Дата выплаты процентов в почта банке что это значит

Обновлено: 25.06.2024

Взять кредит в банке на выгодных условиях – это почти искусство. Как часто действительность оказывается куда суровее, чем кредитные предложения в рекламных буклетах. Нормой жизни уже воспринимается навязанная добровольная страховка, дополнительные услуги, скрытые комиссии и т.д.

Однако суть от этого не поменялась, с учетом навязываемых дополнительных услуг и страховок итоговая ставка будет намного выше, так что статья не потеряла своей актуальности.

Подпишись на канал @hranidengi в Telegram — только там самая оперативная информация об обновлениях, полезные лайфхаки и другие интересности из мира финансов :)

Храни Деньги! рекомендует:

Кредит с гарантированной ставкой в Почта Банке

Если за 12 месяцев не будет просрочек, ставка пересчитается по 14,9%. Для расчёта суммы платежей за год воспользуемся финкалькулятором. Взяв сумму 100 000 руб. с единовременной комиссией 3900 руб., нужно будет заплатить 112 142,77 руб.

Финкалькулятор показывает, что полная стоимость кредита составит 22,58%, что заметно больше, чем 14,9%.

Следует иметь в виду, что для пересчёта вашего кредита по гарантированной ставке нужно совершить как минимум 12 платежей без просрочек подряд:

Так что гасить кредит досрочно будет крайне невыгодно, ставку по 14,9% не пересчитают и комиссию не вернут.

3 Навязанная страховка.

Страхование у нас является добровольным, только обычно при взятии кредита сотрудник утверждает, что кредит без страховки не дадут. А потом банк в ответ на претензию заявляет, что не видит причин сомневаться в добровольности вашего выбора, поскольку на договоре стоит ваша подпись.

Вот отзыв клиентки банка, которой сотрудник сказал, что наличие страховки – это условие банка, и без неё он кредит не оформит. При этом он заявил, что от страховки можно будет отказаться в течение 5 дней, забыв предупредить, что при отключении от программы коллективного страхования деньги никто не возвращает. Банк не нашёл ничего предосудительного в действиях своего сотрудника:

Вот другой отзыв клиента, которого сотрудник банка ввёл в заблуждение, уверяя о возможности отказа от договора коллективного страхования в течение 5 дней. Банк в своём ответе утверждает, что подключение к программе страховой защиты является добровольным, клиент сам принимает решение о подключении дополнительных услуг, и их наличие никак не влияет на выдачу кредита.

Вот отзыв клиентки, которая оказалась добровольно застрахованной при взятии кредита, хотя речи о страховании в момент оформления кредита не шло. Естественно, банк ответил, что если стоит подпись на договоре, значит клиент был должным образом проинформирован об услуге, и наличие страховки вообще никак не влияет на принятие банком решения о выдаче кредита:

4 Навязанные дополнительные услуги.

Вот отзыв клиента, которому умудрились впарить предоставить платную услугу проверки кредитной истории (хотя при взятии кредита банк и так будет её проверять бесплатно), также была навязана страховка имущества, услуги юриста. Причём по уверениям банка, клиент сам заинтересовался приобретением этих дополнительных услуг, увидев рекламный буклет на столе консультанта:

Однако стоит вам допустить просрочку хотя бы на один день, как сразу начислится комиссия 500 руб. за оказание этой нужной услуги, суть которой заключается в том, что вам будут звонить с напоминанием заплатить кредит:

Причём данная комиссия включается в следующий ежемесячный платеж, не увеличивая его размер, т.е. вы ещё и не сразу заметите, что у вас списалось 500 руб:

Вот отзывы клиентов, столкнувшихся с этой услугой

5 Досрочное погашение возможно только в дату платежа.

Досрочное погашение кредита возможно только в дату платежа, причём нужно ещё обязательно подать письменное заявление в банк о своём намерении не позднее 7 дней до даты платежа:

Так что даже если у вас появились деньги на досрочное погашение кредита, вам всё равно нужно будет дождаться определенного числа, платя банку за пользование кредитными деньгами, хотя фактически вам они уже не нужны.

Чтобы меня никто не обвинил в том, что я специально сделал выборку из негативных отзывов для формирования отрицательного впечатления о кредитной организации, приведу и положительные отзывы.

Очень забавно читать эти оды, не отличающиеся особой оригинальностью, подряд. Выводы о том, стоит ли доверять этим отзывам, делайте сами :)

Почему следует досрочно погашать кредит в Почта банке?

Если вы берете кредит, то берете на себя и ответственность по оплате банку ежемесячного платежа. Аннуитетный платеж включает в себя проценты и сумму в погашение тела кредита. Проценты по кредиту зависят от остатка долга.

Если вы вносите деньги помимо ежемесячного платежа, то происходит уменьшение основного долга по кредиту в Почта банке, т.е. досрочное погашение.
Есть 3 главных причины, почему стоит гасить кредит досрочно:

• 👍 При досрочке будущие проценты по кредиту за каждый месяц уменьшаются по сравнению с графиком без досрочки.. А следовательно уменьшается и общая переплата банку в виде процентов за весь срок пользования деньгами.
• 👍 Досрочка ведет к уменьшению ежемесячного платежа. Вы будете чувствовать себя психологически более комфортно, когда у вас в кармане больше наличных
• 👍 При досрочном погашении появляются варианты возврата страховки, это еще больше уменьшает переплату по кредиту

Разновидности досрочной оплаты кредитов в Почта банке.

Оплатить долг в Почта банке допускается двумя способами: частям или полностью.

При неполном погашении задолженности клиент может частично погашать сумму первоначального долга. При этом в графике погашения будет меняться сумма аннуитета в сторону снижения. Срок кредита при ЧДП не меняется. Списание денег производится в дату будущего платежа. Новый график для оплаты клиент сможет получить на следующий день после списания, cформировав его в своем личном кабинете или получив в контакт-офисе при личном присутствии.

Внести сумму можно несколькими способами, например, в терминале, на сайте банка онлайн-платежом, через точки партнеров.

Если настроена услуга постоянного поручения списания, например, с зарплатной карты, то следует внести деньги иным способом, поскольку с карты в счет оплаты не будет списываться сумма, отличная от суммы аннуитета.

Полная оплата проводится также в дату следующего платежа. Она подразумевает окончательное погашение остатка долга и закрытие кредитного счета. При наличии остатка на кредитном счете по заявлению клиент может перевести его на любой счет. Если суммы для окончательной оплаты долга не хватит, то автоматически пройдет частичное погашение со снижением размера аннуитета и сохранением первоначального срока.

Калькуляторы досрочного погашения Почта банка

Порядок досрочной оплаты долга.

Чтобы оплатить кредит до срока, нужно:

• Составить заявление с указанием типа погашения. Документ на ЧДП составляется по горячей линии Почта банка не позднее семи дней до даты следующего платежа. Практика показывает, что заявление принимается и за день.
• Специалисту колл-центра нужно будет назвать ФИО, номер кредитного договора, вносимую сумму. Ее нужно обеспечить к дате ЧДП.
• В дату платежа происходит погашение.
• Новый график при ЧДП формируется на следующий день. При ПДП клиент может взять справку об отсутствии задолженности.

Особенности частичной оплаты кредита в Почта банке.

• При частично оплате допускается только снижать сумму ежемесячного платежа.
• Заявление необязательно писать в отделении – достаточно уведомить по телефону.
• Банк не станет списывать сумму, отличную от суммы планового платежа. Поэтому для частичного погашения важно уведомлять банк о своем желании.
• Желательно на следующий день убедиться о списании денег, позвонив по телефону или обратившись в офис, и получить обновленный график оплаты.

Особенности полной досрочной оплаты долга

• Заемщик должен уведомить кредитора, написав заявление в офисе или составив его в колл-центре.
• В дату следующего платежа нужно пополнить счет на запланированную сумму.
• После списания стоит взять справку об отсутствии задолженности.
• Остаток денег на счете можно перевести по заявлению на другой счет.
• При ПДП оставшиеся проценты пересчитываются, а кредитный счет закрывается.

Возврат страховых взносов при полном досрочном погашении.

При оформлении кредита Почта банк также предлагает оформить страховку на выбранную сумму. Обычно сумма рассчитывается за первоначальный срок и включается в сумму кредита. При досрочном погашении возврат страховки в принципе не предусмотрен, и клиент остается застрахованным даже после погашения долга.

Вернуть уплаченные страховые деньги можно только путем подачи заявления в страховую компанию, которая стандартно откажет в выплате. Поэтому рекомендуется сразу обратиться в суд. Опять же здесь заемщика ждут дополнительные судебные издержки. Поэтому при оформлении кредита стоит оценить необходимость страхования. Если сумма невелика, и кредит планируется погашать досрочно, то возврат уплаченной страховой суммы может обойтись дороже, чем оформление.
Советуем почитать: Возврат страховки при досрочном погашении - когда это возможно?

Популярные вопросы и ответы.

Досрочное погашение в Почта банке - вариант сэкономить на процентах по кредиту. Нужно погашать кредит суммами, которые больше ежемесячного платежа. При поступлении денег на счет и наличии на досрочку произойдет уменьшение долга по кредиту, на который начисляются проценты.

Заявление на досрочное погашение обрабатывается банковской системой в дату ежемесячного платежа. Если вы внесете деньги в начале платежного периода, то все равно они спишутся в ближайшую дату ежемесячного платежа. Поэтому вносить их заранее нет нужды. Они просто пролежат в банке без дела. Проще уж положить их на доходную карту, а потом за 2-3 дня снять и внести для досрочного погашения. Будет хоть какой-то доход.

Заявление на досрочное погашение можно взять на клиентской стойке(центре продаж). Кроме того возможно оформление заявления на досрочное погашение через горячую линию Почта банка(через Клиентскую службу)

Заключение

Таким образом, досрочная оплата возможна в Почта банке без штрафов и комиссий. Самостоятельно посчитать сумму для ПДП не получится, поэтому нужно уточнять по телефону или в контакт-центре. Вопрос о возврате страховки лучше уточнить при оформлении услуги с ссылкой на правила (доверять просто словам сотрудников не стоит, т.к. им выгодно здесь и сейчас продать страховую услугу, а что будет потом – мало кого волнует).

Придя домой, внимательно изучите график погашения. В нем обозначены два календарных числа: дата платежа и рекомендуемая дата платежа. Промежуток между ними составляет 10 суток – ровно столько может занимать зачисление денег на счет при использовании разных способов пополнения.

Используйте ее для погашения кредита, совершив такие действия:

Погашение кредита с вашего счета

Помните: зачисление денег происходит моментально, а списание в счет погашения кредита – строго в дату платежа, обозначенную в договоре. Обновление информации в приложении и личном кабинете происходит в день, следующий за датой платежа, после 19:00 по московскому времени.

Воспользоваться этой опцией часто требуется в следующих случаях:

• изменение места трудоустройства или даты получения заработной платы;
• срок ежемесячных выплат, указанный в договоре, изначально был неудобным для заемщика;
• плательщик уехал в такое место, откуда нельзя перевести деньги;
• у клиента возникли временные денежные трудности.

Условия переноса даты платежа

Объяснять причину изменения даты займа нет необходимости.

Стоимость услуги

Подключение услуги стоит 300 руб. Такая сумма списывается со счета кредитуемого вместе с очередным взносом. Это следует учитывать при переводе денег.

Воспользоваться опцией может каждый, у кого есть кредит в Почта Банке.

Способы подключения услуги

Активизация услуги возможна несколькими способами:

Подать заявление следует за 1 день до даты внесения денег по кредиту.

Уведомить менеджеров об изменении даты необходимо как минимум за 1 день до совершения ежемесячного взноса.

Ряд ограничений

Для получения услуги клиент не должен иметь просрочек по займу или долгов. При их наличии в подключении опции будет отказано.

Новая дата не может выпадать на период с 1 по 4 и с 28 по 31 числа каждого месяца.

Также срок переноса не может превышать 15 суток со дня текущего платежа.

Последствия просрочки платежа

Заемщикам, своевременно не расплачивающимся по кредитам, грозят штрафные санкции:

• за 1 пропуск — 500 руб.;
• за пропуск со 2 по 4 месяц — 2200 руб.

Дополнительно начисляется 20% годовых на невыплаченную сумму.

Почта Банк лояльно относится к своим клиентам. Заемщикам дают 4 месяца на выплату долга.

Если в течение этого времени клиент не погасит задолженность, ему предлагается реструктуризировать кредит. При отказе юристы банка готовят исковое заявление в суд. Долг может быть продан сторонним организациям.

Другие услуги Почта Банка

Банк предлагает заемщикам не только перенести дату внесения денежных взносов, но и воспользоваться другими удобными опциями — уменьшить или пропустить платеж. Если клиент захочет подключить какую-либо из них, то должен сообщить об этом в банк за 7 дней до дня, на который назначена очередная оплата.

Воспользоваться этой услугой можно 1 раз за весь период действия кредитного договора.

Опция подключается бесплатно независимо от вида займа.

Для подключения опций необходимо обратиться в банк не позднее семи дней до даты совершаемой выплаты.

Банк разрешает заемщику пропустить очередной платеж по кредиту 1 раз в полгода. Но это услуга платная. За подключение надо заплатить 300 руб. Также придется объяснить сотруднику банка причину пропуска.

Отзывы клиентов

Ирина, 29 лет, Красноярск:

Ольга, 27 лет, Новосибирск:

Особенно данный вариант будет удобен для плательщиков, у которых дата выдачи зарплаты была перенесена, когда возникают осложнения в финансовом плане, или же он временно уехал за границу. К тому же он не получает никаких штрафных платежей и не портит себе кредитную историю.

Важно! Если не внести своевременно выплаты, то за каждый день неуплаты сверху начисляется неустойка размером в 20 процентов от суммы кредита за год.

О возможности переноса даты платежа по кредиту в Почта Банке

Подключить данную опцию может любой человек, оформивший кредитную программу в банке. При этом не придется оправдываться и разъяснять о причинах переноса дня оплаты. Просто нужно за день до ежемесячной оплаты уведомить менеджеров.

Об условиях данной функции

Банк может отказать в переносе даты в двух случаях:

1. У заемщика остались просроченные платежи или долги;
2. Новая дата не может быть назначена в промежутках с 1 по 4 и с 28 по 31 дни месяца.

Перед тем как перенести платеж по кредиту Почта Банка, требуется внимательно изучить все условия предоставления.

Для того чтобы активизировать опцию, существует три метода:

Важно! При подтверждении активации желательно лично перезвонить менеджеру

В филиалах Почта Банка перенос платежа занимает всего пару минут, при этом заемщику не придется предпринимать дополнительных действий.

Стоимость подключения услуги

Перенести дату платежа по кредиту в Почта Банке можно на любом кредитном продукте от Почта Банка. При этом условия предоставления незначительно различаются на каждом тарифе. Для всех кредитных программ стоимость подключения данной опции составляет 300 рублей.

Сумма, необходимая для оплаты, начисляется в ежемесячный кредитный взнос. Для оплаты задолженностей можно воспользоваться онлайн-кошельками, банкоматами или услугами партнеров компании.

Другие услуги Почта Банка

Перед тем как подключить данные опции, необходимо обратиться в банк за 7 дней до дня внесения оплаты.

Как подключить

• Обратиться в отделение. Для оформления заявки понадобиться паспорт и личное присутствие.
• По телефону горячей линии. Необходимо сообщить свои паспортные данные, кодовое слово, номер договора.
• На сайте через личный кабинет.

При одобрении операции лучше всего перезвонить лично — убедиться, что услуга точно действует. Если не оплатить вовремя, то за каждый просроченный день будет начисляться штраф из расчета 20% от годовой суммы займа.

Поменять дату можно не более чем на 15 дней от установленной ранее.

Стоимость опции

Другие сервисы банка

1. Уменьшаю платеж. Бесплатно. Но срок ссуды увеличиться на 1 месяц, соответственно растут и проценты за счет увеличения срока. Подключается только единожды за весь срок действия займа.
2. Пропускаю платеж. Стоимость 300 рублей. Использовать можно раз в пол года. При подключении нужно сообщить сотрудникам причину пропуска.

Для подключения опций необходимо обратиться в банк не позднее 7 дней до дня совершаемой выплаты.

Банк откажет подключить сервис если у клиента были просрочки, опции уже были подключены, еще не было совершенно взносов по займу.

Опции подключаются через интернет-сервис или в отделении банка. Для полной уверенности необходимо подтвердить активацию у сотрудников организации.

Заключение

Рассмотрим на примере

Пример, к сожалению, далеко не единственный, и многие из них очень во многих моментах похожи, так как банк работает по весьма отлаженной схеме…

Из этой суммы Александр взял необходимые 60 000 рублей, а остальные 240 000, чтобы не было соблазна их потратить и вогнать себя в огромные долги, он вернул банку на кредитный счет, после чего позвонил в банк и потребовал перерасчета платежей по оставшейся сумме долга с учетом суммы досрочного гашения.

Однако остаточная сумма оказалась в несколько раз больше той, на которую рассчитывал заемщик после возврата лишних средств. Вместо 60 000 рублей к возврату банк требовал 168 000 без учета процентной ставки! Как выяснилось позже, к стоимости кредита была приплюсована страховка на сумму в 108 000 рублей. Однако сумма ежемесячных платежей была выше, чем требовала даже указанная сумма…

Узнав сумму остатка по кредиту, Александр обратился на горячую линию банка в чате, задав вопрос о том, откуда взялась такая большая сумма ежемесячных платежей, если сумма долга по кредиту составляет 60 000 рублей. Сотрудник банка сообщил, что необходимо провести проверку, и обещал дать ответ в ближайшее время на электронную почту. Но ответ пришел только через месяц, и там сообщалось о прикреплении к кредиту страховки без ведома и согласия клиента, а также о том, что процентная ставка по кредиту составляет не 9,9%, как было обещано при оформлении, а 19,9%.

Мужчина подал жалобу в банк и потребовал пересмотра процентной ставки и отключения страховки, однако банк отказал в удовлетворении этого требования, заставив клиента выплачивать сумму полностью…

Другой реальный случай

В основном ситуации обмана клиентов во многом похожи, и их далеко не десятки, их даже не сотни – их тысячи…

Оказалось, что банк включил в стоимость кредита страховку на сумму в 56 000 рублей, о чем сотрудники банка даже не потрудились уведомить заемщика. И точно так же, как и в первом рассмотренном случае, процентная ставка была выше на 10%, чем было обещано при оформлении займа.

Третий случай

Девушка из Волгограда оформляла кредит в отделении банка и неоднократно сказала кредитному специалисту, что страховка ей не нужна, и если ее будут навязывать, то она ничего оформлять не будет. Специалист заверил ее в том, что никакой страховки к кредиту прикреплено не будет, и девушка оформила кредит на 120 000 рублей, подписав договор.

Дома этот кредитный договор внимательно перечитал брат девушки и обнаружил, что в одном из дополнительных пунктов мелким шрифтом указано, что страховка по кредиту составляет 47 000 рублей и ее придется выплачивать.

Девушка на следующий день снова пришла в Почта Банк, показала сотруднику, оформлявшему кредит, договор и указала на пункт со страховкой, на что сотрудник невозмутимо ответил ей, что договор страхования можно расторгнуть, обратившись в страховую компанию, для этого нужно просто съездить в их центральный офис.

Однако оказалось, что офиса этой страховой компании в городе нет, а срок на расторжение договора составлял всего 10 дней. Девушка быстро собрала необходимые документы, написала заявление о расторжении договора страхования жизни и отправила все это заказным письмом на адрес указанной страховой компании. Однако в расторжении договора ей было отказано без объяснения причин…

Почему же так происходит?

А причина здесь проста. Почта Банк, как и другие банки, с каждого реализованного страхового продукта получает страховую премию. Но если в других банках размер этой премии составляет около 25–30% от суммы страховки, то, по утверждению экспертов, Почта Банк получает около 70% от стоимости страхового продукта, для чего и повышает эту сумму практически на 40–50% от реальной стоимости страховки.

Страховая компания получает положенную ей сумму страхового продукта, выплачивает с нее положенную страховую премию, а лишние деньги Почта Банк оставляет себе…

Что же делать?

Около месяца назад Минфин внес на рассмотрение в Госдуму новый законопроект, запрещающий банкам выдавать клиентам кредитные продукты с условием обязательного оформления дополнительных услуг, в том числе и договоров страхования. Если кредиторы будут нарушать это условие, они будут обязаны возмещать заемщикам сумму в размере двукратной стоимости навязанной страховки. Но никакого решения по этому законопроекту еще не было принято…

Если обратиться к судебной практике по искам в отношении Почта Банка по причине навязывания страховки, то суд в этом году лишь дважды пошел навстречу клиентам. В октябре текущего года суд обязал Почта Банк возместить заемщику из Калининграда 120 000 рублей навязанной страховки и выплатить компенсацию морального вреда. И в этом же месяце суд обязал Почта Банк выплатить 212 000 рублей заемщику из города Бавлы (Татарстан)…

Читайте также:

  
• Сферу деятельности конунга какими правами и обязанностями обладал конунг в древнегерманском обществе
  
• Как получить гражданство мьянмы гражданину россии
  
• Что не включает в себя материально техническое обеспечение планово предупредительного ремонта
  
• Прожектор виновны как подключить
  
• Может ли быть опекуном человек с погашенной судимостью