Бфл что это в банкротстве

Обновлено: 02.07.2024

Последним этапом банкротства является завершение процедуры. Решение о прекращении банкротного дела принимается арбитражным судом. Разберем, как завершается дело о финансовой несостоятельности, можно ли приостановить судебное разбирательства, какие долги не списываются после завершения процедуры. Также рассмотрим, какие преимущества получает гражданин от завершения банкротного дела, какие негативные последствия наступают для банкрота и можно ли их избежать.

Если у вас возникнут вопросы, можете бесплатно проконсультироваться в чате с юристом внизу экрана или позвонить по телефону 8 (800) 302-57-35 Бесплатный звонок для всей России.

В статье расскажем:

Как завершается дело о банкротстве

После проведения всех мероприятий по восстановлению платежеспособности должника и выплаты долгов перед кредиторами процесс признания гражданина финансово несостоятельным завершается.

Окончить процедуру банкротства можно следующими способами:

Заключить мировое соглашение с кредиторами. Участники дела вправе согласовать индивидуальные условия по погашению и реструктуризации долга. В этом случае банкротное дело прекращается, а финансовый управляющий утрачивает свои полномочия. Далее должник самостоятельно гасит задолженность перед кредиторами в соответствии с утвержденным судом мировым соглашением.
Восстановить платежеспособность должника. В процессе реструктуризации долгов гражданина финансовое состояние может улучшиться благодаря рассрочке по выплате задолженности и увеличения дохода. В этом случае банкрот погашает требования кредиторов и дело о банкротстве прекращается.
Погасить долги перед кредиторами. После принятия решения о банкротстве благодаря продаже имущества гражданин выплачивает все долги. Требования кредиторов могут быть погашены полностью или частично. Если имущества после продажи больше не осталось, дело о банкротстве прекращается, а оставшиеся долги – списываются.
Выявить необоснованность заявления о банкротстве. При рассмотрении дела суд проверяет, имеются ли признаки финансовой несостоятельности. Так, у гражданина должен иметься долг в размере от 500 000 руб., который не выплачивается более трех месяцев подряд. Если у должника имеется возможность погасить требования кредиторов или долг небольшой, дело прекращается.

Важно! Мировое соглашение с кредиторами может быть достигнуто на любом этапе рассмотрения банкротного дела. Документ должен быть подписан всеми кредиторами. В таком случае суд примет решение о прекращении процедуры. Если должник его не исполнит, процесс банкротства будет возобновлен.

Можно ли приостановить рассмотрение дела о банкротстве?

Процедура банкротства приостанавливается в исключительных случаях.

Основанием приостановления дела может послужить:

обжалование решения о признании гражданина банкротом;
обжалование мирового соглашения, подписанного между должником и кредиторами;
обжалование решений собрания кредиторов;
иные случаи.

Ходатайство о приостановлении дела о банкротстве могут подать сам должник или любой кредитор. С момента вынесения определения и до возобновления дела с должника снимаются ограничения, наложенные процедурой несостоятельности.

Цели процедуры банкротства

Особенности процедуры банкротства поручителя

Прекращение процедуры банкротства

Какие долги не списываются при завершении банкротства?

После окончания процедуры банкротства непогашенные долги списываются.

Существуют обязательства, которые не прекращаются после завершения дела о банкротстве. Гражданин обязан будет выплатить следующие долги:

возникшие в связи с возмещением вреда жизни и здоровью;
по заработной плате, не выплаченной своевременно работникам (если гражданин проходит процедуру банкротства ИП);
текущие платежи, возникшие в деле о банкротстве (вознаграждение финансового управляющего, почтовые расходы и другие);
алименты на несовершеннолетних детей;
возмещение морального вреда;
задолженность, взысканная с гражданина в связи с привлечением к субсидиарной ответственности.

Если гражданин решит запустить новую процедуру банкротства, перечисленные требования не будут погашены. Гражданину придется выплатить все долги полностью.

Какие преимущества получает гражданин от завершения процедуры банкротства?

Благодаря процедуре финансовой несостоятельности у гражданина появляется шанс расплатиться с долгами перед кредиторами на льготных условиях и восстановить свою платежеспособность.

После завершения банкротства кредиторы не смогут снова предъявить требования об уплате долга. В результате гражданин освобождается от безнадежных финансовых обязательств.

Минусы процедуры банкротства при ее завершении

Несмотря на преимущества банкротства, для должника также наступают негативные последствия.

Также в процессе банкротства гражданин не вправе продавать свое имущество, передавать его в залог или в долг. Большинство сделок должно совершаться только после согласования с финансовым управляющим.

Должник до момента завершения процедур несостоятельности утрачивает право распоряжаться своим доходом. Финансовый управляющий ежемесячно выдает гражданину денежные средства в размере прожиточного минимума на каждого члена семьи. Остальные деньги направляются на погашение долгов.

Нужно помнить! Гражданину, решившему обанкротиться, придется оплатить все текущие расходы, связанные с банкротством. Стоимость процедуры составляет около 100 000 руб.

Какие последствия наступают для родственников должника, объявленного банкротом?

Процедура банкротства также негативно сказывается на родственниках должника, поскольку ухудшает их финансовое положение.

Для супруга последствия могут быть следующие:

снижается размер семейного дохода;
совместное имущество продается на торгах;
сделки между должником и супругом оспариваются финансовым управляющим и кредиторами.

Самым болезненным последствием является продажа совместной собственности супругов. В этом случае муж или жена могут лишиться квартиры, машины, земельного участка, приобретенного на средства, признанными семейным доходом. Супругу компенсируется половина стоимости имущества. Остальные средства направляются на погашение требований кредиторов.

Специалисты не рекомендуют выводить имущество из конкурсной массы путем заключения сделок с родственниками. Они в обязательном порядке будут оспорены и покупателю придется вернуть имущество в конкурсную массу гражданина.

Можно ли избежать негативных последствий процедуры банкротства?

Учитывая негативные последствия банкротства, следует принимать меры предосторожности.

Предлагаем придерживаться следующих правил:

не фальсифицировать документы с целью создания преднамеренного банкротства;
не находиться в сговоре с арбитражным управляющим с целью сокрытия имущества от кредиторов;
внимательно отслеживать работу финансового управляющего, знакомиться со всей документацией;
принимать участие во всех судебных разбирательствах;
не отдавать предпочтение одному кредитору.

Таким образом, стоит проанализировать состояние своего счета, тщательно следить за расходованием средств, изучать все документы, связанные с банкротством. При соблюдении этих рекомендаций банкротство поможет решить финансовые трудности законным способом.

Совет! Для того, чтобы сохранить имущество супруга должника, необходимо заключить брачный договор и определить в нем список вещей, которые входят в состав личной собственности мужа или жены банкрота. Важно, чтобы договор был заключен более. Чем за три года до начала дела о банкротстве. Это позволит избежать оспаривание сделки.

Заключение эксперта

Дело о банкротстве может быть завершено досрочно. Основанием для завершения является мировое соглашение с кредиторами, выплата всех долгов, отказ кредиторов от заявления, отсутствие признаков финансовой несостоятельности, восстановление платежеспособности.
Процесс финансовой несостоятельности приостанавливается на период оспаривания судебного акта о начале реализации имущества гражданина или решения собрания кредиторов. До момента возобновления дела все ограничения для должника снимаются.
Банкротство не списывает долги по заработной плате, возмещению вреда здоровью, компенсации морального вреда, алиментам, текущим платежам. Также нельзя списать убытки, взысканные с гражданина в связи с привлечением к субсидиарной ответственности.
Благодаря процедуре финансовой несостоятельности гражданин получает отсрочку по долгам. Судебные приставы прекращают принудительное взыскание и снимают все аресты, наложенные на имущество. При завершении процедуры непогашенные долги списываются.
К минусам банкротства можно отнести ухудшение кредитной истории, лишение права занимать руководящие должности. Также должник может остаться без имущества, поскольку оно продается для погашения долгов перед кредиторами.
Процедура несостоятельности негативно сказывается на родственниках. Супруги и дети лишаются части дохода. Супружеская собственность продается на торгах. Если муж или жена должника не смогут доказать, что квартира или машина приобретены за счет их личных средств, сохранить имущество не получится.
Чтобы избежать негативные последствия банкротства, следует внимательно следить за процедурой, изучать финансовые документы и отчеты финансового управляющего, не предпринимать незаконные действия по созданию ситуации преднамеренной финансовой несостоятельности и выводу имущества из конкурсной массы.

Если у должника нет времени на изучение особенностей процесса банкротства гражданина, желательно обратиться к квалифицированному юристу, который специализируется по данным вопросам. Специалисты нашего сайта всегда готовы проконсультировать граждан, по всем вопросам, касающимся завершения процедуры банкротства физического лица. Оставьте заявку и получите консультацию.

Где и как получить справку об отсутствии процедуры банкротства?

Сколько длится процедура банкротства физического лица?

Предупреждение банкротства досудебные санации

Последствия банкротства физического лица в 2021 году

Плюсы и минусы банкротства физических лиц

Конкурсный кредитор в процедуре банкротства

Если у вас остались вопросы, пишите в комментариях, мы разберем вашу ситуацию и дадим развернутый ответ

Здравствуйте.После суда физ.лицо признали банкротом с определённой суммы долга.Может ли кредитор(физ.лицо)добавить ещё дополнительные денежные требования(например проценты на неоплаченный долг)или ему это надо было делать до решения суда

Неточно выразился.долг просужен,прошёл год,кредитор подал на банкротство.суд признал эту сумму и ввёл процедуру наблюдения.в этой процедуре кредитор добавляет еще по его мнению долг:проценты за год.Обязан ли суд из включать в требование?Ведь суд уже признал тот долг ,который просужен в гражданском суде.

Добрый день! Сколько лет хранится информация о банкротстве на сайте арбитражного суда?

Здравствуйте! Исполнительное производство окончено приставом до окончания процедуры реализации имущества должника в связи с тем что не возможно установить местонахождение должника. Со стороны взыскателя в арбитражный суд не подавались никакие требования. Если взыскатель предъявит исполнительный лист приставу снова, возможно возбуждение исполнительного производства снова?

Здравствуйте, завершена процедура реализации имущества и должник освобожден от исполнения дальнейших обязательств, а зарплатная карта так и остается заблокирована, что делать в этой ситуации, банк отказывается снимать арест

Доброе утро, Николай.
Если исполнительное производство уже было закрыто в виду того, что все имущество, которое у вас было уже реализовано, обжалуйте решение суда.
Если же исполнительное производство еще не закрыто и идет взыскание долгов, то у вас просто добавилось количество кредиторов. И взыскания продолжатся по той же процедуре, что уже и так была начата.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Добрый вечер, Николай.
Если все имущество реализовано и у вас более ничего не осталось, возможно будет принято решение о прекращении исполнительного производства. Но не зная всех обстоятельств, ответ всего лишь примерный. Может у вас есть постоянное место работы и зарплата из которой можно высчитывать долги. Может управляющий обнаружил имущество, которые вы перед банкротством срочно подарили и можно сделку опротестовать. Может быть еще несколько вариантов. Поэтому суд и просит у арбитражного управляющего отчет исходя из которого уже и будет приниматься окончательное решение.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Здравствуйте. За последние 3 года сделок ни каких не было, имущества в собственности тоже нет, нигде не трудоустроен.

Добрый вечер, Николай.
Если после открытия производства были проведены все меры по выявлению и реализации имеющегося в собственности имущества, после ареста и продажи с торгов всего производство будет закрыто в виду того, что должник не имеет возможности покрыть долги. Ну а имеющаяся задолженность будет списана.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Добрый день, Наталья.
Банк просто так арест на карту не накладывает, финансовому учреждению нужен документ. Обратитесь в банк и уточните на основании какого документа был наложен арест на карту. Если это по решению суда, нужно предъявлять решение суда о том, что должник освобожден от дальнейших обязательств и писать заявление о снятии ареста.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Добрый вечер. Скажите пожалуйста,, какие документы должны быть на руках после окончания всего дела, чтоб увереным быть, что долг списан и вообще

Доброе утро, Лидия.
У вас на руках будет решение арбитражного суда постановления судебных приставов о прекращении исполнительного производства. Но не все долги могут быть списаны в процессе банкротства некоторые из них, нужно гасить в любом случае независимо от завершения процедуры банкротства.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Здравствуйте, меня признали банкротом 3 года назад, кредиторы до сих пор подают на меня в суд.Имеют ли он право?Судебные приставы открывают исполнительное производство, я устала постоянно писать заявления о прекращении,как все это прекратить?В том году удержали из зарплаты ,суд вынес решение в мою пользу,только возвращать деньги очень сложно Есть ли сроки подачи заявления от кредитора?заранее спасибо,жду Вашего ответа на электронный адрес

Добрый вечер, Елена.
Исковой срок по взысканию задолженности составляет 3 года в рамках ст.196 ГК РФ. Но исковой срок достаточно своеобразная процедура. Если право кредитора нарушено и имеется задолженность он вправе обратиться с иском и через 5 лет и суд удовлетворит иск, если ответчик, к примеру вы, не выдвинете ходатайство суду о применении искового срока давности. Вот тогда кредитору будет отказано и он уже не сможет повторно обратиться в суд с теми же исковыми требованиями. Если у вас было несколько кредиторов, возможно придется пройти через подобную процедуру еще пару раз.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Здравствуйте!
Куда обращаться,если после завершения процедуры об банкротсве , финансовый управляющий вернул не все деньги. При этом был договор заключен с юристом, который ничего не предпринимает.

Добрый вечер, Наталья.
Если финансовый управляющий действует недобросовестно вы можете обратиться с жалобой в прокуратуру в управление ФНС по вашему месту жительства и в СРО, членом которого является управляющий.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Если торги прошли , Объект реализован сколько есть времени по закону проживать в этой квартире и второй вопрос . могу ли я оспорить торги ?

Доброе утро, Елена.
В силу ст.449 ГК РФ торги можно оспорить, если процедура проведена с нарушениями. В ст.448 ГК РФ закреплен порядок проведения торгов, если какое-либо из существенных условий нарушено, шансы оспорить торги есть.
Касаемо проживания в проданной квартире. При смене собственника, прежние владельцы квартиры должны сняться с квартиры практически сразу же. Но если вы будете оспаривать результаты торгов, целесообразно договориться новым владельцем о не выселении до принятии окончательного решения. Но не факт, что владелец согласиться.
Будут еще вопросы, обращайтесь.

Мы используем файлы cookie, чтобы предоставить пользователям больше возможностей. Условия использования смотрите здесь.

Банкротство физических лиц глазами законодателя и Верховного суда РФ

Законодатели видели себе банкротство физических лиц, как цивилизованный инструмент по выходу из долгов:

Не можете в срок платить? Не получается договориться со всеми кредиторами о пересмотре графиков оплаты? Не беда! Собираете определенный пакет документов, обращаетесь в арбитражный суд с заявлением о банкротстве.

В процедуре реструктуризации долгов должнику предоставляется возможность в течение 3-х лет восстановить свою платежеспособность за счет того, что на этот период прекращается начисление на сумму долга процентов, пеней и штрафов. Должник или кредиторы вправе предоставить на утверждение суду и собранию кредиторов новый посильный для должника график платежей (проект плана реструктуризации долгов) сроком до 3-х лет.

Если проект плана реструктуризации не был предоставлен, либо он был предоставлен, но не был утвержден судом, то должник признается банкротом, и в отношении него вводится процедура реализации имущества. То же самое ожидает гражданина, который утвердил план реструктуризации долгов в суде, но не смог по нему платить в срок.

В процедуре реализации имущества распродается всё имущество должника (за исключением единственного не ипотечного жилья, предметов домашнего обихода, личных вещей). Если какое-то имущество было продано (подарено и т.п.) в преддверии банкротства (за 3 года), то изучаются детали сделки. Если будет установлено, что сделка причинила вред кредиторам, то она будет оспариваться (отменяться).

Если бы закон предусматривал 100% освобождение от долгов всех, кто прошел процедуру банкротства физического лица, то это спровоцировало бы следующие ситуации:

Люди бездумно набирали бы кредиты, несколько месяцев платили, а потом обращались бы в суд за списанием этих долгов.
Вместо того, чтобы, как и положено в процедуре банкротства, продать имущество взамен на списание долгов, люди бы его самостоятельно распродавали незадолго до банкротства, а вырученные деньги тратили бы не на расчёты с кредиторами, а на личные нужды.

Банкротство физических лиц: что происходит на практике?

Важно!

Отсутствие у банкрота имущества, подлежащего продаже в процедуре банкротства, не мешает списанию долгов по итогам процедуры реализации имущества.

По официальным данным Судебного департамента при Верховном суде РФ лишь менее 2% процедур реализации имущества завершились без применения правила об освобождении от долгов. Количество россиян, освободившихся от долгов через процедуру банкротства, приближается к внушительному числу – 100 000. Может, именно поэтому юридические фирмы, занимающиеся банкротством физических лиц, повально гарантируют списание долгов в процедуре банкротства?

Но тут не всё так просто и очевидно, как может показаться:

В каких случаях суд может оставить с долгами при банкротстве физ лица?

«Освобождение гражданина от обязательств не допускается в случае, если:

Прочтя этот пункт, многие банковские должники, задумывающиеся о процедуре банкротства физического лица, скорее всего, напрягутся и будут судорожно вспоминать, какие сведения и справки они предоставляли при получении кредитов. Самыми популярными вопросами среди потенциальных банкротов являются:

Спишут ли мне долги, если я предоставлял при получении кредита справку с работы по форме банка где была указана заработная плата отличная от справки по форме 2-НФДЛ?
Откажут ли мне в банкротстве, если я сообщил сотруднику банка, что работаю в организации, из которой уволился за несколько месяцев до этого?
Что понимается под злостным уклонением от уплаты кредиторской задолженности? Просто я внес 3 платежа и где-то читал, что этого достаточно для суда!

Подобные вопросы не лишены здравого смысла, однако на практике основными причинами несписания долгов в по завершении процедуры банкротства являются:

Непредоставление сведений и документов суду и финансовому управляющему

Более чем в 1/3 случаев причиной неосвобождения от долгов при завершении процедуры банкротства физического лица является игнорирование должником банкротного процесса: не предоставление сведений и документов суду и финансовому управляющему (по их запросу).

Обычно подобные ситуации случаются, когда процедуру банкротства инициирует кредитор, а должник:

Если Вы осознанно инициируете процедуру собственного банкротства, да еще привлечете грамотных юристов, которые своевременно будут предоставлять в суд необходимые документы, то вероятность несписания долгов из-за непредоставления сведений и документов сведется к нулю.

Примеры дел о банкротстве физических лиц, завершенных без списания долгов из-за не предоставления сведений и документов:

Взятие заведомо неисполнимых обязательств

Примеры дел, завершившихся без списания долгов по причине взятия гражданином заведомо неисполнимых обязательств:

Предоставление недостоверных сведений при получении кредитов

С точки зрения закона подобные действия теоретически могут привести к несписанию долгов в процедуре банкротства гражданина – заемщика. Однако на практике по этой причине от долгов не освобождают не часто. Менее чем 10% от общего количества неуспешных дел завершились без списания долгов по этой причине.

Примеры дел, завершенных без списания долгов из-за предоставления недостоверных сведений при возникновении обязательств (получении кредитов):

Наличие долга, который возник в результате совершения преступления

С точки зрения закона о банкротстве, если в реестре кредиторов есть кредитор, перед которым долг возник в результате преступления, то от долгов гражданин не освобождается по завершении процедуры банкротства физического лица. Причем не освобождаться в таком случае гражданин должен ото всех долгов, а не только от долга, связанного с преступлением.

Однако на практике встречаются случаи частичного неосвобождения от долгов (не освобождают от долга перед отдельными кредиторами, если судом было установлено, что при возникновении обязательств перед этими кредиторами гражданин предоставил им заведомо недостоверные сведения, совершил преступление).

Кроме того, иногда суды без причин не освобождают от выплаты налогов и долгов по ЖКХ, хотя эти долги не относятся к категории долгов, от которых гражданин не может освободиться по завершении процедуры банкротства: алименты, компенсация вреда жизни и здоровью, моральный вред и т.п. Подробнее…

Если у Вас есть какой-то неоплаченный уголовный штраф, долг по гражданскому иску, заявленному в уголовном процессе или иной долг, связанный с вступившим в силу приговором суда по уголовному делу, то процедура банкротства целесообразна лишь в том случае, если все эти долги будут погашены. В противном случае процедура банкротства физического лица завершится без списания долгов (всех долгов).

Причем сам факт наличия неснятой и непогашенной судимости при отсутствии каких-либо долгов, связанных с преступлением, не является препятствием для успешного прохождения процедуры банкротства (списания долгов).

Недостача денег в конкурсной массе и сокрытие имущества

Т.е., к примеру, если в процедуре банкротства, Вы спрятали от финансового управляющего дорогостоящие картины Рембрандта, но он их все равно нашел, то в таком случае Вас от долгов не освободят.

Кроме того, важно помнить, что в процедуре реализация имущества заработная плата, пенсия и иные доходы (за исключением алиментов и пособий на детей) должны поступать в адрес финансового управляющего. Финансовый управляющий из этой суммы должен ежемесячно выдавать денежные средства в размере прожиточного минимума на банкрота и его иждивенцев. Кроме того, если указанных денежных средств банкроту на жизнь недостаточно (к примеру, он снимает жилье), то через суд можно согласовать выдачу дополнительных денежных средств. Оставшиеся денежные средства остаются в конкурсной массе, и по итогам процедуры банкротства (реализации имущества) они распределяются согласно очередности, установленной законом.

Если в процедуре реализации имущества выяснится, что банкрот скрыл доход (или его часть), то это относится к сокрытию имущества и является основанием для неосвобождения от долгов по завершении процедуры банкротства.

На практике есть случаи, когда гражданин не освобождался от долгов из-за того, что получал на руки пенсию через Почту РФ в полном объеме и не передавал разницу между размером пенсии и прожиточным минимумом финансовому управляющему. Также есть случаи, когда банкрот устраивался на работу, не сообщал об этом финансовому управляющему и получал заработную плату на руки.

Примеры дел, завершенных без списания долгов из-за недостачи денежных средств в конкурсной массе:

Какой вывод можно сделать из этой истории?

В настоящее время процент наших дел, завершенных со списанием долгов превышает 99,80%. А процент неуспешных дел у нас соответственно менее 0,20%, что в разы меньше среднего значения по России – 2%. Подобных результатов нам удается добиться за счет:

глубокого анализа ситуации каждого потенциального клиента;
накопленного опыта в банкротстве физических лиц с 2015 года (с момента появления института банкротства граждан в нашей стране);
уникальной модели оказания услуг.

Как можно гарантировать результат при банкротстве, если последнее слово за судьей?

Кто бы Вам какие гарантии ни давал в процедуре банкротства физического лица (включая нашу компанию), Вы должны понимать, что процедура банкротства – это судебный процесс. А любой судебный процесс подразумевает состязательность сторон и не может иметь на 100% прогнозируемого результата. Иначе зачем вообще судья?

Гарантия успешного результата в процедуре банкротства – это своеобразная страховка: если произойдет неблагоприятный для Вас исход – Вам вернут деньги. Правда, могут не вернуть, или вернуть не в полном объеме. Всё зависит от условий договора и платежеспособности юридического лица (или индивидуального предпринимателя), с которым Вы заключили договор.

Банкротство физического лица — это процедура, направленная на освобождение должника от непосильных долгов, которые появились в результате его кредитов, займов и других обязательств. Судебные дела о банкротстве рассматриваются в арбитражном суде. Чтобы инициировать процесс банкротства, гражданину необходимо подать в суд соответствующее заявление.

Процедура банкротства достаточно длительная, однако она индивидуальная. Один должник будет признан банкротом уже через полгода после подачи соответствующего заявления в суд, другой же может банкротиться несколько лет. Что такое определение суда о банкротстве и как оно меняет жизнь должника — рассказываем в этой статье.

Должник в деле о банкротстве

Для того, чтобы суд вынес определение о банкротстве — необходимо подать заявление в суд. Для того, чтобы подать заявление в суд, должник должен иметь признаки несостоятельности — то есть не иметь возможности вносить очередные платежи по задолженностям.

Бытует мнение, что претендовать на банкротство может только лицо с задолженностью свыше 500 000 рублей. Однако это не так. Инициировать процедуру банкротства может как сам должник, так и его кредиторы. При этом условие о 500 000 рублей долга является обязательным для банкротства по инициативе кредитора. Сам должник имеет право на подачу заявления о банкротстве с совокупной задолженностью менее 500 000 рублей.

Так, например, если долг лица составляет 300 000 рублей, но при этом погашать задолженность он уже не в силах, размер задолженности превышает стоимость его имущества, то должник вправе подать заявление в арбитраж. Если же, плюс ко всему перечисленному, еще и исполнительное производство в отношении должника прекращено по причине отсутствия имущества, то такое лицо имеет полное право подать и на внесудебное банкротство.

Если я признан банкротом через МФЦ, то какой
документ мне заменит определение суда, которое
выдают при судебном банкротстве?

Возбуждение судебного производства

Так, рассмотрев заявление и документы, суд:

Если заявление подано корректно и приложены все необходимые документы, то суд принимает заявление к производству и назначает дату первого заседания.

Оставляет заявление без движения.

В случае, когда заявление подано с недостатками негрубого характера (например, к заявлению приложены не все требуемые документы), судом выносится определение об оставлении заявления без движения. В своем заявлении суд указывает на недостатки, которые послужили причиной для оставления заявления без движения.

Возвращает заявление обратно заявителю.

Когда заявление имеет неустранимые недостатки (например, отсутствие у должника оснований для банкротства), то суд его не принимает и возвращает обратно должнику.

Таким образом, для должника, подавшего заявление с недостатками, момент вынесения судом определения о признании банкротом отдаляется, а в случае с отсутствием оснований для банкротства — вовсе отменяется. Впрочем, оно может и отложиться — до возникновения у гражданина таких оснований.

Какие причины суд сочтет недостаточными
для обращения в суд на банкротство?
Спросите юриста

Путь от принятия заявления до признания банкротом

Как только заявление судом принято, дальше весь процесс идет в четкой последовательности, определенной законодательством о банкротстве — одна процедура за другой.

Так, между вынесением судом определения о принятии заявления к производству и до вынесения судом определения о признании банкротом, есть две промежуточные процедуры:

Так, в целях финансового оздоровления должника утверждается план реструктуризации, который устанавливает срок процедуры и порядок погашения требований кредиторов. При этом срок реструктуризации не может превышать трех лет.

Однако в делах банкротов не всегда присутствует процедура реструктуризации. Этот этап банкротства пропускается в случаях, когда:

В отношении должника не представляется возможным утвердить график реструктуризации.
Когда суд удовлетворяет ходатайство должника или кредитора о введении процедуры реализации, пропустив реструктуризацию.

В таких случаях производство сразу переходит к этапу реализации имущества.

Кроме того, если план реструктуризации утвержден все же был, но должником он нарушается — реструктуризация прекращается и начинается процедура реализации.

Определение суда о признании банкротом — это официальный итог судебных заседания в ходе разбора дела о списании долга физического лица перед его кредиторами. Этот документ имеет право выносить только суд. Во внесудебном банкротстве определения нет, хотя итог банкротства через МФЦ ровно такой же, как и у судебной процедуры — освобождение от долгов.

Процедура реализации является шагом, предшествующим вынесению долгожданного определения о признании должника банкротом. После реализации и погашения задолженностей или их части, арбитражный суд выносит решение о признании должника банкротом, которым заканчивается арбитражное банкротство, и лицо освобождается от дальнейшего исполнения обязательств.

Какого имущества можно лишиться
в ходе дела по банкротству?
Закажите звонок юриста

Внесудебное банкротство

Определение суда о признании должника банкротом

Приводим пример Определения (решения) Арбитражного суда о признании физ лица банкротом

Законодательством с 2020 года была введена внесудебная процедура банкротства — признание несостоятельным через МФЦ.

По итогам внесудебной процедуры никакого определения о признании гражданина банкротом вынесено не будет — эта опция входит только в полномочия судьи. Однако, итог обеих процедур одинаков — признание несостоятельным и освобождение лица от обязательств перед кредиторами.

При банкротстве через МФЦ по истечении 6 месяцев после начала процедуры, в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве включается информация об окончании процедуры .

Чтобы воспользоваться упрощенным порядком признания несостоятельным, должнику необходимо соответствовать двум обязательным требованиям:

Долг такого лица должен составлять от 50, но не более 500 000 рублей;
За должником должно числиться оконченное исполнительное производство, основанием окончания которого стало отсутствие у данного лица имущества.

Жизнь после получения статуса банкрота

Банкротство имеет свои последствия, которые установлены законодательством.

Так, после вынесения определения о признании должника банкротом, лицо ждут следующие последствия:

В течение 5 лет при получении кредита или займа должник обязан уведомлять о своем статусе банкрота;
В течение 3 лет лицо не сможет управлять юридическим лицом или занимать руководящие должности;
В течение 5 лет гражданин не сможет повторно объявить себя банкротом через суд;
В течение 10 лет должник не сможет повторно объявить себя банкротом во внесудебном порядке.

Дадут ли мне кредит в банке после
получения статуса банкрота?
Спросите юриста

Заключение

Весь процесс, с момента его инициации до вынесения решения суда о несостоятельности (банкротстве) трудозатратен. Достижение конечного результата достигается общими усилиями всех сторон — это и работа судебного органа, и финансового управляющего, и юриста, сопровождающего дело о банкротстве.

Поэтому, важно сотрудничать с теми юристами, опыт которых позволяет правильно оценить конкретную ситуацию, определить стратегию действий, оградить должника от лишнего стресса. Работая с нашими клиентами, мы ведем должника через весь процесс и все его стадии буквально за руку. А также, опираясь на свой опыт, богатый судебными делами о несостоятельности, всегда знаем, как выйти из арбитражного дела, минимизировав потери.

Частые вопросы

Нет. Если должник имеет все признаки банкрота, он на законных основаниях имеет право на признание его таковым. Никто не сможет лишить его этого права.

После вынесения определения о признании должника несостоятельным, он освобождается от дальнейшего исполнения обязательств, то есть с должника действительно списываются долги по займам, кредитам и другим обязательствам. Однако есть категории долгов, которые сохраняются за должником даже после признания его банкротом.

Текущие платежи;
Возмещение вреда жизни и здоровью, морального вреда;
Выходное пособие и заработная плата;
Алиментные обязательства.
Субсидиарная ответственность.

Да. В случаях, когда у должника совершенно нет имущества, процедура банкротства идет обычным чередом. Но на стадии реализации торги проводиться не будут (так как реализовать нечего). Финансовый управляющий при проведении описи имущества делает в отчете соответствующее указание об отсутствие конкурсной массы. После этого процесс банкротства завершается — выносится определение о признании лица несостоятельным.

Если в процессе банкротства реализуется все имущество должника, то что же будет после вынесения определения с моей квартирой?

В конкурсную массу действительно входит все имущество должника. Однако, есть некоторые исключения.

Список имущества, на которое не может быть обращено взыскание, установлен в ч. 1. ст. 446 ГПК РФ:

В России почти в два раза выросло число личных банкротств. Иногда это единственный способ решить проблему с долгами. О том, что нужно знать о банкротстве и последствиях, которые оно может нести — в нашем тексте

За девять месяцев 2021 года около 137,5 тыс. россиян подали заявления о признании себя банкротами — в 1,8 раза больше, чем за тот же период прошлого года. Большинство россиян (95,1%) сами оформляли личное банкротство из-за долгов, а остальные — по требованию кредиторов и Федеральной налоговой службы (ФНС).

МФЦ с сентября 2020 года провела свыше 5,1 тыс. процедур внесудебного банкротства, однако почти 8 тыс. заявлений вернули россиянам. В сентябре прошлого года вступил в силу закон, который упростил процедуру банкротства граждан. Рассказываем, что такое личное банкротство, кому оно нужно, как его получить и какие последствия ждут банкротов.

Что такое личное банкротство и кому оно нужно?

Личное банкротство — это банкротство физического лица, то есть обычного гражданина. Это признание его неспособности в полном объеме погасить долги или вносить обязательные платежи. Оно помогает законно освободиться от долгов, если нет возможности их выплачивать. Сюда входят не только задолженности по банковским кредитам, но также по микрозаймам, штрафам, налогам, оплате услуг ЖКХ и другим.

Гражданин обязан подать заявление на банкротство, если сумма его обязательств — не менее ₽500 тыс., а также просрочка по ним составляет три месяца. Сделать это нужно не позднее 30 рабочих дней со дня, когда человек понял или должен был понять, что он не может расплачиваться с долгами в полном объеме.

Если ваши долги меньше ₽500 тыс., но вы понимаете, что не можете выполнять обязательства, так как вы неплатежеспособны, то вы имеете право подать на банкротство. Однако это уже не обязанность, так что в этом случае можете решать сами.

Признаки неплатежеспособности:

Вы прекратили платить по долгам, срок исполнения которых уже наступил;
У вас есть просрочка более одного месяца по более чем 10% всех обязательств;
Размер ваших долгов больше стоимости вашего имущества;
У вас есть постановление об окончании исполнительного производства, так как у вас нет имущества, которое можно взыскать.

Кроме того, можно объявить себя банкротом, если есть обстоятельства, которые препятствуют выплате долгов. Например, если человек тяжело заболел, его уволили с работы, он пострадал от стихийного бедствия и т.д.

Судебное банкротство: что нужно знать

Заявление в арбитражный суд подают те, кто по закону обязан пройти процедуру банкротства, то есть сумма их долгов — более ₽500 тыс., а просрочка — три месяца. На время такой процедуры должник не может распоряжаться своим имуществом, счетами и картами — они передаются финансовому управляющему, назначенному судом. Должнику оставляют лишь сумму прожиточного минимума.

Чтобы подать на банкротство, нужно собрать документы. Их список может различаться в зависимости от ваших жизненных обстоятельств — наличия семьи, детей, от вида задолженности и так далее:

Личные документы

Паспорт
СНИЛС
Свидетельство о присвоении ИНН
Свидетельство о заключении, расторжении брака, рождении детей
Брачное соглашение, составленное у нотариуса, соглашение о разделе имущества
Копия паспорта супруга
Справки о болезни (серьезном, хроническом заболевании, которое требует дорогостоящего лечения), инвалидности
Справка об отсутствии регистрации в качестве индивидуального предпринимателя. Она действует только пять дней

Документы о долгах

Договоры с банками, микрофинансовыми организациями, справки о сумме долга
Копия решения суда или искового заявления, если банк подал в суд об образовании задолженности, графики платежей
Справка о долге перед коммунальными службами
Копия долговой расписки о займе у физлица
Постановление об исполнительном производстве по штрафам из ГИБДД
Постановления из Федеральной службы судебных приставов, решения судов о взыскании долга

Документы о доходах и имуществе

Справка с места работы 2-НДФЛ, справки о доходах за последние три года
Трудовая книжка
Выписки по всем банковским счетам за три года, справки о наличии вкладов
Выписка из Пенсионного фонда России о состоянии пенсионного лицевого счета
Справка из фонда социального страхования о назначении пособий и других выплат
Справка из службы занятости о статусе безработного
Документы на недвижимость и движимое имущество — о собственности на квартиру, дом, свидетельство о регистрации автомобиля

Другие документы

Договоры купли-продажи, залога, дарения имущества за последние три года
Копии договоров о сделках с ценными бумагами за последние три года
Выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, если вы были учредителем юрлица
Справка о понесенных убытках
Квитанции об оплате госпошлины, о внесении денег на депозит суда для выплаты вознаграждения финансовому управляющему, о направлении копий заявлений всем, кто участвует в деле

Как видно из списка документов, процедура банкротства через суд не бесплатна. Должник должен оплатить госпошлину — ₽300, заплатить финансовому управляющему за его работу — ₽25 тыс. Если вы не можете сразу перечислить деньги на депозит суда для управляющего, то можно попросить отсрочку, но для этого нужно подать ходатайство. Если должник пользуется услугами юристов, то это еще один пункт расходов. Как отмечали в Госдуме, общие затраты на судебную процедуру банкротства составляют примерно ₽100 тыс., так что не всем она по карману.

Перед тем, как подавать заявление на банкротство, нужно не только собрать все документы, но и составить список кредиторов с информацией о них, посчитать задолженность каждому кредитору и общую сумму долгов, составить опись имущества и выбрать саморегулируемую организацию арбитражных управляющих.

Если вы индивидуальный предприниматель, то перед этим нужно еще опубликовать уведомление о своем намерении подать заявление на банкротство в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц. Сделать это необходимо не менее чем за 15 дней до обращения в суд.

Что будет дальше?

Процедура судебного банкротства может длиться от нескольких месяцев до нескольких лет. Если суд принял ваше заявление и вы доказали, что вы добросовестный гражданин, который оказался в трудной ситуации, то суд может утвердить несколько процедур:

Реструктуризация долгов. Ее применяют, чтобы восстановить платежеспособность должника и тот расплатился с долгами. Она позволяет человеку решить проблему без объявления себя банкротом. Однако для этого нужно иметь стабильный доход, за счет которого можно не только гасить задолженность, но и жить. Кроме того, нужно не быть судимым за экономические преступления, не иметь решения о признании банкротом в течение пяти лет и соответствовать некоторым другим условиям. Если с этим все хорошо, то составляется план реструктуризации долгов — их погашения по графику.

Реализация имущества. В этом случае должника признают банкротом. Такая процедура запускается, если никто не представил план реструктуризации долгов или его не одобрили, у должника недостаточно средств, чтобы платить по графику. Имущество банкрота распродают, а полученные деньги распределяют между кредиторами. Сюда входят не только недвижимость, но и драгоценности, и другие предметы роскоши, которые стоят более ₽100 тыс. Однако нельзя продавать единственное жилье должника. Если имущества банкрота не хватило, чтобы рассчитаться по всем долгам, то неоплаченная задолженность считается погашенной.

Мировое соглашение между должником и кредиторами. Его можно применить в любой момент рассмотрения дела о банкротстве. Однако для этого банкрот должен погасить задолженность перед кредиторами первой и второй очереди. После заключения соглашения полномочия финансового управляющего и производство по делу прекращаются, а должник приступает к погашению задолженности.

Внесудебное банкротство: кому оно подходит?

Процедуру внесудебного банкротства ввели в сентябре 2020 года. В отличие от судебного она бесплатна, так как нет финансового управляющего, а также не нужно платить госпошлину. Кроме того, не нужно отдавать деньги за рассмотрение заявления и включение данных в реестр.

Сумма долга, которая служит основанием для банкротства, тоже отличается. Процедуру можно пройти, если она составляет от ₽50 тыс. до ₽500 тыс. Она учитывается независимо от наступления даты платежа, просрочек и обращения кредитора в суд для взыскания задолженности. В нее входят несколько видов долгов:

По займам и кредитам, включая проценты;
По налогам и сборам;
По алиментам;
По договорам поручительства, в том числе суммы, по которым основной должник платит вовремя.

Процедуру внесудебного банкротства можно пройти, если:

В отношении должника закончили исполнительное производство, так как у него нет имущества, которое можно взыскать;
Исполнительный документ вернули взыскателю;
После этого не возбуждались другие исполнительные производства, которые еще не закончились.

Должник оформляет заявление через МФЦ. К нему нужно приложить список всех известных кредиторов. Если какого-то кредитора или обязательства в перечне не будет, то по этим долгам придется платить. Внимательно и правильно записывайте все данные.

Процедура внесудебного банкротства длится полгода. В это время приставы не могут продать имущество в счет погашения долгов, не будут начисляться проценты и штрафы, а банк не спишет деньги со счетов. Тем не менее, везде есть свои исключения. Если ведется исполнительное производство по этим пунктам, то должник обязан по ним платить:

Кредиты и займы, которые не указывались в приложении к заявлению о банкротстве
О возмещении вреда жизни и здоровью, морального вреда
О взыскании алиментов
О выплате зарплаты и выходного пособия

Если финансовое положение должника улучшится, то он должен в течение пяти дней сообщить об этом в МФЦ. Например, если у него появилось имущество или доход, с помощью которых можно полностью погасить долги или их значительную часть. Тогда процедура внесудебного банкротства прекратится. Повторно подать заявление в МФЦ можно будет только через десять лет.

Последствия: что ждет должника после признания банкротом

Потеря денег и имущества — не единственные последствия банкротства:

В течение пяти лет банкрот не сможет брать кредиты и займы, не указывая факт банкротства, самостоятельно подавать новое заявление о банкротстве
В течение трех лет он не сможет занимать должности в органах управления юридического лица, а в течение десяти лет — в кредитной организации
В течение пяти лет банкрот не сможет занимать должности в органах управления страховой организации, негосударственного пенсионного фонда, управляющей компании инвестфонда и микрофинансовой компании

Читайте также: