Грозит ли банкротство альфа банку

Обновлено: 17.06.2024

Оказалась должником Альфа банка. Неоплата 3 месяца. Два года платила исправно. Сейчас официально нигде не работаю. Мне 54 года. Приглашали меня в офис неделю назад. Предложили чтобы я попросила мам, которой 80 лет оформить кредит и погасит часть долга. Или дочь. Я отказала. Стали угрожать. Сегодня опять вызывают на ковёр. Не знаю стоит ли ехать к ним. Что могут они предпринять и как себя вести, подскажите, пожалуйста. Имущества у меня нет. В договоре написано, что может быть уступлено иной кредитной организации или др лицам, не зависимо есть ли у них лицензия на осуществление банковской деятельностью. И Банк вправе взыскать по исполнительной надписи нотариуса. Подскажите как себя вести и стоит ли ехать к ним, понимаю ничего конструктивного не предложат. Есть ещё навязанная ими страховка, может она в чем то пригодиться? Спасибо.

Ответы на вопрос:

Банк может сам обратиться в суд с иском о взыскании задолженности (ст. 309, 310 Гражданского кодекса РФ), а может продать долг коллекторскому агентству.

Полагаю, что если Вы не можете прийти с банком к какому-либо соглашению, то смысла вести дальнейшие переговоры нет.

Не надо никуда ездить. И не оформляйте кредит на маму Пусть подают в суд на Вас, там предоставите возражения, ст.149 ГПК РФ. Банк вправе уступить право требования В отношении навязанной страховки напишите претензию, ст.16 Закона О защите прав потребителей. Также при отказе вернуть страховку обратитесь в суд.

Обязательства по кредитному договору (ст.309, 819-821 ГК РФ) не прекращаются. Ведь Вы могли вносить средства в депозит нотариуса согласно ст.327 ГК РФ для исполнения обязательств либо платить по старым реквизитам до тех пор, пока была такая возможность.

Статья 327. Исполнение обязательства внесением долга в депозит

1. Должник вправе внести причитающиеся с него деньги или ценные бумаги в депозит нотариуса, а в случаях, установленных законом, в депозит суда - если обязательство не может быть исполнено должником вследствие:

1) отсутствия кредитора или лица, уполномоченного им принять исполнение, в месте, где обязательство должно быть исполнено;

2) недееспособности кредитора и отсутствия у него представителя;

3) очевидного отсутствия определенности по поводу того, кто является кредитором по обязательству, в частности в связи со спором по этому поводу между кредитором и другими лицами;

4) уклонения кредитора от принятия исполнения или иной просрочки с его стороны.

Вам не нужно не чего подписывать и маму не впутывайте.

1. В договоре страхования (страховом полисе) смотрите перечень страховых случаев. Возможно Ваша ситуация является страховым случаем (например, увольнение). Перечень страховых случаев является существенным условием договора страхования (ст. 942 ГК РФ).

2. Банку направьте заказным письмом с уведомлением и описью вложения отзыв согласия на обработку персональных данных. Тогда банк не сможет продать Ваш долг коллекторам. Ссылайтесь на ст. 9 Федерального закона от 27.07.2006 N 152-ФЗ (ред. от 31.12.2017) "О персональных данных"

Никуда не нужно ехать, стоит отказаться от взаимодействия с ними, и посылать всех звонящих матом, не боять ответственности по статье 5.61 КоАП РФ, потому что чтобы привлечь Вас к ответственности за оскорбление, сотруднику банка придется раскрыть свое инкогнито, а этого они боятся больше всего.

Если Вы не можете платить кредит, то лучше не платите банку ни копейки.

Помните, что НИКТО НЕ МОЖЕТ: е

а) забрать у Вас единственную квартиру или дом (статья 446 ГПК России);

б) лишить Вас родительских прав на детей;

в) посадить Вас в тюрьму (привлечь к уголовной ответственности) только потому, что Вы не можете платить (если, конечно, Вы не предоставляли о себе ложных сведений по получении кредита и не скрываете своих доходов сейчас);

д) звонить Вам на работу. Если случилось так, что позвонили Вашему руководителю - сообщите ему, что требуете от него быть Вашим свидетелем в полиции, куда Вы пойдете сразу после работы.

Пусть банк подает в суд. На все телефонные звонки так и отвечайте: "Платить буду только через суд".

В суде ваше спасение. Именно в суде, а не как то иначе Вам удастся уменьшить пени и штрафы, попросите суд применить статью 333 Гражданского кодекса РФ.

После того, как суд вынесет решение, также подайте в суд заявление о предоставлении рассрочки исполнения решения суда.

Что касается вашей кредитной истории, то она и так уже безнадежно испорчена.

ЧЕГО ТОЧНО НЕЛЬЗЯ ДЕЛАТЬ:

1. просить банк о реструктуризации долга. Условия будут кабальными, Вы залезете в еще большие долги;

2. платить меньше, чем установлено договором. Вся сумма уйдет фактически в никуда - на уплату баснословных пени и штрафов (которые вполне реально уменьшить, если банк подаст в суд), а сумма основного долга не уменьшится;

3. платить коллекторам;

4. сообщать банку какую-либо информацию о себе. Они используют ее во вред Вам;

5. долго разговаривать с представителем банка. Достаточно грубо перебить его и положить трубку, дабы он не успел воздействовать на Вашу психику (а они это умеют).

6. Пользоваться различными программами типа "Раздолжитель", "Эскалат" или "Помощь в погашении кредитов", а также услугами иных актиколлекторских фирм. Их цель - получить с Вас деньги. Ничего из ряда вон выходящего они сделать для Вас не смогут.

В конце концов, помните, что банк тоже виноват. Прежде чем выдавать кредит, он должен был убедиться в Вашей платежеспособности. Раз этого не было сделано - вина банка.

Рано или поздно кредит и проценты по нему, конечно, все же придется вернуть. Но свои грабительские аппетиты по пени и штрафам банку придется умерить.

Да страховка может покрыть долг при наступлении страхового случая.

Надо смотреть условия наступления страхового случая указанных в договоре страхования. И если вы попадаете под данные условия то имеет смысл воспользоваться страховкой. Для этого можно обратиться в страховую компанию с заявлением.

Ехать или не ехать в банк вам решать. Но лучше еще раз поставить все точки над " и". Если обоюдного соглашения не будет достигнуто то пусть обращаются в суд. Но до суда воспользуйтесь правом по страховому договору

Федеральный закон от 21.12.2013 N 353-ФЗ

(ред. от 01.05.2019)

"О потребительском кредите (займе)"10. При заключении договора потребительского кредита (займа) кредитор в целях обеспечения исполнения обязательств по договору вправе потребовать от заемщика застраховать за свой счет от рисков утраты и повреждения заложенное имущество на сумму, не превышающую размера обеспеченного залогом требования, а также застраховать иной страховой интерес заемщика. Кредитор обязан предоставить заемщику потребительский кредит (заем) на тех же (сумма, срок возврата потребительского кредита (займа) и процентная ставка) условиях в случае, если заемщик самостоятельно застраховал свою жизнь, здоровье или иной страховой интерес в пользу кредитора у страховщика, соответствующего критериям, установленным кредитором в соответствии с требованиями законодательства Российской Федерации. Если федеральным законом не предусмотрено обязательное заключение заемщиком договора страхования, кредитор обязан предложить заемщику альтернативный вариант потребительского кредита (займа) на сопоставимых (сумма и срок возврата потребительского кредита (займа) условиях потребительского кредита (займа) без обязательного заключения договора страхования.

Самый важный критерий: любые действия должника, которые направлены на то, чтобы не платить кредиторам, даже если такая возможность есть, суды могут истолковать как недобросовестное поведение, объясняет Александра Улезко, руководитель группы по банкротству АБ Качкин и Партнеры Качкин и Партнеры Федеральный рейтинг. группа ГЧП/Инфраструктурные проекты группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство Профайл компании × . Если должник вел себя недобросовестно, его могут не освободить от долгов по итогам процедуры банкротства.

Не помог управляющему

Чтобы не оказаться недобросовестным, должник обязан всячески сотрудничать с финансовым управляющим, не допуская злоупотреблений.

Павел Герасимов, партнёр, генеральный директор юридического бюро Падва и Эпштейн Падва и Эпштейн Федеральный рейтинг. группа Арбитражное судопроизводство (средние и малые споры - mid market) группа Банкротство (включая споры) (mid market) группа Земельное право/Коммерческая недвижимость/Строительство ×

А в деле № А82-14038/2016 должницу Маргариту Малышеву не освободили от долгов по другой причине. Она не предоставила управляющему никаких документов: ни сведений о кредиторах и должниках, ни информации о банковских счетах, ни данных о своих доходах. Кроме того, Малышева вообще не приходила в суды на заседания по своему делу. При этом она продала квартиру и машиноместо, и денег от их продажи хватило бы на оплату требований кредиторов. Но деньги она не передала. Суды решили, что в таком случае освободить Малышеву от долгов нельзя.

Набрал долгов

Распространенная ситуация: чтобы расплатиться с уже существующими долгами, человек набирает новые. Но не всегда такое поведение суды оценят как недобросовестное.

В деле № А40-41410/2016 основными кредиторами Алексея Рябцева оказались другие граждане, его знакомые. Он продолжал брать у них в долг миллионы рублей, хотя знал, что не сможет вернуть деньги. При этом он даже не платил и по старым займам. Кроме того, он также скрыл от управляющего информацию о нескольких своих кредиторах и о том, что у него есть автомобиль. Суды признали такое поведение недобросовестным и не стали списывать долги.

А вот в банкротстве Сергея Киреева ситуация была другой: его основными кредиторами были банки. В 2012 году он взял крупный кредит, в 2015 — еще несколько. Три инстанции признали такое поведение недобросовестным, ведь Киреев наращивал свои долги без возможности их погасить, а также отказался заключать с банками мировое соглашение. Но Верховный суд обратил внимание, что в этом деле не было выявлено признаков преднамеренного банкротства.

Спрятал имущество

Деньги в итоге взыскали через суд, но и после этого Михайлов не стал возвращать их. Он продал автомобиль, а еще подарил свою долю на земельный участок и квартиру своей супруге. В процедуре банкротства управляющий оспорил эти сделки, и имущество вернулось в конкурсную массу. Но денег для оплаты всех долгов не хватило. При этом суды трех инстанций все равно решили освободить Михайлова от долгов (дело № А72-18110/2016).

Экономколлегия рассмотрела спор и решила, что суды не исследовали изначальное поведение Михайлова. Долг у него образовался из-за того, что он взял у работодателя заем, обещал вернуть деньги, но тут же уволился. Только это позволяет усомниться в добросовестности должника и не освобождать его от обязательств, отметил ВС. Но в случае Михайлова нижестоящие инстанции закрыли глаза и на другие злоупотребления с его стороны: после взыскания денег через суд он сразу продал машину и подарил жене земельный участок и долю в квартире.

При новом рассмотрении дела Арбитражный суд Ульяновской области учел эти обстоятельства и решил не списывать с Михайлова долги по завершении банкротства.

Отказался от наследства

Интересное решение по банкротному спору несколько лет назад вынес Арбитражный суд Северо-Кавказского округа. Безработный Иван Неретин, имея долг перед своим знакомым, в 2011 году отказался от наследства, а через год взял несколько кредитов. В 2016 году суд признал Неретина банкротом. Три инстанции, которые поддержал и ВС, расценили его поведение при отказе от наследства как недобросовестное. Таким образом он попытался уклониться от погашения долгов. В итоге долги с него не списали (дело № А53-1344/2016).

Процент невозврата просроченных долгов Альфа-банку один из самых низких среди всех кредитных организаций в России. Этот факт во многом объясняется высокой эффективностью методов работы банка с должниками. По словам бывших заемщиков организации, банк начинает действовать уже на следующий день просрочки и и держит неплательщика под давлением вплоть до передачи дела приставам.

Подробнее о способах выбивания долгов крупнейшим частным банком, мы расскажем в этом материале.

Согласно условиям выдачи кредита, банк начинает применять к заемщику штрафные санкции после трех дней просрочки. Кредитор запускает ежедневное начисление неустойки в размере 1% от суммы просроченной задолженности, а также штраф — 600 рублей за факт образования просрочки. Однако, помимо ежедневной неустойки, неплательщика ожидает ежедневный тотальный прозвон от специалистов банка по работе с должниками.

Кроме телефонных звонков, круг знакомых и родственников неплательщика может наряду с ним, получать письма. Только не с требованием вернуть долг, конечно же, но с требованием уведомить о долге заемщика.

В целом, специалисты по взысканию Альфа-банка действуют методами коллекторов: начинают звонки с 7 утра, разговаривают настойчиво-хамоватым тоном, ежедневно присылают письма и атакуют френдов должника в социальных сетях вопросами о местонахождении заемщика.

Когда дело должника поступает в базу агентства, коллекторы практически в точности продолжают методику долговых специалистов кредитора. Однако, в отличие от сдержанных сотрудников банка, коллекторы могут не только нахамить, но и позволить себе угрозы в адрес заемщика. Правда, не прямым текстом, а скорее намеками и наводящими вопросами.

Но излюбленный у коллекторов способ контакта с неплательщиками — личный визит по месту жительства. Причем при посещении эти ребята не чураются надписями на стенах подъезда и расклеиванием фото должника на лестничной клетке.

Суд и приставы. Очень быстро

Скорее всего разбирательство будет проходить всего одно заседание, на котором судья удовлетворит заявление банка о взыскании с неплательщика указанной кредитором суммы. Должник может лишь попытаться подать заявление по статье 333 ГК РФ об уменьшении оплаты неустойки и реструктуризации. Только в обязательном порядке нужно приложить документы, подтверждающие веские причины неуплаты (к примеру, потеря работы или утрата трудоспособности). Тогда суд, возможно, смягчит условия погашения задолженности. Но приставы придут, так или иначе.

Судебное решение вступает в силу через месяц. Приставы могут начать опись и реализацию имущества должника после запроса со стороны банка. Однако они обычно сильно загружены, поэтому процесс может затянуться на месяцы.

Обычно приставы блокируют все карты должника, в том числе зарплатную. Также по окончанию процесса должнику придется выплатить исполнительный сбор — 7% от суммы долга.

Чтобы избежать всех вышеуказанных стадий, заемщик может выбрать альтернативные способы решения проблемы, которые мы ранее описывали в другом материале.

Если задолженность превышает сумму в 200-300 тысяч рублей, вероятнее всего, у заемщика есть возможность решить вопрос с долгами более надежным способом. Пройдите наш тест, чтобы узнать свои шансы на банкротство. Также сейчас многие юристы по долгам проводят бесплатные консультации. Они смогут подсказать, как вам дальше действовать. Выбрать юриста по отзывам вы можете в нашем всероссийском каталоге банкротных компаний или, оставив заявку на консультацию

На начало октября 2018 года Альфа-Банк является самым крупным частным финансовым учреждением страны. Он уверенно входит в топ-5 практически по всем основным показателям банковской деятельности, включая такие важные, как объем контролируемых активов, величина привлеченных средств от населения и юрлиц и т.д. Тем не менее во второй половине 2018 года появились и продолжают циркулировать упорные слухи о финансовых проблемах организации и возможном введении процедуры санации. Не удивительно, что вопрос о том, что будет с Альфа-Банком, имеющим миллионы клиентов, стал сегодня одним из самых актуальных.

Содержание [Скрыть]

Почему Альфа Банку пророчат падение?

Не удивительно, что на фоне непростой финансовой ситуации в экономике страны в целом, первыми начинают возникать трудности и происходят проблемы именно у частных кредитных организаций.

Безусловно, подобная ситуация не остается незамеченной для частных вкладчиков. Таким образом, можно выделить сразу три фактора, негативно воздействующих на ситуацию в Альфа-Банке:

поддержка государственных банков со стороны ЦБ и федеральных властей;
регулярные слухи о предстоящем банкротстве Альфа-Банка и о том, что он закрывается, подкрепленные примерами из недалекого прошлого.

Логичным следствием перечисленных факторов стало возникновение у значительной части клиентов Альфа-Банка снять размещенные в финансовой организации на счетах, депозитах и вкладах средства. Это ведет к дальнейшему росту напряжения и усугублению и без того непростой ситуации, а также сбоям в работе систем банка.

Отношение ЦБ

Роль Центробанка России в сложившемся на банковском рынке страны положении крайне велика. Это объясняется как серьезными полномочиями главного регулятора, так и прямым участием ЦБ в санации нескольких самых крупных банков, которые фактически разорились в течение одного-двух последних лет. Речь в данной ситуации снова идет, главным образом, о Бинбанке, Открытии и Промсвязьбанке.

Однако, не стоит забывать и о том, что с начала 2014 года была отозвана банковская лицензия у более 3,5 сотен организаций.

Это наглядно демонстрирует политику Центробанка, направленную на укрупнение финансового сектора страны и на увеличение в нем роли государства. Наличие крупных частных банков явно находится в противоречии с этой политикой.

Проблемы банка

Конечно же, у Альфа-Банка, как и у любой крупной финансовой организации страны имеются и серьезные проблемы объективного характера. Главными из них являются такие: низкий уровень ликвидности имеющихся под контролем активов и недостаточный объем резервирования.

При этом необходимо понимать, что аналогичные трудности существуют практически у всех крупных игроков рынка. Подтверждением этому выступают недавние проблемы второго по величине частного банка страны – МКБ, которого практически спасла от серьезных проблем и возможной санации помощь со стороны Роснефти.

В то же время, государственным банкам помогает бюджет, а вот у Альфа-Банка реальные возможности как-то серьезно повлиять на ход событий попросту отсутствуют.

Вероятность банкротства банка

Учитывая описанную выше ситуацию, сложившуюся сегодня на российском банковском рынке, объявление Альфа-Банка банкротом вполне возможно. Этому способствует и неоднозначная репутация финансовой организации, сложившаяся в последние годы.

Очевидно, что подобные действия банка были восприняты крайне неоднозначно. Вполне логичным и обоснованным кажется мнение о том, что именно они стали основной причиной сегодняшних проблем и отсутствия поддержки Альфа-Банка со стороны государства.

Прогноз дальнейшей ситуации

Дальнейшее развитие ситуации зависит от нескольких факторов. Главным из них выступает позиция Центробанка, который вполне может отнять или приостановить банковскую лицензию.

Также весьма отрицательно воздействовать на положение Альфа-Банка может ужесточение антироссийских санкций со стороны западных стран. В этом случае велика вероятность быстрого и практически полного огосударствления банковского сектора страны.

По сути, единственный вариант для Альфа-Банка избежать негативного сценария дальнейших событий – это обратиться и получить помощь от государственных структур.

КРЕДИТ от 200 000 рублей

Карта "100 дней БЕЗ %"

Онлайн кредит (ответ 15 мин.)

Онлайн кредит по паспорту

Подробнее о способах выбивания долгов крупнейшим частным банком, мы расскажем в этом материале.

Суд и приставы. Очень быстро

Читайте также: