Есть ли страхование вкладов в белоруссии

Обновлено: 17.05.2024

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее образование.
Работал в банках 3 года.
Журналист на ТВ.
Финансовый аналитик. . .

Застрахованная сумма вклада определяется в соответствии с ФЗ-№177. Закон был принят в конце декабря 2003 года и именно тогда все банковские вклады физических лиц в России стали застрахованы, однако до сих пор об этом знают далеко не все вкладчики.

В то же время, если банк лишается лицензии, вернуть деньги можно не по всем вкладам. Более того, существуют максимальные значения выплат в соответствии с видом банковского счета. Обо всем этом подробно расскажет Brobank.

Какие вклады застрахованы государством

Прежде чем требовать от руководства банковского учреждения возврата денежных средств, необходимо разобраться, какие вклады застрахованы. В список входят следующие виды счетов:

все срочные вклады или суммы до востребования – здесь говорится как о средствах в российской валюте, так и иностранной;
любые счета, которые использовались на момент наступления страхового случая, для расчетов по банковским картам или получения социальных выплат;
счета индивидуальных предпринимателей – здесь действует условие наступления страхового случая только после января 2014 года;
вклады или счета опекунов, попечителей.

В случае банкротства банка или отзыва у него лицензии, обращаться за своими деньгами можно всем гражданам без исключения, если они потеряли деньги, лежащие на представленных видах счета.

Большинство вкладчиков считают, что не могут вернуть денежные средства, поскольку ранее не застраховали вклад. В данном случае речь идет именно о государственном страховании, что происходит без предварительных действий со стороны вкладчика. Если счет был заранее застрахован, при возникновении страхового случая вкладчику необходимо обращаться в страховую компанию.

Вклады, не подлежащие страхованию

Не все вклады застрахованы государством. Имеется целый ряд счетов, которые не подлежат возврату в случае банкротства или отзыва лицензии. Здесь государство выделяет следующие разновидности:

средства, размещенные на банковских счетах адвокатов, нотариусов или других лиц, которые были открыты для осуществления своей деятельности;
размещенные физическими лицами на предъявителя – даже при условии наличия сберегательной книжки;
денежные средства, переданные физическими лицами банкам в доверительное управление;
деньги, которые размещены в филиалах банка, размещенных за пределами России;
любые электронные денежные средства;

Застрахованы ли вклады в валюте или рублях, вернуть их не представляется возможным, если они лежат на счетах такого типа. Исключение – если вклад был самостоятельно застрахован вкладчиком в одной из страховых компаний. В этом случае все условия возмещения сгоревшей суммы регулируются взаимоотношениями со страховой компанией. Однако это отдельная платная услуга, не имеющая отношения к государственному страхованию вкладов.

Как проверить застрахован ли вклад

Страхование вклада Сбербанка или других кредитных учреждений можно проверить самостоятельно, обратившись к сотрудникам и запросив у них полное наименование своего счета. Также следует учесть тот факт, что некоторые банки сегодня открывает двойную бухгалтерию, в результате чего становится непонятным – какая сумма вклада, застрахованная государством, а какая нет. Это связано с постоянным движением денежных средств, и рассмотреть ситуацию следует детально.

Поэтому, чтобы быть в курсе баланса своего счета, необходимо производить следующие действия:

хранить заключенный договор с банком, а также все квитанции по факту списания денежных средств и внесения новых сумм;
проверять с определенной периодичностью движение денежных средств с помощью официального сайта банка;
регулярно брать официальные выписки из банка по состоянию своего счета.

Здесь неважен вопрос, в каких банках вклады застрахованы государством – вышеприведенный законодательный акт действует во всех коммерческих учреждениях. Поэтому делать запросы можно и нужно, чтобы быть уверенным в своем счете и сумме. Если сотрудники банка отказывают в предоставлении выписки, рекомендуется обратиться в Центральный банк с просьбой произвести проверку деятельности финансово-кредитной организации.

Какая сумма вклада застрахована

Сегодня вклады физических лиц застрахованы на сумму до 1 400 000 тысяч рублей. До 2014 года вклады были застрахованы на сумму 700 тысяч рублей, а когда система государственного страхования только зарождалась – и вовсе всего на 100 000 рублей.

Стоит отметить, что страховая сумма рассчитывается на день наступления страхового случая (то есть на день отзыва лицензии или банкротства кредитного учреждения). Вы получите ровно ту сумму, которая была установлена федеральным законом на дель наступления страхового события.

Главное помнить – все вклады физических лиц вне зависимости от банка застрахованы государством. Каждому вкладчику важно доказывать свою правоту и требовать деньги вне зависимости от ситуации.

Участившиеся отзывы лицензий среди российских банков вызвали значительную волну беспокойства среди российских вкладчиков. Многие беспокоятся за состояние своих сбережений на банковских счетах, а потому активно интересуются такой темой как страхование вкладов. Сумма возмещения, порядок обращения и история защиты прав вкладчиков в России – об этом мы поговорим в этой статье.

Страхование вкладов – что это?

Обязательное, когда обязательства перед вкладчиками берет на себя государство;
Добровольное, когда клиент банка сам страхует свой счет в банке с помощью независимого страховщика.

На данный момент в России действует система обязательного государственного страхования. Этот подход считается наиболее справедливым и эффективным. Дело в том, что именно государство выдает лицензии на ведение деятельности банкам – и оно же их отзывает. Государство же и несет ответственность перед физическими лицами, чьи средства хранились на счетах ликвидируемой организации и которым нанесен материальный и моральный ущерб.

Положения об обязательном страховании вкладов физических лиц изложены в ФЗ № 177. К этому же закону относятся индивидуальные предприниматели. Права юр. лиц в этом случае регулируются нормами гражданского, банковского и арбитражного права.

Общеобязательность для всех банков, принимающих средства физических лиц. При этом все организации являются членами этой системы на одинаковых условиях, а сведения о них общедоступны и размещены на сайте Агентства страхования вкладов.
Единые условия для каждого клиента: так, возмещения выплачиваются только при наступлении страхового случая, а максимальная сумма возмещения – 1,4 млн рублей. Также всем вкладчикам необходим одинаковый набор документов для получения компенсации.
Страховые фонды создаются из отчислений самих банков. Каждая кредитная ораганизация выплачивает 0,1% от депозита в фонд страхования, при этом самим клиентам не нужно вкладываться в АСВ.

Соблюдение этих принципов находится под контролем Банка России и АСВ, поэтому любое нарушение прав клиентов может быть оспорено именно в этих структурах.

Опыт страхования вкладов в России

Кризис 1998 года существенно подкосил российскую экономику. Для ее реанимации было создано агентство по реструктуризации кредитных организаций – АРКО, — которое брало под управление банки с недостаточным капиталом и, по сути, становилось их временной администрацией. В 2004 году агентство было ликвидировано, а его функции переданы Агентству по страхованию вкладов (АСВ).

Теперь основной страховщик средств физических лиц в РФ – АСВ. Однако законодательство не запрещает банкам создавать фонды добровольного страхования для возврата денег и доходов с них при наступлении страховых случаев. Эти фонды создаются в форме некоммерческих организаций, а порядок их управления и деятельности определяется ФЗ и их уставами.

Агентство выплачивает возмещения;
Выступает ликвидатором кредитных организаций и их конкурсным управляющим;
Осуществляет санацию – предупредительные меры при возможном банкротстве банков.

Размер компенсации по страхованию вкладов

Компенсация выплачивается, в первую очередь, физическим лицам, во вторую – индивидуальным предпринимателям. Вкладчики российских банков в случае банкротства или ликвидации организации получают до 100% от суммы застрахованного депозита. Что касается размера возмещения, сумма не должна превышать 1,4 млн рублей по всем счетам в одном банке.

Здесь стоит сказать, что раньше размер возмещения был намного меньше. В 2004 году он составлял всего 100 тыс. рублей, в 2006 году, спустя два года после основания АСВ, 1900 тыс. рублей, а в 2008 – 400 тыс. рублей.

Кроме того, клиентам, обсуживающим и счет, и кредит в одном банке, нужно помнить о том, что сумма оставшегося долга будет вычтена из суммы компенсации. Если у вас несколько открытых депозитов, компенсация по ним будет суммироваться. Это касается физических лиц. Однако с 1 января 2019 года система распространилась и на малый и средний бизнес, поэтому субъекты малого и среднего предпринимательства могут также получить возмещение по своим счетам – снова в размере 1,4 млн рублей. Выплаты для ИП начинаются сразу после распределения средств между физлицами.

Счета, оформленные на предъявителя;
По сберегательной книжке;
Депозиты в ценных металлах;
Электронные сбережения;
Счета, оформленные в иностранных представительствах финучреждения;
Деньги, переданные банку в доверительное управление.

Многие вкладчики боятся, что депозиты в валюте компенсироваться не будут. Однако их возвращают – с учетом пересчета валюты в рубли по курсу ЦБ на день наступления страхового случая.

Как проверить, застрахован ли вклад?

Сохранить договор и все квитанции, полученные при открытии счета, а также все чеки о внесении/снятии средств в дальнейшем.
Проверьте личный кабинет на сайте банка: счет и все операции по нему должны отразиться там.
Раз в квартал или полгода берите официальные выписки в отделении банка, на которых есть реквизиты организации, информация о вкладчике и договоре, а также подписи должностных лиц и печати.

Банк отказывает вам в проведении перечисленных выше операций? В таком случае обратитесь в региональное подразделение ЦБ РФ для проведения проверки.

Как получить компенсацию?

Чтобы понять свой план действий при закрытии и отзыве лицензии у банка, клиенту нужно зайти на сайт АСВ, на котором представлена вся информация о ликвидации кредитной организации и полный список ликвидируемых компаний. Также вы можете обратиться в горячую линию АСВ, позвонив по номеру 8 800 200−08−05 . Кроме того, вся информация по делу дублируется на сайтах ликвидируемых банков и банков-агентов.

Паспорт, заявление на получение возмещения;
Для получения компенсации на третье лицо – нотариально заверенная доверенность;
При смене личных данных (например, фамилии) – подтверждающие документы.

Компенсация может быть выдана в наличных средствах или же переведена на счет в другом банке. Предприниматели могут получить свои средства только на счет юридического лица. Если же агент АСВ находится в другом городе, получить свои деньги вы сможете по почте: отправьте документы курьером на юридический адрес компании и в сопровождающем письме оставьте запрос на получение средств через перевод.

Согласно закону о страховании вкладов № , все средства граждан, находящиеся на банковских вкладах или депозитах, являются застрахованными. Это значит, что если банк потеряет лицензию, денежные средства в установленных пределах гарантированно будут возвращены вкладчикам. Разбираемся, какие депозиты подпадают под действие этого закона и на какую сумму возмещения можно рассчитывать.

О страховании банковских вкладов

С 2003 года в России существует программа страхования вкладов, защищающая денежные средства клиентов, размещенные на хранении в российских банках. Если кредитная организация по причине приостанавливает свою деятельность — например, при банкротстве или отзыве лицензии — то государство берет на себя обязательство возместить её вкладчикам утраченные средства. Выплатой возмещений занимается государственное Агентство по страхованию вкладов — специальная некоммерческая компания, защищающая интересы клиентов финансовых организаций.

Страхование распространяется на все средства физлиц, находящиеся на банковских счетах или вкладах, вне зависимости от гражданства вкладчика. Однако существует перечень нестраховых исключений, в который входят:

Как застраховать вклад

Отдельной процедуры страхования депозитов не существует, поэтому заключать страховой договор не нужно. Средства физических лиц, находящиеся в российских кредитных системы страхования, автоматически оказываются застрахованными начиная с момента открытия счета или заключения договора. Помимо вкладов в рублях или любой другой валюте, автоматически застрахованы текущие счета физлиц, уже начисленные проценты по депозитам, а также накопительные счета.

Для клиента такой вид страхования является бесплатным, так как все страховые отчисления делают сами банки.

Сумма страхования в 2021 году

Вкладчик имеет право на полное возмещение суммы всех его депозитов в данном банке в пределах 1 млн 400 тыс. рублей. При этом если вклад был открыт в валюте, то компенсация будет выплачена в рублях в пересчете по официальному курсу ЦБ РФ, актуальному на момент отзыва лицензии или объявления о банкротстве.

Если сумма по одному или нескольким депозитам клиента в одном банке составляет больше 1 400 тыс. рублей, остаток средств может быть возвращен клиенту в рамках ликвидации кредитной организации.

Сумма страхования в 2021 году

Осенью 2020 года вступили в силу поправки к основному закону, которые расширили сумму возмещения до 10 миллионов рублей по некоторым типам вкладов, поэтому в отдельных случаях можно получить большее возмещение.

В поправках указано пять исключений, когда клиент может рассчитывать на повышенную компенсацию, которая может покрывать до 100% суммы вклада в рамках 10 млн рублей. В основном они связаны с ситуациями, когда на счету клиента недавно — обычно в пределах трех месяцев — оказалась крупная сумма средств особых жизненных обстоятельств. Этими обстоятельствами могут быть:

Продажа недвижимости — квартиры, участка земли, частного дома вместе с землей.
Получение наследства — но только в случае, если средства зачислены на счет в безналичном виде.
Получение денежных средств, связанное с исполнением судебных решений.
Выплата страховых или социальных пособий, различных компенсаций, возмещение ущерба Сюда относятся компенсации по работе, выплаты по полисам обязательного страхования, социальные выплаты.
Получение государственного гранта в форме денежной субсидии.

Для оформления повышенной компенсации по любому из перечисленных случаев нужно предоставить подтверждающие документы — договор о предоставлении гранта, судебный акт, документ о регистрации права собственности на недвижимость.

Что еще нужно знать

Помимо пяти , повышенное возмещение можно получить еще и по , на которых хранятся деньги, предназначенные для сделок по покупке или продаже жилья.

Если сумма вкладов одного клиента превышает 1 миллион 400 тыс. рублей, то их лучше разместить в разных кредитных организациях — так размер возмещения для каждого банка будет считаться отдельно, средства клиента будут в большей безопасности

В некоторых случаях вкладчик может получить неполное возмещение, даже если на его депозите было менее 1 млн 400 тыс. рублей. Причиной этого может быть выданный в этом же банке и еще не погашенный кредит или иной заем В этом случае часть вклада направляется на погашение этого кредита, а клиент получает лишь остаток своего депозита, если он есть.

Райффайзенбанк участвует в программе страхования вкладов, поэтому размещенные в нем средства застрахованы и защищаются государством. Райффайзенбанк предлагает услуги открытия вкладов, инвестиционных счетов и депозитов с гибкими процентными ставками, ежемесячной капитализацией и возможностью дистанционного управления счетом через чат или приложение

Государственные органы тщательным образом следят за обеспечением максимальной защищенности граждан, вне зависимости от сферы их деятельности. В частности, проводится страхование вкладов, для чего разработана ССВ, действующая на территории всех административных единиц, на территории Российской Федерации. Ниже будет рассмотрено, что представляет собой система, какими характерными особенностями отличается механизм ее работы.

Основные положения

Система страхования вкладов представляет собой некоторое обеспечение страхования размещенных физическими лицами депозитов в банковских учреждениях. В настоящее время данная система введена и поддерживает исключительно физических лиц, в целом же данная практика включена в государственные механизмы более чем 100 различных стран мира. Основными задачами, которые решает страхование вкладов физических лиц в банках РФ, являются:

Сведение на нет паники, возникновение которой возможно при обвале одного или нескольких банков. Как показывает практика, в большинстве государств, где такая система не предусмотрена, среди вкладчиков начинаются панические настроения, которые распространяются на других граждан, что и приводит к возникновению дефицита средств, падение курса национальной валюты.
Увеличение общего доверия со стороны граждан к банковским учреждениям, работающим на финансовом рынке страны. Что примечательно, при введении в практику ССВ в 2004 году, общий уровень доверия со стороны потенциальных вкладчиков к банкам существенно возрос и держится на стабильно высоком уровне. Это гарантирует регулярное вложение людьми материальных средств, даже при условии открытия новых банков.
Сохранение имеющихся капиталов граждан, что является одной из главных задач, которые преследует обязательное страхование вкладов. Защита о материальном благосостоянии населения приводит к тому, что сводится на нет вероятность возникновения кризиса, его последующего обострения.

Как работает система страхования вкладов

Имеется и официальный сайт страхования вкладов, где размещается актуальная информация относительно тех или иных банков, в настоящее время прекративших свою деятельность. В частности, благодаря ресурсу, клиенты, разместившие свои депозиты в банках, могут получать актуальную информацию относительно текущего статуса банковской организации. Если же изымается лицензия, предусмотрено занесение банка в специальный Реестр, где ему присваивается соответствующий статус. Стоит отметить, за все время действия закона (начиная с 2004 года), в него вносились четыре поправки, задачей который было увеличение общей суммы возмещения вне зависимости от депозита. Сегодня размер компенсации составляет 1,4 миллиона рублей, при этом, несколько депозитов, открытых на одно и то же лицо суммируются. На выплату компенсационных средств отводится порядка 14 суток после непосредственного наступления случая страхования. В состав компенсации включается первоначальная сумма сделанного денежного вклада и проценты, начисленные до непосредственного отзыва лицензии у банковской организации. Таким образом, обязательное страхование вкладов играет на руку потенциальным вкладчикам, гарантируя максимально высокий уровень защиты их материальных интересов. Все банки обязаны подключаться к системе страхования вкладов, чтобы обеспечивать наличие компенсационного фонда, из которого и будут выплачиваться пострадавшим вкладчикам установленные государством суммы средств.

Читайте также: