Что из перечисленного является активами коммерческих банков и обязательствами центрального банка

Обновлено: 02.07.2024

Прежде чем проанализировать операции Федерального резерва более подробно, мы должны понять, что наиболее важный способ, при помощи которого центральный банк может создать картель на основе подведомственной ему банковской системы, — увеличить резервы банков, а наиболее простой способ сделать это — просто купить активы.

Понятно, что структура, сформировавшаяся после принятия закона Пиля, проложила путь к плавному переходу к денежному стандарту на основе неразменных бумажных денег. Так как граждане страны начали использовать банкноты центрального банка как наличные деньги, а размена на золото требовали только иностранцы, правительству было нетрудно распродавать золото и отказываться выкупать свои обязательства и банкноты центрального банка за звонкую монету. Простые люди продолжали использовать банкноты центрального банка, а коммерческие банки погашали свои депозиты этими банкнотами. Повседневная экономическая жизнь страны, казалось, текла как и прежде. Необходимо понимать, что если бы не было центрального банка, особенно центрального банка пилевского образца — обладающего монополией на эмиссию банкнот, то распродажа золота [банками] создала бы значительные проблемы и вызвала недовольство населения.

В табл. 7 показано начало процесса покупки активов. Теперь нам придется иметь дело с двумя комплектами переводных счетов: коммерческого банка и центрального банка.

Центральный банк покупает активы у коммерческого банка

Коммерческий банк Активы Акционерный капитал + Пассивы Депозит в центральном банке: + 1 000 000 долл. Здание: 1 000 000 долл. Центральный банк Здание: + 1 000 000 долл. Депозит банкам: + 1 000 000 долл.

Центральный банк покупает активы не у банка

Коммерческий банк Активы Акционерный капитал + Пассивы Депозит до востребования в центральном банке: Депозит до востребования: (Левитту): + 1 000 000 долл. + 1 000 000 долл. Центральный банк Дом: + 1 000 000 долл. Депозит до востребования банкам: + 1 000 000 долл.

В данный момент резервы коммерческого банка — его депозиты до востребования в центральном банке — увеличились на 1 000 000 долл. Этот банк вместе со своими банками-партнерами теперь может значительно расширить открытие депозитов до востребования и выдачу кредитов сверх своих резервов. Сделаем довольно реалистическое предположение, что увеличение составило 10 к 1. Банк полагает, что сейчас он может создать у себя объем депозитов до востребования, в 10 раз превышающий его резервы. Он создает новые депозиты до востребования путем предоставления их фирмам или потребителям непосредственно в виде кредитов, либо приобретая ценные бумаги на рынке. Баланс банка в момент завершения процесса экспансии, занимающего несколько недель, можно увидеть в табл. 9. Помните, что ситуация, отраженная в табл. 9, может возникнуть в результате прямой покупки активов центральным банком у коммерческого банка (см. табл. 7) либо в результате покупки активов на открытом рынке у кого-нибудь, кто является вкладчиком этого или другого коммерческого банка (см. табл. 8). Конечный результат будет одинаковым.

Результат кредитной экспансии

Коммерческий банк Активы Акционерный капитал + Пассивы Кредиты бизнесу: + 9 000 000 долл. Депозит до востребования: +10 000 000 долл. Депозит до востребования в ЦБ: +1 000 000 долл. Центральный банк Дом: + 1 000 000 долл. Депозит до востребования банкам: + 1 000 000 долл

Кто покупает продукт и кто его использует?

Кто покупает продукт и кто его использует? Покупатели часто отличаются от пользователей. К примеру, основными покупателями мужского нижнего белья и носков являются женщины. Если объектом рекламной кампании является покупатель мужских носков, вероятно, не следует

13.2. Центральный банк России

13.2. Центральный банк России Центральный банк Российской Федерации (ЦБ РФ) является главным банком России. Он образует единую централизованную систему с вертикальной структурой. В систему банка входят центральный аппарат, территориальные учреждения (Главные управления

Золотой стандарт и центральный банк

Что такое центральный банк?

Что такое центральный банк? Учитывая широкий спектр функций и связи с правительством и рынком, центральный банк страны можно назвать мозгом ее экономики.Яркие примеры центробанков – Федеральная резервная система США, Банк Англии и недавно созданный Европейский

Зачем ростовщикам потребовался центральный банк?

Зачем ростовщикам потребовался центральный банк? Важнейшим шагом на пути дальнейшего укрепления позиций ростовщиков было создание центральных банков. К созданию таких институтов подталкивала алчность наиболее влиятельных ростовщиков, которые желали

Центральный банк РФ, структура, правовое положение

Экономический цикл и центральный банк

На сцену выходит центральный банк

На сцену выходит центральный банк Первый центральный банк — Банк Англии — был создан в 1694 г. В течение последующих двух столетий другие крупные страны одна за другой использовали этот институт как образец. Роль центрального банка в ее современном виде была определена

11. Участники бюджетного процесса. Министерство финансов РФ, Центральный банк РФ, органы Федерального казначейства

11. Участники бюджетного процесса. Министерство финансов РФ, Центральный банк РФ, органы Федерального казначейства Министерство финансов РФ выступает в бюджетном процессе на федеральном уровне в качестве органа, ответственного за составление и исполнение федерального

2.2. Кто покупает контекстную рекламу

2.2. Кто покупает контекстную рекламу Подойдет ли контекстная реклама для вашего бизнеса? Сравните его с бизнесами, которые уже успешно рекламируются с помощью контекста.Исследования аудитории покупателей контекстной рекламы (рекламодателей) проводятся каждый год,

Нельсон покупает голоса в ООН

Нельсон покупает голоса в ООН Ялтинское соглашение, подписанное США, Великобританией и СССР в 1945 году, предусматривало, что только те страны, которые официально объявляли войну Германии, могут быть участниками ООН. Статус члена ООН предполагал, что страна будет иметь

Глава 2. НЕ МЫШОНОК, НЕ ЛЯГУШКА, А НЕВЕДОМА ЗВЕРУШКА (что такое наш Центральный банк?)

7. Центральный Банк как инструмент организации краха по-научному

7. Центральный Банк как инструмент организации краха по-научному И самый последний нищий, при определённых условиях, способен быть первым богачем. К.Прутков Ключевым звеном всех разрушительных явлений, происходящих в России в сфере экономики, является банк России —

Поможем успешно пройти тест. Знакомы с особенностями сдачи тестов онлайн в Системах дистанционного обучения (СДО) более 50 ВУЗов. При необходимости проходим систему идентификации, прокторинга, а также можем подключиться к вашему компьютеру удаленно, если ваш вуз требует видеофиксацию во время тестирования.

Закажите решение теста для вашего вуза за 470 рублей прямо сейчас. Решим в течение дня.

Современные коммерческие банки не занимаются операциями:
а) по привлечению вкладов
б) по хранению ценных бумаг
в) по выпуску банкнот
г) по выдаче кредитов друг другу
д) по проведению финансовых операций от лица клиента

Денежная масса возрастает, если коммерческие банки:
а) увеличивают свои вклады в центральном банке
б) увеличивают объемы кредитов, предоставляемых домохозяйствам и фирмам
в) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных и безналичных денег от населения по вкладам
г) изымают часть своих вкладов в центральном банке
д) уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выплачивая наличные или безналичные деньги по вкладам

Первые специальные кредитные учреждения возникли:
а) на Древнем Востоке
б) на средневековом Востоке
в) в Древней Греции
г) в средневековой Европе
д) в Европе эпохи Нового времени

Предложение денег сокращается, если:
а) человек кладет наличные деньги на счет в коммерческий банк
б) человек снимает деньги со своего счета в коммерческом банке
в) человек покупает недвижимость за рубежом
г) человек берет кредит в коммерческом банке
д) человек покупает ценные бумаги

Коммерческие банки:
а) обеспечивают канал, связывающий сберегателей с инвесторами
б) являются источником быстрых финансовых инноваций, что расширяет возможности тех, кто хочет инвестировать деньги
в) играют важную роль в определении количества денег в экономике
г) все перечисленное верно
д) верны ответы а и б

Если норма резервирования равна 25% и люди сокращают количество наличности, имеющейся у них на руках на 100 млн. дол., вкладывая эти деньги в банк, то:
а) благодаря действию депозитного мультипликатора население станет богаче
б) величина кредитов может увеличиться на 40 млн. дол.
в) величина депозитов и кредитов может увеличиться на 40 млн. дол.
г) величина кредитов может увеличиться на 300 млн. дол.
д) величина депозитов и кредитов может увеличиться на 400 млн. дол.

Современные коммерческие банки не занимаются операциями:
а) по привлечению вкладов
б) по хранению ценных бумаг
в) по выпуску банкнот
г) по выдаче кредитов друг другу
д) по проведению финансовых операций от лица клиента

При 100%-й системе банковского резервирования, если банк получает 500 тыс. дол. новых депозитов:
а) активы банка увеличатся на 500 тыс. дол.
б) обязательства банка увеличатся на 500 тыс. дол.
в) кредиты останутся равными нулю
г) все ответы верны

Первый банк современного типа появился в XV в.:
а) в Англии
б) в США
в) во Франции
г) в Италии

При системе полного резервирования:
а) кредиты равны резервам
б) депозиты равны резервам
в) банковский мультипликатор равен нулю
г) депозиты равны кредитам
д) нет верного ответа

Какое из равенств является фундаментальной основой баланса коммерческого банка:
а) сумма собственного капитала и активов равна обязательствам
б) сумма активов и обязательств равна собственному капиталу
в) сумма обязательств и собственного капитала равна активам
г) сумма активов и резервов равна собственному капиталу
д) сумма кредитов и депозитов равна активам

При системе частичного резервирования, если банки полностью используют свои кредитные возможности:
а) кредиты равны резервам
б) депозиты равны кредитам
в) депозиты равны резервам
г) нет верного ответа

Если норма резервирования равна 20% и банки решают платить процент по текущим вкладам, то:
а) если ставка процента по текущим депозитам равна 6%, а ставка процента по кредитам равна 10%, банк не получит никакой прибыли
б) банк получает прибыль до тех пор, пока ставка процента по текущим депозитам меньше, чем ставка процента по кредитам
в) депозитный мультипликатор равен 5 и банки будут получать прибыль, даже если ставка процента по текущим депозитам превышает ставку процента по кредитам
г) нет верного ответа

При системе частичного резервирования максимальная величина кредитов, которую может выдать коммерческий банк, равна:
а) депозиты минус обязательные резервы
б) депозиты минус избыточные резервы
в) фактические резервы минус депозиты
г) депозиты минус фактические резервы
д) обязательные резервы минус депозиты

Фактические резервы банка равны разнице между:
а) величиной депозитов и выданных кредитов
б) величиной депозитов и кредитных возможностей банка
в) величиной избыточных и обязательных резервов
г) величиной депозитов и избыточных резервов
д) нет верного ответа

К пассивам коммерческого банка не относятся:
а) государственные ценные бумаги
б) собственный капитал банка
в) депозиты до востребования
г) сберегательные депозиты
д) срочные счета

Снятие наличности с текущих счетов:
а) уменьшает предложение денег
б) увеличивает банковский мультипликатор
в) уменьшает скорость обращения денег
г) увеличивает денежную массу
д) определенно сказать нельзя

Процесс создания денег коммерческими банками начинается с момента, когда:
а) средства поступают на банковский счет
б) банк предоставляет кредит своему клиенту
в) клиент возвращает банку взятые в кредит средства
г) клиент расходует средства, взятые в кредит у банка
д) определенно сказать нельзя

Норма обязательных резервов для коммерческих банков представляет собой фиксированный процент от:
а) кредитов
б) депозитов
в) активов
г) государственных облигаций.

Банковский мультипликатор действует только при условии, что:
а) банки полностью используют свои кредитные возможности
б) население хранит все средства на банковских счетах
в) банки не имеют избыточных резервов
г) нет верного ответа

Денежная масса возрастает, если коммерческие банки:
а) увеличивают свои вклады в центральном банке
б) увеличивают объемы кредитов, предоставляемых домохозяйствам и фирмам
в) увеличивают свои обязательства по текущим счетам путем получения наличных и безналичных денег от населения по вкладам
г) изымают часть своих вкладов в центральном банке
д) уменьшают свои обязательства по текущим счетам, выплачивая наличные или безналичные деньги по вкладам

Коммерческие банки могут создавать деньги путем:
а) перевода части депозитов в центральный банк для обмена на наличные деньги
б) покупки государственных ценных бумаг у центрального банка
в) перевода наличных денег в центральный банк
г) поддержания 100%-й нормы резервирования
д) выдачи в кредит избыточных резервов своим клиентам

В системе с частичным банковским резервированием:
а) все банки должны хранить величину резервов, равную доле их кредитов
б) банки не могут выдавать кредиты
в) кредиты равны депозитам
г) банковская система полностью контролирует величину предложения денег
д) все банки должны хранить сумму резервов, равную доле их депозитов

Основная функция коммерческих банков состоит в том, что они:
а) выступают финансовыми посредниками, которые покупают ценные бумаги, выпускаемые частными фирмами, и продают их домохозяйствам
б) регулируют предложение денег в экономике
в)являются финансовыми учреждениями, которые покупают иностранную валюту и продают ее домохозяйствам и фирмам
г) выступают финансовыми посредниками между экономическими агентами (фирмами и домохозяйствами), имеющими свободные денежные средства, и экономическими агентами, которые нуждаются в этих средствах
д) являются финансовыми учреждениями, которые покупают государственные ценные бумаги и продают их домохозяйствам и фирмам

К активам коммерческого банка не относятся:
а) акции и облигации частных фирм
б) наличные деньги
в) собственный капитал банка
г) государственные ценные бумаги
д) нет верного ответа

Сертификат и скидка на обучение каждому участнику

Банковская система

1) эмис­сия денег 2) ли­цен­зи­ро­ва­ние фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ций 3) уста­нов­ле­ние учётной став­ки

4) при­ня­тие за­ко­нов 5) от­кры­тие де­по­зитов 6) обес­пе­че­ние расчётов пра­ви­тель­ства

По­яс­не­ние. Ответ: 4, 5. Цен­траль­ные банки вы­пол­ня­ют сле­ду­ю­щие ба­зо­вые функ­ции:

за­ко­но­да­тель­но за­креп­лен­ную эмис­си­он­ную мо­но­по­лию в от­но­ше­нии банк­нот;

яв­ля­ют­ся бан­ком пра­ви­тель­ства;

про­во­дят де­неж­но-кре­дит­ное ре­гу­ли­ро­ва­ние.

К функ­ци­ям ЦБ не от­но­сит­ся:

−при­ня­тие за­ко­нов (за­да­ча за­ко­но­да­тель­но­го ор­га­на)

−от­кры­тие де­по­зи­тов (ком­мер­че­ские банки)

1) опре­де­ле­ние став­ки ре­фи­нан­си­ро­ва­ния 2) ипо­те­ка 3) де­неж­ная эмис­сия 4) уста­нов­ле­ние кур­сов ино­стран­ных валют 5) ли­зинг 6) над­зор за де­я­тель­но­стью кре­дит­ных ор­га­ни­за­ций

По­яс­не­ние. Ответ: 2, 5. Ипо­теч­ное кре­ди­то­ва­ние и ли­зинг не от­но­сит­ся к пол­но­мо­чи­ям Цен­тро­бан­ка. Это опе­ра­ции ком­мер­че­ских бан­ков.

3. Най­ди­те в при­ведённом ниже спис­ке функ­ции цен­траль­но­го банка и за­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они ука­за­ны.

1) эмис­сия денег 2) кре­ди­то­ва­ние на­се­ле­ния и фирм 3) ли­цен­зи­ро­ва­ние ком­мер­че­ских бан­ков

4) уве­ли­че­ние раз­ме­ра на­ло­гов 5) кон­троль над объёмом де­неж­ной массы

По­яс­не­ние. Ответ: 1, 3, 5. Цен­траль­ные банки вы­пол­ня­ют сле­ду­ю­щие ба­зо­вые функ­ции:

−за­ко­но­да­тель­но за­креп­лен­ную эмис­си­он­ную мо­но­по­лию в от­но­ше­нии банк­нот;

−осу­ществ­ля­ет над­зор за де­я­тель­но­стью бан­ков;

−яв­ля­ют­ся бан­ком пра­ви­тель­ства;

−про­во­дят де­неж­но-кре­дит­ное ре­гу­ли­ро­ва­ние.

4. Ука­жи­те в при­ве­ден­ном пе­реч­не ос­нов­ные функ­ции ком­мер­че­ско­го банка .

1) эмис­сия денег 2) вы­пуск цен­ных бумаг 3) осу­ществ­ле­ние кре­дит­ных опе­ра­ций

4) уста­нов­ле­ние офи­ци­аль­но­го курса на­ци­о­наль­ной ва­лю­ты

5) прием вкла­дов от граж­дан и юри­ди­че­ских лиц

По­яс­не­ние. Ответ: 2, 3, 5. Функ­ции:

−кре­ди­то­ва­ние юри­ди­че­ских и фи­зи­че­ских лиц;

−опе­ра­ции по вкла­дам;

−ва­лют­ные опе­ра­ции (толь­ко упол­но­мо­чен­ные банки);

−опе­ра­ции с дра­го­цен­ны­ми ме­тал­ла­ми;

−выход на фон­до­вый рынок и Forex;

−ве­де­ние расчётных счётов хо­зяй­ству­ю­щих эко­но­ми­че­ских субъ­ек­тов;

−обмен ис­пор­чен­ных де­неж­ных (рва­ные, обожжённые) зна­ков на не­ис­пор­чен­ные;

−банк впра­ве осу­ществ­лять вы­пуск, по­куп­ку, про­да­жу, учет, хра­не­ние и иные опе­ра­ции с цен­ны­ми бу­ма­га­ми, вы­пол­ня­ю­щи­ми функ­ции пла­теж­но­го до­ку­мен­та, с цен­ны­ми бу­ма­га­ми, под­твер­жда­ю­щи­ми при­вле­че­ние де­неж­ных средств во вкла­ды и на бан­ков­ские счета.

5. Най­ди­те в спис­ке цен­ные бу­ма­ги и за­пи­ши­те цифры, под ко­то­ры­ми они ука­за­ны.

1) при­ви­ле­ги­ро­ван­ные акции

5) ав­тор­ские до­го­во­ры

6) тру­до­вые книж­ки

По­яс­не­ние. Ответ: 1, 3, 4. Цен­ная бу­ма­га — до­ку­мент, удо­сто­ве­ря­ю­щий, с со­блю­де­ни­ем уста­нов­лен­ной формы и обя­за­тель­ных рек­ви­зи­тов, иму­ще­ствен­ные права, осу­ществ­ле­ние или пе­ре­да­ча ко­то­рых воз­мож­ны толь­ко при его предъ­яв­ле­нии. Цен­ные бу­ма­ги: акции, об­ли­га­ции, век­се­ля, фью­черсы.

6. Уста­но­ви­те со­от­вет­ствие между видом банка и бан­ков­ски­ми функ­ци­я­ми: к каж­дой по­зи­ции, дан­ной в пер­вом столб­це, под­бе­ри­те со­от­вет­ству­ю­щую по­зи­цию из вто­ро­го столб­ца.

Б) кре­ди­то­ва­ние пред­при­я­тий

В) мо­би­ли­за­ция сво­бод­ных де­неж­ных средств на­се­ле­ния

Г) хра­не­ние зо­ло­то­ва­лют­ных ре­зер­вов

Д) рас­чет­но-кас­со­вое об­слу­жи­ва­ние кли­ен­тов

2) ком­мер­че­ские банки

За­пи­ши­те в ответ цифры, рас­по­ло­жив их в по­ряд­ке, со­от­вет­ству­ю­щем бук­вам:

По­яс­не­ние. Ответ: 1, 2, 2, 1, 2. Банк Рос­сии вы­пол­ня­ет сле­ду­ю­щие функ­ции: вы­пус­ка­ет день­ги (эмис­сия), хра­нит зо­ло­то, уста­нав­ли­ваю став­ки ре­фи­нан­си­ро­ва­ния и ми­ни­маль­ную ре­зерв­ную став­ку.

7. Уста­но­ви­те со­от­вет­ствие между функ­ци­я­ми и осу­ществ­ля­ю­щи­ми их бан­ка­ми: к каж­дой по­зи­ции, дан­ной в пер­вом столб­це, под­бе­ри­те со­от­вет­ству­ю­щую по­зи­цию из вто­ро­го столб­ца.

Б) про­во­дят эмис­сию банк­нот и монет

В) про­во­дят го­су­дар­ствен­ную ва­лют­ную по­ли­ти­ку

Г) ре­гу­ли­ру­ют де­я­тель­ность кре­дит­ных ин­сти­ту­тов

Д) осу­ществ­ля­ют кре­ди­то­ва­ние фи­зи­че­ских лиц

1) цен­траль­ные банки

2) ком­мер­че­ские банки

За­пи­ши­те в ответ цифры, рас­по­ло­жив их в по­ряд­ке, со­от­вет­ству­ю­щем бук­вам:

По­яс­не­ние. Ответ: 2, 1, 1, 1, 2.

За­да­чи Цен­тро­бан­ка :

− обес­пе­чить устой­чи­вость на­ци­о­наль­ной де­неж­ной еди­ни­цы

− со­дей­ствие раз­ви­тию эко­но­ми­ки

− про­ве­де­ние кре­дит­но-де­неж­ной по­ли­ти­ки

б) из­ме­не­ние учётной став­ки

в) из­ме­не­ние норм обя­за­тель­ных ре­зер­вов

г) опе­ра­ции на от­кры­тых рын­ках ( про­да­жа ц. б.)

За­да­чи ком­мер­че­ских бан­ков:

− при­вле­че­ние де­неж­ных средств

− ве­де­ние бан­ков­ских сче­тов

− ин­кас­са­ция век­се­лей и платёжных до­ку­мен­тов

8. Уста­но­ви­те со­от­вет­ствие между ха­рак­те­ри­сти­ка­ми и ви­да­ми цен­ных бумаг: к каж­дой по­зи­ции, дан­ной в пер­вом столб­це, под­бе­ри­те со­от­вет­ству­ю­щую по­зи­цию из вто­ро­го столб­ца.

Б) цен­ная бу­ма­га, в ко­то­рой со­дер­жит­ся рас­по­ря­же­ние пла­тель­щи­ка сво­е­му банку упла­тить по­лу­ча­те­лю ука­зан­ную в ней сумму денег в те­че­ние срока ее дей­ствия.

В) дер­жа­тель этой цен­ной бу­ма­ги имеет право на часть иму­ще­ства, оста­ю­ще­го­ся после лик­ви­да­ции пред­при­я­тия.

Г) де­неж­ный до­ку­мент, удо­сто­ве­ря­ю­щий вне­се­ние средств на опре­де­лен­ное время, име­ю­щие обыч­но фик­си­ро­ван­ную став­ку про­цен­та

Д) цен­ная бу­ма­га, из суммы но­ми­на­лов ко­то­рой скла­ды­ва­ет­ся устав­ный ка­пи­тал ком­мер­че­ской ор­га­ни­за­ции

3) сбе­ре­га­тель­ный сер­ти­фи­кат

За­пи­ши­те в ответ цифры, рас­по­ло­жив их в по­ряд­ке, со­от­вет­ству­ю­щем бук­вам:

По­яс­не­ние. Ответ: 2, 4, 1, 3, 1.

А) цен­ная бу­ма­га, за­креп­ля­ю­щая право её дер­жа­те­ля на по­лу­че­ние от эми­тен­та в преду­смот­рен­ный ею срок но­ми­наль­ной сто­и­мо­сти и за­фик­си­ро­ван­но­го в ней про­цен­та от этой сто­и­мо­сти или иму­ще­ствен­но­го эк­ви­ва­лен­та — ОБ­ЛИ­ГА­ЦИЯ.

Б) цен­ная бу­ма­га, в ко­то­рой со­дер­жит­ся рас­по­ря­же­ние пла­тель­щи­ка сво­е­му банку упла­тить по­лу­ча­те­лю ука­зан­ную в ней сумму денег в те­че­ние срока ее дей­ствия — ЧЕК.

В) дер­жа­тель этой цен­ной бу­ма­ги имеет право на часть иму­ще­ства, оста­ю­ще­го­ся после лик­ви­да­ции пред­при­я­тия — АКЦИЯ.

Г) де­неж­ный до­ку­мент, удо­сто­ве­ря­ю­щий вне­се­ние средств на опре­де­лен­ное время, име­ю­щие обыч­но фик­си­ро­ван­ную став­ку про­цен­та — СБЕ­РЕ­ГА­ТЕЛЬ­НЫЙ СЕР­ТИ­ФИ­КАТ.

Д) цен­ная бу­ма­га, из суммы но­ми­на­лов ко­то­рой скла­ды­ва­ет­ся устав­ный ка­пи­тал ком­мер­че­ской ор­га­ни­за­ции — АКЦИЯ.

9. Уста­но­ви­те со­от­вет­ствие между функ­ци­я­ми и уров­ня­ми бан­ков­ской си­сте­мы: к каж­дой по­зи­ции, дан­ной в пер­вом столб­це, под­бе­ри­те со­от­вет­ству­ю­щую по­зи­цию из вто­ро­го столб­ца.

Б) кре­ди­то­ва­ние на­се­ле­ния

B) хра­не­ние зо­ло­то­ва­лют­ных ре­зер­вов го­су­дар­ства

Г) ли­цен­зи­ро­ва­ние фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ций

Д) осу­ществ­ле­ние пла­те­жей между фир­ма­ми

1) цен­траль­ный банк

2) ком­мер­че­ские банки

За­пи­ши­те в ответ цифры, рас­по­ло­жив их в по­ряд­ке, со­от­вет­ству­ю­щем бук­вам:

По­яс­не­ние. Ответ: 1, 2, 1, 1, 2.

10. Уста­но­ви­те со­от­вет­ствие между ха­рак­те­ри­сти­ка­ми и ви­да­ми цен­ных бумаг: к каж­дой по­зи­ции, дан­ной в пер­вом столб­це, под­бе­ри­те со­от­вет­ству­ю­щую по­зи­цию из вто­ро­го столб­ца.

Б) даёт право на по­лу­че­ние фик­си­ро­ван­но­го про­цен­та

B) удо­сто­ве­ря­ет от­но­ше­ния долга

Г) предо­став­ля­ет право на без­услов­ный воз­врат но­ми­наль­ной сто­и­мо­сти по ис­те­че­нии срока

Д) удо­сто­ве­ря­ет право об­ла­да­те­ля на долю в ка­пи­та­ле ком­па­нии

2) обык­но­вен­ная акция

За­пи­ши­те в ответ цифры, рас­по­ло­жив их в по­ряд­ке, со­от­вет­ству­ю­щем бук­вам:

По­яс­не­ние. Ответ: 2, 1, 1, 1, 2.

1. Акция – ц.б., удо­сто­ве­ря­ю­щая вне­се­ние её вла­дель­цем де­неж­ных средств, да­ю­щая право на уча­стие в управ­ле­нии АО, на по­лу­че­ние части при­бы­ли в виде ди­ви­ден­да и части иму­ще­ства, в слу­чае лик­ви­да­ции пред­при­я­тия.

Акции вы­пус­ка­ют­ся на не­огра­ни­чен­ный срок и не под­ле­жат по­га­ше­нию.

А) про­стые или ря­до­вые – право го­ло­са, не га­ран­ти­ро­ва­ны ди­ви­ден­ды

Б) при­ви­ле­ги­ро­ван­ные или пре­фе­рен­ци­аль­ные – нет права го­ло­са, фик­си­ро­ван­ные ди­ви­ден­ды.

- ку­му­ля­тив­ные ( по ним ди­ви­ден­ды)

-кон­вер­ти­ру­е­мые ( можно по­ме­нять на обык­но­вен­ные)

-воз­врат­ные ( их может ото­звать АО)

Акции могут рас­щеп­лять­ся и кон­со­ли­ди­ро­вать­ся. При рас­щеп­ле­нии одна акция пре­вра­ща­ет­ся в не­сколь­ко. Уро­вень го­до­во­го ди­ви­ден­да рас­счи­ты­ва­ет­ся по фор­му­ле: У = Д / Р х 100 %, где Д- го­до­вой ди­ви­денд; Р – цена при­об­ре­те­ния акции.

2.Об­ли­га­ция – ц.б.,удо­сто­ве­ря­ю­щая вне­се­ние её вла­дель­цем де­неж­ных средств и под­твер­жда­ю­щая обя­за­тель­ство ор­га­ни­за­ции, вы­пу­стив­шей ц.б. ( эми­тен­та)воз­ме­стить но­ми­наль­ную сто­и­мость этой ц.б. в преду­смот­рен­ный срок с вы­пла­той %. Об­ли­га­ции могут вы­пус­кать­ся го­су­дар­ством и АО. Доход по гос.об­ли­га­ци­ям вы­пла­чи­ва­ет­ся в форме вы­иг­ры­шей, по об­ли­га­ци­ям – в виде % от но­ми­наль­ной сто­и­мо­сти об­ли­га­ций. Об­ли­га­ции от­ли­ча­ют­ся от акций тем, что их вла­дель­цы не яв­ля­ют­ся чле­на­ми АО и не имеют право го­ло­са.

11. Цен­траль­ный банк, в от­ли­чие от ком­мер­че­ских бан­ков,

1) осу­ществ­ля­ет фи­нан­со­вые опе­ра­ции

2) про­из­во­дит эмис­сию денег

3) участ­ву­ет в тор­гах на ва­лют­ной бирже

4) ра­бо­та­ет с вкла­да­ми граж­дан и фирм

По­яс­не­ние. Пра­виль­ный ответ 2. Целью ЦБ яв­ля­ет­ся не до­пу­ще­ние фи­нан­со­во­го краха и кон­троль над де­неж­ной мас­сой в стра­не ком­мер­че­ские банки ори­ен­ти­ро­ва­ны на при­быль от­ве­ты 1,3,4 пред­по­ла­га­ют по­лу­че­ние при­бы­ли. Эмис­сия денег — функ­ция толь­ко ЦБ.

12. Обя­за­тель­ным свой­ством любой цен­ной бу­ма­ги яв­ля­ет­ся

1) до­ступ­ность для граж­дан­ско­го обо­ро­та

2) под­дер­жа­ние ста­биль­но­сти на­ци­о­наль­ной ва­лю­ты

3) ре­гу­ли­ро­ва­ние ко­ли­че­ства денег в стра­не

4) право вла­дель­ца на по­лу­че­ние ди­ви­ден­дов

По­яс­не­ние. Пра­виль­ный ответ 1. Цен­ная бу­ма­га — это до­ку­мент, удо­сто­ве­ря­ю­щий с со­блю­де­ни­ем уста­нов­лен­ной формы и обя­за­тель­ных рек­ви­зи­тов иму­ще­ствен­ные права, осу­ществ­ле­ние или пе­ре­да­ча ко­то­рых воз­мож­ны толь­ко при его предъ­яв­ле­нии. Она об­ла­да­ет сле­ду­ю­щи­ми фун­да­мен­таль­ны­ми свой­ства­ми: об­ра­ща­е­мость; до­ступ­ность для граж­дан­ско­го обо­ро­та; стан­дарт­ность и се­рий­ность; до­ку­мен­таль­ность; ре­гу­ли­ру­е­мость и при­зна­ние го­су­дар­ством; ры­ноч­ность; лик­вид­ность; риск. На под­дер­жа­ние ста­биль­но­сти на­ци­о­наль­ной ва­лю­ты и ре­гу­ли­ро­ва­ние ко­ли­че­ства денег в стра­не цен­ные бу­ма­ги не вли­я­ют, а по­лу­чать ди­ви­ден­ды могут вла­дель­цы толь­ко таких цен­ных бумаг, как акции.

13. Норма бан­ков­ских ре­зер­вов уста­нав­ли­ва­ет­ся

1) Пра­ви­тель­ством РФ

2) Пре­зи­ден­том РФ

3) Бан­ком Рос­сии

4) каж­дым бан­ком са­мо­сто­я­тель­но

По­яс­не­ние. Пра­виль­ный ответ 3. Банк Рос­сии, вы­пол­няя роль глав­но­го ко­ор­ди­ни­ру­ю­ще­го и ре­гу­ли­ру­ю­ще­го ор­га­на всей кре­дит­ной си­сте­мы стра­ны, вы­сту­па­ет ор­га­ном эко­но­ми­че­ско­го управ­ле­ния. Банк Рос­сии кон­тро­ли­ру­ет де­я­тель­ность кре­дит­ных ор­га­ни­за­ций, выдаёт и от­зы­ва­ет у них ли­цен­зии на осу­ществ­ле­ние бан­ков­ских опе­ра­ций, а уже кре­дит­ные ор­га­ни­за­ции ра­бо­та­ют с про­чи­ми юри­ди­че­ски­ми и фи­зи­че­ски­ми ли­ца­ми.

14. К функ­ци­ям цен­траль­но­го банка в от­ли­чие от ком­мер­че­ских бан­ков от­но­сит­ся

1) про­ве­де­ние рас­че­тов и пла­те­жей в хо­зяй­стве

2) по­сред­ни­че­ство в кре­ди­те

3) ак­ку­му­ля­ция и мо­би­ли­за­ция де­неж­но­го ка­пи­та­ла

4) управ­ле­ние зо­ло­то­ва­лют­ны­ми за­па­са­ми стра­ны

По­яс­не­ние. Пра­виль­ный ответ 4. В от­ли­чие от ком­мер­че­ских бан­ков толь­ко ЦБ имеет право управ­ле­ния зо­ло­то­ва­лют­ны­ми за­па­са­ми стра­ны.

15. Норма обя­за­тель­но­го ре­зер­ви­ро­ва­ния банка — это

1) общая сумма де­по­зи­тов всех вклад­чи­ков

2) сред­ства, ко­то­рые банк ссу­жа­ет дру­гим бан­кам

3) про­цент вкла­дов, ко­то­рые банк обя­зан хра­нить

4) сред­ства, от­ло­жен­ные бан­ком для бу­ду­щих ин­ве­сти­ций

По­яс­не­ние. Пра­виль­ный ответ 3. Норма обя­за­тельн­о­го ре­зер­ви­ро­ва­ния уста­нав­ли­ва­ет ве­ли­чи­ну га­ран­тий­но­го фонда ком­мер­че­ско­го банка, обес­пе­чи­ва­ю­ще­го на­деж­ное вы­пол­не­ние его обя­за­тельств перед кли­ен­та­ми. Уста­нав­ли­ва­ет­ся ЦБ.

16. Как на­зы­ва­ет­ся доход по ак­ци­ям ?

1) про­цент 2) ди­ви­денд 3) купон 4) кон­троль­ный пакет

По­яс­не­ние. Пра­виль­ный ответ: 2. Ди­ви­денд — часть при­бы­ли ак­ци­о­нер­но­го об­ще­ства или иного хо­зяй­ству­ю­ще­го субъ­ек­та, рас­пре­де­ля­е­мая между ак­ци­о­не­ра­ми, участ­ни­ка­ми в со­от­вет­ствии с ко­ли­че­ством и видом акций, долей, на­хо­дя­щих­ся в их вла­де­нии.

17. Какие цен­ные бу­ма­ги могут при­не­сти наи­боль­ший доход?

2) обык­но­вен­ные акции

3) при­ви­ле­ги­ро­ван­ные акции

4) все цен­ные бу­ма­ги могут при­не­сти оди­на­ко­во вы­со­кий доход

По­яс­не­ние. Пра­виль­ный ответ 2.

1. Общим до­хо­дом по об­ли­га­ции яв­ля­ют­ся сумма вы­пла­чи­ва­е­мых про­цен­тов (ку­по­нов) и раз­мер дис­кон­та при по­куп­ке.

2. Ис­точ­ни­ком вы­пла­ты ди­ви­ден­дов по обык­но­вен­ным ак­ци­ям яв­ля­ет­ся чи­стая при­быль об­ще­ства. Раз­мер ди­ви­ден­дов опре­де­ля­ет­ся со­ве­том ди­рек­то­ров пред­при­я­тия и ре­ко­мен­ду­ет­ся об­ще­му со­бра­нию ак­ци­о­не­ров, ко­то­рое может толь­ко умень­шить раз­мер ди­ви­ден­дов от­но­си­тель­но ре­ко­мен­до­ван­но­го со­ве­том ди­рек­то­ров. Рас­пре­де­ле­ния ди­ви­ден­дов между вла­дель­ца­ми обык­но­вен­ных акций осу­ществ­ля­ет­ся про­пор­ци­о­наль­но вло­жен­ным сред­ствам (в за­ви­си­мо­сти от ко­ли­че­ства куп­лен­ных акций).

3. Ди­ви­ден­ды по при­ви­ле­ги­ро­ван­ным ак­ци­ям часто фик­си­ро­ван­ные в виде опре­де­лен­ной доли от бух­гал­тер­ской чи­стой при­бы­ли или в аб­со­лют­ном де­неж­ном вы­ра­же­нии. Ди­ви­ден­ды по при­ви­ле­ги­ро­ван­ным ак­ци­ям могут вы­пла­чи­вать­ся как из при­бы­ли, так и из дру­гих ис­точ­ни­ков — в со­от­вет­ствии с уста­вом об­ще­ства.

18. Ос­нов­ным ис­точ­ни­ком до­хо­да ком­мер­че­ско­го банка яв­ля­ет­ся

1) сдача в арен­ду не­дви­жи­мо­сти

2) опла­та на­се­ле­ни­ем ком­му­наль­ных услуг

3) на­ло­го­вые от­чис­ле­ния

4) плата за предо­став­ля­е­мый кре­дит

По­яс­не­ние. Пра­виль­ный ответ 4. Ком­мер­че­ские банки вы­да­ют толь­ко кре­ди­ты, не со­би­ра­ют на­ло­ги.

19. К цен­ным бу­ма­гам от­но­сит­ся

1) ди­ви­денд 2) век­сель 3) кре­дит­ная карта 4) купон

По­яс­не­ние. Пра­виль­ный ответ 2. Цен­ные бу­ма­ги: акции, об­ли­га­ции, век­се­ля.

20. К пол­но­мо­чи­ям цен­траль­но­го банка от­но­сит­ся

1) при­вле­че­ние сбе­ре­же­ний до­мо­хо­зяйств на сроч­ные вкла­ды

2) ли­цен­зи­ро­ва­ние фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ций

3) при­ня­тие эко­но­ми­че­ско­го за­ко­но­да­тель­ства

4) предо­став­ле­ние по­тре­би­тель­ских кре­ди­тов

По­яс­не­ние. Пра­виль­ный ответ: 2.

Глав­ным фи­нан­со­вым учре­жде­ни­ем в стра­не яв­ля­ет­ся Цен­траль­ный банк, пол­но­мо­чия ко­то­ро­го:

1) фи­нан­со­вое обес­пе­че­ние де­я­тель­но­сти пра­ви­тель­ства;

2) эмис­сия (вы­пуск денег и цен­ных бумаг в об­ра­ще­ние);

3) про­ве­де­ние де­неж­но-кре­дит­ной по­ли­ти­ки;

4) хра­не­ние зо­ло­то­ва­лют­ных ре­зер­вов стра­ны;

5) со­сре­до­то­че­ние ми­ни­маль­ных ре­зер­вов ком­мер­че­ских бан­ков, уста­нов­ле­ние став­ки ре­фи­нан­си­ро­ва­ния, про­цен­та, под ко­то­рой он кре­ди­ту­ет ком­мер­че­ские банки;

6) ли­цен­зи­ро­ва­ние фи­нан­со­вых ор­га­ни­за­ций.

21. Какое из при­ведённых ниже по­ня­тий объ­еди­ня­ет три дру­гих?

1) обмен ва­лю­ты 2) де­по­зит 3) ком­мер­че­ский банк 4) по­тре­би­тель­ский кре­дит

По­яс­не­ние. Пра­виль­ный ответ: 3. Объ­еди­ня­ю­щие по­ня­тие − ком­мер­че­ский банк, т. к. обмен ва­лю­ты, ра­бо­та с де­по­зи­том, вы­да­ча по­тре­би­тель­ских кре­ди­тов − опе­ра­ции им вы­пол­ня­е­мые. Де­по­зит − это какие-либо цен­но­сти, ак­ти­вы, раз­ме­щен­ные в спе­ци­а­ли­зи­ро­ван­ной ор­га­ни­за­ции (банке).

22. Цен­ная бу­ма­га, ко­то­рая обя­зы­ва­ет обе сто­ро­ны осу­ще­ствить куплю-про­да­жу то­ва­ра в бу­ду­щем по ого­во­рен­ной цене, на­зы­ва­ет­ся

1) фью­черс 2) век­сель 3) об­ли­га­ция 4) акция

По­яс­не­ние. Пра­виль­ный ответ: 1.

Акция (фи­нан­сы) — эмис­си­он­ная цен­ная бу­ма­га, предо­став­ля­ю­щая её вла­дель­цу право на уча­стие в управ­ле­нии ак­ци­о­нер­ным об­ще­ством и право на по­лу­че­ние части при­бы­ли в форме ди­ви­ден­дов.

ОБ­ЛИ­ГА­ЦИЯ — цен­ная бу­ма­га, пред­став­ля­ю­щая собой дол­го­вое обя­за­тель­ство пра­ви­тель­ства или фирмы и га­ран­ти­ру­ю­щая вла­дель­цу воз­врат долга с про­цен­та­ми в те­че­ние не­ко­то­ро­го пе­ри­о­да вре­ме­ни.

Фью­черс — это со­гла­ше­ние о купле или про­да­же не­ко­то­ро­го ак­ти­ва в опре­де­лен­ном ко­ли­че­стве в за­фик­си­ро­ван­ный срок в бу­ду­щем по цене ого­во­рен­ной се­год­ня.

Век­сель — пись­мен­ное де­неж­ное обя­за­тель­ство, оформ­лен­ное по стро­го уста­нов­лен­ной форме, да­ю­щее вла­дель­цу век­се­ля (век­се­ле­дер­жа­те­лю) право на по­лу­че­ние от долж­ни­ка по век­се­лю опре­делённой в нём суммы в кон­крет­ном месте.

23. Цен­ная бу­ма­га, сви­де­тель­ству­ю­щая о праве её об­ла­да­те­ля на долю собствен­но­сти в ка­пи­та­ле ком­па­нии и по­лу­че­нии до­хо­да, на­зы­ва­ет­ся

1) фью­черсом 2) век­се­лем 3) об­ли­га­ци­ей 4) ак­ци­ей

По­яс­не­ние. Пра­виль­ный ответ: 4.

24. Норма обя­за­тель­ных ре­зер­вов в Рос­сии уста­нав­ли­ва­ет­ся

1) каж­дым ком­мер­че­ским бан­ком са­мо­сто­я­тель­но

2) Цен­траль­ным бан­ком Рос­сии

3) Пра­ви­тель­ством Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции

4) Фе­де­раль­ным со­бра­ни­ем Рос­сий­ской Фе­де­ра­ции

По­яс­не­ние. Пра­виль­ный ответ: 2. Цен­тро­банк кон­тро­ли­ру­ет де­я­тель­ность ком­мер­чес­ких бан­ков и уста­нав­ли­ва­ет норму обя­за­тель­ных ре­зер­вов.

В статье автор рассматривает активы банка, их сущность, структуру, особенности формирования, а также методы и приемы управления ими.

Ключевые слова: активы банка, банковский сектор, банковские операции, чистая процентная маржа, соотношение кредитов и активов, коэффициент доходности активов.

Банковская индустрия сейчас находится в гораздо более здоровом состоянии, чем после финансового кризиса 2008 года. Согласно данным рейтинга The Banker's Top 1000 World Banks, рассчитанного на 2018 год, общие активы в мире выросли до 124 триллионов долларов в 2018 году.

Имея столько денег для управления, крупные банки, такие как JPMorgan Chase, Bank of America, Wells Fargo, Сбербанк, ВТБ и прочие банки по всему миру, выпускают новые функции для привлечения новых клиентов и сохранения существующих. Кроме того, на сцену выходят стартапы и neobanks с прорывными технологиями, и традиционные банки либо конкурируют с ними, либо объединяются с ними, чтобы улучшить свое обслуживание.

Все материальные и нематериальные активы, принадлежащие или контролируемые для создания стоимости и имеющие положительную экономическую ценность, являются активом. Активы представляют собой право собственности на стоимость, которую можно конвертировать в денежные средства. Активы включают также наличные деньги. Все активы, находящиеся во владении банка или причитающиеся ему, являются активами банка. Все физические и финансовые свойства банка являются активами этого банка. Физическая собственность включает в себя строительство, земельную мебель и оборудование. Финансовые активы банка включают кредиты, овердрафты, обязательства клиентов по аккредитиву, облигации, ценные бумаги, акции и чеки других банков. Важнейшими активами банков являются кредиты и резервы. Кредит генерирует процентный доход, а резервы сохраняют депозиты в безопасности. Обычно активы перечислены в левой части баланса банка, а обязательства перечислены в правой части баланса банка. Чистая стоимость — это разница между активами и пассивами. Банки полагаются на активы для выполнения обязательств перед другими.

Активы и их значение представляют собой важный показатель для оценки развития банковского сектора.

Также показатель активов банка используется для расчета множества показателей, таких как:

Чистая процентная маржа является особенно важным показателем при оценке банков, поскольку она показывает чистую прибыль банка по активам, приносящим процентный доход, таким как кредиты или инвестиционные ценные бумаги. Поскольку проценты, полученные по таким активам, являются основным источником дохода для банка, этот показатель является хорошим показателем общей прибыльности банка, а более высокая маржа обычно указывает на более прибыльный банк. Ряд факторов может значительно повлиять на чистую процентную маржу, включая процентные ставки, взимаемые банком, и источник активов банка. Чистая процентная маржа рассчитывается как сумма процентов и доходов от инвестиций за вычетом связанных расходов; эта сумма затем делится на среднюю сумму доходных активов.

Соотношение кредитов и активов является еще одной отраслевой метрикой, которая может помочь инвесторам получить полный анализ операций банка. Банки, которые имеют относительно более высокое отношение кредитов к активам, получают большую часть своего дохода от кредитов и инвестиций, в то время как банки с более низким уровнем отношений кредитов к активам получают относительно большую часть своих общих доходов от более диверсифицированных, беспроцентных источники дохода, такие как управление активами или торговля. Банки с более низким отношением кредитов к активам могут чувствовать себя лучше, когда процентные ставки низки или кредит ограничен. Они могут также жить лучше во время экономических спадов [1].

Коэффициент доходности активов (ROA) часто применяется к банкам, потому что анализ денежных потоков сложнее точно построить. Это соотношение считается важным показателем рентабельности, показывающим прибыль на доллар, которую компания зарабатывает на своих активах. Поскольку банковские активы в основном состоят из денежных ссуд, банковская доходность является важным показателем управления банком. Коэффициент ROA — это чистый доход компании после налогообложения, деленный на ее общие активы. Важно отметить, что поскольку банки имеют высокий левередж, даже относительно низкий показатель рентабельности инвестиций, составляющий 1–2 %, может представлять значительную прибыль и прибыль для банка.

Рассмотрим динамику структуры активов банковского сектора. Наглядно она представлена в таблице 1 и на рис. 1.

Динамика иструктура активов банка

Денежные средства, драгоценные металлы

Счета в банке России

Корреспондентские счета в кредитных организациях

Ценные бумаги, приобретённые банками

Кредиты, депозиты и иные размещаемые средства, предоставленные банкам

Кредиты физическим лицам

Кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым предприятиям и организациям

Кредиты финансовым организациям и органам

Основные средства и нематериальные активы

Рис. 1. Динамика и структура активов банковского сектора

Таким образом, в структуре активов преобладают кредиты, депозиты и прочие размещенные средства, предоставленные нефинансовым предприятиям и организациям (порядка 35 %), кредиты физическим лицам (14 %) и ценные бумаги, приобретаемые банком (около 14 %).

Важную роль в таких условиях приобретают методы управления активами [2].

Традиционный подход к управлению банковскими активами основан на допущении, что обязательства банка являются относительно стабильными и не могут быть реализованы.

Банки управляют этим риском ликвидности несколькими способами. Один из подходов, известный как управление активами, концентрируется на корректировке состава активов банка — его портфеля ссуд, ценных бумаг и денежных средств. Этот подход слабо контролирует обязательства банка и его общий размер, оба из которых зависят от количества клиентов, вносящих сбережения в банк. В целом, менеджеры банков формируют портфель активов, способных приносить максимально возможный процентный доход при сохранении рисков в допустимых пределах. Банкиры также должны откладывать денежные резервы, достаточные для удовлетворения повседневных потребностей (включая спрос на резервы для удовлетворения минимальных требований законодательства), при этом оставшиеся средства в основном направляются на краткосрочные коммерческие кредиты. Наличие множества краткосрочных ссуд в активах банка означает, что некоторые банковские ссуды всегда наступают, что позволяет банку погашать исключительные денежные средства или платежи, воздерживаясь от возобновления или замены некоторых ссуд с наступающим сроком погашения.

Хотя доктрина реальных векселей по-прежнему пользуется небольшой популярностью у некоторых современных экономистов, к концу 19-го века большинство банкиров отказались от практики ограничивать себя краткосрочными коммерческими кредитами, предпочитая вместо этого смешивать такие кредиты с высокодоходными долгосрочными инвестиции. Это изменение частично обусловлено повышенной прозрачностью и большей эффективностью на рынке долгосрочных ценных бумаг. Эти улучшения позволили отдельному банку найти покупателей для таких ценных бумаг всякий раз, когда он пытается обменять их на наличные деньги. Банки также стали более активно использовать активы денежного рынка, такие как казначейские векселя, которые сочетают короткие сроки погашения с готовностью на рынке и являются предпочтительной формой обеспечения для кредитов центрального банка.

Коммерческие банки в некоторых странах, включая Германию, также предоставляют долгосрочные кредиты промышленности (также известные как коммерческие кредиты), несмотря на тот факт, что такие кредиты не являются ни самоликвидирующимися (способными генерировать денежные средства), ни легко реализуемыми на рынке. Эти банки должны обеспечить свою ликвидность, поддерживая относительно высокий уровень капитала (включая консервативно оцениваемые доли в предприятиях, которые они помогают финансировать) и больше полагаясь на долгосрочные займы (включая срочные депозиты, а также выпуск облигаций или необеспеченных облигаций). долг, такой как долговые обязательства). В других странах, включая Японию и Соединенные Штаты, долгосрочное корпоративное финансирование осуществляется в основном финансовыми учреждениями, которые специализируются на андеррайтинге коммерческих кредитов и ценных бумаг, а не банками.

Основные термины (генерируются автоматически): актив, банк, кредит, актив банка, ROA, банковский сектор, средство, чистая процентная маржа, бумага, центральный банк.

Читайте также:

  
• Можно ли утверждать что в пятом году рассматриваемого периода существовала полная занятость
  
• Выплаты на детей от 3 до 7 лет в ульяновской области сколько
  
• Тема возможно ли искоренение правонарушений
  
• Сила профсоюзов на переговорах скорее всего увеличится если профсоюз угрожает забастовкой
  
• Входит ли мат капитал в среднедушевой доход семьи