Можно ли на социальную карту мир сбербанка перечислять зарплату

Обновлено: 01.05.2024

Зарплатная карта выдается многими предприятиями для того, чтобы сотрудник мог получать на нее зарплату. Однако мало кто знает, что можно открыть карту любого банка, а не только ту, которая предлагается в рамках зарплатного проекта вашего работодателя. Мы расскажем, какие права имеет работник по выбору карты, как заменить ее, если вас не устраивает банк работодателя, какие плюсы и минусы в этом есть.

Содержание:

Зарплатные карты банков выдаются в рамках зарплатного проекта. Это услуга от кредитной организации, при которой для сотрудников предприятия, подписавшего с банком договор, открываются специальные внутренние счета, куда впоследствии будут перечисляться денежные средства сотрудникам. Именно к этим счетам привязывается, так называемая, зарплатная карта. Работает она точно так же, как и любая другая банковская карта, однако может иметь некоторые особенности, например, кэшбэк или давать какие-либо бонусы. Дополнительные условия зависят только от того, что именно предлагает выбранный в качестве партнера банк. Как правило, зарплатная карта предоставляется бесплатно, банк сам обслуживает счета, платить за это не нужно.

Пользу от существования зарплатного проекта в компании прежде всего извлекает бухгалтер. Ему намного удобнее работать со счетами, так как для выплат требуется оформление одной платежки на всех, а не на каждого сотрудника в отдельности. Фирма же экономит, так как снижаются затраты на банковское обслуживание, не требуется перевод наличных денег, решается вопрос с их безопасным хранением.

Банк извлекает выгоду, так как у него появляются новые клиенты, которые могут пользоваться и платными операциями в том числе. Сотруднику такое решение полезно тем, что не нужно стоять в очередях, деньги приходят на карту, можно платить кредиты автоматически, пользоваться картой для обналичивания средств, платить с ее помощью где угодно, а также получать кэшбэки и бонусы.

Какие карты используются в качестве зарплатных?

Заказать зарплатную карту можно как в рамках проекта, так и отдельно. Для этого подходят любые банковские карты, которые были выпущены на территории России и предназначены для отправки и принятия переводов. Такая карта может быть дебетовой и кредитной.

К вторичным факторам относят платежную систему. Чаще всего для получения зарплаты используют именно дебетовую карту, а большинство банков предлагает примерно одни и те же условия сотрудничества.

Банки могут предлагать различные, хоть и в целом похожие условия, зарплатные карты можно выбрать и вне рамок проекта. Мы приводим таблицу, в которой отражены самые популярные предложения от надежных банковских организаций.

Первые 3 года бесплатно

Каждый банк имеет свою программу, поэтому может предложить клиентам определенные льготы и программы лояльности. При переходе клиента в другую кредитную организацию банк может поднять процентную ставку по взятым кредитам, это делается для того, чтобы заемщик не менял зарплатную карту. Именно поэтому, если у вас уже открыт кредит в банке, лучше узнать у работодателя заранее, сможет ли он перечислять зарплату на уже имеющуюся у вас карту.

Льготы банк может предоставить следующие:

Сниженная процентная ставка по кредитам именно в этой организации.
Повышенная ставка по депозитам.
Не требуется платить за обслуживание карты, хотя это правило действует не на все банки.

Возможность оформить ипотеку или другой кредит быстро, без сбора дополнительных документов, так как банк видит, сколько денег приходит на ваш счет и с какой регулярностью.

В большинстве случаев работнику выгодно иметь зарплатную карту и кредитные отношения с определенным банком. Никто не запретит иметь несколько пластиковых карт и пользоваться услугами разных организаций, например, получать зарплату на карту ВТБ, а пользоваться картой Сбербанка, если в последнем взят кредит.

Обратите внимание! Золотая зарплатная карта – это пластик МИР, предлагаемый Сбербанком. Чаще всего ее оформляют сотруднику по инициативе работодателя. Это национальная платежная система, которая действует исключительно на территории РФ. На нее можно переводить все социальные выплаты, а также зарплату сотрудникам. До 01.07.2021 года при истечении срока действия МИР или отсутствии пластика социальные выплаты перечисляются на другие карты. Иметь такую карту обязательно тем сотрудникам, которые работают в бюджетных организациях или являются госслужащими. В остальных случаях все равно, какие зарплатные карты использует работник.

Если банк уже выбран, его можно заменить. Ст. 136 ФЗ-333 говорит о том, что любые переводы должны осуществляться на карту, выбранную работодателем либо самим работником. Никаких препятствий с точки зрения закона для смены банка у работника быть не может.

При смене банка потребуется предупредить бухгалтерию заблаговременно, составить для этого письменное заявление с указанием новых реквизитов (ч.3 Ф.З. от 04.11.2014 N 333-ФЗ). Препятствовать в этом решении работодатель не имеет права. Сделать это нужно не позднее, чем за 5 дней до того, как вам должны будут перечислить деньги за выполненную работу. Не спешите закрывать старую карту, так как, если вы не уложитесь в отведенный срок, деньги могут быть переведены на старые реквизиты, а на новую карту придут уже начисления за следующий месяц.

Компании чаще всего сами предлагают работнику услуги определенного банка, так как давно сотрудничают с последним. Чаще всего это касается предприятий, где больше 10 работников. Сотрудник может согласиться с предложением работодателя или отвергнуть его. Кроме этого, уже имея зарплатную карту, можно перейти в другую кредитную организацию. Следить это можно следующим образом:

Уведомить бухгалтерию и работодателя письменно. Для этого нужно написать заявление минимум за 5 дней до того, как предприятие будет должно начислять зарплату.

В заявлении должны быть указаны новые реквизиты.
Главный бухгалтер и директор должны подписать заявление.
Новые данные требуется внести в трудовой договор или составить дополнительное соглашение.

После этого ЗП придет на новую карту. Могут быть задержки, так как при индивидуальном переводе бухгалтерия обычно обслуживает сотрудника в последнюю очередь, на него приходится составлять отдельную платежку.

По закону работодатель не имеет права отказать вам в желании выбрать зарплатную карту самостоятельно. Если работодатель всячески препятствует этому, вы можете обратиться в трудовую инспекцию. За такое нарушение может быть наложен штраф от 50 до 100 тысяч рублей, на директора отдельно – до 35 тысяч рублей. Ссылайтесь на ст. 137 ТК РФ и п. 6 ст. 5.27 КоАП РФ. Кроме этого, с вас не имеют права взимать комиссию за перевод клиенту другого банка.

Получение зарплатной карты имеет как положительные, так и отрицательные стороны. Прежде чем согласиться на предложение работодателя или выбрать самостоятельно, изучите предложения банков, обратите внимание на самые выгодные из них. Иногда обслуживание бывает платным, но банк предлагает щедрый кэшбек, за счет чего вложения себя окупают. Если вам понравится зарплатная карта, онлайн-оформление доступно, как и для открытия любой другой карты: вы сможете тут же получить желаемое, а не ехать в отделение банка.

Если вы берете кредит в банке, клиентом которого являетесь в рамках зарплатного проекта, вам будет не только проще оформить кредит, но и банк предложит более низкую процентную ставку. В среднем можно сэкономить до 15%. Вам не потребуется приносить 2-НДФЛ, так как банк и так знает о ваших доходах. Кредит можно взять за несколько минут онлайн без посещения отделения.

В виде бонуса вы можете получить в этом же банке кредитную карту с одобренным лимитом займа. Лимит этот может быть больше, чем для клиентов, которые не участвуют в зарплатном проекте. Кроме этого, могут предлагаться более удобные и выгодные условия кредитования.

Овердрафт. На вашей карте могут находиться ваши деньги и средства банка. Это удобно, если вы потратили всю зарплату, и вам не хватило денег, вы можете воспользоваться овердрафтом. После того как придут новые деньги, банк спишет свое автоматически, но вам не придется у кого-либо занимать до получки.

Многие компании предлагают бонусные акции, имеют постоянных партнеров, которые будут предоставлять вам скидки или иные приятные сюрпризы при оплате картой. Чаще всего бесплатное обслуживание.

Минусы зарплатной карты не столь значительны, по сути можно выделить только один крупный недочет: не всегда работника устраивает тот банк, который выбрал работодатель. Но, как уже говорилось выше, кредитную организацию вы можете сменить, выбрав на свое усмотрение.

Зарплатная карта – удобная и полезная вещь, большинство компаний сейчас платит деньги безналичным расчетом, поэтому иметь банковскую карту не помешает любому сотруднику. Зарплатный же проект помогает работать на более выгодных условиях, получить приятные бонусы при постоянном использовании карты и скидки при оформлении кредита.

Работодатель вынуждает меня оформить для перечисления зарплаты карту "Мир". Предложила работодателю предоставить счет (сберегательная книжка) для перечисления зарплаты вместо открытия карты "Мир". Работодатель пригрозил мне увольнением в середине учебного года, поскольку в зарплатный проект (реализуется совместно со Сбербанком) расчетный счет, к которому не привязана данная карта, включить нельзя. Уволиться я не могу, поскольку оформила льготную ипотеку, по которой должна отработать 10 лет в своей организации. Что делать?

Основания для увольнения работника по инициативе работодателя перечислены в ст. 81 Трудового кодекса РФ. К таким основаниям, в частности, относятся неоднократное неисполнение работником без уважительных причин трудовых обязанностей, если он имеет дисциплинарное взыскание, а также однократное грубое нарушение работником трудовых обязанностей.

Кроме этого, в ст. 336 Трудового кодекса РФ предусматривается возможность увольнения педагогического работника по инициативе работодателя за повторное в течение одного года грубое нарушение устава организации, осуществляющей образовательную деятельность.

В соответствии со ст. 136 Трудового кодекса РФ заработная плата выплачивается работнику, как правило, в месте выполнения им работы либо переводится в кредитную организацию, указанную в заявлении работника, на условиях, определенных коллективным договором или трудовым договором. Работник вправе заменить кредитную организацию, в которую должна быть переведена заработная плата, сообщив в письменной форме работодателю об изменении реквизитов для перевода заработной платы не позднее чем за пять рабочих дней до дня выплаты заработной платы.

При этом данная норма устанавливает право работника на смену кредитной организации, но не на смену счета, открытого в той кредитной организации, где у работника уже имеется счет, на который ему перечисляется заработная плата.

Таким образом, если в трудовом или коллективном договоре не определен способ выплаты заработной платы работнику в безналичной форме, и нет заявления работника на выплату ему заработной платы в безналичной форме, заработная плата должна выплачиваться работнику наличными денежными средствами в кассе организации, так как работодатель не вправе в одностороннем порядке изменять условия договора (ст. 44, 72 Трудового кодекса РФ).

Работодатель не может обязать работника получать заработную плату в безналичной форме, поскольку это бы не только нарушило нормы трудового законодательства, но и нормы гражданского законодательства (ст. 421 Гражданского кодекса РФ), в соответствии с которыми граждане свободны в заключении договора, в том числе в заключении договора банковского счета с кредитной организацией, и понуждение к заключению оного не допускается.

В том случае, если нормы трудового или коллективного договора содержат условие о выплате работнику заработной платы в безналичной форме, и имеется соответствующее письменное согласие работника, работодатель имеет право осуществлять выплату заработной платы в такой форме.

В ст. 136 Трудового кодекса РФ предусматривается, что заработная плата может быть выплачена работнику путем ее перевода в кредитную организацию, следовательно, возможно ее перечисление на счет сберегательной книжки.

В соответствии со ст. 843 Гражданского кодекса РФ, если соглашением сторон не предусмотрено иное, заключение договора банковского вклада с гражданином и внесение денежных средств на его счет по вкладу удостоверяются сберегательной книжкой. Выдача вклада, выплата процентов по нему и исполнение распоряжений вкладчика о перечислении денежных средств со счета по вкладу другим лицам осуществляются банком при предъявлении сберегательной книжки.

Таким образом, операции по счету по вкладу, удостоверенному сберегательной книжкой, производятся на основании документа – сберегательной книжки, которая не предусматривает возможность расчета платежной картой.

Осуществление таких операций с использованием национальных платежных инструментов кредитные организации обязаны производить:

в отношении клиентов – физических лиц при их обращении за открытием банковского счета в целях получения выплат на вновь открываемые банковские счета, предусматривающие осуществление операций с использованием платежных карт, – с 1 июля 2017 г.,
в отношении клиентов – физических лиц, при условии, что они не обращаются за открытием банковского счета в целях получения выплат, предусматривающих операции с использованием платежных карт, получающих денежное содержание, вознаграждение, довольствие государственных служащих, оплату труда работников (персонала) государственных и муниципальных органов, учреждений, государственных внебюджетных фондов, государственные стипендии, – с 1 июля 2018 г.

Итак, если вы не давали письменного согласия на участие в зарплатном проекте по перечислению зарплаты на счет в банке, и данные условия отсутствуют в трудовом и (или) коллективном договоре, работодатель обязан выплачивать вам заработную плату в кассе в наличной форме. Работодатель не может обязать вас дать согласие на перечисление заработной платы на карточку по условиям зарплатного проекта.

Увольнение за отказ от дачи согласия на получение заработной платы в безналичной форме посредством перевода ее на счет, открытый в кредитной организации, является незаконным.

Если вы уже дали свое письменное согласие на перечисление заработной платы на счет в банке в рамках зарплатного проекта, соответствующие условия определены в трудовом и (или) коллективном договоре, то:

Читайте также: