать действия Росстрахнадзора в порядке, установленном законодательством Российской Федерации.

Для страховых и перестраховочных организаций:

заявление на лицензирование;
устав организации;
выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации;
протокол заседания учредителей, где было принято решение об утверждении устава и об утверждении руководящего органа;
данные об акционерах;
документы, подтверждающие наличие уставного капитала;
выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации на имя учредителя (учредителей) организации, иных юридических лиц (если таковые имеются), и заключение о достоверности финансовой отчетности таких лиц за последний период, если для них предусмотрена обязательная аудиторская проверка;
сведения о лицах, назначенных на ответственные должности (руководитель организации, член совета директоров, член исполнительного органа, главный бухгалтер и т.д.) и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
документы, подтверждающие законное получение средств, внесенных учредителями в уставной капитал организации;
положение об обязательной внутренней аудиторской проверке;
документы, которые подтверждают, что соискатель соответствует требованиям законодательства о государственной тайне (если это необходимо);
документы, которые подтверждают, что соискатель, претендующий на осуществление обязательного страхования, соответствует иным требованиям, установленным действующими законами (если таковые требования имеют место быть).

Для обществ взаимного страхования:

заявление на лицензирование;
устав общества;
выписку из ЕГРЮЛ о государственной регистрации;
сведения о лицах, назначенных на ответственные должности и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
сведения о юрлицах, ставших участниками общества взаимного страхования, и об их интересах, в целях страхования которых было создано общество;
положение об обязательной внутренней аудиторской проверке;
сведения об актуариях по форме, установленной Приложением 8 Указания Центробанка № 4656 от 2017 года.

Для страховых брокеров:

заявление на лицензирование;
устав организации (если брокер является юридическим лицом);
выписку из ЕГРЮЛ или ЕГРИП о государственной регистрации;
сведения о лицах, назначенных на ответственные должности и об их соответствии необходимым требованиям (конкретные требования указаны в статье 32.1 рассматриваемого ФЗ);
подтверждение наличия собственного страхового резерва (по состоянию на 2018 год минимальный размер резерва для страхового брокера — 3 000 000 рублей).

Если в качестве соискателя выступает юридическое лицо, где доля иностранных инвесторов превышает 49%, в дополнение к указанному перечню документов необходимо также предоставить письменное согласие органа страхового надзора из страны инвестора, на осуществление деятельности таковым инвестором на территории Российской Федерации. Аналогичное требование действует в отношении дочерних компаний, которые являются представителями зарубежных фирм.

После получения документов надзорный орган в течение 3 рабочих дней должен принять решение о рассмотрении заявления на лицензирование. Если соискатель предоставил неполный пакет документов, в течение тех же 3 рабочих дней орган надзора направляет ему письменное уведомление об этом. Если в течение 30 календарных дней соискатель не предоставит нужные документы, ему будет возвращено заявление на лицензирование и всю процедуру необходимо будет начинать заново. Согласно пункту 12 статьи 32 рассматриваемого ФЗ, орган страхового надзора должен принять решение о предоставлении (не предоставлении) лицензии в течение 30 рабочих дней после получения документов. Сразу после принятия решения надзорный орган в течение 5 рабочих дней должен письменно сообщить о своем решении соискателю.

Что должно содержаться в лицензии?

территория проведения субъектом страховых операций;
наименование страховщика, который владеет лицензионным документом, его юридический адрес;
название отрасли, форм и видов проведения страховой деятельности с особым приложением, где указывается вид страхования, доступный для страховщика;
номер регистрации объекта лицензирования согласно госреестру страховщиков;
дата выдачи и номер лицензии;
гербовая печать органа по надзору за страхованием, который выдает лицензию, подпись руководителя.

Библиография

Сухов В. А. Государственное регулирование финансовой устойчивости страховщиков. М.: Анкил, 1995.

Версия для печати

Перейти к версии для печати

Название работы

Аннотация

Название практикума

Аннотация

Название презентации

Аннотация

Лицензирование страховой деятельности

Лицензия, предоставляющая право заниматься страховой деятельностью на территории Российской Федерации, может быть выдана только юридическому лицу, так как физические лица не вправе заниматься страховой деятельностью.

Страховой деятельностью, подлежащей лицензированию, считается деятельность страховых организаций и обществ взаимного страхования (страховщиков), связанная с формированием специальных денежных фондов (страховых резервов), необходимых для предстоящих страховых выплат.

Лицензии выдаются на осуществление добровольного и обязательного личного страхования, имущественного страхования и страхования ответственности. Если предметом деятельности страховщика является исключительно перестрахование, то лицензия выдается на осуществление перестрахования. При этом в лицензиях указываются конкретные виды страхования, которые страховщик вправе осуществлять.

Не требует получения лицензии деятельность, связанная с оценкой страховых рисков, определением размера ущерба, размера страховых выплат, иная консультационная и исследовательская деятельность в области страхования.

Лицензирование страховой деятельности осуществляется федеральным органом исполнительной власти по надзору за страховой деятельностью, который выдает страховщикам лицензии на осуществление страховой деятельности, ведет единый Государственный реестр страховщиков и объединений страховщиков, а также реестр страховых брокеров, разрабатывает нормативные и методические документы по вопросам страховой деятельности, отнесенные Законом о страховании к его компетенции.

Ограничение действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по отдельным видам страховой деятельности (или видам страхования) или на определенной территории.

Приостановление действия лицензии означает запрет до устранения нарушений, установленных в деятельности страховщика, заключать новые договоры страхования и продлевать действующие по всем видам страховой деятельности (или видам страхования), на которые выдана лицензия. При этом по ранее заключенным договорам страховщик выполняет принятые обязательства до истечения срока их действия.

Отзыв лицензии означает запрет на осуществление страховой деятельности, за исключением выполнения обязательств, принятых по действующим договорам страхования. При этом средства страховых резервов могут быть использованы страховщиком исключительно для выполнения обязательств по договорам страхования.

Как проверить подлинность лицензии

Если появились сомнения по поводу честности страховщика, рекомендуется проверить выданное ему Банком России разрешение. Это можно сделать следующим образом:

Страховые компании обязаны оповещать клиентов о том, что у них появились финансовые трудности, в связи с чем надзорный орган имеет право наложить запрет на проведение ряда операций, или отозвать разрешение.

Но на практике страховщики предпочитают умалчивать о негативной ситуации до момента, пока об этом не узнает большая часть страхователей, или информация не будет обнародована в СМИ. Поэтому не следует считать сведения, размещенные на официальном портале страховщика, всегда достоверными.

Пакет документов

заявление о предоставлении лицензионного документа;
документ о госрегистрации соискателя в виде юридического лица;
учредительная документация;
протокол собрания всех существующих учредителей об утверждении таких и утверждении на должности исполнительного органа, руководителя исполнительного коллегиального органа;
информация о составе акционеров;
документы, которые подтверждают оплату в полном размере уставного капитала;
документы о госрегистрации юридических лиц, учредителей объекта для лицензирования, а также аудиторское заключение об их финансовой отчетности за определенный отчетный период, если для них предусматривается обязательный аудит;
информация о страховом актуарии;
сведения об исполнительном органе, руководителе органа исполнительной деятельности, руководителе ревизионной комиссией, главном бухгалтере;
расчеты страховых тарифов с применяемой методикой актуальных расчетов и указанием основного источника данных, а также тарифных ставок;
информация о формировании страхового резерва;
экономическое обоснование проведения видов страхования.

соответствующее специальной форме заявление на предоставление лицензии;
документ о госрегистрации общества взаимного страхования как юридического лица;
устав общества;
сведения о директоре, председателе правления, главном бухгалтере и ревизоре;
положение об образовании страховых резервов.

заявление на предоставление лицензии;
документ о госрегистрации лица в виде индивидуального предпринимателя либо юридического лица;
учредительная документация юридического лица;
документы, которые подтверждают квалификацию страхового брокера и квалификацию сотрудников страхового брокера;
образцы договоров, которые необходимы для осуществления брокерской страховой деятельности.

На каких основаниях могут отказать в получении лицензии?

Отказ со стороны Центробанка РФ в выдаче лицензии бывает мотивирован различными причинами. Законодательно предусмотрены следующие причины для выставления официального отказа в выдаче разрешения:

сдача неполного пакета требуемой документации;
несоответствие сданных документов перечню, приведенному в федеральном законодательстве;
наличие в сданной документации искаженной, недостоверной, неполной информации;
несоответствие настоящей профессиональной деятельности компании-соискателя видам страхования, на которые выдается лицензия;
несоответствие устава законодательным требованиям;
отсутствие факта оплаты госпошлины;
несоответствие величины уставного капитала законодательным требованиям.

Требования к страховщику

Лицензии могут выдаваться только компаниям, которые соответствуют требованиям Банка России, согласно закону от 27.11.1992 №4015-1:

С уставным капиталом в размере не менее 300 млн. рублей. Исключение – компании, которые осуществляют деятельность исключительно в сфере медицинского страхования. Для них лимит составляет 120 млн.
Формируют страховые резервы. Это капитал, необходимый для исполнения обязательств перед владельцами полисов. Точный размер зависит от конкретного случая и рассчитывается с учетом типа полиса, конъюнктуры рынка и особенностей самой организации.
Предоставляет данные о финансовой деятельности. Учитываются сведения о движении собственных средств, возможном увеличении размера уставного капитала, наличии дополнительных резервов. Анализ возможен исходя из документов внутреннего аудита, бухгалтерии и сведений ФНС России.

Образец лицензии

Документ обязан включать в себя следующие положения:

наименование надзорного органа – Банка России;
юридическое наименование организации и ее адрес;
деятельность и вид страховых услуг;
регистрационный номер юр.лица в Росреестре;
номер лицензии, дата выдачи и срок действия;
номер в реестре субъектов страхования РФ.

В документе могут быть отображены иные важные сведения, которые не противоречат указаниям Банка России. Образец страховой лицензии ниже.

Срок действия

Согласно ст. 32.5 закона РФ от 27.11.1992 №4015-1, срок действия выдаваемых Банком России лицензий для страховщиков не ограничен. Началом действия разрешения принято считать дату, следующую за днем одобрительного решения о выдаче документа.

Действие лицензии на страховую деятельность прекращается в следующих случаях:

Закрытие или реорганизация юридического лица. В первом случае финансовая организация полностью прекращает свою деятельность, во втором – входит в состав более крупной компании.
Отзыва. Он возникает по решению суда или страхового надзора – Банка России. Лицензия может быть приостановлена, а затем возобновлена, или отозвана окончательно. В последнем случае страховщик прекращает свою деятельность по причине отзыва разрешения.

Статус лицензии

Согласно статье 32.5 Федерального закона №4015-1 лицензия по умолчанию является бессрочной (выдается на неопределенный срок). Но орган страхового надзора (Банк России) при выявлении определенных нарушений может применить особые санкции к субъекту страхового дела, которые будут выражаться в ограничении действующей лицензии. Согласно статьям 32.6-32.8 орган надзора имеет право на совершение следующих действий с ранее выданной лицензией:

Ограничение или приостановление. Накладывается в случае, если субъект страхового дела не выполнил предписание об устранении нарушений, ранее выданное органом страхового надзора. Ограничение предусматривает запрет на страховую деятельность по определенным видам страхования, в то время как приостановление лицензии предусматривает запрет на осуществление всех видов страховой деятельности. При этом со страховой компании (иного субъекта страхового дела) не снимаются обязательства по действующим договорам страхования;
Возобновление. В случае полного устранения нарушений, из-за которых было наложено ограничение (приостановление) лицензии, орган страхового надзора в полной мере возобновляет действие лицензии;
Отзыв. В случае неустранения нарушений в установленный срок, в случае повторного характера нарушений, а также в случае появления непреодолимых препятствий, мешающих осуществлению страховой деятельности, у страховщика может быть отозвана лицензия. С этого момента он лишается права на ведение страховой деятельности, но при этом с него не снимается ответственность по действующим договорам страхования.

Помимо указанного, орган надзора может аннулировать решение о выдаче лицензии. Аннулирование лицензии осуществимо только в том случае, если субъект страхового дела еще не успел воспользоваться ею. Так, аннулированию подлежит лицензия, если спустя 2 месяца после принятия решения о ее выдаче страховщик не предпринял никаких действий для ее получения или если до получения лицензии страховщиком вскроется факт предоставления соискателем недостоверной информации.

Читайте также: