Дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей с первоначальным взносом в сбербанке

Обновлено: 04.07.2024

История об одной ипотеке. В свое время была сильно подпорчена кредитная история мужу, были просрочки порой даже на месяц, но не по нашей вине. хотя это другая история. Но они были. И после получить даже небольшой кредит было уже невозможно. И вот пришел этот день, когда решились на ипотеку. Шанс ее получить у нас был, конечно, минимальный, но сдаваться так рано мы не планировали. Итак, у нас первоначальный взнос из собственных накоплений в размере 15% от суммы кредита, зарплатная карта Сбербанка, маленькая официальная зарплата и жена в декрете с небольшим кредитом. и плохая КИ. Реально получить ипотеку с таким набором составляющих??

Так. начинаем, во-первых, закрываем все кредиты на муже досрочно, берем справки об отсутствии задолженности, собираем остальные документы и идем:

Первая попытка, ВТБ24, взнос 15%, заемщик - муж, созаемщик - я, справка о доходах по форме банка (чтоб подтвердить всю получаемую зарплату), выписка с моего счета, что я имею доход и сама оплачиваю свой кредит. Сдаем все, ждем. Отказ.

Из минусов ипотеки в ВТБ24: созаемщиком могут выступать, только родственники первой линии (родители, дети и тд)

Из плюсов: срок действия заверенных документов для ВТБ24 составляет 45 дней

максимальный возраст заемщика/созаемщика на момент выплаты - 75 лет

Вторая попытка, Абсолют банк, взнос 15%, закрытый досрочно кредит с просрочками у них же, дополнительный созаемщик в виде родственника не первой линии, справка 2НДФЛ. Отказались на последней стадии перед подачей, так как не прошли по стажу на последнем месте работы и максимальному сроку кредита. Поясню, в данном банке максимальный срок ипотеки напрямую зависит от созаемщиков и заемщика, берется самый старший (в нашем случае 48 лет) вычитаем его из максимального возраста на момент погашения (65 лет) и получаем, что можем взять ипотеку только на 17 лет. Нам не подошло.

Плюсы: сотрудник писал ходатайство для рассмотрения в индивидуальном порядке нас, несмотря на наличие плохой КИ

Третья попытка, Сбербанк. Подавали через сервис Домклик. Взнос 15%, никаких справок, только номера зарплатных карт, никаких копий трудовой. Два созаемщика: жена (без учета дохода) и родственник (с хорошей зарплатой и КИ).

Итак, подача удаленно без посещения офиса, постоянно на связи консультант в чате,писали даже ночью - всегда был ответ. Хочу заметить, что консультант Домклика, порой был куда компетентней в ответах, чем консультанты на основном сайте Сбербанка.

Заполняем анкету, из документов только скан или фото всех страниц паспорта всех заемщиков/созаемщиков и фото титульного заемщика. Подтверждение занятости и дохода - номера зарплатных карт. Подписываем заявление с помощью ЭЦП в виде смс с кодом каждому участнику ипотеки. Отправляем, ждем.

Есть мобильное приложение, где можно отслеживать состояние заявки и каждый ее этап, а также писать консультанту.

Ожидание 3-5 дней, в зависимости от заемщика, некоторым ответ на следующий день приходит. И. смс с одобрением. Счастью нет предела.

Дальше, в приложении обновляется информация об ипотеке: срок, максимально одобренная сумма и условия. И консультант сменяется уже на Вашего ипотечного менеджера из выбранного территориального офиса Сбербанка.

По ипотечной ставке, изначально как зарплатному клиенту ставка была 9,4%. Но так как мы попали в мертвый период, когда невозможно было заключить электронную регистрацию ( это -0,1% от ставки), нам подняли на этот 0,1%. П.С, мертвый период - это когда дом сдан, но не оформлена еще собственность на застройщика - значит по дду продавать уже нельзя, а по договору купли-продажи еще нельзя. Поэтому продают по предварительному договору купли-продажи.

Сбербанк позиционирует себя, как банк с индивидуальным подходом к клиенту. В нашем случае, это действительно так. Несмотря на плохую кредитную историю, нам дали ипотеку с суммой даже больше той, которую мы просили изначально.

Для этого: мы досрочно закрыли на заемщике все кредиты, штрафы и уплатили все налоги, нашли созаемщика с хорошей зарплатой и КИ (в Сбербанке это может быть любой человек, даже не родственник), зарплатный проект в Сбербанке, первоначальный взнос чуть больше требуемого.

Из плюсов: упрощенная система подачи документов, низкая процентная ставка, удобное мобильное приложение, консультант всегда на связи, привилегии для зарплатников, максимальный возраст на момент погашения 75 лет, электронная регистрация сделки, созаемщиком может выступать не только родственник, без комиссий за открытие счета, индивидуальный подход к клиентам.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Существуют варианты, когда с отрицательной кредитной историей, можно взять кредит на жилье.

Как правила, они немного сложнее и требуют усилий, а также требуют больших денежных затрат. Но иногда для заемщика это является единственным выходом.

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Некоторые банки предлагают особые условия в случае негативной истории клиента.

Стоит рассмотреть некоторые из них:

Сбербанк идет на встречу таким заемщикам и может предложить взять ипотеку на ограниченную сумму, либо определит срок для выплаты ипотеки, а также может назначить дополнительное страхование. В обязательном порядке необходимо найти поручителей и залоговую недвижимость.
В Юникредит Банке потребуется также найти поручителей. Здесь ипотека выдается в индивидуальном порядке для каждого клиента с испорченной историей. Для них может быть повышена ставка по кредиту, а также срок и его сумма.
Газпромбанк дает возможность выбрать приемлемый вариант для кредитования, но с ограничением суммы кредита. Потребуется поручительство, а также залог движимого или недвижимого имущества.
Банк Москвы предлагает выбрать вариант ипотеки, при этом существует возможность взять жилье в новостройке, в строящемся объекте, а также вторичное жилье. Потребуется поручительство физического лица.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры помогают оформить кредит с негативной историей клиента. В таких случаях они пользуются огромным спросом, так не многие банки выдадут кредит клиенту, который предыдущий займ погашал с проблемами. Брокеры могут помочь даже если все банки отказали в выдаче ипотеки.

Они подробно разъяснят куда обратиться и где его получить с выгодой для заемщика. Также брокер может сам обратиться к кредитору и выяснит от чего была испорчена история, а затем найдет пути решения проблемы.

Грамотный брокер выделяется следующими качествами:

Знает где найти выгодные предложения, которые законны.
Разъяснит условия предоставления ипотеки с плохой кредитной историей.
Без труда выяснит историю клиента, сможет ее оценить и подскажет как действовать в той или иной ситуации.

За услуги брокера нужно будет заплатить дополнительно. Так, сумма вознаграждения будет зависеть от суммы взятого кредита и составит, примерно, 3-5% от него. Часто брокеры могут потребовать небольшой аванс до начала оформления сделки.

Ипотека от застройщика

Не редко застройщики предлагают ипотеку, условия которой вполне лояльны. При этом кредитную историю проверяют далеко не всегда, и поэтому такая ипотека может стать отличным выходом для клиента с неблагоприятной историей. На таких условиях можно приобрести квадратные метры в строящемся жилье, либо приобрести уже готовую квартиру.

Положительные моменты ипотеки от застройщика:

Быстрота предоставления ипотеки;
Отсутствие комиссий;
Необязательно страхование;
Не проверяется кредитная история. Данный пункт особенно важен в таких случаях.

Как правило, везде есть и отрицательные стороны, здесь к ним стоит отнести:

высокие ставки от 16% и выше;
Небольшой срок кредитования, от 5 до 10 лет;
Большой первоначальный взнос, не менее 20-30% от стоимости жилья.

Отзывы

Анастасия

Купили с мужем квартиру в новом доме, около дома приусадебный участок. Отличное жилье с возможностью выращивать на участке овощи. Ипотеку взяли от застройщика, потихоньку выплачиваем и радуемся своей собственной квартире.

Денис

Из-за несвоевременного погашения кредита моя кредитная история оказалась испорченной, поэтому я решил приобрести жилье от застройщика, где ее не проверяют. Очень доволен своим решением и условиями, который предоставил застройщик. Квартира удобная и просторная и оплата не очень большая.

Олег

В связи с неблагоприятной кредитной историей мы с супругой приобрели двухкомнатную квартиру прямо с ипотекой от застройщика. Так доходы позволяют, то выплачиваем ипотеку своевременно и надеемся, что в дальнейшем мы исправим кредитную историю.

Плохая кредитная история созаемщика

У заемщиков часто возникает вопрос: дадут ли кредит если у созаемщика негативная кредитная история? Созаемщик это и есть поручитель, который является обязательным условием многих банков для выдачи кредита. Так, он будет обязан выплатить кредит, если заемщик вдруг резко прекратит его выплату. Если поручитель откажется выплачивать его, то его кредитная история будет подпорчена. Поэтому заимодатель должен быть полностью уверен, что поручитель сможет выплатить займ и не подведет.

Кредитная история созаемщика также содержит сведения о:

Количестве займов;
Своевременной оплате кредита;
Допускаемых просрочках.

Банки проверяют кредитную историю не только у заемщика кредита, но и у его поручителя. Не стоит искать способы обмана банка в данном случае.

Если у созаемщика негативная кредитная история, то банк может:

Отказать в получении ипотеки;
Попросить найти другого поручителя с хорошей историей.

Иногда ипотеку могут выдать и с испорченной кредитной историей созаемщика.

Такие случаи возможны, если:

Оплата кредита не была просрочена больше чем на 10 дней. Данный пункт не вызовет у кредитора вопросов, и он выдаст ипотеку.
Задолженность была просрочена на срок от 10 дней до месяца. Кредитор в таком случае может повысить процентную ставку, либо уменьшит срок и сумму займа.

В случаях, когда просрочка составляет 2 месяца и более, то отказ в ипотеке неизбежен.

На вопрос дадут ли ипотеку с плохой историей поручителя нет единогласного ответа, каждый случай решается в индивидуальном порядке.

Условия, при которых банки дают ипотеку

Банки всегда выдают кредит под определенные условия. Если у клиента отрицательная история, то возможны дополнительные условия для предоставления ипотеки.

Обычно к таким условиям относятся:

Обязательное наличие созаемщиков, которые в случае невыплаты ипотеки заемщиком смогут выплатить ее.
Хорошая заработная плата, в том числе она должна быть стабильной. Если у клиента хорошая работа с хорошим доходом, то и кредит банк выдаст охотнее.
Повышенная ставка по ипотеке. Как правило, выдача ипотеки неблагонадежным гражданам – это риск для кредитора, поэтому чтобы окупить этот риск ставка повышается.
Увеличенный первоначальный взнос.
Сокращенные сроки ипотеки. С небольшим сроком риски для банка намного меньше. Так, заемщик может выплатить кредит в срок, если у него стабильный высокий заработок.
Оформление имущества под залог. Залог – одно из основных условий по ипотеке.

Причины плохой кредитной истории

Одной из главных причин является несвоевременная оплата займа.

В каждом банке существуют определенные сроки просрочки долга, которая считается максимальной. Так, у Сбербанка такой срок составляет 180 дней, а у многих других банков 1 месяц. Но и нарушение до указанного срока тоже зафиксируется в истории клиента и неблагоприятно может сказаться на последующем предоставлении кредита.

Еще одной причиной для негативной кредитной истории может стать негативное мнение работника банка о клиенте. Если клиент не внушает доверия, то в ипотеке ему может быть отказано.

Данный отказ может быть обоснован следующими причинами:

Клиент оказался в наркотическом или алкогольном опьянении;
Потрепанный вид заемщика;
Оказание давления на клиента третьими лицами;
Предоставление недостоверных сведений о своей личности;
Подделка документов.

Такая информация в кредитной истории хранится не постоянно, по истечении конкретного периода она удаляется, и история становится вновь чистой.

Еще одна причина негативного кредитного досье может заключаться в несвоевременном погашении всего кредита, а также с последующим обращением кредитора в суд для взыскания задолженности.

Как самостоятельно проверить свою кредитную историю?

Кредитную историю можно проверить онлайн не выходя из дома. В некоторых банках ее проверить можно на официальном сайте в личном кабинете, но не все предоставляют такую услугу.

Способы для проверки кредитной истории:

В случаях, если история испорчена не по вине клиента, то он имеет право добиться ее исправления. Ошибки в кредитных историях появляются регулярно. Бывает, что сотрудники банка не в срок закрывают кредит даже если он уже оплачен или, например, однофамилец не вовремя выплатил кредит, а данные внесли в кредитную историю другого человека. Не откладывая дело в долгий ящик нужно поспешить оспорить данные.

Для этого нужно:

Посетить банк и проверить, кто виноват в искаженных сведениях. Бывает, что сотрудники неправильно занесли данные, а иногда сам клиент мог оплатить долг через терминал, но не оплатил небольшой остаток.
Если данные в банке в порядке, то стоит обратиться в БКИ. Написать заявление о проверке информации. В течении месяца данные проверяются, а затем вносится корректировка либо оставляют все как есть, если сведения верны. БКИ действуют по такому заявлению единственный раз, в следующем таком случае проблему придется решать через суд.

Сбербанк – один из крупнейших ипотечных кредиторов России. Здесь большой выбор кредитных программы, есть возможность подбора недвижимости через сервис Дом.клик. Но требования банка к заемщикам высокие, а потому каждый, кто хочет подать заявку в Сбербанк переживает, а могу ли я рассчитывать на одобрение? Дадут ли мне ипотеку, если КИ не идеальная?

В статье расскажем: что такое кредитная история и как ее проверить? Разберемся в том, можно ли получить ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей. Рассмотрим разные альтернативные варианты предоставления кредита заемщикам с негативной КИ.

Что такое кредитная история?

Кредитная история (КИ) – это документ, содержащий данные о кредитном поведении физического лица, включающий персональную информацию, позволяющую его идентифицировать, а также сведения о заявках, поданных в кредитные организации, наличии активных и погашенных кредитных продуктов и иных задолженностях, и о выполнении обязательств по кредитным сделкам, плюс другая информации, характеризующая платежную дисциплину заемщика.

Пройдите короткий тест и узнайте, какие банки готовы одобрить вам кредит. Выберите из списка подходящий банк, подайте онлайн заявку и получите деньги уже сегодня.

Формированием, хранением, выдачей кредитной истории занимаются специальные организации – Бюро кредитных историй. По состоянию на весну 2021 года в России 9 таких структур.

Кредитная история конкретного физического лица, называемого субъектом КИ, может храниться в одном или в нескольких Бюро кредитных историй. В каком конкретно зависит от того с какими из Бюро сотрудничали те кредитные организации, в которые субъект подавал заявки и где оформлял кредитные продукты.

КИ состоит из четырех частей:

Титульная часть. Включает персональные данные о субъекте КИ и позволяет его идентифицировать.
Основная часть. Включает данные обо всех кредитах, кредитках или дебетовых картах с овердрафтом, займах, которые брал заемщик, в том числе уже закрытых, выступал или выступает ли поручителем. Здесь же указывают краткие условия кредитования: даты выдачи и погашения, сумму кредита, информацию об остатке задолженности. А также отражается платежная дисциплина: суммы и даты платежей по кредитам, наличие либо отсутствие просрочки. Если есть решение суда о взыскании в отношении заемщика или признании его банкротом, долги по алиментам или услугам ЖКХ, долги перед операторами сотовой связи или иная информация по неоплаченным задолженностям, то она также включается в основную часть.

На основании данных кредитной истории, вычисляется такой показатель как кредитный скоринг или индивидуальный рейтинг. Его значение отражает кредитоспособность субъекта КИ и позволяет кредиторам быстрее оценивать клиента и принимать решения по заявкам. Он также может быть указан в этой части КИ.

Как проверить свою кредитную историю?

Гражданин, который хочет следить за качеством своей кредитной истории, имеет право 2 раза в год проверить ее бесплатно. Такая возможность предусмотрена законом.

Почему кредитная история может быть отрицательной?

Условно качество кредитной истории имеет некую градацию:

нулевая, то есть, когда нет данных по причине того, что гражданин не подавал заявки к кредитные организации, и не пользовался кредитными продуктами;
положительная, когда заемщик активно пользуется кредитными продуктами, вовремя исполняет свои обязательства, погашая задолженности без просрочек;
негативная или отрицательная, то есть информация, отраженная в кредитной истории, включает данные о наличии просрочек, большое число запросов на кредиты или займы и отказов от кредитных организаций, судебные решения о взыскании задолженности с субъекта КИ, факт банкротства.

Как правило, причинами негативной КИ является низкая платежная дисциплина заемщика. То есть большое число оформленных на имя субъекта КИ кредитных продуктов и наличие просрочек по долговым обязательствам.

Если же заемщик добросовестно исполнял свои обязательства перед кредиторами, но у него все равно плохая кредитная история, то здесь причины такой ситуации могут быть в следующем:

Банк или МФО еще не подали данные в кредитную историю, обновив их. Если с момента изменений не прошло еще 5 рабочих дней, то стоит подождать, в противном случае, можно писать жалобу в банк или в ЦБ РФ, либо запрос в БКИ.
Задолженность по кредитной карте погашена, но карточный счет или сама карта не закрыты. В таком случае, возможно, что банк берет комиссию за обслуживание и из-за этого образуется задолженность.
Не погашен старый кредит, о котором заемщик забыл.
Ошибка сотрудников Бюро или кредитных организаций. В такой ситуации стоит подать заявку на исправление, подкрепив ее документальными доказательствами.

Дадут ли ипотеку с плохой КИ в Сбербанке?

Получить ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей крайне сложно. Один из важных критериев оценки заемщика – это проверка КИ, в ходе которой проводят оценку платежной дисциплины клиента и показателя долговой нагрузки. Во время оформления заявки-онлайн, заявитель дает согласие на запрос КИ из БКИ. Согласие добровольное и его можно и не давать, но без него СберБанк не станет рассматривать заявку на получение ипотеки.

Качество кредитной истории человека, оценивается обязательно, но не только оно влияет на решение СберБанка. Как правило, причинами отказа может быть:

невысокий уровень официального дохода, который не позволяет обслуживать кредит;
высокая закредитованность: большое число кредитов, кредитных карт, займов, открытых на имя клиента;
не полный пакет документов, поданных для получения ипотеки в Сбербанке;
испорченная кредитная история мужа или жены, а также отсутствие согласия супруга на покупку жилья в ипотеку.

Как повысить вероятность выдачи ипотеки?

Если банк не одобряет заявку, а необходимость купить квартиру в кредит остается, то можно попробовать увеличить шансы на получение ипотеки и даже добиться понижения процентной ставки по кредиту.

Привлечение созаёмщика

Созаемщик – это лицо, выступающее вторым заемщиком по кредиту, имеющий равные права и обязанности с первым заемщиком. В случае с ипотекой созаемщиком может быть супруг.

С точки зрения банка, привлечение созаемщика значительно снижает риски невозврата кредита. Для заемщика это означает увеличение шансов на одобрение. Для созаемщика действуют те же требования и необходим тот же пакет документов, что и на основного заемщика.

Поручительство

Поручитель – это лицо, которое поручается за заемщика. И в случае, если заемщик не может выплачивать ипотеку, это за него делает поручитель. Как правило, требования к поручителю несколько мягче, чем к заемщику, а пакет документов меньше.

При этом привлечение поручителя, является дополнительным обеспечением по кредиту и повышает вероятность его получения, а нередко и установление более низких ставок по кредиту.

Кроме этих двух вариантов, повысить шансы на одобрение заявки на жилищный кредит, можно путем оформления залога на имеющуюся в собственности заемщика недвижимость.

Особенности выдачи ипотеки в Сбербанке

На сегодня в Сбербанке 10 программ ипотечного кредитования. Предложения не ограничиваются лишь возможностью покупки квартиры в кредит. Есть варианты:

приобретения места под гараж;
ипотека с господдержкой;
ипотека для военных;
приобретение комнаты;
реструктуризация ипотеки;
программы приобретение строящегося и готового жилья;
ипотека на покупку загородной недвижимости;
господдержка по ипотеке.

Одобрение ипотеки онлайн на Дом.клик и занимает до 3-4 дней. Решение банка можно узнать по телефону горячей линии или в личном кабинете. Доступны:

электронная регистрация сделки;
использование средств материнского капитала;
оформление без посещения офиса банка;
получение без подтверждения дохода;
привлечение до 3 созаемщиков;
получение до 80% от стоимости имущества.

Условия кредитования

Условия кредитования по ипотеке в СберБанке напрямую зависят от вида ипотеки и выполнения тех или иных требований и условий СберБанка, например, оформления страховки жизни и здоровья. В общем условия следующие:

сумма от 300 000 рублей, максимум ограничен стоимостью жилья, кроме ипотеки по Госпрограмме;
диапазон процентной ставки от 0,1% до 9% в год;
первоначальный взнос должен быть не менее 10-15% от стоимости недвижимости, окончательный размер зависит от программы кредитования.

Лучшие условия и быстрое оформление банк предлагает зарплатным клиентам: для них ниже ставки, быстрее оформление без подтверждения дохода.

Погашается ипотека в СберБанке ежемесячно аннуитетными платежами.

Требования к заемщику

Кто может подать заявку и получить решение от Сбербанка с максимальной вероятностью положительного ответа:

наличие постоянного дохода;
возраст от 21 года до 75 лет на момент закрытия сделки;
стаж от 1 годи из которых не менее 6 месяцев на последнем месте работы;
хорошая кредитная история.

паспорта гражданина России;
второй документ один из: водительское удостоверение, идентификационный код, СНИЛС, загранпаспорт;
документы, подтверждающие доход (один или несколько): справки 2-НДФЛ, документы ИП, справка из пенсионного фонда (есть вариант кредитования и без подтверждения дохода);
документы на созаемщика и/или поручителя (при необходимости);
документы касательно кредитуемого объекта, оформляемого в залог;
документы, подтверждающие наличие первого взноса;
сертификат на маткапитал (при необходимости).

Требования к ипотечной недвижимости

Каких-то особых требований при выборе ипотечного жилья не установлено. Зачастую банк быстрее даст одобрение, если недвижимость была выбрана через сервис Дом.клик. Также список сертифицированных застройщиков можно найти на сайте банка.

Как поступить, если Сбербанк отклонил заявку

Если отклонили заявку на ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке, то заемщик может попробовать взять кредит на покупку жилья в другом банке. Если же и это невозможно, то получить дополнительные средства можно, оформив кредитную карту или микрозаем в МФО.

Взять кредит наличными в другом банке

Одобрит ли банк заявку на потребкредит проблемным клиентам, зависит от:

размера ежемесячного дохода;
наличия обеспечения;
является ли клиент участником зарплатного проекта.

Выберите подходящий вариант.
Подготовьте документы.
Подайте заявку онлайн или в офисе банка.
Получите одобрение.
Подпишите договор и получите деньги.

Банк	Сумма	Срок	Ставка	Решение
Сбербанк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 11,9	от 2 минут
Альфа-Банк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,5%	до 2 минут
Тинькофф	до 2 000 000 ₽	до 3 лет	от 8,9%	от 1 минуты
ВТБ	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 7,5%	до 5 минут
Почта Банк	до 1 500 000 ₽	до 5 лет	от 5,9%	от 1 минуты
Банк Открытие	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,9%	от 15 минут
Газпромбанк	до 5 000 000 ₽	до 7 лет	от 5,9%	Индивидуально
Райффайзенбанк	до 2 000 000 ₽	до 5 лет	от 7,99%	до 2 минут
Россельхозбанк	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 9,5%	до 3 дней
Совкомбанк	до 1 000 000 ₽	до 5 лет	от 17,9%	Индивидуально
МТС Банк	до 5 000 000 ₽	до 5 лет	от 6,9%	от 5 минут
Промсвязьбанк	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 5,5%	от 5 минут
Росбанк	до 3 000 000 ₽	до 7 лет	от 8,99%	от 15 минут
ОТП Банк	до 4 000 000 ₽	до 7 лет	от 10,5%	от 1 минуты
Хоум Кредит	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 7,9%	от 2 минут
Росгосстрах Банк	до 3 000 000 ₽	до 5 лет	от 8,9%	от 1 минуты
Ренессанс Кредит	до 300 000 ₽	до 5 лет	от 10,5%	до 1 минуты
Русский Стандарт	до 500 000 ₽	до 5 лет	от 19,9%	от 15 минут

Оформить кредитную карту

Оплатить кредиткой ипотеку не реально и не выгодно. Кредитные карты, как правило, берут для решения текущих финансовых нужд. Оформление карты может быть онлайн или в офисе банка. Есть варианты с подтверждением дохода справками, есть возможность получить карту в день обращения.

Сегодня в некоторых банках есть предложения по кредитным картам даже для заемщиков с негативной КИ. Как правило, условия по этим продуктам несколько хуже. Но зато использование карты может помочь улучшить кредитную историю заемщика.

Популярные кредитные карты от крупнейших российских банков:

Карта	Банк	Льготный период	Кредитный лимит
100 дней без процентов	Альфа-Банк	100 дней	500 000 рублей
Карта возможностей	ВТБ	110 дней	1 000 000 рублей
110 на ВСЁ!	Локо-Банк	110 дней	300 000 рублей
Платинум	Тинькофф	55 дней	700 000 рублей
Просто кредитная карта	Ситибанк	180 дней	300 000 рублей
365	Ренессанс Кредит	55 дней	300 000 рублей
120 дней	Банк Открытие	120 дней	500 000 рублей
Citi Select	Ситибанк	50 дней	300 000 рублей
110 дней	Райффайзенбанк	110 дней	600 000 рублей
МТС Cashback	МТС Банк	111 дней	500 000 рублей
Opencard	Банк Открытие	55 дней	500 000 рублей
Наличная	Райффайзенбанк	52 дня	600 000 рублей
МТС Деньги Weekend	МТС Банк	51 день	299 999 рублей
МТС Деньги Zero	МТС Банк	1 115 дней	150 000 рублей

Обратиться в МФО

МФО не имеют право кредитовать под залог недвижимости. Этот вид кредитования никоим образом не решает проблему ипотеки и даже не помогает с вопросом первоначального взноса. Но в МФО могут помочь получить до 500 000 рублей, в зависимости от вида кредитного продукта.

Заёмные средства выдают наличными, переводят на банковскую карту, на счет или на электронный кошелек можно заказать перевод по системе Contact.

Процедура оформления зависит от вида займа:

онлайн на небольшую сумму до 30 000 рублей;
офлайн на сумму до полумиллиона.

Еще один вариант купить жилье в кредит – это помощь в ипотеке от кредитных брокеров. Брокеры подбирает несколько предложение по ипотечному кредитованию, которые вероятнее всего одобрят кредиторы. Клиенту остается выбрать из списка подходящий банк или банки, где готовы одобрить заявку. Остальную работу по сбору документов, подаче заявок, анализу кредитного договора – могут сделать и брокеры. Если заемщик идет к брокерам, то он должен понимать, что их услуги предусматривают получение оплаты, которая может составляет от 3% до 10% от суммы полученного кредита.

Какие-либо дополнительные сборы за платежи с привязанной карты не взимаются – алгоритм сохраняется тот же, что и при платежах непосредственно с Яндекс кошелька. В случае нескольких привязанных карт лимиты суммируются.

– Максимальный единовременный платеж для владельцев анонимных и именных кошельков Yandex – 15 000 руб., в сутки – 20 000 руб., в месяц – 100 000 руб;

Вы можете выбрать любой из предложенных способов для перевода денег с виртуального кошелька Яндекс на электронный пластик Сбербанка, создав для себя наиболее комфортную зону для проведения денежных операций, всевозможных платежей и обналичивания средств.

Можно ли взять вторую ипотеку в Сбербанке до погашения первой

Чтобы банк одобрил кандидатуру потенциального заемщика, тому нужно соответствовать определенным критериям.

Все зависит от выбранной ипотечной программы, а также срока кредитования. Если речь идет о стандартной программе, тогда банк уточняет, что на момент погашения ипотеки заемщику должно быть не больше 75 лет.

Например, если человеку исполнилось 65 лет, то он может взять квартиру в ипотеку, но только на 10 лет, то есть, до достижения им возраста 75 лет.

Исправление финансовой биографии может оказать помощь в получении ипотеки с плохой кредитной историей. Не стоит откликаться на мошеннические объявления тех, кто за определенную плату обещает убрать сведения о плохой КИ. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Кому дают ипотеку: ваши шансы получить ипотеку в 2021 году – Агрегатор знаний

Эксперт в области ипотеки с 10-летним стажем. Является руководителем отдела ипотеки в крупном банке, на счету более 500 успешно одобренных ипотечных кредитов.

Обратиться в банк, лояльный к проблемным заёмщикам

Действующий предприниматель, владелец ряда инвестиционных проектов, эксперт в областях недвижимости, маркетинга, и автоматизации бизнеса.

Требования к тому, что можно причислить к плохой КИ у банков также расходятся, но есть общие условия, которым должен отвечать заемщик, это: А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

Нужно отметить, что кроме кредитной истории, на успех в получении ипотечного займа также влияют отношения заемщика с обществом и законом.

Требования к заемщику и документам

Гражданство – исключительно РФ. Кредит на покупку недвижимости не выдаётся лицам, имеющим вид на жительство или разрешение на временное проживание на территории РФ.
Возраст – не менее 21 года. Однако на момент полного погашения задолженности клиент должен быть моложе 75 лет.
Трудовой стаж – более полугода на текущем месте работы. При этом величина общего стажа должна превышать 12 месяцев за последние 5 лет.
Прописка – постоянная регистрация в городе присутствия банка. Допускается временная регистрация, срок действия которой составляет более 6 месяцев.
Созаемщик – обязательно супруг/супруга для лиц, находящихся в официальном браке. Исключение: супруг/супруга не является гражданином РФ; между мужем и женой заключен брачный договор, которым предусмотрено раздельное владение имуществом.

Ввиду того, что выдача второй ипотеки – риск не только для клиента, но и для кредитора, финансовая организация предъявляет в таких случаях к заемщикам дополнительные требования. Основными из них считаются:

Перечисленные критерии в большинстве случаев играют для Сбербанка решающую роль во время принятия решения об одобрении второй ипотеки. Однако все случаи индивидуальны, возможны и снисхождения, и ужесточения условий.

Последним важным параметром оценки заемщика является пакет предоставленных им документов. Их повторная проверка занимает меньше времени, но перечень справок остается прежним.

Если нет намерения постоянно скрываться от коллекторов, приставов и представителей банка, без последствий неоплата ссуды не останется. А если у вас еще есть вопросы, задавайте их мне!

Что делать, если у мужа или жены плохая кредитная история. Можно ли взять ипотеку?

Читайте также: