Что такое льготная ставка в хоум кредит

Обновлено: 16.05.2024

Специалист по финансам и кредитам. Образование: ИЭУиП Финансы и кредит. Банковское дело. Опыт работы в МФО и банках России более 5 лет. Пишу статьи по финансам более 3-х лет.

Кредит на сумму до 3 миллионов рублей по ставке от 7,9% годовых сроком до 5 лет — главные параметры потребительского кредита Home Credit, о которых банк упоминает в своей рекламе. Какие подводные камни возможны при получении этого кредита и подключении дополнительных услуг? Рассмотрим условия потребительского кредитования в Home Credit в деталях.

Кому доступен потребительский кредит в банке Home Credit

Претендовать на получение потребительского кредита в Home Credit могут заемщики, отвечающие таким условиям:

Наличие российского гражданства.
Постоянная регистрация (прописка) на территории России.
Возраст — от 18 до 70 лет (на момент полного погашения кредита клиенту не должно быть более 71 года).
Наличие источника стабильного дохода.
Положительная кредитная история.
Стаж на текущем месте работы — от 3 месяцев.

Что касается документов, которые нужно предоставить, то действующим клиентам Home Credit достаточно предъявить паспорт. Новым заемщикам понадобится второй документ на выбор — им может быть СНИЛС, загранпаспорт, водительское удостоверение, пенсионное удостоверение.

Для кредитов на сумму больше 100 000 рублей понадобится документ, подтверждающий платежеспособность. Это может быть традиционная справка о доходах (2-НДФЛ или по форме работодателя), выписка с зарплатного счета, выписка из ПФР о состоянии индивидуального лицевого счета или справка о начислении пенсии.

Какая сумма доступна в кредит и под какой процент

Минимальная сумма потребительского кредита в Home Credit — 10 000 рублей, максимальная — 3 000 000 рублей. Сумма может быть любой, но кратной 1 000 рублей. К примеру, взять 123 500 рублей нельзя — сумма должна составлять либо 123 000, либо 124 000 рублей.

Срок кредитования — от 1 месяца до 5 лет. По умолчанию банк предлагает кредиты на 1, 2, 3, 4, 15, 18, 24, 36, 48, 60 месяцев — на выбор клиента и в зависимости от его долговой нагрузки. Человеку с зарплатой 100 000 рублей никто не даст 1 миллион всего на месяц — ежемесячный платеж должен позволять на что-то жить после его внесения.

Что касается процентной ставки, то 7,9% годовых — это минимум, доступный далеко не всем заемщикам. Максимальная ставка по этому кредиту — 29,8% годовых.

Все параметры, от которых зависит процентная ставка для конкретного клиента, не раскрывает ни один банк. К сожалению, из официальных документов Home Credit даже косвенно выяснить, что влияет на ставку, очень сложно. Понятно только, что процент зависит от суммы кредита, а также от того, является ли заемщик действующим или новым клиентом этой финансовой организации.

Многие банки откровенно указывают на то, что минимальная процентная ставка по их кредитам предоставляется только при наличии личной страховки заемщика — полиса страхования здоровья и жизни, а также на случай потери дохода. Влияет ли каким-то образом факт наличия такой страховки в случае с Home Credit — из открытых источников понять нельзя.

Однако в любом случае, о каком бы банке ни шла речь, узнать точный процент можно, только направив заявку и получив ответ.

Преимущества кредита от банка Home Credit

Главные плюсы кредитования в Home Credit:

Недостатки кредитования в Home Credit

Об одном из недостатков мы уже упомянули — непрозрачные условия установления процентной ставки. Ставка — главный параметр любого кредита. Фактически именно она определяет его стоимость для заемщика. Home Credit делает акцент на минимальной ставке — 7,9% годовых, но не поясняет, какие условия нужно выполнить, чтобы получить деньги под этот процент.

Прочие минусы потребительских кредитов от Home Credit можно выяснить, изучив отзывы реальных клиентов этого банка.

Большое количество негативных отзывов связаны с услугой финансовой защиты. Кому-то эту платную услугу подключают специалисты банка, которым это нужно для получения бонусов от руководства, а отключить навязанную услугу оказывается довольно сложно. Кому-то не объясняют полные условия программы финансовой защиты, и клиенты остаются недовольными тем, что фактически вышло.

Еще одна услуга — “Снижай ставку” — на практике разочаровывает некоторых клиентов тем, что является платной. А найти полные условия предоставления услуги на сайте финансового учреждения очень тяжело.

Фактически все дополнительные услуги, которые могут применяться к этому кредиту, страдают тем же, чем основной продукт — непрозрачностью условий. Соглашаясь на любые дополнительные услуги, бывает очень сложно разобраться во всех их плюсах и минусах. Результат может оказаться разочаровывающим.

Выводы

В целом заявленные условия потребительского кредитования в Home Credit — неплохие. Доступен большой диапазон суммы кредита — от совсем небольших 10 тысяч рублей до вполне приличных 3 миллионов. Срок кредита также можно подобрать гибко — от 1 месяца до 5 лет. Радует и то, что кредит могут получить заемщики от 18 до 70 лет.

Максимальная процентная ставка в 29,8% годовых — это многовато, но она не слишком отличается от средней по рынку. В некоторых банках максимальный процент может превосходить 30% годовых, но обычно он колеблется где-то рядом с этой цифрой.

Кредит в Home Credit получить достаточно просто — нужен разумный минимум документов, а заявка подается онлайн.

Что касается негативных отзывов, то они найдутся для любого другого банка в таком же количестве. Никакого криминала в отзывах о Home Credit мы не нашли. Фактически они подтверждают то, что давно известно — совершая любые сделки, нужно внимательно изучать их условия. Соглашаться на не до конца понятные услуги попросту не нужно.

В 2019 году авторитетный журнал Forbes включил ХКФ банк в число лучших финансовых организаций в мире. Не случайно потребительский кредит в Хоум Кредит, условия и особенности которого мы рассмотрим ниже, пользуется такой популярностью среди российского населения. Банк отличается быстрым рассмотрением заявок, высокой вероятностью их одобрения, гибкой тарификацией по предоставленным займам.

Условия предоставления кредита

В банке Хоум Кредит, при выдаче потребительского кредита, процентная ставка для разных граждан будет отличаться. Люди, являющиеся клиентам организации и не имеющие испорченной кредитной истории, могут получить займ на выгодных условиях — по низкой ставке в размере 7,9% годовых. Остальным заемщикам денежные средства можно получить по процентной ставке от 7,9% до 23,5% годовых. Точный принцип определения размера процентной ставки не разглашается, определяется она в момент обработки представленных заявителем сведений.

С подробными условиями можно ознакомиться в таблице.

Цель предоставления кредита	На любые цели без подтверждения
Необходимость в обеспечении	Отсутствует
Валюта выдачи	Российские рубли
Сумма займа	10 000 – 3 000 000
Срок предоставления кредита	1 месяц – 7 лет
Минимальная процентная ставка	7,9%
Максимальная процентная ставка	23,5%
Возможность досрочного погашения	Есть
Комиссия за досрочное погашение	Не взимается
Штраф за нарушение положений Договора	0,1% в день от суммы задолженности

Денежная сумма может быть выдана наличными (можно получить в кассе банка), переведена на предоставленный счет или банковскую карту. Можно заказать выпуск дебетовой карты банка и получить займ на нее. Постоянные клиенты ХКФ банка могут в личном кабинете при одобрении кредита указать данные карты любого банка.

Как оформить кредит

Этот потребительский кредит банка Хоум Кредит позиционируется как онлайн-кредит с минимальным количеством бюрократии. В большинстве случаев вам будет достаточно просто оформить заявку и получить деньги на вашу дебетовую карту любого банка. Но в некоторых случаях, а также при вашем желании получить бумажные документы, можно и оформить все через ближайший офис.

Оставить заявку и получить по ней решение можно хоть прямо сейчас – заявка на кредит

Дополнительные услуги

Требования к заемщикам

Одобрение заявки могут получить граждане в возрасте от 18 до 70 лет. При этом на момент полного погашения кредита заемщику не должно быть более 71 года. То есть пенсионеру в возрасте 69 лет можно взять кредит лишь на 2 года.

В Хоум Кредит можно взять кредит наличными без справок, по предъявлению только паспорта. Но по результатам рассмотрения заявки банк оставляет за собой право запросить документальное подтверждение дохода. В этом случае подтвердить платежеспособность можно любым из стандартных способов:

справкой по форме 2-НДФЛ;
документом по банковской форме, но с заверением печатью работодателя;
выпиской из банковского счета за последний год;
выпиской из ПФР;
справкой о доходах, сформированной в банковских сервисах за срок не менее трех месяцев.

Предоставить эти документы по запросу банка можно при личном визите в офис или при оформлении онлайн-заявки.

Если есть подтвержденный аккаунт на Госуслугах, можно передать сведения о доходе выпиской из ПФР, полученной на портале. Для этого при подаче заявки нужно согласиться на передачу данных между порталом и сервисом банка. Обмен данными происходит мгновенно. В Хоум Кредит выдача наличных по паспорту происходит максимально быстро, при одобрении заявки денежные средства можно получить в тот же день.

Наиболее доступный способ оформить кредит — перейти на официальный сайт банка или воспользоваться услугами сайтов-партнеров. На интернет-ресурсе нужно оставить заявку, в которой указать ФИО, дату рождения, размер дохода и контактные данные: телефон и электронную почту (необязательно). Там же будет возможность авторизации через Госуслуги.

После отправки заявки с клиентом свяжется менеджер, который проинструктирует по дальнейшим действиям. В случае одобрения кредита нужно будет подписать документы и договор. Подпись можно поставить онлайн с помощью SMS (банк присылает код, вы вводите его в соответствующее поле на сайте) или при личном визите в офис.

Способы погашения кредита

Способов погашения кредита предусмотрено множество, можно выбрать наиболее удобный для себя:

через мобильное приложение или интернет-банк — комиссия за внутренние платежи 0%, при использовании карты стороннего банка комиссия по его тарифам;
через банкоматы ХКФ — без комиссии;
через кассы банка — комиссия 100 рублей;
с помощью перечисления части заработной платы работодателем;
в отделениях банков и Почты России;
с помощью терминалов Элекснет;
с помощью платежной системы Киви;
пункты Золотая Корона.

Также возможно частичное погашение (сверх установленного размера платежей). В этом случае срок кредита будет неизменным, но размер обязательных платежей уменьшится.

Какие есть подводные камни

Как и в случае с любым кредитом, важно прояснить для себя условия, чтобы не было непонятных моментов, потому что в противном случае можно, например, случайно просрочить платеж и налететь на пени по кредиту. Хоум Кредит банк по кредиту наличными полностью раскрывает условия во всех нюансах в договоре со своим клиентом. Также всегда следует уточнять непонятные моменты у менеджеров банка перед оформлением и можно даже попросить помочь рассчитать платежи, размер возникающих долговых обязательств, сопоставить их со своими финансовыми возможностями. Если все посчитать правильно, вникнуть в положения договора и трезво оценить свои финансовые возможности, можно взять потребительский кредит в Хоум Кредит банке и получить от этого только плюсы.

Читайте также: