Что значит льготная задолженность по кредитной карте отп банка

Обновлено: 30.06.2024

Я считаю, что я умею пользоваться кредитными картами, т. е. ЗАРАНЕЕ узнаю все нюансы использования кредитки, когда и за что списываются проценты, а также на одном известном ресурсе узнаю, "честный" или "кривой" грейс-период, и практически всегда не плачу за использование кредитных средств, т. е. укладываюсь в льготный период.
Таким образом у меня скопилась целая коллекция кредитных карт, каждая из которых имела свои преимущества и каждая активно использовалась. Кредитка Связного банка первой порадовала хорошим кредитным лимитом, помимо дебетовки ТКС у меня есть еще и кредитка (о которой напишу позже), но сегодня речь о кредитке ОТП банка.

Я понятия раньше не имела об этом банке, пока в одном из крупных ТЦ при большой покупке мне отказал Хоум кредит банк и помимо этого банка больше никто не кредитовал.
Удивлением было, когда через несколько месяцев мне позвонили и "как надежному заемщику" оформили кредитную карту с кредитным лимитом 100 тысяч рублей. Это был один из самых больших лимитов, которые мне предложили банки, и с мыслью "пусть будет, мало ли что" я согласилась.

Обслуживание кредитки, оформленной по инициативе банка было бесплатным, пришла она мне в конверте

почтой России (ШПИ мне не выдавали, поэтому программой отслеживания почтовых отправлений я не пользовалась).
Кредитку я получила и. внимательно прочитав условия тарифного плана

забросила ее в дальний угол, где она блогополучно пролежала до следующего года.

Через год ОТП банк задолбал своими звонками с предложениями получить еще одну кредитную карту.
На резонный вопрос :"Зачем мне еще одна карта Вашего банка?!" оператор вообще удивилась, что у меня есть карта, нашла меня в базе и отстала. Ровно на неделю. Звонки продолжались с переодичностью раз в неделю (каждую неделю. ), если не брала трубку, то звонили каждые 3-4 дня.
В итоге, мне проше было согласиться на еще одну карту, чем отбиваться от их звонков. Правда один плюс был, кредитный лимит увеличили до 150 тысяч.
В общем, точно такая же карта пришла в конверте.

И они обе пролежали до февраля 2015 года, когда мне срочно понадобилась приличная сумма и я вспомнила об этих кредитках.
Каково же было мое разочарование, когда я узнала, что:
1) по 1 карте лимит втихаря, не поставив меня в известность, обнулили
2) по второй карте (при звонке на ГЛ), оператор сказала, что нужно "актуализировать данные", а через 2 минуты сообщила, что мне отказано и можно попытаться через месяц или 2.

Так что посулы ОТП банка, о том, что

это "пропуск в мир привилегий" и "ни в чем себе не отказывайте" (где тут ухахатывающийся смайл))) на деле оказались полным пшиком.

В общем, мутный какой-то банчок: сам выпустил карты, сам их же и обнулил, а я как бЭ и не при делах оказалась.
А почитав отзывы других пользователей, считаю, что мне вообще крупно повезло, что я не связала себя кредитными узами с ОТП банком, чему я несказанно рада!

ps Что называется "я обиделась", поэтому не далее, как неделю назад съездила в офис банка и написала письменное заявление на закрытие счета обеих карт.

ОТП банк работает сравнительно недавно, но даже за такой короткий промежуток деятельности входит в ТОП-10 банков России. Занимает кредитное учреждение 6 место среди банковских организаций, которые выпускают кредитные карточки.

Все кредитные карты ОТП банка имеют отличия от кредиток других банков – отсутствие бонусных программ существенно снижают спрос на подобный вид кредитования данного банка. А вот низкая процентная ставка при снятии наличных наоборот существенно увеличивает количество желающих оформить кредитную карту именно ОПТ банка. Стоит рассмотреть условия предоставления кредитных карт ОПТ банка более внимательно

Виды кредиток банка

Банковское учреждение предоставляет несколько видов кредитных карт. Исходя из своих потребностей, можно подобрать наиболее подходящий вариант.

Максимальный кредитный лимит по данному виду кредитной карты – 300000 рублей. При этом процентная ставка начисляется индивидуально, исходя из количества представленных документов – от 24,9% до 49,9%. Действует льготный период, который равен 55 дням. За снятие наличных средств банковское учреждение взимает 4,9% от суммы, но не меньше 390 рублей. В день можно снять не больше 45000 рублей.

Выпускает кредитная карточка бесплатно. Также первый год за обслуживание пластика платить не нужно. Последующие годы годовое обслуживание обойдется заемщику в 1600 рублей. Заемщик может заказать карту с чипом. Тип подобной кредитной карты – MasterCard World. Снимать можно средства в различной валюте, находясь любой стране.

Предусмотрена программа кэшбэк – 3% от суммы при безналичной оплате возвращается на баланс, но сумма не может превышать 2000 рублей. Смс-банкинг обойдется заемщику в 59 рублей в месяц. Если заемщик не внесет своевременной оплаты по задолженности, то предусмотрен штраф в размере 20% в год.

Самая большая сумма, которую может иметь на счете кредитная карта молния в ОТП банк, составляет 300000 рублей. Процентная ставка начисляется индивидуально, во внимание берется количество предоставленных документов – от 19,9% до 59,9%. По кредитке предусмотрен льготный период, который составляет 55 дней. За снятие наличных средств, предусмотрена дополнительная комиссия – 2,9% от суммы, но не меньше 290 рублей. Дневной лимит на снятие не превышает 45000 рублей.

Выпуск кредитной карты осуществляется бесплатно. За обслуживание пластика ОТП никаких средств не взимает. Есть возможность заказать кредитную карту с чипом. Данный пластик относится к типу MasterCard World. Заемщик может снимать деньги с карты в любой стране, при этом банковская структура конвертирует рубли в другую валюту согласно курсу.

Такой вид кредитной карты предусматривает кэшбэк. Он составляет 1,5% от всех безналичных расчетов, совершенных с кредитной карты (одноразовая сумма оплаты должна быть не меньше 100 рублей). В месяц максимальная сумма средств, которые могут быть возвращены по данной программе – не более 2000 рублей. Также возвращается на счет 300 рублей, если заемщик совершит покупку от 2000 рублей за счет заемных средств, в течение 30 дней с момента выдачи пластика.

Положительной особенностью карты является начисление процентов на собственные деньги заемщика, которые находятся на балансе пластика. Сумма процентов колеблется от 0,1 до 7% годовых. Так, от 5000 рублей до 200000 рублей – 7% годовых. На сумму менее 5000 или более 200000 рублей – 0,1%.

Если заемщик желает подключить смс-банкинг, то такая услуга обойдется в 79 рублей в месяц. За просроченный платеж банковское учреждение начисляет 20% в год.

Кредитный лимит, который предоставляет банковская организация по данному виду кредитки, не превышает 300000 рублей. Ставка за пользование средствами устанавливается индивидуально для каждого заемщика – от 27,9% до 42,9%. Также условиями такой карты предусмотрен льготный период – 55 дней. Тип кредитки – MasterCard Gold. Она известна как золотая кредитная карта ОТП банка у некоторых заемщиков. Есть возможность заказать пластик с чипом.

Выпускается карта абсолютно бесплатно. За годовое обслуживание платить не надо. За снятие наличных средств отсутствует какая-либо комиссия. Максимальный лимит средств, которые можно снять в день – 45000 рублей.

При подключении смс-банкинга, нужно ежемесячно платить 59 рублей. В случае просрочки – штраф 20% годовых.

Требования к заемщику

Для получения кредитной карты ОТП банка потенциальный заемщик должен соответствовать ряду критериев:

иметь гражданство РФ;
у него должна быть постоянная регистрация в районе отделения банковской организации, в котором он желает оформить карточку;
возраст должен быть не меньше 21 года и не старше 60 лет для мужчин и 55 лет для женщин;
получать официальную заработную плату заемщик должен не менее 90 дней на момент оформления карты;
наличие положительной кредитной истории.

Схемы предоставления кредиток

Заемщик может оформить кредитную карту ОТП банка по упрощенной схеме, которая предусматривает выдачу по одному документу – паспорту. Такой вариант отлично подходит для тех, кому заемные средства нужны срочно и нет времени собирать большой перечень документов. Но, стоит отметить, что предоставление платежного инструмента по такой системе предусматривает повышенную процентную ставку. Если заемщик получает заработную плату на дебетную карточку ОТП-банка, или ранее брал какой-либо кредит в данном кредитном учреждении, то ему предоставят кредитку на более выгодных условиях.

По предоставлению указанного перечня документов.

Если заемщик желает платить более низкие проценты за пользование заемными средствами, то для этого ему нужно предоставить перечень документов. Для оформления платежного инструмента у заемщика необходимо наличие:

паспорта;
трудовой книжки (копии);
справки 2-НДФЛ;
для мужчин, которые младше 27 лет – военного билета;
дополнительный документ, подтверждающий личность будущего заемщика.

Способы узнать баланс по карте

Узнать состояния баланса кредитки, можно воспользовавшись:

Узнать состояние счета пластиковой кредитной карточки можно в отделении банковского учреждения, предъявив паспорт. Если заемщику необходимо, то менеджер банка может предоставить справку о состоянии счета пластика.

Способы пополнения карточного счета

ОТП банк предоставляет довольно обширное количество вариантов погашения задолженности по карточному счету. Заемщик самостоятельно выбирает наиболее подходящий для него вариант. Так, пополнение баланса возможно:

Стоит отметить, что не каждый способ является моментальным. Например, перевод через почту не можно назвать быстрым способом пополнения карты, так как период составляет до 10 дней. При этом зачисление средств при пополнении с помощью кассы банка происходит мгновенно.

Погашать рекомендуется более крупными суммами, чем указанный минимальный платеж. Это обусловлено тем, что практически вся сумма минимального платежа идет на погашение задолженности, а на погашения основного долга только незначительная часть внесенных средств. Поэтому при минимальных платежах переплата по кредиту значительно возрастает.

Условиями выдачи кредитной карточки предусмотрена минимальная сумма, которою необходимо внести ежемесячно на баланс карты – 5% от суммы задолженности. О точной сумме необходимой оплаты можно узнать из счета-выписки или войдя в личный кабинет на сайте. При погашении задолженности в период 55 дней (льготный период), никаких дополнительных процентов не взимается. При несвоевременном внесении средств на баланс карты предусмотрен штраф, который составляет 20% годовых.

Снятие наличных

ОТП-банк является самым выгодной кредитной организацией для заемщиков, которые пользуются регулярно снятием наличных средств с кредитной карточки. Это объясняется тем, что банковская организация предоставляет льготный период при обналичивании кредитных средств. Также банк дает заемщику довольно большой дневной лимит на снятие средств (45000 рублей).

Процентная ставка, которая взимается при обналичивании кредитных средств, также является преимуществом банковской организации – для MasterCard Gold составляет 0%, для остальных пластиковых кредиток – не превышает 4,9% от суммы снятия. При этом нет разницы, пользуется заемщик банкоматом ОТП-банка или другого банка.

Процесс снятия наличных средств достаточно простой и предусматривает введение ПИН-кода и следуя инструкциям банкомата – снятие средств. После операции, банкомат выдает чек. Такой чек заемщик должен хранить у себя.

Как закрыть счет

Постараемся ответить на вопрос, как закрыть кредитную карту ОТП банка, так как он тоже является важным. Закрытие счета нужно осуществлять правильно. Требуется следовать простым инструкциям. Изначально необходимо убедиться, что по карточному счету отсутствует какая-либо задолженность, включая проценты, годовое обслуживание, плату за смс-банкинг и т.д. Чтобы узнать точную сумму, которую требуется внести на баланс, нужно обратиться к представителю банка.

После внесения указанной суммы, заемщик пишет заявление, в котором сообщает банку о желании закрыть карточный счет (такое заявление, пишется непосредственно в отделении банковской организации). После чего пластиковая карта передается представителю банка, который в свою очередь должен ее перерезать пополам, вдоль магнитной линии. После этих действий счет считается закрытым. Стоит отметить, что представитель банковской организации должен предоставить соответствующую справку, в которой указывается, что у бывшего заемщика нет обязательств перед банком. Такую справку, человек, закрывший карточный счет, должен хранить у себя.

Плюсы и минусы кредитных карт ОТП банка

Как и кредитки иных банковских учреждений, кредитные карты ОТП банка имеют свои преимущества и недостатки. К положительным особенностям пластиковых карточек можно отнести:

наличие льготного периода;
маленькая комиссия за снятие средств с карты;
большой кредитный лимит;
возможность получения кредита по паспорту;
возврат средств обратно на баланс, благодаря услуге кэшбэк;
большой дневной лимит на снятие средств;
конвертация в другую валюту.
возможность получения процентов на личные средства, которые находятся на балансе заемщика.

К недостаткам кредиток ОТП банка можно отнести:

большой процент за пользование кредитными средствами;
платный смс-банкинг;
отсутствие бонусных программ.

Подходят кредитные карты ОТП банка тем заемщикам, которые пользуются регулярным снятием наличных средств со счета. Получить кредитку можно моментально, предоставив один лишь паспорт, но при этом банк выдаст кредит по более высокой процентной ставке. Поэтому выгоднее собрать необходимый перечень документов и оформить платежный инструмент данного банка.

ОТП банк – один из лидеров на российском рынке кредитных карточных продуктов. Его услугами пользуются сотни тысяч заемщиков по всей стране благодаря простым и понятным условиям кредитования и качественному обслуживанию. Каждому клиенту важно своевременно погашать долги и знать остатки. Существует несколько способов, как узнать задолженность по кредитной карте ОТП банка. Держателю пластика надо выбрать самостоятельно наиболее удобный для себя вариант. Но при этом надо учитывать некоторые нюансы каждого из них.

В сервисе можно выполнять следующие операции по кредитке:

просматривать информацию об общей сумме задолженности и минимальном платеже
узнавать даты внесения платежей и окончания льготного периода
получения сведения о расходах и поступления
просматривать ежемесячные выписки, подготовленные ОТП банком
вносить платежи
оплачивать различные услуги и отправлять переводы
оперативно блокировать карты при необходимости

Подключить онлайн-банк можно по телефону call-центра или через любой офис ОТП. Абонентская плата за услугу отсутствует. Сервис отвечает всем современным требованиям безопасности. Для просмотра информации о балансе достаточно выполнить вход в онлайн-банк и выбрать нужный продукт в списке. Данные по задолженности на отчетную дату можно найти в выписках, сформированных ОТП банком.

Часто для доступа к интернету используются не стационарные компьютеры, а смартфоны и планшеты. Для владельцев мобильных устройств ОТП банк выпускает приложение ОТПдирект. Фактически это аналог интернет-банка, адаптированным под смартфоны. В приложении в любой момент можно посмотреть как текущую задолженность, так и данные по ней на отчетную дату. Через мобильный банк также можно осуществить перевод для погашения долга, загрузить выписку и т. д. Для входа в мобильный банк используются логин и пароль от интернет-банка. Получить или восстановить их можно по телефону call-центра. Рекомендуется записать эту информацию и хранить ее в надежном месте.

Заемщикам доступно также упрощенное приложение ОТПкредит. В нем нет возможности управлять различными платежами, переводами и т. д., но оно отличается более понятным интерфейсом и позволяет держать под контролем информацию о сумме долга, предстоящих платежах. В приложении можно также получить реквизиты для погашения задолженности межбанковским переводом или сразу внести платеж.

Через СМС-оповещение

После формирования выписки по кредитной карте банк направляет ее держателю информацию в SMS. Сама выписка стает доступной для скачивания в онлайн-банке, приложении и направляется на email или почтовый адрес заемщика. В SMS-оповещении указывается информация о сумме задолженности на дату формирования отчета, дате и сумме минимального платежа.

Справочная служба банка

Узнать задолженность по кредитке можно также и при обращении к сотрудникам любого офиса ОТП банка. В этом случае клиенту надо предъявить паспорт. Без идентификации держателя карты никакую информацию по кредитке специалисты предоставить не смогут.

Как оплатить

Своевременное погашение задолженности позволяет избежать штрафных санкций и других негативных последствий.

ОТП банк предлагает вносить платежи по кредитке различными способами:

онлайн на сайте, в интернет-банке и фирменных приложениях
переводом из любого банка
наличными через терминалы, банкоматы, кассы банка
наличными в партнерской сети (пункты системы Золотая Корона, салоны связи и т. д.)
электронными деньгами с кошелька Яндекс.Деньги
наличными в терминалах Элекснет

Зачисление средств занимает 1-3 дня в зависимости от способа внесения платежей. Рекомендуется вносить платежи заблаговременно.

Кредитные карты давно стали частью жизни людей, предпочитающих безналичные средства расчетов. Они позволяют пользоваться заемными деньгами, не откладывать дорогостоящие покупки и не оказываться в трудной ситуации из-за непредвиденных трат. Кредитные карты ОТП Банка полностью отвечают поставленным задачам, а при грамотном подходе они будут на 100% бесплатными для держателя. Сравнить доступные предложения и оформить онлайн заявку вы сможете на нашем сайте.

Стоимость	0 руб
Кэшбек	до 10%
% на остаток	до 10%
Снятие без %	Р
Овердрафт	нет
Доставка	1 день

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 9,9%
Без процентов	до 120 дней
Стоимость	0 руб
Кэшбек	нет
Решение	от 2 минут

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 11,99%
Без процентов	до 60 дней
Стоимость	0 руб
Кэшбек	до 10%
Решение	1 день

Кред. лимит	Р
Проц. ставка	от 23,99%
Без процентов	60 дней
Стоимость	от 990 р./год
Кэшбек	мили
Решение	1-5 дней

Преимущества кредитных карт ОТП Банка

Хотя держатель может снять деньги с пластика, пользоваться кредитной картой все же выгоднее при совершении безналичных операций – процентная ставка по задолженности будет ниже на несколько пунктов!

Линейка кредитных карт в ОТП Банке

Похвастать широким спектром предложений банк, увы, не может. Однако каждый клиент сможет подобрать продукт, отвечающий потребностям. Заказать кредитную карту с доставкой можно нескольких видов:

С солидным льготным периодом – не платить проценты можно в течение четырех месяцев, получая при этом кэшбэк за покупки;
Без комиссий – минимальная плата за пользование заемными средствами по кредитной карте ОТП Банка, условия прозрачные и понятные;
Инвесторам дополнительные привилегии. Для клиентов, открывших вклад предлагают повышенную доходность по счету.

Найти в линейке специальные программы для туристов, пенсионеров, привилегированных держателей не получится, так как каждый вид пластика подойдет для любой категории пользователей.

Кредитные карты в ОТП Банке – обзор возможностей и привилегий

Щедрое вознаграждение и многоуровневая программа лояльности – преимущества, которых карточки ОТП лишены, зато бонусы здесь начисляются по понятной схеме, в которой легко разобраться. Получить кредитную карту стоит из-за:

наличия кэшбэка – честный 1% за любые покупки без ограничений;
кэшбэка за снятие наличных – уникальное предложение банка;
скидок от платежной системы Mastercard – до 30% у партнеров;
повышенной ставки по вкладам – можно получить до +2% к базовой доходности.

Невысокий кэшбэк, безусловно, не позволяет получать щедрую компенсацию, но этих средств оказывается достаточно, чтобы оплатить годовое обслуживание и мобильный банк (при активном использовании пластика)!

Условия обслуживания, лимиты и комиссии

Банк устанавливает индивидуальные тарифы для каждого типа продуктов – ознакомиться с ними необходимо до начала пользования карточкой (в договоре либо через интернет-банк). Действуют следующие условия:

лимит выдачи наличных в сутки – 150 000 руб.;
в месяц можно снять до 700 000 руб.;
перевести средства удастся только с комиссией – 3,99% + 390 руб.;
выдача наличных – бесплатно без ограничений в первый месяц, до 20 000 руб. – во второй (работает не для всех программ).

Грейс-период не распространяется на операции по снятию наличных – суть ограничения заключается в том, что проценты начнут начислять до истечения льготного срока!

Как оформить кредитную карту ОТП Банка?

Оформить онлайн заявку граждане РФ могут при наличии паспорта – справка о занятости и доходах не требуется, но наличие стабильного заработка обязательно. Заполнить анкету удастся:

в приложении ОТП Банка и в личном кабинете (при наличии доступа);
на официальном сайте, указав личные и паспортные данные;
на нашем портале, сравнив предложения разных банков и выбрав лучшую программу;
в отделении, обратившись к свободному менеджеру;
в службе поддержки, связавшись по бесплатному номеру.

Еще один способ – являться клиентом финансового учреждения, получить пластик по почте. Активировать кредитную карту ОТП Банка можно в мобильном приложении и через интернет (личный кабинет клиента)!

Как снимать наличные и пополнять счет кредитки ОТП?

Снимать средства с кредитной карточки пользователь может без комиссии в терминалах самообслуживания банка. Вносить ежемесячные платежи следует одним из способов:

В приложении ОТП для смартфонов с карты любого банка – деньги поступят моментально и без комиссии;
В банкоматах ОТП – бесплатно, зачисление в течение суток;
В терминалах самообслуживания – плата установлена тарифами банка, транзакция обрабатывается в течение дня;
В отделении Почты России – срок зачисления до 5 дней без комиссии.

Существуют и альтернативные способы пополнения – в салонах связи, через электронные кошельки, личный кабинет сторонних учреждений, но срок зачисления здесь больше, взимается комиссия в пределах 2-5% от суммы.

Отзывы держателей – реальные плюсы и минусы

Пользователи кредиток ОТП отмечают и сильные стороны продуктов учреждения, и подводные камни, с которыми придется столкнуться держателю. Отзывы подтверждают, что:

Снятие наличных с кредитной карты, действительно, не облагается комиссией, но эта операция не входит в льготный период;
Клиентам навязывают дорогостоящие страховки и ненужные услуги, которые сложно отключить;
Пластик легко оформить – наличие негативной КИ не станет препятствием;
Небольшая сеть банкоматов для погашения задолженности, хотя есть и альтернативные способы;
Простая активация – не нужно посещать отделение, чтобы начать пользоваться карточкой.

Заключение

Кредитные карты ОТП Банка – неплохой выбор для человека, которому отказывают другие учреждения. Большой лимит, невысокие проценты, возможность получить наличные без комиссии – причины, по которым стоит взять кредитку банка.

ЗАЙМ-GO.РУ 2014 - 2021
Информация, представленная на сайте, носит ознакомительный характер. Условия кредитования и любые решения, связанные с кредитами и займами, оговариваются и принимаются непосредственно банками и микрофинансовыми организациями.

Читайте также: