Работа страховым агентом плюсы и минусы

Обновлено: 19.04.2024

Каждому человеку в своей жизни, вероятнее всего, приходилось что-то страховать. Это может быть страхование жилья на случай каких-либо происшествий, которые повлекут урон имуществу, страхование жизни и здоровья или же страхование ответственности на дорогах, которое является в Российской Федерации обязательным для каждого владельца автомобиля. Процесс страхования кажется довольно простым: вы заключаете договор и платите на протяжении всего его времени действия небольшие суммы денег, чтобы в случае тех или иных происшествий, которые предусматриваются в условиях вашего договора, вы могли получить солидную компенсацию. И когда вы подписывали такой договор, вы взаимодействовали со страховым агентом, который все вам рассказывал и объяснял. Многим кажется, что это некая недостижимая работа, однако на самом деле все гораздо проще. Каждый человек, обладающий надлежащими знаниями, может получить эту профессию. Вы можете устроиться в одну из многочисленных страховых компаний, но также существует и удаленная работа страховым агентом. На дому сейчас работает все больше людей – таков уж современный мир. Однако это не значит, что такая деятельность чем-то хуже. В общем, в этой статье вы узнаете все о данной профессии: как она появилась, что должен делать страховой агент, какая зарплата ему полагается, какая вам нужна квалификация и так далее. Эта статья поможет вам решить, подходит ли вам работа страховым агентом на дому или в офисе.

В чем суть работы?

Где вы сможете работать?

Профессия страхового агента является невероятно востребованной, так как в Российской Федерации существует довольно приличное количество крупных страховщиков государственного уровня. При этом появляется все больше и больше частных компаний, предлагающих аналогичные услуги и обещающих клиентам более человеческий и личный подход. Вам не стоит думать, что ваша цель – это работа страховым агентом в "Росгосстрахе". Отзывы об этой компании от бывших сотрудников, во-первых, не являются самыми привлекательными. А во-вторых, зачастую небольшие компании могут предложить вам гораздо более комфортные условия работы и приличную зарплату, так что в данной профессии вам нет смысла гнаться за крупнейшими компаниями, так как и небольшие предприятия являются очень привлекательными для сотрудников данной профессии.

Но в каких направлениях вы будете работать, если решите выбрать для себя эту специальность? Вы сможете выбрать сразу из нескольких сфер деятельности, каждая из которых имеет общие черты, но при этом сильно отличается от других, хоть все они и представляют собой процесс страхования. Чаще всего специалисты требуются по направлению личного страхования, которое включает в себя работу с частными лицами, приходящими застраховать свою жизнь, свое здоровье, застраховаться на случай форс-мажорных обстоятельств и так далее. Учитывая наличие визового режима, личная страховка является просто невероятно популярной, поэтому вам стоит рассмотреть это направление деятельности. Однако это не значит, что существует только оно. Вы можете работать по направлению страхования имущества, страхования ответственности (ярчайшим примером является ОСАГО, то есть обязательное страхование ответственности водителей на дороге в случае попадания в дорожно-транспортное происшествие), а также страхования предпринимательских рисков, когда страховая компания за вознаграждение берет на себя все финансовые риски открытия собственного предприятия. С развитием частного бизнеса это направление страхования становится все более популярным.

История профессии

Сама по себе страховая деятельность в зачаточном состоянии появилась еще две тысячи лет до нашей эры, когда группы купцов заранее договаривались между собой о честном распределении убытков в случае нападений и ограблений. Уже тогда было ясно, что люди понимают необходимость в том, чтобы застраховать себя перед различными несчастными случаями.

Более конкретную форму страхование обрело в эпоху Древнего Рима, когда стали появляться специализированные коллегии. Члены этих коллегий собирали взносы с людей, пускали их по своим источникам в рост под проценты, чтобы затем иметь возможность выплатить людям солидную сумму, если то, что они застраховали, будет испорчено, уничтожено, сломано и так далее. Соответственно, можно сказать, что члены этих древнеримских коллегий и были первыми страховыми агентами.

В средние века случилось первое деление направлений страхования. Если ранее страхование представляло собой единое целое, то теперь оно стало делиться на личное и имущественное. Собственно говоря, уже в Средневековье люди начали отдельно страховать свое здоровье, а отдельно – свои вещи, дома и так далее. Это был большой шаг в развитии страхования, которое затем продолжило ветвиться, порождая популярные сегодня направления страхования ответственности или рисков.

На пик страхование вышло в двадцатом веке, когда начали появляться многочисленные страховые компании, страховой капитал начал расти гораздо быстрее, чем ранее, так как люди начали получать возможность свободно распоряжаться своими деньгами и осознавать, насколько важно обеспечить себе спокойную жизнь. Та же самая тенденция поддерживается и по сегодняшний день. Количество страховых компаний постоянно растет, и все больше частных и юридических лиц осознает необходимость защиты своих собственных интересов. И именно поэтому данная профессия сейчас является крайне популярной и востребованной.

Обязанности

Что ж, пришло время перейти к самым серьезным вопросам, а именно: в чем заключается работа страхового агента? Каковы его должностные обязанности? Начать стоит с того, что эта работа сильно похожа на работу менеджера по продажам, то есть вы являетесь человеком, который работает на конкретную компанию и продает ее услуги. Просто в данном случае услуги являются более конкретными и гораздо более сложными для понимания, поэтому у работника должна быть специализация и серьезная квалификация. Но что же именно он должен делать?

План работы страхового агента является очень обширным и включает в себя немало пунктов. Во-первых, вам нужно будет заниматься активными продажами. Это означает, что вам придется обзванивать потенциальных клиентов, предлагать им ваши услуги, приезжать, к ним или приглашать их к себе в офис и, естественно, заключать с ними договора страхования. Во-вторых, вам нужно будет заниматься поддержкой клиентской базы, которая уже имеется у компании, то есть вам нужно будет отслеживаться состояние контрактов имеющихся клиентов, чтобы в нужный момент предложить им продление контракта, а также вместе с этим предложить его расширение, то есть добавление новых пунктов страховки. В-третьих, вам необходимо будет проводить консультации с клиентами, в ходе которых вам нужно будет детально рассказывать о той или иной услуге, отвечать на все вопросы клиента и, естественно, убеждать его подписать с вами договор. В-четвертых, вам придется также заниматься и работой, не вовлекающей других людей. Это подразумевает ведение документооборота, который сейчас происходит на компьютере. Он подразумевает документирование всех договоров, счетов и других бумаг, проходящих через ваши руки во время работы. В-пятых, в ваши обязанности будет входить оценка ущерба для дальнейшего совершения страховой выплаты. Ну и, наконец, вам обязательно придется заниматься нарушениями страховых договоров, потому что они случаются повсеместно, поэтому вам нужно будет выяснять причины и принимать соответствующие меры по их устранению. При этом в серьезной компании постоянно проводится ревизия работы страхового агента, и если вы не будете справляться с каким-либо их этих пунктов, то у вас могут возникнуть серьезные проблемы, начиная с лишения премии и заканчивая увольнением.

Возможные обязанности

Выше были приведены обязанности, которые вам придется исполнять в любой страховой фирме. Однако не стоит удивляться, что, помимо этих пунктов, вам будут даваться и другие задачи. Например, некоторые страховые агенты являются ответственными за подготовку статистической отчетности по страховой деятельности, при этом отчетность эта может быть как годовой, что не вызовет у вас никаких проблем, так и недельной, что добавит серьезный объем работы.

Также в небольших компаниях на вас может ложиться ответственность за инкассацию страховых выплат. Что это значит? Это значит, что вам необходимо будет самостоятельно принимать страховые выплаты от клиентов, а затем перечислять их в соответствующий банк, с которым сотрудничает ваша компания. В общем, это далеко не единственная дополнительная задача, которая может быть на вас возложена, так что на собеседовании вам всегда стоит спрашивать о том, какие конкретно обязанности на вас будут возложены, чтобы в итоге не оказалось, что бы будете работать за троих, но при этом получать зарплату одного человека.

Требования

Эффективность работы страхового агента для нанимателя играет очень важную роль, а эффективным может быть лишь тот, кто полностью соответствует выдвигаемым требованиям. Естественно, в каждой компании эти требования могут немного отличаться, однако при этом в большинстве случаев можно выделить конкретные критерии, которых будут от вас требовать везде. Итак, если вы хотите стать страховым агентом, то вам нужно обладать навыками продаж и ведения переговоров. Это не значит, что у вас должен быть богатый опыт работы. Вам нужно всего лишь уметь хорошо общаться с клиентами и убеждать их в том, что им нужно приобрести именно вашу услугу. Естественно, опыт работы будет приветствоваться, но если вы докажете на собеседовании, что способны на многое, на отсутствие опыта легко закроют глаза. Соответственно, из этого вытекает, что вам необходимо быть активным и коммуникативным человеком, потому что иначе количество заключенных вами контрактов будет недостаточно высоким, чтобы удовлетворить ваше начальство. Учитывая тот факт, что вы будете работать в серьезной финансовой организации, вам необходимо всегда выглядеть максимально презентабельно. Ну и, конечно же, для ведения отчетности и других подобных задач вам нужно иметь базовое знание персонального компьютера. Производительность работы страховых агентов – это то, что больше всего заботит работодателя, так что вам нужно сразу же браться за дело и доказывать, что вы можете выполнить норму по контрактам, а не пытаться плавно влиться в организацию. Только так вы сможете добиться успеха.

Что еще приветствуется в страховом агенте?

Работа страховым агентом в Москве и в менее крупном городе может сильно отличаться, и в столице, естественно, к сотрудникам будут предъявляться более жесткие требования, но и уровень заработка там будет выше, да и престиж также играет свою роль. Поэтому стоит сказать также о том, что не является обязательным требованием, но что может сыграть свою роль при выборе среди кандидатов на должность страхового агента. Например, многие крупные и престижные компании смотрят на опыт работы и не берут тех, кто только начинает, так что начинать вам придется в небольшой компании. Также часто смотрят на образование: на самом деле, для работы страховым агентом вам хватит среднего образования, но в серьезную компанию вас возьмут только с конкретной специализацией. Ну и, конечно же, чаще всего берут тех людей, которые готовы учиться новому, даже если являются состоявшимися специалистами. Сфера страхования постоянно развивается, поэтому вам нужно быть готовыми к тому, чтобы постоянно осваиваться что-то новое, что сможет предложить вам страховая компания. Работа агентам таких предприятий всегда предлагается в больших количествах, да и все будет зависеть именно от вас и вашей активности.

Как стать страховым агентом?

Зарплата

Отзывы

Ну и, напоследок, стоит рассмотреть, что готовит вам работа страховым агентом. Отзывы опытных в этой сфере людей вам в этом очень сильно помогут. Многие сотрудники охотно оставляют свои мнения по поводу работы по данной специальности. Вы же можете воспользоваться этим, чтобы понять, подходит ли вам работа страховым агентом. Отзывы – это честные мнения, которые на самом деле расскажут вам, чего вам ждать от работы, а не маркетинговые объявления, обещающие золотые горы с минимумом усилий.

В целом людям нравится работа страховым агентом, отзывы они оставляют в основном положительные. Они отмечают огромное количество преимуществ, начиная с огромных возможностей в финансовом плане и заканчивая получением ценных связей при общении с клиентами. Если смотреть в среднем, то крайне положительно оценивается сотрудниками работа страховым агентом. Отзывы выделяют лишь несколько недостатков, среди которых можно отметить отсутствие оклада, то есть отсутствие уверенности в том, что каждый месяц вы будете получать определенную сумму денег, независимо от обстоятельств. Также многие отмечают, что крайне сложно бывает найти клиентов, и в этом вам никто не поможет, вы должны делать это самостоятельно, а ведь именно от этого зависит ваш заработок.

Страхование – сложный, интересный, прибыльный и в то же время рискованный вид предпринимательства. С улучшением состояния экономики и материального благополучия граждан возрастает роль страховых компаний, повышается потребность в посредниках. Страховой агент – профессия, имеющая большой спрос на рынке труда. Давайте разберемся, что она собой представляет и какие открывает перспективы.

Как и когда возникла профессия

История страхования уходит вглубь веков. Еще в Древнем Вавилоне члены земледельческой общины, купцы и торговцы договаривались между собой о коллективной поддержке любого из них в случае материальных потерь (порчи, пропажи имущества, потравы посевов). Каждый участник договора частично возмещал убыток пострадавшему. Позже в Древнем Риме коллегии ремесленников стали создавать специальные фонды для таких случаев.

С возникновением торговых и промышленных гильдий страховая система усложнилась, приобрела современные очертания. Появилось имущественное и личное страхование. Первые страховые общества как коммерческие проекты возникли в 17 веке. Появилось понятие полиса, на первый план выступили компенсации в случае несчастных случаев.

В середине 19 века страхование вышло на уровень крупного международного бизнеса. С начала 20 века этот вид предпринимательства стал одним из самых прибыльных в мире. В дореволюционной России профессия страхового агента была широко распространена, но после 1917 года перестала быть востребованной.

Страховая деятельность в СССР возродилась в 1936 году и существовала в строгих рамках советского законодательства. С распадом Союза в 1991 году она возобновилась в России на новом уровне – в рыночных условиях.

Описание и характеристика профессии

Чтобы сделать это, он должен уметь слушать и убеждать, понимать желания клиентов и предлагать оптимальные условия договора. После заключения соглашения необходимо постоянно поддерживать отношения с клиентом, предупреждать конфликтные ситуации, предлагать новые услуги.

Существует 4 основных направления страхования:

имущество;
ответственность;
жизнь и здоровье;
финансовые и специфические риски.

Деятельность страхового агента регулируется договором, заключенным с компанией-работодателем. Представителю этой профессии необходимо находить компромисс интересов страховщика и клиента, стать полезным для последнего в решении его проблем, консультировать по любым вопросам. Для того чтобы зарабатывать самому и приносить доход компании, важно установление долгосрочных отношений с клиентом, а это возможно только на взаимовыгодной основе.

Страховому агенту предоставлена большая свобода в формировании рабочего графика, выборе средств и методов для привлечения клиентов.

Представитель страховой компании должен осознавать ответственность перед клиентом, быть готовым оказать ему моральную поддержку в трудные моменты.

Как стать страховым агентом

Чтобы получить эту профессию, необязательно иметь образование по профилю. В рамках любой страховой компании всегда есть школа страховых агентов, в которой можно пройти краткий курс обучения на платной или безвозмездной основе и в разных формах:

очные курсы;
дистанционное обучение;
презентации и видеоуроки;
тренинги и семинары;
вебинары;
мастер-классы ведущих специалистов.

Курс обучения длится несколько недель, после чего можно приступать к работе. Новичку предоставляют в помощь опытного наставника, который поможет освоиться, проконсультирует в сложных вопросах.

Очень важен выбор компании для начала карьеры – дальнейший успех во многом зависит от профессиональной поддержки, оказанной на старте. В ходе работы надо постоянно совершенствоваться, повышать квалификацию, накапливать опыт и мастерство. Для успешной деятельности страховому агенту нужно обладать хотя бы минимальными знаниями в юриспруденции, экономике, психологии и на высшем уровне владеть профессиональной терминологией, знать и помнить виды и условия предоставляемых услуг.

Крупные компании отдают предпочтение кандидатам со средним или высшим образованием, полагая, что по окончании колледжа или института специалист обладает достаточным кругозором и навыками общения для результативной работы.

В вузах России тонкостям страхования можно обучиться по следующим специальностям:

управление рисками и страховая деятельность;
финансы, кредит, страхование и учет;
страхование;
оценочная деятельность.

Для поступления на бюджетные места проходной порог по ЕГЭ требуется не менее 83, для платного обучения, как правило, уровень на 10–20 баллов ниже.

Обязанности

Для страховых агентов разработана стандартная должностная инструкция, в которой перечислены его обязанности:

изучение и формирование спроса на страховые услуги в конкретном регионе;
формирование, поддержание и расширение клиентской базы;
консультирование по видам и условиям страхования, разъяснение порядка выплат;
оценка стоимости объектов страхования, определение размера ущерба;
заключение договоров и контроль их исполнения;
оформление сопутствующей документации;
выявление рисков для страховщика, оценка платежеспособности клиента;
выявление причин нарушения страховых соглашений и их устранение;
обеспечение уплаты страховой премии, иногда – ее инкассация;
своевременная сдача документов строгой отчетности;
досудебное урегулирование споров о размере компенсации.

Главное для страхового агента – профессионализм и активность. Он должен в полной мере донести до клиента преимущества сотрудничества с компанией, которую представляет.

Кому подходит профессия

Среди работающих на должности страхового агента есть студенты, пенсионеры, домохозяйки, активные молодые люди. Этот род деятельности может быть основным или дополнительным. Он подходит в равной степени мужчинам и женщинам, обладающим следующими качествами:

уравновешенность;
настойчивость;
пунктуальность;
ответственность;
уверенность;
доброжелательность;
инициативность;
способность и стремление постоянно обучаться;
целеустремленность;
умение предлагать, но не быть навязчивым;
внимательность и точность при заполнении документов;
быстрая реакция и умение приспосабливаться к меняющимся пожеланиям клиента;
общительность, умение первым вступать в контакт;
личное обаяние;
высокий самоконтроль.

Преимущество при поступлении на работу будут иметь кандидаты, обладающие опытом продаж и навыками ведения переговоров, грамотной речью и умением пользоваться компьютером.

Работа страхового агента привлекает людей, имеющих высокую потребность в общении, разнообразии, желающих быть нужными и полезными для других.

Заработная плата

Доход страхового агента напрямую зависит от количества заключенных договоров. Штатный сотрудник получает оклад, к которому прибавляется процент от продаж услуг компании, либо только комиссионные.

В начале карьеры оклад составляет 12 000–15 000 рублей, через год он повышается до 25 000–30 000 рублей, через 3–5 лет достигает 35 000–40 000. Комиссионные выплачиваются в размере 10 –25 % от суммы сделки, при оформлении договора страхования жизни ставка может подняться до 30–50 %.

После 3–5 лет работы и при наличии собственной большой клиентской базы заработок страхового агента может достигать 100 000–300 000 рублей. Многие компании практикуют систему поощрительных выплат – бонусов и премий тем, кто выполняет план. Внештатный сотрудник работает только за процент.

Плюсы и минусы профессии

Несмотря на высокий спрос, профессия страхового агента не относится к числу престижных. Ежедневно он должен общаться с большим количеством людей из разных социальных слоев, что со временем может вызвать эмоциональную усталость, выгорание. Тем не менее у профессии много преимуществ:

К недостаткам относятся:

Непрерывный поиск новых клиентов – от этого зависит эффективность работы и карьерный рост.
Нестабильность заработков, особенно в начале карьеры.
Частые стрессовые ситуации – хамство со стороны клиентов, конфликты, нуждающиеся в урегулировании.
Необходимость всегда быть собранным и готовым выехать на деловую встречу, которая может быть назначена в вечернее время, в выходной день.

Как строить карьеру

Профессия страхового агента примечательна тем, что освоить ее можно в любом возрасте. Как правило, начало карьеры связано с оформлением обязательных полисов автогражданской ответственности – клиентов не нужно искать, они сами ищут возможность заключить договор. Но заработок в этом направлении весьма ограничен, и нужно переключаться на добровольное страхование, чтобы реализовать свои способности по максимуму и получить достойные деньги. Суммы комиссионных выплат в этой сфере могут быть довольно высокими. Приобретение опыта и расширение собственной клиентской базы позволит обрести через 5–6 лет солидный доход.

Перспективы профессии

В ходе трудовой деятельности необходимо постоянно совершенствовать и расширять свои знания. Не следует игнорировать обучающие семинары, которые проводит компания. На них сотрудники изучают изменения в законодательстве, условиях страхования, эффективные техники продаж, ведения переговоров.

Карьерный рост зависит от амбиций, работоспособности и умения соответствовать требованиям профессии. При наличии этих качеств и образования начинающий агент уже через полгода может стать начальником подразделения продаж, впоследствии – руководителем отдела или всей компании. При желании и упорстве есть все шансы дорасти и до создания собственного бизнеса.

Если у вас остались хоть малейшие сомнения в том, что профессия страховой агент подходит именно вам, то мы настоятельно рекомендуем пройти тест на профориентацию от Профгид . Он стоит сущие копейки, при этом позволяет избежать ошибок, которые могут пустить не в то русло и искалечить всю вашу жизнь. Узнать больше >>

Популярность профессии страховщика объясняется предельно просто: страхование относится к отраслям отечественной экономики, стабильно растущим даже в кризисные времена. Логичным следствием такого положения дел становится востребованность квалифицированных специалистов в этой сфере деятельности на сегодняшнем российском рынке труда. Но перед выбором этого направления профессиональной подготовки целесообразно внимательно изучить специфику работы, плюсы и минусы специальности, а также возможный уровень заработной платы. Ответы на каждый из перечисленных вопросов содержатся в статье.

Должностные обязанности

Специалист страхового дела или, как его часто называют, страховой агент занимается заключением договоров страхования с клиентами. В качестве последних могут выступать как частные лица, так и организации. Предметом оформляемой страховки становится разнообразное имущество – от автомобиля или ценных вещей до недвижимости, а также жизнь и здоровье страхователя.

Ключевой задачей страховщика выступает убеждение клиента о необходимости и выгодности заключения договора со страховой компанией. С некоторой долей условности работа специалиста делится на несколько основных этапов, в числе которых:

Поиск потенциальных клиентов. Производится по разным направлениям – посредством телефонных звонков, в ходе посещения различных материалов, путем изучения разнообразных баз данных.
Подготовка к переговорам. Предусматривает доскональное изучение правил и условий страхования, разработанных компанией, конкурентных преимуществ коммерческого предложения и другие особенностей предлагаемой страховки.
Изучение запросов потенциальных страхователей. Только четкое понимание потребностей и интересов потенциального клиента обеспечит заключение сделки. Договор страхования обязан быть выгодным для обеих сторон. Такой подход к ведению переговоров становится залогом успешной профессиональной деятельности специалиста.
Согласование условий взаимовыгодного сотрудничества. Завершается подготовкой и подписанием договора страхования с последующей выдачей страхового полиса. Обязательным требованием к реализации этого этапа взаимодействия с клиентом становится подробное разъяснение каждого пункта подписываемых документов. Прозрачная схема сотрудничества исключает возможные проблемы в будущем и способствует длительным отношениям.
Консультационное и информационное сопровождение клиента в течение всего срока действия договора. Немаловажной задачей специалиста страхового дела выступает пролонгация соглашения или заключение нового – на еще более выгодных для обеих заинтересованных сторон условиях.

В большинстве компаний в отношении страховщика действует простое правило. Чем больше клиентов и чем длительнее отношения с каждым из них, тем более результативной и успешной становится профессиональная деятельность специалиста.

Плюсы и минусы работы в страховой сфере

Первое и главное достоинство профессии специалиста страхового дела мы уже назвали выше – это востребованность на трудовом рынке. Другие существенные плюсы выбора этой специальности:

Свободный рабочий график. Обычно сотрудник страховой компании сам определяет интенсивность своей работы, так как не привязан ни к офису, ни к другому штатному персоналу.
Отсутствие ограничений по заработку. Как правило, заработная плата специалиста напрямую привязана к количеству заключенных договоров страхования. А потому уровень дохода определяется эффективностью работы.
Простота получения профессии. Чтобы стать страховщиком, достаточно закончить колледж, поступив в него после 9-го класса. Другими словами, вполне реально начать профессиональную деятельность уже в 18 или 19 лет. Причем в сегодняшних условиях доступно удаленное обучение на выгодных финансовых условиях в самых престижных ссузах страны, таких как Колледж мировой экономики и передовых технологий (КМЭПТ).
Карьерные перспективы. Работа страховым агентом – это хороший задел на будущее. Успешное выполнение должностных обязанностей с последующим получением высшего образования открывает дорогу на любые руководящие посты в страховой компании вплоть до генерального директора.
Минимальные требования для приема на работу. В большинстве случаев речь идет о наличии специальности и желания трудиться. Тем более страховая компания не несет серьезных расходов на деятельность агента, а большая часть зарплаты платится из получаемой прибыли.
Возможность совмещения. Речь в этом случае идет как о продолжении обучения, так и подработке в других видах деятельности.

Основным недостатком работы страховым агентом становится сдельная оплата труда. Она предусматривает начисление процентов от подписанных договоров. Другими словами, если нет продаж, нет и зарплаты.

Также существенным минусом выступает необходимость изучения большого объема информационных и аналитических материалов. Без этого успешная деятельность страховщика попросту невозможна. Частым недостатком, характерным для многих страховых компаний, становится ориентация деятельности сотрудников на плановые показатели. Добиться их реализации на практике удается далеко не всегда, что становится основанием для негативной оценки работы специалиста.

Уровень зарплаты страховщика

Как было отмечено выше, доход страхового агента непосредственно зависит от конечных результатов его профессиональной деятельности. Такой подход к оплате труда сотрудников используется подавляющим большинством отечественных страховых компаний.

С одной стороны, это оборачивается фактическим отсутствием гарантированного заработка, который находится на уровне минимального размера оплаты труда. С другой – верхний предел дохода также не ограничен. А потому при правильной организации работы вполне реально обеспечить себе достойный уровень жизни, а также возможность дальнейшего обучения и профессионального роста.

Я училась в бобруйском лицее №4, окончила там десятимесячные курсы после 11 класса, получила корочки страхового агента. Также в Могилеве есть экономический техникум, в нем учат страховому делу. Это самые ближайшие точки.

Но можно пройти обучение непосредственно в страховой компании. В таком случае новые кадры подготавливают начальник отдела и специалисты. Чтобы изучить базовые правила, с которыми мы работаем, нужно пару недель. И потом уже можно делать выводы, подходит ли человек для этой профессии.

О призвании

Я работаю страховым агентом более четырех лет. Сначала пришла подработать на лето, и все это время думала: "Что делать?". Осенью поняла, что хочу остаться в профессии насовсем, мне понравилось.

На притирку ушел год, и я перестала волноваться.

О профессии

Страховой агент сродни психологу, нужно понимать, чего на самом деле хочет клиент, чтобы он остался доволен. У каждого свои ценности: ты можешь предложить человеку застраховать дом, а он на самом деле переживает за себя или здоровье родственников.

Страхование, это либо твое - либо нет. Например, моя знакомая пробовала работать агентом: получалось великолепно, легко шла на контакт с людьми. Но она сказала: "Мне не нравится, это не мое". Это своеобразная сфера, здесь нельзя сказать сходу, что у этого человека получится, у этого нет. Скажу так: кто вольется - тому понравится!

О требованиях к страховому агенту

Нужно быть ответственным, многим тяжело дается самоконтроль, а это самое важное! Потому что мы не обязаны сидеть на рабочем месте с 8.00 до 17.00, так как у нас могут быть клиенты и в выходной, и вечером. Фактически, ты сам себе начальник и подчиненный, сам планируешь график.

Необходимо знание русского языка - нужно красиво и грамотно заполнять страховые полисы. Также у нас есть правила страхования, их нужно учить. Если хорошая память - будет легче, тем, у кого похуже, придется возить их с собой, чтобы пользоваться, если у клиента возникнет какой-либо вопрос.

Агентам нужно уметь находить новых клиентов, от этого зависят показатели работы и зарплата. Но чаще люди находят меня сами. Кто-то что-то купил: машину, квартиру или дачу, хочет застраховать. Конечно, это труд - прийти к каждому клиенту, дать всю необходимую информацию. Иногда человек не готов сразу принять решение, но он внимательно слушает, думает, и через некоторое время перезванивает сам.

Страхование - это не быстро, где-то час уходит на человека, за пять минут не справишься. Я всегда предупреждаю клиентов, что нам нужно время, чтобы правильно оформить договор. Переоформление идет быстрее, 15-30 минут.

О самосовершенствовании

Мне повезло, у меня хорошая память, но все равно надо постоянно учиться, так как видоизменяется само страхование. Определенные вопросы, которые ты никогда не встречал, задают сами клиенты. А мне не хочется показать себя неспециалистом. Поэтому самосовершенствуюсь, чтобы быть в колее, изучаю страховые случаи.

Также для агентов проводятся курсы повышения квалификации, обмениваемся опытом с коллегами из других городов.

У меня интересная работа, каждый день не похож на другой. Ты встречаешься примерно с десятью людьми в сутки, у каждого своя ситуация, радость или беда, кто-то несет важную информацию. Образно говоря, с каждым клиентом я проживаю отдельную жизнь, погружаясь в его историю.

За четыре года появился широкий круг знакомств. Мне приятно пройтись по городу, потому что постоянно встречаю своих же клиентов - на улицах, в магазинах, кафе.

О напряжении

Если у человека случится беда, и это произойдет в воскресенье в семь часов утра, он мне позвонит. Конечно, я хочу поспать, но я поднимаю трубку, потому что понимаю - что-то случилось.

Я постоянно немного в напряжении, и должна быть постоянно на связи. Потому что если ты один раз не поднял трубку, когда у человека беда, он не вспомнит о тебе и в радости.

Обычно это так выглядит: "Настя, меня заливают соседи сверху, что делать?!". Или случилось ДТП, и люди не знают, как себя вести в этой ситуации. Звонят, чтобы посоветоваться.

Из неприятного: пару раз клиенты были выпившие, хотя мы заранее договорились о встрече. Это очень печально, когда ты приходишь - а там человек, который не отвечает за свои действия. А я пришла заключать договор, финансовый документ, он имеет юридическую силу. Это не "бумажка", как думают некоторые.

Об усталости и хорошем настроении

Несмотря на то, что я могу провести целый день на ногах, тяжелее бывает морально, чем физически. Нужно целый день общаться с людьми, быть в хорошем настроении. Я должна нести людям позитив, заниматься их вопросами.

Клиенты рады тебя видеть, когда ты четыре года с ними знаком, с новыми бывает по-разному. Случаются моменты, когда нужно стойко держать себя в руках.

Физически не тяжело, вот мой портфель с бланками, документами. Весит килограмм пять, наверное.

Я всегда стараюсь вставать с той ноги. Также очень помогает моя коллега, если возникла стрессовая ситуация, можно на минутку позвонить и получить эмоциональную разрядку.

Стараюсь не видеть негатив. Он был, ну и ладно. Лучше на хорошие вещи смотреть, тогда будет соответственное настроение. И не зацикливаться на целый день на плохом, если кто-то обидел с утра.

О заработке

Я не могу сказать точную цифру. Но отмечу, что зарплата страхового агента выше средней. Она зависит от того, сколько я делаю, и нет верхнего предела - это большой плюс.

Все ограничено временем в сутках, вот его действительно не хватает!

Как определить, что страховой агент - профессионал

Это легко понять: ты задаешь вопросы, и если не слышишь на них ответы, значит, все плохо. Конечно, может быть так, что перед вами новичок. Но для того, чтобы понять, кто перед вами, спрашивайте!

Вообще, это важно, слушать и спрашивать. Иногда люди не хотят принимать важную информацию, полагаются на опыт страхового агента, расписываются, даже не думая, за что. С такими клиентами тяжелее, потому что обычно они думают, что застрахованы от всего.

О страховках

Это не роскошь, а необходимость. Как сказал Черчилль: "Я не знаю ни одной семьи, которая бы разорилась уплачивая страховой взнос, но знаю много семей, которые разорились не делая этого".

И если случится беда, ты не почувствуешь сумму страхового взноса, когда тебе сделают выплаты. Например, в этом году в Беларуси во многих районах прошли бураны, срывало крыши, падали деревья, выбивало окна. А сейчас представьте, тем людям, которые купили страховку за 30 рублей, полностью возместят ущерб на ремонт крыши. А это уже совсем другие деньги! А те, кто без страховки - где возьмут средства, чтобы восстановить свой дом?

О культуре страхования

Некоторые страхуют только дом или ребенка, другие все: себя, родственников, имущество, вовремя переоформляют страховки. Я бы назвала это культурой страхования.

У меня тоже есть страховой агент, он напоминает мне, когда подходит срок переоформления. Тогда я стараюсь сделать это как можно быстрее, чтобы чувствовать себя защищенной.

На отдыхе Анастасия не боится экстремальных развлечений (фото из личных архивов героини).

Об экономии на страховках

Бывает, человек едет на отдых в другую страну и покупает самую дешевую страховку. Я бы советовала подойти к вопросу щепетильнее. Приведу пример. Пару лет назад моя знакомая отдыхала в Египте и, съезжая с обычной горки, выломала кость. Ей на вертолете привозили профессора из другого города, он делал операцию, которая тоже стоила денег. Также ее нельзя было перевозить в обычном самолете, только в медицинском и лежа. В итоге, она выбрала практически полностью все свое страховое покрытие. Ей повезло, что купила страховку подороже, минимальной бы просто не хватило.

У нас такой менталитет, едем к родственникам в соседнюю страну и думаем: "А что там с нами может случиться?". Приведу еще один пример. Моя клиентка с дочкой поехала на один день в Москву, там у девочки случился приступ аллергии. Вызвали скорую, выставили счет, в итоге им это приключение обошлось в 100 долларов. Однодневная страховка, которую они купили, стоила всего один доллар, но она возместила им всю потраченную на лечение сумму.

История от героини

Пару лет назад к нам пришла клиентка, которая хотела застраховаться от. депортации! Это была очень странная просьба. Она переживала, что ее выгонят из США, куда она собиралась лететь. Мы объяснили, что никто не предлагает такой вид страхования, это невозможно.

А вот от невылета застраховаться можно. Если вы купили тур и заболели, или не отпускают по работе и поездка отменилась, благодаря старховке вам вернут деньги на приобретение тура и билетов.

Охватившая весь мир пандемия заставила людей жить иначе. Это коснулось всех сфер деятельности: учеба, работа, бизнес – все пришлось делать максимально удаленно, стараясь не подвергать опасности свое здоровье, и по-возможности сократить количество контактов с другими людьми. Неудивительно, что сфера онлайн продаж выросла за 2020 год на 245%. Не исключением стало и страхование. Пандемия подарила уникальную возможность страховым агентам. Страховые полисы тоже можно купить онлайн, спрос на такие покупки вырос, а это значит, что и заработать стало легче. О профессии страхового агента, как им стать и что входит в обязанности, поговорим сегодня.

Кто такой страховой агент?

Страховой агент — это специалист по оформлению страховых полисов. Он может работать на одну или несколько страховых компаний, на страхового брокера или на себя.

Работа страхового агента заключается не только в оформлении и продаже страховых полисов. Клиентов еще нужно найти и подобрать оптимальный вариант, рассказать об основных условиях договора, объяснить разницу между страховыми продуктами разных страховых компаний. Если переговоры прошли успешно, то агент заполняет необходимые документы, берет оплату, оформляет платежные документы и сдает отчеты в страховую компанию или брокеру.

Со временем, у хороших страховых агентов отпадает надобность в постоянном поиске новы клиентов. Во-первых, через год работы он формирует собственную клиентскую базу, и многие страхователи (покупатели страховок) пролонгируют полисы у одного и того же агента из года в год. Во-вторых, на профессионалов своего дела работает имя и, так называемое, “сарафанное радио”, когда существующие клиенты рекомендуют своим друзьям, родственникам и знакомым именно его.

Какие бывают страховые агенты?

Агентом можно работать в штате страховой компании. При такой схеме работы есть свои плюсы и минусы. Если страховой агент работает по трудовому договору, то у него есть свое рабочее место, график работы. На работу придется ходить по установленному в страховой компании графику, однако отпадает сложность в поиске новых клиентов. Еще один плюс – у штатных страховых агентов есть окладная часть. Как правило, она не очень большая, а общая заработная плата зависит от объема продаж, но для новичков — это огромное подспорье. Пока человек формирует собственную базу клиентов и постигает азы страхования он получит оклад в независимости от того были продажи за месяц или нет. Как правило, должность штатных страховых агентов звучит, как “менеджер по страхованию” или “страховой специалист”. В его обязанности входит тот же функционал, что и у агента: поиск клиентов, продажа страховых полисов, оформление необходимой документации, пролонгация договоров.

Еще одна схема работы – заключить агентские договора со страховыми компаниями и работать удаленно по собственному графику. При таком варианте у агента отсутствует оклад, его доход — это комиссионное вознаграждение от продажи полисов. Доход удаленного страхового агента не ограничен, и зависит только от собственной целеустремленности, дисциплины и желания заработать. На практике очень много примером, когда, начав заниматься страхованием в качестве подработки, со временем это становится основным источником дохода. Именно так начинали работать все крупные страховые агентства и брокеры. Сейчас у агентов огромные возможности.

Во – первых существуют обязательные виды страхования, такие как ОСАГО или страхование имущества при оформлении ипотечного кредита.

Во – вторых многие страховки можно продавать онлайн. Сейчас есть много онлайн – сервисов, которые позволяют начать зарабатывать на страховании через 10 минут после подключению к их сервису. При этом не нужно ездить по страховщикам, предоставлять документы для заключения агентского договора, получать БСО и сдавать отчеты. Все осуществляет онлайн. Например, партнерская программа компании Инзуро, позволяет своим агентам делать расчеты сразу в нескольких страховых компаниях. Это существенно упрощает работу: автоматизированные калькуляторы, возможность подтягивать информацию из баз данных, отсутствует региональный фактор – совершенно не важно, где находится клиент, не нужен офис и прочее.

Обязанности страхового агента

К основным обязанностям страхового агента относится продажа и оформление страховых полисов физическим и юридическим лицам. Страховой агент может продавать страховые продукты разных видов: медицинское страхование, автострахование (ОСАГО, КАСКО? Gap-страхование), страхование квартир и загородных домов, любую недвижимость (земельные участки, офисные и производственные помещения, станки и оборудование), ипотечное страхование, страховки для путешественников (ВЗР и Зеленая карта), бизнес и многое другое.

Помимо продаж полисов к должностному функционалу страхового агента можно отнести:

поиск потенциальных покупателей и формирование собственной клиентской базы (реклама в социальных сетях или собственном сайте, холодные звонки и рекомендации.
выявление и формирование потребностей у клиента. Хорошо работают, так называемые кросс-продажи. Кросс-продажи — это когда клиент по ОСАГО приобретает страховой продукт другого вида, например, ВЗР или Зеленую карту или страхует свою квартиру или дачу
подбирает оптимальную программу страхования с учетом потребностей клиента, рассказывает о различиях в правилах страхования у разных страховых компаний;
помогает собрать необходимые документы для оформления договора страхования или страхового случая;
заранее напоминает действующим клиентом об окончании действия страховки и продлевает ее на новый срок;
контролирует оплату полисов и оформляет все необходимые документы.

Качества и навыки страхового агента

Знать страховое законодательство или быть готовым изучить его. Не обязательно изучать все виды страхования. Можно выбрать одно направление и изучить его досконально;
Понимать и изучить текущую ситуацию на страховом рынке. Знание экономической ситуации в стране поможет правильно понимать, какой именно тип страховых услуг наиболее востребован. Например, при снижении банковских ставок по ипотечному и автокредитования, возрастает потребность в страховании авто КАСКО и ипотечному страхованию.
Быть хорошим психологом и обладать высокими коммуникативными навыками. Уметь слушать клиента, разговаривать с ним на одном языке.
Целеустремленность и стремление изучать что-то новое, самодисциплина – помогут быстро найти первых клиентов, а оптимизм не опускать руки при отказах.
Следить за изменениями в страховом законодательстве и новостями на страховом рынке.
Быть внимательным при оформлении договоров страхования и других юридических документов.

Любой страховой агент — это бизнесмен, который строит свое собственное дело. Вкладывает много сил и времени на первоначальном этапе, чтобы в дальнейшем получать достойный доход.

Какой доход у страхового агента?

Доход страхового агента не имеет верхней границы. Все зависит только от его личных качеств, упорства, работоспособности и дисциплины. Заработок страхового агента — это комиссионное вознаграждение (КВ) от суммы проданных им страховых полисов. Комиссия зависит от вида страхования и страховой компании. Самый низкий процент получают продавцы полисов ОСАГО в среднем по рынке комиссионное вознаграждение по ОСАГО составляет 10%. Значительно выше КВ по добровольным видам страхования, например по КАСКО комиссия может составлять и 25%, а при страховании имущества физических лиц (квартиры, загородные дома) 20 -35%.

Что лучше продавать страховому агенту?

В этом вопросе нет четких рекомендаций. Как правило, новички начинают с продажи полисов ОСАГО. По Российскому законодательству — это обязательный вид страхования, поэтому и спрос на такие полисы выше, соответственно, легче найти клиентов. И хотя в этом сегменте не высокое комиссионное вознаграждение, оно с лихвой может компенсироваться внушительным объемом продаж. Можно изучить другие обязательные виды страхования, такие как ОПО (обязательное страхование опасных производственных объектов) или ОСГОП (обязательное страхование ответственности перевозчиков) и искать клиентов в этом направлении. Учиться делать кросс-продажи, например, если вы застраховали новый автомобиль по ОСАГО, расскажите клиенту о программах защиты его транспорта по КАСКО.

Не стоит ждать сверхприбыли в первый месяц работы, но если правильно продумать план развития и соблюдать его, можно зарабатывать более 100 тысяч рублей в месяц.

Плюсы профессии страхового агента

Одно из главных преимуществ, это возможность работать удаленно:

у вас свободный график, вы сами решаете, когда и сколько работаете;
современные онлайн платформы позволяют работать из любой точки мира, а для работы достаточно смартфона с выходом в интернет;
вы можете работать страховым агентом по совместительству;
ваш заработок не ограничен никакими рамками, зависит только от вашей целеустремленности, самодисциплины и упорства;
у вас нет начальства;
а самое главное — это профессия, которая позволяет зарабатывать деньги даже в период пандемии и режима самоизоляции.

Партнерская программа Инзуро

У вас есть свой сайт, и вы желаете зарабатывать в автостраховании?

Установите наш виджет на свой сайт:

✅ Приятный и адаптивный дизайн!

✅ Легкая установка, не требует специальных знаний в программировании!

✅ Процесс оформления максимально автоматизирован!

✅ Удобная техническая поддержка!

✅ Высокий процент с продаж каждого полиса!

✅ Прозрачная и полная статистика по каждому клиенту!

✅ Оформление доступно из любого региона страны!

✅ Виджет легко настроить под ваш фирменный стиль!

Наш виджет будет полезен страховым агентам брокерам, автосалонам, интернет сервисам и не только.

Начните зарабатывать в страховании уже сейчас!

Сервис для страховых агентов

Работаете в страховании и желаете увеличить свой доход? Приглашаем вас к сотрудничеству!

Преимущества нашего сервиса:

✅ Высокое вознаграждение с каждого оформленного полиса!

✅ Разные виды страхования, восстановление КБМ, оформление ДКП и не только!

✅ Доступно оформление в любом регионе РФ!

✅ Расчет полиса по 25 страховых в одном окне!

✅ Стройте свою агентскую сеть и зарабатывайте вместе с каждым агентом!

✅ Стройте свою агентскую сеть, и получайте процент с каждой сделки вашей сети!

Читайте также: