Банкротство ип или физического лица что лучше

Обновлено: 02.07.2024

Выбор одного из перечисленных вариантов повлияет на порядок проведения процедуры и на последствия банкротного дела. В материале расскажем, какие последствия признания индивидуального предпринимателя банкротом предусматривает закон № 127-ФЗ и чем грозит эта процедура для ИП.

Последствия признания ИП банкротом по 127-ФЗ

Статус ИП позволяет гражданину легально заниматься предпринимательской деятельностью. При этом по многим обязательствам он будет выступать как обычное физическое лицо. Например, ИП платит специальные виды налогов (УСН, ОСНО и т.д.). Но в период ведения предпринимательской деятельности сохраняется и обязанность платить обычные налоги на физических лиц (на имущество, на землю и т.д.). Также гражданин может брать кредиты как физическое лицо (например, ипотека), либо как предприниматель.

Для целей банкротства физического лица учитываются все виды долгов и обязательств, в том числе от предпринимательства. Также закон № 127-ФЗ допускает два варианта прохождения банкротства — в статусе ИП или как физическое лицо .

Это влечет следующие последствия:

ИП после банкротства будет закрыто автоматически, даже если гражданин сам не подаст заявлением об этом в налоговый орган. Но можно достаточно легко и быстро закрыть предпринимательство еще до подачи заявления на банкротство. Это займет всего 5 дней.

Можно ли гражданину в статусе ИП подать
заявление на бесплатное банкротство?
Спросите юриста

Стоит ли закрывать ИП, чтобы пройти банкротство? Это зависит от того, насколько критичны для вас последствия банкротства в статусе предпринимателя. Их можно проанализировать еще до того, как подать заявление в арбитраж или МФЦ. Наши юристы помогут изучить ситуацию и оценить перспективы дела, разъяснят преимущества и минусы банкротства ИП. Подробнее о последствиях, которые грозят банкроту-ИП, читайте ниже.

Освобождение от обязательств

Чаще всего граждане банкротяться, чтобы списать долги, т.е. освободиться от определенных обязательств. Если банкротство пройдет успешно, то ИП будет освобожден от долгов:

по кредитам и займам, оформленным на физическое лицо;
по штрафам, ранее взысканным с ИП или с физического лица; , пени и штрафам, начисленным как на предпринимателя, так и на физическое лицо; , в том числе и за помещения, где велась предпринимательская деятельности;
по договорам и контрактам, заключенным между ИП и кредиторами;
по договорам и распискам, оформленным на физическое лицо.

Таким образом, обанкротившиеся предприниматели будут освобождены как от долгов по коммерческой деятельности, так и от задолженности физического лица. Более того, даже если подать заявление в арбитраж или в МФЦ после закрытия предпринимательства, то старые долги ИП тоже могут списать. Никаких ограничений по этим вопросам нет.

У ИП-банкрота возникнет запрет на открытие предпринимательства в течение 5 лет, на занятие руководящих постов в организациях. Как и для гражданина, последствием банкротства ИП станет списание долгов и освобождение от обязательств. На некоторые виды обязательств это не распространяется. Также после завершения банкротства ИП снимут с учета в налоговой инспекции.

Отказ в списании задолженностей

Для ИП практически нет исключений по видам обязательств, которые сохранятся после окончания банкротного дела. Как и для гражданина-банкрота, у предпринимателя сохранятся долги и обязательства:

по возмещению вреда жизни и здоровью ;
по компенсации ущерба от преступлений.

Есть одно исключение, которое актуально только для ИП, но не для физических лиц. Если у предпринимателя работали сотрудники по трудовым договорам, он обязан уволить их и сделать расчет по зарплате, по выходному пособию, провести все выплаты. Если на момент прохождения банкротства у ИП были долги по зарплате и выходному пособию, то их не спишут.

Также отказ в списании задолженностей может быть вызван недобросовестными действиями, выявлением признаков преднамеренности или же фиктивности банкротства. Основания для принятия такого решения не отличаются для ИП и физлица. Подробнее об этом расскажем ниже.

Ликвидация ИП

Если на банкротство подавал ИП, то после завершения дела его снимут с учета. Судебный акт о признании должника банкротом будет направлен в налоговый орган. Гражданин получит из ИФНС уведомление и лист записи ЕГРИП, подтверждающие внесение изменений в реестр о прекращении предпринимательской деятельности. Если ИП проходит внесудебное банкротство, соответствующее решение в ИФНС направит в МФЦ.

Есть ли ограничения по списку профессий
после банкротства как индивидуальный
предприниматель? Спросите юриста

Запрет на регистрацию предпринимательства

Еще одним специальным последствием банкротства ИП для должника станет временный запрет на повторное открытие предпринимательства. Запрет будет действовать на протяжении 5 лет. Если банкрот обратится с заявлением о регистрации предпринимательства, ИФНС откажет в этом.

Это достаточно важное последствие для лиц, которые хотят продолжить предпринимательскую деятельность после завершения банкротства. Обойти запрет можно, если закрыть ИП до подачи заявления на банкротство. Но нужно учитывать, что при внесудебном банкротстве запрет на повторное открытие предпринимательства вводится, даже если гражданин закрыл ИП в течение года до обращения в МФЦ.

В крайнем случае, гражданин может зарегистрироваться в налоговом органе как самозанятое лицо. Но при таком режиме нанять работников он не сможет .

Если в пределах 5 лет после банкротства должник будет осуществлять коммерческую деятельность, то его привлекут к ответственности за нарушение закона. Скорее всего, наказанием будет штраф по КоАП РФ. Но за причинение крупного или особо крупного ущерба в результате нелегального предпринимательства может наступать и уголовная ответственность.

Аннулирование лицензий

Если на момент возбуждения банкротного дела на ИП были оформлены лицензии и разрешения на определенные виды деятельности, их автоматически аннулируют. Передать лицензии и разрешения другим лицам нельзя .

Запрет на участие в органах управления

В статье 216 закона № 127-ФЗ указаны специальные последствия для ИП, которые не позволят ему возглавлять какие-либо организации. Запрет будет действовать:

на протяжении 10 лет — для занятия руководящих постов в кредитных организациях;
на протяжении 5 лет — для занятия руководящих постов в других организациях.

О наличии указанного запрета бывший предприниматель обязан сообщить сам до заключения трудового договора или контракта, приема на работу, утверждения в должности. Если не сделать этого, то за нарушение запрета с банкротом могут расторгнуть трудовой договор в одностороннем порядке. Ущерб, причиненный незаконным занятием руководящих постов, могут взыскать в судебном порядке.

Как уведомить банк при обращении за кредитом,
что раньше я был признан банкротом?
Спросите юриста

Обязанность сообщать о банкротстве банкам и МФО

Если банкротство проходил гражданин, после завершения дела возникает обязанность сообщать об этом факте при получении кредитов в банках и займов в МФО. В течение 5 лет банкрот обязан сообщать банку или МФО о своем статусе в заявке. Однако в ст. 216 закона № 127-ФЗ указанное последствие для ИП не предусмотрено. Но все равно кредитор узнает о том, что человек успел побывать банкротом — из запроса в бюро кредитных историй.

Риски ответственности для ИП

Как и для физического лица, последствием банкротства ИП может стать привлечение к административной или уголовной ответственности. В зависимости от характера неправомерных действий и суммы причиненного ущерба, ИП могут привлечь к ответственности:

за преднамеренность или фиктивность банкротства;
за злостное уклонение от погашения задолженности, если ущерб превысит крупный размер;
за неправомерные действия при получении кредитов;
за мошенничество с кредитами и выплатами;
за незаконные действия с имуществом при прохождении банкротства или до его начала.

Основания для привлечения к ответственности для ИП и физических лиц практически не отличаются. Если в процессе банкротства будут выявлены перечисленные нарушения, то предпринимателю откажут в списании задолженностей.

Последствия банкротства индивидуального предпринимателя через МФЦ

ИП может подать на внесудебное банкротство через Многофункциональный центр. После окончания дела будут применяться те же последствия, что и после признания банкротом в арбитраже. Но в ст. 223.6 закона № 127-ФЗ отмечено, что последствия внесудебного банкротства ИП распространяются на граждан, которые закрыли предпринимательство в течение года до обращения в МФЦ.

Если у вас остались вопросы, связанные с последствиями банкротства ИП, получите консультацию наших специалистов! Мы поможем даже в самой сложной ситуации!

Если у индивидуального предпринимателя нет денег, чтобы вернуть долги, он может объявить о своем банкротстве. Для этого необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением и набором документов, подтверждающих финансовую несостоятельность бизнесмена.

Однако есть много нюансов, которые важно учитывать при банкротстве ИП с долгами. О том, как лучше признавать неплатежеспособность, к каким последствиям для бизнесмена это может привести и в чем состоят особенности процедуры — смотрите далее.

Банкротство как ИП или как физлицо: что выбрать

Предприниматели еще до обращения с заявлением и документами в арбитражный суд могут закрыть бизнес и действовать в качестве обычных физических лиц. При банкротстве это позволяет избежать формальных трудностей и дает следующие преимущества:

Не нужно направлять уведомления в Федеральный ресурс и кредиторам.

Если оформлять банкротство в статусе физлица, получится списать как личные (плата за жилищно-коммунальные услуги, штрафы ГИБДД), так и предпринимательские долги (перед банками, поставщиками, контрагентами).

Последствия банкротства со статусом ИП

Еще одна причина подавать на банкротство в качестве физического лица — последствия для ИП. Дело в том, что для предпринимателей они более серьезны (ст. 216 ФЗ-127). Давайте посмотрим, к чему нужно быть готовым, если оформлять банкротство в качестве ИП:

Нельзя вести бизнес следующие 5 лет после признания неплатежеспособности. Во-первых, человек не сможет зарегистрироваться в ФНС. Во-вторых, он может быть привлечен к ответственности за нарушение запрета;
Нельзя занимать руководящие должности. Речь идет об управлении организациями. Бывшие предприниматели, признавшие финансовую несостоятельность, еще 5 лет не могут занимать руководящие должности в компаниях;
Уведомление потенциальных кредиторов. Предприниматель обязан предупреждать возможных кредиторов (например, банк, в который обращается за кредитом) о том, что ранее он был признан банкротом. Обязанность по уведомлению действует 5 лет после завершения процедуры.

«Если вы — индивидуальный предприниматель и планируете обанкротиться, рекомендуем сначала закрыть ИП, а уже потом направлять заявление о признании финансовой несостоятельности в суд.

Пошаговая инструкция по банкротству ИП

Первое, что нужно для банкротства индивидуального предпринимателя — обратиться за юридической помощью. Если вы, несмотря на сложности и последствия, решили оформлять банкротство как бизнесмен, а не как физическое лицо, то не рискуйте и обязательно обратитесь к юристам.

Шаг 1. Уведомление в Федеральный ресурс

Не менее чем за 15 дней до обращения в арбитражный суд индивидуальные предприниматели обязаны подать уведомление через Федресурс. Оно необходимо, чтобы известить кредиторов о предстоящем банкротстве. Опубликовать уведомление можно самостоятельно (при наличии электронной подписи) или через нотариуса, что гораздо проще и удобнее.

Шаг 2. Обращение в суд

Заявление о признании финансовой несостоятельности. Оно составляется в свободной форме, но в нем отражаются фактические обстоятельства дела и причины невозможности рассчитаться по обязательствам с кредиторами (банками, поставщиками и так далее).

В заявлении обязательно указывается наименование СРО, из участников которой будет назначен управляющий по делу.

Документы. К заявлению прилагается набор документов, подтверждающих наличие долга (например, кредитный договор или долговая расписка), а также выписка из ЕГРИП, опись имущества должника и другие.

Чтобы заявление быстро приняли к рассмотрению, доверяйте сбор документов опытным юристам. Мы знаем, какие бумаги подготовить в каждом отдельном случае, чтобы заявление точно признали обоснованным и ввели одну из процедур банкротства ИП.

Шаг 3. Реструктуризация долга или реализация имущества

Арбитражный суд проводит первое судебное заседание, на котором проверяет обоснованность требований, указанных в заявлении о признании индивидуального предпринимателя банкротом, утверждает арбитражного управляющего, а затем вводит одну из процедур банкротства:

Реструктуризация долга. Это оздоровительная процедура, направленная на восстановление платежеспособности предпринимателя. Реструктуризация подразумевает изменение первоначальных договорных отношений с кредиторами (например, вычитаются проценты, меняется размер ежемесячных платежей и так далее). Подробнее о процедуре

Реализация имущества. В отличие от реструктуризации, эта процедура позволяет полностью списать долги. Однако первоначально проводятся расчеты с кредиторами: для этого используются средства, вырученные от продажи имущества должника. Если этих денег не хватает, долги просто списываются.

Шаг 4. Завершение банкротства

В 9 из 10 случаев реализация имущества удобнее и выгоднее для предпринимателей, чем реструктуризация долгов. Однако решение всегда принимается индивидуально. Если по определенным причинам вы хотите реструктуризировать задолженность и рассчитаться с кредиторами, наши юристы сделают для этого все необходимое.

Другое дело — реализация имущества. Она завершается списанием долгов и окончанием дела о признании финансовой несостоятельности. Должник к этому моменту уже утрачивает статус индивидуального предпринимателя, а ранее выданные ему лицензии аннулируются. Не забывайте, что в течение следующих 5 лет открыть бизнес не получится.

Рассказываем, что нужно знать при банкротстве ИП

Главное при списании долгов по ИП — доверить дело профессионалам. Наши юристы готовы взять на себя ведение процедуры банкротства любой сложности, вне зависимости от количества кредиторов и размера задолженности. Рассказываем, о чем нужно знать при банкротстве в статусе индивидуального предпринимателя.

Не нужно ждать, пока долг вырастет до 500 000 рублей.

ИП могут оформлять банкротство, не дожидаясь, пока задолженность вырастет до полумиллиона рублей, а просрочка достигнет 3 месяцев. Это правило актуально для кредиторов, если они захотят признать неплатежеспособность бизнесмена.

Инициировать банкротство — не только право, но и обязанность предпринимателя.

В случае если долг все-таки превысил 500 000 рублей, то предприниматель обязан обратиться в суд с заявлением. До наступления указанных условий это его право.

Банкротство не означает запрет на осуществление предпринимательской деятельности.

Если вы заранее прекратите деятельность в качестве ИП, то будете оформлять банкротство как обычное физическое лицо. В этом случае вы сможете списать все долги и хоть на следующий день после признания финансовой несостоятельности снова открыть бизнес.

Оно заключается между должником с одной стороны, и кредиторами — с другой. В мировом соглашении указывается, как и на каких условиях участники дела могут договориться и прекратить процедуру. Однако мы в любом случае не рекомендуем завершать уже начатое производство, а довести его до конца.

Доверяйте профессионалам. Посоветуйтесь с нашими юристами, как лучше оформить банкротство, и узнайте, получится ли списать долги, признав неплатежеспособность. Мы поможем составить заявление, подать уведомление через Федресурс, и выбрать СРО арбитражных управляющих. Также возьмем на себя решение всех вопросов, соберем необходимые документы и будем представлять ваши интересы в суде.

Наша команда стремится помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. Мы придерживаемся строгой редакционной политики. Данная статья может содержать ссылки на финансовые продукты наших партнеров. Мы открыто говорим о том, как мы зарабатываем деньги. -->

В. э. образование.
Работала 5 лет в банке.
Независимый эксперт.
Финансовый аналитик. . .

Индивидуальный предприниматель может по закону пройти процедуру банкротства и списать все действующие долги. Это реальный способ избавиться от требований кредиторов, контрагентов и государственных органов. Более того, право закреплено ФЗ-127, по которому становятся банкротами физические лица.

Варианты банкротства ИП
Какие долги ИП может списать через банкротство
Стандартная процедура
Сколько стоит банкротство предпринимателя
Упрощенное списание долгов
ИП после банкротства

Варианты банкротства ИП

Индивидуальный предприниматель — это, по сути, физическое лицо, которое получает доход от ведения собственного бизнеса. Поэтому и процедура банкротства будет идентична той, что применяется по отношению к физическим лицам. Даже если долги связаны с бизнесом.

Стандартная процедура банкротства ИП через Арбитражный суд. Применяется при любой сумме долга, если иск подает сам предприниматель, и при долге от 500 000, если дело инициирует кредитор.
Упрощенная через МФЦ. Можно списать через такое банкротство долгов суммарно на 50 000 — 500 000 рублей при условии, если по этим долгам прошел суд, и пристав после проведенной работы закрыл дело за невозможностью взыскания.

Если общая сумма долгов не превышает 500 000, лучше провести упрощенное банкротство ИП. Если больше, тогда остается только стандартное, которое по времени может занять 1-2 года.

Какие долги ИП может списать через банкротство

Это могут быть долги, связанные с предпринимательской деятельностью. Например, задолженности перед ФНС и ПФР, долги перед контрагентами или банками, которые выдавали ссуды на бизнес.

Кроме того, речь может идти и о долгах ИП как физического лица. Например, перед поставщиками коммунальных услуг, банками, микрофинансовыми организациями, перед другими гражданами и юрлицами, ГИБДД.

При этом есть долги, которые не могут быть списаны в результате банкротства:

по заработной плате;
по возмещению ущерба имуществу, вреда жизни и здоровья, морального вреда;
алиментам;
возникшие вследствие признания сделки недействительной;
по долгам компании-банкрота, если лицо несло субсидиарную ответственность;
по убыткам юрлицу, причиненному физлицом как руководителем или участником.

После признания предпринимателя банкротом все заявленные долги списываются, кредиторы больше не будут предъявлять претензии.

Стандартная процедура

Для начала рассмотрим стандартную процедуру, когда гражданин получает статус банкрота через Арбитражный суд. Индивидуальный предприниматель проходит процесс как физическое лицо.

Подать заявление в суд можно при любой сумме долга, если она не по силам должнику. Главное, чтобы с момента просрочки каждого заявленного обязательства прошло более 3 месяцев.

Как проходит банкротство ИП по стандартному сценарию:

Это долгая, сложная и затратная процедура. Но это единственный способ избавиться от долгов законно.

Сколько стоит банкротство предпринимателя

Большой минус стандартной процедуры банкротства ИП — его дороговизна. Если обращаться за помощью к фирмам, они возьмут за свои услуги минимум 70-80 тысяч рублей при стандартном ходе дела и 80-100, если у должника есть имущество, которое будет реализовываться.

Плюс нужно заплатить финансовому управляющему. Его услуги стоят минимум 25 000 рублей — это фиксированная плата за анализ дел должника. Если при банкротстве одобряется план реструктуризации или организовывается изъятие имущества, ИП платит еще 25 000 плюс 7% от реструктурированного долга или стоимости проданного имущества.

А еще есть госпошлина в 300 рублей, обязательство публиковать сведения о банкротстве в СМИ и специальном реестре — около 15 000, расходы на сбор некоторых справок, на почтовые услуги и пр. — около 10 000 — 15 000 рублей.

Стандартная процедура банкротства обойдется ИП минимум в 70 000. А если привлекать юрфирму, то все 150 000 как минимум.

Если долгов много, если у предпринимателя много кредиторов, или если у него есть много подлежащего реализации имущества, стоимость процедуры становится еще больше.

Упрощенное списание долгов

С осени 2020 года для граждан стала актуальной и процедура банкротства во внесудебном порядке, которая инициируется через заявление в МФЦ. Предприниматель будет подавать заявку не как ИП, а как физическое лицо.

Важные особенности внесудебной процедуры:

сумма заявленных долгов — 50 000 — 500 000 рублей;
по заявленным долгам прошли судебные заседания, дело передано приставам;
судебный пристав закрыл исполнительное производство по п 4 ст ч 1 46 ФЗ Об исполнительном производстве.

Самое главное — это последний момент. Если стандартное банкротство ИП можно проводить сразу после трех месяцев просрочки, то внесудебное актуально только тогда, когда пристав закрыл дело за невозможностью взыскания.

Это значит, что кредитор обратился в суд, дело ушло приставу, пристав предпринял все попытки взыскания, и все они были признаны безуспешными. Только в этом случае пристав закрывает производство по п 4 ч 1 ст 46.

Пристав закрывает дело, если с должника нечего взять. У него нет карт и счетов с поступающими деньгами, нет официальных источников дохода и имущества, которое можно взыскать.

Как проходит внесудебная процедура

Отслеживать состояние исполнительных производств можно на сайте ФССП. Если взыскание прекращается по п 4 ч 1 ст 46, нужно оперативно начинать внесудебное банкротство ИП. Дело в том, что собственник долга в любой момент может снова открыть дело.

Как все проходит:

Нужно составить список кредиторов по установленной форме, посетить МФЦ и составить на месте заявление.
Ведомство 3 рабочих дня проверяет возможность упрощенного банкротства. Если оно возможно, вносит запись в специальный реестр банкротов.
Сам же статус банкрота предприниматель получает только через полгода. Если за этот срок его финансовое или имущественное состояние улучшится, банкротство не будет применено.

Внесудебное банкротство ИП всегда бесплатно для гражданина.

ИП после банкротства

После получения статуса банкрота ИП ликвидируется, соответствующие сведения направляются в ФНС. То есть вести деятельность будет невозможно, но спустя время ее реально возобновить.

Согласно статье 216 ФЗ-127 О банкротстве гражданин в течение 5 лет после получения статуса банкрота не может вести предпринимательскую деятельность. Также он не сможет занимать должности в управлении юридическим лицом.

Малый бизнес сейчас находится в сложных условиях. Многим предпринимателям становится нечем платить по обязательствам. Выходом из тупика может стать объявление о своей несостоятельности. В этой статье мы расскажем, как провести банкротство ИП и свести к минимуму негативные последствия.

В связи с пандемией коронавируса субъектам МСП из пострадавших отраслей автоматически предоставляется отсрочка по уплате большинства налогов. Вместе с этим утверждены правила, в соответствии с которыми компаниям могут быть предоставлены индивидуальные отсрочки. Воспользуйтесь нашим калькулятором отсрочек, чтобы определить, какие льготы по отсрочкам может получить ваш бизнес.

Калькулятор отсрочек в связи с COVID-19

Что такое банкротство

Процесс признания банкротства регламентирован законом 127-ФЗ от 26.10.2002 года. В соответствии с ним несостоятельность – это неспособность исполнить свои финансовые обязательства. Признаки банкротства ИП – невозможность оплатить кредиты, выплатить зарплату сотрудникам, перевести средства поставщикам.

Часто можно услышать мнение, что банкротство – это прощение всех долгов. На самом деле это не совсем так. В первую очередь, смысл процедуры в том, чтобы помочь гражданину сбросить долговое бремя и при этом максимально учесть интересы кредиторов.

Поэтому перед тем, как объявить банкротство, стоит хорошо подумать. Чтобы понять насколько это выгодно, нужно оценить соотношение долга к тому, чем владеет гражданин. И тут надо сделать важное отступление, поскольку речь в данном случае идёт об индивидуальном предпринимателе.

Важно понимать: законодательство не делает никакой разницы между физическим лицом и предпринимателем в части имущества и обязательств. ИП остаётся таким же гражданином, просто вместе со статусом приобретает новые права и обязанности. И по своим долгам, которые связаны с бизнесом, он отвечает всем своим имуществом. В том числе и личным, которое не используется в бизнесе.

Особенности банкротства предпринимателя в следующем: перед тем, как затевать процедуру, ИП разумно закрыть свой бизнес и сняться с регистрации. Ведь даже если деятельность не ведётся, на протяжении всего времени, пока предприниматель состоит на учете в ИФНС, он должен платить страховые взносы.

Очень часто предприниматели уходят из бизнеса, не погасив задолженности перед бюджетом. Если ИП просто закрыть, то эти неоплаченные налоги будут числиться за гражданином долгие годы. Между тем, банкротство ИП с долгами по налогам поможет их списать или в крайнем случае уплатить с отсрочкой и без штрафных санкций.

Банкротство: право или обязанность

ИП или обычный гражданин обязан в течение 30 дней подать заявление в арбитражный суд о признании его банкротом, после того как узнал о том, что:

рассчитавшись сейчас с требованиями одного кредитора, не сможет исполнить требования других;
размер его долга составляет не менее 500 000 рублей;
долговые платежи не были произведены в течение более чем трёх месяцев (начиная с даты, когда эти обязательства возникли).

Процедура банкротства

Теперь о том, как оформить банкротство ИП.

Признать гражданина, в том числе индивидуального предпринимателя, несостоятельным, может только арбитражный суд. В первую очередь, стоит сняться с учёта в качестве ИП. Далее следует найти финансового управляющего. Это обязательный элемент процедуры несостоятельности.

Управляющий будет проводить процедуру и заниматься оповещением кредиторов. Для поиска управляющего можно воспользовался данными из Федерального реестра сведений о банкротстве. Кроме того, необходимо:

Подготовка документов в суд

Процедура банкротства ИП / гражданина начинается с заявления в арбитражный суд. Туда нужно представить комплект документов, полный перечень которых есть в статье 213.4 закона 127-ФЗ. Документов очень много, но подавать нужно не все, а только те, которые относятся к конкретной ситуации. Все документы можно поделить на три группы:

Документы гражданина / ИП. Это паспорт, ИНН, СНИЛС, при наличии семьи – свидетельства о браке и о рождении детей. А также документы, подтверждающие статус ИП: свидетельство или лист записи ЕГРИП.
Документы, которые подтверждают задолженность: договоры кредита / займа, документы, подтверждающие просрочку и так далее.
Документы, подтверждающие наличие у ИП имущества и доходов.

Примерный перечень будет таким:

Выписка из ЕГРИП (получена не позже 5-ти рабочих дней до даты подачи в суд).
Перечень собственного имущества ИП с приложением документов о собственности.
Список кредиторов, их адреса и суммы задолженностей, а также документы, которые подтверждают обоснованность требований кредиторов.
Список должников индивидуального предпринимателя (с указанием их адресов и суммы задолженности).
Другие документы, которые подтверждают неплатежеспособность ИП.

Далее нужно посчитать сумму задолженности. Теперь можно приступать к формированию заявления в арбитражный суд.

В течение 5 дней после получения документов суд должен вынести определение, которое направляется заявителю, должнику, а также саморегулируемой организации арбитражных управляющих (из числа которых должен быть назначен управляющий). В определении должна быть указана дата рассмотрения обоснованности требований заявителя к должнику. Срок рассмотрения – от 15 до 30 дней с даты вынесения определения арбитражным судом.

В соответствии с действующим законодательством, арбитражный суд может рассматривать дело о банкротстве в течение не более 7 месяцев со дня поступления заявления о банкротстве.

Судебное заседание

Задача суда – принять решение о том, обоснованно ли заявление гражданина о банкротстве. Может быть и так, что в приёме заявления откажут. Причины разные: неправильно посчитана сумма задолженности, неверно составлено заявление. Также может оказаться, что по факту у ИП имеется достаточно имущества для покрытия долгов, и оснований в признании его несостоятельным нет. В ходе заседания предпринимателю нужно постараться убедить суд в своей неплатёжеспособности.

На втором заседании собираются кредиторы, должник и его управляющий. На данном этапе задача суда – установить, насколько обоснованы требования каждого кредитора. После этого требование утверждается полностью либо частично, а кредитор становится конкурсным. Это означает, что должник обязан с ним рассчитаться.

Мировое соглашение

Иногда на этой стадии стороны достигают мирового соглашения. Допустим, у ИП был долг по кредиту, который он не мог оплачивать. Банк пересмотрел условия и простил часть задолженности или уменьшил проценты. Либо ИП по своей воле решил реализовать какое-то имущество и погасить долг. Условия мирового соглашения обсуждаются сторонами и могут быть более или менее выгодны для каждой из них.

Мирового соглашения необязательно достигают в ходе судебного разбирательства. Оно может быть заключено на любой стадии процесса.

Реструктуризация

Более предпочтительным для предпринимателя вариантом исхода событий является реструктуризация долга. Однако это возможно лишь в том случае, если у гражданина есть достаточный доход. Его должно хватить для того, чтобы расплатиться с долгами в течение трёх лет. На время оплаты гражданин освобождается от выплат банковских процентов и пеней.

Реструктуризация – это план погашения задолженности. Когда финансовый управляющий будет понимать объём активов должника, он разработает план и представит его на собрании кредиторам. Их задача – ознакомиться с планом и одобрить его, хотя они могут на это и не пойти. Затем график направляется на одобрение суда, причём он вправе одобрить его даже в том случае, если этого не сделали кредиторы.

План реструктуризации представляет собой, по сути, график выплат. Составляется он таким образом, чтобы задолженность была погашена за 3 года. На практике реструктуризация вводится очень редко, поскольку у должника, как правило, недостаточно дохода.

Исполнение графика

Дальше идёт довольно продолжительный период, в течение которого должник выплачивает средства своим кредиторам. За месяц до того, как он закончит выплаты, управляющий оповещает кредиторов об окончании расчётов. Проводится последнее судебное заседание, на котором арбитр должен зафиксировать, что должник рассчитался, а кредиторы не имеют к нему никаких претензий.

ИП признан банкротом

Описанная выше ситуация – это благоприятный для сторон исход. Но так бывает далеко не всегда. Если предпринимателю нечем оплатить свои долги за 3 года или план реструктуризации не утвердили, суд объявляет его банкротом. Далее процедура банкротства ИП переходит в распродажу его имущества.

Есть активы, которые нельзя направлять на погашение долгов. Это личные вещи, денежные средства в размере прожиточного минимума и некоторые другие. Кроме того, нельзя лишить человека единственной квартиры или иного жилья.

Руководит процессом финансовый управляющий. Естественно, имущество уходит с большим дисконтом, ведь распродать его нужно как можно скорее. Таким образом реализуется всё, что можно. Если какие-то долги при этом остаются непогашенными, а реализовать уже нечего, то их списывают.

Последствия банкротства

Какие последствия для должника влечет банкротство? Нельзя сказать, что их нет, но они весьма гуманны:

3 года нельзя возглавить компанию;
5 лет нельзя вновь заявлять о своей несостоятельности;
5 лет необходимо сообщать банкам, микрофинансовым организациям и иным кредиторам о том, что вы проходили процедуру банкротства;
5 лет нельзя занимать руководящие должности в микрофинансовых организации и негосударственных пенсионных фондах;
10 лет нельзя возглавлять банк.

Если на момент подачи заявления в суд гражданин был в статусе ИП, то ко всему, перечисленному выше, он 5 лет не сможет заниматься предпринимательской деятельностью. Если же он перед этим снялся с учёта, то это ограничение на него не распространяется.

Читайте также: