Что такое опф при оформлении кредита в россельхозбанке

Обновлено: 04.07.2024

Россельхозбанк потребительский кредит выдает уже на протяжении многих лет. На данный момент все программы потребительского кредитования разделены на 2 группы: без обеспечения и с обеспечением.

И хотя кому-то предоставить обеспечение по кредиту сложно, условия кредитования по ним предусматривают более низкие тарифы. Но если разобраться, то здесь найдется подходящий вариант для всех: будь то юный потребитель или пенсионер.

В данной статье мы рассмотрим особенности потребительского кредитования от Россельхозбанка. Приведем примеры и сделаем выводы, стоит ли брать здесь кредит.

Доброжелательные заемщики

Любой кредитный продукт будет доступен лишь тем, кто соответствует всем заданным критериям банка. И пусть они не всегда отсеивают недобросовестных заемщиков, но направлены они именно на это.

Россельхозбанк не стал придумывать что-то сложное или придирчивое, но соответствие стандартным критериям все же важно. Давайте же узнаем, кого рад будет видеть в качестве своих клиентов Россельхозбанк.

Критерии отбора доброжелательных заемщиков:

Клиент с подданством РФ
Возраст: до 65 лет
Прописка в регионе, где есть отделение Россельхозбанка

Эти стандартные требования могут быть подкреплены дополнительными, если это предусматривают условия какого-то конкретного кредита.

Потребительские кредиты без обеспечения

Среди населения России кредиты без обеспечения пользуются повышенным спросом. Это обусловлено тем, что многие заемщики не то что не хотят привлекать созаемщика, а и вовсе ищут такой кредит, чтобы предоставить как можно меньше документов для его оформления.

Проще дела обстоят у тех потребителей, которые понимают, что минимальные требования и условия банка подкреплены не очень крупной кредитной суммой и более высокими кредитными ставками.

Для тех, кто еще не знает, что такое обеспечение по кредиту – это своего рода гарантии со стороны заемщика, выступающие в качестве залога, поручительства и предоставлении расширенного пакета документов.

В этом разделе речь пойдет как раз о кредитах, не требующих все вышеперечисленное.

Для оформления кредита без обеспечения нужны только определенные бумаги, а также кредитозаемщику предоставляется возможность представить созаемщика, если такое желание у заемщика есть. Привлечение созаемщика даст возможность банку выдать более крупную кредитную сумму заявителю.

Поскольку кредитов без обеспечения в данном банке несколько, для примера возьмем кредит с простым названием Потребительский кредит без обеспечения.

Условия данного кредита таковы:

Клиенту доступна кредитная сумма до 750 тыс. руб.
Тариф: 18,9 – 19,9% годовых
Использование кредита на свое усмотрение
Залог, поручители – не требуются
Период действия ссуды: до 5 лет

Возможность тратить заемные средства на свое усмотрение радует. И хотя банк предоставляет деньги в ваше полное распоряжение, не забывайте, что заемщику предоставлены не только права, но и обязанности.

Кредитозаемщик обязуется выполнять все прописанные в кредитном договоре пункты, в том числе своевременная выплата задолженности. Если не уплатить долг своевременно, будет начислена пеня. И этот банк наказывает большими ставками пени.

Отказ от страхования подразумевает автоматическое повышение основного тарифа.

В Россельхозбанке потребителям предлагается добровольное оформление страховки. Но изучив требования по кредиту, понимаешь, что добровольное перерастает в принудительное. Объясним почему: дело в том, что заемщику предоставляется право отказаться от покупки страхового продукта, но в таком случае к основному кредитному тарифу будет добавлено автоматически аж +6%. Вот и подумайте – соглашаться на страховку или нет?

В то же время отказ работника бюджетной сферы от страховки при оформлении кредита обойдется добавлением к основной ставке еще +1,5%.

Еще нужно знать о потребительском кредите в Россельхозбанке, что кредитная ставка зависит от периода кредитования. Если взять кредит более, чем на 1 год, то ставка будет выше.

Кредит с обеспечением

Оптимальные условия по кредиту должны быть подкреплены обеспечением. Это послужит гарантией для кредитодателя в том, что к нему обращается надежный и ответственный потребитель.

Чтобы банк мог выдать денежный заем в крупном размере, ему нужны гарантии. Это важно для банка, ведь он боится понести потери при рисках, что заемщик перестанет выплачивать свое обязательство.

В качестве обеспечения могут быть использованы: залог ликвидного имущества клиента банка, поручительство физических или юридических лиц.

Условия такого кредитного продукта от Россельхозбанка таковы:

Максимальный размер ссуды: 1 млн. руб.
Тариф: от 17,9%
Период кредитования: 5 лет
Требуется обеспечение
Обработка заявки до 5 дней

Относительно надбавок к основному тарифу кредита при отказе от покупки страхового продукта стоит отметить, что они аналогичны размерам надбавок по потребительскому кредиту без обеспечения.

По условиям данного кредита зарплатный клиент Россельхозбанка может претендовать на заем в размере до 2 млн. руб.

Банк периодически предлагает своим заемщикам специальные условия кредитования. Например, до конца февраля здесь можно оформить кредит со ставкой от 13,5% годовых, если он оформляется сроком на 1 год.

Как получить кредит в Россельхозбанке?

В Россельхозбанке предлагается 2 способа регистрации заявки на кредит:

В Россельхозбанке
На сайте Россельхозбанка

Оба способа подачи заявки предусматривают заполнение формы банка в виде анкеты, где нужно указать информацию о себе, своем доходе и оставить контактные данные для обратной связи.

Пакет документов

Для оформления кредита нужны документы. Каждый из кредитных продуктов может требовать предъявление каких-либо дополнительных документов.

Для оформления кредита без обеспечения в Россельхозбанке понадобится такой пакет документов:

Анкета - заявление
Паспорт
Справка о доходах по форме банка (т.е. может быть в произвольной форме)

Для получения кредита с обеспечением должны быть собраны в пакет документов такие бумаги:

Анкета - заявление
Паспорт заемщика
Справка о доходах
Документы на залог

Если понадобятся еще какие-то документы, то менеджер банка непременно вас об этом оповестит.

Конечно, идеальных банков нет и у Россельхозбанка есть некоторые недостатки. Для заемщиков одно из самых неприятных – добровольное страхование, которое в этом банке не такое уж и добровольное.

Но есть и другая сторона, положительная. В Россельхозбанке при оформлении кредита клиенту предоставляется возможность выбрать форму оплаты долгового обязательства. Выбор стоит между аннуитетным и дифференцированным платежами. В то время, как другие банки ставят клиента перед фактом, что оплата займа может осуществляться только аннуитетными платежами.

Справка по форме Россельхозбанка — документ, который предоставляется при оформлении заявки на кредит и служит подтверждением платежеспособности заемщика. В отличие от 2-НДФЛ она отражает размер реальной заработной платы, поэтому банк может одобрить кредит на крупную сумму.

Зачем нужна справка по форме банка

Для получения кредита в Россельхозбанке необходимо предоставить полный пакет документов. Он включает в себя заполненную анкету-заявление, удостоверение личности и документ, подтверждающий доходы заемщика. Это может быть:

2-НДФЛ;
справка по форме Россельхозбанка;
выписка из Пенсионного Фонда Российской Федерации.

Оформление кредита по одному или двум документам без подтверждения величины заработной платы в Россельхозбанке не предусмотрено.

Добросовестные, платежеспособные заемщики не всегда могут предоставить 2НДФЛ и получить в кредит нужную сумму. Причины, по которым официальный документ может не подойти:

уровень налогооблагаемого дохода ниже реальной заработной платы;
длительный процесс оформления 2-НДФЛ;
отсутствие официального дохода.

В этих случаях Россельхозбанк предлагает клиентам оформить справку по форме банка. Указанные в ней сведения не обязательно должны совпадать с информацией, предоставляемой в налоговую службу. Кредитная организация соблюдает конфиденциальность и не передает сведения, полученные от заемщика, в какие-либо государственные и контролирующие органы.

Когда требуется предоставить справку по форме банка

Список кредитных продуктов, при оформлении которых требуется обязательное предоставление справки о доходах по форме Россельхозбанка:

Кому не нужно оформлять справку о доходах для оформления кредита:

клиентам, имеющим зарплатную карту Россельхозбанка;
неработающим пенсионерам.

Как правильно заполнить справку о доходах по форме Россельхозбанка

Достоверность сведений о заработной плате заемщика, указанных в справке по форме Россельхозбанка, проверяется кредитным менеджером в процессе рассмотрения заявки. Если будет выявлена попытка со стороны заемщика ввести банк в заблуждение, ответ банка будет отрицательным.

Справка о доходах по форме банка должна быть составлена сотрудником бухгалтерии. Документ подписывается руководителем организации и главным бухгалтером. При отсутствии в штате должности главного бухгалтера или лица, выполняющего его обязанности, справку заверяется только директором. В этом случае нужно сделать в справке соответствующую отметку.

На документе должна стоять печать организации. Ее отсутствие допускается, если заемщик трудоустроен у индивидуального предпринимателя.

Документ о размере заработной платы, заполненный по форме Россельхозбанка, не может быть подписан самим заемщиком или его родственником. Такая справка не будет принята кредитной организацией к рассмотрению.

Форма справки о доходах по форме Россельхозбанка размещена на сайте кредитной организации. Кроме этого, чистый бланк можно взять у кредитного менеджера при оформлении заявки или скачать с нашего сайта по ссылке выше. Работодатель должен заполнить следующие поля:

дату выдачи документа;
фамилию, имя и отчество заемщика;
дату рождения заемщика;
дату трудоустройства в организацию;
полное наименование работодателя с указанием организационно-правовой формы;
банковские реквизиты организации;
местонахождение юридического лица;
фактический адрес организации;
должность заемщика;
сумму среднемесячного заработка за последние шесть месяцев;
подписи руководителя и главного бухгалтера;
печать организации;
телефон бухгалтерии;
телефон отдела кадров.

Правила заполнения и выдачи справки о доходах по форме Россельхозбанка:

справка заполняется в одном экземпляре;
справка не может быть оформлена сотруднику, подлежащему увольнению, а также сотруднику, с заработной платы которого удерживается более 50% по исполнительным листам;
форма справки должна быть распечатана на фирменном бланке организации или иметь угловой штамп в левом верхнем углу;
сумма заработной платы заполняется цифрами и прописью;
фамилии руководителей указываются полностью;
справка заполняется одним цветом чернил;
любые исправления не допускаются;
все поля, присутствующие в документе, обязательны к заполнению.

Неверно оформленный документ не будет принят кредитным учреждением, его придется переделывать.

Срок действия справки о доходах по форме банка составляет 30 календарных дней . Если с момента оформления прошло больше месяца, кредитная организация запросит актуальную информацию.

Справка по форме Россельхозбанка нужна для того, чтобы упростить процедуру получения кредита заемщикам, у которых нет официальной формы 2-НДФЛ. При этом кредитная организация может предложить выгодные условия или большую сумму, поскольку документ является подтверждением платежеспособности клиента.

В такой финансовой организации, как Россельхозбанк, справка о доходах по форме банка, подтверждающая занятость и уровень дохода, предоставляет потенциальным заемщикам дополнительные возможности при оформлении кредита. Документ в таком варианте, в связи с постоянным ростом интереса к кредитным программам, приобретает все большую актуальность.

По приводимым ВЦИОМ данным статистики, на ноябрь 2017 года один или более действующих кредитов имели 57% российских граждан, а среди наиболее активного (в возрасте от 25 до 34 лет) населения доля воспользовавшихся различными видами займов достигала 69%. По той же информации 67% россиян когда-либо официально пользовались заемными средствами.

Явно прослеживается тенденция увеличения заинтересованности в кредитовании. Хотя среди банковских продуктов есть доля кредитов, предполагающих упрощенное оформление, в большинстве случаев для получения займа на привлекательных условиях требуется официальное подтверждение уровня доходов.

Этой цели служат справки 2-НДФЛ и копии трудовой книжки, в упрощенном варианте – справки о доходах по утвержденной тем или иным банком форме. Действует такая и в Россельхозбанке.

Для увеличения вероятности в получении кредита рекомендуем подать заявки и в другие банки:

Чем справка по форме Россельхозбанка о доходах привлекательна для клиентов?

В соответствии с приведенными на страницах кредитных программ Россельхозбанка данными, каждый потенциальный заемщик имеет право подтвердить сведения о доходах для всех видов кредитования (нецелевых и потребительских кредитов, ипотеки, автокредитования и пр.) в виде справки 2-НДФЛ или предоставить альтернативную, утвержденную банком справку.

Справка 2-НДФЛ

Основное отличие такой справки в том, что она не является для предприятия, на котором работает клиент финансовой организации, документом отчетности. Это означает, что сведения, указанные при заполнении справки не обязательно должны совпадать с информацией, предоставляемой в налоговые и другие контролирующие органы.

Это является главным преимуществом для заемщика. Нередко компании по различным причинам избегают отражать в отчётности реальные финансовые результаты своей деятельности и уровень доходов сотрудников.

В этом случае действительный заработок может существенно превосходить величины официальной заработной платы. При заполнении формы 2-НДФЛ бухгалтерия вынуждена подтверждать данные о доходах, официально поступающие в налоговую.

В справках по форме банка такие ограничения отсутствуют, и заемщик может предоставить в финансовую организацию подтверждённые сведения о величине реального дохода.

Видео по теме:

При оформлении кредита в Россельхозбанке это дает ему возможность рассчитывать на лучшие условия кредитования — увеличение суммы займа, уменьшение процентных ставок за счет большего допустимого размера регулярного платежа и сокращения срока пользования заемными средствами.

Образец справки о доходах в Россельхозбанке ее заполнение

Выглядит бланк следующим образом:

Внимание! Все поля обязательны для заполнения! Приведенная в справке информация проверяется при определении финансового состояния заемщика. Соответственно, при оформлении следует указывать ТОЛЬКО РЕАЛЬНЫЕ сведения!

В правильно заполненной справке о доходах указываются:

На заметку! Россельхозбанк не разглашает указанную в справке информацию. Это касается как сведений о доходах клиента, так и любых реквизитов выдавшей ее организации.

Подписывается справка руководителем предприятия и главным бухгалтером. Заверяется документ печатью (на подписи руководителя) и штампом (в верхнем углу).

Важно! При отсутствии на предприятии должности главного бухгалтера (или ей соответствующей) руководитель делает в справке соответствующую отметку, заверяя ее своей подписью.

При оформлении справки о доходах следует учесть, что заполнена она должна быть одним цветом, аккуратно, без исправлений. Нарушение этих правил дает сотрудникам кредитной организации основания считать документ недействительным.

Справка о доходах для получения кредита в АО Россельхозбанк

Вне зависимости о формы, справка о доходах для Россельхозбанка является официальным финансовым документом. Она используется для подтверждения платежеспособности потенциального получателя кредита, входит в перечень документов, позволяющих определить финансовое состояние заемщика.

Клиент, желающий использовать для подтверждения доходов форму банка, может столкнуться с некоторыми трудностями:

Поскольку документ является официальным, работодатель не всегда соглашается на его выдачу, особенно если фактический заработок и уровень официальной зарплаты работника существенно различаются (тем самым, страхуя себя от возможных проблем с налоговыми органами).
Далеко не всегда сотрудники кредитных подразделений Россельхозбанка имеют основания безоговорочно доверять указанным в такой справке сведениям. В случае потенциальных рисков заемщику может быть предложено кредитование под более высокие проценты.
Справка не выдается (или является недействительной), если работник подлежит увольнению или сумма удержаний в соответствии с исполнительными листами превышает 50% дохода.

Следует помнить также, что даже наличие такого документа не является гарантией получения положительного решения по заявке на кредит.

Можно ли обмануть банк?

Нередко недобросовестные граждане пытаются воспользоваться возможностью упрощенного оформления пакета документов для получения ссуды, которую не собираются возвращать. Они считают, что справка о доходах по форме банка открывает пути для обмана сотрудников финансовой организации.

Реальная ситуация несколько иная:

Справка относится к официальным документам и принимается сотрудниками Россельхозбанка только в случае ее правильного оформления и наличия всех обязательных подписей и печатей.
Сведения в обязательном порядке проверяются сотрудниками службы безопасности Россельхозбанка.

Рекомендуем к просмотру:

Проверке подлежат:

Расхождение в данных может стать основанием для отказа в кредитовании. Более того, человек, неверно указавший сведения в справке о доходах, рискует подвергнуться преследованию по закону, как лицо, совершившее подделку документов.

Как оформить справку о доходах в Россельхозбанке?

С оформлением справки о доходах по форме Россельхозбанка заемщик обычно не испытывает сложностей.

Ему следует:

Упрощенный вариант справки о доходах позволяет рассчитывать на более выгодные условия кредитования в Россельхозбанке. Однако, возможно это только в случае, когда сотрудники банка не имеют оснований сомневаться в указанных сведениях. В противном случае предпочтительным вариантом может стать подтверждение доходов по стандартной форме 2-НДФЛ.

Не стесняйтесь, Вы можете обратиться к редакции сайта и задать свой вопрос. Мы обязательно ответим!Задать вопрос

Для начала дадим определение:
Потребительский кредит в РСХБ — услуга, которую оказывает Россельхозбанк любому жителю РФ на основании договора. Договор включает в себя Общие и Индивидуальные условия кредитования.

Суть этой услуги — выдача денежных средств в долг под процент с выплатой части начисленных процентов и части долга каждый временной интервал — обычно 1 месяц.

Услуга кредита оказывается возмездно и на основании договора — это главные принципы кредитования. За пользование деньгами вы каждый месяц платите банку проценты по займу. Проценты — и есть плата за услугу. Общая переплата по кредиту равна сумме процентов за каждый месяц.

Как будут платиться эти проценты, как они будут начисляться — указано в договоре. Все условия договора должны соответствовать 353 ФЗ О Потребительском кредите(займе).

При выдаче кредита Россельхозбанк обязан предоставить вам график платежей(согласно 353 ФЗ). Пример на рисунке ниже

Это специальная таблица, где указано сколько и когда платить.
Суть выплаты кредита состоит во внесении ежемесячного платежа, который состоит из процентов и суммы в погашение основного долга.

Каждый месяц вы платите проценты и уменьшаете сумму основного долга(столбец погашение основного долга). При погашении основного долга ваша задолженность перед банком становится меньше, столбец проценты каждый месяц уменьшается.

На диаграмме, построенной по графику платежей, видно максимальная сумма процентов начисляется в начальных платежах, когда остаток долга равен сумме кредита.

Минимальный процент — в последних платежах, когда долг перед банком минимальный.

Какие термины и определения нужно знать.

В этом документе описаны основные термины и определения, которые применяются при выдаче и обслуживании долга.

Вот отрывок из этого документа

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Советую изучить и понять суть всех терминов в общих условиях кредитования РСХБ, чтоб быть более финансово грамотным.

Для того, чтоб понять, готовы ли вы к кредиту, советую осмыслить фразу:
Вы получаете аннуитетный кредит на сумму 100 000 рублей по ставке 15% годовых на срок 15 лет. Ежемесячный платеж 5000 рублей Дата ежемесячного платежа - 10 число каждого месяца. Досрочное погашение возможно с уменьшением суммы и срока.

Попытаемся дать определение основным терминам этой фразы:

Ставка по кредиту: обычно указывается в процентах годовых. Ставка определяет сумму процентов, которые вы будете платить каждый месяц банку.
Тело кредита(остаток долга) — сумма, которую вы должны банку по кредиту на данный момент. Первоначально тело кредита = сумме кредита, потом происходит уменьшение.
Срок кредита — обычно в месяцах. Это промежуток времени, в течение которого вы платите кредит. Обычно он состоит из целого числа интервалов по 1 месяцу. Минимальный срок в банке обычно 3 месяца
Ежемесячный платеж по кредиту — это сумма, которую вы должны платить банку за кредит. Это сумма включает и проценты и часть вашей задолженности
Дата ежемесячного платежа — это дата, когда банк будет списывать деньги с вашего счета. К этой дате вы должны обеспечить остаток на счете в размере ежемесячной выплаты. Вы обязаны это сделать по договору. Если этого не сделать, будет просрочка
Уменьшение срока и суммы ежемесячного платежа — это два типа учета денежных средств, которые вы вносите помимо ежемесячного платежа. Сумма досрочки идет в уменьшение остатка долга по займу.
Просрочка по кредиту — нарушение графика платежей. Несвоевременная оплата сумм по кредиту, указанных в графике

Как происходит получение потребительского займа в Россельхозбанке

Получение состоит из нескольких этапов(шагов).

Шаг 1. Заявка на получение денег

Для получения кредита вы приходите в отделение Россельхозбанка или оставляете заявку онлайн.
Суть заявки — отправка запроса на получение кредита в банк.

Для оформления заявки в банке вам нужно будет пообщаться с банковским сотрудником(обычно его называют кредитный инспектор).

Для начала общения будет необходим паспорт. Вы должны будете заполнить заявление анкету, в которой нужно будет указать:

Срок кредита
Сумму кредита
Личные данные: дату рождения, номер паспорта и т.д.
Подписать согласие на обработку персональных данных

Лучше сразу предоставить справку о доходах по форме банка. В данном документе будет указан среднемесячный доход.

Шаг 2. Обработка заявки в банке

После оформления анкеты и ее подписания начинает работать банк.
Данные клиента обрабатываются банковскими сотрудниками и банковскими системами. Делается запрос на проверку кредитной истории. Служба безопасности проверяет заемщика на наличие долгов, работаете ли вы действительно в том месте, которое указали.

По зарплате считается значение возможной суммы кредита. По месту работы, финансовому положению и другим данным определяется размер риска. По риску определяется процентная ставка.

Если банк готов вам выдать кредит, он сообщает это по телефону или в виде СМС.

Если банк не позвонил, то примерно через 4 дня можно поинтересоваться на горячей линии Россельхозбанка или в отделение результатом рассмотрения заявки.

Шаг 3. Получение денег в банке

Если банк одобрил вам кредит, нужно подойти в отделение за деньгами. Вам потребуется подписать Индивидуальные условия кредитования. Это самый важный документ, где указаны все основные параметры кредита: сумма, ставка, срок. Ставка по кредиту всегда определяется индивидуально.

Банк может указывать в рекламе своих услуг низкие ставки 4% годовых. Но не нужно верить этим уловкам, такие кредиты не выдают. Для новых заемщиков обычно ставка достаточно высокая: 15% и выше — нужно уточнить диапазон ставок по потребкредиту и ориентироваться на выше среднего.

Для справки можно оценить диапазон ставок ПСК с официального сайта банка

Обычно в сумму кредита включена еще и страховка. Ставка по кредиту состоит из базовой ставки и надбавки. Надбавка применяется, если вы не заключаете договор страхования по кредиту или отказываетесь от него.

Для потребительского кредита надбавка составляет 2.5 — 4.5% в зависимости от суммы кредита. Для примера: со страховкой по займу в вас будет 12% годовых, без страховки — 16.5% годовых.

Что выгоднее для заемщика нужно считать самостоятельно. Это вопрос финансовой грамотности.

При несогласии с ставкой, с наличием страховки вы можете не подписывать Индивидуальные условия кредитования и отказаться от кредита. Если вы их подписали — значит приняли договор. Банк выдаст вам денежные средства на счет или наличными через кассу.

На что банк дает деньги?

Потребительский займ в РСХБ является нецелевым, т.е. выдается на любые цели потребления — покупку техники, ремонт, личные нужды и т.д. Никакого обеспечения по такому займу не требуется.

Банк не будет давать деньги на следующие цели:

Ставки казино и в букмекерских конторах
Любую противоправную деятельность
Для закрытия микрозаймов
Для торговли криптовалютами и другими высокорискованными активами на фондовом рынке

Почему могут отказать в потребкредите?

Отказ в потребкредите в РСХБ связан прежде всего с финансовым положением заемщика, а также с его кредитной историей.

Вот некоторые причины отказа:

Как правильно платить кредит?

По своей сути оплата кредита представляет собой уменьшение долга перед банком с выплатой процента как платы за пользование деньгами.
Оплата платежей по кредиту для заемщика должна подчиняться 3м правилам:

Регулярно, без нарушения графика
С правильным выбором даты досрочного погашения
С минимальным значением комиссии(без комиссии) за внесение денег на счет

Т.е. нужно платить кредит регулярно, не допускать просрочек.
См. также: Как правильно выплачивать кредит?

Нужно выбрать для себя комфортный способ внесения денег на счет для оплаты кредита, который является бесплатным. Деньги должны поступать достаточно быстро.

Как выгодно взять кредит для вашего бюджета

При оформлении кредита и до подписания договора есть ряд тонкостей, которые помогают сделать кредит более выгодным:

Какие документы нужны для оформления кредита в Россельхозбанке? Эта статья будет полезна тем, кто еще ни разу не открывал ипотеки или займы (или открывал, но давно). Перечень справок для таких целей обновляется практически ежегодно, поэтому важно знать или иметь под рукой актуальную информацию.

Зачем банк требует документы и когда запрашивает?

Есть определенный пакет справок и подтверждающих документов, которые потенциальный заемщик обязан предоставить кредитору. Рассмотрение заявки на выдачу займа начнется только тогда, когда человек подаст весь этот пакет. Зачем это нужно:

для идентификации личности клиента;
для проверки кредитной истории;
в целях подтверждения платежеспособности;
для открытия счета и выписки страхового полиса.

Это часть юридической коллизии, во время которого кредитное учреждение проверяет насколько безопасно выдавать клиенту нужную сумму денег.

Требования к заемщику

Основные критерии, по которым Российский сельскохозяйственный банк выдает кредиты/ипотеки/займы:

возраст — от 21 года;
на момент погашения — от 65 до 75 лет (в зависимости от тарифа кредитования);
гражданство России и официальная регистрация на территории страны;
минимально 6 месяцев работы на последнем месте, и при этом не меньше 1 года трудового стажа за последние 5 лет;
для тех, кто получает зарплату на карту РСХБ, не менее 3 месяцев работы на последнем месте, и не меньше 6 месяцев трудового стажа за последние 5 лет.

Какие документы нужны для кредита в Россельхозбанке — минимальный и полный список

Альтернативные пути — позвоните на горячую линию или прийдите в отделение банка.

Минимальный

Минимальный набор — это паспорт и анкета заявителя.

Заявление дают прямо в отделении банка, и заемщик заполняет его от руки.

Полный

Какие документы нужны для получения кредита в Россельхозбанке — полный список:

Документы для отдельных категорий граждан

Государственный банк РСХБ предоставляет некоторые займы по особым условиям — льготам и пониженным ставкам. Делается это на основе дополнительных листов и выписок.

Пенсионерам

Если оформляется долговое обязательство или дебетовая карта для пенсионера, то придется принести в банк свое удостоверение и справку от отделения ПФР о начислении социальной выплаты и получении соответствующего статуса.

Бюджетникам

Если вы работаете в бюджетной отрасли, то вам потребуется взять выписку с места работы. В законодательстве РФ заложены специальные льготы и пониженные проценты для сотрудников государственной службы, врачей, работников образования и т.д.

Работающему физическому лицу

Из налоговой придется взять декларацию о доходах и регистрации ФЛП.

Неработающему

Всем неработающим лицам установлено предоставление листа из центра занятости.

Для тех, кто ведет личное подсобное хозяйство, также есть финансовые плюшки. Однако вам придется принести в банк такой набор:

выписку из Единого государственного реестра предпринимателей;
бланк из похозяйственной книги о наличии земельного участка;

специальную анкету (выдают в компании для заполнения от руки).

Для ИП

Для индивидуальных предпринимателей пакет такой:

свидетельство о регистрации;
выписка по форме из Единого государственного реестра предпринимателей;

налоговая декларация;
выдержка по счету о доходах и расходах за последний год (по некоторым программам — до трех лет);
лицензии на ведение профильной деятельности.

Специальные кредитные программы

В зависимости от того, в какой программе вы участвуете, придется добавлять дополнительные формы и бланки.

Автокредит

Если вы занимаете деньги на покупку авто, то потребуется договор сделки и технический паспорт.

Ипотека

При покупке/постройке/долевом приобретении недвижимого имущества (квартиры, дома, таунхауса, дачи, земельного участка) предоставьте также лист сделки.

Потребительский кредит

Такой тип долга обычно нецелевой, поэтому отдельных условий здесь нет. Клиент подтверждает только личность и свои доходы.

Подтверждение финансового состояния и трудовой занятости

Это делается либо по форме банка, либо вы сами приносите справку с места работы. В любом случае РСХБ обращается к работодателям или в налоговую, чтобы проверить достоверность информации.

Читайте также: