Чем грозит банкротство физическому лицу 2020 году

Обновлено: 04.07.2024

Что нужно знать о реструктуризации долгов

План реструктуризации долгов, согласно Проекту (п. 72 ст. 1), должно одобрить собрание кредиторов, и утвердить суд. Далее в деле о банкротстве появится антикризисный управляющий.

В течение четырёх месяцев с даты введения процедуры банкротства должник обязан предложить план реструктуризации долгов. В нём нужно обосновать возможность восстановления платёжеспособности юридического лица.

Обосновать платёжеспособность компании можно следующими способами:

путём реорганизации должника;
продажи предприятия или части имущества;
порядка и объёма исполнения обязательств;
изменений условий залога.

В плане нужно предусмотреть полное погашение задолженности по текущим платежам и требований кредиторов первой и второй очереди в течение трех месяцев с даты утверждения. Предложить свои планы также смогут учредитель или участник банкрота, конкурсные кредиторы и управляющий (п. 2 ст. 70 Закона о банкротстве в редакции Проекта).

Срок реструктуризации не может превышать четырёх лет со дня утверждения плана. Однако кредиторы могут продлить его ещё на четыре года. Для этого потребуется созвать общее собрание (ст. 83 Закона о банкротстве в редакции Проекта).

4 правила реструктуризации долгов! После введения процедуры:

Ранее наложенные аресты и другие ограничения на имущество должника снимаются.
Нельзя распределять прибыль между участниками и учредителями, не допускается выплата дивидендов и иных платежей по эмиссионным ценным бумагам.
Учредитель должника не сможет получить действительную стоимость доли.
Не начисляются проценты и неустойки за неисполнение или ненадлежащее исполнение денежных и неденежных обязательств и обязательных платежей (ст. 64 Закона о банкротстве в редакции Проекта).

Должников поделят на три группы

Группа повлияет на количество баллов, которую получит арбитражный управляющий при работе с таким должником (Таблица 1).

Таблица 1. Группы должников.

I группа должников

Граждане, не являющиеся ИП;
компании и ИП, доход которых не превышает 800 млн. рублей за предшествующий банкротству год, а совокупная стоимость активов по данным бухгалтерской отчетности на 31 декабря предшествующего календарного года не превышает 300 млн. рублей (для юридических лиц).

II группа должников

Компании и ИП, доход которых за предшествующий банкротству год не превышает 2 млрд рублей, а стоимость активов не превышает 1,5 млрд рублей. (для юридических лиц).

III группа должников

Все остальные должники, которые не отвечают условиям первой и второй групп.

Сведения о принадлежности СРО к I, II или III группе будут содержаться в Госреестре. Саму принадлежность определят члены СРО на общем собрании.

От группы должника будет зависеть назначение финансового управляющего.

СРО I группы сможет предложить арбитражного управляющего только для должников I группы;
СРО II группы — для должников II и I групп;
СРО III группы — для любых должников.

При отсутствии СРО III группы кандидатуры управляющих могут предлагать СРО II группы.

Что изменится в работе арбитражного управляющего

Как будут продавать имущество банкрота

Согласно проекту поправок, на продажу можно будет выставлять как весь имущественный комплекс, предназначенный для осуществления предпринимательской деятельности, так и имущество должника по частям. При этом, реализовать имущество должника следует в максимально короткий срок, с минимальными расходами и по наиболее высокой цене.

В порядке продажи имущества должника появятся два правила:

если предприятие должника не удалось продать на первых торгах, то после этого подлежит реализации по частям имущество должника, начиная с новых первых торгов;
исчисление сроков, установленных для продажи имущества, начинается заново.

Объявления о продаже имущества банкротов будут публиковаться на специальном сайте за 30 дней до начала торгов. Такая мера поможет привлечь к торгам больше покупателей из числа как юридических, так и физических лиц (п. 1 ст. 92 Закона о банкротстве в редакции Проекта).

Сами торги предлагают проводить путём последовательного поэтапного повышения (или понижения) на один шаг цены. На одном этапе разрешается представить только одно предложение о цене, равной цене данного этапа. Эксперты полагают, что такая мера притормозит резкое удешевление активов в ходе торгов (сейчас в среднем активы при банкротстве продаются в 4-5 раз ниже рыночной стоимости, и в результате кредиторы получают порядка 5% задолженности).

Особенности банкротства юридических лиц в 2020 году (в период действия моратория)

Напомним, что с 6-го апреля 2020 года (в течение шести месяцев) по заявлениям кредиторов суды не возбуждают дела о несостоятельности юридических лиц, даже если на этот момент все условия банкротства организации налицо.

В период действия моратория некоторые должники могут получить судебную рассрочку. Это должники – ИП, в отношении которых введена процедура реструктуризации долгов гражданина; должники – юридические лица, в отношении которых введена процедура наблюдения. Все они могут обратиться в арбитражный суд с заявлением о предоставлении судебной рассрочки в срок не ранее даты проведения первого собрания кредиторов (п. 3.1 ст. 9.1 Федерального закона от 26.10.2002 № 127-ФЗ (ред. от 13.07.2020) "О несостоятельности (банкротстве)).

Для получения рассрочки необходимо соответствовать пяти условиям:

Доходы должника за отчетный период календарного года, в котором возбуждено дело о банкротстве, на 20% ниже доходов за аналогичный период предыдущего календарного года
В случае, если на момент возбуждения дела о банкротстве должника не истек ни один отчетный период, сравниваются доходы должника за 2 года, предшествующие году возбуждения дела о банкротстве.
Отсутствует задолженность по требованиям граждан, перед которыми должник несет ответственность за причинение вреда жизни или здоровью, а также задолженность по выплате выходных пособий и (или) оплате труда лиц, работающих или работавших по трудовому договору.
Собрание кредиторов приняло решение не заключать мировое соглашение или воздержалось от принятия такого решения.
Отсутствуют заявления кредиторов о признании должника банкротом, поданные до даты введения моратория и возвращенные арбитражным судом в соответствии с п. 2 ст. 9.1.
Заявление Должника о признании его банкротом подано не ранее чем через 1 месяц после даты введения моратория.

Инициировать процедуру банкротства организация может самостоятельно.

Для этого компании следует отказаться от применения в отношении нее моратория, подав соответствующее письменное заявление. Начать же процедуру банкротства юридического лица можно будет после того, как это заявление будет опубликовано.

Процедура банкротства - пошаговая инструкция

Рассмотрим порядок признания гражданина банкротом в том случае, когда инициатором банкротства является он сам. Для этого рекомендуем придерживаться следующего алгоритма.

Определите, можете ли вы быть признаны банкротом

По общему правилу начать процедуру банкротства должника можно, если требования к нему составляют не менее 500 тыс. руб. и они не исполнены в течение трех месяцев с даты, когда должны были быть исполнены (п. 2 ст. 213.3 Закона N 127-ФЗ).

Кроме того, есть специальные правила обращения самого должника в суд с заявлением о признании его банкротом. Так, должник обязан обратиться в суд, если удовлетворение требований одного или нескольких кредиторов приводит к невозможности исполнения им денежных обязательств или обязанности по уплате обязательных платежей (далее - обязательства) в полном объеме перед другими кредиторами и общий размер таких обязательств - не менее 500 тыс. руб.

При этом в суд необходимо обратиться не позднее 30 рабочих дней со дня, когда должник узнал или должен был узнать о соответствующих обстоятельствах (п. 1 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ).

Вместе с тем в случае предвидения должником своего банкротства при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что он не в состоянии исполнить обязательства в установленный срок, должник, отвечающий признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества, не обязан, но вправе подать в суд заявление о признании его банкротом. Размер неисполненных обязательств в этом случае значения не имеет (п. 2 ст. 213.4 Закона N 127-ФЗ; п. 11 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

Справка. Признаки неплатежеспособности должника

Неплатежеспособность гражданина - это его неспособность удовлетворить в полном объеме требования кредиторов по денежным обязательствам и (или) уплатить обязательные платежи, если нет оснований полагать, что с учетом планируемых денежных поступлений он в течение непродолжительного времени сможет исполнить просроченные обязательства в полном объеме.

Гражданин предполагается неплатежеспособным, если имеет место хотя бы одно из следующих обстоятельств (п. 3 ст. 213.6 Закона N 127-ФЗ):

- гражданин прекратил расчеты с кредиторами, то есть перестал исполнять денежные обязательства и (или) уплачивать обязательные платежи, срок исполнения (уплаты) которых наступил;

- гражданин не исполнил более 10% совокупного размера денежных обязательств и (или) обязательных платежей, срок исполнения (уплаты) которых наступил, в течение более одного месяца со дня, когда такие обязательства должны быть исполнены;

- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

- наличие постановления об окончании исполнительного производства в связи с отсутствием у гражданина имущества, на которое может быть обращено взыскание.

Подготовьте заявление о признании вас банкротом

В заявлении о признании банкротом необходимо указать в том числе сумму требований кредиторов, размер задолженности, сведения об имеющемся у должника имуществе, обоснование невозможности удовлетворения требований кредиторов, наименование и адрес саморегулируемой организации, из числа членов которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Вы сами при подаче заявления не наделены правом выбора конкретной кандидатуры финансового управляющего (п. 2 ст. 37 Закона N 127-ФЗ; п. 16 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

Заявление о признании банкротом (форма)

Подайте заявление в арбитражный суд и внесите денежные средства в депозит суда

Дело о банкротстве должника рассматривается арбитражным судом по месту жительства должника. Заявление может быть подано в арбитражный суд путем личного обращения (через отдел делопроизводства, канцелярию арбитражного суда), по почте либо в электронной форме с использованием сети Интернет (п. 1 ст. 6, п. 1 ст. 32, п. 1 ст. 33 Закона N 127-ФЗ; п. п. 4 - 5 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

При обращении в суд вам необходимо уплатить госпошлину.

Справка. Размер госпошлины

Госпошлина при подаче заявления о признании банкротом составляет 300 руб. (пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ).

Денежные средства на выплату вознаграждения финансовому управляющему и лицам, обеспечивающим исполнение возложенных на него обязанностей, если вы дадите согласие на их привлечение, подлежат внесению в депозит суда. В том числе внести их за вас может другое лицо. Также вы вправе ходатайствовать о предоставлении вам отсрочки внесения указанных средств до даты рассмотрения судом обоснованности вашего заявления (п. п. 4, 5 ст. 213.4, п. 3 ст. 20.6 Закона N 127-ФЗ; Определение Верховного Суда РФ от 23.01.2017 N 304-ЭС16-14541 по делу N А70-14095/2015).

Обратите внимание! Дело о банкротстве может быть прекращено судом на любой стадии при отсутствии средств, достаточных для возмещения судебных расходов на проведение процедур, применяемых в деле о банкротстве, в том числе расходов на выплату вознаграждения финансовому управляющему (абз. 8 п. 1 ст. 57 Закона N 127-ФЗ; п. 22 Постановления Пленума Верховного Суда РФ N 45).

В связи с введением процедур банкротства вам придется нести и другие расходы, в частности связанные с публикацией сведений о банкротстве в Едином федеральном реестре сведений или в официальном издании, реализацией предмета залога (п. 1 ст. 28, п. п. 1, 4 ст. 213.7, п. 5 ст. 213.27 Закона N 127-ФЗ).

Дождитесь принятия судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным

Заявление подлежит рассмотрению судом не ранее 15 дней и не позднее трех месяцев с даты его принятия. По результатам рассмотрения заявления суд может вынести определение о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина. Сведения о признании заявления обоснованным и введении реструктуризации долгов гражданина публикуются в официальном издании (п. 1 ст. 28, п. п. 1, 5 ст. 213.6, п. 1 ст. 213.7 Закона N 127-ФЗ).

С даты вынесения судом определения, содержащего указание на введение реструктуризации долгов, наступают, в частности, такие последствия (п. п. 1, 2, 5, 5.1 ст. 213.11 Закона N 127-ФЗ):

- вводится мораторий на удовлетворение требований по вашим обязательствам;

- прекращается начисление неустоек (пеней, штрафов), иных финансовых санкций и процентов по вашим обязательствам, кроме текущих платежей;

- снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;

- сделки по приобретению и отчуждению имущества стоимостью свыше 50 тыс. руб., по получению и выдаче займов, получению кредитов, по передаче имущества в залог, а также распоряжение денежными средствами на банковских счетах (вкладах) могут совершаться вами лишь с предварительного письменного согласия финансового управляющего. Без согласия финансового управляющего вы можете распоряжаться денежными средствами на специальном банковском счете в пределах 50 тыс. руб. ежемесячно.

План реструктуризации ваших долгов (далее - план) может быть представлен только при соблюдении предусмотренных законом требований (п. 1 ст. 213.13 Закона N 127-ФЗ).

План реструктуризации долгов гражданина (форма)

Также у вас есть возможность заключить мировое соглашение, которое утверждается судом и является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве (п. п. 1, 4 ст. 213.31 Закона N 127-ФЗ).

Обратите внимание! Отсутствие у гражданина имущества, за счет которого возможно пропорционально удовлетворить требования кредиторов, само по себе не является основанием для прекращения производства по делу о банкротстве этого гражданина ( Определение Верховного Суда РФ N 304-ЭС16-14541 от 23 января 2017 г. по делу N А70-14095/2015).

Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов

Если вы не соответствуете требованиям для утверждения плана, или в установленный срок финансовым управляющим не получен ни один проект плана, или представленный план не был утвержден судом, суд выносит определение о признании вас банкротом и введении реализации вашего имущества. В таком случае реализация имущества вводится судом на срок не более шести месяцев, который может быть продлен (п. 8 ст. 213.6, п. 4 ст. 213.12, п. 3 ст. 213.17, п. п. 1, 2 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Суд также вправе вынести определение о временном ограничении права на выезд из РФ до даты вынесения определения о завершении или прекращении производства по делу о банкротстве (п. 3 ст. 213.24 Закона N 127-ФЗ).

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.

Требования, не удовлетворенные по причине недостаточности имущества, считаются погашенными, и должник, как правило, освобождается от дальнейшего их исполнения.

Исключениями являются, в частности, требования по текущим платежам, о возмещении вреда жизни или здоровью, возмещении морального вреда, взыскании алиментов, а также оставшиеся непогашенными требования кредиторов, при возникновении и исполнении которых должник действовал недобросовестно.

Они могут быть предъявлены после окончания производства по делу о банкротстве в непогашенной их части (п. 6 ст. 213.27, п. п. 3 - 5 ст. 213.28 Закона N 127-ФЗ; п. 21 Обзора, утв. Президиумом Верховного Суда РФ 25.12.2019).

Обратите внимание! За фиктивное или преднамеренное банкротство, а также неправомерные действия при банкротстве предусмотрена административная ответственность. За фиктивное банкротство, повлекшее крупный ущерб, установлена уголовная ответственность (ст. ст. 14.12, 14.13 КоАП РФ; ст. 197 УК РФ).

Последствия банкротства физического лица

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

1) в течение пяти лет вы не можете взять кредит/заем без указания на факт своего банкротства, а также повторно заявить о возбуждении дела о признании вас банкротом;

2) вы не вправе занимать должности в органах управления или иным образом участвовать в управлении (за исключением установленных случаев):

- кредитной организацией - в течение 10 лет;

- страховой организацией, НПФ, управляющей компанией инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда и НПФ или МФК - в течение пяти лет;

- всеми остальными организациями - в течение трех лет;

3) если по итогам завершения расчетов с кредиторами у вас остались непогашенные суммы недоимки и задолженности по пеням и штрафам по налогам, такие суммы будут признаны безнадежными к взысканию.

Обратите внимание! Не облагаются НДФЛ доходы должника, полученные в виде суммы задолженности перед кредиторами, от уплаты которой он освобождается в рамках дела о его банкротстве, а также доходы от продажи имущества в случае признания его банкротом и введения процедуры реализации его имущества (п. п. 62 - 63 ст. 217 НК РФ).

В 2022 году физические лица могут подать на банкротство, чтобы списать все долги перед банками, микрофинансовыми организациями, налоговой службой и другими кредиторами. Для того чтобы это сделать, нужно определить размер задолженности. Этот этап часто вызывает вопросы у должников. Предусмотрен ли законом минимальный размер долга, при котором возможно банкротство? Правда ли, что признавать финансовую несостоятельность можно только при размере долга свыше 500 000 рублей? Мы поможем вам разобраться.

В этом видео мы поможем вам разобраться, при какой сумме долга можно признать свою финансовую несостоятельность.

При какой сумме долга можно подать на банкротство?

Через суд

При задолженности до 500 000 рублей

Физлицо вправе оформлять банкротство вне зависимости от размера задолженности. Например, можно подать заявление в арбитражный суд, если долг составляет 200 000 или 300 000 рублей, и должнику заранее известно, что он не сможет рассчитаться перед кредиторами. И не нужно ждать, пока задолженность вырастет до 500 000 рублей — напоминаем, что ограничений по сумме долга для банкротства нет. Чем раньше вы примете решение о признании несостоятельности, тем быстрее и проще пройдет процедура.

При задолженности от 500 000 рублей

Если общий размер задолженности перед всеми кредиторами превышает 500 000 рублей, то признание финансовой несостоятельности — это не право, а обязанность гражданина. У него есть 30 дней с того момента, когда ему стало известно, что сумма долговых обязательств превысила 500 000 рублей и что не получится одновременно платить всем кредиторам соразмерно. В течение этих 30 дней физическое лицо должно составить и подать заявление в суд, чтобы инициировать банкротство. В противном случае, возможно привлечение к административной ответственности по ст. 14.13 КоАП РФ.

Через МФЦ

Не стоит забывать, что для банкротства через МФЦ есть еще одно важное условие: отсутствие открытых производств в ФССП. Они должны быть остановлены в силу отсутствия у гражданина имущества, подлежащего реализации. Это делает банкротство через многофункциональные центры менее доступным, чем обращение с аналогичным заявлением в суд.

Полезная памятка: размер долга для банкротства в 2022 году

Чтобы было удобнее разобраться, при какой сумме долга физическое лицо, в том числе ИП, имеет право обратиться с заявлением о признании банкротства, а при какой обязано это сделать, наши юристы подготовили полезную памятку:

при любой сумме долга, если гражданин отвечает признакам неплатежеспособности (например, прекратил расчеты с кредиторами или его имущества недостаточно для расчетов по долгам).

если размер всех долговых обязательств превышает 500 000 рублей (при этом учитываются все долги, включая кредиты, займы, долговые расписки перед третьими лицами и другие)

физлицо вправе инициировать банкротство, если понимает, что не справится с исполнением обязательств перед кредиторами (например, из-за сокращения на работе или тяжелого заболевания).

не нужно ждать, пока длительность просрочки достигнет 3 месяцев: гражданин обязан обратиться в суд, если знает, что погашение задолженности перед всеми кредиторами в полном объеме невозможно.

Правда ли, что обанкротиться можно только при задолженности от 500 тысяч рублей?

Вокруг банкротства физических лиц всегда ходит много слухов. Мы задали несколько вопросов юристу, чтобы разобраться со всеми нюансами.

Правда ли, что стать банкротом можно, только если минимальная сумма задолженности превышает 500 000 рублей?

К нам часто обращаются с этим вопросом, и ответ всегда один: нет, это неправда. Физическое лицо может подать на банкротство при любой сумме долга: это установлено п.2 ст. 213.4 ФЗ-127 и подтверждается Постановлением Пленума ВС РФ от 13.10.2015 №45. Достаточно того, что должник понимает неспособность исполнить долговые обязательства в установленный срок.

Получается, что условия о размере долга более 500 000 рублей и просрочке свыше 3 месяцев не важны для заемщика?

Данные условия действительно определены законом, но они актуальны для кредиторов. Должник к этим условиям не имеет абсолютно никакого отношения — они указаны только для тех, кому он должен деньги. Например, для банка, которому заемщик должен более 500 000 рублей и не платит уже 3 месяца. Тогда у этого банка возникает право подать в суд на банкротство заемщика, вот и все!

А что с индивидуальными предпринимателями? Им тоже не нужно ждать, пока долг превысит 500 000 рублей?

Верно! У предпринимателей, как и обычных физических лиц, есть право обратиться в суд с заявлением о банкротстве при любой сумме долга.

Другое дело — когда сумма долга уже превышает 500 000 рублей. Тогда бизнесмен уже обязан обратиться в суд. Перед этим стоит прекратить деятельность в качестве ИП.

Банкротство — реальная возможность избавиться от всех долгов. И если у вас возникают вопросы, в том числе по размеру задолженности, то не полагайтесь на слухи и выдумки. Лучше обратитесь к профессионалам — юристы нашей компании просто и понятно объяснят, при каких условиях возможно банкротство и что нужно предпринять в вашем случае.

Анжелика Владимировна отвечает за работу специалистов по сопровождению клиентов во время судебных заседаний. Сотрудники ее отдела организуют все взаимодействие с судом до момента окончания процедуры, представляют и защищают интересы банкротов. У наших клиентов нет необходимости присутствовать в суде: всю работу во время судебных процессов юристы Анжелики Владимировны берут на себя.

Сумма долга для банкротства физического лица в 2022 году Статья: Сумма долга для банкротства физического лица в 2022 году Копырина Анжелика Владимировна

Первое, с чего начинается банкротство физического лица — составление и подача заявления. Важно действовать очень внимательно: от этого зависит, примут ли заявление к производству, сколько будет длиться процесс и получится ли в результате списать долги. Мы подготовили для вас пошаговую инструкцию, как составить заявление на банкротство, и рассказали о самых распространенных ошибках, которые допускают должники. […]

Сотни видеоотзывов и тысячи слов благодарности

Наши гарантии

Пункт 3.1. Договора закрепляет: 3.1. Исполнитель гарантирует полное освобождение Заказчика от долгов. В обратном случае оплата юридических услуг возвращается Заказчику в полном объеме по первому требованию в течение 7 рабочих дней.

Похожие статьи

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Расскажем про процедуру списания кредитов и долгов, условия, цены, сроки и преимущества. Ответим на все имеющиеся у вас вопросы

Компания специализирующаяся исключительно на банкротстве физических лиц и индивидуальных предпринимателей

Перезвоним и бесплатно проконсультируем Вас по телефону

От самых простых до самых сложных вопросов

Записаться на бесплатную консультацию

Записаться на консультацию к арбитражному управляющему

Введите корректный номер телефона

Читаем ответы. Анализируем условия. Подбираем варианты. Рассчитываем стоимость. Ожидаем ответа. Составляем отчёт. Расчет готов, введите номер для отправки.

1. Размер всех ваших кредитов и долгов?

2. Имеется ли у вас в собственности недвижимое имущество (за исключением единственного жилья)?

3. Есть ли у вас ипотека или автокредит?

4. Вы совершали сделки продажи или дарения недвижимости или автомобилей за последние 3 года?

5. Как получить расчет?

Онлайн-калькулятор

1. Размер всех ваших кредитов и долгов?

2. Имеется ли у вас в собственности недвижимое имущество (за исключением единственного жилья)?

3. Есть ли у вас ипотека или автокредит?

4. Вы совершали сделки продажи или дарения недвижимости или автомобилей за последние 3 года?

5. Как получить расчет?

Льготы и специальные предложения

Бесплатная защита от коллекторов для наших клиентов Наших клиентов не беспокоят коллекторы, службы взыскания банков и МФО

Родителям ребёнка до 3 лет, семьям с двумя и более детьми, одиноким родителям Скидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства

Специальное предложение для ИП и бывших ИП Мы снизили стоимость процедуры банкротства для ИП: теперь она стоит так же, как банкротство физических лиц, которые не занимались предпринимательской деятельностью

Военнослужащим, сотрудникам здравоохранения, образования и защиты правопорядка Скидка от 6 000 рублей на процедуру банкротства

Пресс-кит

О компании

В области банкротства мы охватываем весь спектр необходимых компетенций — юридических и экономических. В нашей компании работают более 200 профессионалов в области банкротства. Масштаб компании позволяет нам работать над процедурами банкротств любой сложности: с большими сумма долга, подозрительными сделками, ценным имуществом, валютной ипотекой, единственным жильём и многим другим.

Ключевые спикеры

Контакты пресс‑службы

Людей, которые не могут платить по долгам, становится все больше с каждым годом. Многие из них хотят списать долги с помощью банкротства. Их вдохновляют истории тех, кто уже прошёл процедуру и вздохнул с облегчением.

Но сейчас банкротиться гораздо труднее, чем год-два назад. Что уж говорить о 2015-2016 годах — когда проходили первые банкротства.

Что усложнилось в банкротстве граждан в сравнении с тем, как проходила процедура 5-6 лет назад?

А что кредиторы? Они практически ничего не делали. Поначалу они пассивно наблюдали за банкротством своего должника и ничем ему не мешали. Например, раньше в банкротстве гражданина часто не учитывалось совместно нажитое имущество супругов, и кредиторы ничего не делали, чтобы выделить из него долю и взыскать эту долю. На торги выставлялось только имущество должника.

Пока шли первые банкротства, кредиторы сидели тихо не потому, что спокойно относились к списанию долгов. А потому, что не знали, как именно искать имущество должника, оспаривать его сделки, доказывать недобросовестность и подводить к тому, чтобы суд не списал долги.

Что именно делают кредиторы? К чему надо готовиться тем, кто собирается банкротиться?

Ваши интересы уж точно не будут у него в приоритете. И хорошо, если в такой ситуации должник остаётся не один, а с юристами, которые ему помогают в банкротстве. А если нет?

Кредиторы научились оспаривать сделки. Они обнаружат любую попытку вывести имущество и даже нормальные сделки объявят мошенническими

За несколько лет кредиторы, кажется, изучили все схемы, которые применяют должники для вывода имущества. Тем более схемы эти — топорные. Все эти продажи квартир маме, папе, брату, переоформление недвижимости на жену или мужа — все это кредиторы отлично знают.

Теперь и единственное жильё могут забрать

Но в апреле 2021 года произошло значимое событие — Конституционный суд разрешил лишать должников единственного жилья. В Постановлении КС РФ от 26.04.2021 № 15-П суд прописал, что должны исследовать суды, решая забирать у должника единственное жильё или нет:

сумма долга;
стоимость жилья, метраж;
сколько человек живёт в этом жилье;
когда должник купил квартиру и когда появились его долги;
было исполнительное производство по долгам, когда он покупал жильё или нет;
и даже обстоятельства, из-за которых жилье стало единственным.

Это в теории. А на практике многое будет зависеть того, насколько правильно должник подготовился к банкротству, и есть ли у него юридическая поддержка.

Любимый конек кредиторов — обвинить должника в недобросовестности, чтобы суд не списал ему долги

В практике БОЛЬШОГО ДЕЛА много разных примеров лукавства кредиторов. Например, один кредитор очень не хотел, чтобы суд ввёл реализацию имущества должника, потому что понимал, что реализовывать особо нечего. Кредитор пытался убедить суд, что у должника есть не только пенсия, но и другие доходы, а значит, надо вводить реструктуризацию долгов. Кредитор представил в суд несколько фото, которые якобы доказывали, что должник торгует на рынке и имеет от этого доход. Этот аргумент был очень слабым, и мы без труда убедили суд, что эти фотографии ничего не доказывают. Суд списал пенсионеру долги.

Кредиторы будут очень стараться, ведь если у них получится, долги останутся с вами. И вы будете до конца их выплачивать.

Банкротиться самостоятельно можно. Но очень рискованно

У банков есть штат юристов, они умеют искать имущество, знают, какие аргументы убедят суд в вашей недобросовестности, знают, как выставить ваши действия в дурном свете. Тягаться с ними непросто.

Но до борьбы с кредиторами ещё дойти надо. Собрать документы, правильно составить заявление и подать его в суд. А потом ходить на заседания. Вы уверены, что сможете убедительно противостоять в суде юристу банка, который годами занимается делами о банкротстве?

Юристы БОЛЬШОГО ДЕЛА сами ходят во все заседания суда. Хотя мы так хорошо готовим документы, что судьи, бывает, сами говорят нам, что можно даже не приходить — дело и без нашего присутствия пойдёт как по маслу.

Как выбрать юриста по банкротству

Своё банкротство лучше доверить юристам, которые специализируются в этой области. То есть регулярно помогают гражданам банкротиться, владеют актуальной судебной практикой и в курсе всех изменений в законодательстве.

Мы в БОЛЬШОМ ДЕЛЕ работаем совершенно иначе. Сначала мы изучаем ситуацию и понимаем, спишет суд долг или не спишет.

Не спешите радоваться, когда увидите объявление с очень низкими ценами на услуги юристов по банкротству. Обычно выясняется, что эти юристы, например, только документы собирают, а в суд не ходят. Или не выполняют какую-то еще необходимую часть работы.

Банкротство под ключ с грамотными юристами не может стоить дешево. Зато позволит сохранить ваше имущество и списать долги.

Немного статистики: количество банкротств растет, но далеко не все, кто подал заявление, доходят до финала

По данным Федресурса в 2020 году банкротами стали более 119 тысяч россиян, что на 72,6% больше, чем в 2019 году. Эти люди могут начать новую жизнь, в которой не будет долгов. Но таких счастливчиков могло бы быть больше.

Посмотрим на примере двух регионов, сколько должников сталкиваются с трудностями ещё на первом этапе банкротства.

За апрель — июнь 2021 г. в Арбитражный суд Орловской области подано 200 заявлений о признании гражданина банкротом, из них:

приняты и назначены к производству 139 заявлений;
оставлены без движения – 47 заявлений;
возвращено – 3 заявления;
нет решения по 11 заявлениям.

То есть каждое третье заявление не принято к производству.

За этот же период в Арбитражный суд Тульской области подано 750 заявлений о признании гражданина банкротом, из них:

приняты и назначены к производству – 625 заявлений;
оставлены без движения – 81 заявление;
возвращено – 3 заявления;
нет решения по 40 заявлениям;
прекращено производство по одному заявлению.

То есть каждое четвёртое заявление не принято к производству.

Выводы

За последние годы процесс банкротства для должника усложнился. Если раньше судебная практика была в основном на стороне должников, то сейчас все больше перевес в сторону интересов кредиторов.

Кредиторы все активнее участвуют в процедуре банкротства. Оспаривают сделки, добиваются смены финансового управляющего, требуют несписания долгов.

Самостоятельное банкротство — рискованный шаг, чреватый потерей имущества и несписанием долгов. Лучше обратиться к грамотным юристам по банкротству.

Офис в Орле: ул. Максима Горького 47д, 8 (4862) 22-20-45
Офис в Туле: пр-т. Ленина 57, офис 115, 8 (4872) 44-05-20
Горячая линия (по всей России): 8 (800) 511-62-06

Процедура банкротства - пошаговая инструкция

Определите, можете ли вы быть признаны банкротом

Справка. Признаки неплатежеспособности должника

- размер задолженности гражданина превышает стоимость его имущества, в том числе права требования;

Подготовьте заявление о признании вас банкротом

Заявление о признании банкротом (форма)

Подайте заявление в арбитражный суд и внесите денежные средства в депозит суда

При обращении в суд вам необходимо уплатить госпошлину.

Справка. Размер госпошлины

Госпошлина при подаче заявления о признании банкротом составляет 300 руб. (пп. 5 п. 1 ст. 333.21 НК РФ).

Дождитесь принятия судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным

- вводится мораторий на удовлетворение требований по вашим обязательствам;

- снимаются ранее наложенные аресты и иные ограничения распоряжения имуществом;

План реструктуризации долгов гражданина (форма)

Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов

Удовлетворение требований кредиторов осуществляется за счет конкурсной массы в определенной очередности.

Последствия банкротства физического лица

Признание вас банкротом влечет следующие последствия (ст. 213.30 Закона N 127-ФЗ; пп. 2.1 п. 1 ст. 59 НК РФ):

- кредитной организацией - в течение 10 лет;

- всеми остальными организациями - в течение трех лет;

Читайте также:

Чем грозит банкротство физическому лицу 2020 году

Что нужно знать о реструктуризации долгов

Должников поделят на три группы

Что изменится в работе арбитражного управляющего

Как будут продавать имущество банкрота

Особенности банкротства юридических лиц в 2020 году (в период действия моратория)

Рекомендуем

Процедура банкротства - пошаговая инструкция

Определите, можете ли вы быть признаны банкротом

Подготовьте заявление о признании вас банкротом

Подайте заявление в арбитражный суд и внесите денежные средства в депозит суда

Дождитесь принятия судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным

Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов

Последствия банкротства физического лица

При какой сумме долга можно подать на банкротство?

Через суд

Через МФЦ

Полезная памятка: размер долга для банкротства в 2022 году

Правда ли, что обанкротиться можно только при задолженности от 500 тысяч рублей?

Сотни видеоотзывов и тысячи слов благодарности

Наши гарантии

Похожие статьи

Перезвоним и бесплатно проконсультируем

Перезвоним и бесплатно проконсультируем Вас по телефону

Записаться на бесплатную консультацию

Записаться на консультацию к арбитражному управляющему

Введите корректный номер телефона

Онлайн-калькулятор

Льготы и специальные предложения

Пресс-кит

О компании

Ключевые спикеры

Контакты пресс‑службы

Что усложнилось в банкротстве граждан в сравнении с тем, как проходила процедура 5-6 лет назад?

Кредиторы научились оспаривать сделки. Они обнаружат любую попытку вывести имущество и даже нормальные сделки объявят мошенническими

Теперь и единственное жильё могут забрать

Любимый конек кредиторов — обвинить должника в недобросовестности, чтобы суд не списал ему долги

Банкротиться самостоятельно можно. Но очень рискованно

Как выбрать юриста по банкротству

Немного статистики: количество банкротств растет, но далеко не все, кто подал заявление, доходят до финала

Выводы

Процедура банкротства - пошаговая инструкция

Определите, можете ли вы быть признаны банкротом

Подготовьте заявление о признании вас банкротом

Подайте заявление в арбитражный суд и внесите денежные средства в депозит суда

Дождитесь принятия судом определения о признании заявления о банкротстве обоснованным

Дождитесь определения суда о признании вас банкротом, реализации имущества и удовлетворения требований кредиторов

Последствия банкротства физического лица