Дают ли кредит инвалидам 3 группы неработающим

Обновлено: 14.05.2024

Заявка на потребительский кредит:

Заявка на микрозайм:

В каком случае инвалид может нуждаться в кредите?

Многие инвалиды, вне зависимости от группы, имеют право получать материальную помощь от государства: пенсию по инвалидности, пособия, льготы и прочее.Но не всегда денежных средств с государственных пособий хватает. В таких случаях люди с ограниченными возможностями и отправляются в банки, чтобы получить кредит. Однако предоставляют ли им кредитование?

Потому банки в таких случаях видят повышенные риски невозврата кредитов.А с другой стороны, инвалидам обидно. Особенно, если учесть, что в наше время есть кредитные программы даже для неработающей категории граждан. Но, как вы понимаете, такое кредитование к данной категории не относится. Тем более, есть инвалиды, которые работают. Они кроме социального пособия либо пенсии получают дополнительные доходы. Однако, к сожалению, даже это не всегда меняет общую картину. Хотя нет таких кредитных программ, в которых было бы указано, что кредиты инвалидам в конкретном банке не выдаются.

Какая группа инвалидов может получать кредиты?

Если человек с ограниченными возможностями обратился в кредитную организацию, то менеджеры обратят внимание не только на основной и дополнительный доходы, а и на его группу инвалидности. Именно с её учётом банковские представители оценят уровень риска, который есть для кредитора.

К примеру, кредитное учреждение запросто согласится выдать кредиты инвалидам третьей группы. Обычно люди, которые принадлежат к этой категории, не страдают от серьёзных проблем со здоровьем. Более того, данная группа может быть получена людьми, перенёсшими определённые операции или имеющими врождённые болезни. К примеру, если человек лишился одного глаза, нескольких пальцев на руке, если у кого-то укороченные верхние или нижние конечности, человек лишился одной почки и прочее. Но, несмотря на все эти проблемы со здоровьем, такие люди всё равно могут работать.

Гораздо более проблематично получать кредиты инвалидам второй группы. У таких граждан обычно тяжёлая форма заболевания, и им нужно длительное лечение или прохождение реабилитационных процедур. К примеру, если человек страдает лёгочной недостаточностью или лишился одного лёгкого, у пациента тяжёлое психологическое расстройство, или человеку сделали операцию по трансплантации органов. Эти граждане могут получить денежный заём, только если у них есть очень весомые доказательства. Допустим, человек, у которого вторая степень инвалидности, получил наследство и может оставлять какие-либо предметы залога.

Но и в такой ситуации банковские представители обратят внимание на вид заболевания клиента. К примеру, люди с сильными психическими расстройствами, скорее всего, не получат кредит, поскольку эти граждане зачастую не могут рассуждать здраво и не несут ответственности за свои поступки и решения.

Люди с первой группой инвалидности почти всегда не получают кредиты, поскольку зачастую у них неизлечимые заболевания. Например, инвалид детства по зрению, человек с нарушенным опорно-двигательным аппаратом и прочее.

Что нужно делать людям с инвалидностью?

Вне зависимости от группы инвалидности человек с ограниченными возможностями может подать заявку в несколько банковских организаций сразу. Например, можно воспользоваться кредитными сервисами либо интернет-площадками для кредитования населения. Хоть в одном из десяти банков этот клиент может-таки получить кредит.

Вторым вариантом является обращение заёмщика к своим знакомым и родственникам за помощью. Они могут быть или поручителями этого человека, или оформят кредит на своё имя.

Третий вариант заключается в предоставлении предмета залога. Часто инвалиды берут автокредиты, потому в этом случае залогом может быть машина. Или в качестве залога оставляют недвижимость и любые другие ценные вещи.

Можно также обратиться к кредитным брокерам. За определённую сумму они помогут человеку с ограниченными возможностями получить самый подходящий для него кредит.

Какие банковские организации могут выдать кредит инвалиду?

Можно ли взять кредит инвалидам 1, 2 и 3 группы в Сбербанке? Зачастую в банках вы не сможете найти специализированные программы для инвалидов, потому что программ таких просто нет. Но люди с инвалидностью могут оформить кредит наличными или получить потребительский заём. В таком случае лучше обратиться в государственный банк.

К примеру, эти займы выдаются следующими банками:

Теперь вам известно, какие банки дают кредиты инвалидам 1, 2 и 3 группы. Но здесь стоит учесть, что оформление кредита инвалидом будет проводиться на общих условиях (без скидок и льгот).

Это означает, что банковские представители обратят внимание на такие факторы:

1) уровень платёжеспособности;

2) степень инвалидности клиента;

3) наличие дополнительных доходов;

4) наличие предметов залога;

5) на вид заболевания и термин реабилитации;

6) на наличие положительной кредитной истории.

Помимо этого, многие банки смогут выдать кредит даже тому инвалиду, который перед подписанием договора захочет оформить страховой полис, чтобы застраховать здоровье, жизнь и так далее.

Получается, что инвалидам выдадут кредит, если они во время оформления кредитного договора примут во внимание все вышеупомянутые условия. Потенциальный заёмщик обязательно должен быть платёжеспособным и быть в здравом рассудке. Иначе выдача кредита будет лишённой всякого логического смысла.

Предоставление льготной ипотеки

В Российской Федерации выдаётся льготная ипотека для инвалидов 1, 2 и 3 группы, если люди этой категории не работают и им нужны дополнительные квадратные метры. По этой льготе снижена годовая процентная ставка, а заём субсидирует и контролирует государство. Однако если не получится доказать эту необходимость, то придётся занять деньги на дополнительное жилище по общим правилам. В таких случаях жилищные кредиты не будут сильно отличаться от простых займов, но некоторые особенные условия для людей с ограничением возможностей всё-таки есть. Об этом можете поискать дополнительную информацию.

Можно ли взять ипотеку инвалиду 2 группы в Сбербанке? Даже если у человека есть инвалидность, но группа – рабочая, то теоретически кредит получить можно. В случае наличия нерабочей группы кредиты зачастую не выдаются, либо их можно получить под высокие проценты.

Как берётся ипотека для инвалидов 3 группы на жильё?

Люди с ограниченными физическими возможностями могут получить ипотеку для инвалидов третьей группы на жильё двух видов:

1) льготную;

2) на общих условиях.

На общих условиях жилищные кредиты выдаются инвалидам, которые работают. А условия к ним выдвигаются те же, что и к обычным заёмщикам.

Всё же льготная ипотека является лучшим вариантом для инвалидов. Кроме сниженных процентных ставок, заём этого вида всегда субсидирует государство.

Ипотека на покупку квартиры инвалиду 3 группы на общих условиях ничем не отличается от обычных займов. Если люди с физическими недугами трудоустроены, они могут получить жилищный кредит. Но есть некоторые особенности.

В таком случае инвалиды должны получать высокую и стабильную зарплату. При этом пенсия не учитывается, потому нужно предоставить справку 2-НДФЛ или банковскую форму.

Если у клиента нет возможности предъявить эти документы, то финансовая организация не даст ему кредит. Дополнительным нюансом является страховая компания. Однако если человек с физически ограниченными возможностями встал на учёт до 1 января 2005 года, он может взять льготную ипотеку.

Если человек встал на учёт позже, он может получить льготу в порядке очереди. Инвалиды с тяжёлой формой заболевания могут получить жилую площадь без очереди, о чём говорится в статье Жилищного Кодекса.

Оформление ипотеки для инвалида третьей группы происходит согласно тем же этапам, как и для лиц с первой и второй группой. Но поскольку, начиная с 1 января 2005 года, инвалиды обеспечиваются жильём благодаря деньгам из региональных бюджетов, то ожидание жилплощади может продлиться долгие годы.

Большинство банковских учреждений считают кредитование инвалидов услугой с повышенным риском, поскольку выдача таких займов сопряжена с большой вероятностью потери денежных средств. Пособия у инвалидов обычно невысокие, как и у многих пенсионеров, поэтому им тяжело выплачивать долг, особенно с учетом процентной ставки.

Высокие шансы получить займ есть только у трудоспособных инвалидов, которые имеют хорошую пенсию.

Инвалидам третьей группы выдают кредиты в каждом втором случае. Вероятность одобрения ссуды у инвалидов второй группы немногим более 30%. Получить займ первой категории еще более сложно. В среднем 2 гражданам из 10 одобряют кредит. Льготы или какие-либо особые условия для таких лиц, банки, как правило, не предусматривают.

На вопрос, можно ли оформить займ инвалиду, ответ будет утвердительным в том случае, если подается заявка на кредит с обеспечением. Например, используется залог имущества, привлекаются надежные поручители, оформляется страховка.

Самые выгодные кредиты

Где взять кредит инвалиду: ТОП-8 банков

В принципе любой из российских банков может предоставить займ лицам с инвалидностью. Все зависит от суммы займа, периода, а также пакета документов, который может предоставить заемщик.

Наиболее выгодные предложения в рамках кредитования физических лиц в следующих банках:

Представленные учреждения рассматривают обращения всех заемщиков на условиях равноправия. В анкетах отсутствуют вопросы о наличии инвалидности и состояния здоровья в целом, что ранее часто служило основанием для отказа в выдаче средств уже на стадии оформления заявки.

Как подать онлайн-заявку на кредит?

Для подачи онлайн-заявки на кредит нужно выполнить определенные действия:

Зайдите на сайт выбранного банка, где укажите сумму и период пользования деньгами, после чего нажмите “Оформить кредит”.
В анкете заполните все поля: Ф.И.О., дату рождения, сведения из паспорта, место работы и т. д. Укажите свой социальный статус, размер ежемесячного дохода, способ получения денежных средств и контактный номер телефона.
Отправьте анкету на рассмотрение и дождитесь звонка от специалиста банка для уточнения предоставленной информации и принятия предварительного решения.
Посетите отделение банка с оригиналами необходимых документов для принятия окончательного решения о выдаче кредита.
В случае одобрения подпишите договор и получите деньги выбранным способом.

Какие документы нужны?

Вам обязательно понадобится:

Паспорт РФ с постоянной пропиской в регионе оформления кредита.
Копия трудовой книжки.
Справка 2-НДФЛ или документ, подтверждающий размер ежемесячного дохода.
Справка о группе инвалидности и состояния здоровья.

В случае оформления займа под залог имущества необходимы документы, свидетельствующие о праве владения им.

Кредит инвалидам 3 группы

Инвалиды 3-й группы имеют право на оформление займа на общих основаниях и получают его практически без отказа при наличии официального трудоустройства и положительной кредитной истории. Третья группа означает, что ее носитель является трудоспособным, а проблемы со здоровьем – временное явление.

В услуге могут отказать только неработающему гражданину, поскольку риски банка в этом случае существенно увеличиваются.

Кредит для инвалидов 2 группы

В правилах кредитования нет ограничений о выдаче потребительских или других кредитов гражданам со второй группой инвалидности. Но любой займ банк рассматривает в разрезе возможных финансовых рисков. Поэтому наличие серьезных проблем со здоровьем может стать препятствием для предоставления наличных в долг или способствовать существенному ограничению суммы займа.

Вопрос, дают ли кредит такой категории людей, зависит от трудоспособности заявителя и других факторов. Перед подачей заявки вам необходимо рассмотреть следующие способы:

Привлечь к процессу поручителей – трудоспособных родственников или друзей.
Предоставить обеспечение кредита – в этом случае вероятность одобрения самая высокая.
Оформить страхование финансового риска.

Льготы для граждан с инвалидностью в банках не предусмотрены, и они доступны только в рамках общих программ. Можно рассчитывать только на первоочередное рассмотрение заявки.

Высокая вероятность одобрения кредита для инвалидов второй группы в Сбербанке, Россельхозбанке, Тинькофф Банке и нескольких других финансовых учреждениях, при условии подачи документов на общих основаниях.

Самые выгодные кредиты

Кредит инвалидам 1 группы

Первая категория инвалидов чаще всего ассоциируется с нетрудоспособностью. Поэтому только высокий уровень социальной помощи может служить гарантией платежеспособности и получения займа без обеспечения. Попробовать взять займ можно в любом банке, поскольку однозначно трудно сказать, какие банки дают кредиты, а где отказывают в выдаче займов.

Главный вопрос – как получить такой кредит, и как срочно его могут предоставить. В редких случаях подобные услуги обходятся без залога и поручителей.

При наличии всех необходимых документов вы можете обратиться в Сбербанк. Финансовое учреждение славится своим лояльным отношением ко всем слоям населения, в том числе и к лицам с инвалидностью.

Как получить кредит на 5 лет под пенсию инвалида?

Получить срочный кредит лицам с инвалидностью, которые не работают, но получают пенсию, можно, но только с обеспечением займа. Например, с помощью залога на квартиру, где проживает заявитель.

Кроме стандартных бумаг, необходимо предоставить оригиналы документов на недвижимость, а также взять справку с перечнем лиц, прописанных в залоговой квартире. Недвижимость подлежит оценке и страхованию.

Только после этого принимается решение о предоставлении кредита, его размере и сроке действия.

Отзывы заемщиков, получивших кредиты при наличии инвалидности

Саша Мандаринов:

“Я постоянный клиент Сбербанка. Регулярно пользуюсь их услугами, в том числе и кредитами. В прошлом году мне выдали займ на необходимую сумму. Пакет документов небольшой. Дополнительно я предоставил справку, что являюсь инвалидом третьей группы. Ставку не снизили, но деньги перевели без каких-либо проблем”.

Роман Прохоров:

“Мне в нескольких банках отказывали в кредите, поскольку я инвалид второй группы. На решение даже не повлияло то, что я работаю, хоть и зарплата у меня небольшая. В итоге займ мне выдали в Россельхозбанке, но только на условиях залога. Один из моих родственников стал поручителем, поэтому кредит оформили”.

Юрий Сухов:

“В прошлом году брал займ в Альфа-Банке. Я работаю, плюс получаю пенсию по инвалидности. Особых препятствий с получением денег не возникло, поскольку я собрал все необходимые документы и принес справку с работы”.

Займы денежных средств – заурядное явление в России на сегодня. Банковская система проявляет все большую склонность к кредитованию физических лиц. Среди полтысячи российских банков разворачивается нешуточная борьба за потенциальных заёмщиков.

За банковской ссудой обращаются не только состоятельные люди, обладающие стабильными высокими доходами. Эта социальная прослойка не настолько велика, чтобы весь банковский сектор получил достаточное количество займов без риска потерять выделенную денежную сумму. Поэтому отечественным банкирам приходится искать потенциальных клиентов среди представителей социальных групп с не самыми высокими, но стабильными источниками дохода. Как в такой ситуации обстоит дело с предоставлением кредитования лицам с ограниченными возможностями?

Статистические данные и общественное мнение: существуют ли банки, дающие кредит инвалидам?

инвалидам III группы дают кредит в каждом втором случае обращения;
инвалидам II группы дают кредит почти в тридцати процентах случаев. Дают ли кредит инвалидам II группы? Да, но реже, чем в трех случаях из десяти;
инвалидам I группы дают кредит немногим более, чем в двадцати процентах случаев, т.е., примерно в двух случаях из десяти.

III группа инвалидности означает, что её носитель остается трудоспособным человеком. У него, скорее всего, значительных проблем с состоянием здоровья нет или они носят временный, непродолжительный характер. В любом случае, он обладает, как минимум, двумя источниками дохода (заработной платой и пенсией по инвалидности). С точки зрения банковских сотрудников, инвалид III группы является достаточно надежным потенциальным заёмщиком.

II группа инвалидности предполагает наличие хронического заболевания или последствий тяжелой травмы, необходимость постоянного ухода и реабилитационных процедур. Таким людям достаточно сложно трудоустроиться и/или иметь второй источник дохода. Для банковской структуры эти клиенты значительно менее привлекательны.

I группа инвалидности практически всегда связана с состоянием нетрудоспособности. Пожалуй, только высокий уровень получаемой от государства социальной помощи может послужить гарантией платежеспособности.

Какой российский банк дает кредит инвалидам?

Ответ на этот вопрос обескураживающе краток: все. Да, действительно, все российские банки предоставляют займы лицам с ограниченными возможностями. По той простой причине, что лица с ограниченными возможностями являются такими же полноправными гражданами своей страны, как и все прочие.

Поэтому, все российские банки, дающие кредит, к примеру, инвалидам II группы, на таких же условиях обязаны предоставлять займы всем прочим гражданам великой страны. К сожалению, только один банк в вопросах кредитования действительно предоставляет льготы лицам с ограниченными возможностями. Райффайзенбанк снизил сумму пени, взимаемой при несвоевременном внесении платежа по займу для лиц с ограниченными возможностями.

Остальные банки пока предпочитают рассматривать всех заёмщиков как абсолютно равноправных. (Отметим сдвиг в лучшую сторону: в анкетах многих банков исчезли обидные для лиц с ограниченными возможностями вопросы об инвалидности и проблемах с состоянием здоровья).

Альфа-Банк готов предоставить взаймы до двух миллионов рублей под двенадцать процентов годовых (уточним, что речь идет о нижнем уровне ставки), который можно выплачивать в течение пятилетнего срока;
Московский кредитный банк может согласиться занять такую же сумму. Правда, процентная ставка установлена на полпункта выше. Зато предельный срок выплат по денежному заимствованию выше в целых три раза!
Ситибанк установил нижнюю планку выплат на четырнадцати процентах годовых, предоставляя те же два миллиона на пятилетний срок;
Почта Банк предоставляет заимствование денежных средств на сумму до одного миллиона рублей. В течение пятилетнего срока по этому кредиту потребуется ежемесячно производить выплаты в расчете из пятнадцати процентов годовых.

Условия, на которых инвалидам дают кредит, как и прочим российским гражданам, в каждом новом году продолжают изменяться в лучшую сторону. Банковские аналитики склонны считать, что эта тенденция продолжится и в следующем году. Крупные финансовые структуры всё охотнее предоставляют денежные займы физическим лицам. Причем требования банковского сектора по части предоставления огромного количества справок и документов, становятся всё скромнее и цивилизованнее.

Стремясь получить денежное заимствование на максимально выгодных условиях многие люди с ограниченными возможностями мониторят банковские сайты. Потраченное время может окупиться с лихвой, ведь во время различных акций инвалидам дают кредит значительно охотнее. Понятное дело, банк хочет завлечь побольше новых клиентов. Но ведь и для заёмщиков условия предлагаются получше.

Дает ли Сбербанк России кредит инвалидам?

Следует признать, что крупнейшее финансовое учреждение неуклонно расширяет круг лиц, которым предоставляется денежный займ. Ещё не так давно немногие лица могли похвастать, что без особой нервотрепки получили кредит наличными в Сбербанке. Ситуация меняется быстро и изменения происходят в лучшую сторону. Большой банк охотно предоставляет займы пенсионерам, сохраняя всё меньше ограничений относительно предельного возраста заёмщиков.

В отношении лиц с ограниченными возможностями, предоставление потребительских кредитов проводится обычным порядком. Разве что, время от времени проводятся акции, в ходе которых Сбербанк дает кредит инвалидам на льготных условиях. Что касается общих условий предоставления денежного заимствования в Сбербанке, то лица с ограниченными возможностями вполне могут рассчитывать на успех одобрения заявки.

Обязательным условием предоставления ссуды остаётся наличие социального удостоверения, свидетельствующего, что его обладатель получает пенсию по инвалидности. Улучшенные условия предоставления денежного заимствования будут установлены, по общему порядку, для лиц, которым эту пенсию перечисляют именно через Сбербанк.

Лицам с ограниченными возможностями Сбербанк выдает как потребительские ссуды, так и ипотечные. Предоставление последних, опять же, в общем порядке, связано с предоставлением залоговой недвижимости или/и поручителей. Потребительские кредиты на сумму до трех миллионов рублей выдаются на срок до пяти лет под четырнадцать-пятнадцать процентов годовых.

Сбербанк предлагает лицам с ограниченными возможностями целевые кредиты, опять же, на общих основаниях. Предоставление целевого кредитования предполагает указание причины денежного заимствования. Денежные средства по таким ссудам, по обыкновению, выдаются не самому заёмщику, а напрямую перечисляются организации, оказывающей ему востребованные услуги.

Но во время действия акционных программ, проводимых финансовым учреждением специально для лиц с ограниченными возможностями, им предоставляются льготные условия. Предоставляемые Сбербанком во время акций льготы не слишком значительны. Как правило, они относятся к отсутствию дополнительных комиссий и выплат. В любом случае, для заёмщика они представляют определенный интерес.

Сбербанк, воспринимаемый населением в качестве главного банка в государстве, как видим, достаточно охотно предоставляет займы лицам с ограниченными возможностями. Банковские сотрудники принимают положительное решение при рассмотрении заявок чаще, если потенциальный заёмщик представляет документы о наличии источников дохода сверх пенсии по инвалидности.

Но и при отсутствии дополнительного заработка лица с ограниченными возможностями могут уверенно рассчитывать на получение ссуды в Сбербанке. Никаких дискриминирующих ограничений финансовой структурой не устанавливается.

Более того, отмечается постепенное изменение банковской политики по отношению к ним в лучшую сторону. Сбербанк запускает акционные программы в отношении лиц с ограниченными возможностями, предлагает им улучшенные условия предоставления денежных заимствований. Стоит надеяться, что эти изменения будут продолжаться по нарастающей, и российская банковская система будет проявлять повышенное внимание к лицам с ограниченными возможностями.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

Высшее экономическое образование.
15 лет работы в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик.
Обладает сертификатами от ЦБ РФ. . Facebook. .

Получение инвалидности – тяжелый удар для любого человека. Но еще хуже, если оформлен кредит. Никто при подаче документов на ипотеку или потребительский заем не планирует терять здоровье или работу. Но ситуации бывают разные, и надо выйти из положения с минимальными последствиями для имущества и последующей жизни гражданина.

Какие ситуации не освободят от выплаты
Какие есть возможности на законных основаниях не выплачивать кредит
Как взаимодействовать со страховой компанией
Обращение в банк
Могут ли инвалиды получить кредит
Как банки работают с должниками
Последствия уклонения от погашения кредита
Чего еще не стоит делать, если нет денег на погашение кредита

Возможно ли закрытие кредита по инвалидности, какие действия следует предпринимать, а на какие шаги лучше не соглашаться, расскажет Бробанк.

Какие ситуации не освободят от выплаты

Некоторые заемщики ошибочно полагают, что ряд жизненных обстоятельств приведет к списанию долгов в банке. Но это не так. Кредитор не освободит от выплат при:

болезни, травме или назначении группы инвалидности, которая не относится к страховым случаям или если у заемщика не была оформлена страховка;
службе в армии;
смерти супруга;
потере работы, если не была оформлена страховка, на этот страховой случай;
переезде за границу;
заключении под стражу или полном ограничении свободы.

Никакая из перечисленных ситуаций не освобождает от выплат по кредитным обязательствам. Заемщик обязан продолжить погашать кредит или подать заявку на кредитные каникулы. Автоматическое списание или закрытие кредита по инвалидности по инициативе банка тоже невозможно.

Какие есть возможности на законных основаниях не выплачивать кредит

На законных основаниях не выплачивать взятый ранее кредит можно в таких случаях:

Процедура	Как работает	Последствия
Страховой случай	При оформлении кредита банки настаивают на оформлении страховки. Она пригодится, если возникнет страховой случай. Например, появление инвалидности, увольнение по сокращению или при ликвидации предприятия. Заемщик может обратиться в страховую компанию за помощью.	В зависимости от условий страхования страховщик определенное время исполняет обязательства заемщика.
Кредитные каникулы	Банки могут одобрить перерыв в выплатах по займу полностью или частично. Срок каникул от 1 до 6 месяцев. Но просто так их не дают. Нужны документы, которые подтвердят финансовые трудности, а также заявление заемщика на каникулы.	Каникулы закончатся, долг останется. Их выгодно оформить, если предполагается улучшение финансового положения.
Реструктуризация кредита	Заемщика не освободят от ежемесячных выплат полностью, но уменьшат их. Это позволит снизить финансовую нагрузку. При реструктуризации увеличивается общий срок выплаты кредита. Новый график погашения и размер ежемесячного платежа фиксируют дополнительным соглашением к договору.	Наиболее реальный выход для большинства заемщиков, которые получили инвалидность и не справляются с выплатами.
Банкротство заемщика	Если изначальная сумма кредита выше 0,5 млн рублей, и в процессе выплаты возникла тяжелая финансовая ситуация, можно провести процедуру банкротства. Сделать это не просто. Понадобится доказать тяжелое финансовое положение. Кроме того у банкротов возникает несколько ограничений, после завершения процедуры.	Если другого выхода нет, можно решиться на такой шаг.
Списание кредита	Такое случается очень редко. Банкам невыгодно идти на такой шаг. Закрыть могут задолженности только на небольшую сумму, и в том случае, если добиться выплат от заемщика невозможно. Списать небольшой кредит могут, если у должника нет имущества, которое можно конфисковать для компенсации.	Суммы в десятки или сотни тысяч никто никогда не спишет.

Ситуаций, когда заемщика освободят от кредитных обязательств полностью, очень мало. Чаще всего должники при ухудшении материального положения сами обращаются в банк с просьбой облегчить нагрузку по выплате или приостановить платежи на время.

Как взаимодействовать со страховой компанией

Инвалидность – страховой случай. Если не отказаться от страховки при оформлении кредита, можно рассчитывать на определенную компенсацию от страховой компании. При получении инвалидности заемщиком для закрытия кредита по страховке понадобится:

После этого страховая компания рассмотрит документы и примет решение. Могут одобрить погашение всей суммы выплат банку за инвалида или вносить платежи за клиента только до тех пор, пока он не вернется на работу. Все нюансы оговорены в договоре страхования.

Обращение в банк

Погашение кредита страховкой при наступлении инвалидности положено заемщику не всегда. Например, инвалиду 1 группы с большей вероятностью окажут финансовую поддержку, чем инвалиду 2 группы, который сохранил физическую возможность трудоустроиться.

Если получена инвалидность, а страховая компания отказывается компенсировать кредит, лучше обратиться к кредитору, поставить его в известность о возникшей проблеме и найти решение. Сотрудники банка могут пойти навстречу и снизят процентную ставку или предложат альтернативные варианты выхода из проблемной ситуации:

реструктуризацию кредита;
рефинансирование;
кредитные каникулы.

Рефинансирование задолженности означает получение кредита на более выгодных для заемщика условиях. Новый кредит для погашения предыдущего оформляют в том же банке или в другом. При рефинансировании можно объединить несколько разных займов в один. Если такая же ситуация возникла с другими долгами, таким путем ее разрешить удобнее всего.

Можно попробовать решить проблему своими силами. Одним из вариантов будет продажа имущества, которое оформлено в качестве залога при выдаче кредита. Перед тем как продать залоговое имущество, обязательно уведомить банк о своем намерении. Иначе продажа залога незаконна.

Преимущество самостоятельной продажи залога – владелец сможет выручить больше денег от продажи имущества, чем банк при реализации имущества с торгов. А именно через аукцион кредитор продаст залог, если заемщик не сможет погасить задолженность.

Могут ли инвалиды получить кредит

Банк на законных основаниях может отказать инвалиду в оформлении кредита. Инвалидность клиента – то обстоятельство, при котором увеличивается вероятность, что заемщик не справится с кредитными обязательствами. Проблемы со здоровьем могут привести к трудностям с официальным трудоустройством.

Даже если на данный момент инвалид получает солидную прибыль, рассчитывать на то, что он и в дальнейшем будет справляться с кредитными обязательствами, большинство банков не станет. Кроме того, значительная часть доходов инвалида уходит на лечение, поэтому свободных денег у этой категории клиентов в разы меньше, чем у здоровых.

Но, невзирая на это в РФ есть банки, которые готовы выдать кредитные средства инвалиду. Условия такого кредитования будут жестче. Потенциальному заемщику вряд ли одобрят большую сумму. Можно рассчитывать только на маленький потребительский кредит с небольшим сроком выплаты. При этом инвалиду придется предъявить большое количество документов.

Сотрудники тщательно будут тщательно изучать кредитную историю заемщика, поэтому оформление может затянуться надолго. Кроме того инвалида попросят предоставить залог или привлечь поручителя. Такими способами банк минимизирует свои риски в случае ухудшения финансового положения или здоровья инвалида.

Как банки работают с должниками

Если возникли проблемы в финансовой сфере или получена инвалидность, не стоит надеяться, что банк забудет о долге. У каждой кредитной организации проработан четкий алгоритм работы с недобросовестными клиентами, которые не выполняют кредитные обязательства.

Действия банков могут незначительно отличаться, но в основном они схожи:

Сначала работник банка обзванивает недобросовестных заемщиков, чтобы выяснить причину невыплат по кредиту.
С первого дня просрочки заемщику начисляют штрафы и пени. Даже если нарушение было одноразовым, все равно придется оплатить штраф. Штрафные санкции, которые будут применять по отношению к клиенту, прописаны в кредитном договоре. Чем дольше затягивать с погашением долга, тем больше становится сумма штрафов и неустоек.
Сведения о недобросовестном клиенте отправляют в Бюро кредитных историй. В итоге кредитная история портится, и любому кредитору, к которому заемщик захочет обратиться за займом, это будет известно.
Если должник в течение определенного срока не выходит на контакт с кредитором и не выплачивает задолженность, банк передает дело по взысканию кредита коллекторским агентствам. Согласие заемщика для этого не требуется, банк может обратиться к услугам коллекторов на законных основаниях.
Если заемщик длительное время отказывается выполнять обязанности по кредиту, банк может подать заявление в суд. Если кредит был продан коллекторам, они тоже могут обратиться в суд. Обычно кредиторы выигрывают суды, и заемщику не остается ничего, кроме как оплатить накопившуюся задолженность со всеми штрафами и пенями.

Если не доводить ситуации до крайности, можно прийти к компромиссу. Каждому заемщику надо понимать, что при получении займа автоматически возникают обязательства по возврату денег. Поэтому изменение жизненных обстоятельств, в том числе и получение инвалидности, не окажет решающего значения. Кредитор хочет вернуть деньги и ему не важно, кто их будет платить страховщик или заемщик.

Последствия уклонения от погашения кредита

Заемщику все равно придется выплатить долг, который у него накопился, но при этом его ожидает несколько неприятных последствий:

Изъятие и продажа залога. Если кредит был выдан под залог какого-либо имущества или заемщик прекратил рассчитываться за ипотеку, банк изымет залог и продаст его. Из вырученных денег он заберет всю сумму, которую должен заемщик. Остальные деньги, если они будут, банк вернет клиенту.
Арест имущества. Если залога не было, судебные приставы могут наложить арест на имущество заемщика.
Запрет на выезд из страны. При сумме долга от 30 тысяч рублей заемщику могут ограничить право на пересечение границы.
Плохая кредитная история. Уклонение от обязательств перед кредиторами отразится на кредитном рейтинге заемщика. В дальнейшем банки будут отказывать в оформлении займов. Кроме того будет сложно оформить страховку или трудоустроиться на хорошую должность, потому что в этих случаях также запрашивают кредитную историю.

По итогам судебных разбирательств заемщику могут назначить:

штраф до 200 тысяч рублей;
принудительные работы до 2 лет;
арест до полугода;
лишение свободы до 2 лет и обязательные работы до 480 часов.

Способы наказания недобросовестных заемщиков достаточно жесткие, поэтому не стоит доводить до такого. Если получили инвалидность и появились проблемы с финансами, ставьте в известность банк, наладьте контакт с кредитором, и не уклоняйтесь от обязательств.

Чего еще не стоит делать, если нет денег на погашение кредита

При получении инвалидности и отказе страховой компании в выплате компенсации, лучшим всего идти в банк и объяснять проблему. Сотрудники подскажут пути решения, и заемщик сможет облегчить кредитное бремя. Кредитная история не испортится, а банк поймет, что перед ним добросовестный клиент, готовый к сотрудничеству.

Чего не стоит делать:

Брать несколько новых займов на оплату предыдущих. Сложность в том, что получить одобрение на новый заем на выгодных условиях окажется достаточно сложно, если уже допущены просрочки. Банки вряд ли согласятся сотрудничать с клиентом с испорченным кредитным рейтингом. Если к этому прибавить еще и полученную инвалидность, шансы становятся слишком маленькими. Если заем одобрят, условия по нему будут невыгодными: повышенная процентная ставка, оформление имущества под залог. Так банк снижает собственные риски, а заемщику приходится сложнее. В этом случае не надо путать рефинансирование по пониженной ставке и микрозаймы в кредитных организациях, которые изначально не выгодны по сравнению с кредитами в банках.
Менять мобильный телефон, место жительства, уехать из города или страны. Такие действия не помогут избежать суда. Информация об испорченной кредитной истории все равно будет зафиксирована в БКИ и доступна всем российским банкам. Поисками недобросовестных заемщиков занимаются правоохранительные органы.
Обращаться в антиколлекторские компании. Подобные организации вряд ли помогут полностью избавиться от задолженности. Кроме этого, антиколлекторские бюро предлагают свои услуги не бесплатно. Сотрудничество с агентами компании предполагает общение с коллекторами. Если деятельность коллекторов ограничивается только донесением информации, этим можно заняться самому. Если же коллекторы переходят к насилию, нарушают закон, можно обратиться в ФССП. Также антиколлекторские бюро берут на себя реструктуризацию долга. Но об этом можно бесплатно договориться с банком. Если же дело дойдет до судебных разбирательств, антиколлекторские агенты могут выступить в роли адвокатов. Но все эти услуги лягут на должника еще большим финансовым бременем.

Помните, чем раньше выйти на связь с банком, тем лучше. Не обостряйте ситуацию.

Читайте также: