Дают ли ипотеку малоимущим семьям в банке

Обновлено: 01.06.2024

В России малоимущие граждане имеют право на получение от государства различных видов социальной поддержки. Государственная помощь охватывает все наиболее важные стороны обеспечения жизнедеятельности семьи, относящейся к данной категории.

Благодаря такой помощи – специально разработанным государственным программам нуждающиеся в обеспечении квартирой из числа малоимущих граждан могут на льготных условиях получить социальный кредит.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефону 8 (800) 350-29-87 . Это быстро и бесплатно !

Как присваивается статус?

Малоимущими считаются те семьи, в которых доход не достигает уровня прожиточного минимума, установленного в регионе. Рассчитывают этот показатель таким образом: суммируются все доходы семьи за три месяца, делятся на 3 (по количеству месяцев) и далее полученный результат нужно разделить на количество членов семьи.

В итоге как раз определяется среднедушевой доход, который сравнивается с прожиточным минимумом, установленным на данный период. Если прожиточный минимум превышает среднедушевой доход, то семья имеет право получить соответствующий статус.

Важно! Малоимущими могут быть признаны только те семьи, которые оказались в трудной жизненной ситуации (проблемном денежном положении) не по своей вине, а в силу непредвиденных обстоятельств, на которые самостоятельно повлиять невозможно.

Дают ли займ и в каких программах можно принять участие?

Для некоторых категорий граждан доступно оформление ипотеки на льготных условиях, то есть, социальной (о социальной и льготной ипотеке читайте здесь). У малоимущих семей тоже есть такая возможность, только данный статус необходимо получить официально.

Малоимущие граждане для получения ипотеки могут принять участие в следующих программах.

Социальная ипотека для молодых семей

Для реализации этой программы выделяются субсидии тем молодым людям, которым не исполнилось еще 35 лет и они должны стоять в очереди на квартиру. При этом молодые семьи с детьми могут получить 40% государственной поддержки, ну а бездетные — 35%. Подробнее об ипотеке для молодой семьи читайте здесь, а какие есть льготы по данному кредиту при рождении ребенка, вы узнаете в этой статье.

Военная ипотека

Предназначение данной программы — помощь в обеспечении жильем семей военнослужащих. На специальные счета периодически поступают денежные средства (бюджетные) и там накапливаются. Потратить их можно только на покупку жилья, которое приобретается в любом населенном пункте страны. Все подробности о военной ипотеке вы узнаете в отдельном материале.

Кредитование молодых специалистов

Программа ипотеки для молодых специалистов работает пока не во всех регионах России. Согласно ее условиям, воспользоваться предложением могут:

Ученые.
Лица, которые согласны на переезд в сельскую местность.
Отработавшие в стройотрядах определенное количество часов (150 и больше).

Следующая программа работает только в тех регионах, в которых имеется собственный жилой фонд.

Поддержка граждан, стоящих в очереди на квартиру

В данной программе помощь предусмотрена в виде:

Предоставления субсидий для погашения ипотечного займа.
Выдача кредита на социальное жилье, которое муниципалитет продает по сниженным ценам.

Требования

Для того, чтобы иметь возможность претендовать на социальную ипотеку, необходимо соответствовать следующим критериям:

Проживать в одной квартире вместе с другой семьей (или другими семьями).
Не иметь совсем никакого жилья в собственности.
Быть прописанными в общежитии или коммунальной квартире.
Проживать в помещениях, не соответствующих СНиПам и нормам площади.

Кто предлагает такие займы?

Социальную ипотеку, то есть, заем, выдаваемый на льготных условиях, предлагает ряд банков:

Газпромбанк — до 8 миллионов рублей, максимально на 10 лет с процентной ставкой — 11,75%.
Россельхозбанк — под 11,5% максимальный срок выдачи — 30 лет (с использованием материнского капитала).
Райффайзен Банк — процентная ставка — 11%, предлагают до 26 миллионов рублей на срок до 25 лет, с привлечением средств материнского капитала.
ВТБ24 — с процентной ставкой от 12,1%, максимально выдается на 14 лет.

Подробный список банков, которые предлагают социальную ипотеку, а также все подробности получения данного ипотечного кредитования вы найдете в этой статье.

Предложения и условия Сбербанка

Сбербанк предлагает малоимущим семьям ипотеку на таких условиях:

Для молодых семей процентная ставка составит от 11 до 12%, первоначальный взнос обозначен в размере 20%, выдается заем сроком до 30 лет. Когда рождаются дети (второй и последующие), погасить часть кредита становится возможным материнским капиталом.
Для военнослужащих возможно получить заем в размере 2 миллиона рублей под 11,75% на 20 лет максимально.

Обозначенная категория семей сможет воспользоваться ипотекой для малоимущих в Сбербанке в том случае, если:

Потенциальный заемщик числится в очереди на получение квартиры.
На одного проживающего приходится менее 18 квадратных метров площади.
Соискатель имеет троих и более детей или является инвалидом (о социальной ипотеке для инвалидов читайте тут).
Один из членов семьи является медработником, учителем, ветераном боевых действий, госслужащим и т.д.

Порядок действий — как взять ипотечный кредит?

На что нужно обратить внимание?

Разумнее всего будет не обращаться в первый попавшийся банк, который предлагает льготную программу ипотечного займа, а внимательно ознакомиться со всеми подобными предложениями других банков. У каждого крупного банка имеется свой официальный сайт, где выкладывается вся необходимая информация.

Определиться с выбором банка можно будет только после изучения и сравнения, обязательно обращая внимание на:

Размеры процентных ставок.
Величину первоначального взноса.
Требуемые формы подтверждения стажа и дохода.

Внимание! Если банк, в котором потенциальный заемщик получает зарплату, также предлагает различные льготные программы, то проще всего будет обратиться именно в этот банк.

Обо всех нюансах и привилегиях при оформлении ипотеки на льготных условиях для зарплатных клиентов Сбербанка, Альфа-банка и ВТБ-24 мы расскажем в отдельных статьях.

Сбор необходимых документов

В государственное учреждение для получения льготы

Паспорта и свидетельства о рождении (детей) на каждого члена семьи (плюс копии).
Свидетельство о браке (вместе с копией).
Справка о составе семьи (выдается в ЖЭУ).
Справки о доходах (заработная плата, стипендия, пособия, пенсия и иные виды доходов).
Документ, подтверждающий нуждаемость семьи в улучшении жилищных условий. Это могут быть:

выписка об отсутствии в собственности какого-либо жилья (выдается в Росреестре);
справка, подтверждающая стесненные условия проживания (на одного человека приходится меньше квадратных метров площади квартиры, чем установлено законом);
акт о неудовлетворительном состоянии дома или квартиры (составляется Жилищной инспекцией).

В банк

Заявление – обычно заполняется специальная форма, предоставленная банком.
Справка о постановке на квартирный учет (выдается в местном муниципальном органе).
Паспорта заявителя и всех созаемщиков (плюс копии).
Справка о составе семьи (выдается в ЖЭУ).
Свидетельства о рождении детей (если есть) и о браке (плюс копии).
Документы, подтверждающие доход (справки 2-НДФЛ или заполненные работодателем специальные банковские формы).
Копия трудовой книжки (заверенная работодателем).
Сертификат на получение материальной помощи от государства при покупке квартиры (выдается в местном органе самоуправления) или номер специального счета.

Обращение в местную администрацию

После официально подтвержденного статуса малоимущей семьи (в органах социальной защиты населения) необходимо обратиться с набором документов и заявлением в местный муниципалитет. Лучше всего это сделать в первом полугодии, потому что заранее формируются списки желающих воспользоваться господдержкой.

В заявлении следует написать, что семья нуждается в улучшении условий своего проживания с указанием причины нуждаемости и просьбой поставить на учет. Также написать о том, что нет возражений против проверки органами самоуправления всех сведений, указанных в заявлении и анкете (прилагаемой к заявлению).

Действия после получения одобрения от администрации — алгоритм

После того, как получено одобрение муниципалитета на участие данной семьи в программе и выдан сертификат, следует придерживаться такого порядка действий:

Открыть счет в банке (куда будут зачислены денежные средства сертификата).
Выбрать подходящий объект недвижимости.
Заключить договор ипотеки с банком.
Заключить договор купли-продажи.
Оформить и зарегистрировать право собственности на приобретенный объект.
Заключить залоговый договор с банком.

Подробнее о том, как получить и правильно оформить социальную ипотеку, мы писали в этом материале.

Подводные камни

Обратить внимание стоит на следующие моменты:

В случае неуплаты по платежам государственные средства будут конфискованы, а получить их еще раз невозможно.
Очень важно изначально просчитать реальную возможность внесения ежемесячных платежей, чтобы избежать в дальнейшем негативных последствий.
В договоре не должно быть страховых комиссий, так как гарантом выступает государство.

В итоге можно сделать вывод, что семьи, у которых нет возможности самостоятельно купить жилье, могут успешно воспользоваться государственной поддержкой (о том, как воспользоваться ипотекой с господдержкой, в том числе и для молодых семей, вы можете прочитать здесь). Для малоимущих семей предусмотрены особые условия, то есть, различные формы предоставления льгот от государства и от банка. Благодаря своему социальному статусу они могут выплачивать кредит на специальных условиях.

Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.

Не нашли ответа на свой вопрос? Узнайте, как решить именно Вашу проблему - позвоните прямо сейчас:

8 (800) 350-29-87 (Москва)
8 (800) 350-29-87 (Санкт-Петербург)

Социальная ипотека для малоимущих семей — это возможность приобрести квартиру на доступных условиях. Она не является отдельным кредитным продуктом, это государственная поддержка, оказываемая определенной категории населения, которая может участвовать в различных льготных программах.

Что такое социальная ипотека

Под данным понятием понимается жилищный заем, оформляемый в банке на льготных условиях и с поддержкой государства. Особенностью социальной ипотеки является то, что в сделке участвуют три стороны:

финансовая организация – кредитор;
заемщик;
государство.

Есть три варианта получения государственной помощи:

субсидирование – безвозмездная выдача определенной суммы, которая может быть направлена на частичное погашение долга: оплату процентов, основного долга или внесение первоначального взноса;
погашение процентов в течение определенного промежутка времени;
низкая процентная ставка.

Обратите внимание! В последнем случае разницу между льготной ставкой и рыночной погашает государство, поэтому банк не теряет свою выгоду от сделки.

Кому полагается социальная ипотека

Для получения ипотеки на льготных условиях необходимо подтвердить свою нуждаемость. В проекте социального кредитования могут участвовать семьи:

не имеющие собственной жилплощади;
проживающие в одной квартире с другими семьями;
живущие в коммунальной квартире либо общежитии (не учитываются периоды обучения и сезонных работ).

Также на льготную ипотеку могут рассчитывать граждане, проживающие в квартире:

площадь которой меньше жилищной нормы (устанавливается региональными властями);
не соответствующей санитарным нормам.

Обратите внимание! Региональные власти могут устанавливать дополнительные требования к получению государственной поддержки.

Типы социальной ипотеки

Государство разработало различные варианты поддержки льготных категорий граждан.

1. Молодая семья

выплату государственной субсидии, которая может быть использована как первый взнос;
выдачу ипотеки по льготной ставке.

Условия зависят от региона получения жилищного займа.

Участвовать в программе может семья:

в которой возраст одного супруга до 35 лет;
которая состоит на учете в муниципалитете как нуждающаяся в улучшении жилищных условий.

Отсутствие детей не мешает участию в программе, но влияет на размер субсидии:

пары, воспитывающие ребенка (детей) могут рассчитывать на 40% оплаты ипотеки;
бездетные молодые родители – на 35%.

2. Материнский капитал

Программа государственной поддержки, направленная на стимулирование рождаемости. Предполагает выдачу денежных средств при рождении второго и последующего ребенка, родившегося с 2007 года (при условии, что субсидия ранее не предоставлялась).

Большинство финансовых организаций одобряют материнский капитал как первоначальный взнос или оплата части ипотеки.

Сумма господдержки регулярно индексируется, на 2019 год она составляет 453 026 рублей.

3. Ипотека под 6%

Одна из последних государственных программ, предполагающая снижение процентной ставки для семей, в которых родился второй или последующий ребенок в период с 1 января 2018 года до 17 марта 2023 года.

Изначально льготная ставка носила временный характер:

2 года при рождении 2-го ребенка;
еще 3 года при рождении 3-го малыша.

Но в 2019 году правительство приняло решение сделать такую ставку постоянной, что увеличило количество семей, решившихся на оформление ипотечного займа.

Ставка в 6% является максимально рекомендуемой, большинство банков установило показатели ниже: Сбербанк – 5%, Газпромбанк – 4,79% и т.д.

Обратите внимание! Участие в данной программе не ограничивает получение других льгот – материнского капитала и субсидии для молодой семьи.

4. 450 тысяч рублей на ипотеку

Последнее нововведение правительства, направленное на поддержку многодетных семей. Предполагает фиксированную выплату в размере 450 тысяч рублей при появлении у пары 3-го или последующего ребенка в период действия программы – с начала 2018 до окончания 2019 года.

Из-за того, что программа новая, порядок получения субсидии окончательно не определен. Данная выплата не ограничивает использование остальных ипотечных льгот.

5. Рефинансирование ипотеки на Дом РФ

Дом РФ (бывшее Агентство по ипотечному жилищному кредитованию) — государственная структура, разработанная для поддержки ипотечных заемщиков.

Помощь заключается в снижении процентной ставки, благодаря которой уменьшается размер ежемесячного платежа.

Обратите внимание! Обязательным условием обращения в Дом РФ является ответственное исполнение своих кредитных обязательств. В случае возникновения просрочек кредит будет возвращен обратно в банк и льготы будут аннулированы.

Порядок получения государственной поддержки

Чтобы получить ипотеку с господдержкой нужно:

изучить все условия, предлагаемые в конкретном регионе;
выбрать программу, под которую подходит конкретный заемщик;
узнать, какие банки работают с господдержкой;
обратиться в муниципалитет (для постановки на учет в качестве молодой семьи), отдел соцзащиты (для получения статуса многодетной семьи), в банк (если все бюрократические нюансы улажены);
получить сертификат или открыть счет;
оформить ипотеку в выбранном банке;
приобрести жилплощадь;
выплатить долг согласно условиям договора.

Благодаря государственным программам льготного ипотечного кредитования количество граждан, которые приобрели собственное жилье, существенно увеличилось. Однако, несмотря на льготные условия, не стоит забывать, что речь идет о кредите, который необходимо аккуратно выплачивать, чтобы не лишиться долгожданного жилья.

Правоприменительная практика и/или законодательство РФ меняется достаточно быстро и информация в статьях может не успеть обновиться.
Самую свежую и актуальную правовую информацию, с учетом индивидуальных нюансов вашей проблемы, можно получить по круглосуточным бесплатным телефонам:

Одна из важных задач любого государства – обеспечение своих граждан комфортным современным жильем. Социальной ипотеки для малоимущих как таковой нет – лицам с низким уровнем доходов доступно участие в одной из подходящих программ, которые предлагают банки малообеспеченным семьям в 2019 году.

Определение социальной ипотеки

Социальным называют жилищное кредитование на льготных условиях при поддержке государства. В таких программах сотрудничают три стороны:

Государство (исполнительные органы власти);
Финансовые организации разной формы собственности;
Граждане – потенциальные заёмщики.

Для семей и граждан, неспособных самостоятельно выплачивать кредит, государство предусматривает различные виды помощи:

Частичная компенсация ставки за счет бюджета;
Субсидия целевого назначения (специально для оплаты ипотеки);
Льготный кредит на приобретение социальной недвижимости.

У региональных властей есть право некоторые меры по поддержке малоимущих семей регулировать самостоятельно, за счет средств местного бюджета. По этим программам муниципалитет может выделить жилье семьям с низким уровнем достатка, которое находятся в его собственности.

Законодательное регулирование

Вопросы улучшения жилищных условий в рамках программ социальной ипотеки регулируются законодательством:

Характеристика социального ипотечного кредитования

В общих чертах социальная ипотека выглядит так:

Заемщик покупает квартиру в кредит;
Наличные на руки клиенту не выдают – деньги переводят сразу продавцу;
Свидетельство на право владения имуществом хозяин квартиры получает после заключения договора купли-продажи;
Собственник может распоряжаться жильем по своему усмотрению;
На период действия ипотечного договора недвижимость играет роль залога.

После окончательного расчета с кредитором жилье освобождается от обременения, до этого момента его владелец не имеет права дарить или продавать квартиру, закладывать ее повторно.

Если у клиента образовалась задолженность по ипотеке (просроченные платежи), банк вправе продать недвижимость, чтобы вернуть свои деньги. Так что государственные льготы и гарантии не избавляют гражданина от обязанности вовремя платить банку по своим счетам.

Квадратные метры, покрываемые социальной ипотекой

Каждый член семьи может рассчитывать, как минимум, на 18 кв. м личного пространства. Норма для семьи из двух человек – 42 кв. м. Можно оформить ипотеку и на квартиру с большей площадью. Но льготы на лишние квадратные метры не распространяются.

Кто может претендовать на социальную ипотеку

Расход бюджетных денег контролируют строго. Если семья проживает в нормальных условиях, государство запрещает предоставлять таким людям льготы на ипотеку. Это значит, что для участников социальных программ разработаны критерии отбора.

Общие требования к претендентам на социальную ипотеку:

Две или несколько семей проживают в одной квартире;
У соискателя нет своей жилплощади;
Семья прописана в общежитии или в коммунальной квартире (время учебы или сезонных работ не учитывается);
Люди проживают в помещении, которое не соответствует нормативам по площади (устанавливаются субъектами федерации) или санитарно-гигиеническим условиям, прописанным в Жилищном кодексе РФ.

Претендовать на участие в программе могут учителя, врачи и другие бюджетники, зарплату которым обеспечивает государство. По специальности они должны проработать не менее трех лет.

Для военнослужащих (армия, полиция, таможня, спасатели, пожарные) есть и своя, военная ипотека, в которой государство также оказывает поддержку, но они могут участвовать и в общих социальных программах жилищного кредитования.

Кроме общих критериев есть у каждой программы и свои условия. Участниками могут быть только претенденты, которые соответствуют всем требованиям. Напишите заявление руководителю своей организации (главврачу поликлиники, заведующей детсадом, командиру части). Социальную ипотеку для молодых и малоимущих семей предоставляют органы местного самоуправления.

Ипотечные программы для бюджетников

Социальная ипотека для льготных категорий граждан также объединяет банковское кредитование и поддержку государства с целью улучшения их жилищных условий.

Социальная ипотека для молодых учителей

Право на льготную ипотеку отражается в сертификате. Региональное управление образования вместе с местными органами власти составляют списки претендентов. Участники должны соответствовать таким условиям:

Возраст – до 35 лет;
Место работы – госучреждение;
Стаж работы – от 3-х лет.

Ставки и первоначальный платеж для этой категории существенно снижены. В программе участвует один из супругов. В 2019 году максимальная сумма субсидии не превышает 11 млн. руб.

Социальная ипотека для молодых ученых

Для участия в программе соискателю достаточно написать заявление на имя своего руководителя. Чтобы получить сертификат, молодой ученый должен работать в выбранной сфере не менее 5 лет. Наличие семьи и детей в этом случае на условия кредита не повлияет. Сформированный список претендентов передадут в Академию наук, где утверждают льготников, которые могут рассчитывать на господдержку.

Ипотека для военнослужащих и врачей

Военным социальную ипотеку выдают при участии в НИС. Делать взносы по накопительной системе претендент должен не менее 3-х лет. Накопленные средства в дальнейшем используют для первоначального взноса по ипотеке (не менее 10% от стоимости приобретаемого жилья). Для получения льгот выдают свидетельство, которое и надо предъявлять в банк.

Куда обращаться за документом? Его военнослужащий может получить в своей части, если напишет рапорт на имя начальника. Купить квартиру военный может в любом регионе РФ, независимо от регистрации. Возрастные рамки для этой категории клиентов более строгие: на момент закрытия ипотеки заёмщику должно быть меньше 45 лет.

Льготная ипотека медработнику предоставляется только в том случае, если своего жилья у него нет, и медицинское учреждение действительно нуждается в его услугах.

Виды государственных программ для малоимущих семей

Кроме проектов для отдельных категорий граждан (врачей, учителей, военнослужащих) банки при поддержке и гарантии государства разрабатывают и программы, рассчитанные на любого гражданина РФ.

Социальная ипотека для молодых семей

Этот проект рассчитан на семьи, в которых хотя бы одному супругу еще не исполнилось 35 лет. Именно он и будет участником программы. Не последним аргументом будет и наличие детей в семье. Претендент на ипотеку должен состоять на учете граждан, нуждающихся в улучшении жилищных условий.

Деньги из госбюджета в этом проекте распределяют следующим образом: 40% – на семьи с несовершеннолетними детьми, 35% – для тех, у кого пока еще нет детей. Государство компенсирует банку суммы, рассчитанные для оплаты квадратных метров по норме 18 кв. м на одного жильца.

Поддержка людей, стоящих в очереди на квартиру

Этот проект разработан для решения жилищного вопроса граждан, давно заявивших о своих правах. Господдержка выделяется в виде:

Субсидий, предназначенных для погашения жилищного кредита;
Кредитования социальной недвижимости, которую муниципалитет продает по приемлемой цене.

Эта программа подходит для регионов с собственным жилым фондом.

Материнский капитал

После рождения второго и последующих детей государство выдает семье сертификат с определенной суммой денег, которые можно использовать только по целевому назначению. Этим капиталом можно оплатить первоначальный взнос по ипотеке или использовать его для погашения любой части кредита.

Право на участие в социальной ипотечной программе дается гражданам только один раз. Относительно материнского капитала, то его могут получить все, независимо от уже использованных льгот в отношении жилищного вопроса.

Ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) – это госструктура, которая занимается дотациями на жильё для малоимущих слоев населения. Условия кредитования при поддержке АИЖК:

Пониженная процентная ставка;
Минимальная сумма первоначального платежа;
Возможность приобретения жилья стоимостью ниже рыночной.

Представительства этого агентства работают во всех регионах РФ.

Порядок обращения за госпомощью

При всем разнообразии ипотечных программ правила участия в них общие:

Изучите все предложения, актуальные для вашего региона.
Сравните условия, чтобы оценить соответствует ли ваша семья требованиям к участникам проекта.
Уточните наличие банков, которые поддерживают бюджетные программы.
Изучите все детали ипотечного кредитования, особенно те, что касаются вашей семьи (возможность применения материнского капитала, льготы семьям с детьми и т.п.).
Составьте перечень документов, предоставляемых в органы власти и банк.
Подготовьте документацию.
Подавайте заявку в местную администрацию или орган, который занимается социальными ипотеками. Лучше сделать все в начале года, так как очередь из претендентов на господдержку формируется заранее.
Дождитесь одобрения заявки.
Получите свой сертификат или откройте счет.
Обращайтесь в свой банк для оформления ипотечного кредита.
Приобретайте жилье и вовремя выплачивайте свой долг.

Выбирая квартиру по ипотеке, поинтересуйтесь, есть ли в регионе социальное жилье – квартиры муниципального фонда всегда дешевле.

Социальные ипотечные кредиты – реальный выход для многих категорий граждан, претендующих на улучшение жилищных условий. Представителей опасных профессий (военных, спасателей, пожарных) банки кредитуют неохотно, так как риск потерять здорового платежеспособного клиента выше. И только благодаря гарантиям государства люди, которые нас охраняют, могут решить свой квартирный вопрос.

К бюджетникам (учителям, врачам) коммерческие банки более лояльны: ответственно относятся к ипотечным обязательствам, есть рычаги воздействия через руководство, относительно стабильная зарплата.

Специалисты дорожат своей должностью, есть шансы, что на весь срок действия договора они останутся на прежнем рабочем месте. Для малоимущих выгоды очевидны: существенное снижение процентной ставки и размера первоначального взноса, возможность оплатить часть кредита материнским капиталом, сниженные цены на социальное жилье.

Есть у этой медали и обратная сторона. При подписании договора с банком важно быть предельно внимательным, так как кредитора волнуют в первую очередь свои интересы. Обратите внимание на такие детали:

Если в договоре нет пункта о невозможности внесения изменений в одностороннем порядке, банк может со временем изменить условия ипотеки.
Подписи, печати и реквизиты проверяйте тщательно.
В социальном ипотечном кредитовании не может быть страховых комиссий, так как гарантом выступает государство.
Штрафные санкции не должны носить дискриминационный характер.

Если корректность договора вызывает сомнения, обратитесь за помощью к независимому юристу.

Иметь собственную жилплощадь хотят все – и финансово независимые, и не самые платежеспособные граждане. Какие же меры принимает государство, чтобы приблизить к реальности заветную мечту о своей квартире? В 2019 году бюджетные субсидии заемщикам в рамках программ социальной ипотеки составляют 30-35%.

Свои условия устанавливают и местные власти: больше льгот предоставляется семьям с детьми, учитывается и стоимость квадратного метра жилья в регионе. Минимальная базовая ставка по социальному жилищному кредиту – 9,9%. Представители льготных категорий, соответствующие условиям социальных программ, могут рассчитывать на государственную помощь.

Социальным считается кредит, предоставляемый на льготных условиях под гарантии государства.

То есть — это форма тройственного сотрудничества:

власти, конкретнее — ее исполнительной ветви;
финансовых учреждений различных форм собственности;
граждан.

Государство оказывает следующие виды поддержки семьям, не способным самостоятельно оплатить заем:

погашение части процентной ставки из бюджетных средств;
выделение субсидии, которая используется гражданином только на оплату кредита;
предоставление льготного займа на покупку социального жилья.

Регионам предоставлено право самостоятельно регулировать часть мероприятий по поддержке граждан. Так, муниципалитеты выделяют квартиры, находящиеся в их собственности, для реализации малоимущим семьям.

Характеристика социального ипотечного кредитования

Общие черты социального ипотечного кредитования таковы:

люди приобретают недвижимость на заемные средства;
деньги им на руки не передаются. Они поступают сразу продавцу;
право собственности приобретается гражданином с даты подписания договора купли-продажи, владелец использует недвижимость по своему усмотрению;
квартира выступает залогом по кредиту;
гражданин избавляется от обременения после полного погашения долга, до этого он не имеет права: продать квартиру;
подарить ее;
использовать в качестве залога;

Государственные гарантии не отменяют обязанности заемщика платить по счетам банку.

Права и льготы малоимущих семей в 2019 году

В каждой конкретной ситуации определяется индивидуально, на что имеют право малоимущие семьи. К примеру, когда доход в пересчете на каждого домочадца равен не более ½ от прожиточного минимума в данном регионе, то государство будет начислять по 150 руб. на каждого домочадца.

Рекомендуем прочесть: Можно ли продать квартиру с прописанными в ней людьми

Здравствуйте. У меня трое детей , самой старшей 4 года. Муж не работает, я не работаю.за нами ничего не числиться, снимаем комнату, Третий ребенок родился в январе 2021 года .. нам как молодой,многодетной и малоимущей семье какие льготы и субсидии положено? Спасибо ?

Кому выдается социальная ипотека для малоимущих

Траты бюджетных средств строго контролируются. Законодательством запрещено предоставлять помощь людям, обеспеченным нормальными условиями проживания.

А это означает существование критериев участия в программах. Они немного отличаются друг от друга. Однако можно выделить общие черты.

Социальную ипотеку могут получить люди:

ютящиеся вместе с другими семьями в одной квартире;
не имеющие жилплощади в собственности;
прописанные в коммунальной квартире или общежитии (не считаются периоды обучения или сезонных работ);
проживающие в помещениях, не соответствующих: нормам площади (устанавливается каждым субъектом федерации отдельно);
санитарным и техническим требованиям (записано в Жилищном кодексе РФ).

У каждой программы есть еще и собственные критерии. Для участия принимаются только граждане, соответствующие заявленным условиям.

Важные понятия

Социальным признается заем, который предоставляется на льготных условиях. Как правило, для его получения необходимо соблюдение установленных Правительством требований.
По сути, это многосторонний договор, где субъектами соглашения являются:

Правительство Российской Федерации и ее субъектов.
Банк, который оформляет ипотеку.
Семья, получающая льготы.

Предоставление льготного кредита на новое жилище реализуется не только на федеральном, но и на региональном уровне. Субъекты могут самостоятельно устанавливать требования и условия получения субсидии.

Основные понятия, регулирующие ипотечные отношения сторон, представлены в таблице:

Термин	Определение
Ипотека	Форма залогового обязательства, в которой гражданин в кредит получает недвижимость (квартиру, дом) и выплачивает банку ее рыночную стоимость с процентами. В случае недобросовестного исполнения обязательства, банк имеет право забрать залог (то есть квартиру) у заемщика.
Малоимущая семья	Это брачный союз, в котором общий доход на отдельно взятого члена семьи меньше прожиточного минимума.
Субсидии	Поддержка Правительства РФ, а также ее субъектов, которая выражается в денежных пособиях. Однако субсидия предоставляется только для целевой растраты.
Социальная ипотека	Кредит на жилищную площадь, который предоставляется на льготных условиях.

Виды государственных программ, подходящих малоимущим семьям

В стране реализуются мероприятия, ограниченные категориями граждан-участников. Однако есть большой проект, нацеленный на всех россиян.

Проект включает в себя различные подпрограммы федерального и регионального значения.

Они должны охватывать основные группы населения, в идеале — все.

Социальная ипотека для молодых семей

Эта программа реализуется путем выделения субсидии гражданам, не отпраздновавшим 35-летний юбилей. При этом в составе семейства имеют значение дети, а родитель допускается один. Заявитель обязан стоять в очереди на квартиру.

Процент государственной поддержки распределяется так:

семьи с детками могут рассчитывать на 40%;
пока бездетные — на 35%.

Бюджет оплачивает квадратные метры, рассчитанные по нормативам в среднем 18 кв. м на человека.

Кредитование военных

Данная программа предназначена для обеспечения жильем военнослужащих и членов их семей. Бюджетные деньги поступают на специальные счета и там накапливаются.

Заявитель тратит их только на приобретение жилья по своему усмотрению.

Приобрести недвижимость военнослужащие могут в любом уголке страны. Но для них действуют более строгие банковские условия. В частности, возраст ограничивается 45-ю годами заемщика на момент погашения ипотеки.

Кредитование молодых специалистов

Программа действует в некоторых регионах РФ. Ипотека предоставляется лицам:

согласным на переезд в сельскую местность;
ученым до определенного возраста;
отработавшим 150 часов в стройотрядах и другим.

Конкретные критерии следует уточнять во властных структурах региона.

Поддержка людей, стоящих в очереди на жилье

Эта программа нацелена на удовлетворение нужд лиц, давно заявивших о своих потребностях. Помощь выделяется в виде:

субсидии на погашение ипотеки;
кредитования социального жилья, реализуемого муниципалитетом по сниженным ценам.

Данная программа реализуется только в регионах, имеющих собственный жилой фонд.

Материнский капитал

Семьи от государства получают сертификат на установленную денежную сумму после появления на свет второго и последующих деток.

Его разрешено вносить в банковское учреждение в качестве:

первоначального взноса;
погашения основной суммы ипотеки.

Гражданин может воспользоваться социальной ипотечной программой только раз в жизни. Это условие не касается материнского капитала. Его получают все, независимо от полученных ранее преференций на решение квартирного вопроса.

Ипотека АИЖК

Агентство по ипотечному жилищному кредитованию представляет собой государственную структуру, занимающуюся выделением средств населению для приобретения квадратных метров в собственность.

Агентство предлагает льготные условия, которые более других подходят малообеспеченным семьям:

сниженная ставка кредитования;
минимальный первоначальный взнос;
социальное жилье по ценам, ниже рыночных.

Представительства АИЖК открыты не во всех регионах

Как оказывается помощь государства в погашении ипотеки молодым семьям с детьми

Многие семьи, которые приняли решение оформить ипотеку, должны внимательно изучить все доступные предложения крупных банков. Важно узнать, под какой процент дают ипотеку, чтобы выбрать самую выгодную программу. Некоторые категории заемщиков могут воспользоваться помощью государства в погашении ипотеки, благодаря которой им удастся существенно снизить расходы на обслуживание кредита.

Выгодные предложения финансовых учреждений

Банк	Название кредитной программы	Ставка	Сумма	Срок	Первоначальный взнос
Банк Москвы	Материнский капитал	14,95%	от 500 тыс. руб.	до 50 лет	Материнский капитал
Россельхозбанк	Материнский капитал	11,9 — 14,5%	3 тыс. — 600 тыс. руб.	до 25 лет	Нет
Молодая семья	11,9 — 14,5%	3 тыс. — 600 тыс. руб.	до 25 лет	10%
Сбербанк	Военная ипотека	11,75%	до 2050000 рубуб.	до 20 лет*	20%
Приобретение строящегося жилья	10,4 — 10,9%	45 тыс. — 15 млн руб.	до 30 лет	от 15%
ВТБ 24	Ипотека для военных	12,1 — 13,1%	до 2 млн руб.	до 14 лет*	20%
АК Барс	Обеспечение жильем молодых семей	14,5%	от 100 тыс. руб	1-20 лет	от 10%
Снежинский банк	Молодые ученые	10 −10,5%	от 300 тыс. руб.	до 25 лет.	10%

* Кредит предоставляется с тем условием, что военнослужащий его отдаст до достижения 45-летнего возраста.

Условия кредитных учреждений зависит от ключевой ставки Центробанка, поэтому могут меняться.

Процедура оформления

Ипотека для малоимущих семей в Сбербанке 2021 года оформляется так же, как и в любом другом. Сначала следует изучить предложения и условия, обязательно учитывая требования. В случае со Сбербанком можно участвовать в любой из них, но дополнительно потребуется консультация со специалистами.

Узнав перечень документов, их нужно собрать, а далее пойти в местный жилищный отдел, написав там заявление. Если его одобрят, следует получить сертификат и открыть счет, после чего подать бумаги в банк и купить жилье. Будет полезным узнать, имеется ли в регионе возможность купить социальную недвижимость, ведь она дешевле, и ипотека малоимущим семьям 2021 года будет выгоднее.

Порядок обращения за госпомощью

Несмотря на то что все программы разные, существуют общие правила предоставления к ним доступа для граждан.

Порядок действий можно схематично представить следующим образом:

Изучить все имеющиеся предложения. Сравнить условия.
Посмотреть, подпадает ли семья под конкретные условия реализации программы.
Выяснить, какие банковские учреждения в регионе работают с бюджетом.
Ознакомиться с условиями кредитования. Особое внимание уделить нюансам, к примеру, разрешено ли вносить материнские деньги в качестве оплаты ипотеки.
Выяснить, какие документы требуется представить в госорган и кредитное учреждение.
Собрать бумаги.
Обратиться в местную администрацию (иное учреждение, занимающееся ипотечной программой) с заявлением. Делать это нужно в первой половине года, так как очередь претендентов на господдержку формируется заранее.
Подождать одобрения госорганом заявления.
Получить сертификат либо открыть счет.
Обратиться в нужный банк за ипотекой.
Приобрести желанное жилье (дом или квартиру).
Аккуратно выплачивать свою долю.

Рекомендуется поинтересоваться, есть ли в регионе социальное жилье. Приобретение квартир из муниципального фонда, как правило, обходится дешевле.

Важные нюансы

Зачастую именно государственная программа помощи малоимущему населению помогает в трудный момент. Однако стоит обратить внимание на следующие важные критерии:

Дабы избежать непредвиденной ситуации, рекомендуется воспользоваться помощью юриста при составлении договора с банком.

Таким образом, ипотека малообеспеченным семьям предоставляется на льготных условиях от Правительства РФ, а также ее субъектов. Главное – собрать нужный пакет документов и оформить все, следуя требованиям закона.

Последние изменения

В апреле 2021 г. был издан закон об “ипотечных каникулах” по которому, заемщикам, оказавшимся в трудной жизненной ситуации, может быть предоставлен льготный период: 6 месяцев, в пределах которых эти лица смогут приостановить выплаты по кредиту либо уменьшить их размер. Данные правила будут применимы к людям, потерявшим работу, получившим инвалидность 1-2 групп или лишившихся кормильца. Распространяться они будут и на уже существующие кредитные правоотношения.

Наши эксперты отслеживают все изменения в законодательстве, чтобы сообщать вам достоверную информацию.

Подписывайтесь на наши обновления!

Необходимые документы

Когда оформляется ипотека для малоимущих семей, нужно предоставить дополнительные бумаги. В их перечень входят паспорт заемщика, который должен быть гражданином РФ, справка о доходе, выданная с места работы, либо выполненная по форме банка. Еще требуется трудовая книжка, поскольку безработным займ не выдается, и при этом требуется доход. Кроме того, могут запросить:

сертификат участника государственной программы;
бумага о составе семьи;
СНИЛС;
военный билет;
удостоверение пенсионера.
документ, подтверждающий малообеспеченный статус (обычно это справка из регионального или местного органа соцзащиты);
паспорт заявителя и супруга или супруги при наличии;
документ об очередности в списке лиц, претендующих на получение госпомощи по улучшению жилищных условий;
анкета-заявление на получение льготного кредита;
справка о составе семьи;
свидетельство о браке/разводе;
свидетельства о рождении детей;
документ из Регпалаты с подтверждением отсутствия у клиента любой жилой недвижимости.

Обычно нужно включение человека в перечень участников госпрограмм, для чего он должен обратиться в жилищный отдел местной администрации. В банке могут подсказать, как это правильно оформить, и где запросить, чтобы с оформлением не возникло сложностей.

Законодательное регулирование

Для получения социальной ипотеки гражданам нужно получить статус малообеспеченных. Правила подтверждения статуса устанавливает ФЗ № 178 от 17.07.1999. А конкретно условия материальной помощи по жилищным вопросам регулируют законы:

ст. 52 ЖК РФ, где оговариваются условия, согласно которым семья назначается нуждающейся в помощи на приобретение жилища;
ст. 220 ФЗ № 117 НК РФ устанавливает правила налоговых вычетов для малообеспеченных граждан.

Ставки по ипотечному кредитованию устанавливают банки, выдающие заем, на основании курса валют по ЦБ РФ.

Читайте также: